Niuanse kwoty ubezpieczenia dla depozytów. Ubezpieczenie depozytów bankowych Banki z państwowym ubezpieczeniem depozytów

Historycznie rzecz biorąc, w Rosji lokata bankowa jest najpopularniejszym sposobem oszczędzania pieniędzy. Wraz z rozwojem technologii bankowych proces zarządzania finansami osobistymi stał się wygodniejszy i prostszy – nasze pensje i emerytury wpływają na rachunki bankowe, a bankowość internetowa pozwala nam lokować te środki na lepszych warunkach bez wychodzenia z domu. Oczywiście wiodącym czynnikiem sprzyjającym tak wysokiemu zaufaniu naszych obywateli do tej formy oszczędzania jest państwowy system gwarantowania depozytów. Wielu z nas słyszało o tym systemie, ale tylko nieliczne osoby poznają jego strukturę i, co do zasady, w wyniku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. W tym artykule postaramy się wypełnić tę lukę wiedzy i opowiedzieć, jak działa rosyjski system gwarantowania depozytów.

System Ubezpieczania Depozytów i Agencja Ubezpieczania Depozytów

System Ubezpieczania Depozytów (DIS) to skuteczny mechanizm ochronny, który zapewnia ubezpieczenie depozytów osób fizycznych przez państwo. W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego Agencja Ubezpieczania Depozytów (DIA) wypłaca deponentom odszkodowanie. Jej powstanie spowodowane było falą bankructw instytucji finansowych, która przetoczyła się przez Rosję pod koniec lat 90-tych. I tak 23 grudnia 2003 r. Przyjęto ustawę federalną nr 177-FZ „O ubezpieczaniu depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej”, w celu pomyślnego wdrożenia zasad, których DIA utworzono w 2004 r.

Agencja prowadzi rejestr uczestników rachunku oszczędnościowego, wypłaca odszkodowania z tytułu składek w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, a także zarządza obowiązkowym funduszem ubezpieczeń depozytów (MDIF). W całym okresie istnienia DIA (od 2004 r. do stycznia 2013 r.) zarejestrowano 130 spraw ubezpieczeniowych, o odszkodowania z tytułu ubezpieczenia wystąpiło 388,3 tys. osób, a wypłacono im 72,7 mld rubli.

Podobne systemy CER działają w ponad 100 krajach i mają na celu zapobieganie panice wśród deponentów, zapewnienie stabilności systemu bankowego i zaufania społecznego do niego. Porozmawiamy dalej o tym, jak przeprowadzane jest ubezpieczenie i jakie zdarzenie jest uznawane za zdarzenie ubezpieczeniowe.

Mechanizm ubezpieczenia depozytów

Proces ubezpieczenia depozytu jest dość prosty. Deponent składa depozyt w banku i sporządza umowę depozytową. Nie ma potrzeby zawierania specjalnej umowy ubezpieczenia depozytów: wszystkie techniczne aspekty interakcji z DIA spadają na barki wybranej przez Ciebie instytucji finansowej. Kwartalnie bank płaci DIA składkę ubezpieczeniową w wysokości 0,1% całego portfela depozytowego. Zatem ubezpieczenie nie jest opłacane przez deponentów, ale przez same banki.

Wszystkie środki zgromadzone na rachunkach osób fizycznych, w tym na plastikowych kartach debetowych, podlegają ubezpieczeniu, z wyjątkiem:

• środki na rachunkach osób fizycznych - indywidualnych przedsiębiorców niemających osobowości prawnej, a także na rachunkach prawników i notariuszy otwartych dla nich w celu wykonywania określonej działalności;
• depozyty na okaziciela;
• środki przekazane przez osobę fizyczną bankowi w celu zarządzania trustem;
• osady metali szlachetnych;
• pieniądz elektroniczny;
• depozyty złożone w zagranicznych oddziałach rosyjskich banków.

Zdarzenie ubezpieczeniowe zgodnie z art. 8 Ustawa federalna nr 177-FZ stanowi:

• cofnięcie przez Bank Centralny lub unieważnienie licencji banku, w którym złożyłeś depozyt;
• moratorium Banku Centralnego na zaspokojenie roszczeń innych wierzycieli banku.

