Izdevīgāk ir ņemt auto līzingā vai ņemt kredītu. Kas ir izdevīgāk: auto kredīts vai līzings Auto līzingam ir viszemākā procentu likme

Mūsdienās klienti, kuri nolemj iegādāties jaunu automašīnu, arvien biežāk izmanto līzinga kompāniju pakalpojumus. Šis mehānisms ļauj iegūt automašīnu bez lieliem vienreizējiem pašu līdzekļu ieguldījumiem un ir laba alternatīva banku aizdevumiem. Taču ne katrs var precīzi atbildēt, kāpēc auto līzings ir izdevīgs līzinga ņēmējam.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Kas tas ir

Pirmais solis ir saprast pašu koncepciju un tikai pēc tam apsvērt produkta priekšrocības un trūkumus.

Un tātad līzings jeb finanšu līzings ir instruments līdzekļu vākšanai tehnikas, iekārtu, nekustamā īpašuma vai cita īpašuma iegādei. Šajā gadījumā klientam tiek iegādāts konkrēts īpašums un pēc tam nodots viņam pagaidu valdījumā uz nomas pamata.

Bieži var saskarties ar apgalvojumu, ka līzings ir viens no kreditēšanas veidiem. Tas ir pilnīgi nepatiess. Faktiski līzings pēc savas būtības joprojām ir noma, taču vairumā gadījumu, līgumam beidzoties, klients saņem tiesības iegādāties īpašumu.

Īpašumtiesības uz automašīnu paliek iznomātājam līdz tās iegādei. Tas neļauj klientam to reģistrēt kā ķīlu vai pārdot. Jūs varat iznomāt līzinga priekšmetus, taču jums ir jāsaņem īpaša atļauja no iznomātāja.

Apskatīsim, kuras puses parādās līzinga darījumā:

• iznomātājs, kurš finansē darījumu, izmantojot savus līdzekļus vai aizņemtos bankas kredītus;
• nomnieks, kurš apņemas iznomāt iznomātāja iegādāto mantu uz noteiktu laiku, samaksājot noteiktu maksu par pakalpojumu procentu veidā;
• pārdevējs, kas nomniekam piegādā automobiļu aprīkojumu;
• apdrošināšanas sabiedrība, ar kuru līzinga ņēmējs paraksta KASKO līgumu par labu līzinga devējam.

Likums atļauj darījumā iesaistīt citas puses, piemēram, vērtētājus vai bankas. Praksē auto līzingā parasti tas nav nepieciešams, un līzinga kompānijas iztiek ar minimālu darījuma dalībnieku skaitu.

Pamatnosacījumi

Katram uzņēmumam ir iespēja patstāvīgi piedāvāt klientiem dažādus nosacījumus. Turklāt, atšķirībā no bankām, līzinga kompānijas darījuma parametros ir gandrīz pilnīgi brīvas.

Bieži vien, iegādājoties automašīnu līzingā, tiek piedāvāti kādas uzņēmuma programmas standarta nosacījumi. Bet klients var mēģināt vienoties par optimālākiem parametriem sev.

Līzinga darījuma pirmā iemaksa sniedz noteiktas garantijas līzinga kompānijai. Jo augstāks tas ir, jo lielāka iespēja saņemt pozitīvu lēmumu. Maksimālā pirmā iemaksa sasniedz pusi no automašīnas izmaksām.

Parasti minimālā pirmā iemaksa tiek noteikta 10-20%, taču īpašo piedāvājumu ietvaros ir pilnīgi iespējams iegādāties automašīnu līzingā bez avansa maksājuma.

Darījuma cenas pieaugums būs aptuveni 5-10% no automašīnas sākotnējām izmaksām. Klients var saņemt arī līdz 10% atlaidi no automašīnas cenas, izmantojot līzinga kompānijas korporatīvās atlaides.

Auto noteikti būs jāapdrošina KASKO programmas ietvaros. Šis pakalpojums nav lēts, jo īpaši tāpēc, ka akreditēto apdrošināšanas kompāniju sarakstu stingri nosaka iznomātājs.

Papildu ķīla auto līzinga darījumiem parasti nav nepieciešama. Uzņēmumam pietiek ar to, ka automašīna būs tās īpašums, līdz klients to pilnībā nopirks.

Svarīgs! Līzinga līgums ne vienmēr paredz īpašuma iegādi. Ja līzinga īpašumu neiegādājas līzinga ņēmējs, tas ir jāatdod līzinga devējam saskaņā ar līzinga līguma nosacījumiem.

Tabula. Auto līzinga nosacījumi (pamata).

Video: kāpēc ir izdevīgi reģistrēties

Kādi ir automašīnu līzinga ieguvumi organizācijām un individuālajiem uzņēmējiem?

Līzinga pakalpojumi galvenokārt interesē juridiskās personas un individuālos uzņēmējus. It īpaši, ja tiek piemērota vispārēja nodokļu sistēma. Izmantojot līzingu, jūs varat ievērojami samazināt nodokļa bāzi un paātrināt īpašuma nolietojumu.

Svarīgs! Nodokļu inspekciju nostāja līzinga darījumos ne vienmēr ir skaidra. Dažos gadījumos jums ir jāaizstāv savas tiesības, tostarp tiesā. Līzinga kompānijas darbinieki būs gatavi palīdzēt jebkurā laikā.

