Comment faire accumuler de l’argent. Comment apprendre à épargner et économiser avec un revenu modeste ? Conseils pratiques
Nous vivons désormais à une époque de grande variété de produits et de marchés ouverts. Les temps de pénurie et d'énormes files d'attente, même pour la chemise la plus simple, sont révolus, et de plus en plus de gens veulent acheter non pas tant ce dont ils ont besoin, mais ce qu'ils veulent, d'autant plus que l'abondance de biens et de produits le permet. Mais les fonds le permettent-ils ?
Question principale
La question intéresse presque tout le monde. Tout le monde n’a pas la possibilité d’aller acheter ce qu’il veut. La plupart des gens doivent épargner et épargner, mais personne ne se demande même pourquoi ils peuvent épargner ; chacun sait exactement ce qu’il veut ou ce dont il a besoin.
Premières tentatives
En règle générale, les tentatives d'accumulation de fonds sont telles qu'une personne commence à tout se refuser dans le but d'économiser autant d'argent que possible dans la réserve. Cela va même jusqu'à de tels extrêmes que, pour quelques centaines de dollars supplémentaires, une personne se prive de nourriture, caressant l'idée que très bientôt elle recevra le téléviseur plasma ou la console de jeu désirée. Parfois, les gens empruntent une pente encore plus glissante et contractent des emprunts. Ils ne pensent qu'à la joie momentanée d'acheter la chose désirée, et les réflexions sur la manière de rembourser le créancier plus tard passent au second plan. Par conséquent, sur la question de savoir comment économiser de l'argent, les conseils d'experts financiers ne seront pas superflus.
Payez-vous d'abord
Il semble que tout soit clair ici. Nous travaillons et recevons un salaire pour notre travail. Alors que faisons nous? Nous allons payer l'appartement, l'électricité, le gaz, l'eau, etc. Nous allons faire les courses. Peut-être que nous dépensons de l'argent pour des médicaments ou pour un cadeau d'anniversaire pour un ami, et à la fin du mois, dans le meilleur des cas, il nous reste très peu d'argent. En fin de compte, il s’avère que nous avons donné l’argent au bureau du logement, à la pharmacie, au magasin, à un ami, mais pas à nous-mêmes. Alors, comment commencer à économiser de l’argent ? Commencez par vous payer ! Mettez de côté 10 % de tout revenu. Procurez-vous une carte distincte sur laquelle vous effectuez des paiements. Il convient de noter que vous devez épargner sur tout revenu, qu'il s'agisse d'un salaire, d'une prime, d'un emploi à temps partiel ou d'un cadeau. Les montants eux-mêmes sont faibles, mais, en s'accumulant progressivement, ils se transformeront en de très bonnes économies.
Ne dépensez votre argent économisé que si cela fonctionne
C'est simple. Investissez votre épargne uniquement dans ce qui vous rapportera plus tard du profit. Cela vaut la peine de réserver ici. Vous ne pouvez commencer à gérer l'argent de votre compte à 10 % que lorsque vous avez constitué ce qu'on appelle un « filet de sécurité financière » - une certaine somme d'argent. Il ne sera pas difficile de le calculer. Tout d’abord, calculez le montant de vos dépenses mensuelles, puis multipliez-le par trois. Ce montant constituera votre sécurité financière. Tout ce qui dépasse ce montant peut être utilisé en toute sécurité.
Mettez de l'argent de côté - oubliez ça
Oubliez votre réserve. Décidez clairement vous-même que vous ne disposez que des fonds actuellement disponibles. De cette façon, votre épargne sera en sécurité, vous limiterez les dépenses inutiles et assurerez l’accumulation d’un « airbag financier ».
Ce programme - permettant d'économiser 10 % des revenus - selon les experts financiers, est la toute première étape pour décider comment épargner et économiser correctement de l'argent. Bien sûr, économiser de l’argent ne permet pas seulement de l’accumuler. Pour économiser le plus d’argent possible, vous devez vous entraîner à épargner.
Comment enregistrer correctement
1. Planification.
Entraînez-vous à planifier absolument tout, non seulement les dépenses, mais aussi les revenus.
Cela semble étrange, mais certaines personnes ne se souviennent tout simplement pas du montant qu'elles ont gagné en un mois. Avec cette approche de l’argent, il est difficile d’épargner, et encore moins d’épargner.
2. « NON » aux prêts et aux dettes.
Si vous avez besoin d’argent pour acheter un produit particulier, un prêt n’est pas la meilleure option. Les spécialistes financiers sont convaincus qu'il vaut la peine de recourir aux services de prêt uniquement lorsque la durée de vie du produit acheté est plus longue que la durée de remboursement du prêt. Les prêts utilisés pour gagner de l'argent (par exemple, pour ouvrir un magasin) sont également justifiés.
3. Aucune émotion dans le shopping.
Comment apprendre à économiser de l'argent si vous avez tendance à faire des achats sous l'influence des émotions et de votre « envie » ? Vous avez un besoin urgent d’acheter un article « très important et nécessaire » ? Prenez votre temps. Demandez-vous si cette chose est vraiment nécessaire pour vous en ce moment. La meilleure chose à faire est de dormir avec cette pensée en tête. Ce n’est pas pour rien qu’on dit : le matin est plus sage que le soir.
Ces achats « importants » comprennent des vêtements ou des chaussures bon marché, des articles de marque ou des appareils électroménagers en solde, etc. Habituellement, un tel achat apporte une joie immédiate, puis est jeté dans le placard avec d'autres déchets.
