Krediti i zajmovi za poslovanje. Odabraćemo najisplativije kredite za mala preduzeća

Sadržaj

Da biste organizirali vlastiti posao ili proširili postojeći, potrebna su vam finansijska ulaganja. Šta učiniti ako vlastita sredstva nisu dovoljna? Za većinu preduzetnika odgovor je očigledan – idite u banku i uzmite kredit za razvoj poslovanja pod određenim uslovima. Da li je zajmoprimcu tako lako podići kredit, postoji li prava alternativa bankarskim kreditima i koji uslovi moraju biti ispunjeni da bi novac mogao biti primljen Više o tome u nastavku?

Kreditiranje malih preduzeća

Predstavnici malih preduzeća uključuju mala preduzeća bez formiranja pravnog lica, čiji ukupan prihod, zajedno sa imovinom, za prošlu godinu ne prelazi 400 miliona rubalja, a broj radnika ne prelazi 100 ljudi. Pojedinačni preduzetnici su još jedan sloj koji predstavlja mala preduzeća. Za pokretanje vlastitog posla ili njegov održivi razvoj nemaju uvijek dovoljno obrtnih sredstava, pa moraju pronaći izvore finansiranja.

Prije samo desetak godina nestabilna situacija u privredi omogućila je samo rijetkima da dođu do prijeko potrebnih sredstava, jer investitori nisu žurili da ulažu u male projekte. Danas se slika promijenila, a mala preduzeća mogu računati ne samo na privatne investitore i strane fondove, već se s povjerenjem okrenuti domaćim bankama, pa čak i državi.

Bankarski krediti malim preduzećima

Ne može se kategorički reći da bilo ko može doći u bankarsku instituciju i uzeti kredit za razvoj poslovanja. Prvo što treba da uradite pre nego što podnesete zahtev za kredit je da sačinite kompetentan biznis plan, na osnovu kog će bankari doneti odluku o izdavanju sredstava. Štaviše, odgovor neće uvijek biti pozitivan ili ćete dobiti odbijenicu ili će iznos biti manji od navedenog.

Zajmodavac neće riskirati ulaganjem novca u namjerno izgubljenu ideju, jer mu je glavna stvar povrat uloženih sredstava, pa čak i u povećanom obliku. Iz istog razloga banke rijetko nude investicione kredite, čija je suština ulaganje novca u razvoj poslovanja. Lakše im je posuditi sredstva i dobiti maržu.

Državni program kreditiranja malih preduzeća

Ako s nekom finansijskom institucijom ne ide, imate priliku da se obratite državi i tražite novac za svoj biznis. Istina, morat ćete se pomiriti s činjenicom da će izdani iznos biti mali - ovisno o regiji, može se kretati od 50 hiljada do milion rubalja. Stopa na takve mikrofinansijske kredite iznosi 10–12%, iako se izdaju na kraći period, koji po pravilu ne prelazi godinu dana. Preduzetnik će morati dati garanciju ili zalog imovine, čija će prodaja pomoći u pokrivanju duga.

Kako dobiti kredit za pokretanje malog biznisa od nule

Prema dostupnim statistikama, oko 80% malih preduzeća prestaje da postoji u prvoj godini poslovanja. Ne može se reći da svi idu u stečaj, jer su neki dio većih industrija, dioničkih društava, a neki sami postaju srednji, a potom veliki biznisi. Osim toga, mnogi individualni preduzetnici koriste takozvanu „sivu šemu“ za ostvarivanje prihoda, pa bankarske institucije ne mogu da vide stvarni prihod preduzeća, što bi moglo značajno povećati šanse za dobijanje kredita.

Od banke nije teško dobiti kredit za razvoj sopstvenog biznisa, međutim, za pozitivan odgovor moraćete da ispunite niz uslova, jer je za finansijsku instituciju veoma važno da dobije garanciju otplate pozajmljena sredstva. Ne zaboravite na mogućnost pokretanja vlastitog posla kroz franšizing. U tom slučaju će biti lakše dobiti kredit za kupovinu franšize.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajmoprimac mora ispuniti niz zahtjeva. S obzirom na to da je poslovanje samo planirano za razvoj, neće biti moguće dati dokaze o njegovoj konkurentnosti i profitabilnosti. Zbog toga će banka provjeravati budućeg malog privrednog subjekta kao fizičkog lica kako bi shvatila koliko se lice odgovorno odnosi prema svojim obavezama Bankari će provjeriti kreditnu istoriju korisnika kredita i poslati zahtjeve Fondu osiguranja i PIO. Ako je osoba ranije bila zaposlenik, može podnijeti zahtjev kompaniji u kojoj je radila.

Poslovni zahtjevi

Banke ne nameću nikakve zahtjeve za novi projekat kao takav. Oni su direktno zainteresovani za poslovni plan, pa se njegovoj izradi mora pristupiti krajnje ozbiljno. Ukoliko nemate vještine, preporučljivo je angažirati posebno obučene ljude ili firmu koja će izraditi dokument, uvažavajući sve želje klijenta. Poduzetnik može lako pronaći i kupiti gotovu verziju plana, u kojoj su navedene sve karakteristike poslovanja u određenoj regiji. Ako planirate obavljati licencirane djelatnosti, na primjer, prodaju alkohola, morate predočiti dozvolu.

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja za individualnog preduzetnika

Za poslovne ljude koji žele da dođu do novca za proširenje sopstvenog biznisa, to je nešto lakše. To je zbog činjenice da oni mogu dokumentirati postojanje dobiti, pa čak i dati kolateral u obliku vlastite imovine. Za banku je to jedna od glavnih komponenti, a za biznismena će donijeti dodatne bonuse u korist pozitivnog ishoda situacije. Međutim, ovaj rezultat je moguć samo ako je klijent od povjerenja i ispunjava sve uslove za obavljanje posla:

• isplaćuje plate;
• pruža doprinose Federalnoj poreskoj službi (koristite uslugu za generisanje izveštaja Federalnoj poreskoj službi na mreži);
• plaća sve poreze i naknade na vrijeme; ima profit itd.

Provjerite uslugu za .

Za koje svrhe možete uzeti kredit za razvoj malog biznisa?

Kao što je već rečeno, banci nije toliko važno šta će zajmoprimac da uradi. Njemu je važnije da li će zaraditi da pokrije dug. Ako je posao čvrsto na nogama i preduzetnik planira da ga proširi, možete se prijaviti za finansiranje kupovine opreme, vozila, mašina, pa čak i nekretnina (faktoring, lizing, komercijalne hipoteke, itd.). Ako trebate povećati iznos obrtnog kapitala, možete se sigurno prijaviti i za radni kredit za razvoj malog biznisa ili podići prekoračenje.

