Довірче управління у Ощадбанку: суми оформлення договору. Управління активами в ощадбанку онлайн

Як відомо, гроші не повинні зберігатися на банківському рахунку або в гаманці, а повинні працювати на Вас. Існує безліч способів вкласти гроші та заробити. Їх логічно можна поділити на стабільні та нестабільні. До стабільних вкладень належать банківські вклади. Відповідно до умов вкладу — після певного часу ви отримуєте свій вклад і відсотки, прописані в договорі, ризиків у даному випадку у вас немає жодних. Нестабільні вкладення - це грошові вкладення, що не гарантують вам стовідсотковий прибуток, але дають можливість заробити до 60-70% від суми вкладень залежно від успіху. До таких вкладень відносяться, наприклад, ПІФи. Давайте докладно розберемося про те, що такі ПІФи і скільки на них можна заробити.

ПІФ- Скорочена абревіатура, що означає Пайовий Інвестиційний Фонд. Тобто ПІФ - це вкладення в ринок цінних паперів або нерухомості з можливістю отримання значно вищого доходу, ніж по банківських вкладах.

Як працюють ПІФи?

Алгоритм роботи пайового інвестиційного фонду гранично простий і складається з 4 етапів:

• Керівна компанія створює фонд ПІФ із заданою стратегією інвестування (низький, середній чи високий рівень ризику)
• Ви (як наш клієнт) вибирає найбільш цікавий для вас фонд і купуєте пай (аналог акції компанії), тим самим інвестувавши в нього
• Кошти фонду вкладаються у різні цінні папери чи нерухомість
• Ви отримуєте дохід (ця цифра залежить від зростання вартості паю і рідко, але буває негативною)

Умови інвестування в ПІФи Ощадбанку

Досить цікавий пункт, який відображає нюанси інвестування у ПІФи. Тож почнемо:

• Рекомендований термін інвестування - від 1 року (але купити або продати пай можна в будь-який робочий день - як тільки сума паю в еквіваленті рубля виросте на суму, достатню вивести суму і оплатити комісію за продаж паю)
• Мінімальна сума вкладень у ПІФи - 1000 рублів в режимі онлайн і 15000 рублів при візиті в офіс
• Інвестиції можливі як у Російські, так і у закордонні активи

Переваги ПІФів

Основною перевагою пайових інвестиційних фондів є можливість інвестувати у цінні папери без необхідності знання основ роботи на біржі цінних паперів.

• Пайові інвестиційні фонди є доступними та зручними (вкласти можна в режимі онлайн від 1000 рублів у відкритий фонд)
• Висока ліквідність паїв ПІФ - продати або обміняти придбані паї можна в будь-який робочий день (поміняти паї можна в межах відкритих ПІФів, які знаходяться під управлінням Ощадбанк Управління Активами)
• Ваші інвестиції в надійних руках - фахівців "Сбербанк Управління Активами"

Вибір ПІФу Ощадбанку

Перед тим як вибрати той чи інший інвестиційний фонд, рекомендуємо Вам переглянути історію зміни вартості його паїв за попередні періоди і вкластися в найбільш вдалий і на ваш погляд менш ризикований.

ПІФи бувають відкриті та закриті.

Паї відкритих пайових фондів можна погасити будь-якої миті (в робочий день) та їх вартість перераховується щодня.

Паї закритих пайових фондів приймаються лише у визначений строк і можуть бути погашені лише у визначену дату згідно з правилами закритого пайового інвестиційного фонду. В основному до закритих пайових фондів належать фонди, що займаються купівлею та продажем нерухомості.

ПІФи представлені як у рублях так і доларах, але тут треба розуміти, що при інвестиції в іноземні фонди ПІФи в рублях знижуватиметься, у разі зростання курсу рубля по відношенню до долара. Це тому, що купівля і продаж паїв виробляється лише у російській валюті — рублях.