4. Liste ! Et encore une fois – la liste !
Croyez-moi, un grand nombre de personnes ont apprécié les avantages des listes. Avec une liste en main, le risque d’acheter quelque chose d’inutile est minimisé. Et c'est encore mieux de faire ses courses quotidiennes dans de petits magasins, où vous avez tout ce dont vous avez besoin, mais il n'y a rien de superflu que vous pourriez remarquer dans un grand supermarché.
5. Divisez les produits en zones.
Pour mieux économiser votre budget, il faut absolument commencer à systématiser vos achats et les considérer par domaines : viande, produits laitiers, confiserie, épicerie. Croyez-moi, vous découvrirez beaucoup de choses intéressantes.
En moyenne, 20 à 30 % des fonds sont dépensés en aliments sucrés et malsains : biscuits, chips, noix pour la bière, sucettes, etc. Tout cela doit être impitoyablement éliminé et remplacé par des produits plus utiles et moins chers.
6. Évitez les petites choses.
Comme déjà mentionné dans le paragraphe ci-dessus, de petites choses comme le chocolat ou les chips volent un pourcentage très important des fonds de votre portefeuille. Si vous vous asseyez et faites le calcul, vous vous rendrez compte que l’achat d’une machine à laver affectera beaucoup moins votre budget. Ainsi, en renonçant aux petites choses nuisibles, vous pouvez économiser pour un rêve de longue date, mais apparemment irréaliste, comme par exemple un cinéma maison.
7. Entraînez-vous à manger à la maison.
De nombreuses personnes ont l'habitude de grignoter rapidement sur le pouce, en achetant de la nourriture dans divers cafés et restaurants. Mangez une tarte, un hot-dog ou une pizza, ou remontez le moral avec un cappuccino à emporter sur le chemin du travail : à première vue, tout cela est très bon marché. Il ne vous reste plus qu'à compter...
8. Haute qualité et cher.
Des chaussures, des vêtements et des accessoires de haute qualité à un prix tout à fait adéquat, mais supérieur à la moyenne, vous dureront beaucoup plus longtemps que les articles bon marché achetés en soldes.
9. Utilisez des produits concentrés au quotidien.
Les produits chimiques ménagers sont loin d'être bon marché. Mais de nombreuses entreprises ont désormais commencé à produire des produits concentrés qui doivent être dilués avant utilisation. Ils coûtent un ordre de grandeur plus cher, mais leur durée de vie augmente également considérablement.
L’épargne est une autre réponse à la question de savoir comment économiser de l’argent. Après tout, l’épargne peut et doit être mise de côté, augmentant ainsi le montant de votre épargne.
Objectifs et priorités
En fait, ce ne sont pas les économies ni les pécules qui déterminent comment économiser de l’argent. La toute première chose que vous devez faire est de définir vos objectifs et de fixer des priorités. Vous devez savoir exactement pourquoi vous avez besoin d’argent. Par exemple, votre réfrigérateur est en panne et vous souhaitez également partir en vacances dans un pays chaud. D'accord, dans ce cas, une solution beaucoup plus rationnelle serait d'acheter un nouveau réfrigérateur. C'est-à-dire que la priorité est en faveur du réfrigérateur, le but est d'économiser pour un nouveau réfrigérateur. Si vous n’avez pas grand besoin de quelque chose, fixez-vous des objectifs qui seraient tout à fait justifiés en y dépensant de l’argent. Il est toujours plus facile d’épargner pour un objectif louable. Dans ce cas, en vous demandant si cela vaut la peine d'économiser de l'argent pour cela, vous répondrez certainement que cela en vaut la peine !
Appartement et voiture
Le logement est un achat plus que nécessaire et rentable. Louer un appartement dans la situation actuelle du marché immobilier est non seulement peu rentable, mais aussi inconfortable. Pour une somme d'argent assez importante, vous pouvez louer un logement dans des conditions pas les meilleures, de type « soviétique ». Les bons appartements sont loués à des prix très élevés. Et vivre toute sa vie dans l’appartement de quelqu’un d’autre, en dépensant son propre argent, n’est pas la meilleure option. Posséder sa propre maison constitue donc une incitation indéniable à économiser de l’argent et à améliorer sa qualité de vie. Une voiture est également un objectif louable. Et dans l’ensemble, le prix n’est pas si élevé, ce qui signifie que cet objectif est rapidement réalisable.
Éducation
Investir en soi, c'est investir dans l'avenir. Cela comprend non seulement l'enseignement supérieur, mais aussi la formation avancée, divers cours et la formation linguistique. Tout ce qui vous aidera dans la vie. Cela vous aidera à obtenir un bon emploi, à gravir les échelons de votre carrière et donc à recevoir un salaire décent. Peut-être qu’à l’avenir, vous ne vous poserez plus la question de savoir comment économiser de l’argent, car vous en aurez assez pour tout. Pour obtenir quelque chose dans la vie, il faut d’abord apporter une contribution.
Tes propres affaires
Ça a l'air génial, n'est-ce pas ? Et quelles perspectives s’ouvrent ! L'essentiel ici n'est pas seulement d'économiser de l'argent, mais aussi d'accumuler les connaissances nécessaires pour ouvrir et gérer une entreprise. Étudiez le domaine que vous avez choisi. Dans toute entreprise, il existe de nombreuses nuances et pièges. Par conséquent, pour vous assurer que vos économies ne sont pas gaspillées, vous devez vous préparer sérieusement. Vous aurez suffisamment de temps pour cela, pendant que l'argent s'accumule et que l'épargne augmente, pour que plus tard cela puisse fonctionner pour vous.
