Luottamuksen hallinta Sberbankissa: summat sopimuksen laatimiseen. Online-omaisuudenhallinta Sberbankissa

Kuten tiedät, rahaa ei pidä säilyttää pankkitilillä tai lompakossa, vaan sen pitäisi toimia sinulle. On monia tapoja sijoittaa rahaa ja tehdä rahaa. Ne voidaan loogisesti jakaa vakaisiin ja epävakaisiin. Vakaisiin sijoituksiin kuuluvat pankkitalletukset. Talletuksen ehtojen mukaan saat tietyn ajan kuluttua talletuksesi ja sopimuksessa määritellyn koron, jolloin sinulla ei ole riskejä. Epävakaat sijoitukset ovat taloudellisia sijoituksia, jotka eivät takaa sataprosenttista tuottoa, mutta antavat mahdollisuuden ansaita jopa 60-70 % sijoitussummasta onnistumisesta riippuen. Tällaisia ​​sijoituksia ovat esimerkiksi sijoitusrahastot. Katsotaanpa tarkemmin, mitä sijoitusrahastot ovat ja kuinka paljon voit ansaita niistä.

sijoitusrahasto on lyhenne sanoista Mutual Investment Fund. Toisin sanoen sijoitusrahasto on sijoitus arvopaperi- tai kiinteistömarkkinoille, jolla on mahdollisuus saada huomattavasti suurempia tuloja kuin pankkitalletuksista.

Miten sijoitusrahastot toimivat?

Sijoitusrahaston toiminnan algoritmi on erittäin yksinkertainen ja koostuu 4 vaiheesta:

• Rahastoyhtiö perustaa sijoitusrahaston tietyllä sijoitusstrategialla (matala, keskitaso tai korkea riskitaso)
• Sinä (asiakkaamme) valitset sinua kiinnostavimman rahaston ja ostat osuuden (vastaavasti yhtiön osaketta) ja sijoitat siihen
• Rahaston varat sijoitetaan erilaisiin arvopapereihin tai kiinteistöihin
• Saat tuloja (tämä luku riippuu osakkeen arvon kasvusta ja on harvinainen, mutta se voi olla negatiivinen)

Sberbankin sijoitusrahastoihin sijoittamisen ehdot

Melko mielenkiintoinen kohta, joka heijastaa sijoitusrahastoihin sijoittamisen vivahteita. Joten aloitetaan:

• Suositeltu sijoitusaika on 1 vuodesta (mutta voit ostaa tai myydä osakkeen minä tahansa työpäivänä - heti kun osakkeen määrä ruplaekvivalentteina kasvaa määrällä, riittää nostamaan summa ja maksamaan palkkion myynnistä osakkeesta)
• Minimisijoitus rahastoihin on 1 000 ruplaa verkossa ja 15 000 ruplaa toimistolla käydessäsi
• Sijoitukset ovat mahdollisia sekä venäläiseen että ulkomaiseen omaisuuteen

Sijoitusrahastojen edut

Sijoitusrahastojen tärkein etu on mahdollisuus sijoittaa arvopapereihin ilman, että sinun tarvitsee tietää arvopaperipörssissä työskentelyn perusteita.

• Sijoitusrahastot ovat saatavilla ja käteviä (voit sijoittaa verkossa 1000 ruplasta avoimeen rahastoon)
• Sijoitusrahasto-osuuksien korkea likviditeetti - voit myydä tai vaihtaa ostettuja osakkeita minä tahansa arkipäivänä (osuuksia voidaan vaihtaa Sberbank Asset Managementin hallinnoimissa avoimissa sijoitusrahastoissa)
• Sijoituksesi ovat hyvissä käsissä - Sberbank Asset Managementin asiantuntijat

Sberbankin sijoitusrahaston valinta

Ennen kuin valitset tietyn sijoitusrahaston, suosittelemme tutustumaan sen osakkeiden arvonmuutoshistoriaan aikaisempina ajanjaksoina ja sijoittamaan menestyneimpään ja mielestäsi riskittömämpään rahastoon.

Sijoitusrahastot voivat olla avoimia ja suljettuja.

Avointen sijoitusrahastojen osakkeet voidaan lunastaa milloin tahansa (arkipäivänä) ja niiden arvo lasketaan uudelleen päivittäin.

Suljettujen sijoitusrahastojen osuuksia hyväksytään vain tietyn ajan ja ne voidaan lunastaa vain tiettynä päivänä suljetun sijoitusrahaston sääntöjen mukaisesti. Suljetut sijoitusrahastot sisältävät yleensä rahastoja, jotka ostavat ja myyvät kiinteistöjä.

Sijoitusrahastot esitetään sekä ruplina että dollareina, mutta tässä sinun on ymmärrettävä, että ulkomaisiin rahastoihin sijoittaessa ruplamääräiset sijoitusrahastot pienenevät, jos ruplan kurssi nousee dollaria vastaan. Tämä johtuu siitä, että osakkeiden osto ja myynti tapahtuu vain Venäjän valuutassa - ruplissa.

Kaikki Sberbankin sijoitusrahastot voidaan jakaa kolmeen riskiluokkaan:

• Matala riski (Jos tavoitteesi on saada talletusta suuremmat tulot, suojautua inflaatiolta ja samalla minimoida tappioriskit, joukkovelkakirjalainoihin sijoittavat sijoitusrahastot sopivat sinulle)
• Keskimääräisellä riskillä (Optimaalinen riskin ja tuoton yhdistelmä: mahdollisuus ansaita enemmän ostamalla sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat paitsi joukkovelkakirjoihin myös osakkeisiin)
• Korkea riski (Nämä sijoitusrahastot sijoittavat ensisijaisesti osakkeisiin, korkeat tuotot ovat mahdollisia, mutta tappioiden riski on paljon suurempi. Sopii kokeneille sijoittajille, jotka ovat valmiita ottamaan riskejä)

Sberbank Asset Management -yhtiön erityinen verkkosivusto (https://www.sberbank-am.ru) tarjoaa kaikki ajankohtaiset tiedot Sberbank-sijoitusrahastoista.

Mitä sijoitusrahastoja Sberbankilla on?

