Bolje je uzeti kredit ili hipoteku. Šta je bolje i isplativije - hipoteka ili stambeni kredit Sberbanke

Hipotekarni ili potrošački kredit?

Šta je koncept hipoteke i kako je dobiti? Sve prednosti i mane? Uslovi kamatne stope? Koje su glavne prednosti sklapanja ugovora o najmu? Koji dodatni troškovi mogu uticati na kupca? Sve prednosti i nedostatke hipoteke?

Sva prava potrošača su veoma ozbiljno zaštićena. Prilikom plaćanja primljenog iznosa razmatraju se sve moguće opcije i slučajevi, kao i mogućnosti primaoca u slučaju eventualnog gubitka platežne sposobnosti. Na šta treba obratiti pažnju?

Ključne tačke za dobijanje kredita

1. Potrebno je da se odlučite za željeni iznos i mogućnost mjesečnog plaćanja. Prilikom određivanja mjesečne uplate potrebno je izračunati tako da maksimalni iznos bude oko 30% mjesečnog primanja.
2. Unaprijed uporedite mogućnosti plaćanja, cijene na tržištu i one koje nude banke. Vrlo često su cijene kosmički naduvane, u ovom slučaju morate odabrati drugi izvor.
3. Procjena vrijednosti imovine koja će biti ostavljena kao zalog. Na kraju krajeva, primljeni iznos je u potpunosti određen zalogom, zbog čega je vrlo važno prikupiti upravo onoliko koliko je potrebno.
4. Prilikom odabira područja za nekretninu, vrijedi imati na umu da lokacija također može značajno promijeniti cijenu. Po pravilu, što je prostor udaljeniji od centra i važnih mjesta, kvadratni metar prostora je jeftiniji.
5. Najbolje je podnijeti zahtjeve u nekoliko banaka. I ako odobri jedan od njih, pozovite i odbijte drugog. Uvijek treba postojati rezervna opcija za rješavanje problema.

Koje dokumente trebate prikupiti da biste dobili hipotekarni kredit?

1. Da napišem aplikaciju.
2. Popunite formular odabrane banke.
3. Kopije pasoša, potvrde o registraciji, uplata mjesečnog poreza i potvrde o prihodima.
4. Svi prihodi za mjesec moraju biti potkrijepljeni prisustvom relevantnih dokumenata, dokumenata o prisustvu i vlasništvu skupe imovine, dokumenata koji potvrđuju smrt rođaka, svih bankovnih računa, dokumenata o svim kreditnim istorijama za cijeli životni period, izvoda sa blagovremeno plaćanje stambeno-komunalnih usluga.

Dakle, šta predstavlja kredit uzet za kupovinu stana?

Kredit za kupovinu imovine klasifikuje se kao neciljano kreditiranje neophodno za zadovoljavanje ličnih potreba. Potrošački kredit je vrlo blizak hipoteci, ali ima svoje razlike. Ova vrsta kreditiranja je besplatna po prirodi i ne može ni na koji način kontrolisati stvarnu potrošnju primljenih sredstava. Zalog nije mogući stan, već onaj koji je stvarno dostupan.

Maksimalni iznos koji se može dobiti može biti 85% vrijednosti imovine koju zajmoprimac daje kao zalog. Postoje banke koje imaju mjesečne limite plaćanja.

Kako dobiti potrošački kredit

1. Banci morate dostaviti svu traženu dokumentaciju.
2. Čekajte odobrenje komisije.
3. Sastavite ugovor o zalozi u obrascu.
4. Plati gotovinom.

Kao primjer, pogledajmo zahtjeve za dobijanje potrošačkog kredita od strane jedne od vodećih banaka u zemlji - Sberbank Rusije.

1. Dostavite banci dokumente koji će potvrditi mjesečna primanja i žiranta i budućeg primaoca kredita.
2. Obrazac popunjen i potpisan od obje strane.

Kada se obraćate drugim bankama, budite spremni da podnesete niz drugih dokumenata. Među potrebnim dokumentima možete pronaći blagovremeno plaćanje stambeno-komunalnih usluga, dobit ne samo službenu, već i nezvaničnu, mjesečna primanja svih članova porodice, potvrde koje će potvrditi odsustvo psihičkih bolesti, dokumente koji potvrđuju prisustvo nekretnina i imovine u imovini, kao što su na strani primaoca i na strani žiranta, kopije ličnih dokumenata, vojne knjižice, original ili kopija radne knjižice.