Taki wynik jest możliwy w okresie poważnych trudności finansowych banku, jego całkowitej ruiny lub w czasie kryzysu gospodarczego. Następnie przyjrzymy się, w jaki sposób i w jakiej wysokości inwestorzy mogą otrzymać rekompensatę.

Odszkodowanie z ubezpieczenia

W przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem inwestorzy otrzymują odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia od DIA. Zgodnie z obowiązującymi przepisami rekompensata wypłacana jest w wysokości 100% kwoty depozytów w banku, ale nie więcej niż 1 400 000 rubli (art. 11 ust. 2 ustawy federalnej nr 177-FZ). Depozyty walutowe przeliczane są w oparciu o kurs Banku Centralnego obowiązujący w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Zgodnie z art. 11 Ustawa federalna nr 177-FZ, jeżeli deponent ma kilka depozytów w jednym banku, a ich łączna kwota przekracza 1 400 000 rubli, za każdy depozyt zostanie wypłacona rekompensata proporcjonalnie do jego wielkości. Jeśli środki zostaną złożone w kilku bankach, wówczas w każdym z nich deponent może otrzymać do 1 400 000 rubli.

Zgodnie z ustawą federalną nr 451-FZ „W sprawie zmian w art. 11 ustawy federalnej „O ubezpieczeniu depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej” w przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych, które miały miejsce po 29 grudnia 2014 r., maksymalna kwota odszkodowania z tytułu ubezpieczenia na konta (depozyty) osób fizycznych, w tym indywidualnych przedsiębiorców, wzrosła do 1,4 mln rubli.

Należy pamiętać, że jeśli deponent miał na koncie więcej niż 1 400 000 rubli, deponent może domagać się także pozostałych środków, ale w trakcie postępowania upadłościowego, kiedy majątek banku zostanie sprzedany. Płatności dokonywane są na zasadzie „kto pierwszy, ten lepszy” i nie wszystkie roszczenia deponentów mogą zostać zaspokojone.

Należy pamiętać, że jeśli w banku, w którym miało miejsce zdarzenie ubezpieczeniowe, posiadałeś nie tylko depozyt, ale także kredyt, to wysokość odszkodowania zostanie ustalona na podstawie różnicy pomiędzy kwotą depozytu a kwotą swoje zobowiązania związane z pożyczką.

Co zrobić w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego?

Tryb wypłaty odszkodowania z tytułu ubezpieczenia reguluje art. 12 Ustawa federalna nr 177-FZ. Zgodnie z prawem DIA w ciągu 7 dni od daty otrzymania z banku rejestru swoich zobowiązań wobec deponentów publikuje w „Biuletynie Banku Rosji” oraz w drukowanej publikacji w siedzibie banku komunikat zawierający informacja o miejscu, czasie i trybie przyjmowania wniosków deponentów o wypłatę odszkodowania. Ponadto w ciągu 1 miesiąca DIA wysyła wiadomość do każdego deponenta banku, który ma prawo do odszkodowania z tytułu ubezpieczenia. Ponadto klienci mogą uzyskać wszelkie niezbędne informacje w samym banku.

Deponent lub jego pełnomocnik obowiązany jest złożyć wniosek na formularzu określonym przez DIA; dokumenty potwierdzające ich tożsamość; dokumenty dotyczące prawa do dziedziczenia lub wykorzystania funduszy (jeśli są dostępne). Następnie DIA przekazuje deponentowi wyciąg z rejestrów wskazujący wysokość odszkodowania i w terminie 3 dni roboczych od dnia złożenia wniosku przez deponenta, nie wcześniej jednak niż 14 dni od dnia zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, wypłaca odszkodowanie.

Deponenci, którzy otrzymali rekompensatę, otrzymują odpowiedni certyfikat, a jego kopia jest wysyłana do banku. Jeżeli inwestor nie zgadza się z kwotą wskazaną w rejestrze, może przedstawić DIA dodatkowe dokumenty potwierdzające, że kwota ta nie odpowiada rzeczywistości. Agencja przesyła je do banku, a jeśli roszczenia deponenta są uzasadnione, bank ma obowiązek w ciągu 10 dni dokonać zmian w rejestrze i powiadomić o tym DIA.

