Gestion de confiance à la Sberbank : montants pour la rédaction d'un accord. Gestion d'actifs en ligne à la Sberbank

Comme vous le savez, l’argent ne doit pas être conservé sur un compte bancaire ou dans un portefeuille, mais doit fonctionner pour vous. Il existe de nombreuses façons d’investir de l’argent et de gagner de l’argent. Ils peuvent être logiquement divisés en stables et instables. Les investissements stables incluent les dépôts bancaires. Selon les modalités du dépôt, au bout d'un certain délai vous recevez votre dépôt et les intérêts précisés dans le contrat, dans ce cas, vous ne courez aucun risque ; Les investissements instables sont des investissements financiers qui ne vous garantissent pas un profit à cent pour cent, mais vous donnent la possibilité de gagner jusqu'à 60 à 70 % du montant de l'investissement, en fonction du succès. Ces investissements comprennent, par exemple, les fonds communs de placement. Examinons de plus près ce que sont les fonds communs de placement et combien vous pouvez en tirer.

fonds communs de placement est une abréviation de Fonds commun de placement. En d’autres termes, un fonds commun de placement est un investissement sur le marché des valeurs mobilières ou immobilier avec la possibilité de percevoir un revenu nettement supérieur à celui des dépôts bancaires.

Comment fonctionnent les fonds communs de placement ?

L'algorithme de fonctionnement d'un fonds commun de placement est extrêmement simple et se compose de 4 étapes :

• La société de gestion crée un OPCVM avec une stratégie d'investissement donnée (niveau de risque faible, moyen ou élevé)
• Vous (en tant que client) choisissez le fonds qui vous intéresse le plus et achetez une action (analogue à une action d'entreprise), investissant ainsi dans celle-ci.
• Les actifs du fonds sont investis dans divers titres ou biens immobiliers
• Vous percevez des revenus (ce chiffre dépend de la croissance de la valeur de l'action et est rare, mais il peut être négatif)

Conditions d'investissement dans les fonds communs de placement de la Sberbank

Un point assez intéressant qui reflète les nuances de l’investissement dans des fonds communs de placement. Alors commençons :

• La durée d'investissement recommandée est de 1 an (mais vous pouvez acheter ou vendre une action n'importe quel jour ouvrable - dès que le montant de l'action en équivalent rouble augmente d'un montant, il suffit de retirer le montant et de payer une commission pour la vente de la part)
• Le montant minimum d'investissement dans les fonds communs de placement est de 1 000 roubles en ligne et de 15 000 roubles lors d'une visite au bureau
• Les investissements sont possibles dans les actifs russes et étrangers

Avantages des fonds communs de placement

Le principal avantage des fonds communs de placement est la possibilité d'investir dans des titres sans avoir besoin de connaître les bases du travail en bourse.

• Les fonds communs de placement sont accessibles et pratiques (vous pouvez investir en ligne à partir de 1 000 roubles dans un fonds ouvert)
• Liquidité élevée des parts de fonds communs de placement - vous pouvez vendre ou échanger les actions achetées n'importe quel jour ouvrable (les parts peuvent être modifiées au sein de fonds communs de placement ouverts gérés par Sberbank Asset Management)
• Vos investissements sont entre de bonnes mains - spécialistes de Sberbank Asset Management

Choisir un fonds commun de placement de la Sberbank

Avant de choisir un fonds d'investissement en particulier, nous vous recommandons de consulter l'historique d'évolution de la valeur de ses actions au cours des périodes précédentes et d'investir dans le plus performant et, à votre avis, le moins risqué.

Les fonds communs de placement peuvent être ouverts et fermés.

Les actions des OPCVM ouverts peuvent être rachetées à tout moment (un jour ouvrable) et leur valeur est recalculée quotidiennement.

Les parts de FCP fermé ne sont acceptées que pour une certaine durée et ne peuvent être rachetées qu'à une certaine date, selon le règlement du FCP fermé. Les fonds communs de placement fermés comprennent généralement des fonds qui achètent et vendent des biens immobiliers.

Les fonds communs de placement sont présentés à la fois en roubles et en dollars, mais ici, vous devez comprendre que lorsque vous investissez dans des fonds étrangers, les fonds communs de placement en roubles diminueront si le taux de change du rouble augmente par rapport au dollar. Cela se produit parce que l'achat et la vente d'actions s'effectuent uniquement en monnaie russe - les roubles.

Tous les fonds communs de placement de la Sberbank peuvent être divisés en trois catégories de risques :

• Faible risque (Si votre objectif est de recevoir un revenu supérieur au dépôt, de vous protéger contre l'inflation et en même temps de minimiser le risque de pertes, les fonds communs de placement qui investissent en obligations vous conviennent)
• Avec un risque moyen (Combinaison optimale de risque et de rendement : la possibilité de gagner plus en achetant des fonds communs de placement qui investissent non seulement en obligations, mais aussi en actions)
• Risque élevé (Ces fonds communs de placement investissent principalement dans des actions, des revenus élevés sont possibles, mais le risque de pertes est beaucoup plus élevé. Convient aux investisseurs expérimentés prêts à prendre des risques)

Le site Web spécial de la société Sberbank Asset Management (https://www.sberbank-am.ru) fournit toutes les informations actuelles sur les fonds communs de placement de la Sberbank.

Quels fonds communs de placement la Sberbank propose-t-elle ?

