Ломбардна діяльність у рк. Айтбаєв С.М., адвокат Алматинської міської колегії адвокатів

Правила про загальні умови проведення операцій (далі Правила) розроблені відповідно до Цивільного кодексу Республіки Казахстан, чинних нормативних правових актів Республіки Казахстан, Статуту та внутрішніх актів і встановлюють регламент проведення ломбардних операцій у Ломбарді «ПАРТНЕР» (далі Ломбард).

1. Загальні положення

1. 1.1 Ці Правила є документом, що регламентує:
   • граничні суми та строки наданих кредитів;
   • граничні величини ставок винагороди за наданими кредитами;
   • ставки та тарифи за проведення операцій;
   • права та обов'язки ломбарду та його клієнтів, їх відповідальність;
   • порядок видачі заставнику дублікатів під час втрати заставного квитка;
   • інші умови.
   
   Клієнти Ломбарда зобов'язані ознайомитися з цими Правилами, які розміщуються на місці, доступному для огляду клієнтами Ломбарда, а також на сайті www.
2. 1.2 Ломбард надає громадянам короткострокові позики під заставу рухомого майна, призначеного для особистого користування.
3. 1.3 Клієнтами Ломбарда є дієздатні та осудні громадяни Республіки Казахстан та інших держав, які досягли 18-річного віку.
4. 1.3.1 Для отримання кредиту Клієнту необхідно пред'явити оригіналодного з документів, що засвідчують особу:
   • посвідчення особи громадянина РК;
   • паспорт громадянина РК;
   • посвідка на проживання в РК (документ, що підтверджує право іноземця на постійне проживання в РК);
5. 1.3.2 Військовий квиток, посвідчення водія, корінець, що видається органами юстиції або внутрішніх справ, при заміні або отриманні документів, що посвідчують особу, не є документами, що посвідчують особу. Тимчасове посвідчення особи є документом короткочасного користування і нею не можна здійснювати цивільно-правові угоди (видавати короткострокові позики, здійснювати повернення заставного имущества).
6. 1.3.3 При отриманні позики клієнт зобов'язаний повідомити Ломбарду, дійсний номер мобільного телефону для отримання SMS-повідомлень, який вказується в заставному квитку. При зміні номера мобільного телефону Клієнт зобов'язаний негайно, але не пізніше ніж за 2 дні з дня зміни номера, письмово повідомити Ломбарду новий номер.
7. 1.4 Усі розрахунки здійснюються у національній валюті – тенге.
8. 1.5 Граничні величини кредиту:
9. 1.5.1 Ломбард видає короткострокові позики терміном до 30 (тридцять) календарних днів.
   Термін позики встановлюється за бажанням Клієнта, але не менше мінімального терміну.
   Мінімальний термін позики:
   • під заставу легкового автомобіля та спеціальної техніки – 15 (п'ятнадцять) календарних днів;
   • під заставу ювелірних виробів із золота 10 (десять) календарних днів.
   Максимальний термін позики- Не більше одного року.
   Гарантований термін – термін очікування, який гарантовано надається Ломбардом додатково до строку позики та становить один місяць з дня повернення позики, зазначеної у заставному квитку.
10. 1.5.2 Максимальні та мінімальні ставки винагороди за користування позикою, встановлюються Ломбардом самостійно та можуть змінюватись в залежності від часу кредитування, строків кредитування, розміру позики, що видається тощо. залежно від кон'юнктури ринку не більше від 0,01 до 10% на день.
11. 1.5.3 Ломбардом встановлюються такі ставки винагороди за користування позикою:
    1) під заставу транспортного засобу:
    • за 30 днів 8% (0,27% на день) без права водіння
    • за 15 днів 5% (0,33% на день) без права водіння
    • за 30 днів 10% (0,33% на день) з правом водіння
    
    2) під заставу ювелірних виробів із золота:
    • за 30 днів 6% (0,2% на день)
    • за 30 днів 4,5% (0,15% на день) при сумі позики понад 100000 (сто тисяч) тенге (для м. Туркестан, м. Арись, м. Ленгер, м. Жетисай).
    з обов'язковим роздрукуванням у Заставному квитку відповідної суми у тензі з розрахунку на 1 день.
12. 1.5.4 Ставки винагороди за позиками можуть змінюватися у бік зниження для Клієнтів з позитивною кредитною історією та діяти до зміни умов кредитування. Якщо Клієнт допустить дефолт, він втрачає право на пільги.
13. 1.6 Мінімальний розмір позики, що видається – 1000 тенге, максимальний – не обмежений.
14. 1.7 Комісійний збір не стягується.
15. 1.8 Основними видами рухомого майна, що приймаються як застава, є ювелірні вироби із золота та транспортні засоби (далі Предмет застави).
16. 1.9 У заставу приймаються ювелірні вироби із золота та транспортні засоби на розсуд працівника Ломбарда. Він має право відмовити у прийомі у заставу майна громадян, якщо Предмет застави сумнівної якості чи морально та матеріально застарів.
17. 1.10 Заставодавцем транспортного засобу може бути лише його власник. Для отримання позики під заставу транспортного засобу Клієнт повинен надати:
    • посвідчення особи власника (оригінал);
    • свідоцтво про реєстрацію МС/технічний паспорт/(оригінал).
18. 1.11 Ломбард має право надавати пільгові умови за строками позики, ставками винагороди та гарантованим періодом очікування Клієнтам з високими рейтингами. Інформацію про рейтинги Клієнтів та пільгових умов можна отримати у працівника Ломбарда чи директора.