Vēl viena līzinga priekšrocība biznesam ir iespēja vienoties par ērtu maksājumu grafiku.Šajā gadījumā tiks ņemtas vērā visas konkrētā klienta darba īpatnības. Piemēram, sezonalitāte vai atkarība no lielajiem klientiem.

Apskatīsim, kādas maksājumu grafika iespējas parasti ir pieejamas klientiem:

• formas tērps;
• samazinās (diferencēts);
• sezonāls;
• individuāls.

Jaunam biznesam, kas tikko sāk savu darbību, patiks iespēja saņemt regulāro maksājumu atlikšanu uz laiku līdz 6 mēnešiem. Lai gan tas nav pieejams visos uzņēmumos.

Beidzoties līzinga līgumam, jūs varat vienkārši atdot automašīnu līzinga kompānijai un pretī iegādāties jaunu. Tas novērš nepieciešamību sazināties ar pārdevējiem un ietaupa klienta laiku.

Līzings uz 2-3 gadiem arī ļauj samazināt ikmēneša maksājumus. Tas ir svarīgi, ja plānojat regulāri atjaunināt savu transportlīdzekļu parku.

Automašīnas vērtības zaudēšanas risks bojājumu vai avārijas dēļ pilnībā gulstas uz apdrošināšanas un līzinga kompānijām. Klients vispār ne ar ko neriskē, jo auto var atdot līzinga devējam.

Lai pabeigtu šo sadaļu, apskatīsim visas automašīnas līzinga priekšrocības uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem:

• nodokļu samazinājums, īpaši, ja tiek piemērots OSNO;
• iespēja regulāri atjaunināt tehnikas parku bez lielām vienreizējām izmaksām;
• maksājumu grafiku, ņemot vērā klienta biznesa īpatnības;
• samazināt riskus, kas saistīti ar automašīnas vērtības zudumu nepārvaramas varas dēļ;
• Pašpārdošanā nav jāiesaistās.

Privātpersonām

Likums “Par līzingu” ilgu laiku atļāva iegūt tikai saimnieciskajai darbībai paredzētu mantu. Tas praktiski izslēdza līzinga iespēju privātpersonām.

Situācija mainījās 2011. gadā. Toreiz stājās spēkā grozījumi, kas ļauj nomā iegūt jebkuru īpašumu neatkarīgi no tā mērķa. Taču līdz šim ar privātpersonām strādā tikai daži uzņēmumi.

Diemžēl privātpersonas nevarēs izmantot nodokļu atvieglojumus, pērkot automašīnas līzingā. Bet visas pārējās priekšrocības viņiem joprojām ir pieejamas.

Svarīgs! Bieži vien klienti apjūk un iedomājas līzingu kā auto kredīta aizstājēju. Patiesībā tas tā nav; līzinga jēdziens ir tuvāks nomai, bet nedaudz plašāks.

Galvenā līzinga priekšrocība ir iespēja ātri atjaunināt aprīkojumu, nepūloties ar vecā auto pārdošanu.Šīs rūpes pilnībā gulstas uz iznomātāja pleciem. Tas jo īpaši attiecas uz klientiem, kuri vēlas iegādāties premium klases automašīnu un atjaunināt to ik pēc 2-3 gadiem.

Līzinga maksājumu apjoms būs ievērojami mazāks nekā ar auto kredītu uz tādu pašu periodu, un klients samazina riskus, kas saistīti ar auto vērtības zaudēšanu avārijas dēļ.

Apskatīsim visas līzinga priekšrocības privātpersonām:

• maksājumu grafiku, ņemot vērā klienta ienākumus un nodarbinātību;
• individuālā procentu likme;
• nav problēmu ar automašīnas pārdošanu, jo pēc līguma beigām to var atdot iznomātājam;
• noteiktu risku samazināšana;
• iespēju līzinga maksājumos iekļaut dažādus apdrošināšanas un apkopes pakalpojumus, kā arī jebkuru papildus aprīkojumu.

Darījumu shēma

Automašīnas iegāde līzingā nav grūtāka kā auto kredīta saņemšana. Klientam būs nepieciešams uzņēmuma izveidots standarta dokumentu komplekts, sākotnējā iemaksa un aizpildīts pieteikums.

Apskatīsim līzinga darījuma shēmu punktu pa punktam:

• klients patstāvīgi vai ar līzinga kompānijas pārstāvja palīdzību izvēlas piemērotu automašīnu un pārdevēju;
• tiek aizpildīts un nosūtīts nomnieka iesniegums, kuram pievienota nepieciešamā dokumentu pakete;
• līzinga kompānija analizē iespējamo iekārtas saņēmēju un viņa finansiālo stāvokli, un pēc tam pieņem lēmumu par darījumu;
• puses paraksta līgumu;
• Līzinga devēja kontā tiek saņemts avansa maksājums, un tad viņš samaksā par automašīnu dīlerim un klients saņem īpašumu.

Trūkumi

Ņemot vērā ieguvumus, ko klients gūst, izmantojot līzinga pakalpojumus, iegādājoties automašīnu, nevar nepakavēties pie preces trūkumiem, jo ​​ideālas lietas, kā zināms, neeksistē.