Усі ПІФи Ощадбанку можна поділити на три категорії ризику:

• З низьким ризиком (Якщо ваша мета отримати дохід вище за вклад, захиститися від інфляції і при цьому мінімізувати ризики збитків, Вам підійдуть ПІФи, що інвестують в облігації)
• Із середнім ризиком (Оптимальне поєднання ризику та прибутковості: можливість заробити більше, купивши ПІФи, які інвестують не лише в облігації, а й в акції)
• З високим ризиком (Ці ПІФи інвестують переважно в акції, за ними можливий великий дохід, але й ризик збитків набагато вищий. Підходять для досвідчених інвесторів, які готові ризикувати)

На спеціальному сайті компанії «Сбербанк Управління Активами» (https://www.sberbank-am.ru) представлена ​​вся актуальна інформація про ПІФ Ощадбанку.

Які ПІФи є у Ощадбанку

На даний момент список ПІФів, в які пропонує вкластися Ощадбанк Управління Активами, виглядає наступним чином:

Відкриті ПІФи з низьким рівнем ризику

• Фонд облігацій Ілля Муромець
• Фонд Єврооблігації
• Фонд Глобальний борговий ринок
• Фонд Грошовий

ПІФи із середнім рівнем ризику

Відкриті фонди облігацій:

• Фонд перспективних облігацій
• Фонд мішаних інвестицій Збалансований
• Фонд золото

Закриті ПІФи нерухомості:

• Фонд Комерційна нерухомість
• Фонд Житлова нерухомість 2
• Фонд Житлова нерухомість 3
• Фонд Орендний бізнес
• Фонд Орендний бізнес 2

ПІФи з високим рівнем ризику

Відкриті фонди акцій:

• Фонд акцій Добриня Микитович
• Фонд акцій компаній малої капіталізації
• Фонд активного управління
• Фонд Електроенергетика
• Фонд Природні ресурси
• Фонд Телекомунікації та технології
• Фонд Глобальний Інтернет
• Фонд Споживчий сектор
• Фонд Фінансовий сектор
• Фонд Глобальне машинобудування

ПІФи Ощадбанку: прибутковість

Дохід пайовика Ощадбанку формується рахунок різниці у вартості паїв при купівлі та його наступного продажу. Дохід не гарантований і залежить від діяльності керуючої компанії та ситуації на ринках. Володіння паями фонду понад три роки звільняє вас від сплати податку з доходу у розмірі 13%.

Прибутковість ПІФів залежить від безлічі факторів: від суми інвестицій у паї фонду та від терміну вкладення. Середня доходність 40-70% від суми вкладення протягом року. Цей відсоток постійно змінюється. Найкраще при інвестиції в ПІФи створити інвестиційний пакет паїв з активів різного ступеня ризику і цим диверсифікувати вкладення, наприклад, вкластися в паї іноземних фондів, вітчизняних компаній і в один із закритих фондів нерухомості. Такий інвестиційний пакет матиме середні ризики і матиме високий дохід. У будь-якому випадку, вкладаючись у пайовий інвестиційний фонд, ви повинні розуміти, що найближчий нормальний дохід варто чекати, в середньому, через 1 рік, у разі вкладення в облігації, 3 роки і більше — при інвестиції в акції та 5 і більше років — у разі вкладення в паї нерухомості. Щодо витрат пайовика, то це комісія при купівлі паїв та комісія при їх продажу. Більше жодних витрат немає.

Як інвестувати у ПІФи Ощадбанку

Інвестувати в ПІФи можна будь-яким зручним для вас способом: онлайн або під час особистого візиту в офіс. В даному випадку при невеликій сумі запланованих інвестицій у паї вигідно вкладати кошти онлайн, тому що мінімальна сума вкладень в режимі онлайн складає всього 1000 рублів.