Quelle est la meilleure façon d’économiser de l’argent et où ? Dans quoi investir ?
1. Banque
Il est préférable d’épargner de grosses sommes d’argent dans une banque. De cette façon, ils seront plus intacts et le risque de les perdre ou de les gaspiller sera minimisé. De plus, vous pouvez réaliser un petit bénéfice. Désormais, absolument toutes les banques sont prêtes à proposer des dépôts pour tous les goûts et à différents taux d'intérêt. Ne recherchez pas des taux d'intérêt élevés, choisissez des banques fiables et conservez votre argent dans une devise stable, comme l'euro ou le franc suisse.
2. Métaux précieux.
L'achat de métaux précieux est un excellent moyen non seulement d'économiser de l'argent, mais aussi de réaliser des bénéfices, car leurs prix ne font qu'augmenter chaque année. Dans ce cas, vous ne devez pas acheter d’or ou de produits aurifères en tant que tels. Il est préférable d’ouvrir un compte métal impersonnel dans une banque.
3. Immobilier.
C'est déjà plus compliqué. Il faut comprendre que le marché immobilier est instable. Et à un moment donné, un effondrement des prix peut survenir en raison d’une sursaturation du marché. Vous devez évaluer correctement tous les risques lorsque vous investissez dans l’achat d’un bien immobilier. Mais tout bien immobilier, qu'il s'agisse d'un appartement ou d'un espace domestique, peut toujours être loué, gagnant ainsi beaucoup plus de bénéfices que, par exemple, les intérêts des dépôts.
4. Antiquités.
L'option est bonne, mais pas pour la personne moyenne. Il y a ici de nombreuses nuances, telles que la valeur, l'authenticité, l'évaluation de la demande et la valeur future.
5. Sous le matelas.
Vous pouvez stocker de l'argent à la maison, à la banque ou sous le matelas. De cette façon, vous les verrez toujours. Mais la tentation de les dépenser sera grande. Oui, et votre appartement peut être cambriolé, il est donc préférable de vous procurer un coffre-fort si vous êtes sûr de vous et que vous ne gaspillerez pas cet argent.
Les erreurs financières les plus courantes
Il y a des gens qui, malgré tout leur désir d’épargner et d’accumuler de l’argent, ne peuvent pas atteindre cet objectif. Il leur semble qu'ils font de gros efforts, qu'ils lisent beaucoup sur ce sujet, qu'ils suivent apparemment les conseils, mais cela ne fonctionne toujours pas. Et encore et encore la question revient dans leur esprit : comment apprendre à économiser de l'argent ? En règle générale, ces personnes commettent des erreurs dans leur stratégie d’épargne.
- Je commencerai lundi.
C'est peut-être l'erreur la plus courante : tout remettre à plus tard. Plus tôt vous commencerez à épargner de l’argent, plus vite vous l’accumulerez. Il vous suffit de décider vous-même que c'est aussi obligatoire que de payer un loyer.
- Mettez de côté ce qui reste.
Si vous respectez ce principe, vous ne commencerez jamais à économiser de l’argent. Parce qu'il y aura toujours d'énormes besoins pour lesquels vous dépenserez certainement tout.
- Économisez de l’argent sur un seul dépôt/compte.
Si vous accumulez des fonds sur un seul compte, il vous semblera qu'ils s'accumulent rapidement et vous voudrez immédiatement les dépenser lorsque le montant sera plus ou moins impressionnant, et à la fin vous n'achèterez pas quelque chose de vraiment nécessaire. Il est donc préférable d’ouvrir plusieurs comptes ou dépôts à des fins spécifiques. Une facture par appartement. Le deuxième concerne la voiture. Et ainsi de suite.
Résumé
Vous devez clairement comprendre que votre argent est entre vos mains. Seule la conscience de la responsabilité de vous-même, de vos fonds et de vos dépenses vous aidera à économiser de l'argent. Dans un sujet aussi sensible, personne ne devrait prendre le pouvoir.
Comment économiser de l’argent correctement n’est, en substance, pas une question si difficile. Le processus d’accumulation lui-même est plutôt complexe. Après tout, chaque personne est individuelle, chacune a ses propres besoins et objectifs. Chacun a donc sa propre réponse. Mais si vous suivez quelques conseils simples, il est tout à fait possible d’économiser non seulement pour un appartement ou une voiture, mais aussi pour votre propre île. Il y aurait un désir. Mais vous seul pouvez vouloir être une personne riche qui peut se permettre, sinon tout, du moins beaucoup.
Si vous avez déjà commencé à économiser de l'argent, félicitations : c'est une étape intelligente vers un avenir sûr. Idéalement, votre réserve de liquidités devrait suffire pour six mois de vie sans revenus financiers. Mais même si vous réalisez des bénéfices chaque mois et augmentez votre épargne, cela ne veut pas dire que votre stratégie est parfaite.
David Blaylock, planificateur financier, a analysé les plus courants et a donné quelques conseils pour les améliorer.
Stratégie n°1. Mettre de côté ce qui reste
Ainsi, vous payez vos factures mensuelles, dépensez peut-être un peu en divertissement, et tout ce qui reste va sur votre compte bancaire. Sachant que vous avez réellement de l’argent, vous risquez de dépenser plus que vous n’auriez dû et d’épuiser ensuite vos fonds d’épargne. De plus, il est difficile de fixer un objectif d’épargne précis, car on ne peut jamais être sûr du montant qu’il restera après toutes les dépenses. Vous pouvez essayer une autre méthode à la place.