2. Порядок видачі та повернення кредиту

1. 2.1 Працівник Ломбарду знайомить Клієнта з умовами отримання та повернення кредиту, роз'яснюючи права, обов'язки та відповідальності, пов'язаних із отриманням позики.
2. 2.2 Клієнт/Заставодавець передає Предмет застави працівнику Ломбарду для оцінки.
3. 2.3 Оцінка Предмета застави провадиться працівником Ломбарду і у разі згоди Клієнта з оцінкою оформляється позика.
4. 2.3.1 Позика під заставу ювелірних виробів із золота оцінюється згідно з затвердженим Ломбардом тарифом за 1 грам золота залежно від категорії. Ювелірні вироби обов'язково апробуються хімічними реактивами, денсиметром та електрохімічним детектором металів. У разі відмови Заставодавця від апробування та перевірки цей ювелірний виріб не може бути прийнятий як застава.
5. 2.3.2. Позика під заставу транспортного засобу оцінюється порівняльним методом. При цьому максимальна сума позики під заставу транспортного засобу становить 50% оціночної вартості.
6. 2.4 Підставою для укладання оформлення позики є усна угода, в якій Клієнт та Ломбард досягають домовленості про суму оцінки предмета застави, суму позики та дату повернення.
   Договір про заставу предмета застави та договір позики оформляється видачею Заставного квитка, в якому відображено всі умови видачі та повернення позики. Заставний квиток складається у двох примірниках, по одному для кожної сторони, власноручно підписується заставником та працівником Ломбарда. При цьому один екземпляр залишається у Клієнта/Заставодавця, а другий у Ломбарда.
7. 2.5 При видачі позики під заставу транспортного засобу додатково оформляється Договір застави, який реєструється в уповноваженому органі, що реєструє, співробітником Ломбарда за рахунок коштів Заставодавця.
8. 2.6 Заставний квиток Клієнт зобов'язаний зберігати до повного погашення позики цілісності та безпеки. При отриманні предмета застави Клієнт зобов'язаний повернути заставний квиток Ломбарду.
9. 2.7 У разі втрати заставного квитка, видача дубліката здійснюється Ломбардом на платній основі (500 тенге), за письмовою заявою Клієнта/Заставодавця з обов'язковим додатком оригіналу документа, що засвідчує особу та його ксерокопії. Термін розгляду цієї операції один день.
10. 2.8 При отриманні Предмету застави працівник Ломбарду опечатує або опломбує його у присутності Клієнта/Заставодавця. Ломбард забезпечує Заставодавцеві можливість переконатися в опечатуванні чи опломбуванні Предмету застави.
11. 2.9 Заставник після закінчення терміну позики зобов'язаний сплатити винагороду та продовжити термін позики або викупити предмет застави.
12. 2.10 При видачі позики винагорода попередньо не утримується. Винагорода (відсотки) сплачується Клієнтом/Заставодавцем при погашенні або пролонгації позики за фактичні дні користування позикою після закінчення мінімального строку.
13. 2.11 Після закінчення дати повернення позики, зазначеної у заставному квитку, Ломбардом надається додатковий гарантований термін очікування, зазначений у п.1.5.1. Правил. Протягом цього терміну Клієнт має можливість або пролонгувати (продовжити) дію Заставного квитка строком від 1 до 30 календарних днів, або погасити суму позики та належну винагороду (відсотки) Ломбарду. У гарантований термін штрафні відсотки не застосовуються.При цьому за кожен день очікування нараховується встановлена ​​за позикою щоденна ставка винагороди.
14. 2.11.1 За позиками, виданими зі ставкою винагороди 4,5% (0,15% на день) додатково нараховується пеня у розмірі 0,5% від суми позики за кожен день прострочення погашення позики, після закінчення гарантованого строку очікування до моменту позасудової реалізації Предмет застави.
15. 2.11.2 Черговість погашення заборгованості із позики: насамперед погашається заборгованість з винагороди, у тому числі за гарантовані дні, потім заборгованість за основним боргом. Зворотна черговість погашення заборонена.
16. 2.12 Операція з пролонгації (продовження) Заставного квитка можлива лише за наявності Заставного квитка та повної сплати винагороди (відсотків) у тому числі за гарантійні дні користування позикою. Часткова сплата винагороди (відсотків) не допускається. У разі пролонгації терміну позики Клієнтом називається нова дата погашення позики. Після сплати належної винагороди (відсотків) Клієнту видається Лист пролонгації позики до Заставного квитка, який Клієнт зобов'язаний зберігати до погашення позики.
17. 2.13 Клієнт має право в період дії Заставного квитка, продовжити (пролонгувати) отриману позику необмежену кількість разів.
18. 2.14 У разі отримання Клієнтом позики під заставу транспортного засобу з правом водіння, то Предмет застави знаходиться у Клієнта/Заставника з правом користування та правом Ломбарду на вилучення Предмету застави до закладу, у випадках передбачених у п.2.15 цих Правил.
19. 2.15 Ломбард має право перекласти Предмет застави до закладу, а Клієнт зобов'язаний передати Ломбарду Предмет застави до закладу (у володіння заставоутримувача), на що Клієнт дає безумовну та безвідклісну згоду, у таких випадках:
    • пошкодження чи погіршення стану Предмету застави;
    • загрози (що виникла, на думку/оцінки Ломбарда) втрати, загибелі, пошкодження, погіршення стану Предмету застави;
    • зниження ліквідності чи зменшення вартості Предмету застави;
    • використання Предмету застави за призначенням;
    • передачі Предмету застави третій особі;
    • неприйняття заходів, необхідні забезпечення безпеки Предмета застави;
    • наявність заборгованості з позики або оголошення дефолту Клієнта.
20. 2.15.1 Ломбард не має права користуватися та розпоряджатися Предметом застави до закінчення гарантованого періоду очікування. Після закінчення зазначеного періоду, у разі порушення зобов'язань щодо погашення основного боргу та/або сплати винагороди за позикою, Клієнт/Заставодавець призначає Ломбард довіреною особою для реалізації свого Предмету застави на торгах та не має претензій щодо відшкодування втрат за нього.
21. 2.16 Клієнт Ломбарда має право до закінчення дії Заставного квитка, у будь-який час (відповідний роботі Ломбарда) та в будь-якій сумі, достроково погасити частину позики, або повністю, попередньо погасивши належну винагороду (відсотки) Ломбарду на момент звернення до Ломбарда.
22. 2.17 Право отримання Предмету застави при його викупі належить лише Клієнту/Заставодавцю за наявності у нього Заставного квитка та документа, що посвідчує особу.
23. 2.18 Якщо Клієнт/Заставодавець не може особисто погасити позику та отримати Предмет застави, то ця операція може бути зроблена іншою особою лише за наявності оригіналу нотаріально завіреної довіреності.
24. 2.19 При викупі одного з кількох ювелірних виробів із золота або транспортного засобу, що перебувають в одній заставі, оплата винагороди (відсотків) за користування позикою здійснюється від загальної суми позики.
25. 2.20 Ломбард несе відповідальність за збереження транспортного засобу, а саме: відсутність пробігу автомобіля за час його застави в Ломбарді, та збереження його зовнішнього вигляду (зовнішній вигляд повинен відповідати зовнішньому вигляду автомобіля на момент складання акта огляду). За справність акумуляторної батареї, залишених речей в автомобілі, а також виявлених прихованих дефектів, не виявлених співробітником Ломбарда і не оголошених Клієнтом/Заставодавцем під час його огляду – Ломбард не несе відповідальності.
26. 2.21 У ​​разі отримання Клієнтом позики під заставу транспортного засобу без права водіння, зберігання транспортного засобу, до дати погашення позики здійснюється на стоянці Ломбарда, що охороняється. Під час передачі транспортного засобу сторони підписують відповідний акт приймання-передачі.
    Оплата за зберігання Предмета застави на стоянці провадиться за рахунок коштів Клієнта/Заставодавця.
27. 2.22 Клієнт зобов'язаний у безперечному порядку відшкодувати Ломбарду збитки, що виникли внаслідок вилучення та/або вилучення Предмету застави державними, у т.ч. числі правоохоронними та іншими органами.

3. Порядок звернення стягнення реалізації щодо застави та продажу незатребуваної речі