Kada je najbolje vrijeme za traženje hipoteke umjesto ličnog kredita?

Najbolje je koristiti hipoteku u trenutku kada nije moguće platiti mnogo novca za kratko vrijeme. Hipoteka će vam pomoći da uštedite impresivnu količinu novca, jer postoji vrlo mali postotak; glavna stvar je odabrati potrebnu nekretninu ili nekretninu za određeni iznos. Vrlo dobar način da dođu do stana za sve one koji to zaista žele i trebaju, ali u isto vrijeme nisu spremni da odmah plate veliki novac.

Koje su glavne prednosti i mane korištenja potrošačkog ugovora?

1. Nije potrebno imati nekretninu ili vrijednu stvar.
2. Dobijena sredstva možete koristiti po svom nahođenju.
3. Dobijanje kredita odvija se u vrlo kratkom roku, bez birokratije i prikupljanja puno papira i dokumenata.
4. Odobrenje banke nije potrebno.

Nedostaci:

1. Veoma visok procenat. Konačni iznos značajno se razlikuje od primljenog.
2. Kratkoročno za otplatu kredita. Prisiljava vas da plaćate vrlo veliki iznos svakog mjeseca ili postaje potpuno nedostupan drugima, ovisno o vašim mjesečnim primanjima.
3. Kamata ponekad dostiže i 19%.
4. Prilikom primanja kredita do 750.000 ruskih rubalja, nije potrebno ostavljati imovinu kao zalog, već iznad navedenog iznosa, kolateral je preduvjet za rješavanje pitanja u pozitivnom smjeru za klijenta.

Kod hipoteke kamatna stopa je oko 16%, a rok otplate primljenog kredita može doseći i do 50 godina. Hipotekarni krediti se najčešće daju ljudima dok ne postanu penzioneri. Postoje čak i programi koji mogu izdati zajam na 75 godina. Rok otplate kredita za prihod je do 5 godina.

Zalaganje stana, automobila ili druge vredne imovine dobra je pomoć u dobijanju odobrenja banke za kredit. Stambena dokumenta se primaocima daju tek po završetku transakcije, a do tada ih čuva zajmodavac. Zajmodavac najčešće sklapa posao sa osobom koja ima vrlo dobra redovna mjesečna primanja. Takođe, važan faktor za odobravanje je glatka kreditna istorija; kašnjenja, postojeći krediti koji nisu plaćeni na vreme neće vam omogućiti da aplicirate za kredit. Ponekad nije dovoljno da banka koristi samo jednu osobu kao žiranta, zato je ponekad potrebno više njih.

Da bi se povećale šanse za odobrenje, zajmoprimac uvijek može ostaviti vrijednu imovinu kao zalog. Prilikom napuštanja imovine za traženi iznos odgovor je gotovo uvijek pozitivan. Ovo je garancija zajmodavcu da u slučaju neplaćanja u budućnosti može preuzeti ovu nekretninu i prisvojiti je za svoje potrebe.

Dodatni troškovi prilikom apliciranja za kredit

Kredit za prihod podrazumijeva dodatnu mjesečnu uplatu od dva posto za održavanje. Osiguravajuća kuća odmah uzima do 10 posto primljenog iznosa, a jednom godišnje prilikom hipoteke stana. Prilikom obezbjeđenja nekretnina, budući primalac kredita također će morati malo da se izdvoji, tako da je procjena stana u pravilu oko 5 hiljada ruskih rubalja; da biste provjerili objekat, morate platiti gotovo 15 hiljada rubalja. Priprema svih potrebnih dokumenata, njihovo pravilno popunjavanje i dalja registracija koštaju 30.000 rubalja. Kada tražite pomoć posrednika, budite spremni platiti do 8 posto primljenog iznosa; ako je rezultat pozitivan, broker će zauzvrat uzeti oko 3 posto. Kada se obratite za pomoć notaru, morate unaprijed pripremiti pet tisuća rubalja; toliko on naplaćuje samo za razmatranje prijave, bez obzira na budući rezultat. Glavne razlike između hipoteke i potrošačkog kredita su u tome što se hipoteka koristi za određenu namjenu, dok je potrošački kredit po svojoj prirodi besplatan, a primljeni novac onda primatelj može potrošiti na druge potrebe. Hipoteka se daje na rok do 50 godina, a postoje slučajevi kada i do 75, što je praćeno malim mjesečnim uplatama, a potrošački kredit je praćen izdavanjem novca do nekoliko godina - to prisiljava zajmoprimca da velika plaćanja svakog mjeseca. Hipoteka vas tjera da skupu nekretninu ostavite na kredit, ali običan kredit ne, a osim toga, kamata na hipoteku je nešto manja nego kod obične. Kao rezultat, ovo će pomoći uštedjeti vrlo pristojan dio novca.