Neosigurano

U praksi ruskih banaka postoje zajmovi koji preduzetniku daju priliku da dobije sredstva bez davanja kolaterala. Međutim, vrijedi reći da se krediti ove vrste izdaju izuzetno rijetko, jer bankarska institucija zahtijeva određenu garanciju. Iz tog razloga, kako biste sveli svoje rizike na minimum, kamatna stopa na neobezbeđene kredite za razvoj poslovanja je viša od standardnih ponuda.

Osigurano

Davanje kolaterala povećava šanse preduzetnika da dobije kredit. Kolateral može biti pokretna i nepokretna imovina, garancija fizičkih ili pravnih lica, depozit u banci itd. U ovom slučaju bankari su spremniji da sklope posao sa preduzetnikom, jer će prodajom kolaterala u slučaju nevraćanja duga moći da se pokriju nastali dug.

Koje banke daju kredite malim preduzećima?

Kredit za razvoj poslovanja može se dobiti od mnogih banaka u Rusiji. Predlozi daju kako veliki igrači na bankarskom tržištu (Unicreditbank, Raiffeisenbank, itd.), tako i njeni manji predstavnici (OTP-Bank, Rosenergobank, itd.). Tabela prikazuje pet najvećih igrača:

	Bankarski proizvod	Iznos, rublje	Trajanje, mjeseci	Kamatna stopa
Sberbank		100000–3000000
	Ekspresno prekoračenje
Rosselkhozbank	Osigurano kupovinom komercijalne nekretnine			individualno
	Osigurano kupljenom mehanizacijom i/ili opremom	do 85% cijene kupljene mašine/opreme		individualno
	Državna podrška malim i srednjim preduzećima	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolving kredit
	Investicioni kredit
Alfa banka	Za bilo koju poslovnu svrhu bez kolaterala
	Prekoračenja
	Automobili i specijalna oprema na lizing			pojedinac
Moskovska kreditna banka	Za mala i srednja preduzeća uz kauciju			pojedinac
	Za mala i srednja preduzeća pod garancijom			pojedinac

Kako dobiti kredit za mali biznis od banke

Prije odlaska u banku sa zahtjevom za kredit za razvoj malog biznisa, treba pažljivo proučiti sve dostupne ponude i dobiti savjet od kolega koji su već podigli kredit za razvoj poslovanja. U nekim slučajevima, kada nije moguće dati kolateral ili garanciju, možda bi bilo isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini i taj novac koristiti za vlastiti posao, jer kamate na takve kredite mogu biti znatno niže.

Koji dokumenti su potrebni za registraciju?

Ako je odabrana banka, potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata. U zavisnosti od institucije i namjene kredita za razvoj poslovanja, može se značajno razlikovati. Bankari će svakako zahtijevati pasoš građanina i papire koji potvrđuju registraciju slučaja. Morat ćete popuniti prijavni formular sa svim potrebnim podacima. Pored toga, moraćete da priložite poslovni plan, poresku prijavu i naznačite tekući račun, ako ga imate. Moguće je da će se u fazi pregleda morati dostaviti i druga dokumentacija.

Državno kreditiranje malih preduzeća

Nedavno je država pokazala interesovanje za predstavnike malog biznisa. I u glavnom gradu iu regijama možete postati učesnik u posebnim programima kroz koje možete dobiti početni kapital za razvoj vlastitog posla. Za 2019. godinu usvojen je program proširenja učešća države u promovisanju razvoja preduzetništva, smanjenje kamata na kredite u zavisnosti od nivoa inflacije i stope refinansiranja (ključne stope) Centralne banke.

Mikrokrediti

Na Zapadu je svuda uveden proces mikrokreditiranja malih preduzeća od strane države preko finansijskih institucija. U Rusiji je ova praksa vrlo slabo razvijena, odnosno tek je u povojima. Prednost mikrokredita u odnosu na bankarski kredit je niža kamatna stopa i mali zahtjevi za zajmoprimca. Sredstva se izdaju do 3 miliona na period od jedne do 5 godina.

Državni program se odnosi na mala preduzeća koja nisu bila u mogućnosti da pozajme novac. Posebnost kredita je da se novac izdaje isključivo za određeni projekat, koji država pomno prati. Neće biti moguće podići kredit za razvoj malog biznisa i potrošiti ga u drugom pravcu - u svakom trenutku može se izvršiti inspekcija nadležnih organa.

Garancija za kredit od akreditovane banke

Ukoliko predstavnik malog biznisa nema mogućnost da obezbedi kolateral, može iskoristiti jedinstvenu priliku državne pomoći i zatražiti državnu garanciju od Fonda za podršku preduzetništvu. Njegova suština je da banka izdaje kredit preduzetniku za razvoj poslovanja uz garancije države. Ova usluga nije besplatna, pa će zajmoprimac morati da plati određeni procenat iznosa kredita.

Ovu priliku mogu iskoristiti samo oni poduzetnici koji su sigurni na noge i imaju profit od vođenja vlastitog posla. Državna garancija je popularna i pristupačna usluga, pa se za nju odlučuju čak i oni preduzetnici koji imaju šta da ponude kao kolateral, jer je usluga finansijski isplativa, jer zajmoprimac ne mora sam da ugovara kolateral i osiguranje založene imovine. trošak.

Dobivanje subvencije za razvoj poslovanja

Preduzetnici koji spadaju u kategoriju poslovnih ljudi čije poslovanje uspešno i ostvaruje prihod imaju pravo da znaju da mogu računati na besplatnu pomoć države za razvoj svog poslovanja. Za izdavanje subvencija zaduženi su regionalni fondovi za preduzetništvo, pa se konkretan obim injekcija određuje u svakom regionu posebno u zavisnosti od raspoloživog budžeta. Maksimalni iznos je ograničen na 10 miliona rubalja. Može se potrošiti po nahođenju vlasnika preduzeća: iznajmljivanje proizvodnih prostorija, otvaranje novih radnih mjesta itd.

Koncesionalno kreditiranje malih preduzeća

Preduzetnici početnici koji nemaju dugovanja prema državi, nisu pred bankrotom, plaćaju na vrijeme po postojećim ugovorima i otplaćuju kamatu prema rasporedu, imaju pravo da računaju na nižu godišnju kamatu ili produženi period korištenja kredit po programu preferencijalnog kreditiranja. Dobijanje kredita za razvoj poslovanja vrši se preko malih i srednjih preduzeća u filijalama partnerskih banaka, među kojima su:

• Revival;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Za uspješno računovodstvo individualnih preduzetnika koristite.

Video

Pronašli ste grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i sve ćemo popraviti!

Poslovni krediti u Moskvi izdaju se za različite svrhe. Postoje posebne ponude za gotove poslove, za razvoj i za otvaranje novog. U većini slučajeva sa aplikantima sarađuju u okviru ciljanih programa koji zahtijevaju dostavljanje izvještaja o utrošenim sredstvima.