À l'heure actuelle, la liste des fonds communs de placement dans lesquels Sberbank Asset Management propose d'investir est la suivante :

Fonds communs de placement ouverts avec un faible niveau de risque

• Fonds obligataire Ilya Muromets
• Fonds euro-obligataires
• Fonds du marché mondial de la dette
• Fond Monétaire

Fonds communs de placement avec un niveau de risque moyen

Fonds obligataires ouverts :

• Fonds d'obligations avancé
• Fonds d'investissement mixte équilibré
• Fonds d'or

Fonds communs de placement immobiliers fermés :

• Fonds immobilier commercial
• Fonds immobilier résidentiel 2
• Fonds immobilier résidentiel 3
• Fonds d'activité locative
• Fonds d'activité locative 2

Fonds communs de placement avec un niveau de risque élevé

Fonds d'actions ouverts :

• Fonds d'actions Dobrynya Nikitich
• Fonds d'actions à petite capitalisation
• Fonds de gestion active
• Fonds pour l'énergie électrique
• Fonds des ressources naturelles
• Fondation des télécommunications et de la technologie
• Fondation Internet mondiale
• Fonds du secteur de la consommation
• Fonds du secteur financier
• Fondation mondiale d'ingénierie

Fonds communs de placement Sberbank : rentabilité

Le revenu d'un actionnaire de la Sberbank est constitué de la différence de valeur des actions lors de l'achat et de leur vente ultérieure. Les revenus ne sont pas garantis et dépendent des activités de la société de gestion et de la situation du marché. La détention de parts de fonds pendant plus de trois ans vous exonère de l'impôt sur le revenu de 13 %.

La rentabilité des OPCVM dépend de nombreux facteurs : le montant de l'investissement en parts de fonds et la durée d'investissement. Le rendement moyen est de 40 à 70 % du montant de l'investissement par an. Ce pourcentage évolue constamment. Lors de l'investissement dans des fonds communs de placement, il est préférable de créer un ensemble d'actions d'investissement à partir d'actifs présentant différents degrés de risque et ainsi de diversifier les investissements, par exemple en investissant dans des actions de fonds étrangers, de sociétés nationales et dans l'un des fonds immobiliers à capital variable. . Un tel programme d'investissement comportera des risques moyens et en même temps des revenus élevés. Dans tous les cas, lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous devez comprendre que le revenu normal le plus proche doit être attendu en moyenne dans 1 an dans le cas d'un investissement en obligations, 3 ans ou plus dans le cas d'un investissement en actions et 5 ans ou plus dans le cas d'investissements en actions immobilières. Quant aux frais de l'actionnaire, il s'agit d'une commission lors de l'achat d'actions et d'une commission lors de leur vente. Il n'y a plus de dépenses.

Comment investir dans les fonds communs de placement de la Sberbank

Vous pouvez investir dans des fonds communs de placement de la manière qui vous convient : en ligne ou lors d'une visite personnelle au bureau. Dans ce cas, avec un petit investissement prévu en actions, il est rentable d'investir en ligne, car le montant minimum d'investissement en ligne n'est que de 1 000 roubles.

Façons d'acheter des fonds communs de placement de la Sberbank :

• À distance via votre compte personnel (vous pourrez sélectionner, acheter, racheter ou échanger des actions sans vous rendre au bureau si vous êtes inscrit sur le portail des services du gouvernement fédéral (gosuslugi.ru).)
• Au siège de la Société de Gestion (Vous recevrez des conseils détaillés et serez aidé à préparer les documents nécessaires à toute opération sur les parts d'OPCVM. Paiement par voie bancaire.)
• Dans une agence de la Sberbank (ils vous aideront à choisir un fonds commun de placement, à établir des documents et à effectuer les paiements des parts du fonds commun de placement.)

Comment connaître la valeur des actions

Le coût d'une action de chaque fonds commun de placement à capital variable de Sberbank Asset Management est calculé quotidiennement et publié sur le site Internet www.sberbank-am.ru après 12h00, heure de Moscou. Le coût des parts d'investissement est calculé selon les méthodes de la Banque de Russie.

Tout sur les fonds communs de placement de la Sberbank

Alors, résumons brièvement les fonds communs de placement de la Sberbank. Si vous souhaitez obtenir un retour sur investissement maximal, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement. Les fonds d'investissement de la Sberbank sont gérés par la filiale Sberbank Asset Management. Le site Web de l'entreprise est https://www.sberbank-am.ru/. Là, vous pouvez, en fonction de la dynamique de croissance et de baisse de la valeur des actions, choisir le fonds commun de placement le plus stable à votre avis et y investir. Et puis, à tout moment nécessaire, vendez vos actions à un moment de forte rentabilité et retirez de l'argent du fonds. Il ne faut pas juger trop rapidement la rentabilité des fonds communs de placement - la tendance à la croissance et à la baisse de la valeur d'une action se produit sur une période de temps assez longue. Par conséquent, nous vous conseillons de ne pas toucher du tout à vos actions achetées pendant 1 an et de simplement suivre l'évolution de l'évolution de la valeur de l'action. Quant aux fonds : ils sont ouverts et fermés. Vous pouvez investir dans des fonds ouverts à tout moment et les retirer instantanément. Vous ne pouvez investir dans un fonds fermé qu'au moment de l'ouverture du fonds - après avoir collecté le montant requis, le fonds est fermé et la société de gestion utilise son argent pour acheter un bien immobilier - après un certain temps, le bien immobilier est vendu et vous reçoivent le bénéfice de la vente. L'inconvénient d'un fonds fermé est la possibilité d'y investir uniquement pendant une durée limitée et la possibilité de percevoir des revenus uniquement après la vente du bien immobilier par la société de gestion.

J'ai investi mes premiers fonds en bourse en 2004. Malheureusement, j'ai marché sur tous les râteaux possibles. Y compris commencer à choisir des fonds après qu’ils aient affiché les rendements les plus élevés. Naturellement, l’année suivante, une croissance folle était généralement suivie d’une déception majeure.