Kako se najbolje stambeno zbrinuti pitanje je o kojem svako ko to želi mora odlučiti lično, jer je na njima da se nosi sa svojim problemima u budućnosti. Budite oprezni i pažljivo pročitajte ugovor prije nego što ga sklopite.

Kada se ukaže potreba za pribavljanjem pozajmljenih sredstava potrebnih za kupovinu kuće, često jedino rješenje koje vam pada na pamet je hipoteka. Za kupovinu stana ili kuće možete koristiti i druge kreditne proizvode, na primjer, potrošački gotovinski kredit. Koje su prednosti, a koje mane hipoteke u odnosu na potrošački kredit?

Prednosti i nedostaci stambenih hipotekarnih kredita

Kao i svaki kredit, hipoteka omogućava kupovinu imovine (poseban stan ili vlastitu kuću) bez pokušaja da se nadmaši stopa rasta štednje, rast cijena nekretnina i nivo inflacije. Odbacivši karakteristike koje su svojstvene svim vrstama kredita, procijenićemo specifične uslove za davanje hipotekarnih kredita.

Počnimo s najboljim aspektima hipoteke:

• Neke od najnižih kamatnih stopa na kredite stanovništvu su za hipotekarne kredite. One mogu biti 10-16,25% na godišnjem nivou, jer su rizici neotplate prilikom zalaganja nekretnina kod banke minimalni.
• Mogućnost dobijanja subvencija i kompenzacija od države, smanjenje stope na 7-8% godišnje.
• Veličina hipoteke ovisi o solventnosti i pouzdanosti zajmoprimca.
• Dug period zaduživanja - do 30 godina, što u kombinaciji sa niskom kamatnom stopom rezultira malim mjesečnim otplatama za otplatu kredita.

Negativne karakteristike stambenog kreditiranja u okviru hipotekarnih programa:

1. Ogromna preplata za korištenje pozajmljenih sredstava i servisiranje kredita za nekoliko desetljeća - može biti nekoliko puta veća od cijene kupljenog stana.
2. Potreba za plaćanjem učešća iz ličnih sredstava u iznosu od 10-30% troškova stanovanja - ovaj iznos će se morati uštedjeti.
3. Veliki dodatni troškovi za dobijanje hipoteke, posebno: plaćanje usluga trećih organizacija koje će pomoći u pripremi dokumenata, odabiru odgovarajuće opcije stana, procjeni imovine pod hipotekom, osiguravanju rizika od gubitka ili oštećenja i obavljanju drugih povezanih radnji .
4. Nemogućnost uzimanja manjeg iznosa u okviru hipotekarnog programa. Na hipoteku je teško dobiti manje od pola miliona, jer su režijski troškovi banke za njeno izdavanje previsoki, a ekonomski nije isplativo davati tako male iznose pozajmljenih sredstava. Ako kupite jeftin stan u malom gradu ili jeftinu kuću na selu, ili nemate dovoljno za kupovinu željenog doma, banka može odbiti da izda hipotekarni kredit.
5. Ograničavanje korištenja nekretnine do potpune otplate kredita. U stanu se može živjeti, ali izdavanje, uređenje preuređenja, preduzimanje rekonstrukcije, poklanjanje ili nasljeđivanje, upis ostalih članova porodice u njega moguće je samo uz dozvolu banke povjerioca.