1. 3.1 Клієнт у будь-який час до продажу Предмету застави припиняє звернення на нього стягнення та його реалізацію, виконавши свої зобов'язання перед Ломбардом.
2. 3.2 Стягнення на Предмет застави задоволення вимог Ломбарда здійснюється відповідно до вимог Цивільного кодексу Республіки Казахстан (далі ДК РК).
3. 3.3 Продаж Предмета застави у примусовому позасудовому порядку провадиться шляхом продажу з публічних торгів у порядку, встановленому ст. 319 ЦК РК передбаченому.
4. 3.4 Клієнт/Заставодавець, підписуючи Заставний квиток, надає свою згоду на примусову позасудову реалізацію Ломбардом Предмету застави.
5. 3.5 У разі порушення Клієнтом зобов'язань щодо погашення основного боргу та/або сплати винагороди за позикою, Ломбард має право за згодою Клієнта/Заставодавця, відображеного у Заставному квитку, реалізувати Предмет застави у позасудовому порядку після закінчення гарантованого строку позики, наданої Ломбардом, до закінчення гарантованого періоду очікування, встановленого законодавством РК.
6. 3.6 Ломбард повідомляє Клієнта про настання терміну реалізації Предмету застави шляхом направлення смс-повідомлення на номер, зазначений у Заставному квитку, у день наступний за днем ​​закінчення гарантованого періоду очікування або в день наступний за днем ​​закінчення максимального терміну позики, у випадку, передбаченому п. 3.5. цих Правил.
   Підписуючи Заставний квиток, Клієнт/Заставодавець погоджується, що повідомлення через SMS-повідомлення вважається належним повідомленням.
7. 3.7 Ломбард не несе відповідальності за будь-які технічні збої чи інші проблеми будь-яких телефонних мереж, операторів або служб при надсиланні смс-повідомлень, за неправильність та/або недійсність номера телефону, наданого Клієнтом, а також за несвоєчасно отриману інформацію про зміну номера.
8. 3.8 Інформацію про покупця Предмету застави Ломбард Клієнту не надає.
9. 3.9 Торги (аукціон) із продажу Предмета застави проводяться у формі відкритого аукціону, в якому може взяти участь будь-яка особа.
10. 3.10 Організатором торгів є Ломбард. Представником Ломбарду на торгах є аукціонна комісія. Аукціонна комісія на чолі з головою створюється наказом директора Ломбарда спеціально для проведення аукціону у складі не менше 2-х осіб.
11. 3.11 Аукціонна комісія:
12. 3.11.1 організовує публікацію інформаційного повідомлення про проведення торгів у ЗМІ (не менше ніж за 10 днів до дати проведення торгів);
13. 3.11.2 організує проведення торгів;
14. 3.11.3 організує оформлення аукціону;
15. 3.12 Мінімальна кількість учасників аукціону – 2. Для оформлення процесу проведення торгів проводиться протокол. Продаж Предмету застави оформляється договором купівлі-продажу та первинним обліковим документом у паперовому чи електронному вигляді, відповідно до Податкового кодексу Республіки Казахстан.
16. 3.13 З суми, вирученої від продажу Предмету застави, погашаються сума наданої позики та винагорода, що підлягає сплаті Клієнтом на користь Ломбарда, а також інші належні Ломбарду платежі. Залишок суми Клієнт отримує протягом трьох років з дати отримання повідомлення з Ломбарду про продаж Предмету застави під час пред'явлення Заставного квитка, а також документа, що засвідчує особу. При поверненні залишку суми Ломбард на вимогу Клієнта надає розрахунок розміру цих коштів та документи, передбачені у п.3.12. цих Правил.
17. 3.14 У разі якщо Клієнт протягом трьох років з дати повідомлення Ломбардом про продаж Предмету застави не звернувся за отриманням належних сум, кошти звертаються до доходу Ломбарду.
18. 3.15 Після продажу Предмету застави всі вимоги Ломбарду до Клієнта вважаються задоволеними незалежно від недостатності суми проданого Предмету застави на погашення позики та інших платежів на користь Ломбарда.
19. 3.16 У разі визнання торгів такими, що не відбулися, Предмет застави переходить на баланс Ломбарду і використовується на його розсуд, у тому числі продається шляхом простої реалізації.

4. Заключні положення

1. 4.1 Ломбард несе відповідальність за втрату, збереження чи пошкодження Предмету застави, якщо не доведе, що втрата чи пошкодження сталися внаслідок непереборної сили. Також Ломбард звільняється від відповідальності у разі, якщо втрата чи пошкодження Предмету застави сталися внаслідок розкрадання, скоєного третіми особами. Внаслідок страйків, масових заворушень, народних та військових заворушень тощо. Ломбард повинен вжити всіх необхідних заходів для забезпечення збереження переданої йому речі.
2. 4.2 Ломбард та його працівники зобов'язані дотримуватись конфіденційності інформації отриманої при провадженні діяльності Ломбарду від Клієнта (за винятком найменування, опису технічних, технологічних та якісних характеристик незатребуваної речі) та у разі її розголошення несуть відповідальність у порядку, встановленому законодавством. Ломбард дає третім особам інформацію про Клієнтів та здані ними речі у випадках, прямо передбачених законодавством.
3. 4.3 Питання взаємовідносин Клієнта та Ломбарда, які не врегульовані договором та/або цими Правилами, вирішуються Ломбардом з максимальним урахуванням побажань Клієнта на умовах, що відповідають законодавству.
4. 4.4 У разі суперечності окремих положень цих Правил Договору позики (зберігання) діють відповідні умови договору позики (зберігання).
5. 4.5 До цих Правил можуть вноситися зміни та доповнення, дія яких не поширюється на договори, укладені Клієнтом з Ломбардом до дати внесення відповідних змін (доповнень).
6. 4.6 В окремих випадках, за письмовим узгодженням з Клієнтом (на його обґрунтоване прохання), Ломбард може застосовувати інші Правила, що не суперечать законодавству. Рішення про це має право прийняти керівник організації або уповноважена ним особа.
7. 4.7 Клієнт, підписуючи Заставний квиток, надає Ломбарду свою згоду на збір та обробку своїх персональних даних на паперових та електронних носіях.
8. 4.8 Якщо будь-яке положення або умова, передбачена цими Правилами, визнається недійсною з будь-якої причини, таке положення чи умова буде видалено з тексту Правил, а інші положення та умови Правил залишаться у повній силі та дії.
9. 4.9 Відомості про Клієнтів, розміри позики, про інші умови позики, що стосуються Клієнта, про операції Ломбарда (за винятком відомостей про речі, що перебувають у заставі та на зберіганні Ломбарда) – відносяться до таємниці надання позики.
   Персональні дані Клієнта, відомості про суму позики та Предмет застави є конфіденційною інформацією та не підлягають розкриттю третім особам у будь-якій формі, за винятком випадків, прямо передбачених законодавством Республіки Казахстан.
10. 4.10 Ломбард протягом десяти робочих днів інформує органи внутрішніх справ за місцезнаходженням Ломбарда про закладені речі, що перебувають у Ломбарді більше одного місяця після закінчення терміну погашення позики з їх фотозображеннями та Клієнтів, які здали дані речі до Ломбарда.
11. 4.11 Клієнт, підписуючи Заставний квиток, погоджується з умовами, що містяться у цих Правилах проведення ломбардних операцій.

ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЄ СЕБЕЮ КОМЕРЦІЙНУ ОРГАНІЗАЦІЮ, ЮРИДИЧНЕ ОСОБИ, ЩО НЕ Є БАНКОМ, ЯКЕ ПРИ НАЯВНОСТІ ЛІЦЕНЗІЇ УПОВНОЧЕНОГО ОРГАНУ ПО РЕГУЛІВ ЇХ ОРГАНІЗАЦІЙ І НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ РЕСПУБЛІКИ КАЗАХСТАН ПРАВОМОЧНО ЗДІЙСНЮВАТИ НАСТУПНІ ВИДИ БАНКІВСЬКИХ ТА ІНШИХ ОПЕРАЦІЙ У НАЦІОНАЛЬНІЙ ВАЛЮТІ:

1) ЛОМБАРДНІ ОПЕРАЦІЇ: НАДАННЯ КОРОТКОТЕРМІНОВИХ КРЕДИТІВ ПІД ЗАПОРУКУ ДЕПОНУЮЧИХ ЛЕГКО РЕАЛІЗУЮЧИХ ЦІННИХ ПАПЕРІВ ТА ІНОГО РУХОВОГО МАЙНА;

2) ЗДІЙСНЕННЯ ЛІЗИНГОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ;

3) ПОКУПКУ, ПРИЙОМУ ЗАПОРУКУ, ОБЛІК, ЗБЕРІГАННЯ ТА ПРОДАЖ ЮВЕЛІРНИХ ВИРОБІВ, ЩО МІСТЬ ДОРОГОЦІНІ МЕТАЛИ І ДОРОГОЦІННІ КАМ'ЯНИ;

4) СЕЙФОВІ ОПЕРАЦІЇ: ПОСЛУГИ ЗА ЗБЕРІГАННЯМ ЦІННИХ ПАПЕРІВ, ВИПУЩЕНИХ У ДОКУМЕНТАРНІЙ ФОРМІ, ДОКУМЕНТІВ І ЦІННОСТЕЙ КЛІЄНТІВ, ВКЛЮЧУЮЧІ ЗДАЧУ В ОРЕНДУФІЙ.

