Como obter o adiamento de um empréstimo bancário. Empréstimo diferido

Para os mutuários que enfrentam dificuldades financeiras temporárias, o Sberbank oferece a oportunidade de adiar o pagamento ou adiar a data de pagamento do empréstimo para outra data. Este programa chama-se reestruturação, tem características próprias e não está disponível para todos os clientes.

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Anteriormente, o Sberbank permitia adiar o pagamento do período atual para o mês seguinte ou até mesmo tirar férias de crédito por até seis meses. O cliente pode entrar em contato com o banco por escrito e não pagar o empréstimo durante o período de diferimento previsto. Mas no momento esta opção está excluída.

Como adiar o pagamento de um empréstimo no Sberbank

Hoje, os mutuários com dificuldades financeiras temporárias que não conseguem cumprir integralmente as suas obrigações de reembolso do empréstimo têm duas opções:

1. Adiar o reembolso do empréstimo por um período de 12 a 24 meses (dependendo se o mesmo foi contratado por um período de até 2 anos ou mais). O diferimento aplica-se apenas à dívida principal. Os juros deverão ser pagos regularmente. Mas o valor será bem menor e isso aliviará o fardo do cliente que se encontra em uma situação difícil.
2. Reestruturar o empréstimo existente, ou seja, alterar as condições de reembolso do empréstimo atual. Ao aumentar o prazo do empréstimo, você pode reduzir o valor do pagamento mensal. Ou altere a data de reembolso do valor mensal. As opções são oferecidas individualmente dependendo da situação atual.

Quem pode contar com pagamento diferido

É necessário entender que o banco não é obrigado a alterar os termos de um contrato previamente assinado a seu pedido e solicitação. Para adiar ou adiar a data de pagamento do empréstimo, você deve ter bons motivos para isso. E prove isso ao banco com documentos.

O mutuário tem direito à reestruturação nas seguintes circunstâncias:

• Demissão (não por iniciativa própria) ou dispensa do trabalho, rebaixamento, redução salarial. Neste caso, é necessário comprovar ao banco apresentando carteira de trabalho, atestado do centro de emprego, atestado do departamento de contabilidade indicando o valor do salário, etc.
• O nascimento de um filho na família permite adiar o pagamento da hipoteca a nível legislativo por um período de 1 ano, mas a seu critério, o Sberbank pode aumentar este período para 3 anos. Você deve fornecer a certidão de nascimento da criança.
• Perda da capacidade de trabalhar. Em caso de problemas de saúde temporários ou incapacidade, você pode obter um adiamento apresentando atestados de instituições médicas e sociais.
• Uma doença grave de um parente próximo que requer tratamento caro. Se você for forçado a pagar contas por motivos médicos, terá o direito de solicitar o adiamento do Sberbank apresentando atestados médicos.
• Força maior. Se ocorrerem circunstâncias imprevistas na vida do mutuário que estão além de seu controle (por exemplo, roubo de carro, acidente, arrombamento de apartamento, incêndio, etc.), o banco atende a vítima no meio do caminho e pode fornecer um pagamento diferido do empréstimo mediante fornecimento dos documentos relevantes das instituições policiais, de segurança ou médicas.
• Outras circunstâncias. Podem surgir diversas situações na vida, e o banco considera cada caso individualmente, estudando e verificando cuidadosamente os documentos fornecidos.

A taxa de aprovação de pedidos de reestruturação de empréstimos não é elevada, uma vez que o motivo para tal pedido deve ser sério e documentado. Se a comissão que considera o seu pedido considerar a situação não tão importante e grave, e os factos forem insuficientes, ou suspeitar de engano e condená-lo por fraude, o seu pedido será negado.

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O que fazer para adiar o pagamento do empréstimo

A questão da reestruturação não é resolvida imediatamente. Se estiver com dificuldades financeiras, deverá contactar imediatamente o banco e estar preparado para pagar a dívida no prazo anterior enquanto o seu pedido estiver a ser considerado (isto pode demorar até 2 semanas).