Koje vrste poslovnih kredita banke izdaju?

Postoji nekoliko varijanti:

1. Express. Pruža mogućnost hitne isporuke. Pogodno za individualne preduzetnike, predstavnike srednjeg i malog biznisa. Odlikuje se višim kamatnim stopama.
2. Za tekuće aktivnosti. U Moskvi možete uzeti poslovni zajam za dopunu obrtnog kapitala ili kupovinu mašina i opreme. Pruža se u obliku kreditne linije ili prekoračenja.
3. Investicija. Moskovske banke spremne su da ga izdaju za razvoj i implementaciju novih tehnologija i unapređenje automatizovanih sistema.
4. Komercijalna hipoteka. Značajke njegove proizvodnje praktički se ne razlikuju od tradicionalne. Potrebno je djelomično plaćanje o svom trošku. Potreban teret.

Uslovi za dobijanje poslovnih kredita

U Moskvi je teže dobiti kredit za posao od nule. Može biti potrebna garancija i sigurnost. U obzir se uzima sljedeće:

• starost kompanije;
• profitabilnost;
• poslovni plan;
• reputacija;
• kreditna istorija.

Moguće je dobiti kredit za direktora, osnivača ili učestvovati u državnom programu. Potonji su namijenjeni kompanijama koje nemaju više od stotinu zaposlenih.

Kako pronaći isplativ kredit za poslovanje u Moskvi?

Nudimo najbolje kredite za mala preduzeća u Moskvi. Možete pretraživati ​​na osnovu uslova, iznosa i kamatnih stopa. Nakon što se odredi najbolja opcija, ostaje samo da se podnese zahtjev za dobijanje odobrenja od nekoliko institucija.

Zdravo! U ovom članku ćemo govoriti o kreditiranju malih i srednjih preduzeća.

Danas ćete naučiti:

1. Koje vrste poslovnih kredita postoje;
2. Koje dokumente je potrebno prikupiti za njihovu registraciju;
3. Koji rizici postoje za poslovanje pri dobijanju kredita.

Za preduzetnike početnike kreditiranje je često jedina opcija za dobijanje velike količine sredstava. Ovo pitanje ostaje relevantno za one koji predstavljaju mala i srednja preduzeća i trebaju opremu, sirovine ili proširenje poslovanja.

Zašto ljudi nerado izdaju poslovne kredite od nule

Praksa izdavanja kredita za preduzeća od nule u Ruskoj Federaciji je mala. U zapadnim zemljama, kreditiranje ovog tipa je razvijenije, procenat kredita je oko 35%. Kod nas se taj procenat kreće od 1,5 do 2,5%.

Zašto je došlo do ove situacije? Prije svega zato što je pokretanje biznisa povezano sa velikim rizicima kako za samog poduzetnika tako i za kreditore, a niko ne želi izgubiti novac.

Pored faktora koji se razmatra, na odluku o kreditu utiče i činjenica da zajmoprimac nema kreditnu istoriju. Također, mnoge mlade kompanije se zatvaraju, a da nisu imale vremena da se dokažu u poslovanju. Naravno, zajmodavci su oprezni u pogledu pozajmljivanja takvim zajmoprimcima.

Od kojih banaka možete dobiti poslovni kredit?

U ovom dijelu ćemo razmotriti one bankarske organizacije koje su spremne za saradnju sa poduzetnicima. Takođe ćemo se upoznati sa uslovima kredita.

Poslovni kredit od Sberbanke

Na službenoj web stranici banke cijeli dio je posvećen malim preduzećima. Banka nudi nekoliko ključnih proizvoda za poslovanje.

Ova lista uključuje refinansiranje, kreditiranje za kupovinu opreme i mašina, neosigurane kredite za bilo koju namjenu i tako dalje. Banka je razvila i program za stimulisanje kreditiranja malih i srednjih preduzeća.

Kao primjer, uzmite zajam za dopunu obrtnog kapitala. Kredit „Posao – Promet» može se dobiti pod sledećim uslovima: maksimalni rok kredita - 4 godine, kamatna stopa od 11,8% godišnje, minimalni iznos za primanje - 150 hiljada rubalja.

Ovaj zajam se daje individualnim preduzetnicima i malim preduzećima čiji godišnji prihod ne prelazi 400 miliona rubalja. Službena web stranica također pruža potpunu listu dokumenata koji su potrebni za dobijanje kredita. Nakon što banka analizira finansijsko-ekonomski dio vašeg poslovanja, donosi se odluka o izdavanju kredita.

Poslovni krediti u Alfa banci

Alfa-Bank sada pruža uslugu Potok, gde preduzetnici mogu da dobiju poslovni kredit bez obezbeđenja, prikupljanja dokumenata i onlajn. Možete ga pronaći na službenoj web stranici projekta. Povoljni uslovi!

Takođe, za mala preduzeća i individualne preduzetnike banka obezbeđuje takozvani „rezervni novčanik“ u vidu prekoračenja.

Uslovi rezervisanja su sledeći: kamata od 15 do 18% godišnje, ako još niste bili klijent Alfa banke, možete računati na iznos od 500.000 do 6 miliona rubalja, ali ako ste sarađivali sa banka ranije, maksimalni iznos kredita će biti 10 miliona rubalja.

Takođe, za otvaranje limita banka naplaćuje proviziju u iznosu od 1% od iznosa limita, ali ne manje od 10 hiljada rubalja.

Ekspresni i klasični krediti dostupni su za srednja preduzeća. Postoje ponude za kredite za razvoj poslovanja, kredite osigurane imovinskim pravima i druge ponude.

Što se tiče uslova kreditiranja i kamatnih stopa, sve se obračunava individualno, uzimajući u obzir finansijske mogućnosti klijenta, kao i njegove potrebe.

Kredit za poslovanje od nule od Rosselkhozbanke

Zvanična web stranica banke sadrži odjeljke posvećene malim i mikro preduzećima, kao i srednjim i velikim preduzećima. Uzimajući u obzir prijedloge za poduzetnike, možete vidjeti, na primjer, kredite za sezonski rad, kredite za ispunjavanje državnih ugovora.

Za veća preduzeća daju se krediti za tekuće namene, za finansiranje spoljnotrgovinskog poslovanja i sl. Zahtjev za kredit se može popuniti online, a omogućena je i komunikacija sa stručnjakom u banci putem povratnog poziva.

Ova banka učestvuje i u državnom programu podrške malim i srednjim preduzećima.

Poslovni kredit kod VTB-a

Kao i druge kreditne institucije, službena web stranica banke ima poseban odjeljak za poslovanje. Postoji nekoliko programa kreditiranja posebno za mala preduzeća: ekspresni, obrtni kapital i programi investicionih kredita.