Alors, comment cela devrait-il être ?
La toute première facture à payer après le jour de paie est votre compte d’épargne.
Faites-en votre règle et percevez-la comme une partie obligatoire et la plus importante des paiements (bien sûr, si vous avez suffisamment d'argent pour payer toutes les autres factures).
Mettez en place un transfert automatique d'argent de votre carte bancaire vers votre compte épargne en début de mois ou à partir de chaque encaissement. Si vous configurez simplement un tel transfert d'argent automatique et que vous l'oubliez, après un certain temps, le montant des fonds accumulés vous surprendra grandement.
Stratégie n°2 : je transfère de l'argent sur un compte épargne
Donc, vous êtes régulier, c'est super. Et un compte d'épargne avec une carte en plastique est très pratique. Mais cela a aussi ses inconvénients.
Si vous manquez d’argent, vous risquez de retirer votre épargne ou même de la dépenser pour un achat inattendu mais très convoité. Et, très probablement, vous le ferez, car retirer de l’argent est très simple : il est toujours à portée de main, vous n’avez même pas besoin d’aller à la banque, il suffit d’utiliser un guichet automatique.
Alors, comment cela devrait-il être ?
Ouvrir un dépôt en banque pour 6 mois ou un an. De cette façon, vous ne gaspillerez certainement pas l’argent destiné au stockage. N’investissez pas tout. Laissez-en un peu sur votre compte d’épargne d’urgence habituel.
Stratégie n°3. Toutes mes économies sont sur un seul compte
Lorsque vous n’avez qu’un seul compte d’épargne, l’argent qu’il contient semble s’accumuler rapidement et suffit à tout. Si vous n’économisez que pour une chose, comme un appartement ou des vacances, tout va bien. Mais si vous avez plusieurs objectifs, un seul compte bancaire rend les calculs difficiles et vous ne voyez pas de progrès concrets. Il vous est plus difficile de comprendre pourquoi vous aurez assez d'argent et ce que vous devrez attendre.
En conséquence, il s'avère qu'après avoir dépensé vos économies, par exemple en vacances, vous ne laissez rien pour une nouvelle voiture.
Alors, comment cela devrait-il être ?
Il est préférable de créer plusieurs comptes dont chacun sera dédié à un objectif précis, par exemple : « pour la maison », « pour les vacances », « pour l'éducation d'un enfant ». Il sera ainsi beaucoup plus facile de calculer vos finances et de constater de réels progrès.
Stratégie n°4 : J'économise de grosses sommes d'un coup lorsque je le peux.
Certaines personnes n’économisent pas régulièrement, mais épargnent immédiatement de grosses sommes lorsqu’une chance se présente. Avec ce mode d’accumulation, alternent sentiments d’abondance et de culpabilité. Dans ce dernier cas, vous devez retirer de l’argent de votre épargne. Cette déception pourrait même vous décourager d’économiser à nouveau de l’argent.
Alors, comment cela devrait-il être ?
La meilleure chose à faire est de vous fixer des objectifs d’épargne et de travailler à leur réalisation. Déterminez un montant spécifique à économiser chaque mois. Si vous sentez que vous pouvez l’augmenter sans compromettre votre qualité de vie, faites-le. Mais! Les contributions doivent rester cohérentes et égales.
Stratégie n°5 : j’économise autant que je peux.
Malgré la nécessité d’épargner, il ne faut pas trop s’y attarder et se priver de plaisirs. Ce sont eux qui nous aident à rester heureux et à maintenir notre santé mentale.
Alors, comment cela devrait-il être ?
Si vous n'avez pas eu un mois pendant lequel vous pouvez contribuer à votre « fonds d'urgence », reportez tous les autres paiements et gratifications jusqu'à ce que vous le puissiez.
Une fois votre fonds d'urgence de six mois reconstitué, Blaylock vous conseille de changer de stratégie. Étant donné que les petites économies en espèces rapportent peu d’argent, il vaut la peine d’envisager des économies à plus long terme avec de bons taux d’intérêt.
Comme on pouvait s’y attendre, l’effondrement du taux de change du rouble à l’hiver 2014 a entraîné une forte hausse des prix en 2015. Selon les données officielles, en janvier 2015, l'inflation a atteint 3,9 %, un record au cours des 16 dernières années. Depuis octobre 2014, les prix de certains articles ont augmenté de 20 à 100 %.
Les revenus nominaux de la population ont cessé de croître, après quoi les revenus réels ont commencé à chuter fortement. Cela conduit à une diminution de la solvabilité des Russes et à une bulle de crédit s'est formée en Russie ces dernières années. Aux revenus nominaux actuels, compte tenu de l’inflation progressive, le niveau de vie est en train de décliner pour retrouver les niveaux du début des années 2000.
De nombreuses entreprises sont contraintes de licencier du personnel ou de réduire les salaires de leurs employés, et les taux de prêt élevés les rendent inabordables pour la plupart des emprunteurs potentiels. Aujourd'hui, dans l'article, nous parlerons de la façon d'économiser de l'argent dans une telle situation et de calculer le budget de manière à non seulement se passer de prêts, mais également à accumuler un fonds de réserve.
Doit être apprécié
Afin de comprendre comment épargner correctement, vous devez reconsidérer votre mode de vie. De nombreuses personnes dépensent chaque jour de l’argent pour des choses dont elles peuvent facilement se passer. Cela vaut la peine de changer de perspective sur les achats impulsifs et de commencer à planifier un budget.