Tällä hetkellä luettelo sijoitusrahastoista, joihin Sberbank Asset Management tarjoaa sijoittaa, on seuraava:

Avoimet sijoitusrahastot pienellä riskitasolla

• Korkorahasto Ilja Muromets
• Euro-obligaatiorahasto
• Global Debt Market Fund
• Raharahasto

Keskimääräisen riskitason sijoitusrahastot

Avoimet korkorahastot:

• Advanced Bond Fund
• Sekasijoitusrahasto tasapainoinen
• Kultarahasto

Suljetut kiinteistörahastot:

• Liikekiinteistörahasto
• Asuntokiinteistörahasto 2
• Asuntokiinteistörahasto 3
• Vuokrausyritysrahasto
• Vuokrausalan rahasto 2

Sijoitusrahastot, joissa on korkea riskitaso

Avoimet osakerahastot:

• Dobrynya Nikitich osakerahasto
• Small Cap osakerahasto
• Aktiivinen hallinnointirahasto
• Sähkövoimarahasto
• Luonnonvararahasto
• Televiestintä- ja teknologiasäätiö
• Global Internet Foundation
• Kuluttajasektorin rahasto
• Rahoitusalan rahasto
• Global Engineering Foundation

Sberbankin sijoitusrahastot: kannattavuus

Sberbankin osakkeenomistajan tulo muodostuu osakkeiden arvon erosta oston ja myöhemmän myynnin yhteydessä. Tulot eivät ole taattuja ja riippuvat rahastoyhtiön toiminnasta ja markkinatilanteesta. Rahasto-osuuksien omistaminen yli kolme vuotta vapauttaa sinut 13 prosentin tuloverosta.

Sijoitusrahastojen kannattavuus riippuu monesta tekijästä: rahasto-osuuksien sijoituksen määrästä ja sijoitusajasta. Keskimääräinen tuotto on 40-70 % sijoituksen määrästä vuodessa. Tämä prosenttiosuus muuttuu jatkuvasti. Sijoitusrahastoihin sijoittaessa on parasta luoda osakkeiden sijoituspaketti vaihtelevan riskin omaisuudesta ja siten hajauttaa sijoituksia, esimerkiksi sijoittaa ulkomaisten rahastojen, kotimaisten yritysten osakkeisiin ja johonkin suljetuista kiinteistörahastoista. . Tällaisella sijoituspaketilla on keskimääräiset riskit ja samalla korkeat tulot. Joka tapauksessa sijoitusrahastoon sijoittaessasi sinun on ymmärrettävä, että lähin normaali tuotto on odotettavissa keskimäärin 1 vuoden kuluttua sijoituksesta joukkovelkakirjalainoihin, 3 vuoden tai enemmän, jos sijoitetaan osakkeisiin ja 5 vuotta tai enemmän, kun on kyse sijoituksista kiinteistöosakkeisiin. Mitä tulee osakkeenomistajan kuluihin, tämä on provisio osakkeiden ostamisesta ja palkkio niiden myynnistä. Ei ole enää kuluja.

Kuinka sijoittaa Sberbankin sijoitusrahastoihin

Voit sijoittaa sijoitusrahastoihin millä tahansa sinulle sopivalla tavalla: verkossa tai henkilökohtaisen toimistokäynnin aikana. Tässä tapauksessa pienellä suunnitellulla osakesijoituksella on kannattavaa sijoittaa verkossa, koska verkkosijoituksen vähimmäismäärä on vain 1000 ruplaa.

Tapoja ostaa Sberbank sijoitusrahastoja:

• Etänä henkilökohtaisen tilisi kautta (Voit valita, ostaa, lunastaa tai vaihtaa osakkeita käymättä toimistossa, jos olet rekisteröitynyt liittovaltion palveluportaaliin (gosuslugi.ru).)
• Rahastoyhtiön toimistossa (Sinulle annetaan yksityiskohtaisia ​​neuvoja ja sinua autetaan laatimaan tarvittavat asiakirjat rahasto-osuuksilla suoritettaviin liiketoimiin. Maksu pankin kautta.)
• Sberbankin konttorissa (he auttavat sinua valitsemaan sijoitusrahaston, laatimaan asiakirjoja ja suorittamaan maksuja rahasto-osuuksista.)

Kuinka saada selville osakkeiden arvo

Jokaisen Sberbank Asset Managementin avoimen sijoitusrahaston osuuden hinta lasketaan päivittäin ja julkaistaan ​​verkkosivustolla www.sberbank-am.ru klo 12.00 Moskovan aikaa. Sijoitusosakkeiden hinta on laskettu Venäjän keskuspankin menetelmien mukaan.

Kaikki Sberbankin sijoitusrahastoista

Tehdäänpä siis lyhyt yhteenveto Sberbankin sijoitusrahastoista. Jos haluat saada sijoituksellesi maksimaalisen tuoton, voit sijoittaa sijoitusrahastoihin. Sberbankin sijoitusrahastoja hallinnoi tytäryhtiö Sberbank Asset Management. Yrityksen verkkosivusto on https://www.sberbank-am.ru/. Siellä voit osakkeiden arvon kasvun ja laskun dynamiikan perusteella valita mielestäsi vakaimman sijoitusrahaston ja sijoittaa siihen. Ja sitten milloin tahansa tarpeellisena ajankohtana myy osakkeesi korkean kannattavuuden ajankohtana ja nosta rahaa rahastosta. Sijoitusrahastojen kannattavuutta ei pidä arvioida liian nopeasti - osakkeen arvon kasvu- ja laskutrendi tapahtuu melko pitkällä aikavälillä. Siksi suosittelemme, että et koske ostettuihin osakkeisiin ollenkaan 1 vuoteen ja seuraa vain osakkeen arvon muutostrendiä. Mitä tulee rahastoihin: ne ovat avoimia ja suljettuja. Voit sijoittaa avoimiin milloin tahansa ja myös nostaa ne välittömästi. Suljettuun rahastoon voi sijoittaa vain rahaston avaushetkellä - vaaditun summan keräämisen jälkeen rahasto suljetaan ja rahastoyhtiö käyttää rahoillaan kiinteistön ostoon - tietyn ajan kuluttua kiinteistö myydään ja sinä maksetaan myynnistä saatu voitto. Suljetun rahaston haittana on mahdollisuus sijoittaa siihen vain rajoitetun ajan ja mahdollisuus saada tuottoa vasta sen jälkeen, kun rahastoyhtiö on myynyt kiinteistön.

Sijoitin ensimmäiset rahastoni osakemarkkinoille vuonna 2004. Valitettavasti astuin jokaisen haravan päälle. Mukaan lukien rahastojen valinnan aloittaminen sen jälkeen, kun ne ovat osoittaneet korkeimman tuoton. Luonnollisesti seuraavana vuonna hullua kasvua seurasi yleensä suuri pettymys.