Способи купити ПІФи Ощадбанку:

• Дистанційно через Особистий кабінет (Ви зможете вибрати, купити, погасити чи обміняти паї без відвідування офісу, якщо зареєстровані на федеральному порталі держпослуг (gosuslugi.ru).)
• В офісі Керуючої компанії (Вам нададуть детальну консультацію та допоможуть оформити необхідні документи для будь-яких операцій з паями ПІФ. Оплата через банк.)
• У відділенні Ощадбанку (Вам допоможуть обрати ПІФ, оформити документи та здійснити оплату паїв ПІФ.)

Як дізнатися вартість паїв

Вартість паю кожного відкритого пайового інвестиційного фонду Ощадбанк Управління Активами розраховується щодня та публікується на сайті www.sberbank-am.ru після 12:00 московського часу. Розрахунок вартості інвестиційних паїв провадиться за методикою Банку Росії.

Все про ПІФи Ощадбанку

Отже, давайте коротко підіб'ємо підсумок за пайовими інвестиційними фондами Ощадбанку. Якщо ви хочете отримати максимальний дохід від вкладених коштів, тоді ви можете вкластися в паї інвестиційних фондів. Інвестиційними фондами в Ощадбанку займається дочірня компанія Ощадбанк Управління Активами. Сайт компанії - https://www.sberbank-am.ru/. Там ви можете, спираючись на динаміку зростання і падіння вартості паїв, вибрати найбільш стабільний на ваш погляд пайовий фонд і вкластися в нього. А далі будь-якої потрібної миті продати свої паї в момент високої прибутковості і вивести гроші з фонду. Не варто судити про прибутковість ПІФів надто швидко — тенденція зростання та спаду вартості паю відбувається у досить тривалий період часу. Тому радимо 1 рік не чіпати ваші придбані паї взагалі і просто стежити за тенденцією зміни вартості паю. Щодо фондів: вони бувають відкриті та закриті. У відкриті можна інвестувати будь-якої миті часу і також миттєво їх вивести. У закритий фонд можна вкласти тільки в момент відкриття фонду - після набору потрібної суми фонд закривається і на його гроші керуючою компанією купується нерухомість - після певного часу нерухомість продається і вам виплачується прибуток з продажу. Мінусом закритого фонду можна назвати можливість інвестувати в нього лише в обмежений термін часу та можливість отримати дохід теж тільки після продажу нерухомості компанією, що управляє.

Я вклав свої перші кошти на ринок цінних паперів у 2004 році. На жаль, настав на всі граблі, на які тільки можна було. У тому числі починав обирати фонди після того, як вони показували найвищу прибутковість. Природно наступного року за шаленим зростанням зазвичай було велике розчарування.

На щастя, я не вдавався до послуг компаній, які втратили всі кошти. Але результат управління виявився вкрай розчаровуючим. Це вкотре показує, що краще почати розбиратися на ринку самому, ніж вкладати кошти через ПІФи чи довірче управління. В якості альтернативи більшості людей варто розглядати тільки індексні фонди з низькими витратами. На жаль, у Росії на біржі звичайно можна купити ETF від Finex. За рештою доводиться йти на західні майданчики.

З керуючою компанією Ощадбанк Управління Активами я вперше зіткнувся ще в той час, коли це була КК "Трійка Діалог". Презентації мали гарні. Весь час розповідали, що на заході всі інвестують, тому в старості мають можливість подорожувати та багато собі дозволити. Прибутковість у 15% річних з урахуванням чарівного відсотка легко подвоювала суму вкладень лише за 5 років.

На жаль, реальність виявилася досить сумною. Гроші на депозиті принесли б більший прибуток, ніж фонди акцій. Фонд електроенергетики взагалі приніс мені близько 40% збитків. І це при тому, що прибутковість за рік склала 67%. І це після недавнього падіння. Без нього можна було б і на 90% розраховувати. На щастя, продати паї пощастило саме до падіння.

Якби я послухав минулого року Елвіса Марламова, то легко збільшив би вартість за рік у 2-3 рази на енергетичних акціях, просто прикупивши ІнтерРАО, ФСК та Лененерго Преф. І це при тому, що навіть після такого зростання дані папери залишаються привабливими щодо дивідендів.