Ne treba gubiti iz vida psihološke karakteristike koje mogu izazvati nelagodu i povećanu emocionalnu razdražljivost zajmoprimca koji se nalazi u ropstvu dugi niz godina. Stresnu situaciju može pogoršati činjenica da banka ne prima sredstva za prijevremenu otplatu kredita i bez značajnijih kazni i nemoguće je ubrzati proces otplate duga. Ova zavisnost od zajmodavca posebno je izražena kada se jednostrano menjaju uslovi ugovora o kreditu i povećava kamatna stopa.

Prednosti i nedostaci potrošačkog kredita za stanovanje

Za kupovinu stana možete obračunati potrošački kredit u gotovini. Neke banke nude primanje do nekoliko miliona rubalja u bilo koju svrhu bez registracije stečene nekretnine kao kolaterala.

Razgovarajmo o prednostima kupovine kuće korištenjem potrošačkih kredita:

• Velika brzina razmatranja zahtjeva i obezbjeđenja sredstava;
• Dostupnost i manje strogi zahtjevi za potencijalne zajmoprimce;
• Minimalni paket dokumenata;
• Garancija može biti garancija;
• Možete primiti bilo koji iznos;
• Nema potrebe za vlastitom štednjom;
• Uz dobro odabran kreditni proizvod, postoji minimalna preplata za korištenje kreditnih sredstava.

Nedostaci potrošačkih kredita: umjesto da živite dugi niz godina u strahu od mogućeg gubitka stana pod hipotekom, plaćate banci mjesečno za nekretninu.

Kupovina vlastitog doma uvijek je bila goruća tema za mnoge mlade porodice. U evropskim zemljama, pitanje šta je bolje: kredit ili hipoteka, građani se uopšte ne suočavaju. Razlog tome je što zapadne banke postavljaju preveliku razliku između ovih vrsta kredita. U Rusiji, naprotiv, jaz nije toliko primetan. Dakle, šta vrijedi uzeti od nas? Hipotekarni ili potrošački kredit? šta je bolje? Moskva, kao i mnogi drugi gradovi Ruske Federacije, mogu se pohvaliti sljedećim kamatnim stopama:

13-14% - hipoteka;

17-20% - potrošački kredit.

Kao što vidite, razlika nije suštinski velika. Stoga je sve popularnije pitanje šta je bolje: kredit ili hipoteka. Razmislimo i o ovoj temi, uporedimo sve prednosti i nedostatke ovih vrsta kreditiranja stanovništva.

Hipoteka: šta je to

Prije nego što razgovaramo o vrsti ili hipoteci, hajde da napravimo razliku između samih ovih pojmova.

Izraz “hipoteka” odnosi se na zajam koji vam je izdala finansijska institucija za kupovinu kuće. Istovremeno, ugovor o hipotekarnom kreditu odmah propisuje činjenicu da kupljeni stan odmah postaje kolateral. To znači da kupljeni stan neće zvanično pripadati vama dok ne otplatite dug. Vlasnik imovine će biti banka. Dakle, odgovor na pitanje je. Šta je bolje uzeti - hipoteku ili kredit - uvelike će zavisiti od toga da li želite odmah postati vlasnik stana ili ste spremni živjeti "kod kuće s bankom" dugi niz godina.

Kako izgleda potrošački kredit?

Velika banka može izdati potrošački kredit, a da je uopće ne zanima gdje će novac biti utrošen. Štaviše, kupljena kuća ili stan odmah postaje vaše vlasništvo i sa njim možete raditi šta god želite. Gotovo uvijek, da biste dobili takav zajam, morat ćete privući jednog ili više žiranata. Također ćete morati dati depozit u iznosu potrebnom iznosu. Prednost u ovom slučaju je činjenica da se stambeni prostor ne mora nužno koristiti kao zalog. Ovo može biti skup automobil, čamac, pristanište, vrijednosni papiri i još mnogo toga. Jedini uslov je vrijednost hipoteke. Mora biti u skladu sa veličinom kredita.

Zahtjevi bankarskih organizacija

O prednostima i nedostacima ovih vrsta kreditiranja ćemo govoriti nešto niže, ali sada ćemo razgovarati o razlici u zahtjevima koje banke nameću u oba slučaja. Vrijeme registracije i veličina paketa dokumenata također mogu postati snažni argumenti u pitanju što je bolje - kredit ili hipoteka.