Galvenais līzinga trūkums ir īpašumtiesību reģistrācija līzinga kompānijai. Tas ierobežo klienta iespējas atbrīvoties no automašīnas. Piemēram, tā noma ir jāapstiprina.

Priekšrocību līzinga programma vietējiem vieglajiem automobiļiem. Ikviens, kurš līzingā iegādājas automašīnu līdz 1,45 miljoniem rubļu, var rēķināties ar subsīdiju 10% apmērā no automašīnas cenas.

Ministrijas lēmums ir spēkā tikai līdz 2017. gada 1. decembrim un, pēc ekspertu domām, vairāk ir pārbaudījums, vai atvieglotais automašīnu līzings būs pieprasīts iedzīvotāju vidū. Tam ir visi priekšnoteikumi, jo līzings daudzējādā ziņā ir izdevīgāks nekā auto iegāde uz kredīta.

Kas ir līzings

Līzings ir automašīnas noma ar tiesībām vēlāk iegādāties par tās atlikušo vērtību. Tas ir, jūs izmantojat automašīnu, veicat par to noteiktu ikmēneša maksājumu, bet līdz līzinga līguma beigām tā paliek līzinga devēja īpašumā.

"Visbiežāk automašīnas tiek iznomātas uz laiku līdz 36 mēnešiem, un pirmā iemaksa ir 10–20% no automašīnas izmaksām," TASS pastāstīja investīciju kompānijas QBF vadošais partneris Zelimhans Munajevs.

Pēc šī perioda beigām jūs varat atgriezt automašīnu vai atpirkt. Var arī gadīties, ka laikā, kad lietojat automašīnu, Jūs maksājat iznomātājam pilnu tās maksu un pēc tam varat to reģistrēt kā savu īpašumu bez papildu izmaksām.

Ziemeļamerikā un Eiropā, kur līzings intensīvi attīstās jau pusgadsimtu, šīs shēmas ietvaros tiek iegādāta trešdaļa līdz puse no visiem vieglajiem automobiļiem. Krievijā - tikai 8,5%, stāsta Europlan līzinga kompānijas ģenerāldirektors Aleksandrs Mihailovs. Turklāt 99% pircēju ir juridiskas personas.

Iespējams, iemesls ir tāds, ka līzings nesen ienācis Krievijas tirgū un tā nosacījumi cilvēkiem nav īsti skaidri, norāda Eiropas Juridiskā dienesta mazumtirdzniecības projektu nodaļas vadītājs Vladimirs Zamazijs.

Līdz 2010.gadam automašīnu līzingā varēja ņemt tikai komerciāliem mērķiem, un tie galvenokārt bija autobusi, trolejbusi un speciālā tehnika, nevis pasažieru transportlīdzekļi. Līzinga programmas iedzīvotājiem sāka aktīvi attīstīties tikai 2015. gadā.

Kas ir izdevīgāk?

2017. gada pirmajos sešos mēnešos auto līzinga tirgus audzis par 24%, aģentūrai TASS pastāstīja AutoSpetsCenter uzņēmumu grupas finanšu pakalpojumu departamenta direktors Dmitrijs Belovs. Taču aizdevumi joprojām ir daudz populārāki. Pēc aģentūras Autostat datiem, 2017. gada trešajā ceturksnī 53% automašīnu tika iegādātas par aizņemtiem līdzekļiem.

Pēc TASS pieprasījuma Green Finance Group speciālisti salīdzināja, cik patērētājs galu galā maksātu par automašīnu 500 tūkstošu rubļu vērtībā, kas iegādāta, izmantojot dažāda veida kredītus un līzinga līgumu. Aprēķinos ir iekļauts vispārējais nosacījums, ka persona ir veikusi sākotnējo iemaksu 20% jeb 100 tūkstošus rubļu. Aprēķiniem tika izmantotas konkrēto aizdevumu produktu vidējās svērtās likmes.

Pamatojoties uz šiem aprēķiniem, auto iegāde līzingā ir pievilcīgāka. "Atšķirībā no auto aizdevuma, līzings neuzliek visaptverošu apdrošināšanu un citus papildu maksājumus," aģentūrai TASS sacīja Green Finance Group ģenerāldirektore Natālija Abdulajeva. Stingri sakot, auto pircēja pienākums maksāt visaptverošo apdrošināšanu, saņemot auto kredītu, nekur nav norādīts, taču, pēc ekspertu domām, bankas nefinansē šādus pirkumus, neiegādājoties automašīnai pilnu apdrošināšanu.

Uz kredītu "spēlē" īpašumtiesību sajūta

Kāpēc tad kredīti joprojām ir tik populārāki par līzingu?

Pirmkārt, eksperti atzīmē, ka naudas aizņemšanās bankā ir patērētājiem saprotamāka un pazīstamāka lieta. Un pircēji baidās no nepazīstamām finansēšanas shēmām, kas joprojām tiek uzskatītas par līzingu, stāsta Zelimhans Munajevs.

Otrkārt, “šeit atspoguļojas arī mūsu mentalitātes specifika - vēlme iegūt īpašumu kā īpašumu, nevis nomu,” piebilst eksperte.