Heureusement, je n'ai pas eu recours aux services d'entreprises qui ont perdu tous leurs fonds. Mais le résultat de la gestion a été extrêmement décevant. Cela montre une fois de plus qu’il est préférable de commencer à comprendre le marché par soi-même plutôt que d’investir via des fonds communs de placement ou une gestion fiduciaire. Comme alternative, la plupart des gens devraient envisager uniquement les fonds indiciels à faible coût. Malheureusement, en Russie, vous pouvez bien sûr acheter des ETF de Finex en bourse. Pour le reste il faut se rendre sur les sites occidentaux.

J'ai rencontré pour la première fois la société de gestion Sberbank Asset Management à l'époque où il s'agissait de Troika Dialog Management Company. Leurs présentations étaient magnifiques. Ils ont toujours dit qu'en Occident, tout le monde investit, donc dans la vieillesse, ils ont la possibilité de voyager et de se permettre beaucoup. Un rendement de 15 % par an, compte tenu du pourcentage magique, a facilement doublé le montant de l'investissement en seulement 5 ans.

Malheureusement, la réalité s’est avérée bien triste. L’argent en dépôt apporterait des revenus plus importants que les fonds en actions. Le Fonds d'énergie électrique m'a généralement apporté une perte d'environ 40 %. Et ce malgré le fait que la rentabilité de l'année n'était pas de 67 %. Et cela après la récente chute. Sans cela, nous aurions pu compter sur 90 %. Heureusement, j'ai eu la chance de vendre mes actions juste avant l'automne.

Si j'avais écouté Elvis Marlamov l'année dernière, j'aurais facilement augmenté la valeur des actions énergétiques au cours de l'année de 2 à 3 fois, simplement en achetant InterRAO, FSK et Lenenergo Pref. Et ce malgré le fait que même après une telle croissance, ces titres restent attractifs en termes de dividendes.

Si vous regardez la structure du Electric Power Fund de Sberbank Asset Management, vous comprendrez pourquoi les résultats ne sont pas impressionnants. Le portefeuille est bien sûr diversifié, mais on ne sait absolument pas pourquoi il faudrait détenir RusHydro, surtout à une telle échelle.

Encore plus surprenante est la présence dans le portefeuille de Globaltrans et du port maritime de commerce de Novorossiysk. Même si ces titres peuvent être très prometteurs, il n’y a tout simplement aucune raison de les détenir dans le Electric Power Fund.

Et c’est la pire chose qu’une société de gestion puisse vendre.

Si l’on regarde le fonds des petites capitalisations, nous serons tout aussi surpris. Les parts qu’il contient me conviennent plutôt bien.

Mais pas l’ETF Ishare Russel 2000. Il n’y a rien de mal avec l’ETF lui-même. Mais toute société de gestion russe facture aux fonds d'actions 3,5 à 4,5 % par an pour la gestion, quels que soient les résultats. Un pourcentage aussi faible en apparence ronge votre capital année après année de manière très décente. De plus, sur le marché, il y a non seulement une croissance, mais aussi un déclin, et il faut payer pour la gestion. Et ce serait bien si les résultats des investissements étaient très corrects.

Malheureusement, la plupart des clients potentiels tomberont dans le piège de la société de gestion si celle-ci est joliment présentée. Certains investiront même de l'argent dans la gestion fiduciaire, où ils devront payer non seulement la gestion, mais également 20 % des bénéfices. Toutes ces dépenses sont totalement inutiles. Mieux vaut lire des gens comme Oleg Klochenok, Larisa Morozova, Elvis Marlamov et Sergei Spirin.

Quant au choix de l'Electric Power Fund, il s'est justifié par le fait que les analystes de Troika Dialog (aujourd'hui Sberbank CIB) considéraient ce secteur comme le plus sous-évalué. Plus tard, j’ai appris que les analystes font des prévisions, mais que la plupart d’entre eux n’investissent pas sur la base de ces prévisions. Je ne savais pas non plus que les analystes ajustaient leurs prévisions après la hausse ou la baisse d'un titre (heureusement, dans la même méthode d'actualisation des flux de trésorerie, vous pouvez utiliser les coefficients à votre guise). Et bien sûr, je ne savais pas que les grandes sociétés d’investissement effectuaient des achats puis publiaient des analyses analytiques pour couvrir les investisseurs particuliers.

En plus des problèmes de rentabilité, les structures de la Sberbank diffèrent malheureusement en termes de service pour le pire.

J'ai acheté certaines actions en bourse, parce que... au milieu des années 2000, il n’était pas encore possible d’acheter des actions à distance via Internet. Je ne pouvais qu'en rêver. Les actions du Troika Dialog Management Fund ont été achetées par l'intermédiaire du courtier Troika Dialog. Il n'y a eu aucun problème pour les vendre, même si la liquidité en bourse était faible. Troika Dialog a été vendue à Sberbank et le courtier est devenu Sberbank CIB, et la société de gestion est devenue Sberbank Asset Management. Et même le registraire a été remplacé par « Sberbank Special Depository ».

Ils ne pouvaient pas me dire quoi faire avec les actions. De plus, pour la première fois, la Sberbank n'a même pas trouvé d'actions achetées par l'intermédiaire d'un agent. Malheureusement, je n'ai reçu aucune notification du dépositaire concernant les transactions avec moi, donc l'employé de la Sberbank a refusé de faire quoi que ce soit.