Osim toga, nudimo kredite za razvoj poslovanja, kredite za kupovinu kancelarija, skladišta i maloprodajnog prostora, ciljani kredit sa odgodom otplate do šest mjeseci i niz drugih.

Maksimalni rokovi kredita za neke kredite su do 10 godina, kamatne stope variraju - 13,5% (za poslovni hipotekarni kredit), 11,8% za investicioni kredit, takođe 11,8% za kredit po dogovoru itd.

Prijavu možete popuniti na web stranici, a dostupna je i konsultacija sa specijalistom banke.

Banka nudi nekoliko vrsta poslovnih kredita. I to: prekoračenje, krediti za kupovinu opreme proizvedene u Republici Belorusiji, lizing, tendersko kreditiranje i druge vrste.

Obrazac za prijavu dostupan je na službenoj web stranici, sredstva se mogu obezbijediti malim i srednjim preduzećima, a krediti su dostupni i za individualne preduzetnike i velika preduzeća.

Tinkoff posao

Spisak dokumentacije može uključivati:

• ili USRIP;
• OGRN;
• Poreska prijava za određeni izvještajni period

Nakon dostavljanja svih dokumenata i donošenja odluke banke o kreditiranju, biće Vam održan sastanak na kojem će biti potpisan ugovor o kreditu i ugovor o otvaranju računa za Vaše poslovanje.

Vrijedi napomenuti da je banka zaista fokusirana na mala i srednja preduzeća.

Koje su prednosti i rizici pokretanja posla sa kreditom?

U nastavku ćemo razmotriti prednosti i nedostatke pozajmljivanja finansijskih sredstava za vođenje i razvoj poslovanja.

Prednosti:

• finansijska pitanja se brzo rješavaju;
• poslovanje se može proširiti u bilo koje vrijeme;
• Ako kredit otplaćujete na vrijeme, možete ostvariti pogodnosti za druge bankarske usluge;
• Zahvaljujući kreditiranju, poreska osnovica se može smanjiti.

Nedostaci:

• prisustvo preplate;
• gubljenje vremena u potrazi za odgovarajućom bankarskom organizacijom;
• potrebno je popuniti mnogo dokumenata;
• postoje starosna ograničenja za zajmoprimce;
• imovina za kolateral je procenjena niže od njene tržišne vrednosti.

Glavna opasnost je u tome što je nemoguće izračunati finansijsku poziciju vaše kompanije nekoliko godina unaprijed. Danas posao napreduje, vraćanje pozajmljenih sredstava nije teško, ali za godinu dana situacija se može radikalno promijeniti. Posebno u uslovima ekonomske nestabilnosti u zemlji u cjelini.

Ovo vrijedi zapamtiti i imati na umu prije sklapanja ugovora o kreditu.

Pravila poslovnog kreditiranja

Pravila za odobravanje kredita strukturirana su na način da se kreditni rizici minimiziraju. Pozajmljivanje je uvijek rizik i za potencijalnog zajmoprimca i za zajmodavca. Rizik koji snosi zajmoprimac je, prije svega, nemogućnost otplate kredita i kamata na vrijeme, što može dovesti do...

Rizik zajmodavca se prvenstveno odnosi na uslove kredita. Da li će kredit biti dugoročni ili kratkoročni, to direktno utiče na nivo rizika.

Kako bi rizike sveli na najmanju moguću mjeru, zajmodavci, prije nego što odobre kreditni zahtjev, sprovode sljedeće aktivnosti:

• Pažljivo proučavaju zajmoprimca i njegovu kreditnu istoriju (ako se zajam ne izdaje prvi put). Sprovesti analizu ekonomske i finansijske situacije zajmoprimca;
• Proučavaju kolateral koji nudi zajmoprimac, interne i eksterne izvore preko kojih se kredit može otplatiti;
• Analizirajte potencijalne rizike i mogućnosti za njihovo otklanjanje.

Većina bankarskih organizacija razvila je posebna pravila za kreditiranje malih i srednjih preduzeća. Ova pravila određuju kako ispravno procijeniti solventnost zajmoprimca, kako razviti njegov psihološki portret, kako smanjiti rizike itd.

Osiguranje poslovnog kredita

Dobijanje kredita može se ostvariti na nekoliko načina:

• Obezbediti kolateral;
• Osigurati dostupnost žiranata;
• Dajte pismenu obavezu.

Ako je zajam osiguran kolateralom, tada se sva imovina zajmoprimca prenosi na zajmodavca tokom perioda korištenja sredstava zajma. Ovaj kolateral može izvršiti povjerilac ako se sredstva koja mu pripadaju ne vrate na vrijeme.

Ali ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, potraživanja drugih povjerilaca ne mogu se odnositi na ovaj kolateral.

Kolateral može biti: imovina, hartije od vrijednosti, nekretnine ili bilo koja roba.

Kada je kredit osiguran pismenom obavezom, najčešće se radi o mjenici. Onaj ko je vlasnik mjenice ima puno pravo zahtijevati povraćaj sredstava od osobe koja je izdala račun.

Što se tiče žiranta za kredit, oni su potrebni kada je nivo prihoda zajmoprimca očigledno nedovoljan za dobijanje potrebnog iznosa.

Klasifikacija poslovnih kredita

Postoji nekoliko vrsta poslovnih kredita. Osim toga, svake godine bankarske organizacije nude sve više usluga onima koji posluju. Glavna stvar je da ih pravilno koristite.

Venture lending.

Obično se koristi ako se planira poslovanje u oblasti koja se odnosi na naučne tehnologije. Takvi krediti se daju na dugi period i uz visoke kamatne stope. Ali u ovom slučaju niko jednostavno neće dati nikakve garancije.

Rizik je ovdje maksimalan, jer se uložena ulaganja možda jednostavno neće isplatiti, jer projekti vezani za nauku u početku nisu uspješni.

Prekoračenja.

Riječ je o kreditu koji poduzetnik može iskoristiti ako su mu potrebna dodatna sredstva na kraći period. Bankarska organizacija kreditira preduzetnika ako nema sredstava. Ovo se radi za plaćanje dokumenata o poravnanju.

Njegova razlika od običnog kredita je u tome što će sav novac koji će biti doznačen na račun zajmoprimca biti iskorišten za otplatu.

Robno kreditiranje.

Shema je jednostavna: zajmoprimac ima opremu potrebnu za vođenje punopravnog poslovanja.

Univerzalno pozajmljivanje.

Ovaj tip karakterišu demokratski uslovi, što znači da je najpopularniji među poduzetnicima. Primljena sredstva mogu se potrošiti na bilo koju aktivnost koja donosi profit.

Komercijalna hipoteka.

Ovdje nema potrebe puno objašnjavati. Inventar i opremu treba negdje odložiti, to je sasvim logično. Kolateral u ovom slučaju je ta. Ako ne izvršite uplate, zajmodavac će staviti nekretninu na aukciju.