Wypłata odszkodowania może nastąpić w gotówce lub poprzez przelew środków na rachunek wskazany przez deponenta. Przyjmowanie wniosków, dokumentów i wypłata odszkodowania może odbywać się przez DIA przy udziale banków agentów.

Deponent może złożyć wniosek o odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia od dnia zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego do zakończenia procesu likwidacji banku. Jeżeli klientowi z ważnego powodu nie udało się tego zrobić w wyznaczonym terminie (poważna choroba, długotrwała podróż służbowa itp.), DIA nawet po likwidacji przyjmie jego wniosek i wypłaci odszkodowanie (ty nie należy na to liczyć bez ważnego powodu).

Podsumowując, zauważamy, że pomimo ugruntowanego procesu refundacyjnego i oczywistej fundamentalności systemu gwarantowania depozytów, wielkość jego funduszu nie jest nieograniczona – w krytycznym momencie będzie on w stanie pokryć zobowiązania dwóch lub trzech duże banki komercyjne. Dlatego przy wyborze programu oszczędnościowego należy przede wszystkim ocenić wiarygodność instytucji finansowej. Jeśli jednak wolisz wysokodochodowe inwestycje w mało znane banki, zaleca się dywersyfikację portfela depozytów. Umieszczając w każdym z nich nie więcej niż 700 tysięcy rubli, w dużej mierze zabezpieczysz się przed stratami finansowymi, nawet w przypadku bankructwa kilku organizacji finansowych.

• Lokaty otwierane w banku będącym uczestnikiem systemu gwarantowania depozytów.
• Depozyty osób fizycznych otwierane są zarówno w rublach, jak i w walucie obcej.
• Ubezpieczeniu podlegają także odsetki od lokaty, jeżeli zostały już doliczone do kwoty głównej lokaty (skapitalizowane).
• Środki na kartach wynagrodzeń, środki na kartach pobierania emerytur lub stypendiów.
• Konta przedsiębiorców indywidualnych, jeżeli nie są otwarte na działalność zawodową.
• Gotówka na dowolnej karcie debetowej, jeśli została otwarta wraz z otwarciem rachunku.
• Spersonalizowane certyfikaty bankowe.
• Rachunki Escrow do płatności z tytułu zakupu/sprzedaży nieruchomości w okresie jej rejestracji państwowej.

Nie ubezpieczony

• Fundusze w zarządzaniu powierniczym banku.
• Środki zdeponowane na okaziciela.
• Certyfikat bankowy na okaziciela.
• Depozyty otwarte w oddziałach rosyjskich banków za granicą.
• Fundusze dla przedsiębiorców indywidualnych, prawników i notariuszy, jeżeli rachunki otwierane są w związku z działalnością zawodową.

Suma ubezpieczenia

• Maksymalna suma ubezpieczenia na osobę dla jednego banku wynosi 1,4 miliona rubli dla depozytów w rublach lub równowartość rubla dla depozytów w walucie obcej.
• Płatności dokonywane są w rublach. W przypadku depozytów w walucie obcej obliczenia dokonuje się według oficjalnego kursu wymiany Banku Centralnego obowiązującego w chwili cofnięcia licencji.

Jak pokazuje doświadczenie większości krajów rozwiniętych gospodarczo, ubezpieczenie depozytów w bankach jest skutecznym narzędziem rozwiązywania kompleksu problemów makroekonomicznych i społecznych. Po pierwsze, system gwarantowania oszczędności pomaga zapobiegać panice wśród obywateli. To z kolei zapewnia stabilne działanie systemu bankowego. Jednocześnie CER pomaga obniżyć koszty publiczne usuwania skutków kryzysu. Ubezpieczenie depozytów osób fizycznych zwiększa między innymi zaufanie społeczne do organizacji finansowych i kredytowych. Stwarza to warunki do długoterminowego wzrostu depozytów prywatnych. Obecnie rządowe ubezpieczenia depozytów istnieją w 104 krajach na całym świecie.