Treškārt, automašīnu kredīti kļūst arvien pievilcīgāki iedzīvotājiem, jo ​​zemākas likmes, aģentūrai TASS skaidroja Freedom Finance Investment Company vecākais analītiķis Bogdans Zvarihs. Krievijas Federācijas Centrālā banka regulāri samazina bāzes likmi, ražotāji piedāvā zemas procentu likmes aizdevumiem, iegādājoties savas automašīnas, un valsts izstrādā preferenciālas kreditēšanas programmas.

Turklāt līzings atšķiras no līzinga, un, ja, slēdzot līgumu, tajā ir norādīta personai neizdevīga izpirkuma cena, automašīnas īpašumtiesību reģistrēšana var izrādīties dārgāka nekā pērkot uz kredīta.

Ar ko līzings ir labāks par aizdevumu?

Tomēr līzingam ir savas priekšrocības. Tie var būt īpaši nozīmīgi, ja pircējs plāno mainīt automašīnu ik pēc pāris gadiem, stāsta Aleksandrs Mihailovs. Tad cilvēks veco auto varēs atdot līzinga kompānijai un paņemt jaunu. "Šis produkts ir optimāls tiem, kas vēlas maksāt tikai par automašīnas lietošanu un nemokās ar domām par to, cik tas maksās pārdošanas sludinājumā pēc trim gadiem," viņš skaidroja.

Turklāt, izvēloties līzingu, īpašnieks saņem jau Valsts satiksmes inspekcijā reģistrētu auto, ar numurzīmēm. “Līzinga kompānija to apdrošinās par zemākajām likmēm, un, izmantojot automašīnu, klientam būs pieejama līzinga kompānijas partneru palīdzība uz ceļa un apkope,” līzinga priekšrocības uzskaita Mihailovs.

Zemāki ikmēneša maksājumi, nekā maksājot par kredītauto, ir vēl viena būtiska līzinga priekšrocība, norāda Zvarihs.

Un automašīnas līzings ir daudz vienkāršāks nekā kredīta saņemšana: viss, kas jums nepieciešams no klienta, ir pase, SNILS un autovadītāja apliecība.

“Ir izdevīgi arī lietotu auto līzingā, jo tas pircējam garantē rūpīgu transportlīdzekļa pārbaudi,” atzīmē Natālija Abdulajeva.

Vai līzings kļūs populārs?

Ekspertu vērtējumi par līzinga attīstības perspektīvām Krievijā atšķiras. Vladimirs Zamazijs uzskata, ka nākotnē līzinga nosacījumi tiks uzlaboti un vienkāršoti, kas tieši ietekmēs tā pievilcību parastajiem patērētājiem un uzņēmumiem. “Uzdrošinos domāt, ka tuvākajā nākotnē līzings spēs nosvērt auto kredītu svaru,” viņš saka.

To varētu veicināt arī Rūpniecības un tirdzniecības ministrijas politika, ja par veiksmīgu uzskata eksperimentu par preferenciālā līzinga programmas attiecināšanu arī uz pašmāju vieglajiem automobiļiem.

Tikmēr Dmitrijs Belovs šaubās par auto līzinga perspektīvām: “Līzinga programma patērētāju vidū nav pieprasīta un diez vai tuvākajā nākotnē kļūs aktuāla.Tā nekonkurē ar importētāju preferenciālajām aizdevumu programmām, kas ir vērstas tieši uz pieprasījuma stimulēšanu. ”.

Marija Selivanova, Karīna Khamizova

Kad ir vēlme iegādāties automašīnu, bet nepietiek līdzekļu, tad, visticamāk, cilvēks dosies uz banku, lai saņemtu kredītu tās iegādei. Taču ir alternatīvs veids, kā atrisināt problēmu – līzings. Kāda ir atšķirība starp kredītu un līzingu un kam privātpersonai pieteikties ir izdevīgāk?

Auto kredīts: plusi un mīnusi

Auto kredītu var saņemt ar dažādiem nosacījumiem. Banku piedāvājumi atšķiras ne tikai procentu likmēs un termiņos, bet arī komisijas maksas, apdrošināšanas maksājumi un pirmā iemaksa būs atšķirīgas. Parasti, jo lojālākas būs bankas prasības attiecībā uz dokumentu sniegšanu, vecuma ierobežojumiem un kredītvēsturi, jo dārgāka būs automašīna. Bankām parasti ir nepieciešama pastāvīga reģistrācija reģionā, kurā atrodas aizdevējs. Ja cilvēks nesen ir dabūjis darbu, viņš, visticamāk, tiks noraidīts. Minimālās darba pieredzes prasības bieži sākas no 6 mēnešiem.

Lai saņemtu kredītu ar izdevīgiem nosacījumiem, būs jāpavada laiks aizdevēja meklēšanai, dokumentu vākšanai un bankas lēmuma gaidīšanai. Tas var ilgt no vairākām dienām līdz mēnesim. Automašīnu izplatītājs ne vienmēr ir gatavs tik ilgi gaidīt pircēju un var pārdot automašīnu citam klientam.

Par kredīta līdzekļiem iegādāta automašīna būs jāapdrošina. Ne visi aizdevēji ļauj pašam izvēlēties apdrošinātāju. Viņi bieži uzliek noteiktu apdrošināšanas sabiedrību ar ne visizdevīgākajām likmēm. Ja aizņēmējs atsakās apdrošināt, procentu likme palielinās. Turklāt daudzas bankas pieprasa arī noslēgt kredīta ņēmējam dzīvības un veselības apdrošināšanas līgumu.