Investicioni kredit.

Prilično zanimljiv finansijski instrument. Banka vam daje novac ne samo za razvoj, već i za povećanje proizvodnih kapaciteta. Takav kredit se odobrava tek nakon detaljne provjere, koja pokazuje da ga možete otplatiti.

Također ćete biti potrebni za kredit , u kojem trebate opravdati da ulaganjem u iznosu od 100.000 rubalja možete dobiti 2 miliona rubalja dobiti.

Faktoring.

– finansiranje određene vrste.

Objasnimo na primjeru: posuđujete traktor od zastupstva koji prodaje poljoprivrednu opremu. I onda kontaktirate banku kako bi ona otkupila vaš dug. Inače se to zove ustupanje duga.

Leasing.

Šta je lizing, možete. Ukratko, ovo je, odnosno nekretnina, što podrazumijeva naknadni otkup.

primjer: iznajmljujete strug od banke, plaćate mjesečne najamnine, a istovremeno kupujete mašinu kao svoju.

Revolving lending.

Drugim riječima, kredit za tekuće aktivnosti. U ovom slučaju, novac se izdaje za kupovinu osnovnih sredstava ili dopunu postojećih. Osnovna sredstva su ona sredstva koja se koriste, a ne troše u procesu poslovanja.

Refinansiranje.

Koristi se za zatvaranje ostalih kreditnih obaveza, kao i za optimizaciju uslova. Na primjer: mnogo je isplativije kupiti mašinu sa 4% nego sa 24%.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Da biste podigli poslovni kredit, morate prikupiti potrebnu dokumentaciju. Moraju biti dostavljeni svi dokumenti koji potvrđuju solventnost preduzetnika.

Lista dokumentacije u različitim bankama može se neznatno razlikovati, ali općenito je sljedeća:

• Zahtjev za kredit, u kojem se navodi iznos kredita, njegova namjena, sadrži opis kolaterala, kao i rok kredita;
• Osnivački dokumenti društva u obliku kopija;
• Izvještavanje o gubicima i dobiti;

Vrijedi napomenuti da u svim dokumentima koje će banka tražiti, informacije moraju biti relevantne i istinite. Svi sertifikati i sertifikati moraju biti važeći.

Ukoliko želite da dobijete investicioni kredit, dostavite banci poslovni plan.

Bankarske organizacije koje rade sa malim i srednjim preduzećima pažljivo i striktno pristupaju provjeri dostavljene dokumentacije. Kolaterali su također strogo kontrolirani. Ako sertifikat kaže da preduzeće ima 100 novih traktora na bilansu, vaš zadatak je da se pobrinete da ih kreditni službenik vidi. I svih 100.

Ali sada ćemo posebnu pažnju posvetiti kreditnoj istoriji. Svi znaju da se dugo čuva u Kreditnom birou. Stoga, nema smisla dugo raspravljati o tome kako kašnjenje u plaćanju utiče na mogućnost dobijanja novog kredita. Čak i ako je dug vraćen, nemoguće je sakriti informaciju da je on uopšte postojao.

Svi koji učestvuju u transakciji moraju imati besprekornu kreditnu istoriju: žiranti (ako ih ima), sam preduzetnik, vlasnik DOO ili individualni preduzetnik.

Ako preduzetnik samo planira, lakše mu je da dobije kredit kao fizičko lice. Ova metoda nije idealna, jer se kredit za veliki iznos može dobiti samo dajući banci skupu imovinu (na primjer, stan) kao zalog.

S novcem koji dobijete možete kupiti gotov posao ili franšizu. Ako vam nije potrebna velika sredstva, možete se snaći sa potrošačkim kreditima.

Obim kredita datih malim preduzećima u 2016

Prema podacima Centralne banke Ruske Federacije, u 2016. godini malim i srednjim preduzećima je izdato kredita u vrijednosti od 4.691.331 milijardu rubalja.

Prvo morate odabrati kreditnu instituciju koja vam najviše odgovara. Ali najbolje je pokušati koristiti uslugu kreditiranja u banci u kojoj poduzetnik ima tekući račun. U ovom slučaju sasvim je moguće dobiti smanjenu kamatnu stopu i povećan kreditni limit.

Postoji i mogućnost dobijanja povlašćenih kredita za koje sredstva izdvaja država.

Učesnici u ovakvom programu mogu biti:

• Preduzetnici koji tek počinju da vode sopstveni biznis;
• Oni koji svoju djelatnost obavljaju u oblasti ekoturizma;
• Preduzetnici koji se bave bilo kojom vrstom proizvodnje i sl.

Ova lista nije konačna; naveli smo samo najčešća područja aktivnosti.

Sljedeći korak za dobijanje isplativog kredita je pronalaženje žiranta. Ako vam ne treba, odlično, ali sigurno neće biti suvišno.

Takođe ne škodi ni da odlučite kako želite da dobijete kredit: u gotovini ili na račun ili karticu.

Istovremeno, svaki poduzetnik mora imati na umu: ako ne može ispuniti svoje obaveze po kreditu, za njih će odgovarati ne samo svom imovinom kompanije, već i svojom ličnom imovinom.

Na šta treba obratiti pažnju pri odabiru kredita

Mala i srednja preduzeća u Ruskoj Federaciji su podržana od strane države. Zbog toga se razvijaju posebne ponude kredita za preduzetnike. Posebno one koje podrazumijevaju odloženo plaćanje.

Ali svi savršeno dobro razumiju da se potpuno besplatan sir može naći samo u mišolovci. Stoga ćemo u nastavku dati nekoliko jednostavnih preporuka, slijedeći koje ćete izbjeći nesporazume i probleme prilikom sklapanja ugovora o kreditu.

1. Analizirajte informacije o uslovima kreditiranja u različitim bankama. Uslovi se zapravo mogu razlikovati, kao i kamatne stope, a razlike mogu biti značajne. Zato ne budite lijeni upoređivati.
2. Plaćajte prema rasporedu. Nikada nemojte odlagati plaćanje, ali plaćanje više od rasporeda nije uvijek isplativo. U svakom slučaju, banka vam otpisuje samo iznos mjesečne uplate;
3. Pažljivo pročitajte ugovor. Fokusirajte se na sledeće tačke: da li bankarska organizacija ima pravo da sama menja uslove ugovora (poveća kamatu), da li postoje ograničenja u otplati kredita pre roka, kako banka naplaćuje dug na zajam (ako se pojavi).
4. Zapamtite: banka nije dobrotvorna fondacija, sve što ste pozajmili moraćete da vratite sa kamatom, i nije važno da li ste fizička osoba ili veliki biznismen.