Onneksi en turvautunut kaikki rahansa menettäneiden yritysten palveluihin. Mutta johdon tulos oli erittäin pettymys. Tämä osoittaa jälleen kerran, että on parempi alkaa ymmärtää markkinoita itse kuin sijoittaa sijoitusrahastojen tai trustin hallinnoinnin kautta. Vaihtoehtona useimpien ihmisten tulisi harkita vain edullisia indeksirahastoja. Valitettavasti Venäjällä voit tietysti ostaa ETF:itä Finexiltä pörssistä. Loput varten sinun on mentävä länsimaisiin kohteisiin.

Tapasin rahastoyhtiö Sberbank Asset Managementin ensimmäisen kerran, kun se oli Troika Dialog Management Company. Heidän esityksensä olivat kauniita. He sanoivat aina, että lännessä kaikki sijoittavat, joten vanhuudessa heillä on mahdollisuus matkustaa ja varaa paljon. 15 %:n vuosituotto, kun otetaan huomioon maaginen prosenttiosuus, tuplasi helposti sijoituksen määrän vain viidessä vuodessa.

Valitettavasti todellisuus osoittautui varsin surulliseksi. Talletusraha toisi enemmän tuloja kuin osakerahastot. Sähkövoimarahasto tuotti minulle yleensä 40 % tappion. Ja tämä huolimatta siitä, että vuoden kannattavuus ei ollut 67%. Ja tämä viime syksyn jälkeen. Ilman sitä olisimme voineet luottaa 90 prosenttiin. Onneksi myin osakkeeni juuri ennen syksyä.

Jos olisin kuunnellut Elvis Marlamovia viime vuonna, olisin helposti nostanut energiaosakkeiden arvoa vuoden aikana 2-3 kertaa, yksinkertaisesti ostamalla InterRAO:n, FSK:n ja Lenenergo Pref. Ja tämä siitä huolimatta, että tällaisen kasvun jälkeenkin nämä arvopaperit pysyvät houkuttelevina osingon suhteen.

Jos tarkastelet Sberbank Asset Managementin sähkövoimarahaston rakennetta, käy selväksi, miksi tulokset eivät ole vaikuttavia. Salkku on tietysti hajautettu, mutta on täysin epäselvää, miksi RusHydroa pitäisi pitää, varsinkin tällaisessa mittakaavassa.

Vielä yllättävämpää on Globaltransin ja Novorossiysk Sea Trade Portin läsnäolo sen salkussa. Vaikka nämä arvopaperit voivat olla erittäin lupaavia, ei yksinkertaisesti ole mitään syytä pitää niitä Sähkövoimarahastossa.

Ja tämä on pahin asia, jonka rahastoyhtiö voi myydä.

Jos katsomme pienyhtiön rahastoa, olemme yhtä yllättyneitä. Sen osakkeet sopivat minulle varsin hyvin.

Mutta ei Ishare Russel 2000 ETF. ETF:ssä itsessään ei ole mitään vikaa. Mutta mikä tahansa venäläinen rahastoyhtiö veloittaa osakerahastoista 3,5-4,5 % vuodessa hoidosta tuloksista riippumatta. Tällainen näennäisesti pieni prosenttiosuus syö pääomasi vuosi toisensa jälkeen hyvin kunnollisesti. Lisäksi markkinat voivat kokea paitsi kasvun myös laskua, ja joudut maksamaan hallinnoinnista. Ja olisi mukavaa, jos sijoitustulokset olisivat erittäin kohtuulliset.

Valitettavasti useimmat potentiaaliset asiakkaat sortuvat rahastoyhtiön syöttiin, jos se esitetään kauniisti. Jotkut jopa sijoittavat rahaa luottamuksen hallintaan, jossa heidän on maksettava paitsi hallinnoinnista myös 20% voitosta. Kaikki nämä kulut ovat täysin tarpeettomia. Parempi lukea sellaisia ​​ihmisiä kuin Oleg Klochenok, Larisa Morozova, Elvis Marlamov ja Sergei Spirin.

Mitä tulee sähkövoimarahaston valintaan, se oli perusteltu sillä, että Troika Dialogin (nykyisin Sberbank CIB) analyytikot pitivät tätä alaa aliarvostetuimpana. Myöhemmin opin, että analyytikot tekevät ennusteita, mutta suurin osa heistä ei sijoita näiden ennusteiden perusteella. En myöskään tiennyt, että analyytikot mukauttavat ennusteitaan osakkeen nousun tai laskun jälkeen (onneksi samassa kassavirtojen diskonttausmenetelmässä voit käyttää kertoimia haluamallasi tavalla). Ja tietenkään en tajunnut, että suuret sijoitusyhtiöt tekevät ostoksia ja julkaisevat sitten analyyttisiä katsauksia, jotka kattavat yksityissijoittajat.

Kannattavuusongelmien lisäksi Sberbankin rakenteet eroavat valitettavasti palvelussa huonommin.

Osa osakkeista ostin pörssissä, koska... 2000-luvun puolivälissä osakkeita ei ollut vielä mahdollista ostaa etänä Internetin kautta. Voisin vain haaveilla siitä. Troika Dialog Management Fundin osakkeet ostettiin Troika Dialog -välittäjän kautta. Niiden myymisessä ei ollut ongelmia, vaikka pörssin likviditeetti oli alhainen. Troika Dialog myytiin Sberbankille ja välittäjästä tuli Sberbank CIB ja rahastoyhtiöstä Sberbank Asset Management. Ja jopa rekisterinpitäjä muutettiin "Sberbank Special Depositoryksi".

He eivät voineet kertoa minulle, mitä tehdä osakkeille. Lisäksi ensimmäistä kertaa Sberbank ei edes löytänyt agentin kautta ostettuja osakkeita. Valitettavasti minulla ei ollut mitään ilmoituksia säilytyskeskuksesta kanssani tapahtuneista liiketoimista, joten Sberbankin työntekijä kieltäytyi tekemästä mitään.