Якщо подивитися на структуру фонду "Електроенергетика" від КК "Сбербанк Управління Активами", стає зрозуміло, чому результати не вражають. Портфель звичайно диверсифікований, але абсолютно незрозуміло, навіщо тримати Русгідро, тим більше в таких масштабах.

Ще більше дивує наявність у портфелі Глобалтранс та Новоросійського Морського Торгового Порту. Навіть незважаючи на те, що ці папери можуть бути дуже перспективними, причин тримати їх у фонді електроенергетики просто немає.

І це ж на найгірше, що може продавати керуюча компанія.

Якщо ми подивимося на фонд компаній малої капіталізації, будемо здивовані не менше. Акції у ньому мене цілком влаштовують.

Але не ETF "Ishare Russel 2000". У самому ETF нічого поганого немає. Але кожна російська керуюча компанія стягує з фондів акцій по 3,5-4,5% на рік за управління, незалежно від результатів. Такий, здавалося б, малий відсоток рік у рік з'їдає ваш капітал дуже пристойно. Тим більше, що на ринку буває не лише зростання, а й падіння, а за керування доводиться платити. І добре б результати інвестицій були дуже пристойними.

На жаль, більшість потенційних клієнтів попадеться на вудку компанії, що управляє, при красивій подачі. Дехто навіть вкладе гроші в довірче управління, де доведеться платити не лише за управління, а й відсотків 20% від прибутку. Усі ці витрати абсолютно зайві. Найкраще почитайте таких людей, як Олег Клоченок, Лариса Морозова, Елвіс Марламов та Сергій Спірін.

Що стосується вибору фонду Електроенергетики, то він був обґрунтований тим, що аналітики Трійки Діалог (зараз Ощадбанк КІБ) вважали цю галузь недооціненою. Вже пізніше я дізнався про те, що аналітики роблять прогнози, але більшість із них не інвестують за цими прогнозами. Також мені було невідомо про те, що аналітики після зростання чи падіння акцій коригують свої прогнози (благо в тому ж методі дисконтування грошових потоків шаманити коефіцієнтами можна як завгодно). Ну і звичайно мені було невтямки те, що великі інвест.компанії закуповуються, після чого випускають аналітичні огляди, щоб закритися про роздрібних інвесторів.

Крім проблем з прибутковістю, структури Ощадбанку, на жаль, відрізняються сервісом у гірший бік.

Частина паїв була куплена мною біржі, т.к. в середині 2000-х років ще не було можливості купувати паї віддалено через Інтернет. Про це залишалося лише мріяти. Паї фонду КК "Трійка Діалог" були придбані через брокера "Трійка Діалог". Жодних проблем продати їх не було, хоча ліквідність на біржі була невисока. Трійка Діалог була продана Ощадбанку і брокер перетворився на "Ощадбанк КІБ", а керуюча компанія в КК "Ощадбанку Управління Активами". І навіть реєстратор змінився на "Спецдепозитарій Ощадбанку".

Що робити з паями мені не могли сказати. Понад те, вперше у Ощадбанку знайшли навіть паїв, придбаних через агента. На жаль, із собою не було повідомлень із депозитарію про операції, тому співробітник Ощадбанку відмовився щось робити.

Коли я прийшов до брокера, то з паями, придбаними на біржі, мене відправили в "Сбербанк Прем'єр". В останньому мені сказали, що вони таких паїв не бачать, треба звертатися до брокера. До брокера "Сбербанк КІБ" довелося ходити 4 рази. То виявлялося, що день закінчується, а замовити підготовку паперів наступного дня не можна. Потім виявилося, що потрібний співробітник відпросився. Потім співробітник знайшовся, але не знав, що робити з паями, купленими на біржі. З ними треба було щось робити, т.к. Ощадбанк КІБ закривали, а папери потрібно було переказати або до Ощадбанку або до іншого брокера. Перекладати до іншого брокера можна було легко. Але "Сбербанк Управління Активами" зняв паї з торгів кілька років тому, тому платити комісію за переказ було безглуздо.