Poslovanje bez kredita

U ovom dijelu članka govorit ćemo o tome gdje doći do novca za otvaranje posla i istovremeno izbjegavanje kreditnih obaveza.

Opcija 1. Iskoristite novac koji ste sami uštedjeli.

Inače, najbanalniji od svih. Jasno je da u ovom slučaju treba doći do novca, kao i nešto od tog novca, ali općenito metoda nije najgora.

Opcija 2. Pozajmite od prijatelja ili porodice.

Ako postoje ljudi spremni da pomognu novcem, možete to iskoristiti, ali postoji veliki rizik da pokvarite odnos s njima ako iznenada ne date sve na vrijeme.

Opcija 3. Pronađite investitora.

Takođe se zovu. To može biti jedna osoba ili više njih. Sve što se od vas traži je da date poslovni plan i dokažete da će vaša ideja donositi profit u budućnosti.

Opcija 4: Dobijte grant.

Da biste to učinili, već morate biti bilo koji. Osim toga, uslovi za dobijanje razlikuju se u različitim regionima zemlje. Još jedna poteškoća je prolazak kroz proces konkurentne selekcije za dobijanje ove vrste podrške.

Opcija 5. Koristite crowdfunding.

U slučaju poslovanja, novac se prikuplja od građana, a iznos može biti bilo koji, čak i 50 rubalja. Obično se prikupljanje odvija putem posebnih web stranica, gdje svako može prijaviti naplatu i svako ima pravo da priloži određenu svotu novca.

Takve platforme rade u Ruskoj Federaciji. Ova opcija je najpogodnija za one čije poslovanje ima izraženu društvenu orijentaciju, ili je povezano sa umetnošću, muzikom i tako dalje. Na takvim platformama uspješni su i projekti vezani za proizvodnju i prodaju originalne robe.

Opcija 6. Prijavite se za subvenciju.

Loša strana je što program subvencija ne važi u svim regionima zemlje. Stoga morate provjeriti njegovu dostupnost u mjestu stanovanja. A da biste ga dobili potrebno je da date obrazloženje i biznis plan koji se brani pred komisijom.

Opcija 7. Pronađite partnera za zajedničko poslovanje koji može uložiti sopstvena sredstva u zajednički posao.

Po pravilu, ako saradnja tek počinje, ljudi svu dobijenu dobit dijele na jednake polovine. Iako se, po želji, posao može podijeliti.

Sve opcije koje smo razmatrali imaju pravo na postojanje. Štaviše, postoje preduzetnici koji su izgradili uspešne poslove bez korišćenja kredita. Na primjer, Sergej Galitsky, direktor mreže Magnit. Karijeru je započeo radeći u kancelarijskom odeljenju jedne od banaka u Krasnodaru. Kao rezultat, njegova neto vrijednost danas iznosi 4 milijarde dolara.

Koliko je opravdano kreditiranje prilikom pokretanja i razvoja biznisa?

Ovo pitanje je svakako zanimljivo. Iako se na to teško može jednoznačno odgovoriti. Jasno je da ako se malo razumete u ekonomiju i vođenje biznisa, uzimanje kredita je praktično samoubistvo. Jednostavno ćete stvoriti veliki i dugoročan problem za čije će rješavanje biti potrebno više od godinu dana.

Ako je moguće koristiti i druge opcije za prikupljanje sredstava za posao, osim kredita, bolje je koristiti ih.

S druge strane, postoje situacije kada krediti zaista pomažu da se posao podigne na viši nivo, a ponekad čak i jednostavno spasi. Ovo se više odnosi na posao koji već posluje i ostvaruje određeni profit. Uz pomoć pozajmljenih sredstava možete pokriti neizmirene dugove, povećati proizvodne kapacitete, ažurirati opremu ili kupiti kancelarijski ili magacinski prostor.

Brojni stručnjaci smatraju da kredit možete uzeti samo za proširenje poslovanja, ali ne i za otvaranje. Odnosno, ako vidite da posao ima prostora za rast i razvoj, onda možete uzeti kredit, u drugim slučajevima treba dvaput razmisliti prije nego što se obratite banci za kredit.

Zaključak

Kreditiranje malih i srednjih preduzeća je finansijski instrument koji itekako može udahnuti život novom projektu. Ali moramo shvatiti da tuđi novac primamo kao zajam, ali ćemo morati vratiti svoj teško zarađeni novac, također sa kamatama.

Stoga, prije nego što se odlučite za podnošenje zahtjeva za kredit, morate pažljivo odmjeriti prednosti i nedostatke, a bolje je kontaktirati stručnjake koji mogu izračunati sve rizike i savjetovati kako ih izbjeći.

Za pokretanje bilo kojeg poslovnog projekta potreban je početni kapital. Potrebno je vrijeme da ga sami akumulirate. I to će trajati ne 2-3 mjeseca, već najmanje 5-6 godina. Ako ne namjeravate čekati, morat ćete se obratiti privatnim investitorima za pomoć ili pokušati dobiti kredit od banke. Na sreću, ovo nije tako teško kao što se čini. Danas su mnoge finansijske organizacije spremne da izdaju kredite malim preduzećima od nule. Sve zahvaljujući ciljanoj vladinoj podršci i saveznom programu razvoja malih i srednjih preduzeća (MSP).

Pozajmljena sredstva mogu biti odlična polazna osnova za mladog preduzetnika. Ali poslovno kreditiranje ima svoje nijanse koje treba uzeti u obzir. Prvo, zajam se obično izdaje za određene svrhe. To može biti razvoj poslovanja, pokretanje novog posla, kupovina opreme, otplata poreza, dopuna obrtnih sredstava, itd. Novac nećete moći koristiti na bilo koji drugi način. U suprotnom se ne može izbjeći sukob sa predstavnicima banaka i nadzornim organima.

Drugo, da biste dobili kredit za pokretanje malog biznisa od nule, morate obezbijediti poslovni plan. Kao i službeni certifikat kojim se potvrđuje Vaš status samostalnog preduzetnika, te dokumentacija o pravu na komercijalnu nekretninu i komercijalnu opremu koju posjedujete (ako postoji). Osim toga, da biste dobili veliki zajam, možda će vam trebati garancija treće strane ili druge garancije vaše solventnosti (kolateral, posredovanje MSP korporacije, itd.).

Zahtjevi za zajmoprimca

Da biste podigli kredit za poslovni plan, potrebno je da ispunite uslove koje je utvrdilo rukovodstvo bankarske organizacije. Svaka banka ima svoje interne standarde za koje znaju samo zaposleni u kompaniji. Ali, ipak, postoje opći kriteriji, manje-više isti za sve finansijske institucije u Ruskoj Federaciji. To uključuje:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• starost - od 23 do 65 godina;
• period poslovanja je od 12 meseci.