Quand je suis arrivé chez le courtier, ils m'ont envoyé avec les actions achetées en bourse à la Sberbank Premier. Ces derniers m'ont dit qu'ils ne voyaient pas de telles actions, je dois contacter un courtier. J'ai dû me rendre 4 fois chez le courtier Sberbank CIB. Il s'est avéré que la journée touchait à sa fin et qu'il était impossible d'ordonner la préparation des papiers pour le lendemain. Ensuite, il s'est avéré que l'employé requis avait demandé un congé. Ensuite, l'employé a été retrouvé, mais il ne savait pas quoi faire des actions achetées en bourse. Et il fallait faire quelque chose avec eux, parce que... La Sberbank CIB a été fermée et les papiers ont dû être transférés soit à la Sberbank, soit à un autre courtier. C'était facile de transférer vers un autre courtier. Mais Sberbank Asset Management a retiré les actions de la négociation il y a plusieurs années, il était donc inutile de payer des frais de transfert.

Quand je suis revenu, il s'est avéré que le courtier avait préparé des documents pour radier les actions au registre. Bien qu'il y ait eu toute une chanson sur le fait qu'en 16 ans de travail, personne n'a fait cela à Rostov-sur-le-Don et on ne sait pas comment le faire. Ensuite, il s'est avéré qu'ils m'avaient également mal compris, donc les documents d'inscription au registre n'étaient pas préparés. La société de gestion a indiqué que les actions doivent être transférées au registre ; cela est effectué par le courtier en accord avec le registraire « Sberbank Special Depository ». Cette dernière société a déclaré qu'elle avait besoin que les papiers soient délivrés par le NSD (National Settlement Depository) pour l'inscription. J’ai appelé le dernier, mais il ne travaille pas avec les particuliers. Les appels ont dû être effectués de manière indépendante, car le courtier n'aurait même pas accès à Internet pour rechercher les numéros de téléphone du dépôt spécial de la Sberbank et du NSD. En fin de compte, après de nombreuses recherches, il s'est avéré qu'il n'y avait aucun problème de sortie vers le registre. Il vous suffit de passer un ordre régulier de retrait d'actions au registre. Contrairement aux actions, aucune contre-instruction n’est nécessaire pour l’inscription.

D’ailleurs, le courtier s’est également brillamment illustré. Le 30 décembre, au milieu de la journée, un message a été reçu indiquant que le compte était fermé, bien que les échanges ce jour-là se soient poursuivis jusqu'au soir. Dans le même temps, personne n’a pensé à envoyer des notifications de fermeture à l’avance. C’est le genre de service qu’une entreprise « fiable » peut fournir.

Un service en ligne pour accéder aux actions de Sberbank Asset Management est également une chose « merveilleuse ». Après avoir visité Sberbank Premier, j'ai eu accès en ligne. En même temps, ils m'ont dit que le numéro de téléphone indiqué n'avait pas d'importance, car... aucun message ne lui sera envoyé. Heureusement, je me suis d'abord un peu familiarisé avec le service, et il s'est avéré que des SMS seraient envoyés, et c'est important. Ils n’ont pas non plus modifié le profil du client pour moi, car... Apparemment, lors du retrait, le formulaire doit être à nouveau rempli. L'accès en ligne était uniquement destiné à la visualisation. J'ai dû visiter à nouveau la Sberbank Premier. Pour acheter, vendre et échanger des actions, un service dit d'opérations actives est nécessaire, qui est connecté séparément. Pour l'utiliser, vous avez besoin d'un ordinateur avec Windows et le navigateur nécessite le support ActiveX. Obtenir des mots de passe et des certificats est toute une aventure. Pour être honnête, je ne sais même pas comment un utilisateur d’ordinateur ordinaire devrait gérer cela. Même moi, bien que programmeur et utilisateur avancé, j'ai été quelque peu surpris par la complexité. Et je ne peux pas dire que cela mène à une grande sécurité, parce que... En principe, je ne considère pas le système d'exploitation Windows comme sûr (contrairement à GNU/Linux et Mac OS).

J'ai configuré l'accès en ligne et tout a fonctionné. Mais il s’est avéré que les données personnelles étaient obsolètes et que de nouvelles données ne pouvaient pas être saisies en ligne. Et vous ne pourrez même pas choisir un nouveau compte à la Sberbank. J'ai dû à nouveau me rendre à Sberbank Premier pour modifier mes données personnelles. À propos, Sberbank Premier est conçue pour travailler avec des clients fortunés. Mais, malheureusement, cela ne garantit pas que les employés seront compétents et respecteront également les règles de conduite avec le client (bien que ces choses soient énoncées très clairement et en détail à la Sberbank). En particulier, une fois, j'ai été surpris par la phrase selon laquelle je n'avais pas appelé à l'avance et qu'ils ne pourraient pas effectuer une opération inconnue, car... c'est long à régler (malgré l'absence d'autres clients et plus d'une demi-heure avant la fermeture du bureau).

Lors du rachat des actions, la société de gestion a demandé la fourniture des documents confirmant l'achat. Les rapports de courtage de Troika Dialog ont dû être pelletés de manière très décente. Mais ils se sont avérés insuffisants, car... Selon la société de gestion, des transactions auraient pu être réalisées ultérieurement. Des documents supplémentaires étaient nécessaires. Et c’est bien que le courtier n’ait pas fermé ses portes au fil des années, sinon il faudrait payer des impôts sur le montant total.

Soit dit en passant, notre État ne soutient pas du tout les investisseurs à long terme. Pour mes investissements de 2005 à 2008, je n'ai pas du tout pu bénéficier d'un avantage fiscal sur le revenu des personnes physiques. Il est valable pour les actions et parts acquises uniquement après 2011.