Коли прийшов у черговий раз, виявилося, що брокер підготував документи на списання паїв у реєстр. Хоча це була ціла пісня про те, що за 16 років роботи таким у Ростові-на-Дону ніхто не займався і не зрозуміло, як це робити. Потім виявилось, що мене ще й не так зрозуміли, тому документи на зарахування до реєстру не підготували. У компанії, що управляє, заявили, що паї потрібно перевести в реєстр, займається цим брокер за погодженням з реєстратором "Спецдепозитарій Ощадбанку". Остання компанія заявила, що їм на зарахування потрібно, щоб відпустив папери НРД (Національний Розрахунковий Депозитарій). Подзвонив останньому, а він не працює із фізичними особами. Дзвінки довелося робити самостійно, тому що брокер нібито навіть не має доступу до Інтернету, щоб подивитися телефони "Спецдепозитарій Ощадбанку" та НРД. Зрештою після довгих походів виявилося, що проблем із виведенням до реєстру немає. Потрібно просто зробити звичайне доручення виведення паїв у реєстр. Жодного зустрічного доручення на зарахування, на відміну від акцій, не потрібно.

До речі, брокер теж шикарно відзначився. 30 грудня у середині дня надійшло повідомлення про закриття рахунку, хоча торги цього дня йшли на біржі до вечора. При цьому жодних повідомлень про закриття наперед ніхто не здогадався надіслати. Такий сервіс у "надійної" компанії.

Онлайн сервіс для доступу до паїв у Ощадбанк Управління Активами - це теж "чудова" річ. Після відвідування "Сбербанк Прем'єр" мені надали онлайн доступ. У цьому мені сказали, що байдуже, який телефон вказується, т.к. на нього не надходитимуть повідомлення. На щастя, я попередньо трохи ознайомився із сервісом, виявилося, що СМС приходитиме, і це важливо. Анкету клієнта мені теж змінювати стали, т.к. нібито при виведенні анкету потрібно заповнювати наново. Онлайн доступ виявився лише для перегляду. Довелося ще раз відвідати "Сбербанк Прем'єр". Для купівлі, продажу та обміну паїв потрібно так званий сервіс активних операцій, який підключається окремо. Для його роботи потрібен комп'ютер з Windows, причому в браузері потрібна підтримка ActiveX. Отримання паролів і сертифікатів - це ще пригода. Щиро кажучи, навіть не знаю, як з ним повинен впоратися звичайний користувач комп'ютера. Навіть я, хоч і програміст, і просунутий користувач, був дещо здивований складністю. І можу сказати, що це призводить до великої безпеки, т.к. операційну систему Windows у принципі не вважаю безпечною (на відміну від GNU/Linux та Mac OS).

Онлайн доступ налаштував, все запрацювало. Але виявилося, що анкетні дані застаріли, а нові ввести в онлайн не можна. І навіть вибрати новий рахунок у Ощадбанку не вийде. Довелося знову йти до Ощадбанку Прем'єр, щоб вносити зміни до анкетних даних. До речі, "Сбербанк Прем'єр" розрахований на роботу із заможними клієнтами. Але, на жаль, це не гарантує того, що співробітники будуть компетентними, а також дотримуватимуться правил поведінки з клентом (хоча такі речі в Ощадбанку дуже чітко і докладно прописані). Зокрема, одного разу мене здивувала фраза у тому, що заздалегідь не подзвонив, а незнайому операцію вони виконати не зможуть, т.к. розбиратися довго (попри відсутність інших клієнтів та більше півгодини до закриття офісу).