Kun tulin välittäjän luo, minulle lähetettiin pörssistä ostetut osakkeet Sberbank Premieriin. Jälkimmäinen kertoi minulle, että he eivät näe tällaisia ​​osakkeita, minun on otettava yhteyttä välittäjään. Minun piti mennä Sberbank CIB -välittäjälle 4 kertaa. Kävi ilmi, että päivä oli loppumassa, eikä paperien valmistelua ollut mahdollista tilata seuraavalle päivälle. Sitten kävi ilmi, että vaadittu työntekijä pyysi vapaata. Sitten työntekijä löydettiin, mutta hän ei tiennyt mitä tehdä pörssistä ostetuille osakkeille. Ja niille oli tehtävä jotain, koska... Sberbank CIB suljettiin ja paperit piti siirtää joko Sberbankille tai toiselle välittäjälle. Siirtyminen toiselle välittäjälle oli helppoa. Mutta Sberbank Asset Management veti osakkeet kaupankäynnistä useita vuosia sitten, joten siirtomaksun maksaminen oli turhaa.

Kun tulin uudelleen, kävi ilmi, että välittäjä oli laatinut asiakirjat osakkeiden poistamiseksi rekisteriin. Vaikka siellä oli kokonainen laulu siitä, että 16 työvuoden aikana kukaan ei ole tehnyt tätä Donin Rostovissa, eikä ole selvää, kuinka se tehdään. Sitten kävi ilmi, että he ymmärsivät myös minut väärin, joten rekisteriin ilmoittautumisen asiakirjoja ei valmistettu. Rahastoyhtiö ilmoitti, että osakkeet on siirrettävä rekisteriin; tämän tekee välittäjä yhteisymmärryksessä rekisterinpitäjän "Sberbank Special Depository" kanssa. Jälkimmäinen yhtiö ilmoitti, että he tarvitsevat NSD:n (National Settlement Depository) julkaisemat paperit ilmoittautumista varten. Soitin viimeiselle, mutta hän ei työskentele yksilöiden kanssa. Puhelut piti soittaa itsenäisesti, koska välittäjällä ei ilmeisesti ole edes pääsyä Internetiin etsiäkseen Sberbank Special Depositoryn ja NSD:n puhelinnumeroita. Lopulta pitkän etsinnän jälkeen kävi ilmi, että rekisteriin tulostettaessa ei ollut ongelmia. Sinun tarvitsee vain tehdä säännöllinen tilaus osakkeiden nostamiseksi rekisteriin. Toisin kuin osakkeilla, ilmoittautumiseen ei tarvita vastaohjeita.

Muuten, välittäjä erottui myös loistavasti. Joulukuun 30. päivänä, keskellä päivää, tuli viesti, että tili on suljettu, vaikka kaupankäynti jatkui samana päivänä pörssissä iltaan asti. Samanaikaisesti kukaan ei ajatellut lähettää ilmoituksia sulkemisesta etukäteen. Tällaista palvelua "luotettava" yritys voi tarjota.

Myös online-palvelu Sberbank Asset Managementin osakkeiden saamiseksi on "ihana" asia. Vierailun jälkeen Sberbank Premierissä sain pääsyn verkkoon. Samalla he kertoivat minulle, että sillä ei ole väliä mikä puhelinnumero on ilmoitettu, koska... siihen ei lähetetä viestejä. Onneksi ensin tutustuin palveluun hieman ja kävi ilmi, että tekstiviestiä tulee ja tämä on tärkeää. He eivät myöskään muuttaneet asiakkaan profiilia puolestani, koska... Oletettavasti peruutettaessa lomake on täytettävä uudelleen. Online-käyttö oli vain katselua varten. Minun piti käydä Sberbank Premierissä uudelleen. Osakkeiden ostamiseen, myymiseen ja vaihtoon tarvitaan ns. aktiivinen toimintapalvelu, joka liitetään erikseen. Käyttääksesi sitä tarvitset tietokoneen, jossa on Windows, ja selain tarvitsee ActiveX-tuen. Salasanojen ja varmenteiden hankkiminen on melkoinen seikkailu. Rehellisesti sanottuna en edes tiedä, kuinka tavallisen tietokoneen käyttäjän pitäisi käsitellä sitä. Jopa minä, vaikka olen ohjelmoija ja kokenut käyttäjä, yllätyin hieman monimutkaisuudesta. Enkä voi sanoa, että tämä johtaisi suureen turvallisuuteen, koska... Periaatteessa en pidä Windows-käyttöjärjestelmää turvallisena (toisin kuin GNU / Linux ja Mac OS).

Asetin verkkoyhteyden ja kaikki toimi. Mutta kävi ilmi, että henkilötiedot olivat vanhentuneita, eikä uusia voitu syöttää verkossa. Etkä edes voi valita uutta tiliä Sberbankissa. Minun piti mennä uudelleen Sberbank Premieriin tehdäkseni muutoksia henkilötietoihini. Muuten, Sberbank Premier on suunniteltu toimimaan varakkaiden asiakkaiden kanssa. Mutta valitettavasti tämä ei takaa, että työntekijät ovat päteviä ja noudattavat myös toimintasääntöjä asiakkaan kanssa (vaikka tällaiset asiat on esitetty erittäin selvästi ja yksityiskohtaisesti Sberbankissa). Erityisesti kerran yllätyin lauseesta, että en ollut soittanut etukäteen, eivätkä he pystyisi tekemään tuntematonta operaatiota, koska... selvittäminen kestää kauan (huolimatta muiden asiakkaiden poissaolosta ja yli puoli tuntia ennen toimiston sulkemista).

Rahastoyhtiö pyysi osakkeita lunastuksen yhteydessä toimittamaan oston vahvistavat asiakirjat. Troika Dialogin välitysraportit jouduttiin lapioimaan hyvin kunnollisesti. Mutta ne eivät olleet riittäviä, koska... Rahastoyhtiön mukaan kaupat olisi voitu saada päätökseen tämän jälkeen. Lisäpaperityötä tarvittiin. Ja hyvä, että välittäjä ei ole sulkenut vuosien aikana, muuten veroja olisi pitänyt maksaa koko summasta.

Valtiomme ei muuten tue pitkäaikaisia ​​sijoittajia ollenkaan. Vuosien 2005-2008 sijoituksistani en voinut saada tuloveroetua ollenkaan. Se koskee vain vuoden 2011 jälkeen hankittuja osakkeita ja osuuksia.

Osakkeiden online-käyttöliittymä jättää paljon toivomisen varaa. Erityisen hyödyllinen oli palautelomake. Kun täytät sen, valtuutusaika päättyy lähes välittömästi, joten kun napsautat "Lähetä" -painiketta, saat sivun, jossa voit syöttää käyttäjätunnuksesi ja salasanasi. Kirjoitettua viestiä ei tietenkään tallenneta ollenkaan. Jopa kopioitua viestiä ei toisinaan voitu lähettää ilman uudelleenvaltuutusta. Samaan aikaan sijoituksia rahastoyhtiöön saatiin ilmeisesti joka toinen kerta. Rahastoyhtiö itse ei välttämättä vastaa asiakirjojen vastaanottamiseen, joten voidaan vain arvailla, mitä he saivat.