ЛІЦЕНЗІЯ НА ПРОВЕДЕННЯ ЛОМБАРДНИХ, ЛІЗИНГОВИХ ОПЕРАЦІЙ, ОПЕРАЦІЙ ПО КУПІВЛІ, ПРИЙОМУ ЗАПОРУКУ, ОБЛІКУ, ЗБЕРІГАННЯ ТА ПРОДАЖІ ЮВЕЛІРНИХ ВИРОБІВ ДЕРЖАВ НІ, ВИДАЄТЬСЯ АГЕНЦІЯ З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ.

ЛІЦЕНЗІЯ НА ПРОВЕДЕННЯ СЕЙФОВИХ ОПЕРАЦІЙ ВИДАЄТЬСЯ НАЦІОНАЛЬНИМ БАНКОМ РЕСПУБЛІКИ КАЗАХСТАН ПО ФОРМІ ТІЛЬКИ ПРИ НАЯВНОСТІ ЛІЦЕНЗІЇ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛЮВАННЯ ФОН НИЗАЦІЙ.

ЛОМБАРДИ МОЖУТЬ СТВОРЮВАТИСЯ І ЗДІЙСНЮВАТИ СВОЮ ДІЯЛЬНІСТЬ У ФОРМІ ГОСПОДАРСЬКИХ ТОВАРИСТВ. ПОВНЕ НАЙМЕННЯ ЛОМБАРДУ ПОВИННО В ОБОВ'ЯЗКОВОМУ ПОРЯДКУ ЗМІСТАТИ СЛОВО "ЛОМБАРД". Засновниками та учасниками ЛОМБАРДУ МОЖУТЬ БУТИ ФІЗИЧНІ ТА ЮРИДИЧНІ ОСОБИ - РЕЗИДЕНТИ І НЕРЕЗИДЕНТИ РЕСПУБЛІКИ КАЗАХСТАН.

ДЛЯ ОТРИМАННЯ ДОЗВОЛУ НА ВІДКРИТТЯ ЛОМБАРДУ НЕОБХІДНО ПРЕДСТАВИТИ В АГЕНЦІЮ З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ НАСТУПНІ:

1) ЗАЯВА ПРО ВИДАЧУ ДОЗВОЛУ НА ВІДКРИТТЯ ЛОМБАРДУ;

2) ТРИ НОТАРІАЛЬНО ДОСТАТОЧНИХ ЕКЗЕМПЛЯРА ЗАКЛАДНИХ ДОКУМЕНТІВ ЛОМБАРДУ, Створюваного: УСТАНОВЧИЙ ДОГОВІР (ПРИ НАЯВНОСТІ) І ВСТАВ НА ДЕРЖАВНОМУ І РОСІЙСЬКОМУ МОВУ.

ЗАЯВА ПРО ВИДАЧУ ДОЗВОЛУ НА ВІДКРИТТЯ ЛОМБАРДУ РОЗГЛЯДАЄТЬСЯ ПРОТЯГОМ ОДНОГО МІСЯЦЯ З ДНЯ ПРЕДСТАВЛЕННЯ ОСТАННІЙ ДОДАТКОВОЇ ІНФОРМАЦІЇ АБО ДО.

Засновники звертаються до органів ЮСТИЦІЇ ДЕРЖАВНОЇ РЕЄСТРАЦІЇ ЛОМБАРДУ НЕ ПІЗНІШЕ ОДНОГО МІСЯЦЯ З ДНЯ ОТРИМАННЯ ДОЗВОЛУ НА ВІДКРИТТЯ ЛОМБАРДУ.

ЯКЩО ВИНИКАЮТЬ ЗМІНИ ТА ДОПОЛНЕННЯ В ЗАКЛАДНІ ДОКУМЕНТИ ЛОМБАРДУ, ТО ВОНИ ПІДЛЕЖАТЬ ПОПЕРЕДНІЙ УГОДИ З АГЕНЦІЮ ПО РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСІВ ФІНАНСІВ.

ВІДМОВА У ВИДАЧІ ДОЗВОЛУ НА ВІДКРИТТЯ ЛОМБАРДУ ВИРОБЛЯЄТЬСЯ ПРИ НЕВІДПОВІДНОСТІ УСТАНОВИХ ДОКУМЕНТІВ ЛОМБАРДУ ДІЙСНИЙ ЗАКОНОДАВСТВО РЕСПУБЛІКИ КАЗАХ.

АГЕНТСТВО З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ МОЖЕ ВІДЗИВАТИ ВИДАНЕ ДОЗВІЛ НА ВІДКРИТТЯ ЛОМБАРДУ ПО БУДЬ-ЯКОМУ З НАСТУПНОГО:

1) Виявлення протягом одного року з дня державної реєстрації юридичної особи в якості ЛОМБАРДА НЕДОСТАВНОСТІ ВІДОМОСТІ, НА ПІДСТАВІ КОТОРИХ;

2) НЕОТРИМАННЯ ЛІЦЕНЗІЇ НА ПРОВЕДЕННЯ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ ПРОТЯГОМ ШЕСТИ МІСЯЦІВ З ДНЯ ДЕРЖАВНОЇ РЕЄСТРАЦІЇ ЮРИДИЧНОЇ ОСОБИ В ЯКОСТІ ЛОМБ.

ПРИЗНАЧЕННЯ ДЕЯКИХ КЕРІВНИЧИХ ПРАЦІВНИКІВ ЛОМБАРДУ ВИМАГАЄ ПОПЕРЕДНЬОЇ УГОДИ З АГЕНЦІЮ З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГ. В ПРИВАТНОСТІ, УГОДИ підлягають ПЕРШИЙ КЕРІВНИК І ГОЛОВНИЙ БУХГАЛТЕР ЛОМБАРДА. НЕОБХІДНІ УМОВИ ПРИЗНАЧЕННЯ НА ПОСАДУ ПЕРШОГО КЕРІВНИКА ЛОМБАРДА Є НАЯВНІСТЬ ВИЩОЇ ОСВІТИ, НА ПОСАДУ ГОЛОВНОГО БУХГАЛТЕРА ЛОМБАРДА - НАЛІ ФІЛЮ РОБОТИ СЕРЕДНЬОЇ СПЕЦІАЛЬНОЇ ОСВІТИ.