Si vous réfléchissez à la façon d'économiser un million, sachez que si vous renoncez à une tasse de café chaque jour, vous deviendrez millionnaire dans 10 ans. Cela montre clairement comment fonctionne le principe de la planification financière, qui repose sur l’autodiscipline. La règle de base de l’épargne est la suivante : « Dépensez moins que ce que vous gagnez ».
Apprenez à valoriser l'argent, car souvent, lors d'un achat spontané, nous ne réalisons pas à quel point il nous a été difficile d'obtenir ces fonds. Les experts recommandent d'utiliser cette technique : calculez combien coûte une heure de votre travail, et lorsque vous souhaitez dépenser de l'argent de manière inconsidérée, demandez-vous si le produit vaut plusieurs heures, jours ou mois de travail acharné. Cette approche permet d'éviter les dépenses spontanées.
Pourquoi remettre à plus tard ?
Des études financières ont montré que seulement 30 % environ des Russes disposent d’épargne. Environ 40 % des personnes interrogées gardent de l'argent chez elles, le reste l'investit dans une banque. Il est intéressant de noter que 30 % des clients des banques stockent leurs fonds non pas sur des comptes de dépôt, mais sur des comptes réguliers (carte et courant).
En général, on constate que 60 % de ceux qui tentent d'économiser de l'argent mettent simplement de l'argent de côté « pour les mauvais jours », 20 % - pour un appartement ou un autre bien immobilier, 20 % supplémentaires - pour rénover une maison ou un appartement. , 11% souhaitent collecter des fonds pour acheter des appareils électroménagers ou des meubles, 15% des personnes interrogées économisent pour une voiture et 30% pour un traitement ou une éducation.
18 % des personnes interrogées épargnent pour les voyages et les vacances, 5 % épargnent pour démarrer une entreprise et seulement 4 % de tous ont répondu qu'elles investissaient dans divers produits d'investissement. Dans le même temps, 14 % des Russes ne jugent pas nécessaire d’économiser de l’argent.
Quel est le meilleur endroit pour conserver votre épargne ? Les experts recommandent de placer des sommes importantes dans une banque, car elles y sont plus sûres et apportent un revenu stable, bien que faible.
Certaines personnes préfèrent garder leur épargne chez elles, sans faire confiance aux établissements de crédit. Dans ce cas, veillez à la sécurité de vos économies, car les cambriolages se produisent assez souvent. Pour stocker de l’argent à la maison, la meilleure option est un coffre-fort intégré qui ne peut pas être retiré ni ouvert facilement.
Si vous ne faites pas confiance aux banques, mais que vous ne voulez pas garder d’argent chez vous, confiez-le à des parents ou à des amis pour qu’ils le gardent en sécurité. Dans ce cas, vous devez avoir confiance dans l’intégrité des personnes à qui vous confiez votre épargne.
Comment faire?
Comment économiser de l'argent et planifier correctement vos actions ? Les conseils d'un expert vous y aideront :
Tout d’abord, décidez quel est votre objectif et pourquoi vous souhaitez économiser de l’argent. Lorsque vous imaginez clairement le résultat souhaité, cela vous incite à agir.
· Fixez une période pendant laquelle vous devez collecter le montant requis. Basé sur vos capacités réelles, mais ne vous laissez pas distraire par des dépenses superflues.
· Une fois que vous vous êtes fixé un objectif et que vous êtes en avance sur l'échéance, il ne reste plus qu'à calculer le montant que vous devrez épargner mensuellement. Si vous comprenez que vous ne respecterez pas votre « mensualité », vous devrez augmenter la durée. Habituellement, sans grever votre budget, vous pouvez mettre de côté 10 à 20 % de votre bénéfice. Plus votre niveau de revenu est élevé, plus le pourcentage que vous pouvez épargner sans douleur est élevé. Pour épargner rapidement, il faut épargner deux fois plus (jusqu'à 30 % de ses revenus).
· Fixez les bonnes priorités. Vous devez toujours choisir quoi acheter en premier, alors ne cédez pas à l’envie de faire un achat dont vous pouvez vous passer.
· Analysez vos dépenses mensuelles. Notez toutes vos dépenses pendant un mois et vous pourrez déterminer où va votre argent. Planifiez votre budget à l'avance - cela contribuera à réduire les dépenses inutiles. En prenant en compte tous vos revenus et dépenses, vous pouvez calculer votre épargne et être surpris du montant supplémentaire que vous dépensez.
· Aujourd'hui, vous pouvez trouver de nombreux programmes qui facilitent le maintien d'un budget personnel ou familial. Vous pouvez également effectuer des calculs à l’aide d’Excel ou simplement prendre des notes dans un bloc-notes à l’ancienne.
· Tous les experts s'accordent à dire que si vous décidez réellement d'accumuler rapidement la somme d'argent requise, abandonnez. Avoir une carte de crédit est très difficile pour limiter les dépenses, car elle donne un sentiment trompeur de liberté financière. Cependant, il convient de rappeler que pour cette liberté, vous devrez payer des intérêts.
· Pour éviter de dépenser votre épargne, il est conseillé d'éviter tout contact avec l'argent. Ouvrez un dépôt bancaire ou un compte d’investissement. Il vous sera ainsi plus facile d’éviter la tentation de le dépenser. Il est souhaitable que l'argent « travaille » et que l'épargne augmente. Si vous épargnez 10 % de vos revenus, divisez-les à parts égales (5 % + 5 %) et placez une partie dans un dépôt à terme et la seconde dans d'autres investissements, par exemple des fonds communs de placement.