L'interface d'accès en ligne aux partages laisse beaucoup à désirer. Le formulaire de commentaires a été particulièrement utile. Lorsque vous le remplissez, la période d'autorisation expire presque instantanément, donc lorsque vous cliquez sur le bouton « Soumettre », vous obtenez une page pour saisir votre identifiant et votre mot de passe. Bien entendu, le message tapé n’est pas du tout enregistré. Même un message copié ne pouvait parfois pas être envoyé sans se heurter à une nouvelle autorisation. Dans le même temps, des investissements dans la société de gestion ont été reçus, apparemment, une fois sur deux. La société de gestion elle-même pourrait très bien ne pas répondre à la réception des documents, on ne peut donc que deviner ce qu'elle a reçu.

Pour les actions achetées en 2005-2006, j'ai dû payer une décote de 2%, car... la remise n'est pas appliquée uniquement si les actions ont non seulement été achetées il y a plus de 2 ans, mais également transférées au registraire il y a plus de 2 ans. Il s'est avéré que pour éviter de payer cet escompte, les actions pouvaient être vendues par l'intermédiaire d'un courtier s'il présentait un ordre de rachat. Mais une telle option n'a tout simplement pas été proposée lorsqu'on a demandé comment racheter les actions achetées en bourse. Ils m'ont dit que vous ne pouvez ouvrir un compte qu'auprès d'une société de gestion et les transférer au registraire, puis les payer par l'intermédiaire d'un agent ou d'une société de gestion. La question selon laquelle j'ai été induit en erreur et obligé de payer une commission supplémentaire est restée sans réponse. C'est choquant qu'ils ne se soient même pas excusés !

Dans cette situation, Sberbank Asset Management, Sberbank CIB et Sberbank Premier se sont distinguées. Plus je rencontre la Sberbank, plus je comprends qu’il ne faut pas s’attendre ici à des employés compétents, à un service ou même à un bon service en ligne.

Et je répète encore une fois qu'il ne vaut tout simplement pas la peine de confier de l'argent à une société de gestion dans son ensemble, que ce soit au travers de fonds communs de placement (UIF) ou de gestion fiduciaire. Il existe bien entendu des exceptions à cette règle. Mais en général, il est préférable d'étudier ce sujet soi-même et de créer un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations, comprenant

Offre des services de gestion de confiance. Le propriétaire des fonds reste le mandant et la tâche du gestionnaire est de gérer de manière rentable les fonds confiés.

Dans ce cas, en confiant la gestion du capital à des spécialistes compétents titulaires de certificats de qualification du Service fédéral des marchés financiers, vous pouvez compter non seulement sur la préservation, mais également sur l'augmentation du capital.

Si nous parlons de risques, alors dans chaque investissement, il existe une possibilité de perte. Investir dans des instruments boursiers est toujours risqué. Par conséquent, la société de gestion ne garantit aucun profit sur les fonds alloués qui sont transférés à la gestion fiduciaire. Cependant, la possibilité d'obtenir un rendement plusieurs fois supérieur aux taux des dépôts bancaires (utile :) justifie les risques éventuels.

Capture d'écran du site officiel de gestion d'actifs. Traditionnellement, la longévité et la connaissance du marché russe sont mises en avant comme des atouts. Les experts de la Sberbank sont vraiment parmi les meilleurs du pays.

Le service de gestion d'actifs et IIS dispose d'un compte personnel : sur le site sberbank-am.ru

Grâce à votre compte personnel, vous pouvez :

1. Select - ils sont également gérés par cette division de la banque.
2. Effectuez des transactions d'achat, d'échange et de rachat en ligne.
3. Contrôlez votre portefeuille d'investissement.

Où va le capital investi ?

Tout d'abord, les objets d'investissement sont les obligations d'émetteurs russes - étatiques, infrafédéraux, municipaux et corporatifs. Nous examinerons ensuite l’achat d’actions de sociétés russes et l’utilisation d’autres stratégies financières.

Le montant minimum des fonds d'investissement dans le cadre de la stratégie « Protection du capital » est de 3 000 000 de roubles. Lorsque vous utilisez d'autres stratégies - 7 000 000 de roubles.

Sberbank possède de nombreuses années d'expérience dans la gestion réussie des fonds des clients. Le cas de chaque personne souhaitant confier son capital est traité individuellement, et la constitution d'un portefeuille d'investissement s'effectue à travers un processus d'investissement mûrement réfléchi.

Une équipe d'analystes financiers expérimentés soumet les titres à une analyse de crédit rigoureuse avant de recommander leur inclusion dans des portefeuilles d'investissement.

Sur le marché russe, les gestionnaires de portefeuille de la Sberbank sont reconnus comme l'un des meilleurs. Ils ont une connaissance approfondie de la situation des affaires nationales et ont établi des relations avec les principaux émetteurs, ce qui leur permet de tirer des conclusions d'investissement correctes et prometteuses.

Qui peut utiliser le service de gestion d'actifs de la Sberbank ?

Il peut s'agir de clients privés et d'entreprises, de compagnies d'assurance ainsi que de fonds de pension.

Le montant transféré à la banque en fiducie, sur avis des banquiers eux-mêmes, doit être investi pour une durée d'au moins 1 an. Le gestionnaire discute personnellement avec le client de la structure du portefeuille-titres, des options de rémunération proposées ainsi que de la durée.

L’objectif est une croissance maximale des actifs.

Tous les revenus dus au client résultant de la gestion fiduciaire sont sa propriété et la banque reçoit une rémunération à hauteur d'un certain pourcentage du bénéfice.

La gestion fiduciaire est un service individuel, c'est pourquoi le client se voit attribuer un gestionnaire personnel qui élabore une stratégie d'investissement individuelle pour le propriétaire du capital et crée un portefeuille personnel de titres. L'investisseur est en contact permanent avec son dirigeant et a le droit de modifier la déclaration d'investissement.