IMPORTANTE: a reestruturação do cartão de crédito no Sberbank é realizada da mesma forma que para empréstimos direcionados ou ao consumidor.

Então, suas ações:

É importante compreender que uma decisão positiva é mais frequentemente recebida por clientes com um histórico de crédito intacto, que anteriormente cumpriram as suas obrigações de crédito de boa fé e não o permitiram.

O adiamento do pagamento do empréstimo através da reestruturação permite manter a reputação de um mutuário confiável, ao mesmo tempo que alivia temporariamente os encargos financeiros do cliente. A desvantagem é a impossibilidade de adiar completamente os pagamentos mensais por um determinado período até que a situação financeira se recupere e melhore. De uma forma ou de outra, o mutuário é obrigado a pagar mensalmente uma determinada quantia, ainda que reduzida.

Respostas para perguntas populares

Pergunta: é possível adiar o pagamento de um empréstimo do Sberbank por 1 mês?

Resposta: sim, você pode. Mas, neste caso, o “adiamento” deve ser entendido não como uma recusa total de efetuar um pagamento mensal, mas como o pagamento apenas de juros, que é significativamente inferior ao valor total do pagamento. O Sberbank oferece a oportunidade de diferir o pagamento da dívida principal (entidade do empréstimo) por um período de 1, 3 ou 6 meses.

Pergunta: é possível adiar o pagamento da hipoteca no Sberbank após o nascimento de um filho?

Resposta: sim, e esta questão é regulamentada a nível legislativo. Qualquer banco, quando surge um filho na família, é obrigado a conceder o adiamento da hipoteca, se necessário. O Sberbank pode conceder um adiamento por um período de 1 a 3 anos. Conforme descrito acima, aplica-se apenas à dívida principal. Os juros do empréstimo deverão ser pagos mensalmente.

Pergunta: é possível adiar o pagamento de empréstimos do Sberbank devido à perda de emprego?

Resposta: sim, se a pessoa deixou o emprego não por vontade própria. Se você for demitido ou demitido, poderá solicitar um adiamento ao banco. Como prova documental da situação, deverá apresentar carteira de trabalho e certificado do centro de emprego. O Sberbank reserva-se sempre o direito de aprovar ou recusar a reestruturação do empréstimo.

Adiamento do pagamento do empréstimoprevisto no contrato de empréstimo por um determinado período. Esta é uma condição que permite ao mutuário adiar o reembolso do empréstimo por algum tempo. O que é um pagamento diferido e como obtê-lo, você aprenderá em nosso artigo.

O que é um adiamento do pagamento de um empréstimo?

Em caso de força maior, o mutuário pode ter uma condição no contrato de empréstimo quanto ao adiamento do pagamento do empréstimo.

Os bancos tomam esta medida para atrair o maior número possível de clientes. Em alguns casos, uma instituição de crédito assegura-se e permite o diferimento do pagamento do empréstimo apenas aos mutuários que tenham um fiador.

Mas, na prática, há situações em que não há cláusula de diferimento no contrato de empréstimo, mas o mutuário ainda tem problemas para reembolsar o empréstimo. Como estar neste caso?

Como adiar o pagamento do empréstimo?

Regra geral, uma instituição de crédito acolhe os seus clientes e concede o diferimento do pagamento do empréstimo de uma das seguintes formas:

1. Férias de crédito. O banco congela os pagamentos dos empréstimos, incluindo juros, por um determinado período. Esta opção é usada muito raramente, uma vez que não é lucrativo para os bancos atender seus clientes com prejuízo.
2. Reestruturação da dívida. Isso significa aumentar o período de reembolso do empréstimo, reduzindo o pagamento mensal. A desvantagem desta solução é que o mutuário terá que pagar mais juros.
3. Alterar o cronograma de pagamento - por exemplo, substituir o pagamento mensal por trimestral.
4. O banco permite que você pague apenas os juros do empréstimo, enquanto o valor do principal é pago posteriormente.
5. Use a garantia (se estiver disponível no contrato) para vendê-la e pagar o empréstimo total ou parcialmente.