ДЛЯ УГОДИ КАНДИДАТУ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЄ В АГЕНТСТВО З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ НАСТУПНІ ДОКУМЕНТИ:

1) РІШЕННЯ ПОВНОВАЖЕНОГО ОРГАНУ ЛОМБАРДА ПРО ПРИЗНАЧЕННЯ КАНДИДАТА, РЕКОМЕНДУЄМОГО ДЛЯ ОБРАННЯ НА ПОСАДУ КЕРІВНИЧОГО ПРАЦІВНИКА;

2) ДАНІ ПРО КЕРІВНИКА РАБОТНИКА АБО КАНДИДАТА.

ДОКУМЕНТИ ДЛЯ УГОДИ КАНДИДАТУ ПОВИННІ БУТИ ПРЕДСТАВЛЕНІ ПРОТЯГОМ ТРИДЦЯТІ ДНІВ З ДНЯ ПРИЙНЯТТЯ УПОВНОЧЕНИМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДУ РІШЕННЯ ПРО ПРИЗНАЧЕННЯ ДАННОГО НІКА.

КЕРІВНИКІ ПРАЦІВНИКИ ЛОМБАРДУ НЕ МОЖУТЬ ВИКОНАВАТИ СВОЇ ОБОВ'ЯЗКИ ДО ОТРИМАННЯ УГОДИ АГЕНЦІЇ З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВИХ ТОРГІВНИКІВ.

ЛОМБАРДИ МОЖУТЬ ЗДІЙСНЮВАТИ СВОЮ ДІЯЛЬНІСТЬ ТІЛЬКИ ПРИ НАЯВНОСТІ ПРАВИЛ ПРО ЗАГАЛЬНІ УМОВИ ПРОВЕДЕННЯ ОПЕРАЦІЙ, ЯКІ СТВЕРДЖУЮТЬСЯ ВИЩИМ ОРГАНОМУ ЛОМБАР ЦІЮ:

1) ГРАНИЧНІ СУМИ І ТЕРМІНИ НАДАННЯ КРЕДИТІВ;

2) МЕЖНІ ВЕЛИЧИНИ СТАВОК ВИНАГОРОДИ ЗА НАДАНИМИ КРЕДИТАМИ;

3) СТАВКИ І ТАРИФИ ЗА ПРОВЕДЕННЯ ОПЕРАЦІЙ;

4) ПРАВА І ОБОВ'ЯЗКИ ЛОМБАРДУ І ЙОГО КЛІЄНТІВ, ЇХ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ;

5) ПОРЯДОК ВИДАЧІ ЗАСТАВНИКУ ДУБЛІКАТІВ ПРИ ВТРАЦІ ЗАСТАКОВОГО КВИТКА;

6) ІНШІ УМОВИ.

ПРАВИЛА ПРО ЗАГАЛЬНІ УМОВИ ПРОВЕДЕННЯ ОПЕРАЦІЙ РОЗМІЩУЮТЬСЯ У МІСЦІ, ДОСТУПНОМУ ДЛЯ ОГЛЯДУ КЛІЄНТАМИ ЛОМБАРДУ.

У ВИПАДКУ ПОРУШЕННЯ ЛОМБАРДОМ ЗАКОНОДАВСТВА РЕСПУБЛІКИ КАЗАХСТАН ДО НЬОГО МОЖУТЬ БУТИ ЗАСТОСУВАНІ:

1) ОБМЕЖЕНІ ЗАХОДИ ВПЛИВУ У ВІДПОВІДНОСТІ З ЗАКОНОМ ПРО БАНКИ;

2) НАкладення та стягнення штрафу за підставами, встановленими законодавчими актами Республіки Казахстан;

3) ЗУПИНЕННЯ АБО ВІДГУК ЛІЦЕНЗІЇ З ПІДСТАВ.

АГЕНТСТВО З РЕГУЛЮВАННЯ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ ПРОВОДИТЬ ІНСПЕКТУВАННЯ ДІЯЛЬНОСТІ ЛОМБАРДІВ У ВІДПОВІДНОСТІ З ВИМОГАМИ ЗАКОНОДА.

ЛОМБАРДИ МОЖУТЬ СТВОРЯТИ ФІЛІЇ І ПРЕДСТАВНИЦТВА. ПРИ ВІДКРИТТІ ФІЛІЙ АБО ПРЕДСТАВНИЦТВ У ЧОТИРНАДЦЯТИДНІВНИЙ ТЕРМІН ПІСЛЯ ОБЛІКОВОЇ РЕЄСТРАЦІЇ ФІЛІЇ В ОРГАНАХ ЮСТИЦІЇ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЄ В АГЕНТСТВО ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ ПОВІДОМЛЕННЯ ПРО ВІДКРИТТЯ ФІЛІЇ З ДОДАТКОМ СВІДЧЕННЯ ОРГАНІВ ЮСТИЦІЇ ПРО ОБЛІКУ РЕЄСТРАЦІЮ ФІЛІЇ АБО ПРЕДСТАВНИЦТВА.

ЛОМБАРД МОЖЕ БУТИ ЛІКВІДОВАНИЙ У НАСТУПНИХ ВИПАДКАХ:

1) ЗА РІШЕННЯ УЧАСНИКІВ ПРИ ДОБРОВІЛЬНОЇ ЛІКВІДАЦІЇ;

2) ЗА РІШЕННЯМ СУДУ В ВИПАДКАХ, ПЕРЕДБАЧЕНИХ ЗАКОНОДАВЧИМИ АКТАМИ РЕСПУБЛІКИ КАЗАХСТАН ПРИ ПРИМУЗКОВОЇ ЛІКВІДАЦІЇ.

ОБОВ'ЯЗКОВИМ УМОВИ ДЛЯ ОТРИМАННЯ УГОДИ АГЕНЦІЇ ПО РЕГУЛЮВАННЮ І НАГЛЯДУ ФІНАНСОВОГО РИНКУ І ФІНАНСОВИХ ОРГАНІЗАЦІЙ НА ДОБРОВІЛЬНУ ЛІКВІДАЦІЮ ЛОМБАРДУ ЗДІЙСНЕННЯ РОЗРАХУНКІВ ЗА ЙОГО ЗОБОВ'ЯЗАННЯМ.

Запитання для самоперевірки. 1.

Що таке кредитне товариство? 2.

Який порядок його створення? 3.

У чому полягає діяльність кредитного товариства? 4.

Що таке фінансова компанія? 5.

У чому полягає діяльність фінансової компанії? 6.

Які види фінансових компаній? 7.

Що таке ломбард? 8.

У чому полягає діяльність ломбарду?

Документ втратив чинність

ПОЛОЖЕННЯ ПРО ЛОМБАРДИ

1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

1. Це Положення розроблено відповідно до Указу Президента Республіки Казахстан, що має чинність Закону, "Про банки та банківську діяльність в Республіці Казахстан", та визначає правовий статус, порядок створення, здійснення та припинення діяльності ломбарду як одного з видів небанківських фінансових установ.

2. Ломбард - юридична особа, яка є спеціалізованою комерційною організацією, що здійснює прийняття від громадян у заставу рухомого майна та депонованих легкореалізованих цінних паперів, що належать їм на праві особистої власності, для забезпечення наданих короткострокових кредитів, створеного та функціонуючого на підставі дозволу Національного банку України та виданої ним ліцензії на проведення ломбардних операцій.

Прийом у заставу, зберігання та реалізація прийнятих у заставу ювелірних виробів із дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння або з їх застосуванням здійснюються на підставі ліцензії Державної інспекції пробірного нагляду.