Ubezpieczenie depozytów w Rosji

Odbywa się to zgodnie z odpowiednim „Ubezpieczeniem depozytów”, które zostało przyjęte w 2003 r., 23 grudnia. Jej postanowienia określają funkcjonowanie CER oraz tryb udzielania gwarancji. W szczególności, zgodnie z ustawą federalną, ochronie podlegają wszystkie oszczędności obywateli umieszczone na rachunkach prowadzonych przez banki zarejestrowane w Rosji. Ubezpieczenie depozytów dla osób fizycznych dotyczy również środków znajdujących się na kartach (z wyjątkiem kart kredytowych), ponieważ pełnią one również funkcję zwykłych rachunków. Oszczędności są chronione zgodnie z określoną ustawą federalną. Oznacza to, że nie ma konieczności dodatkowego zawierania umowy gwarancyjnej. Agencja Ubezpieczania Depozytów (DIA) działa w Rosji. Korporacja ta powstała w 2004 roku, w styczniu. Agencja Ubezpieczania Depozytów zapewnia kontrolę i zarządzanie systemem. W Rosji uczestnictwo w rachunku oszczędnościowym stanowi integralną część działalności organizacji zajmujących się pozyskiwaniem i przechowywaniem oszczędności obywateli. Obecnie systemem ubezpieczeń objętych jest ponad 800 banków.

Wysokość odszkodowania

Zwrot depozytów w organizacji, w odniesieniu do której miało miejsce zdarzenie ubezpieczeniowe, dokonywany jest w wysokości 100% kwoty zgromadzonych środków, ale nie więcej niż 1 400 000 rubli. Oszczędności zgromadzone na rachunkach w walucie obcej przelicza się po kursie obowiązującym w dniu zdarzenia. Maksymalna kwota odszkodowania - 1,4 miliona rubli - naliczana jest za depozyty przechowywane w tym samym banku na różnych rachunkach (lub jednym). Oszczędności przechowywane w różnych instytucjach finansowych są udostępniane niezależnie od siebie.

Ważny punkt

Po wypłacie odszkodowania z tytułu ubezpieczenia prawo deponenta do dochodzenia kwot przekraczających kwotę gwarancji jest zaspokajane w procesie wierzycieli z pierwszeństwem pierwszeństwa. Prawa do dochodzenia wysokości wypłaconego odszkodowania przechodzą na DIA. Jeżeli deponentowi udzielono pożyczki w banku, w związku z którym miało miejsce zdarzenie ubezpieczeniowe, kwotę odszkodowania zmniejsza się o kwotę roszczeń wzajemnych finansowej organizacji kredytowej w dniu zakończenia jej działalności.

Sprawy o zwrot kosztów

Ustawa określa następujące okoliczności, w których rekompensata jest wypłacana deponentom:

1. Anulowanie (cofnięcie) licencji.
2. Wprowadzenie przez Bank Rosji moratorium na transakcje finansowe.

Wypłata odszkodowania rozpoczyna się w terminie trzech dni roboczych od dnia złożenia dokumentów do DIA, nie wcześniej jednak niż dwa tygodnie od zaistnienia którejkolwiek z powyższych okoliczności. Zwrot depozytów odbywa się albo w siedzibie Agencji (w przypadku niewielkiej sumy i liczby deponentów), albo w jednym lub kilku uprawnionych działach, albo drogą korespondencyjną. Dla każdej indywidualnej sytuacji ustalana jest konkretna procedura przyznawania odszkodowania.

Wyjątki

Ubezpieczeniu nie podlegają:

Podstawy finansowe

Ubezpieczenie depozytów osób fizycznych realizowane jest przy wsparciu niezależnego Funduszu. Jego wielkość na dzień 7 maja 2014 r. Wyniosła 195,7 miliardów rubli. (minus utworzona rezerwa na wypłatę odszkodowań za zaistniałe zdarzenia - 157,6 miliarda rubli). Głównymi źródłami finansów na utworzenie Funduszu są wkład majątkowy państwa - 7,9 miliarda rubli, a także składki i dochody z inwestycji z jego funduszy. Składki są takie same dla wszystkich organizacji finansowych i kredytowych i muszą być opłacane kwartalnie. Taryfę ustala zarząd DIA. Obecnie stawka wynosi 0,1% średnich ubezpieczonych oszczędności osób fizycznych w analogicznym kwartale.