O banco também pode recusar o adiamento do pagamento do empréstimo e transferir a dívida do mutuário para uma agência de cobrança. No entanto, o devedor também tem o direito de proteger os seus interesses não só na polícia e no Ministério Público, mas também em tribunal.

Como obter o adiamento do empréstimo?

O não pagamento de um empréstimo pode ser não autorizado (o mutuário não deposita o valor do pagamento exigido na conta) ou legal - com a permissão do banco.

Regra geral, uma instituição de crédito dá 2 a 5 dias ao devedor para pagar caso se tenha esquecido da mensalidade: é enviada ao cidadão uma notificação por SMS convidando-o a deslocar-se à agência bancária e efectuar o pagamento.

Via de regra, por um pequeno atraso, o devedor enfrenta apenas multa ou, por exemplo, bloqueio do cartão de crédito. No entanto, se o empréstimo não for reembolsado por um período mais longo, o banco tem o direito de recorrer à justiça.

Para obter o diferimento do empréstimo, o devedor precisa ir ao banco e explicar os motivos pelos quais não poderá temporariamente efetuar o pagamento mensal do empréstimo. Se necessário, você pode enviar documentos que comprovem seus argumentos. O banco, depois de estudar a situação, decide conceder ou recusar o diferimento do empréstimo.

Alguns bancos oferecem pagamento diferido como um serviço adicional prestado aos mutuários de boa-fé. Você pode conhecer as condições de recebimento na agência do banco ou em seu site. Normalmente, você deve preencher um requerimento e pagar uma taxa. Em seguida, o banco elabora um novo cronograma de pagamento para o mutuário e envia-lhe a notificação correspondente.

Pedido de diferimento do pagamento do empréstimo (amostra)

Para receber um pagamento diferido de um empréstimo, você deve redigir um requerimento correspondente dirigido a uma pessoa autorizada à instituição de crédito. Alguns bancos possuem amostras de tais extratos. Eles são fornecidos aos cidadãos mediante solicitação.

Consideraremos uma situação em que você mesmo precisará redigir um requerimento.

Ao Chefe do OJSC "XXX-Bank"

Zheleznov I. A.

de Egor Dmitrievich Krestov,

Não conhece seus direitos?

Se inscrever

residente em:

Moscou, st. Fedina, 1-1

telefone. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Declaração

Peço que considere a possibilidade de adiamento nos termos do contrato de empréstimo nº ___ datado de 12 de janeiro de 2017.

Atualmente, estou passando por dificuldades financeiras temporárias devido a ter sido demitido do meu trabalho devido a demissões, ao divórcio de minha esposa e ao pagamento mensal de pensão alimentícia.

Por favor, informe-me da sua decisão por escrito para o endereço especificado.

Aplicativo:

1. Uma cópia do contrato de empréstimo.
2. Decisão judicial de pagamento de pensão alimentícia.
3. Cópia da carteira de trabalho com registro da dispensa.
4. Outros documentos que o requerente considere necessário anexar.

O documento pode ser enviado por carta registrada com notificação ou levado em mãos ao banco. Se você entregar o requerimento a funcionários do banco, peça-lhes que coloquem uma marca de aceitação em sua cópia.

Se o banco não der um adiamento...

O devedor enviou ao banco um pedido de adiamento e em resposta recebeu a seguinte resposta: “De acordo com o contrato de empréstimo celebrado, o mutuário garante o reembolso atempado do empréstimo e o pagamento dos juros e é responsável pelo bom cumprimento dos obrigações decorrentes do Contrato com todos os bens que lhe pertencem, para os quais, em caso de não reembolso do empréstimo, poderá resultar a execução hipotecária na forma prescrita. A prática do Banco não prevê a possibilidade de diferimento de um empréstimo.”