Štaviše, posljednja točka ne znači da vam neće biti dat kredit za razvoj malog biznisa od nule. Sasvim je moguće dobiti, samo trebate koristiti neki od državnih programa podrške.

Državna podrška

Ruska vlada je odavno shvatila važnost malih i srednjih preduzeća. Kako bi se podstakla poduzetnička aktivnost stanovništva, razvijaju se različiti alati finansijske i informatičke podrške. Štaviše, u njihovoj pripremi učestvuju ne samo savezne vlasti, već i regionalne uprave.

Stimulisanje kreditiranja malih i srednjih preduzeća

Program podsticanja kreditiranja malih preduzeća jedan je od najvećih projekata Korporacije malih i srednjih preduzeća. Zajedno sa Ministarstvom ekonomskog razvoja i Centralnom bankom Ruske Federacije, organizacija je razvila fundamentalno novi instrument za finansiranje mladih privrednika. Korporacija je uspjela fiksirati kamatnu stopu na kredite sa 5 miliona na milijardu rubalja. na nivou od 10,6% (9,6% za srednja preduzeća). Zajam za mali biznis možete dobiti od nule pod ovim uslovima u 45 ruskih komercijalnih banaka, uključujući Sberbank, Vozroždenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, itd.

Među finansiranim industrijama:

• Poljoprivreda;
• proizvodnja i snabdijevanje električnom energijom, plinom i vodom;
• proizvodnja hrane;
• izgradnja;
• veza;
• prevoz tereta i putnika.

Zajam za razvoj malih preduzeća od nule od države izdaje se u sklopu preferencijalnog kreditiranja. Jamac u ovom slučaju je JSC Federalna korporacija za mala i srednja preduzeća.

Besplatan zajam

Takođe možete besplatno dobiti novac za razvoj poslovanja. Ako poduzetnik ispunjava zahtjeve ruskog zakonodavstva i nema neizmirenih poreskih dugova, ima pravo na ciljane subvencije. Štaviše, i federalne i regionalne.

Da biste se prijavili za subvenciju, prvo morate odabrati smjer. To se može učiniti, na primjer, na web stranici Fonda za promociju inovacija. Za pokretanje posla od nule, organizacija izdaje besplatne kredite do 15 miliona rubalja. Odvojeno, možete dobiti do 300 hiljada rubalja. od regionalnog Ministarstva za ekonomski razvoj u okviru regionalnog takmičenja.

Neprofitne fondacije

Možete uzeti kredit za mali biznis, od nule, bez kolaterala i žiranata, ne samo od države, već i od nevladinih organizacija. Na primjer, Međunarodni forum poslovnih lidera (IBLF). U okviru programa „Omladinsko poslovanje Rusije“, koji nadgleda Fondacija Youth Business International (YBI), možete dobiti zajam do 300 hiljada rubalja na period od 1 do 3 godine. Kamatna stopa je 12%, dug može biti odložen na 6 meseci.

Sve što vam je potrebno da aplicirate za kredit je gotov poslovni plan. Promocija je osmišljena da podrži mlade poslovne ljude, tako da starost potencijalnog zajmoprimca ne bi trebala biti veća od 35 godina.

TOP 5 poslovnih kredita

Većina kreditnih ponuda koje nisu uključene u program koji priprema Komisija za MSP daje se preduzetnicima čije poslovanje postoji najmanje godinu dana. Rasprava o pojedinačnim uslovima je moguća ukoliko postoji obezbeđenje ili garancija od strane lica koja uživaju poverenje menadžmenta bankarske organizacije.

5. MESTO: krediti od Alfa-Bank ad

Alfa-Bank je jedna od ruskih banaka koje su najviše orijentisane na klijente. Aktivno sarađuje sa SME Corporation i daje kredite za mala preduzeća od nule po povlašćenim uslovima. Takođe razvija sopstvene finansijske instrumente za mlade preduzetnike:

• "Partner". Kredit za razvoj poslovanja od 16,5% - 17,5% godišnje. Možete posuditi od 300 hiljada do 6 miliona rubalja, depozit nije potreban. Preduslov je otvoren tekući račun kod Alfa-Bank ad. Rok otplate - od 13 mjeseci do 3 godine;
• "Prekoračenja". Novac za tekuće potrebe, neka vrsta “rezervnog računa” za kompaniju. Izdaje se na 12 mjeseci. Visina kredita varira od 500 hiljada do 6 miliona rubalja. Kamatna stopa od 13,5% do 18%. Nije potreban kolateral, ali je potrebno jemstvo pojedinca. Za otvaranje limita prekoračenja naplaćuje se jednokratna naknada od 1%.

Ako ste tek započeli posao od nule, onda je vjerovatnoća odobrenja vrlo mala

4. MJESTO: poslovni krediti od JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank je specijalizirana za financiranje poduzeća na ovaj ili onaj način vezana za poljoprivredu i prehrambenu industriju. Stoga kompanija ima mnogo ciljanih programa kreditiranja. Preduzetnici koji se bave malim biznisom mogu biti zainteresovani za sledeće kredite:

• "Optimalan". Neciljani zajam od 100 hiljada do 7 miliona rubalja. Rok otplate - 5 godina. Izdaje se na obezbjeđenju nekretnina, komercijalne opreme, transporta ili posebne opreme. Odgode plaćanja duga nisu predviđene;
• "Brza odluka". Kredit u iznosu od 100 hiljada do 1 milion rubalja. Rok kredita je kratak, samo 12 mjeseci. Može se koristiti za plaćanje zakupnina ili ažuriranje materijalno-tehničke baze preduzeća. Kolateral nije potreban.

Kamatne stope Rosselkhozbanke zavise od veličine kredita i roka njegove otplate. A obračunavaju ih kreditni menadžeri pojedinačno.

3. MESTO: ciljani kredit PJSC Russian Capital

Ruski kapital ima veliki broj programa kreditiranja preduzeća. Ali za mala preduzeća, ciljni paket „Razvoj poslovanja“ je od najvećeg interesa.

U okviru ovog programa, poduzetnici mogu dobiti zajam od 1 do 150 miliona rubalja. po 11% godišnje. Rok otplate kredita je do 10 godina. Novac se može iskoristiti za kupovinu opreme, renoviranje nekretnina ili dopunu obrtnih sredstava. Sredstva se izdaju u obliku jednokratnog kredita iu obliku nerevolving kreditne linije sa maksimalnim limitom isplate.

Da biste dobili zajam, morate dati kolateral i zatražiti podršku žiranata. Minimalni period postojanja poslovanja je 9 mjeseci. Zajmoprimci mogu biti individualni poduzetnici i pravna lica koja su porezni rezidenti Ruske Federacije.