Planifier votre budget
Un budget est un plan financier composé de parties de revenus et de dépenses et fixé pour une période spécifique (généralement un mois). L'objectif principal du budget est la répartition correcte des fonds. Les principales dépenses du budget de la maison sont généralement répertoriées sous les rubriques suivantes :
Des économies. Au moins 10 % de votre salaire doit être immédiatement déposé sur un compte bancaire.
Services publics, Internet, téléphone – ce sont des postes de dépenses obligatoires sur lesquels vous ne pouvez pas économiser. Il est également conseillé de mettre de l’argent de côté immédiatement.
Dépenses alimentaires. Il est conseillé de planifier immédiatement le montant dont vous aurez besoin pour la nourriture et de le répartir semaine par semaine sur tout le mois.
Les coûts des vêtements sont déterminés sur la base d'une analyse de votre garde-robe existante et du calcul des achats nécessaires pour le mois suivant. Mettez de côté le montant requis et essayez de ne pas le dépasser.
Transport. Calculez à l'avance combien d'argent vous devez allouer aux réparations, à l'entretien de la voiture et à l'essence. Après avoir analysé ce poste de dépense, il se peut que si vous voyagez en métro pendant quelques mois, vous puissiez immédiatement économiser pour votre achat prévu.
Les loisirs et les divertissements ne peuvent pas être complètement exclus du budget, car une telle austérité peut conduire à la dépression.
Éducation. Afin d'augmenter vos revenus, vous devez constamment améliorer vos qualifications, pour lesquelles vous allouez chaque mois un certain montant.
Fonds de réserve. Prévoyez un petit montant pour les dépenses imprévues. Cela représente généralement 3 à 5 % des revenus.
Pour quoi les Russes épargnent-ils le plus souvent ?
Une bonne motivation aide à répondre à la question de savoir comment apprendre à économiser de l'argent et à économiser de l'argent. En économisant de l'argent pour sa propre maison, une personne adhère clairement à son objectif. Cependant, pour réellement épargner pour un appartement, vous devez disposer d'un revenu élevé, sinon il est préférable de choisir un prêt hypothécaire.
Un bon objectif pour économiser de l’argent est d’acheter une voiture. Il est beaucoup plus facile de collecter de l'argent pour une voiture que pour un appartement, car vous pouvez choisir différentes options en fonction de vos revenus. L'argent ainsi investi peut être facilement restitué si nécessaire, car il est plus facile de vendre une voiture qu'une maison.
Les Russes économisent souvent sur les appareils électroménagers, qui coûtent beaucoup moins cher et leur permettent de constater rapidement les résultats de leurs économies.
Aujourd’hui, nous devons penser à l’avance à l’éducation de nos enfants, c’est pourquoi les parents la retardent de nombreuses années afin de pouvoir choisir une bonne université avant d’obtenir leur diplôme.
L'un des objectifs les plus agréables est la détente et le voyage. C’est assez facile d’économiser de l’argent en imaginant des vacances au bord de la mer ou une randonnée en montagne, car ça motive bien. La période optimale pour économiser de l'argent en vue de vacances ne dépasse pas un an, de la fin de l'été au début du suivant.
Conclusion
Malgré la crise financière et la détérioration de la situation économique du pays, il ne faut pas désespérer et abandonner. Avec une bonne organisation du budget familial, il est possible d’éviter les dépenses inutiles et d’optimiser les dépenses mensuelles. Si vous commencez à enregistrer et à analyser toutes vos dépenses et revenus, vous pouvez facilement déterminer où vous pouvez économiser de l'argent sans renoncer à vos vacances ou à vos divertissements préférés.
Ayant ses propres économies, une personne devient plus protégée contre toute situation imprévue. D'accord, lorsque vous avez un petit capital sur votre compte, vous vous sentez plus en confiance. Et s'il n'y avait rien dans ton sein ? Il est peut-être temps de commencer à épargner pour un avenir meilleur.
À première vue, cela n’a rien de compliqué. On recevait un salaire, on en mettait de côté, et ainsi de suite en cercle. Mais ce n'est pas si simple. Pour beaucoup, cela sera difficile. Il y aura une tentation de dépenser de l’argent maintenant et de ne rien économiser pour plus tard. Ou vous pouvez mettre la main dans vos économies déjà accumulées pour « un achat qui est simplement nécessaire pour le moment ».
Épargner pour un objectif précis
Il est très difficile d'économiser et d'économiser de l'argent comme ça sans objectif. Même une chose aussi apparemment utile qu'un airbag financier est intrinsèquement intangible et vous n'en recevrez aucune récompense. Si l'on compare une personne avec des animaux dressés, qui reçoivent un morceau de sucre pour chaque action, alors à la fin du chemin (économies), elle devrait également recevoir une récompense pour son travail.
Par conséquent, un objectif spécifique est nécessaire - pourquoi tu économises de l'argent ?. Que ce soit une nouvelle télévision, un voyage à la mer ou même une voiture. Vous devez savoir pourquoi tout cela a commencé. Et qu’obtiendrez-vous au final ? Ce sera une grande motivation pour vous.
Détermination des délais
La deuxième étape importante est détermination des délais au cours de laquelle vous comptez atteindre votre objectif. Les délais doivent être réalistes et en même temps pas trop longs.