Se não houver saída e o cidadão não puder efetuar o pagamento, o banco, após certo tempo, irá à Justiça para reclamar o dinheiro que lhe é devido.

Na audiência, o devedor apresenta todos os documentos que comprovem a correspondência com o banco com pedidos de recebimento de parcelamento. Alguns tribunais ficam do lado do devedor e reduzem o valor da multa.

Existe outra opção - refinanciar o empréstimo. Alguns bancos emitem um empréstimo direcionado - para reembolsar um empréstimo contraído anteriormente, mas a uma taxa de juros mais baixa. Você pode contrair este empréstimo e pagar o empréstimo anterior.

E, finalmente, se o contrato de empréstimo foi garantido por garantia, você pode insistir para que a garantia seja vendida e que o produto de sua venda seja usado para pagar o principal e os juros do empréstimo.

O banco, assim como os devedores, não está interessado em acumular dívidas de empréstimos. Além disso, os custos de contencioso e de esclarecimento das relações com os clientes prejudicam a reputação da instituição de crédito. É por isso que muitos bancos seguem uma política de lealdade para com clientes conscienciosos e, se abordados em conformidade, podem muito bem proporcionar um pagamento diferido do empréstimo.

A obtenção rápida de um empréstimo com pagamento diferido está disponível em muitas grandes organizações de microfinanças. Entre eles estão:

• Zaimer
• Homem dinheiro
• SMSfinanças
• MigCrédito

Para não se preocupar com atrasos, vale a pena fazer um acordo por um período maior, por exemplo, até um ano. A dívida pode ser quitada em poucos meses, o que reduz significativamente os encargos financeiros para o orçamento familiar. O dinheiro é emprestado nestas condições:

• MigCrédito. Prazo do empréstimo até 1 ano.
• Homem dinheiro. Você pode usar o empréstimo por 126 dias.

Algumas organizações de microfinanças dispõem de um serviço de extensão pago. Portanto, vale a pena considerar o custo da renovação ao pagar comissões adicionais.

Como adiar pagamentos de empréstimos

Você pode entrar em contato com uma organização de microfinanças e concordar com um empréstimo com pagamento diferido, pelo qual não são cobradas comissões adicionais. Este método é mais lucrativo quando o valor total não está disponível para a próxima parcela do contrato. O serviço de extensão pode ser solicitado através da sua conta pessoal. Isso deve ser feito dentro de 3 dias a partir da data do atraso. A função é ativada instantaneamente. No prazo de 30 dias, você deverá pagar comissões pela utilização do dinheiro no valor estabelecido no contrato vigente. Em alguns casos, são permitidas alterações no cronograma de pagamento. Em uma MFO, você pode diferir o pagamento em até 10 vezes sob um contrato de empréstimo.

Penalidades em IMFs

Se você atrasar os pagamentos e não usar o serviço de extensão, a organização de microfinanças tem o direito de cobrar multa ou penalidade. Na verdade, você terá que pagar 2 tipos de penalidades. A primeira é uma penalidade fixa por falta do próximo pagamento. A segunda é uma multa, acumulada sobre o valor da dívida remanescente por cada dia de atraso.

Solicitar um empréstimo é sempre um risco. Ao celebrar um contrato de empréstimo, partimos das nossas capacidades financeiras atuais e esperamos que os nossos rendimentos nos permitam reembolsar o empréstimo no futuro.

Mas muitas vezes surgem circunstâncias imprevistas que mudam radicalmente a situação - perda de emprego, deterioração da saúde, nascimento de um filho. Tudo isto afeta negativamente a nossa solvência e pode levar a dificuldades no reembolso da dívida. O que fazer se não houver como pagar o empréstimo? Nos casos em que as dificuldades financeiras são temporárias, uma boa solução seria adiar o pagamento do empréstimo.

Como obter o adiamento do empréstimo?