Vuosina 2005-2006 ostetuista osakkeista jouduin maksamaan 2 % alennuksen, koska... alennusta ei veloiteta vain, jos osakkeita ei ole vain ostettu yli 2 vuotta sitten, vaan myös luovutettu rekisterinpitäjälle yli 2 vuotta sitten. Kävi ilmi, että tämän alennuksen välttämiseksi osakkeet voitiin myydä välittäjän kautta, jos tämä antaisi lunastustoimeksiannon. Mutta tällaista vaihtoehtoa ei yksinkertaisesti tarjottu, kun kysyttiin, miten pörssistä ostetut osakkeet lunastetaan. He kertoivat minulle, että voit avata tilin vain rahastoyhtiössä ja siirtää ne rekisterinpitäjälle ja maksaa ne sitten agentin tai rahastoyhtiön kautta. Kysymys, että minua johdettiin harhaan ja pakotettiin maksamaan ylimääräinen provisio, jäi vastaamatta. On järkyttävää, etteivät he edes pyytäneet anteeksi!

Tässä tilanteessa Sberbank Asset Management, Sberbank CIB ja Sberbank Premier erottuivat. Mitä enemmän törmään Sberbankiin, sitä paremmin ymmärrän, ettei täällä kannata odottaa osaavia työntekijöitä, palvelua tai edes hyvää verkkopalvelua.

Ja toistan vielä kerran, että ei yksinkertaisesti kannata uskoa rahaa rahastoyhtiölle kokonaisuutena, ei väliä sijoitusrahastojen (UIF) tai trustin hallinnoinnin kautta. Tästä säännöstä on tietysti poikkeuksia. Mutta yleensä on parempi tutkia tätä aihetta itse ja luoda monipuolinen salkku osakkeista ja joukkovelkakirjoista, mukaan lukien

Tarjoaa luottamuspalveluita. Rahastojen omistaja pysyy päämiehenä ja hoitajan tehtävänä on hoitaa uskottuja varoja kannattavasti.

Tässä tapauksessa, kun uskot pääomanhallinnan päteville asiantuntijoille, joilla on liittovaltion rahoitusmarkkinapalvelun pätevyystodistukset, voit luottaa paitsi säilyttämiseen myös pääoman lisäämiseen.

Jos puhumme riskeistä, niin jokaisessa sijoituksessa on tappion mahdollisuus. Osakemarkkinainstrumentteihin sijoittaminen on aina riskialtista. Näin ollen rahastoyhtiö ei takaa voittoa niille allokoiduista varoista, jotka siirretään rahastonhoitoon. Mahdollisuus saada pankkitalletusten korkoja (hyödyllistä:) moninkertainen tuotto kuitenkin oikeuttaa mahdolliset riskit.

Kuvakaappaus viralliselta omaisuudenhoitosivustolta. Perinteisesti etuina on korostettu pitkäikäisyys ja Venäjän markkinoiden tuntemus. Sberbankin asiantuntijat ovat todellakin maan parhaita.

Omaisuudenhoito- ja IIS-palvelulla on henkilökohtainen tili: verkkosivustolla sberbank-am.ru

Henkilökohtaisen tilisi kautta voit:

1. Select - niitä hallinnoi myös tämä pankin osasto.
2. Suorita osakkeiden osto-, vaihto- ja lunastustapahtumat verkossa.
3. Hallitse sijoitussalkkuasi.

Mihin sijoitettu pääoma menee?

Ensinnäkin sijoituskohteet ovat venäläisten liikkeeseenlaskijoiden - valtion, liittovaltion, kuntien ja yritysten - joukkovelkakirjoja. Seuraavaksi tarkastellaan venäläisten yritysten osakkeiden ostoa ja muiden rahoitusstrategioiden käyttöä.

"Pääomaturva"-strategian mukaisten sijoitusrahastojen vähimmäismäärä on 3 000 000 ruplaa. Muita strategioita käytettäessä - 7 000 000 ruplaa.

Sberbankilla on monen vuoden kokemus onnistuneesta asiakasvarojen hallinnasta. Jokaisen pääomansa uskottavan henkilön tapaus hoidetaan yksilöllisesti ja sijoitussalkun muodostus huolella harkitun sijoitusprosessin kautta.

Ryhmä kokeneita rahoitusanalyytikoita kohdistaa arvopaperit tiukkaan luottoanalyysiin ennen kuin suosittelee niiden sisällyttämistä sijoitussalkkuihin.

Venäjän markkinoilla Sberbankin salkunhoitajat tunnustetaan yhdeksi parhaista. He tuntevat syvästi kotimaisen liiketoiminnan ja ovat luoneet suhteet suuriin liikkeeseenlaskijoihin, joiden avulla he voivat tehdä oikeita ja lupaavia sijoituspäätelmiä.

Kuka voi käyttää Sberbankin omaisuudenhallintapalvelua?

Nämä voivat olla yksityis- ja yritysasiakkaita, vakuutusyhtiöitä sekä eläkerahastoja.

Pankkiin uskottuna pankkiirien neuvojen perusteella siirrettävä summa on sijoitettava vähintään vuodeksi. Johtaja keskustelee arvopaperisalkun rakenteesta, ehdotetuista palkkiovaihtoehdoista sekä kestosta henkilökohtaisesti asiakkaan kanssa.

Tavoitteena on omaisuuden maksimaalinen kasvu.

Kaikki asiakkaalle luottamuksen hoidosta saatavat tulot ovat hänen omaisuuttaan ja pankki saa palkkion tietyn prosenttiosuuden voitosta.

Luottamushallinta on yksilöllistä palvelua, joten asiakkaalle määrätään henkilökohtainen johtaja, joka kehittää pääoman omistajalle yksilöllisen sijoitusstrategian ja luo henkilökohtaisen arvopaperisalkun. Sijoittaja on jatkuvasti yhteydessä johtajaansa ja hänellä on oikeus tehdä muutoksia sijoitusilmoitukseen.

Huolimatta siitä, että varat on jo sijoitettu likvideihin arvopapereihin, sijoittajalla on milloin tahansa sopimuksen voimassaoloaikana oikeus vetää osa varoista pois hoidosta tai lisätä varojen määrää.