(Ред. Від 03.06.1996)

3. Діяльність ломбардів регулюється Цивільним Кодексом Республіки Казахстан (загальною частиною). Указами Президента Республіки Казахстан, що мають чинність Законів, "Про банки та банківську діяльність в Республіці Казахстан", "Про Національний банк Республіки Казахстан" та "Про господарські товариства", іншими законодавчими актами, що не суперечать вимогам банківського законодавства, а також нормативними актами Національного банку України , що видаються на підставі та на виконання законодавчих актів та Указів Президента Республіки Казахстан з питань, що належать до його компетенції, включаючи дійсне положення.

4. Вимоги Указу Президента Республіки Казахстан, що має чинність Закону, "Про банки та банківську діяльність в Республіці Казахстан", застосовуються до ломбардів у повному обсязі, за винятком тих випадків та особливостей, які встановлені для них цим Положенням.

5. Ломбарди можуть приймати у заставу майно від громадян Республіки Казахстан, іноземців та осіб без громадянства.

Ломбардам забороняється провадження діяльності у сфері матеріального виробництва, торгівлі рухомим та нерухомим майном (за винятком закладеного майна), а також участь у статутних фондах юридичних осіб.

(Ред. Від 03.06.1996)

6. Ломбард не відповідає за зобов'язаннями держави, так само як і держава не відповідає за її зобов'язаннями.

7. Ломбард немає права створювати філії, представництва і дочірні ломбарди як біля Республіки Казахстан, і поза її.

8. Ломбарди мають право відкривати "прийомні пункти ломбарду" з урахуванням вимог, викладених у цьому Положенні.

ІІ. СТВОРЕННЯ ЛОМБАРДІВ

9. Ломбарди створюються у таких організаційно - правових формах:

Товариство з обмеженою відповідальністю;

Товариство з повною відповідальністю;

Командитне товариство;

Акціонерне товариство закритого типу;

Державне підприємство.

Дія пункту 3 статті 17 Указу Президента Республіки Казахстан, що має чинність закону, "Про банки та банківську діяльність в Республіці Казахстан" (зі змінами та доповненнями від 27 січня 1996 р.) не поширюється на ломбарди.

(Ред. Від 03.06.1996)

10. Ломбарди можуть створюватися на основі приватної та державної форм власності.

(Ред. Від 03.06.1996)

11. Ломбард створюється на підставі установчого договору, при числі засновників більше одного, та діє відповідно до свого статуту.

12. Мінімальний розмір статутного фонду ломбарду встановлюється Правлінням Національного Банку Республіки Казахстан.

Учасники ломбарду зобов'язані сплачувати внески до статутного фонду виключно грошима.

(Ред. Від 03.06.1996)

13. Учасниками ломбарду можуть бути фізичні особи та юридичні особи, які є резидентами та нерезидентами Республіки Казахстан.

Іноземні юридичні та фізичні особи немає права безпосередньо чи опосередковано брати участь у створенні ломбардів.

(Ред. Від 03.06.1996)

14. Юридична або фізична особа має право звернутися до Національного банку із заявою про видачу дозволу на відкриття ломбарду.

15. До заяви про видачу дозволу на відкриття ломбарду додаються такі документи:

а) установчі документи новоствореного ломбарду: статут, а також при числі засновників більше одного - установчий договір, протокол зборів засновників про затвердження статуту та призначення (обрання) органів ломбарду;

б) установчі документи засновників - юридичних та їх бухгалтерські баланси на останню звітну дату. Висновок аудиторської фірми (аудитора) про фінансовий стан засновників – юридичних осіб або довідку про розмір доходів, відображених у декларації, виданих податковою інспекцією – для фізичних осіб;

в) відомості про першого керівника та головного бухгалтера ломбарду: ім'я, громадянство, адресу, а також відомості, що підтверджують їх відповідність встановленим вимогам;

(Ред.від 03.06.1996)

г) докладна організаційна структура новоствореного ломбарду;

д) бізнес - план новоствореного ломбарду, що розкриває стратегію діяльності, напрями та масштаби діяльності маркетингу;

е) засвідчений у встановленому порядку документ, що підтверджує повноваження заявника на подання заяви від імені засновників (при числі засновників більше одного);

ж) у разі, якщо засновник (учасник) є нерезидентом Республіки Казахстан - письмове повідомлення державного чи наглядового органу відповідної держави про те, що він дозволяє участь у статутному фонді ломбарду в Республіці Казахстан, або заяву державного чи наглядового органу відповідної держави про те, що такий дозвіл за законодавством держави-члена не вимагається;

з) у разі, якщо засновник (учасник) є державним підприємством на дозвіл відповідного органу на участь у статутному фонді ломбарду.

16. Установчі документи подаються для державної реєстрації в установленому законодавством порядку.

(Ред. Від 03.06.1996)

18. Визнається невідповідною посаді або не може бути призначена на посаду першого керівника та головного бухгалтера особа:

Не має вищої чи середньої спеціальної освіти;

має судимість, що має непогашену або не зняту в установленому законом порядку;

У минулому є керівним працівником юридичної особи, яка зазнала банкрутства, або ломбарду, банку або небанківської фінансової установи, у якого за невиконання вимог законодавства було відкликано дозвіл на відкриття.

(Ред. Від 03.06.1996)

19. Перший керівник та головний бухгалтер ломбарду призначаються (обираються) на посади за згодою Національного банку України. Згода Національного Банку Республіки Казахстан видається на підставі документів, що подаються відповідно до підпункту "в" пункту 15 цього Положення.

Перелічені працівники що неспроможні виконувати свої обов'язки до отримання згоди Національного банку понад три місяці.

(Ред. Від 03.06.1996)

20. Вимоги, передбачені пунктами 17 - 19, є обов'язковими до дотримання ломбардами протягом усього строку їх діяльності.

21. Національний банк веде облік виданих дозволів на відкриття ломбарду.

22. Відмова у видачі дозволу на відкриття ломбарду провадиться за будь-якою з таких підстав:

а) невідповідність установчих документів ломбарду чинному законодавству;

б) невідповідність найменування ломбарду вимогам, встановленим законом;

в) невідповідність розміру, складу та структури статутного фонду ломбарду вимогам чинного законодавства та цього положення;

(Ред. Від 03.06.1996)

г) нестійкість фінансового стану засновників ломбарду;

Д) недотримання обмежень, встановлених пунктом 13 цього Положення.

(виключено 03.06.1996)

23. Національний банк зобов'язаний письмово повідомити заявника про підстави відмови.

24. Видача дозволу на відкриття ломбарду у разі недотримання умов пунктів 12, 15-20 цього Положення не допускається.

(Ред. Від 03.06.1996)

25. Засновники зобов'язані звернутися до Міністерства юстиції для державної реєстрації ломбарду не пізніше одного місяця з дня отримання дозволу Національного банку України на відкриття ломбарду.

26. Ліцензування ломбарду здійснюється у порядку. Встановлений Національним банком. Форма ліцензії додається до цього Положення (додаток N 1).

27. Для отримання ліцензії на проведення ломбардних операцій (далі - "ліцензія") заявник повинен:

а) виконати всі організаційно - технічні заходи, зокрема підготувати приміщення та устаткування, відповідні нормативним вимогам, що висуваються до банків другого рівня Республіки Казахстан, і навіть найняти персонал відповідної кваліфікації:

б) сплатити оголошений статутний фонд,

в) уявити загальні умови проведення операцій, внутрішні правила ломбарду.