Si vous envisagez d'économiser pour acheter un appartement dans 2-3 ans, mais que vous en recevez vous-même 20 à 25 000, c'est une période irréaliste. D'un autre côté, si vous décidez d'économiser pour un téléviseur d'une valeur de 25 à 30 000 $ d'ici 2 ans, en mettant de côté 1 000 $ par mois, avec une probabilité de 100 % d'abandonner à mi-chemin du processus, la période est trop longue.
Choisir le bon moment augmentera considérablement votre motivation à épargner. Sachant que dans, disons, six mois j'irai à la mer, je vous forcerai à respecter le plan.
Frais mensuels
Sachant ce dont nous avons besoin et combien de temps nous prévoyons pour y parvenir, nous pouvons facilement déterminer le montant de nos « dons » mensuels. Disons que si vous envisagez d'acheter un nouvel ordinateur portable pour 42 000 roubles en six mois, vous devriez économiser 7 000 roubles par mois. Si un tel montant vous est actuellement inabordable, vous devez alors augmenter la période, par exemple, à un an.
Parviendrez-vous à économiser 3,5 mille par mois ? Alors super.
Priorisation
En règle générale, une personne veut tout à la fois. L’important ici est de déterminer en premier ce dont vous avez besoin. Si vous poursuivez deux lièvres à la fois, vous n'attraperez pas non plus. Comment cela s’applique-t-il à nous ?
Vous ne devez pas vous définir plus de 2-3 objectifs. Ou mieux encore, un seul. Après tout, si vous économisez simultanément pour une télévision, un nouveau manteau de fourrure et un voyage à la mer, la période d'épargne augmentera considérablement. Il est préférable d’économiser d’abord pour une chose qui compte le plus pour vous.
Contrôle des coûts
Une accumulation réussie et rapide de fonds est impossible sans l'élaboration d'un plan financier personnel (même si l'accumulation fait également partie de ce plan). Le contrôle des coûts est l’un des éléments les plus importants de cette chaîne. Vous devez analyser toutes vos dépenses et déterminer où et à quoi va votre argent. Ensuite, nous déterminons les dépenses qui peuvent être réduites, voire complètement éliminées.
Les déplacements dans les cafés et les restaurants sont des dépenses inutiles et consomment une partie importante de votre budget. Une partie de cet argent peut être utilisée pour d’autres achats utiles.
Après avoir analysé vos dépenses, vous serez surpris de voir combien d'argent vous dépensez sans rien faire, pour toutes sortes de petites choses inutiles. Pour les citoyens ordinaires, la part de ces dépenses varie de 20 à 30 % de leurs revenus.
En optimisant vos dépenses, vous obtenez une certaine somme d’argent gratuite, que vous pouvez mettre en épargne et accumuler pour atteindre votre objectif.
À la fin de la route
Environ un mois avant d'atteindre la date limite, surveillez le marché pour connaître le coût du produit (service) que vous achetez. Vous pouvez toujours trouver n’importe quel produit à un prix inférieur à celui initialement prévu. Pourquoi acheter dans le magasin le plus proche si, par exemple, vous pouvez commander sur Internet ou retrouver le même produit vendu à prix réduit dans un autre magasin. De cette façon, vous pouvez économiser au moins 10 à 15 % et même plus.
Il est probable que vous achèterez ce produit immédiatement, un mois plus tôt que prévu. (vous bénéficierez d'une remise exactement égale à votre investissement mensuel dans la Tirelire).
Comme on dit, les loups sont nourris et les moutons sont en sécurité.
Examinons tout ce qui précède à l'aide d'un exemple spécifique.
Votre revenu est de 30 000 roubles par mois
Vous envisagez de partir en vacances à la mer dans un pays chaud (OBJECTIF)
Ce plaisir vous coûtera 96 000 roubles.
Vous pouvez économiser en 1 an en économisant 8 000 roubles, ou en 2 ans en économisant 4 000 roubles. (TEMPS)
Épargner pendant 2 ans n’est pas une option, pensez-vous. Je veux y aller le plus vite possible. Mais..... économiser 8 000 par mois est trop cher pour votre situation financière. De toute façon, l’argent a presque disparu. Et il ne reste pratiquement plus rien, vous pouvez en économiser 5 000, pas plus.
Après avoir analysé vos dépenses, il existe certaines dépenses (environ 3 à 4 000) qui peuvent être qualifiées de « inutiles » et dont vous pouvez vous passer totalement (Expense Control).
En conséquence, vous pouvez économiser sans douleur 8 000 par mois chaque mois.
Dans environ un mois, vous commencez à examiner le coût des visites pour diverses visites. agences Une semaine passe et soudain, voilà, on vous propose le même bon avec une réduction de 20 %, d'une valeur de 77 000 roubles. Vous avez l'argent (11 mois x 8 mille = 88 mille), vous l'achetez tout de suite.
Objectif atteint!
- les dépenses « supplémentaires » ont été optimisées, ce qui a permis de trouver de l'argent supplémentaire ;
- vous avez économisé 19 000 roubles ;
- atteint l'objectif un mois plus tôt ;
- et surtout, vous avez réussi le test, avez marché vers votre objectif pendant une année entière et n'avez pas dévié du chemin. Vous avez bien joué !
Aujourd'hui, nous reparlerons de comment économiser de l'argent. J'ai déjà partiellement abordé ce sujet dans des publications et je vais maintenant examiner quelques autres aspects importants de la création d'épargne (épargne). Alors comment économiser de l’argent ? je présente à votre attention 8 règles pour créer de l'épargne.