Indépendamment du fait que les fonds aient déjà été investis dans des titres liquides, à tout moment pendant la durée du contrat, l'investisseur a le droit de retirer une partie des fonds de la gestion ou d'augmenter le montant des actifs.

Comptes d'investissement individuels à la Sberbank

1. Déduction fiscale garantie par l'État de 13%.
2. Les revenus potentiels des investissements sont supérieurs à l’inflation.
3. Investissement à faible risque.

Vous ouvrez et choisissez l'une des deux stratégies suivantes : dollar ou rouble.

Lors de l'ouverture, vous pouvez déposer à partir de 50 000 roubles, en plus, vous pouvez déposer à partir de 10 000 roubles, mais pas plus de 1 million de roubles. dans l'année.

Les fonds sont investis dans des obligations d'État, des obligations de grandes entreprises et des euro-obligations.

Comment investir

1. À distance via votre compte personnel - vous pourrez ouvrir un IIS et effectuer des transactions sans vous rendre au bureau si vous disposez d'un compte confirmé sur le portail des services de l'État (gosuslugi.ru)
2. Au siège de la Société de Gestion, vous recevrez des conseils détaillés et serez aidé à préparer les documents nécessaires à toute opération avec IIS. Déposer des fonds dans un IIS via une banque.
3. Dans une succursale agréée de la Sberbank, ils vous aideront à choisir une stratégie, à ouvrir un compte individuel et à y déposer des fonds, ainsi qu'à effectuer d'autres opérations.

L'argent a tendance à se déprécier et afin d'éviter ce résultat, la Sberbank propose à ses clients d'effectuer une gestion fiduciaire des actifs via un compte personnel. Cette opportunité est très pratique pour chaque participant au processus, car elle vous permet de gérer votre propre capital et de réaliser des bénéfices supplémentaires en Russie en utilisant divers instruments financiers.

En tant qu'option la plus stable et la plus fiable, de nombreux clients choisissent la gestion fiduciaire des fonds de la Sberbank. L'établissement de crédit propose à ses utilisateurs plusieurs stratégies financières pour minimiser les risques éventuels et garantir des revenus.

L'institution financière propose à ses clients d'organiser la gestion fiduciaire d'un compte d'investissement individuel auprès de la Sberbank, dont la rentabilité dépendra directement des actions du propriétaire des fonds. Avec cette forme de gestion financière, le capital reste propriétaire de l’épargne. Les fonctions du gestionnaire incluent la tâche de gérer de manière rentable l'argent confié.

La possibilité de perdre de l’argent est présente dans tout investissement. Par conséquent, le gestionnaire ne garantit pas qu'un bénéfice sera tiré des fonds transférés pour le placement. Dans le même temps, la rentabilité de ce type d’investissement peut dépasser largement les taux de nombreux dépôts bancaires. Les dépôts IIS peuvent être gérés via votre compte personnel, disponible sur la ressource officielle. En se connectant au système, le client peut :

• choisir des fonds communs de placement gérés par une agence bancaire spécifique ;
• effectuer diverses opérations d'acquisition, d'échange ou de rachat d'actions en ligne ;
• exercer des fonctions de contrôle par rapport au portefeuille d'investissement déjà constitué.

Seul un employé compétent dans ce domaine et possédant les certificats de qualification appropriés du Service fédéral des marchés financiers peut devenir fiduciaire du capital. Ce n'est que dans ce cas que le citoyen pourra compter sur la sécurité de l'épargne transférée et sur l'augmentation du montant confié.

Conditions et bénéfices que vous pouvez obtenir

Selon les règles du nouveau projet, les principaux objets d'investissement sont des titres - obligations d'État, titres municipaux, d'entreprises et infrafédéraux. Un autre point important est le choix d’une stratégie financière adaptée.

Le seuil d'entrée pour la gestion de l'argent en fiducie à la Sberbank dépend de la stratégie choisie par le client. Nous parlons du montant minimum d'investissement avec lequel un utilisateur des services RF SB pourra devenir participant au projet. Par exemple, lors du choix de la stratégie « Protection du capital », le seuil d'entrée sera de 3 millions de roubles, et lorsqu'on se tournera vers d'autres domaines, il sera de 7 millions de roubles.

Sberbank s'est déjà imposée comme un gestionnaire à succès, dont le personnel est composé uniquement d'analystes et d'experts possédant de nombreuses années d'expérience. À cet égard, les clients n'ont pas à se soucier de conclure un contrat de service individuel dans le but de réaliser un profit. le revenu potentiel d'un tel investissement sera nettement supérieur au taux d'inflation, avec une déduction fiscale garantie (13%) en faveur de l'État et avec un faible niveau de risque.

Pour ouvrir un IIS (compte d'investissement individuel) à la Sberbank, vous devrez suivre les étapes suivantes :

1. Vous devez d’abord choisir l’une des deux stratégies suivantes : la gestion du rouble ou des devises.
2. Le montant initial de la contribution sera de 50 000 roubles et, à l'avenir, le client pourra ajouter de 10 000 à 1 million de roubles par an.
3. Lors de l'enregistrement du transfert de fonds auprès du gestionnaire financier, le client devra signer un accord de fiducie et remplir le formulaire 190 de l'ordonnance de fiducie pour le transfert d'argent.

Les fonds sont investis dans une variété de titres : titres nationaux, euro-obligations et autres titres. Vous pouvez ouvrir un IIS via les services de l'État si le client y dispose d'un compte confirmé. Si cela n’est pas possible, il est alors possible de se rendre au bureau de la banque et de remplir tous les documents nécessaires.