Prilikom registracije Vaših zahtjeva. Finansijska institucija je zainteresovana samo za zajmoprimca. Obično je za provjeru potrebno dostaviti dokument koji potvrđuje prihod i osigurati prisustvo solventnog žiranta.

Prilikom registracije dodatno provjerava “čistoću” stana. S jedne strane, ovo oduzima mnogo više vremena, ali s druge strane, možete biti sigurni da niko u budućnosti neće moći osporiti transakciju. Banka to jednostavno neće dozvoliti. Ako finansijska institucija ima i najmanju sumnju u transparentnost transakcije, jednostavno vam neće izdati hipoteku.

Ukoliko imate potreban paket dokumenata i pozitivnu kreditnu istoriju, potrošački kredit možete dobiti u roku od 24 sata. Odluka o dobijanju hipoteke može potrajati 5-7 dana. A paket „hipotekarnih“ dokumenata je nemjerljivo veći.

Kamatna stopa

Dakle, stambeni kredit ili hipoteka? šta je bolje? Da biste preciznije odgovorili na ovo pitanje, vrijedi detaljnije razmotriti pitanje preplate.

Kao što znate, programi bankarskih hipotekarnih kredita se stalno razvijaju i kontinuirano poboljšavaju. Danas se kamatna stopa na ovu vrstu kredita kreće od 10,5 do 15% godišnje. A ako je kredit uzet u stranoj valuti, onda još niže.

Ali ni potrošački programi ne zaostaju. Ako ne uzmete u obzir nevjerovatno skupe ekspresne kredite, stope potrošačkih kredita rijetko prelaze 20-21%. Čini se da je ovo mnogo više od hipoteke. Ali zavisi kako izgledaš.

Da biste napravili efikasno poređenje, morate obratiti pažnju ne samo na iznos stope, već i na stvarnu preplatu. Budući da je hipoteka dugoročni kredit, preplata za cijeli period može dostići 150, ponekad i 200% početne cijene. Potrošački kredit se rijetko izdaje na rok od 7-8 godina. Tokom ovog perioda, imat ćete vremena da preplatite ne više od 50% troškova stanovanja. Dakle, iznos koji ste spremni preplatiti na kraju može postati još jedan snažan argument u pitanju što je bolje: potrošački kredit ili hipoteka.

Izračunajmo dodatne troškove

Potrošačko kreditiranje rijetko je praćeno dodatnim kaznama. U krajnjem slučaju, možete ih jednostavno odbiti.

U slučaju hipoteke, neće biti moguće izbjeći dodatna plaćanja. Takvi troškovi, na primjer, uključuju obavezno osiguranje imovine. Osim toga, finansijska institucija vas može obavezati da osigurate ne samo kupljeno stanovanje, već i život i zdravlje, kao i da insistirate na vlasničkim pravima. Sve to značajno povećava troškove zajmoprimca.

Postoji još jedna važna činjenica. Nijedna banka vam neće izdati hipoteku bez nezavisne procjene imovine. Nepotrebno je reći da će zajmoprimac morati da izvrši ovu procjenu o svom trošku. Registracija nekih sertifikata i dozvola takođe može zahtevati naknadu.

Prednosti i mane hipoteke

Dakle, šta je bolje: kredit ili hipoteka? Hajde da razmislimo o tome.

Kao i svi drugi, oni imaju i pozitivne i negativne kvalitete. Među najboljim aspektima su sljedeći:

• Najniže kamate. To postaje moguće jer je rizik od nepovrata u ovom slučaju vrlo nizak. Prvo, banka vrlo pažljivo provjerava i zajmoprimca i nekretninu koja se kupuje. Drugo, ako nešto krene po zlu, stan će jednostavno ostati u vlasništvu banke. A ovo je vrlo visoko likvidni kolateral.
• U nekim slučajevima moguće je podnijeti zahtjev za subvenciju ili dobiti popust od države. Tada će kamatna stopa za potrošača pasti na 6-8%.
• Dug rok kredita u kombinaciji sa minimalnom kamatnom stopom čini mjesečnu otplatu što pristupačnijom.