28. Заява про видачу ліцензії має бути розглянута Національним банком протягом одного місяця з дня її прийому із додатком необхідних документів.

29. Одночасно із заявою про видачу ліцензії Національний банк зобов'язаний розглянути висновок відповідного обласного управління Національного банку Республіки Казахстан про виконання засновниками ломбарду організаційно-технічних заходів.

30. Відмова у видачі ліцензії провадиться у разі недотримання будь-якої з вимог, встановлених пунктом 27 цього Положення.

Для відкриття пункту ломбард подає до відповідного обласного (територіального) управління Національного банку Республіки Казахстан клопотання ломбарду про видачу дозволу (згоди) на відкриття пункту.

Питання про надання згоди на відкриття пункту ломбарду має бути розглянуте у місячний строк.

32. Рішення про надання згоди на відкриття пункту приймається обласним (територіальним) управлінням Національного банку Республіки Казахстан після виконання ломбардом усіх передбачених організаційно-технічних заходів щодо забезпечення роботи пункту.

Ломбард зобов'язаний отримати згоду відповідного обласного управління Національного банку України на відкриття кожного пункту.

33. Пункт має власний реєстраційний номер. Працівники пункту призначаються компетентним органом ломбарду в установленому порядку на правах матеріально-відповідальних осіб та несуть відповідальність відповідно до чинного законодавства.

34. Пункт не має права відкривати розрахунковий або будь-який інший рахунок у банку або в небанківській фінансовій установі, яка має право на відкриття ведення рахунків та проведення переказних операцій.

Готівка в пункті повинна прийматися та здаватися до ломбарду за авансовим звітом щодня.

ІІІ. ДІЯЛЬНІСТЬ ЛОМБАРДІВ І ЇЇ РЕГУЛЮВАННЯ

35. Ломбард може здійснювати такі види діяльності:

а) ломбардні операції: надання короткострокових кредитів під заставу рухомого майна громадян, що належить їм на праві особистої власності, у тому числі ювелірних виробів з дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння або з їх застосуванням, а також депонованих цінних паперів, що легко реалізуються;

(Ред. Від 03.06.1996)

Б) страхування на користь заставника за власний рахунок прийнятих у заставу предметів та речей у повній сумі їх оцінки, що встановлюється відповідно до цін на предмети та речі такого роду та якості, які зазвичай стягуються у торгівлі, у момент їх прийняття у заставу;

(виключено 03.06.1996)

б) реалізація закладеного майна здійснюється відповідно до вимог законодавства.

(Ред. Від 03.06.1996)

36. Видача ломбарду ліцензії на прийом у заставу, зберігання та реалізацію прийнятих у заставу ювелірних виробів з дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння або з їх застосуванням провадиться після отримання ломбардом ліцензії на проведення ломбардних операцій та в порядку, передбаченому чинним законодавством.

(Ред. Від 03.06.1996)

37. Ломбард надає кредити лише у національній валюті Республіці Казахстан і здійснює переказних операцій.

38. За рішенням учасників ломбард може формувати резерви (провізії) покриття збитків від кредитної діяльності.

39. Кредитний комітет ломбарду за необхідності може бути створений за рішенням компетентного органу ломбарду.

40. Ломбард зобов'язаний страхувати у страховика, який має відповідну ліцензію на провадження страхової діяльності, на користь заставника за власний рахунок прийняте в заставу майно у повній сумі його оцінки, що встановлюється відповідно до цін на майно такого роду та якості, що зазвичай стягуються у торгівлі в даний момент прийняття їх у заставу.

(Ред.від 03.06.1996)

41. Ломбардами правочини здійснюються тільки після пред'явлення паспорта або іншого документа, що засвідчує особу заставника.

42. Ломбард немає права надавати кредити під заставу нерухомого имущества.

(Ред.від 03.06.1996)

43. Ломбарди мають право здійснювати свою діяльність лише за наявності правил, що визначають загальні умови проведення операцій, та внутрішніх правил.

Загальні умови проведення операцій мають бути затверджені уповноваженим органом ломбарду та містити такі відомості та процедури:

а) граничні суми та строки наданих кредитів,

б) граничні величини відсоткові ставки за кредитами;

в) вимоги до забезпечення ломбардом, у тому числі приблизним його переліком;

г) ставки та тарифи за проведення своїх операцій, а також порядок оцінки майна;

д) права та обов'язки ломбарду та його заставника, їх відповідальність;

ж) порядок реалізації закладеного майна у разі настання наслідків, передбачених заставним білетом;

з) інші умови, вимоги та обмеження, які уповноважений орган ломбарду вважає за необхідне включити до загальних умов проведення операцій.

Внутрішні правила ломбарду повинні визначати:

а) структуру, завдання, функції та повноваження підрозділів ломбарду та його пунктів:

б) права та обов'язки керівників структурних підрозділів ломбарду та його пунктів;

в) повноваження посадових осіб та працівників ломбарду та його пунктів при здійсненні ними угод від його імені та за його рахунок;

г) режим роботи ломбарду та його пунктів.

44. Договір про заставу речей у ломбарді оформляється видачею ломбардом заставного квитка, форма якого додається до цього Положення (додаток N 2).

Ломбард немає права користуватися і розпоряджатися закладеними речами. Ломбард несе відповідальність за втрату та пошкодження прийнятих у заставу речей у порядку, передбаченому чинним законодавством, якщо не доведе настання страхового випадку або втрату (пошкодження) внаслідок непереборної сили.

У разі неповернення у встановлений термін суми кредиту, забезпеченого заставою речей у ломбарді, ломбард має право на підставі виконавчого напису нотаріуса після закінчення пільгового місячного строку продати це майно у порядку, встановленому для реалізації закладеного майна. Після цього вимоги ломбарду до боржника - заставника погашаються, навіть якщо сума, виручена під час реалізації закладеного майна, недостатня їхнього повного задоволення.

(Ред.від 03.06.1996)

45. У разі втрати заставного квитка на здане в ломбард майно, видача дублікатів здійснюється ломбардом за письмовою заявою власника майна та по пред'явленні документа, що посвідчує особу.

46. ​​Регулювання діяльності ломбардів та застосування санкцій провадиться аналогічно до порядку, встановленого для банків, за винятком режиму консервації, що не застосовується для ломбардів.

47. Зупинення або анулювання ліцензії на проведення ломбардних операцій провадиться з будь-якої з наступних підстав:

а) недотримання у процесі діяльності ломбарду вимог цього Положення;

б) здійснення операцій із систематичними (три і більше разів протягом дванадцяти послідовних календарних місяців)

порушеннями норм чинного законодавства;

в) неподання Національному банку або подання свідомо недостовірної звітності та відомості;

г) порушення чинного законодавства.

(Ред. Від 03.06.1996)

48. Національний банк зупиняє чи анулює ліцензії залежно від характеру порушення.