Atmaksas grafiks tiek sastādīts pēc mūža rentes vai diferencētas shēmas. Bankas tos neaprēķina individuāli. Ja rodas problēmas ar aizdevuma līguma saistību izpildi, aizņēmējam var būt grūti vienoties ar banku par kredītbrīvdienu nodrošināšanu vai restrukturizāciju.

Bet, neskatoties uz dažām neērtībām, Aizdevumam ir arī pozitīvi aspekti:

• Pirmkārt, aizņēmējs uzreiz pēc pirkuma-pārdošanas līguma parakstīšanas kļūst par automašīnas īpašnieku un uz sava vārda saņem tehnisko pasi. Vienīgais ierobežojums ir tāds, ka automašīnu nedrīkst pārdot vai dāvināt, kamēr nav pilnībā atmaksāts kredīta parāds.
• Otrkārt, potenciālajam pircējam ir arī plašāka izvēle. Līzinga programmas vēl nav tik izplatītas kā auto kredīti. Līdz ar to kredītu var saņemt gandrīz jebkurai jaunai automašīnai.
• Treškārt, par kredīta līdzekļiem var iegādāties arī lietotu auto. Likumsakarīgi, ka ierobežojumi būs tikai izlaiduma gadam un tā tehniskajam stāvoklim.

Līzinga līguma noformēšanas kārtība atšķiras no kreditēšanas procedūras. Pēc automašīnas izvēles privātpersona sazinās ar līzinga kompāniju, kas nopērk automašīnu no pārdevēja. Pēc tam starp viņu un nomnieku tiek noslēgts līgums, uz kura pamata personai ir tiesības izmantot automašīnu.

Auto iegādei līzingā ir vairākas priekšrocības. Līzinga kompāniju prasības ir lojālākas nekā banku prasības. Vienīgie nepieciešamie dokumenti parasti ir pase un autovadītāja apliecība. Ja iznomātājs pieprasa izziņu par ienākumiem, tad oficiālo ienākumu summai nebūs tik liela nozīme.

Izmaksas, kas saistītas ar automašīnas reģistrāciju un apdrošināšanas prēmiju samaksu, sedz iznomātājs. Kā likums, papildu komisijas maksas nav. Tādējādi nomnieks nesedz sākotnējās izmaksas, un pieejamos līdzekļus var izmantot avansa samaksai. Bet visas šīs izmaksas uzņēmums iekļauj procentu likmē.

Ja īrnieks pārkāpj ceļu satiksmes noteikumus, tad uzņēmumam tiek nosūtītas kvītis. Avārijas gadījumā līzinga kompānija nokārto visus dokumentus.

Vēl viena līzinga darījuma iezīme ir fakts, ka lai noslēgtu līgumu, laulātā piekrišana nav nepieciešama. Laulības šķiršanas gadījumā automašīna paliek nomniekam. Dažās situācijās tas kļūst par izšķirošu faktoru indivīdam, kurš izvēlas starp līzingu vai aizdevumu.

Līzinga kompānijas parasti ir ļoti elastīgas maksājumu grafiku ziņā. Iespējas var būt ļoti dažādas. Piemēram, nomnieks var samaksāt galveno summas daļu vienādos maksājumos noteiktā laika periodā, bet pārējo - līguma pēdējā mēnesī. Finansiālu grūtību gadījumā īrniekam ir vieglāk vienoties ar līzinga kompāniju nekā ar banku.

Līgumā var būt paredzēts atteikums atpirkt automašīnu. Nomnieks to var arī apmainīt. Tas ļauj nomainīt automašīnu bez daudz naudas vai laika.

Neskatoties uz visu pievilcību no pirmā acu uzmetiena, līzingam ir arī būtiski trūkumi. Juridiski nomniekam automašīna nepieder, un uzņēmumam ir lielāka rīcības brīvība. Ja netiek veikti regulāri maksājumi, līgums tiek vienkārši vienpusēji lauzts. Aizdodot no bankas, tam būs nepieciešams tiesas lēmums. Turklāt nomniekam ir jāizpilda vairākas prasības transportlīdzekļa ekspluatācijai. Piemēram, daudzi līgumi paredz obligātu automašīnas glabāšanu tikai apsargātā autostāvvietā. Var būt arī ierobežojumi attiecībā uz transporta pārvaldību, ko veic trešās personas. Jebkura līguma pārkāpuma gadījumā iznomātājs vienkārši paņems automašīnu.

Kas ir izdevīgāk?

Pirmās vai otrās iespējas rentabilitāte ir atkarīga no daudziem faktoriem. Pēc konkrēta auto izvēles ir vērts salīdzināt līzinga un auto kredīta nosacījumus. Daudzi autosaloni sadarbojas ar noteiktām bankām un līzinga kompānijām, kas ļauj veidot konkurētspējīgus piedāvājumus. Noformējot līzinga līgumu, var tikt paredzētas atlaides. Vienlaikus bankas kopā ar autosalonu var īstenot akcijas kreditēšanas programmas par zemām procentu likmēm.