Où obtenir un accord de gestion du capital fiduciaire

Les clients peuvent poser toutes les questions liées au fonctionnement du système et au nouveau projet au bureau de la banque en contactant les employés situés dans la zone Premier. Voici une opportunité d'obtenir les services-conseils nécessaires, ainsi que d'obtenir une entente de gestion de capital en fiducie.

De plus, vous pouvez télécharger un tel document sur le site officiel de la banque, sur la page dédiée au travail du programme décrit.

Dans le but d'augmenter leurs revenus, de nombreux clients d'institutions financières préfèrent de plus en plus ne pas placer d'argent en dépôt, mais investir de diverses manières. JSC Asset Management Sberbank apparaît comme la plus grande société du marché russe, spécialisée dans la fourniture à ses clients de divers types de produits d'investissement.

Options d'investissement disponibles

Cette société, étant le leader incontesté en termes de volume de fonds d'utilisateurs attirés, travaille aussi bien avec des clients privés qu'avec de grands investisseurs. Cette popularité est due à la plus large gamme d'options d'investissement proposées, qui permet à chaque client de choisir le bon instrument.

La gamme d'offres pour les clients privés comprend les éléments suivants :

• fonds communs de placement;
• compte fiscal individuel;
• gestion de la confiance;
• planification financière.

Dans le même temps, l'entreprise bénéficie de la confiance bien méritée des consommateurs, car elle fait partie de la Sberbank, qui garantit la fiabilité des investissements. Il convient également de noter que la plateforme en ligne Sberbank Asset Management dispose d'une interface incroyablement pratique. Votre compte personnel vous permet d'enregistrer de nouveaux produits, de suivre leur rentabilité et également d'effectuer d'autres actions nécessaires avec le capital.

Chaque produit de la gamme Manage Assets ayant ses propres caractéristiques, avantages et inconvénients, ils méritent d'être étudiés plus en détail.

Sberbank propose plusieurs options d'investissement

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont très populaires auprès des consommateurs qui souhaitent investir leurs fonds de manière rentable. Cette forme d'investissement peut à juste titre être considérée comme la plus simple et la plus fidèle aux nouveaux clients. Il prévoit que le client transfère ses fonds à la société de gestion en échange d'une part du FCPE.

De ce fait, il acquiert le droit à une part des revenus proportionnelle au montant des fonds investis. Le capital est généralement investi en titres ou en immobilier, ce qui garantit une grande fiabilité. Un tel produit semble idéal pour les consommateurs qui n'ont pas suffisamment de connaissances et d'expérience en investissement pour prendre des décisions indépendantes lors de la gestion du capital.

Tous les fonds similaires fonctionnent selon un algorithme unique :

1. La société chargée de gérer les fonds crée un fonds commun de placement en choisissant une stratégie, en calculant le niveau de risque ainsi que les revenus potentiels.
2. Le client acquiert l'une des actions du fonds, à l'aide de laquelle il transfère le capital à la direction de l'entreprise.
3. Les fonds collectés sont investis dans les instruments décrits dans les termes du FCP sélectionné.
4. La valeur de l'action augmente ou diminue en fonction des fluctuations du marché. Recevoir des revenus de cet instrument n’est pas garanti.

Cette forme d’investissement présente plusieurs avantages évidents qui la rendent extrêmement populaire auprès des consommateurs. Tout d'abord, il s'agit de la commodité et de l'accessibilité du produit, en raison du faible investissement minimum - à partir de 1 000 roubles. L’interface du compte personnel de l’utilisateur permet de gérer facilement le capital et d’augmenter à tout moment votre part dans le FCP.

Un autre avantage de l'offre est le niveau élevé de liquidité. S'il le souhaite, le client peut rapidement rembourser ou modifier la part du fonds commun de placement, ce qui offre au consommateur de nombreuses possibilités de gérer son capital. Il faut également rappeler que le personnel de cette entreprise est exclusivement composé de professionnels. C’est la garantie d’une approche responsable des investissements.

Types de fonds

Avant de décider quel fonds commun de placement privilégier parmi l'ensemble des offres développées par la SSC Sberbank, il convient d'étudier plus en détail leurs spécificités et leurs variétés. En règle générale, les fonds obligataires font preuve de la plus grande stabilité, car ils sont protégés de manière fiable contre les risques et leur rentabilité est légèrement supérieure à celle des dépôts bancaires.

Vous pouvez sélectionner un fonds commun de placement approprié pour investir via Internet

Si le portefeuille est basé sur des actions, le fonds commun de placement aura des taux de revenu élevés. Cependant, investir dans de tels produits comporte de sérieux risques financiers, car ils impliquent l’utilisation d’instruments à forte volatilité.

Outre les fonds ouverts, il existe également des fonds fermés, parmi lesquels les fonds communs de placement immobiliers doivent être considérés comme un représentant éminent. Cela évite à l’investisseur de devoir acheter de manière indépendante des propriétés résidentielles ou commerciales pour générer des revenus locatifs. En investissant dans un tel fonds, le client pourra recevoir sa part de ces bénéfices.

Il n'est possible de devenir participant à un tel fonds commun de placement qu'à un certain moment, après quoi il ferme et commence à générer des revenus pour ses actionnaires. Après un certain temps, la propriété achetée est vendue et les clients perçoivent un revenu en fonction de la différence de prix au moment de la vente.

Les fonds communs de placement indiciels, constitués de titres négociés en bourse, ne sont pas moins populaires. Dans le même temps, la structure du fonds est pleinement cohérente avec celle d'un fonds indiciel, ce qui en fait une option idéale pour les investissements à long terme.