Fakt historyczny

Od czasu wprowadzenia ubezpieczenia depozytów dla osób fizycznych wysokość odszkodowania wzrosła 14-krotnie. Na początkowym etapie było to 100 tysięcy rubli. Od sierpnia 2006 r. Płatności wzrosły do ​​190 000 rubli, od marca 2007 r. do 400 000, od października 2008 r. do 700 000 rubli. W 2014 r. Duma Państwowa przyjęła nowelizację, zgodnie z którą maksymalna kwota odszkodowania wyniosła 1,4 mln rubli. W ciągu całego istnienia CER miało miejsce ponad 180 zdarzeń ubezpieczeniowych.

Więcej o nowelizacji

Podwojenie kwoty rekompensaty wynikało z paniki deponentów. Według bankierów ten krok Dumy Państwowej jest bardzo pozytywny, ale jest mało prawdopodobne, aby przyczynił się do napływu depozytów. Komisja Rynków Finansowych zdecydowała się poprzeć ten projekt. Spotkanie odbyło się w niekonwencjonalny sposób i zostało ukryte przed dziennikarzami. Jak zauważył szef Komisji Burykina, ówczesne poprawki były niedokończone i aby uniknąć rozbieżności, dalsza dyskusja powinna toczyć się bez przedstawicieli mediów.

Porządek spotkania

Komisja miała do rozpatrzenia dwa projekty ustaw. Pierwsza dotyczyła podwojenia składki ubezpieczeniowej, druga dotyczyła utworzenia międzyfrakcyjnej grupy posłów, która miałaby działać na rzecz stabilizacji sytuacji na rosyjskim rynku finansowym. Dyskusja poruszyła jednak także szereg innych palących kwestii.

Powody podwyższenia wynagrodzeń

Konieczność pilnego przyjęcia takiego środka wynikała ze znacznego odpływu środków obywateli z rachunków rublowych. Tym samym od początku 2014 roku wyniosło ono około 216 miliardów rubli. W związku z kryzysem finansowym, który rozpoczął się w grudniu, ryzyko wypływów środków znacznie wzrosło. Bankierzy wskazują na masową chęć Rosjan do przelewania swoich środków na rachunki walutowe, a także inwestowania w nieruchomości. Według Aksakowa, prezesa stowarzyszenia Rossija, zwiększenie kwoty ubezpieczenia przyczyni się do napływu pieniędzy do krajowych firm finansowych. Jako dowód swojego stanowiska przytacza sytuację z 2008 roku. W tym okresie nastąpił odpływ depozytów na poziomie 7%. Po zwiększeniu kwoty ubezpieczenia do 700 tysięcy rubli. Wolumen depozytów obywateli wzrósł w październiku o 10%.

DIA pracuje w nowych warunkach

Wraz z przyjęciem nowelizacji podwyższającej odszkodowania z tytułu ubezpieczenia, jak zauważa Aksakow, system wpłat do funduszu raczej nie ulegnie zmianie. Jeżeli rezerwa DIA znacznie się zmniejszy, może ubiegać się o pożyczkę w Banku Centralnym. Możliwość tę przewiduje federalna ustawa o jednostkach CER. Jak zauważył Isaev (szef agencji), podjęta decyzja będzie miała wpływ na pracę korporacji, ale potrzeba kontaktu z Bankiem Centralnym jeszcze się nie pojawiła.

Dodatkowe możliwości dla obywateli

Jak wspomniano powyżej, bankierzy uważają zwiększenie wysokości składek ubezpieczeniowych za bardzo pozytywną decyzję. Obecnie depozyty ludności wynoszą 500 tysięcy rubli. Ta stosunkowo niewielka liczba wynika z faktu, że wiele osób podzieliło swoje środki i otworzyło rachunki w różnych instytucjach finansowych, aby zmniejszyć ryzyko. Kiedy składka na ubezpieczenie wzrasta, deponenci mają możliwość gromadzenia dużych sum w jednym banku. Jednocześnie podwyżka wynagrodzeń stanowi dodatkową gwarancję Rządu. To z kolei wpływa m.in. także na wzrost zaufania do krajowego sektora finansowego. Jednocześnie, zdaniem bankierów, przyjęcie nowelizacji zmniejszy wskaźnik unieważnień i selekcji licencji, aby uniknąć zwiększenia obciążeń funduszu ubezpieczeniowego.