2. MJESTO: neciljani poslovni krediti Sberbank PJSC

Sberbank već duže vrijeme uspješno kreditira mala preduzeća. Ovdje možete dobiti kredit za razvoj preduzeća koristeći jedan od tri posebna programa:

• Osnovni kredit “Trust” do 3 godine uz 16,5% - 18,5% godišnje. Klijent može računati na iznos do 3 miliona rubalja, nije potrebna garancija ili kolateral;
• „Ekspresno prekoračenje“ Ovaj kredit takođe ne zahteva kolateral. Rok kredita je smanjen na 12 meseci, kamatna stopa je 15,5%, a maksimalni iznos je 2 miliona rubalja.
• “Poslovni promet” i “Biznis Invest” Ova dva transfera su veoma slična, stopa je od 11,8%, maksimalni iznos kredita nije ograničen, određen je samo solventnošću zajmoprimca i vrijednošću kolaterala. Ove ponude su ciljani krediti, to je glavna razlika.

Rok kredita Poslovni promet - do 3 godine, Business Invest - do 10 godina

Odluka o prijavi se donosi u roku od 3 radna dana, moguća je online registracija.

1. MESTO: krediti za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost VTB 24 programa je njihova jasna specijalizacija. Banka ima kako investicione predloge, tako i ciljane kredite za razvoj malog biznisa od nule, nabavku specijalne opreme i druge potrebe. Najpopularniji krediti su:

• "Meta". Izdaje se u iznosima od 850 hiljada rubalja. za kupovinu opreme i specijalnih vozila od partnera banke. Rok otplate - do 5 godina. Moguće je odgoditi otplatu glavnog duga na 6 mjeseci. Osnovna stopa - 10,9%;
• "investicija" Može se koristiti za implementaciju različitih poslovnih procesa. Iznos - od 850 hiljada rubalja, rok - do 10 godina. Stopa, kao iu prethodnom slučaju, iznosi 10,9%. Potrebno je obezbijediti materijalnu podršku;
• "Komersant". Ekspresni zajam za razvoj poslovanja od 13% u iznosu od 500 hiljada do 5 miliona rubalja. Svoje mjesečne uplate možete rasporediti na period do 5 godina. Kredit nije ciljani i odobrava se uz minimalni paket dokumenata (biznis plan, sertifikat individualnog preduzetnika itd.).

Možete se prijaviti za kredit od VTB 24 u poslovnici banke ili putem obrasca na službenoj web stranici.

Potpuna lista proizvoda za kreditiranje malih preduzeća www.vtb24.ru/company/credit/

zaključci

Kredit za mala preduzeća od nule izdaju i državni fondovi i komercijalne kompanije. Materijalnu podršku mogu dobiti i nevladine organizacije nastale na inicijativu samih preduzetnika. Najvažnije je pripremiti uvjerljiv poslovni plan i pronaći žirante koji će biti spremni preuzeti vaše finansijske obaveze u slučaju krize.

Poslovni kredit: pregled trenutne ponude:

Linija kreditnih proizvoda uključuje standardne i jedinstvene ponude.

Kredit za izvršenje ugovora je proizvod razvijen za kompanije koje postanu pobjednici državnih ili opštinskih tendera. Pozajmljena sredstva imaju određenu namjenu i izdaje ih banka radi ispunjavanja ugovornih obaveza od strane kompanije koja izvršava nalog. Ovo je dodatni proizvod uz bankarsku garanciju, ali se može izdati iu slučajevima kada nije obezbeđen. Karakteristike i uslovi:

• kreditni limit - do 50% iznosa ugovora (do 20 miliona rubalja);
• stopa - 19,5–22% godišnje;
• zalog - pravo na potraživanje prihoda od finansiranog projekta.

Uz finansijsku podršku naše banke, već su uspješno realizovani projekti izgradnje i restauracije puteva, renoviranja stambenih zgrada, uređenja i opremanja zdravstvenih ustanova.

Krediti za razvoj poslovanja daju se pravnim licima pod pojedinačnim uslovima. Iznos - od 300 hiljada rubalja. Predviđena je mogućnost djelomične ili potpune otplate, što vam omogućava da kreirate plan otplate duga uzimajući u obzir sezonski karakter poslovanja. Kao obezbeđenje se prihvataju pokretne i nepokretne stvari, jemstvo vlasnika, mjenice. Moguća je jednokratna izdanja, kreditna linija sa ograničenjem izdavanja ili duga. Svrha kredita:

• dopuna obrtnih sredstava;
• rekonstrukcija;
• nabavka osnovnih sredstava.

Prekoračenje na osnovu prometa

Ukoliko na tekućem računu nema dovoljno ili nema sredstava, možete podići poslovni kredit - prekoračenje za promet. Kreditni limit - do 50 miliona rubalja. Tačan iznos se utvrđuje nakon analize prosječnog mjesečnog prometa. Granica se može postaviti na 50% primljene vrijednosti. Prednosti proizvoda:

• mogućnost brzog korištenja sredstava za popunjavanje gotovinskih praznina, odnosno isplatu plata zaposlenima na vrijeme, plaćanje izvođača radova, plaćanje doprinosa i poreza;
• Uzimanje kredita za razvoj poslovanja isplativije je od povlačenja sredstava iz opticaja. Pozajmljenim novcem možete proširiti proizvodnju, nabaviti novu opremu, uvesti moderne tehnologije.

Kompliment za prekoračenje

Predstavnicima malog privrednog segmenta dajemo isplativu ponudu i nudimo da iskoriste kredit za razvoj poslovanja uz izdavanje novca pri otvaranju tekućeg računa. Početne kompanije koriste ova sredstva za pokrivanje gotovinskih praznina. Detaljni uslovi kredita su opisani na našoj web stranici.

Zajam je jeftin: osim kamate, klijent plaća samo jednokratnu naknadu za obradu od 990 rubalja.

Kako dobiti kredit za razvoj i otvaranje biznisa?

Naša banka je zainteresovana za saradnju sa pouzdanim zajmoprimcima, pa organizacijama namećemo određene zahteve. Iskustvo uspješnog rada, kompetentan poslovni plan, održiva, perspektivna ekonomska aktivnost su pozitivni aspekti prilikom razmatranja zahtjeva za kredit za razvoj ili pokretanje poslovanja.

Moramo analizirati kako vaš poslovni profil i poslovna praksa odgovaraju našoj kreditnoj politici. Da biste započeli interakciju, zakažite termin sa menadžerom banke. To možete učiniti na web stranici popunjavanjem obrasca.

Na sastanku se razmatraju uslovi kredita, zatim se proučava paket dostavljenih dokumenata. Za određeni broj proizvoda odluka se donosi u roku od jednog radnog dana, u nekim slučajevima pregled traje tri dana.

Spremni smo da Vam pomognemo da odaberete najprikladniji proizvod za Vaše poslovanje, zainteresovani smo za dugoročnu i obostrano korisnu saradnju.