Kopumā var secināt, ka potenciālajam auto īpašniekam, kuram ir pietiekami oficiāli ienākumi un laba kredītvēsture, banka, visticamāk, būs izdevīga, jo piedāvās zemāku procentu likmi. Ja vadītājs plāno iegādāties automašīnu, nevis atdot to uzņēmumam, tad viņam lētāk būs ņemt kredītu un uzreiz saņemt tehnisko pasi uz sava vārda.

Izņemot situācijas, kad nav iespējams paņemt kredītu bankā, cilvēkiem, kuri dod priekšroku bieži mainīt savu automašīnu, it īpaši, ja runa ir par premium modeļiem, vajadzētu izvēlēties līzingu. Tādējādi jūs varat ievērojami ietaupīt laiku un naudu, pārdodot savu veco automašīnu un iegādājoties jaunu. Noformējot līzinga līgumu, privātpersona netiks apgrūtināta ar uzturēšanas jautājumiem. Uzņēmums sniedz palīdzību arī evakuācijas un juridiskos jautājumos. Tādējādi līzings ir vienkāršāks gan reģistrācijā, gan turpmākajā automašīnas apkopē. Taču tas prasa lielākas izmaksas nekā auto kredīts.

Tāpat līzings var būt labākais risinājums, ja indivīdam nepieciešams iegādāties īpašu aprīkojumu. Par to būs ļoti grūti saņemt kredītu bankā.

Rakstā apskatīsim un salīdzināsim, izmantojot aprēķinu piemēru, kas ir izdevīgāk: kredīts vai līzings. Izvēlējāmies arī 5 līzinga kompānijas un 5 bankas, kas izsniedz auto kredītus juridiskām personām un individuālajiem uzņēmējiem.

Līzings un kredīts – kas tiem kopīgs?

Ikdienā, lai efektīvi vadītu biznesu, uzņēmēji saskaras ar vairākiem uzdevumiem, kuru risināšana nereti ir saistīta ar nepieciešamību pēc papildu finansiālā atbalsta. Šo problēmu var atrisināt divos veidos: kreditēšana un līzings.

Šiem pakalpojumiem ir vairākas kopīgas iezīmes.

• Pirmkārt, tie tiek maksāti: no klienta tiek iekasēti procenti par aizņemto līdzekļu izmantošanu.
• Otrkārt, līzings un kredīts tiek sniegti uz atmaksājamu pamata. Summa, ko jums nodrošinājusi bankas vai līzinga kompānija, būs jāatdod.
• Trešā līdzīgā iezīme ir līdzekļu iegūšanas steidzamība.

Tas ir viss, kas kopīgs līzingam un kredītam. Tagad izdomāsim, kādas ir to atšķirības.

Līzings un tā īpašības

Līzings- tas ir īpašs kredītattiecību veids, kas paredz jebkura materiāla ilgtermiņa nomu ar turpmāku tā izpirkšanas iespēju.

Galvenie līzinga darījumu dalībnieki:

• Nomnieks- organizācija vai privātpersona, kas saskaņā ar līzinga līgumu saņem noteiktu materiālo labumu pagaidu lietošanai;
• Iznomātājs - organizācija vai privātpersona, kas sniedz līzinga pakalpojumus;
• Apdrošinātājs - starpniekorganizācija, kas nodrošina līzinga darījumu apdrošināšanu (pēc izvēles);
• Īpašuma pārdevējs- nomātas materiālās preces īpašnieks/ražotājs/pārdevējs.

Jebkurš īpašums, ko var iznomāt, var tikt attēlots kā līzinga darījumu objekts:

• Nekustamais īpašums (komerciāls un dzīvojamais īpašums);
• Transports (auto, gaisa);
• Ražošanas iekārtas (pārtikas, tehnoloģiskās);
• Jebkurš cits līzinga attiecību objekts, kurā interesē līzinga ņēmējs.

Līzinga mērķis ir palielināt ražošanas jaudu, modernizēt tehnoloģiskās iekārtas, palielināt uzņēmuma autoparku, citiem vārdiem sakot, visu, kas pēc tam nesīs uzņēmuma finansiālās labklājības pieaugumu.

Līzinga noteikumi

Uzņēmumiem, kuriem nav pašu līdzekļu, ir jāizdara izvēle: ņemt kredītu vai nomāt nepieciešamo īpašumu. Pirmā iespēja ne vienmēr ir pieejama. Fakts ir tāds, ka banku organizācijas bieži atsakās izsniegt aizdevumus lielam skaitam uzņēmēju (īpaši mazajiem uzņēmumiem). Galvenais iemesls, kāpēc aizdevums var tikt atteikts, var būt pozitīva bilances trūkums kontos un uzņēmējdarbības veikšana Krievijas Federācijā mazāk nekā sešus mēnešus.

Līzinga organizācijas nav tieši pakļautas Krievijas Federācijas Centrālajai bankai, kas tām dod carte blanche un iespēju izvēlēties, kam, kad un ar kādiem nosacījumiem izsniegt nepieciešamo īpašumu sava biznesa attīstībai.