При погашенні паїв компанія, що управляє, попросила надати документи, що підтверджують купівлю. Брокерські звіти Трійки Діалог довелося перелопатити дуже пристойно. Але їх виявилося замало, т.к. на думку керуючої компанії, угоди могли відбуватися і після. Потрібні були додаткові папери. І добре, що брокер за ці роки не закрився, інакше податки довелося б сплатити з повної суми.

До речі, держава у нас не підтримує довгострокових інвесторів. За моїми вкладеннями 2005-2008 пільгу з ПДФО не вдалося отримати зовсім. Вона діє на акції та паї, придбані лише після 2011 року.

Інтерфейс для онлайн доступу до паїв залишає бажати кращого. Особливо доставила форма зворотний зв'язок. При її заповненні закінчується термін авторизації практично миттєво, тому при натисканні на кнопку "Відправити" отримуємо сторінку для введення логіну та пароля. Набране повідомлення звичайно при цьому не зберігається. Навіть скопійоване повідомлення іноді не вдавалося надіслати, не нарвавшись на повторну авторизацію. При цьому вкладення в керуючу компанію доходили, зважаючи на все, через раз. Сама керуюча компанія цілком може відповісти отримання документів, отже залишається здогадуватися, що вони отримали.

За паї, придбані 2005-2006 року довелося заплатити 2% знижки, т.к. знижка не стягується тільки якщо паї були не лише придбані понад 2 роки тому, але й переведені до реєстратора понад 2 роки тому. Виявилося, що для того, щоб не сплачувати цю знижку, паї можна було продати через брокера, якби він подав доручення на погашення. Але такий варіант при запиті про те, як погасити паї, придбані на біржі, просто не пропонували. Мені заявляли, що можна тільки відкрити рахунок у компанії, що управляє, і перевести їх до реєстратора, після чого погасити через агента або управляючу компанію. Питання, що мене ввели в оману і змусили заплатити зайву комісію, залишилося без відповіді. Шокує те, що навіть не вибачились!

У цій ситуації "відзначилися" і Ощадбанк Управління Активами, і Ощадбанк КІБ, і Ощадбанк Прем'єр. Чим більше стикаюся зі Сбербанком, тим більше розумію, що компетентності співробітників, сервісу і навіть хорошого онлайн-сервісу тут чекати не варто.

І ще раз повторюся, що довіряти гроші компанії, що управляє, в цілому просто не варто, не важливо через пайові інвестиційні фонди (ПІФи) або через довірче управління. Є, звичайно, винятки з цього правила. Але загалом краще вивчити цю тему самому та створювати диверсифікований портфель з акцій та облігацій, у тому числі на

Пропонує послугу довірчого керування. Власником коштів залишається довіритель, а завдання управителя — вигідно розпорядитися довіреними коштами.

У разі, довіривши управління капіталом компетентним фахівцям, які мають кваліфікаційні атестати Федеральної служби фінансових ринків, можна розраховувати як збереження, а й примноження капіталу.

Якщо говорити про ризики, то в кожному інвестуванні є ймовірність втрат. Вкладення капіталу в інструменти ринку завжди ризиковано. Тому компанія, що управляє, не гарантує будь-якого прибутку від розміщених коштів, які передані в довірче управління. Однак, можливість отримати прибутковість, яка в рази перевищує ставки банківських депозитів (корисно:), виправдовує можливі ризики.

Скрін з офіційного сайту управління активами. Традиційно як перевагу виділяються довготривалість роботи та знання російського ринку. Експерти у Ощадбанку справді одні з найкращих у країні.

Сервіс управління активами та ІІС має особистий кабінет: на сайті sberbank-am.ru

Через особистий кабінет можна:

1. Вибрати — вони також керуються цим підрозділом банку.
2. Здійснювати операції купівлі, обміну, погашення паїв онлайн.
3. Контролювати власний інвестиційний портфель.

Куди прямує капітал, що інвестується?

Насамперед, об'єктами для інвестицій є облігації російських емітентів - державні, субфедеральні, муніципальні та корпоративні. Далі розглядається купівля акцій російських компаній та використання іншої фінансової стратегії.