Alguns bancos desenvolveram programas de reestruturação para mutuários, ao abrigo dos quais podem solicitar “férias de crédito” ou outras concessões que tornem os pagamentos de empréstimos menos onerosos.

Normalmente, a reestruturação envolve as seguintes opções:

• fornecer diferimento de pagamentos;
• mudança na moeda do empréstimo;
• redução do pagamento mensal através da extensão do prazo do empréstimo;
• transição de um sistema de cálculo de pagamento de anuidades para um diferenciado.

Se você precisar de um adiamento do pagamento do empréstimo ou de outra opção para reduzir o peso da sua dívida, em primeiro lugar, você deve descobrir quais programas de reestruturação da dívida são oferecidos pelo seu banco. Depois disso, você precisa redigir um requerimento com pedido de reestruturação, anexar documentos que comprovem a deterioração de sua situação financeira (atestados de trabalho ou de instituição médica, certidão de nascimento de filho, etc.) e submeter todo o conjunto à consideração para o banco.

Recorde-se que a reestruturação é um direito e não uma obrigação do banco, pelo que este pode recusar-se a alterar as condições do empréstimo. Se a resposta ao seu pedido for negativa, você deve, na medida do possível, efetuar os pagamentos do empréstimo e continuar a escrever cartas ao banco solicitando a flexibilização dos prazos de pagamento da dívida. Se o caso for a tribunal, essas cartas farão o seu favor, pois indicarão suas tentativas de resolver a situação de forma pacífica. Freqüentemente, os tribunais levam em consideração a difícil situação do mutuário e tomam decisões para cancelar a multa acumulada.

Alguns mutuários confundem reestruturação com refinanciamento, mas estes são serviços bancários diferentes. O refinanciamento é a emissão de um novo empréstimo para saldar um ou mais empréstimos existentes. A reestruturação é uma mudança no procedimento de reembolso da dívida de um empréstimo atual.

Adiamento de um empréstimo no Sberbank

O Sberbank tem um programa de reestruturação de dívidas para mutuários que enfrentam dificuldades financeiras. As razões para a alteração do calendário de reembolso podem incluir perda de emprego, atrasos no pagamento de salários, licença parental, perda de capacidade para trabalhar, recrutamento para o exército e outras circunstâncias. Você pode reestruturar dívidas para qualquer produto de empréstimo, exceto.

Para preencher o aplicativo você precisará de:

• Passaporte;
• inscrição e questionário de acordo com o formulário do banco (baixar: 8) ;
• documentos sobre situação financeira.

Além disso, os mutuários do empréstimo de carro precisarão dos documentos do carro (título e certificado de matrícula), bem como cópia da apólice CASCO e recibo de pagamento do seguro. Ao reestruturar um empréstimo hipotecário, você precisará fornecer um certificado de titularidade da propriedade e um comprovante de seguro.

Você pode enviar uma inscrição em qualquer escritório do Sberbank ou online através do site da organização. Os documentos serão analisados ​​durante aproximadamente duas semanas, após as quais um representante do banco informará a decisão tomada.

Pagamento diferido do empréstimo no Alfa-Bank

Atualmente, o Alfa-Bank não possui programas especiais de reestruturação de dívidas de crédito. Se quiser alterar a moeda do empréstimo ou o valor do pagamento mensal, você pode usar o serviço de refinanciamento e solicitar um novo empréstimo para reembolsar o empréstimo existente.

Pelo contrato atual, apenas a data do pagamento da mensalidade pode ser adiada - para isso, o mutuário precisa encaminhar o requerimento correspondente à central de atendimento ou a qualquer agência bancária. O adiamento da data de pagamento só é possível se não houver dívidas vencidas.

Ao mesmo tempo, a ausência de reestruturação como um serviço separado não significa que o banco não possa acomodar um mutuário de boa-fé e oferecer quaisquer opções para resolver a situação. Se a sua situação financeira não lhe permitir efetuar o pagamento integral, não deixe de contactar o banco com um requerimento e documentos que comprovem as suas dificuldades financeiras, após o que o seu pedido será considerado individualmente.