Galvenā atšķirība starp aizdevumu un līzingu ir īpašumtiesību nodošana: īpašums, kas izsniegts uz kredīta, kļūst par aizņēmēja īpašumu, bet aprīkojums, kas iegādāts saskaņā ar līzinga programmu, nē. Kā jau iepriekš minēts, līzings ir noma ar tālākas iegādes un attiecīgi īpašumtiesību nodošanas iespēju.

Līzinga priekšrocības un trūkumi

Līzingam ir savi trūkumi:

• Procentu likmes ir augstākas.
• Iespaidīgas avansa summas.
• Izdots uz īsu laiku.
• Īpašumtiesības nepāriet aizņēmējam, kamēr ir spēkā līgums.

Tagad apskatīsim līzinga priekšrocības salīdzinājumā ar aizdevumu:

• Reģistrācijai ir nepieciešama minimālā dokumentu pakete.
• Ātra pieteikuma izskatīšana.
• Dizaina vienkāršība.
• Bez papildu maksājumiem.
• Dažas izmaksas tiek segtas iznomātājam.

Kā pieteikties līzingam

Viena no līzinga priekšrocībām ir reģistrācijas vienkāršība. Tagad mēs to pierādīsim.

Visticamāk, jūs jau zināt, kāda modeļa automašīnu vēlaties līzingā. Ja nē, tad ir laiks izdarīt savu izvēli, jo tā lielā mērā noteiks līzinga kompāniju līguma noslēgšanai. Katrai līzinga kompānijai ir savs automašīnu klāsts, ko var iznomāt.

Tagad izvēlamies līzinga kompāniju. Tagad šādu organizāciju ir diezgan daudz. Izvēloties, vadieties pēc organizācijas uzticamības, savām iespējām (summa, ko varat ieguldīt kā pirmo iemaksu), procentu likmes, kā arī no tiem auto modeļiem (vai cita veida īpašumiem), kas tiek iznomāti.

Mēs sazināmies ar izvēlēto organizāciju un izvēlamies piemērotu programmu. Konsultanti ar prieku jums palīdzēs un sastādīs reģistrācijai nepieciešamo dokumentu sarakstu. Starp citu, parasti ir nepieciešami šādi dokumenti:

• Paziņojums, apgalvojums. To jums iedos līzinga kompānija.
• Organizācijas pēdējā perioda bilances kopija.
• Notariāli apliecināta hartas kopija.
• Reģistrācijas apliecība un ierakstīšana reģistrā.
• Pārvaldnieka pases lapu kopija.
• Organizācijas galvenā grāmatveža iecelšanas dokumenta kopija.
• Dokumenti, bankas izraksti, kuros norādīti jūsu ienākumi par pēdējiem 5 pārskata periodiem.
• Aizdevuma līgumi un citi finanšu dokumenti, ja tādi ir.

Pēc visu uzskaitīto dokumentu iesniegšanas līzinga kompānijai atliek tikai gaidīt lēmumu. Lēmums parasti tiek paziņots vienu dienu pēc dokumentu iesniegšanas.

Ja līzings būs apstiprināts, tiksiet uzaicināts slēgt līgumu. Tiks noformēti trīs dokumenti: līzinga līgums, pirkuma-pārdošanas līgums un īpašuma apdrošināšana.

Pēdējā posmā jums tiks lūgts iemaksāt pirmo iemaksu par automašīnu. Parasti tas svārstās no 5 līdz 20%.

TOP 5 līzinga kompānijas

1. ir viens no vadošajiem Krievijas uzņēmumiem. Tas ir ieguvis savu popularitāti, pateicoties elastīgiem nosacījumiem klientiem. Uzņēmums piedāvā līzingu vieglajām automašīnām (no vieglajām līdz kravas automašīnām), nekustamo īpašumu, aprīkojuma, kuģu, dzelzceļa transporta un gaisa transporta līzingu. Procentu likme ir 16% un augstāka.

Alfa Leasing piedāvā divas auto līzinga programmas: “Bez finanšu analīzes” un “Minimālā pārmaksa”. Pirmā iespēja ir piemērota tiem, kuri vēlas iznomāt automašīnas par kopējo summu ne vairāk kā 7 miljoni rubļu un ir gatavi veikt avansa maksājumu vismaz 25% apmērā. Otrā programma ir demokrātiskāka: avansa maksājums - 5%, līzinga summa līdz 40 miljoniem rubļu, termiņš - līdz 5 gadiem.

2. Eiroplāns piedāvā līzingu automašīnām. Šajā gadījumā jūs varat ņemt lietotas automašīnas. Maksimālā summa, par kuru jūs varat iegādāties vieglo automašīnu, ir 15 000 000 rubļu, pirmā iemaksa svārstās no 10 līdz 49%.

3. VTB 24 — tas ir automašīnu, aprīkojuma, gaisa transporta, kuģu un dzelzceļa transporta līzings. Auto ir iespējams līzingā uz nomaksas nosacījumiem bez pārmaksas. Pirmā iemaksa svārstās no 10 līdz 49%, termiņš ir no 11 līdz 60 mēnešiem.

4. Sberbank līzings piedāvā arī līzingu transportlīdzekļiem, lidmašīnām un ūdens kuģiem, dzelzceļa aprīkojumam un aprīkojumam. Ja izlemjat auto līzingā, esiet gatavs maksāt vismaz 20% no tās izmaksām. Maksimālā līzinga summa automašīnām ir 24 miljoni rubļu. Līzinga līguma maksimālais termiņš ir 3 gadi.