Examen des produits populaires

Ces produits semblant être les plus populaires, la société de gestion de la Sberbank a développé plusieurs types de fonds communs de placement pour ses clients. L'assortiment comprend 21 types d'actions, mais les plus populaires méritent un examen plus détaillé :

• « Ilya Muromets » ;
• "Équilibré";
• "Nikititch".

Le premier se caractérise par des indicateurs de risque modérés et une faible rentabilité et repose sur des obligations municipales, d'entreprises et d'État. Il est idéal pour les consommateurs qui souhaitent recevoir des revenus supérieurs aux taux de dépôt et à l’inflation similaires, mais qui ne sont pas prêts à risquer leurs fonds.

« Equilibré » apparaît comme un produit destiné aux investisseurs qui souhaitent obtenir un niveau de rendement moyen avec un niveau de risque similaire. Le portefeuille d'investissement est réparti entre les titres russes.

"Dobrynya Nikitich" se distingue par un niveau de risque et de revenu élevé, supérieur aux indicateurs des analogues évoqués ci-dessus. Le portefeuille est basé sur des instruments domestiques à haut rendement.

Lors de l'ouverture d'un IIS à la Sberbank, vous pouvez demander une déduction fiscale

IIS et ses fonctionnalités

SB Asset Management propose à ses clients de profiter de l'une des options d'investissement les plus stables avec un risque minimal : un compte d'investissement individuel. Son ouverture est autorisée à distance via le site Internet de la Sberbank, et ses conditions prévoient la possibilité d'obtenir une déduction fiscale, ce qui augmente la rentabilité de 13 %.

Un tel produit est représenté par un compte spécial, qui sert à accumuler des fonds et à les investir simultanément en titres. Parmi les avantages de l’offre, il faut citer :

• disponibilité de stratégies d'investissement prêtes à l'emploi élaborées par des professionnels ;
• faible niveau de risque, ce qui rend le produit idéal pour épargner des fonds ;
• bénéficier d'une déduction fiscale au taux en vigueur ;
• le rendement potentiel du capital investi dépasse l’impact négatif de l’inflation.

Les clients peuvent déposer des fonds selon deux schémas différents : ponctuel ou régulier. La première option vous permettra d'obtenir un niveau de revenu moyen pendant 3 ans, cependant, avec un réapprovisionnement régulier, les chiffres des bénéfices seront nettement plus élevés en termes absolus. Auparavant, les utilisateurs avaient accès à 2 options stratégiques à la fois : les obligations « Rouble » et « Dollar ».

Leurs indicateurs de rentabilité dès le lancement différaient sensiblement : 5,47 % pour les obligations en dollars et 43,54 % pour la contrepartie nationale. Cependant, à partir du 1er mars 2018, la stratégie d'investissement en « Dollar Bonds » ne peut plus être émise par les nouveaux clients de l'organisation.

Traitement du remboursement d'impôt

Sber propose à ses clients un remboursement des frais payés si l'utilisateur a ouvert un compte d'investissement individuel. Une telle mesure constitue un soutien aux consommateurs de la part de l'État et prévoit que l'utilisateur bénéficie d'une déduction ou d'une exonération d'impôts.

Le montant de la déduction fiscale est réglementé par la loi - il ne peut pas dépasser le montant de 52 000 roubles par an.

Il faut rappeler que l'investisseur peut choisir le type de déduction parmi 2 possibles, mais leur utilisation simultanée n'est pas autorisée.

La première option suppose que le client qui a déposé des fonds dans un IIS reçoit 13 % de ce montant en compensation des impôts prélevés sur le revenu. De plus, cette compensation est effectuée annuellement si le client dépose des fonds et perçoit des revenus.

La deuxième option est plus adaptée aux investisseurs qui ne disposent pas de revenus éligibles à l’impôt sur le revenu des personnes physiques. Il suppose que la déduction requise est effectuée après 3 ans. Dans ce cas, la totalité du montant des bénéfices perçus pendant l’existence du compte est exonérée de tous frais.

Avant d'ouvrir un compte fiduciaire, vous pouvez vous faire conseiller par un spécialiste qualifié

Gestion de la confiance

Un service extrêmement populaire de la Sberbank parmi les investisseurs est la gestion de la confiance. Il est à juste titre considéré comme indispensable dans les cas où le client ne souhaite pas passer beaucoup de temps à gérer son capital, mais préfère le confier à un professionnel. Afin de conclure un accord sur ce type de gestion de fonds, le client devra se rendre dans l'une des succursales de la société de gestion ou de la Sberbank 1.

L'utilisateur a le choix entre 13 stratégies, ce qui rend le service adapté à différents segments de consommateurs. Parmi les options les plus populaires, les suivantes méritent d’être mentionnées :

• « Protection du capital » ;
• « Revenu équilibré » ;
• « Promotions internationales » ;
• "Plus-values ​​à long terme."

La première option porte bien son nom, car elle se caractérise par de faibles indicateurs de rentabilité, qui sont déterminés par l'actif sous-jacent du portefeuille. Néanmoins, le produit se distingue par une protection à 100 % des fonds, ce qui garantit leur sécurité.

« Balanced Income » est un portefeuille d'investissement complexe dans lequel les actifs sont répartis entre une variété d'actions et d'obligations. Les caractéristiques du produit sont des rendements modérés avec un niveau de risque moyen.

Les « actions internationales » permettent de protéger les fonds de la chute de la monnaie nationale, puisque tous les instruments impliqués dans le portefeuille sont libellés en dollars. Grâce à cela, il est possible d'atteindre un niveau de revenu élevé avec des risques modérément élevés.

La dernière option de la stratégie prévoit la diversification des actifs entre les titres des sociétés nationales. Les fonds sont investis sur le long terme et les revenus sont générés en fonction de la croissance attendue de la valeur des instruments achetés.