Règle 1. La création d’épargne doit toujours impliquer certainobjectifs financiers. doivent être formulés de la manière la plus précise possible et avoir leur propre délai de réalisation. En outre, les objectifs doivent être ambitieux, mais réalistes. Il peut y avoir plusieurs objectifs financiers et, à mesure que certains sont atteints, de nouveaux devraient être définis.
Les objectifs financiers serviront de motivation pour créer de l'épargne, car vous comprendrez que vous économisez de l'argent pour une raison, mais afin de bénéficier de certains avantages en conséquence, et cela vous stimulera. Cela n’a aucun sens d’accumuler de l’argent comme ça, sans objectif financier !
Règle 2. En réfléchissant à la manière d'économiser de l'argent, éviter les extrêmes. Autrement dit, vous ne devriez pas envoyer presque tout votre argent gagné pour créer des économies, ne laissant pratiquement aucun argent pour les besoins actuels, et, en même temps, vous ne devriez rien épargner du tout sur votre salaire, « mangeant » tous les revenus de le budget familial, ou épargner des sommes disproportionnées.
En créant des économies, comme dans toute entreprise, il ne faut pas aller aux extrêmes. Respectez le « juste milieu », et cela vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers le plus efficacement possible et sans compromettre votre budget personnel.
Règle 3 . Décidez du montant, que vous allouerez mensuellement pour créer des économies. Comme je l'ai dit à plusieurs reprises, et comme le conseillent de nombreux autres auteurs, il est préférable pour la famille moyenne de mettre de côté un montant égal à 10 % de son revenu mensuel pour l'épargne. Toutefois, cela ne signifie pas que le montant doit être exactement de 10 %, ni plus ni moins. Le montant mis de côté pour l’épargne doit également dépendre de vos objectifs financiers et du délai pour les atteindre.
Par exemple, si votre objectif financier est d'acheter un téléviseur d'une valeur de 10 000 roubles en 10 mois, il est alors logique que vous mettiez de côté au moins 1 000 roubles pour économiser chaque mois.
Lors de la planification de la manière d'économiser de l'argent, il est nécessaire de déterminer de manière adéquate, sur la base du rapport entre les revenus et les dépenses d'un budget personnel ou familial, ainsi que des calculs mathématiques pour atteindre les objectifs financiers, le montant que vous mettrez de côté mensuellement sur votre salaire. et d'autres sources de revenus pour l'épargne. En même temps, vous devez comprendre que plus le montant que vous épargnez est important, plus vite les objectifs seront atteints (et atteindre un objectif financier plus tôt que prévu, c'est toujours bien !), mais n'oubliez pas la règle 2 et n'y allez pas. extrêmes.
Règle 4. Décidez où stocker votre épargne. Le choix doit être adapté à votre situation spécifique et, bien sûr, sûr. Par conséquent, lorsque vous réfléchissez à la manière d’économiser de l’argent, portez une attention particulière aux deux questions suivantes :
Le montant des revenus passifs supplémentaires qui viendront reconstituer votre budget familial, la rapidité d'atteinte de votre objectif financier et la sécurité de vos investissements dépendent en grande partie du choix du mode de conservation de votre épargne. Par conséquent, abordez cette question en toute responsabilité.
Règle 5. Évitez les prêts et toute autre dette. Les dettes et les prêts sont le principal ennemi de l’épargne. Par conséquent, si vous réfléchissez à la manière d’économiser de l’argent, mais que vous avez en même temps des dettes ou des prêts impayés, vous devez d’abord, puis créer de l’épargne.
Cela ne sert à rien de créer de l’épargne tout en utilisant des prêts et en ayant des dettes en même temps.
Règle 6. Planifiez et économisez judicieusement votre budget familial. grâce à la planification et au contrôle des dépenses, elle devrait agir comme une incitation supplémentaire à créer des économies. Après tout, le montant que vous épargnerez servira à créer une épargne, ce qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Une bonne planification du budget familial et la tenue de registres des finances du ménage vous permettront d'allouer plus de fonds à l'épargne et d'atteindre plus rapidement vos objectifs financiers.
Règle 7. Payez-vous d'abord ! La règle signifie que vous devez tout d'abord allouer les fonds de vos revenus pour créer de l'épargne, puis dépenser le reste pour vos besoins personnels.
Si vous négligez cette règle la plus importante, il ne vous restera probablement tout simplement plus d’argent pour créer des économies.
Règle 8. Les revenus devraient toujours croître plus vite que les dépenses. Si vous réfléchissez à la manière d’économiser de l’argent, portez une attention particulière à ce point. Cette règle peut même être qualifiée de « d’or ».
À mesure que les revenus de votre budget familial augmentent, ne vous précipitez pas pour augmenter vos dépenses, même si c'est toujours le désir de le faire. Si les revenus augmentent, par exemple, de 20 %, augmentez les dépenses de 10 %, ce qui aura un effet positif sur l'augmentation du taux d'épargne, et en même temps, les dépenses courantes augmenteront également légèrement.
Si vos revenus augmentent, le taux de croissance des revenus devrait toujours être supérieur au taux de croissance des dépenses.
J'ai décrit huit règles simples qui vous expliqueront comment économiser de l'argent rapidement et judicieusement. Ces règles peuvent s’appliquer aussi bien au budget personnel (pour créer une épargne pour ses besoins personnels) qu’au budget familial (pour atteindre les objectifs financiers de la famille).
Je souhaite à tous de bons taux de croissance de l'épargne et la réalisation rapide des objectifs financiers ! On se revoit à !