Dziś ludzie odzyskali zaufanie do banków i wolą trzymać w nich swoje oszczędności. Po pierwsze, instytucja finansowa jest wiarygodnym depozytariuszem oszczędności. Po drugie, konto depozytowe przynosi dochód swojemu właścicielowi. I wreszcie ostatnim powodem, dla którego należy zabrać pieniądze do banku na przechowanie, jest ubezpieczenie państwowe, to znaczy organizacja Agencji Ubezpieczeń Depozytów gwarantuje zwrot posiadaczom rachunków depozytowych pieniędzy w przypadku likwidacji przedsiębiorstwa.

Ale jak wiadomo, wszystko ma swoje granice i nie wszyscy deponenci zapewne wiedzą, ile państwo ubezpiecza depozyty, według danych za bieżący rok. Przecież środki z tytułu upadłości banków zwracane są nie przez niego, ale przez państwo, jeszcze przed likwidacją przedsiębiorstwa. Następnie zastanowimy się, czym jest ten system, wysokością płatności, zasadą ubezpieczenia i bankami uczestniczącymi w systemie.

O systemie ubezpieczeń

Z historii Związku Radzieckiego wielu naszych rodaków pamięta, że ​​banki nie są niezawodnym sposobem przechowywania środków, ponieważ w czasach kryzysu lub niewypłacalności można pozostać bez oszczędności. Aby przywrócić system bankowy i przyciągnąć pieniądze deponentów do instytucji finansowych, rząd na początku XXI wieku opracował system gwarantowania depozytów.

Agencja Ubezpieczania Depozytów jest agencją rządową, której zadaniem jest zapewnienie bezpieczeństwa środków inwestowanych przez osoby fizyczne oraz gwarantowanie odszkodowania za szkodę w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego z własnego funduszu.

Krótko mówiąc, zadaniem agencji gwarantowania depozytów jest zwrot pieniędzy w wysokości równej kwocie zgromadzonej na rachunku depozytowym danej osoby w przypadku bankructwa banku, utraty licencji lub wprowadzenia przez Bank Centralny moratorium. Jest jednak jedno zastrzeżenie: maksymalna kwota płatności jest ograniczona przez prawo.

Cechy procedury ubezpieczeniowej

Klienci banku mogą być zainteresowani tym, jak ubezpieczyć swoje oszczędności, ponieważ bank nie oferuje zawierania dodatkowych umów czy porozumień. Zgadza się – bank ma obowiązek bezwzględnie ubezpieczać wszystkie depozyty osób fizycznych przechowywane na jego rachunkach, czyli podpisując umowę o otwarcie rachunku depozytowego, deponent staje się już ubezpieczonym.

logo DIA

Od deponenta nie pobiera się opłat za ubezpieczenie, ale bank co trzy miesiące wpłaca 0,1% całkowitej kwoty depozytów w DIA.

Kolejnym istotnym dla deponenta pytaniem jest jaka suma ubezpieczenia kaucji jest należna w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Tak naprawdę kaucja jest zwracana w całości, czyli w 100%, przy czym uwzględniana jest kwota, która znajdowała się na rachunku lokaty w momencie zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Jedynym ograniczeniem jest to, że łączna kwota depozytów w jednym banku nie powinna przekraczać 1 miliona 400 tysięcy rubli. Rok wcześniej było to zaledwie 700 tysięcy rubli.

Tak więc, maksymalna kwota depozytu ubezpieczona przez państwo w 2016 r. 1 milion 400 tysięcy rubli.

Absolutnie wszystkie środki osób fizycznych przechowywane na rachunkach bankowych w walucie pieniężnej podlegają ubezpieczeniu. Należą do nich lokaty terminowe i depozyty na żądanie, środki zgromadzone na kartach debetowych, w tym na kartach wynagrodzeń. Ale ta lista nie obejmuje rachunków metalowych, rachunków osób prawnych otwartych przed 1 stycznia 2014 r. Oraz funduszy zarządzanych przez organizację.

Kto uczestniczy w systemie gwarantowania depozytów

Każdy potencjalny klient przed oddaniem środków do banku zapewne zapyta, w których bankach państwo ubezpiecza depozyty. W rzeczywistości u wszystkich, którzy posiadają licencję banku centralnego i świadczą tę usługę. Lub, w prostych słowach, banki nie mogą jednostronnie odmówić udziału w państwowym systemie ubezpieczeń.