Međutim, ovdje postoje i neki negativni aspekti. Na primjer, ove:

• Potreba za uplatom akontacije od najmanje 10% cijene kupljenog objekta. To još treba akumulirati.
• Samo iznudnička preplata. Za iznos koji na kraju platite možete kupiti dva, a ponekad i tri stana.
• Značajni dodatni troškovi koji se ne mogu izbjeći.
• Hipotekarni kredit ne može biti mali. Prilično je teško dobiti iznos manji od pola miliona rubalja. To je zbog činjenice da su režijski troškovi finansijske institucije u ovom slučaju prilično visoki.
• Ograničenje vlasništva do potpune otplate kredita. Možete živjeti u kupljenom stanu. Ali izdavanje stana, prodaja, zamjena, darivanje ili obavljanje bilo koje druge pravno značajne radnje s njim neće funkcionirati. Također će biti nemoguće izvršiti preuređenje. Za to će biti potrebna pismena dozvola banke.
• Ponekad može biti teško bez primjene kazni.

Prednosti i nedostaci potrošačkog kreditiranja

Još uvijek se pitate koja je hipoteka najbolja za vas? Stanovni kredit ima i svoje prednosti:

• Sve prijave se obrađuju u najkraćem mogućem roku i novac se može primiti u roku od 24 sata.
• Zajmoprimci podliježu mnogo manje strogim zahtjevima.
• Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit potrebno je pripremiti mnogo manji paket dokumenata.
• Možete primiti bilo koji iznos. Ni gornja ni donja granica u principu nisu ograničene.
• Nema potrebe za vlastitom štednjom. Možete kupiti stan bez novca ni za uplatu.
• Neke banke mogu izdati novac bez kolaterala. Biće dovoljno imati dobrog solventnog garanta.
• Ako pametno odaberete paket kredita, preplata može biti vrlo mala.
• Zajmoprimac odmah postaje vlasnik nekretnine i može je, na primjer, iznajmiti. Ovo može značajno ubrzati otplatu kredita.

Nedostaci potrošačkog kreditiranja:

• U poređenju sa hipotekom, kamatna stopa može biti prilično visoka.
• Mogu se pojaviti poteškoće u potvrđivanju solventnosti zajmoprimca. Neke banke ne razmatraju mogućnost privlačenja sudužnika za povećanje maksimalnog iznosa kredita.

Hajde da sumiramo

Ako pažljivo analizirate sve gore navedeno, možete primijetiti da je općenito, da biste ostvarili san o posjedovanju vlastitog doma, ipak bolje koristiti hipoteku. Međutim, ako već imate veći dio iznosa, a nedostaje vam manje od pola miliona za odlučujući korak, onda je potrošački kredit upravo ono što vam treba. Pogotovo u slučaju kada očekujete da ćete uskoro dobiti dodatna sredstva, ali morate odmah kupiti stan i nema načina da čekate. Štaviše, ako imate dobar prihod, ali ne možete to službeno potvrditi, jednostavno vam neće dati hipoteku.

Razvojem bankarskog sektora, pozajmljena sredstva su postala uobičajeni atribut savremenog života. U proteklih nekoliko godina razvili su se određeni preduslovi za stabilnost: nekretnine su pojeftinile, a kamatne stope kreditnih institucija niže. Odnosno, otvorili su se novi izgledi potencijalnim klijentima finansijskih institucija da uz pomoć pozajmljenih sredstava riješe svoje stambene probleme. Pred njima je dilema: potrošački kredit ili hipoteka - što je bolje izabrati za kupovinu nekretnine? Svaka vrsta kredita ima svoje prednosti i nedostatke o kojima morate znati kako biste izbjegli nepopravljive greške.

Prepoznatljive karakteristike hipoteke

U pravilu se oba tipa kredita koriste kada cijeli iznos nije dovoljan za kupovinu nekretnine. Svako može procijeniti šta je isplativije: hipoteka ili kredit za stan, znajući karakteristike i zamke kako kredita, tako i njihov finansijski potencijal. Posebnost hipoteke je činjenica da će kupljena imovina biti založena zajmodavcu sve dok se dug ne otplati. Zahvaljujući ovom uslovu, rizici banke su smanjeni i može smanjiti kamatnu stopu. Osim toga, nekretnine se ne mogu ukrasti, ukrasti ili sakriti od kolekcionara, tako da su najbolji kolateral od svih postojećih.