49. Відкликання дозволу на відкриття ломбарду здійснюється з будь-якої з наступних підстав

а) виявлення протягом одного року з дня реєстрації ломбарду недостовірності відомостей, на підставі яких воно було надано;

б) затримка початку проведення ломбардних операцій більш ніж на рік з дня державної реєстрації ломбарду або тридцяти місяців з дня отримання руйнування;

в) несплата статутного фонду відповідно до вимог цього Положення;

г) провадження діяльності, забороненої та обмеженої для ломбарду відповідно до пункту 5 цього Положення;

д) здійснення ломбардом операцій, що виходять за межі його правоздатності, встановленої цим Положенням, статутом ломбарду та ліцензіями;

е) рішення ломбарду про добровільне припинення своєї діяльності шляхом реорганізації чи ліквідації;

ж) банкрутство ломбарду;

з) анулювання виданої ломбарду ліцензії для проведення ломбардних операцій.

50. Рішення про відкликання дозволу на відкриття ломбарду тягне за собою анулювання виданих ломбарду ліцензій та є рішенням про ліквідацію ломбарду.

51. Ломбарди подають до Національного банку Республіки Казахстан щомісячну звітність, згідно з формою, що додається до цього Положення (додаток N 3) та щоквартально - баланс та звіт про прибутки та збитки.

(Ред. Від 03.06.1996)

52. У частині правил і методології бухгалтерського обліку, переліку, форм та строків подання бухгалтерської чи іншої звітності, а також відповідальності за їх порушення до ломбардів застосовуються норми, встановлені для банків Республіки Казахстан, якщо інше не передбачено нормативними актами Національного банку України.

IV. РЕОРГАНІЗАЦІЯ І ПРИПИНЕННЯ ДІЯЛЬНОСТІ

53. Реорганізація та ліквідація ломбарду здійснюються у порядку, встановленому главами 7 та 9 Указу Президента Республіки Казахстан, що має силу Закону, "Про банки та банківську діяльність в Республіці Казахстан".

Додаток 1

(Ред. Від 03.06.1996)

ЛІЦЕНЗІЯ для проведення ломбардних операцій

Номер _________________________ Дата видачі ______________________ __________________________________________________________________ (повне найменування ломбарду - казахською мовою) __________________________________________________________________ (повне найменування ломбарду - російською мовою) Дата та номер державної реєстрації ________________________
Справжня ліцензія дає декларація про проведення ломбардних операцій: надання короткострокових кредитів під заставу депонованих легкореалізованих цінних паперів і рухомого имущества.
Прийом у заставу, зберігання та реалізацію прийнятих у заставу ювелірних виробів з дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння або з їх застосуванням, ломбард вправі проводити лише за наявності спеціальної ліцензії, виданої відповідним уповноваженим органом.

Права, які випливають із умов цієї ліцензії, не можуть бути передані третім особам.

Ця ліцензія видається в єдиному екземплярі.

Підстава: Постанова Правління Національного банку України Республіки Казахстан N ______ від "___" ____________ 19 ___ року.
Заступник Голови Національного Банку Республіки Казахстан ______________________ прізвище, ім'я, ініціали

Друк установи

(Ред. Від 03.06.1996)

Надається щомісячно до Національного Банку Республіки Казахстан станом на "___" _________ 199 ___ року Найменування ломбарду _______________________________________

Вид застави	Сума оцінки застави (тенге)	Сума виданих кредитів (тенге)	Сума _ %, одержаних за кредит (тенге)	Кількість закладених виробів (шт.)	Кількість викуплених виробів (шт.)	Кількість реалізованих виробів (шт.)
Ювелірні вироби із золота, дорогоцінного каміння або з їх застосуванням
Ювелірні вироби з інших дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння або з їх застосуванням
Аудіо, відео та побутова техніка
Автотранспортні засоби
Інше рухоме майно
Цінні папери

Перший керівник ломбарду _________________________ Головний бухгалтер _________________________

Правове регулювання діяльності ломбардів у Казахстані

Слово ломбард має походження від назви регіону Італії – Ломбардії, вихідці з якої у Європі видавали кредити під заставу майна.

У Казахстані ломбардними операціями може займатися лише юридична особа, винятковим видом діяльності якої є надання громадянам короткострокових позик під заставу рухомого майна, облік, зберігання та продаж ювелірних виробів, що містять дорогоцінні метали та дорогоцінне каміння, а також інвестиційна діяльність.

Ломбарди можуть здійснювати свою діяльність тільки за наявності Правил проведення ломбардних операцій (далі - Правила), які затверджуються вищим органом ломбарду і повинні містити таку інформацію:

1) граничні суми та строки наданих кредитів:

2) граничні величини ставок винагороди за кредитами, що надаються:

3) ставки та тарифи за проведення операцій:

4) права та обов'язки ломбарду та його клієнтів, їх відповідальність:

5) порядок видачі заставнику дублікатів при втраті заставного квитка:

6) інші умови.

Багато ломбардів Правила розміщені на їх корпоративних веб-сайтах у відкритому доступі без будь-яких обмежень. Тому я провів правовий аналіз Правил.

Так, у Правилах ломбарду С зазначено, що термін погашення позики з дня видачі не обмежений за умови своєчасної сплати винагороди за користування позикою. У іншого ломбарду G максимальний термін позики становить 365 днів.

1. Прийняття від громадян у заставу рухомого майна, призначеного для особистого користування, у забезпечення короткострокових позик може здійснюватися як підприємницька діяльність юридичними особами, зареєстрованими як ломбарди, винятковими видами діяльності яких є:

1) надання короткострокових позик під заставу рухомого майна;

2) облік, зберігання та продаж ювелірних виробів, що містять дорогоцінні метали та дорогоцінні камені.

Ломбарди мають право здійснювати інвестиційну діяльність.

2. Договір про заставу речей у ломбарді оформляється видачею ломбардом заставного квитка та може містити вимогу про страхування заставного майна. Страхування заставного майна здійснюється з допомогою ломбарду.

3. Ломбард немає права користуватися і розпоряджатися закладеними вещами.

4. Ломбард несе відповідальність за втрату та пошкодження закладених речей, якщо не доведе, що втрата чи пошкодження сталися внаслідок непереборної сили.

5. Ломбарди здійснюють свою діяльність лише за наявності Правил проведення ломбардних операцій, які затверджуються вищим органом ломбарду та повинні містити таку інформацію:

1) граничні суми та строки наданих кредитів;

2) граничні величини ставок винагороди за кредитами, що надаються;

3) ставки та тарифи за проведення операцій;

4) права та обов'язки ломбарду та його клієнтів, їх відповідальність;

5) порядок видачі заставнику дублікатів при втраті заставного квитка;

6) інші умови.

Правила проведення ломбардних операцій підлягають розміщенню на місці, доступному для огляду клієнтами ломбарду.

Ломбарди про початок або припинення своєї діяльності зобов'язані повідомити уповноважений орган з фінансового моніторингу у порядку, встановленому Законом Республіки Казахстан "Про дозволи та повідомлення".

6. Умови договору про заставу речей у ломбарді, що обмежують права заставника у порівнянні з правами, наданими йому цим Кодексом, не дійсні з моменту укладення договору. Замість таких умов застосовуються відповідні положення цього Кодексу.

7. Ломбарди зобов'язані дотримуватись вимог, передбачених законодавством Республіки Казахстан про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму.

Виноска. До статті 328 внесено зміни – Законами РК від 2 березня 1998 р. № 211; від 2 березня 2001 р. № 162; у редакції – від 23 грудня 2005 року № 107 (порядок набрання чинності див. ст.2 Закону № 107); від 02.08.2015 № 343-V (запроваджується з 01.04.2016).

Параграф 4. Гарантія і доручення

Виноска. Параграф 4 – у редакції Закону РК від 11 липня 1997 р. N 154.