Jednak przed wyborem banku warto jeszcze sprawdzić, czy dana instytucja finansowa jest zarejestrowana w rejestrze DIA. Aby to zrobić, wystarczy znaleźć oficjalną stronę internetową w Internecie i skorzystać z wygodnego systemu wyszukiwania. Opisuje również szczegółowo, w jaki sposób uzyskać odszkodowanie w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego i zawiera inne przydatne informacje.

Należy pamiętać, że maksymalna wysokość świadczenia w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego jest wskazywana od 2016 roku i może ulec zmianie rok później;

Zatem ci, którzy są zainteresowani pytaniem, ile depozytów bankowych jest ubezpieczonych, mogą być pewni, że państwo zwróci 100%, ale nie więcej niż kwotę maksymalną. Nawiasem mówiąc, czas trwania ubezpieczenia jest z mocy prawa nieograniczony, czyli przez cały okres otwarcia rachunku lokaty.

Wielu mieszkańców Rosji powierzyło swoje pieniądze bankom. Depozyt w banku lub trzymanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym to jedna z najpopularniejszych opcji przechowywania pieniędzy wśród Rosjan. Warto wiedzieć, ile pieniędzy zostanie zwróconych w przypadku upadłości banku. Pomoże to zachować na rachunkach bankowych prawidłowe kwoty – czyli kwoty, które z pewnością będą mogły zostać zwrócone w przypadku cofnięcia licencji.

Trzeba także wiedzieć, jakich narzędzi najlepiej używać do przechowywania pieniędzy w banku. Na przykład depozyty są zwracane, ale prawo nie przewiduje zwrotu środków na bezosobowych rachunkach metalowych

Jeśli chcesz wiedzieć, ile pieniędzy otrzymasz z powrotem, polecamy wykonanie prostego testu
Test:
Najnowsze przypadki cofnięcia licencji Smoleńsk Bank, Masterbank, reorganizacja PSB, B&N Bank wskazują, że jest to informacja jak najbardziej aktualna.

Dlaczego kilka lokat w jednym banku jest niebezpiecznych?

Jeśli masz w jednym banku kilka depozytów na ponad 1400 tysięcy rubli, Dostaniesz maksymalnie 1400 tysięcy rubli.
Depozyty do 1 400 000 rubli są ubezpieczone przez państwo - to prawdziwe stwierdzenie. Ale jest jedno zastrzeżenie.

Całkowita kwota depozytów do 1400 tysięcy rubli w jednym banku jest ubezpieczona przez państwo. Te. jeśli złożyłeś w jednym banku 10 depozytów o wartości 1400 tysięcy rubli i są one ubezpieczone, otrzymasz maksymalnie 1400 tysięcy rubli. Zasada ta dotyczy także oddziałów banków. Te. nazwa banku to jeden bank. Nie ma znaczenia, w których oddziałach dokonałeś wpłat. Maksymalna kwota, jaką otrzymasz, to 1400 tysięcy rubli.
Wszystko jest szczegółowo określone w prawie:

Jeszcze kilka niuansów

• Chciałbym zwrócić Państwa uwagę na fakt, że walutą odszkodowania ubezpieczeniowego jest zawsze rubel. Nie ma znaczenia w jakiej walucie została otwarta Twoja lokata. Przekazanie waluty do depozytu następuje po kursie Banku Centralnego z dnia cofnięcia licencji.
• Środki na kartach debetowych są chronione. Jeżeli posiadałeś kartę płatniczą lub debetową, a bankowi odebrano licencję, to pieniądze zostaną Ci zwrócone. Środki zgromadzone na karcie stanowią depozyt i objęte są ubezpieczeniem depozytu.
• Fundusze przedsiębiorców indywidualnych są chronione na równi z funduszami osób fizycznych. Podlegają one tym samym zasadom zwrotu.

Czy odsetki od lokat zostaną zwrócone, jeśli kwota będzie większa niż 1 400 000?