Yksittäiset sijoitustilit Sberbankissa

1. Valtion takaama verovähennys 13 %.
2. Sijoituspotentiaaliset tuotot ovat korkeammat kuin inflaatio.
3. Matala riskisijoitus.

Avaat ja valitset yhden kahdesta strategiasta: Dollari tai Rupla.

Avattaessa voit tallettaa 50 tuhatta ruplaa, lisäksi voit tallettaa 10 tuhatta ruplaa, mutta enintään 1 miljoonaa ruplaa. vuonna.

Varoja sijoitetaan valtion obligaatioihin, suuryritysten joukkovelkakirjoihin ja euroobligaatioihin.

Kuinka sijoittaa

1. Etänä henkilökohtaisen tilisi kautta - voit avata IIS:n ja suorittaa tapahtumia käymättä toimistolla, jos sinulla on vahvistettu tili valtion palveluportaalissa (gosuslugi.ru)
2. Rahastoyhtiön toimistossa sinua neuvotaan yksityiskohtaisesti ja sinua autetaan laatimaan tarvittavat asiakirjat kaikkia IIS-toimintoja varten. Varojen tallettaminen IIS:ään pankin kautta.
3. Sberbankin valtuutetussa sivuliikkeessä he auttavat sinua valitsemaan strategian, avaamaan henkilökohtaisen tilin ja tallettamaan siihen varoja sekä suorittamaan muita toimintoja.

Rahalla on taipumus heikentyä, ja estääkseen tämän tuloksen Sberbank tarjoaa asiakkailleen omaisuuden luottamuksellista hallintaa henkilökohtaisen tilin kautta. Tämä mahdollisuus on erittäin kätevä jokaiselle prosessin osallistujalle, koska sen avulla voit hallita omaa pääomaasi ja saada lisävoittoa Venäjällä käyttämällä erilaisia ​​​​rahoitusvälineitä.

Vakaimpana ja luotettavimpana vaihtoehdona monet asiakkaat valitsevat Sberbankin varojen hallinnan. Luottolaitos tarjoaa käyttäjilleen useita rahoitusstrategioita mahdollisten riskien minimoimiseksi ja tulojen takaamiseksi.

Rahoituslaitos tarjoaa asiakkailleen Sberbankissa yksittäisen sijoitustilin luottamuksen hallinnan, jonka kannattavuus riippuu suoraan rahastojen omistajan toimista. Tällä rahanhallinnan muodolla päämies pysyy säästöjen omistajana. Esimiehen tehtäviin kuuluu uskotun rahan kannattava hallinta.

Mahdollisuus menettää rahaa on läsnä missä tahansa sijoituksessa. Siksi hoitaja ei takaa, että sijoittamiseen siirretyistä varoista saadaan voittoa. Samaan aikaan tämäntyyppisten sijoitusten kannattavuus voi merkittävästi ylittää monien pankkitalletusten korot. IIS-talletuksia voidaan hallita henkilökohtaisen tilisi kautta, joka on saatavilla virallisessa resurssissa. Kirjautumalla sisään järjestelmään asiakas voi:

• valitse sijoitusrahastot, joita hallinnoi tietty pankkikonttori;
• suorittaa erilaisia ​​liiketoimia osakkeiden hankkimiseksi, vaihtamiseksi tai lunastamiseksi verkossa;
• suorittaa valvontatoimintoja jo muodostuneen sijoitussalkun suhteen.

Pääoman hoitajaksi voi tulla vain tämän alan pätevä työntekijä, jolla on liittovaltion rahoitusmarkkinapalvelun asianmukaiset pätevyystodistukset. Vain tässä tapauksessa kansalainen voi luottaa siirrettyjen säästöjen turvallisuuteen ja uskotun määrän kasvuun.

Ehdot ja voitto, jonka voit saada

Uuden projektin sääntöjen mukaan pääsijoituskohteet ovat arvopaperit - valtion joukkovelkakirjat, kuntien, yritysten ja osavaltioiden arvopaperit. Toinen tärkeä seikka on sopivan rahoitusstrategian valinta.

Sberbankin luottamuksen rahanhallinnan tulokynnys riippuu asiakkaan valitsemasta strategiasta. Puhumme vähimmäisinvestointimäärästä, jolla RF SB -palvelujen käyttäjä voi osallistua projektiin. Esimerkiksi valittaessa "Pääosuojaus" -strategiaa tulokynnys on 3 miljoonaa ruplaa ja muille alueille käännettäessä se on 7 miljoonaa ruplaa.

Sberbank on jo vakiinnuttanut asemansa menestyvänä johtajana, jonka henkilökunta koostuu vain analyytikoista ja asiantuntijoista, joilla on monen vuoden kokemus. Tältä osin asiakkaiden ei tarvitse huolehtia yksittäisen palvelusopimuksen tekemisestä voiton tavoittelemiseksi. Tällaisesta sijoituksesta saatava potentiaalinen tuotto on merkittävästi korkeampi kuin inflaatio, taatulla verovähennyksellä (13 %) valtion hyväksi ja alhaisella riskitasolla.

Jos haluat avata IIS-tilin (yksittäinen sijoitustili) Sberbankissa, sinun on suoritettava seuraavat vaiheet:

1. Ensin sinun on valittava toinen kahdesta strategiasta: rupla tai valuutanhallinta.
2. Alkumaksun määrä on 50 tuhatta ruplaa, ja tulevaisuudessa asiakas voi lisätä 10 000 - 1 miljoonaa ruplaa vuosittain.
3. Rekisteröiessään varainsiirron talousjohtajalle asiakkaan tulee allekirjoittaa luottamussopimus ja täyttää rahansiirtoa koskevan luottamustoimeksiannon lomake 190.

Varoja sijoitetaan erilaisiin arvopapereihin: kansallisiin, euroobligaatioihin ja muihin arvopapereihin. Voit avata IIS:n Valtion palveluiden kautta, jos asiakkaalla on siellä vahvistettu tili. Jos tämä ei ole mahdollista, on mahdollista tulla pankin toimistoon ja täyttää kaikki tarvittavat asiakirjat.

Mistä saada sijoituspääoman hallinnointisopimus

Asiakkaat voivat esittää kaikki järjestelmän toimintaan ja uuteen projektiin liittyvät kysymykset pankin toimipisteessä ottamalla yhteyttä Premier-vyöhykkeellä sijaitseviin työntekijöihin. Tässä on mahdollisuus hankkia tarvittavat konsulttipalvelut sekä hankkia sijoituspääoman hallinnointisopimus.