Diferimento de um empréstimo em VTB

Para reduzir a carga do empréstimo, os mutuários do VTB podem aproveitar as vantagens dos programas Pagamento Preferencial e Férias de Crédito.

"Pagamento preferencial" prevê a redução dos primeiros pagamentos do empréstimo (até três pagamentos), excluindo deles a dívida principal (o pagamento consistirá apenas em juros acumulados). Este serviço é adequado para mutuários que precisam urgentemente de um empréstimo, mas não conseguem começar a pagar a dívida integralmente imediatamente. Você pode solicitar um “Pagamento preferencial” gratuitamente ao concluir um contrato.

"Férias de crédito" são fornecidos apenas a mutuários de empréstimos ao consumidor. O serviço permite que você avance o pagamento um mês a cada seis meses e, ao mesmo tempo, aumente o prazo do empréstimo. Você pode aproveitar esta oportunidade a partir de seis meses a partir da data de registro do empréstimo e o mais tardar três meses antes do término do contrato. O serviço é ativado gratuitamente ao solicitar um empréstimo, mas para ativá-lo você precisará pagar 2.000 rublos. A ativação é feita ligando para a central de atendimento ou visitando pessoalmente uma agência bancária.

Além dessas propostas, o banco considera individualmente solicitações de mutuários com dificuldades no pagamento de suas dívidas. Para fazer isso, você também precisará redigir um requerimento solicitando uma flexibilização das condições de crédito e fornecer evidências de uma deterioração em sua condição financeira.

Adiamento de um empréstimo na Tinkoff

Assim como o Alfa Bank, o Tinkoff não oferece programas padrão de reestruturação de dívidas. Todas as questões relacionadas ao reembolso do empréstimo são resolvidas em cada caso individualmente.

Ao mesmo tempo, o banco possui um procedimento para reembolsar um empréstimo emitido por outra organização utilizando o limite de crédito do cartão Tinkoff Platinum.

Adiamento de um empréstimo no Pochta Bank

Para os mutuários do Post Bank, foram desenvolvidos programas especiais que permitem uma gestão flexível dos reembolsos dos empréstimos.

Usando o serviço “Estou alterando a data de pagamento” Você pode adiar gratuitamente a data de pagamento uma vez por ano entre os dias 4 e 28, mas não mais de 15 dias a partir da data de reembolso estabelecida.

Programa “Estou reduzindo o pagamento” envolve reduzir o valor do pagamento aumentando o prazo do empréstimo. O valor do pagamento reduzido está indicado no pedido de empréstimo. Para ativar o serviço, você precisa entrar em contato com o banco pessoalmente ou por telefone no máximo 7 dias antes da próxima data de reembolso. Você pode usar o serviço gratuitamente uma vez por ano.

Serviço "Estou faltando um pagamento" Disponível apenas para mutuários de empréstimos ao consumidor. Com sua ajuda, você pode adiantar o pagamento um mês a cada seis meses e, ao mesmo tempo, aumentar o prazo do empréstimo. Para utilizar o serviço, você deve enviar uma solicitação ao banco até 7 dias antes da data do pagamento, indicando o motivo da transferência. O custo do serviço é de 300 rublos. para cada transferência de pagamento.

Quaisquer que sejam as razões pelas quais você precisou de reestruturação, você deve tentar negociar com o credor para alterar os termos do reembolso do empréstimo o mais rápido possível. Será muito mais fácil fazer isso antes que surja uma dívida vencida no empréstimo, que, como você sabe, se refletirá.

Informar o banco sobre a situação atual, anexar documentos que comprovem dificuldades financeiras e solicitar adiamento ou redução de pagamentos. No entanto, deve ser lembrado que a reestruturação geralmente leva a um aumento no pagamento indevido do empréstimo, especialmente quando se trata de aumentar o prazo do empréstimo.