5. Intesa līzings — ļauj iznomāt automašīnas, aprīkojumu un nekustamo īpašumu. Auto līzings dod tiesības uz kopējo pirkuma summu līdz 120 000 000 rubļu. Tomēr esiet gatavs maksāt 15% no šīs summas avansā. Maksimālais līguma termiņš ir 5 gadi.

Auto kredīts un tā īpašības

Auto kredīts- kredīts, kas tiek sniegts paredzētajai lietošanai, proti, automašīnas iegādei. Parasti tas tiek nodrošināts par iegādātās automašīnas drošību, retāk - uz esošā nekustamā īpašuma drošību.

Nosacījumi

Auto kredīts ļauj iegādāties automašīnu, tas ir, iegūt īpašumtiesības uz to. Tā ir būtiska kreditēšanas priekšrocība salīdzinājumā ar līzingu. Tomēr gandrīz vienmēr iegādātā automašīna kļūst par ķīlu.

Kredītus automašīnu iegādei izsniedz bankas un banku organizācijas. Tas nozīmē, ka jums kā aizņēmējam tiks izvirzītas vairākas prasības:

• Reģistrācija reģionā, kurā saņemts aizdevums.
• Juridiskā persona darbojas vismaz gadu.
• Noteikts ienākumu līmenis.
• Nav parādu par kredītiem un nodokļu maksājumiem.

Tāpat jaunizveidotajam uzņēmumam nav pieejams kredīts automašīnas iegādei.

Priekšrocības un trūkumi

Kredīta trūkumi:

• Piesaiste ģeogrāfiskam reģionam – kredītu nevar ņemt nevienā sev tīkamā bankas filiālē, uzņēmumam jābūt reģistrētam reģionā, kurā banka atrodas.
• Aizņēmēja darba pieredzei ir jābūt vismaz sešiem mēnešiem.
• Obligāti jāiegādājas apdrošināšana (dzīvības un biznesa apdrošināšana).
• Nepieciešams dokuments, kas apliecina aizņēmēja ienākumus.

Aizdevuma priekšrocības:

• Īpašumtiesības pāriet aizņēmējam.
• Jūs varat izvēlēties jebkuru produktu un jebkuru apdrošināšanas kompāniju.
• Liela aizdevuma produktu izvēle.
• Neliels sākuma maksājums.

Kā pieteikties

Pirmā lieta, kas jums jādara, ir atrast piemērotu banku. Ir vērts pievērst uzmanību bankas uzticamībai un aizdevuma nosacījumiem. Automašīnu, kurai ņemat kredītu, varat izvēlēties pēc pieteikuma apstiprināšanas.

Sazinieties ar izvēlētās bankas darbinieku. Viņš pastāstīs sīkāk par aizdevuma nosacījumiem un izdrukās pieteikuma iesniegšanai nepieciešamo dokumentu sarakstu. Mēs to prezentēsim šeit:

• Dibināšanas dokumenti.
• Dokumenti par uzņēmuma saimniecisko un saimniecisko darbību.
• Finanšu pārskati.
• Nodokļu deklarāciju kopijas.
• Pieteikums aizdevumam.

Pēc dokumentu paketes iesniegšanas bankā jums būs tikai jāgaida apstiprināšana. Pēc tam nāc uz banku, tev sastādīs līgumu. Līdzekļi tiks pārskaitīti uz uzņēmuma kontu vai tieši uz automašīnas pārdevēja kontu.

TOP 5 bankas, kas izsniedz auto kredītus

Esam apkopojuši labāko banku, kas sniedz auto kredītus, salīdzināšanas tabulu.

Atšķirības starp līzingu un auto kredītu

Apkoposim rezultātus nelielā tabulā.

Aprēķini līzinga un kredīta salīdzināšanai

Tātad, lai saprastu, kas ir izdevīgāk – līzings vai kredīts, veicām dažus aprēķinus. Pieņemsim, ka vēlamies iegādāties automašīnu 600 000 rubļu vērtībā, turpmākie aprēķini ir sniegti tabulā.

Dažreiz līzinga izpirkšanas maksājums var būt mazāks. Šajā sakarā galīgā līzinga summa var būt izdevīgāka. Tāpēc mēs iesakām sazināties ar līzinga kompānijām par samaksu.

Kas ir labāk: aizdevums vai līzings?

Šobrīd Krievijā auto ir izdevīgāk iegādāties uz kredīta, nevis līzingā. Taču līzingu iegūt ir daudz vienkāršāk: nav jāvāc visa dokumentu pakete, jāslēdz līgums ar banku vai jāmeklē auto pārdevējs.

Līzings ir arī vienīgais risinājums jaunām organizācijām vai uzņēmumiem ar nepietiekamu peļņu kreditēšanai. Līzings nesaista jūs ar reģionu, kurā ir reģistrēts jūsu uzņēmums, jūs varat sazināties ar jebkuru organizāciju.

Taču kredīts ļauj iegādāties jebkuru automašīnu, taču ne visas markas un modeļi piedalās līzinga programmā. Turklāt katra līzinga kompānija piedāvā savu automašīnu klāstu. Tas ierobežo pircējus uzņēmuma izvēlē.