Lisäksi voit ladata tällaisen asiakirjan pankin viralliselta verkkosivustolta, sivulta, joka on omistettu kuvatun ohjelman toiminnalle.

Pyrkiessään lisäämään tulojaan monet rahoituslaitosten asiakkaat haluavat yhä enemmän olla sijoittamatta varoja talletuksiin, vaan sijoittavat eri tavoin. JSC Asset Management Sberbank näyttää olevan Venäjän markkinoiden suurin yritys, joka on erikoistunut tarjoamaan asiakkaille erilaisia ​​sijoitustuotteita.

Käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot

Tämä yritys, joka on kiistaton johtava houkuteltujen käyttäjävarojen määrä, työskentelee sekä yksityisten asiakkaiden että suurten sijoittajien kanssa. Tämä suosio johtuu tarjottujen sijoitusvaihtoehtojen laajimmasta valikoimasta, jonka ansiosta jokainen asiakas voi valita oikean instrumentin.

Yksityisasiakkaiden tarjousvalikoima sisältää seuraavat tuotteet:

• sijoitusrahasto;
• henkilökohtainen verotili;
• luottamuksen hallinta;
• taloussuunnittelu.

Samalla yhtiö nauttii ansaittua kuluttajien luottamusta, koska se on osa Sberbankia, joka takaa sijoitusten luotettavuuden. On myös huomattava, että Sberbank Asset Management -verkkoalustalla on uskomattoman kätevä käyttöliittymä. Henkilökohtaisella tililläsi voit rekisteröidä uusia tuotteita, seurata niiden kannattavuutta ja suorittaa myös muita tarvittavia toimia pääomalla.

Koska jokaisella Manage Assets -linjan tuotteella on omat ominaisuutensa, edut ja haitat, niitä tulisi tutkia tarkemmin.

Sberbank tarjoaa useita sijoitusvaihtoehtoja

Yhteiset varat

Sijoitusrahastot ovat erittäin suosittuja kuluttajien keskuudessa, jotka haluavat sijoittaa rahastonsa kannattavasti. Tätä sijoitusmuotoa voidaan perustellusti pitää yksinkertaisimpana ja uskollisimpana uusille asiakkaille. Siinä säädetään, että asiakas siirtää varansa rahastoyhtiölle vastineeksi rahasto-osuudesta.

Tästä johtuen hän saa oikeuden osuuteen sijoitettujen varojen määrään suhteutettuun tuloon. Pääoma sijoitetaan yleensä arvopapereihin tai kiinteistöihin, mikä takaa korkean luotettavuuden. Tällainen tuote näyttää ihanteelliselta niille kuluttajille, joilla ei ole tarpeeksi tietoa ja sijoituskokemusta tehdäkseen itsenäisiä päätöksiä pääoman hallinnassa.

Kaikki samanlaiset rahastot toimivat yhden algoritmin mukaan:

1. Rahastojen hallinnoinnista vastaava yhtiö perustaa sijoitusrahaston valitsemalla strategian, laskemalla riskitason sekä mahdolliset tuotot.
2. Asiakas hankkii yhden rahaston osakkeista, jonka avulla hän siirtää pääoman yhtiön johdolle.
3. Kerätyt varat sijoitetaan valitun sijoitusrahaston ehdoissa kuvattuihin instrumentteihin.
4. Osakkeen arvo joko nousee tai laskee markkinoiden vaihteluista riippuen. Tulojen saamista tästä instrumentista ei taata.

Tällä sijoitusmuodolla on useita ilmeisiä etuja, jotka ovat tehneet siitä erittäin suositun kuluttajien keskuudessa. Ensinnäkin tämä on tuotteen mukavuus ja saavutettavuus, koska vähimmäisinvestointi on vähäistä - 1000 ruplasta. Käyttäjän henkilökohtaisen tilin käyttöliittymän avulla voit helposti hallita pääomaa ja kasvattaa osuuttasi sijoitusrahastossa milloin tahansa.

Toinen tarjouksen etu on korkea likviditeetti. Asiakas voi halutessaan nopeasti maksaa takaisin tai vaihtaa rahasto-osuuden, mikä tarjoaa kuluttajalle runsaasti mahdollisuuksia hallita pääomaansa. On myös syytä muistaa, että tämän yrityksen henkilökunta koostuu yksinomaan ammattilaisista. Tämä on tae vastuullisesta suhtautumisesta investointeihin.

Rahastojen tyypit

Ennen kuin päätät, minkä sijoitusrahaston kannattaa suosia SSC Sberbankin koko tarjousvalikoimasta, on suositeltavaa tutkia niiden erityispiirteet ja lajikkeet yksityiskohtaisemmin. Korkorahastot osoittavat pääsääntöisesti suurinta vakautta, koska ne on suojattu luotettavasti riskeiltä ja niiden kannattavuus on hieman korkeampi kuin pankkitalletusten.

Voit valita sijoitukseen sopivan rahaston Internetin kautta

Jos salkku perustuu osakkeisiin, sijoitusrahastolla on korkeat tuotot. Tällaisiin tuotteisiin sijoittamiseen liittyy kuitenkin vakavia taloudellisia riskejä, koska niihin liittyy korkean volatiliteetin instrumenttien käyttöä.

Avointen rahastojen lisäksi on olemassa myös suljettuja rahastoja, joiden näkyvänä edustajana tulee pitää kiinteistörahastoja. Se vapauttaa sijoittajan tarpeesta ostaa itsenäisesti asuin- tai liikekiinteistöjä vuokratulojen saamiseksi. Sijoittamalla tällaiseen rahastoon asiakas voi saada osuutensa tällaisista voitoista.

Tällaiseen sijoitusrahastoon on mahdollista liittyä vain tiettynä ajankohtana, jonka jälkeen se sulkeutuu ja alkaa tuottaa tuloja osakkeenomistajilleen. Jonkin ajan kuluttua ostettu omaisuus myydään ja asiakkaat saavat tuloa myyntihetken hintaeron mukaan.

Pörssissä noteeratuista arvopapereista muodostetut indeksirahastot eivät ole yhtä suosittuja. Samalla rahaston rakenne on täysin yhdenmukainen indeksirahaston kanssa, mikä tekee siitä ihanteellisen vaihtoehdon pitkäaikaisiin sijoituksiin.