Među zajmoprimcima uvijek postoji određeni postotak klijenata koji ne otplaćuju kredit, a banka rizike i procenat neotplate nadoknađuje povećanjem kamatne stope. Neciljani zajam je znatno rizičniji za zajmodavca i stoga ima više stope.

Negativni aspekti hipotekarnog kredita

Prilikom razmatranja iz različitih uglova da li je hipoteka ili potrošački kredit isplativiji, trebali biste uzeti u obzir neke nijanse:

1. Dugotrajan proces hipoteke. Zahtijeva pripremu velikog paketa dokumentacije koju banka pažljivo provjerava i može odbiti izdavanje potrebnog iznosa.
2. Osiguranje imovine je obavezno. Uz to, zajmoprimac sklapa životno i zdravstveno osiguranje za oba kredita.
3. Kreditne institucije u pravilu imaju svoj minimalni limit, a teže je dobiti zajam manji od 500 hiljada rubalja.
4. S obzirom da je stan u zalogu, sa njim se ne mogu obavljati transakcije do potpune otplate.
5. Plaćanje za postupak procjene vrijednosti nekretnine je obavezno. Ovisno o dužini trajanja hipoteke, može postojati nekoliko takvih procjena.
6. Banka postavlja određena ograničenja na kupljene stanove, često namećući nekretnine od određenog investitora.
7. Prilikom registracije invalida ili maloljetne djece, banka može odbiti kredit, jer u slučaju kašnjenja u plaćanju realizacija takvog objekta postaje veoma otežana.

Pročitajte također: Dokumenti za uklanjanje tereta sa stana

U nekim slučajevima ovi negativni faktori su odlučujući za odbijanje ove vrste kredita.

Pozitivne osobine

Hipotekarni kredit ima nesumnjive prednosti. Ali oni se ne mogu razmatrati odvojeno od drugih faktora. Sljedeće tačke su prioritetne:

1. Niska kamatna stopa.
2. Dug rok otplate omogućava niže mjesečne uplate. U ovom slučaju, stepen opterećenja se smanjuje.
3. Plaćeno osiguranje u slučaju osiguranog slučaja može garantovati otplatu hipoteke i zaštititi ostatak porodice.
4. Postoji pravo na poreski odbitak.
5. Mogućnost korištenja materinskog kapitala, vojne hipoteke, što u konačnici smanjuje teret kredita ili se može koristiti kao kaparu.

Bitan! Prije potvrde hipotekarnog kredita, stručnjaci iz banke i osiguravajućeg društva će provjeriti pravnu "čistoću" stana. Ovo značajno smanjuje rizike ulaganja novca u sumnjivi predmet.

U ovom slučaju, zajmodavac je garant sigurnosti prometa nekretnina. Različiti državni programi osmišljeni su da smanje troškove kredita. U ovom slučaju, povoljni uslovi hipoteke su obezbeđeni od strane akreditovanih programera, ali izbor je minimalan. U praksi, zajmoprimac će platiti nekoliko puta manje za takvo stanovanje za kredit do 30 godina.

Izvodljivost potrošačkog kredita

Potrošački kredit je koristan samo ako za kupovinu nekretnine nedostaje samo malo, oko 10-15%, ili se očekuje da će nedostajući iznos stići. Zbog kratkoročnosti kredita, preplata neće biti izuzetno visoka. Optimalna opcija hipoteke nije dovoljna 30-40% cijene stana. U tom slučaju možete dobiti hipoteku na 4-5 godina po vrlo povoljnim stopama uz minimum dokumenata i osiguranja.

Pažnja! Kod hipotekarnog kreditiranja oba supružnika su solidarno odgovorna, pa su ravnopravni vlasnici imovine. Kod potrošačkog kredita moguće je da jedan bračni drug koristi sredstva akumulirana prije braka. U ovom slučaju, on će biti jedini vlasnik.

Unatoč visokim kamatama od 18 do 30%, zajmoprimac je potpuno slobodan u odabiru stana ili vikendice. Osim toga, on raspolaže imovinom po vlastitom nahođenju. Rok kredita ne prelazi 7 godina, iako ga mnoge banke ograničavaju na 5 godina. Potrošački kredit se izdaje na osnovu pasoša i potvrde o plaći, kao i uz pribavljanje kopije radne knjižice. Može se izdati za jednu osobu.