Wszyscy wpłacamy pieniądze do banku na odsetki, aby uchronić się przed inflacją i w nadziei na jej zwiększenie.
Zgodnie z prawem kwota depozytu + zgromadzone i skapitalizowane środki są ubezpieczone. Te. Z chwilą cofnięcia licencji bankowi, od tego dnia naliczanie odsetek zostaje wstrzymane.

Pieniądze otrzymujesz od dnia rozpoczęcia wpłaty do dnia cofnięcia licencji. Możesz obliczyć kwotę rekompensaty za depozyt z kapitalizacją za pomocą. Wystarczy wskazać datę końcową składki = datę cofnięcia licencji.

Pod tym względem wszystko jest proste i jasne. Jeśli kwota depozytu wraz z odsetkami będzie większa niż 1 400 000, wówczas otrzymasz maksymalnie 1 400 000, resztę można zwrócić jedynie w drodze upadłości i sprzedaży majątku banku. Procedura upadłościowa nie jest szybka i może trwać miesiące lub lata.

Za jakie środki nie otrzymasz zwrotu pieniędzy?

Agencja Ubezpieczania Depozytów jednoznacznie określa, które środki nie podlegają ubezpieczeniu.
Jeśli Twoja licencja zostanie cofnięta, możesz zwrócić te pieniądze tylko w kolejce ogólnej.

1. Środki na rachunkach bieżących osób prawnych
2. Wpłaty na okaziciela potwierdzone zaświadczeniem o książeczce na okaziciela nie są ubezpieczone;
3. Fundusze przekazane zarządowi trustu nie są ubezpieczone.
4. Jeśli Twój bank ma oddział za granicą, Twoje środki nie są ubezpieczone.
5. Wszystkie pieniądze elektroniczne (dotyczy to WebMoney, pieniędzy Yandex itp.)
6. Środki na kontach metalowych
7. Środki z programu premiowego, jeśli występują.

Procedura płatności ubezpieczenia kaucji

Wiele osób po cofnięciu licencji biegnie do banku, żądając zwrotu pieniędzy. Panika, szturm na biura bankowe - nie doprowadzą do niczego dobrego. Twoim zadaniem jest czekać i być świadomym wydarzeń.
Szturm na bank nic nie da. W banku nie ma już pieniędzy.

Musisz poczekać co najmniej 7 dni. To właśnie w tym czasie DIA publikuje w prasie komunikat o tym, który bank zapłaci składkę ubezpieczeniową
Wypłata odszkodowania z tytułu ubezpieczenia dokonywana jest przez bank agenta. To specjalny bank, do którego DIA przekazuje ubezpieczenie.

Musi posiadać wiele oddziałów i być przygotowany na napływ gości. Nie ma potrzeby spieszyć się z odbiorem pieniędzy już pierwszego dnia ani stać w kolejkach. Musisz być spokojny – wniosek możesz napisać w ciągu 2 lat od cofnięcia licencji bankowi

Po kilku dniach po prostu idziemy i piszemy oświadczenie. Nie zapomnij zabrać ze sobą paszportu. Pieniądze można odebrać w dniu złożenia wniosku. Jeśli nie zgadzasz się z wysokością odszkodowania, będziesz musiał dostarczyć do DIA dodatkowe dokumenty.

Gdzie inwestować po otrzymaniu pieniędzy z ubezpieczenia?

Twoje pieniądze muszą działać. Chociaż istnieje druga opcja - kup coś. Może to być nowy samochód, być może zaliczka na kredyt hipoteczny na mieszkanie. Pomyśl o tym. Dzisiejsze dni są burzliwe, ale nieruchomości były i pozostają jedną z najbardziej dochodowych inwestycji Twoich pieniędzy.

Co będzie się działo obok banku?

Oprócz zobowiązań wobec deponentów bank ma zwykle majątek i wierzycieli. Wszystkie pozostałe osoby mające roszczenia pieniężne wobec banku stoją w „kolejce”. Trwa sprzedaż aktywów banku. Otrzymane środki są zwracane wierzycielom.
Ale tu pojawia się pytanie: czy po sprzedaży nieruchomości wystarczy środków dla wszystkich? Sprzedaż nieruchomości prowadzona jest przez DIA. W interesie wszystkich pozostałych deponentów i wierzycieli leży doprowadzenie do sprzedaży majątku banku po uczciwej cenie.