Arvostelu suosituista tuotteista

Koska tällaiset tuotteet näyttävät olevan suosituimpia, Sberbankin rahastoyhtiö on kehittänyt asiakkailleen monenlaisia ​​sijoitusrahastoja. Valikoima sisältää 21 osaketta, mutta suosituimmat ansaitsevat tarkemman tarkastelun:

• "Ilja Muromets";
• "tasapainoinen";
• "Nikitich".

Ensimmäiselle on ominaista maltilliset riskiindikaattorit ja alhainen kannattavuus, ja se perustuu kuntien, yritysten ja valtion joukkolainoihin. Se on ihanteellinen kuluttajille, jotka haluavat saada tuloja, jotka ylittävät samanlaiset talletuskorot ja inflaation, mutta eivät ole valmiita riskeeraamaan varojaan.

"Balanced" näyttää olevan tuote sijoittajille, jotka haluavat saada keskimääräisen tuoton samalla riskitasolla. Sijoitussalkku on hajautettu venäläisten arvopapereiden kesken.

"Dobrynya Nikitich" erottuu korkeasta riski- ja tulotasosta, joka ylittää edellä käsiteltyjen analogien indikaattorit. Salkku perustuu korkeatuottoisiin kotimaisiin instrumentteihin.

Kun avaat IIS:n Sberbankissa, voit hakea verovähennystä

IIS ja sen ominaisuudet

SB Asset Management tarjoaa asiakkailleen yhden vakaimmista sijoitusvaihtoehdoista minimaalisella riskillä – yksilöllisen sijoitustilin. Sen avaaminen on sallittu etänä Sberbankin verkkosivustolla, ja sen ehdot tarjoavat mahdollisuuden saada verovähennys, mikä lisää kannattavuutta 13%.

Tällaista tuotetta edustaa erityinen tili, jota käytetään varojen keräämiseen ja samalla niiden sijoittamiseen arvopapereihin. Tarjouksen eduista on mainittava:

• ammattilaisten laatimien valmiiden sijoitusstrategioiden saatavuus;
• alhainen riskitaso, mikä tekee tuotteesta ihanteellisen varojen säästämiseen;
• saada verovähennys nykyisen verokannan mukaan;
• sijoitetun pääoman mahdollinen tuotto ylittää inflaation negatiivisen vaikutuksen.

Asiakkaat voivat tallettaa varoja kahdella eri järjestelyllä - kerta- tai säännöllisesti. Ensimmäisen vaihtoehdon avulla voit saada keskimääräisen tulotason 3 vuodeksi, mutta säännöllisellä täydennyksellä voittoluvut ovat huomattavasti korkeammat absoluuttisesti. Aiemmin käyttäjillä oli pääsy kahteen strategiavaihtoehtoon kerralla - "Rupla" ja "Dollari" joukkovelkakirjat.

Niiden kannattavuusindikaattorit erosivat merkittävästi lanseeraushetkestä: dollarilainojen 5,47 % ja kotimaan 43,54 %. Kuitenkin 1.3.2018 alkaen organisaation uudet asiakkaat eivät voi laskea liikkeeseen "Dollarilainoihin" sijoittamisstrategiaa.

Veronpalautuksen käsittely

Sber tarjoaa asiakkailleen maksettujen palkkioiden palautuksen, jos käyttäjä on avannut henkilökohtaisen sijoitustilin. Tällainen toimenpide on valtion tukea kuluttajille ja tarjoaa käyttäjälle verovähennyksen tai -vapautuksen.

Verovähennyksen määrää säätelee laki - se ei voi ylittää 52 000 ruplaa vuodessa.

On muistettava, että sijoittaja voi valita vähennystyypin kahdesta mahdollisesta, mutta niiden samanaikainen käyttö ei ole sallittua.

Ensimmäinen vaihtoehto olettaa, että asiakas, joka on tallettanut varoja IIS:ään, saa 13 % tästä summasta korvauksena tuloveroista. Lisäksi tällainen korvaus suoritetaan vuosittain, jos asiakas tallettaa varoja ja saa tuloja.

Toinen vaihtoehto sopii paremmin sijoittajille, joilla ei ole tuloverotukseen oikeuttavia tuloja. Siinä oletetaan, että vaadittu vähennys tehdään 3 vuoden kuluttua. Tällöin koko tilin olemassaolon aikana saatu voitto on vapautettu kaikista maksuista.

Ennen kuin avaat luottamustilin, voit saada neuvoja pätevältä asiantuntijalta

Luottamuksen hallinta

Sberbankin erittäin suosittu palvelu sijoittajien keskuudessa on luottamuksen hallinta. Sitä pidetään oikeutetusti välttämättömänä tapauksissa, joissa asiakas ei halua käyttää paljon aikaa pääomansa hallintaan, vaan uskoo sen mieluummin ammattilaiselle. Sopimuksen tekemiseksi tämän tyyppisestä rahastonhoidosta asiakkaan tulee käydä jossakin rahastoyhtiön tai Sberbank 1:n konttoreista.

Käyttäjälle tarjotaan 13 strategian valinnanvaraa, mikä tekee palvelusta sopivan eri kuluttajasegmenteille. Suosituimmista vaihtoehdoista ansaitsevat maininnan:

• "pääoman suoja";
• "Tasapainoiset tulot";
• "Kansainväliset promootiot";
• "Pitkän aikavälin pääomavoitot."

Ensimmäinen vaihtoehto on täysin nimensä mukainen, sillä sille on ominaista alhaiset kannattavuusindikaattorit, jotka määräytyvät salkun kohde-etuuden mukaan. Siitä huolimatta tuotteelle on ominaista 100-prosenttinen varojen suoja, mikä takaa niiden turvallisuuden.

"Balanced Income" on monimutkainen sijoitussalkku, jossa varat on jaettu useiden osakkeiden ja joukkovelkakirjojen kesken. Tuotteelle on ominaista kohtalainen tuotto keskimääräisellä riskitasolla.

"Kansainvälisten osakkeiden" avulla voit suojata varoja kotimaan valuutan laskulta, koska kaikki salkun instrumentit ovat dollarimääräisiä. Tämän ansiosta on mahdollista saavuttaa korkea tulotaso kohtalaisen suurilla riskeillä.

Strategian viimeinen vaihtoehto mahdollistaa varojen hajauttamisen kotimaisten yritysten arvopapereiden välillä. Varoja sijoitetaan pitkällä aikavälillä ja tuloa syntyy ostettujen instrumenttien arvon odotetun kasvun perusteella.