Мінімальна сума інвестиційних коштів за стратегією «Захист капіталу» становить 3000000 рублів. З використанням інших стратегій - 7 000 000 рублів.

Ощадбанк має багаторічний досвід успішного управління коштами клієнтів. Справа кожного, хто бажає довірити свій капітал, ведеться індивідуально, а формування інвестиційного портфеля здійснюється за допомогою ретельно продуманого інвестиційного процесу.

Команда досвідчених фінансових аналітиків піддає цінні папери скрупульозному кредитному аналізу, перш ніж рекомендувати їх включення до інвестиційні портфелі.

На російському ринку портфельні керуючі Ощадбанку визнані одними з найкращих. Вони мають глибокі знання про стан справ вітчизняного бізнесу, мають налагоджені зв'язки з найбільшими емітентами, що дозволяє робити правильні та перспективні інвестиційні висновки.

Хто може скористатися послугою довірчого управління активами від Ощадбанку?

Це можуть бути приватні та корпоративні клієнти, страхові компанії та пенсійні фонди.

Сума, яка передається в довірче управління банку, за порадами самих банкірів, повинна інвестуватися на строк не менше 1 року. Структура портфеля цінних паперів, передбачувані варіанти винагороди, і навіть термін керівник обговорює з клієнтом.

Мета – максимальний приріст активів.

Усі доходи, що належать клієнту за результатами довірчого управління, є його власністю, а банку йде винагорода у сумі певного відсотка прибутку.

Довірче управління це індивідуальна послуга, тому за клієнтом закріплюється персональний менеджер, який розробляє для власника капіталу індивідуальну інвестиційну стратегію та формує персональний портфель цінних паперів. Інвестор постійно на зв'язку зі своїм керуючим та має право вносити зміни до інвестиційної декларації.

Незалежно від того, що кошти вже інвестовані у ліквідні цінні папери, у будь-який час дії договору інвестор має право вилучити з управління частину коштів або зробити суму активів більшою.

Індивідуальні інвестиційні рахунки в Ощадбанку

1. Гарантоване державою податкове відрахування 13%.
2. Потенційний інвестиційний дохід вищий за інфляцію.
3. Інвестиції із низьким рівнем ризику.

Ви відкриваєте та вибираєте одну з двох стратегій: Доларова або Рубльова.

При відкритті Ви можете внести від 50 тис. руб., Додатково можна вносити від 10 тис. руб., Але не більше 1 млн руб. на рік.

Кошти інвестуються в державні облігації, облігації великих компаній та єврооблігації.

Як інвестувати

1. Дистанційно через Особистий кабінет — Ви зможете відкрити ІІС та проводити операції без відвідування офісу, якщо Ви маєте підтверджений обліковий запис на порталі Держпослуг (gosuslugi.ru)
2. В офісі Управляючої компанії Вам нададуть детальну консультацію та допоможуть оформити необхідні документи для будь-яких операцій з ІІС. Внесення коштів на ІІС через банк.
3. В уповноваженому відділенні Ощадбанку Вам допоможуть вибрати стратегію, відкрити ІІС і внести на нього кошти, а також провести інші операції.

Гроші мають властивість знецінюватись і щоб не допустити такого результату, своїм клієнтам Ощадбанк пропонує виконувати довірче управління активами через особистий кабінет. Така можливість дуже зручна кожному за учасника процесу, оскільки дозволяє розпоряджатися власним капіталом і отримувати додатковий прибуток у Росії, використання різних фінансових інструментів.

Як найбільш стабільний і надійний варіант, багато клієнтів обирають довірче управління грошовими коштами від Ощадбанку. Кредитна організація пропонує своїм користувачам одразу кілька фінансових стратегій, що дозволяють мінімізувати можливі ризики та гарантовано отримати дохід.

Фінансова установа пропонує своїм клієнтам оформити довірче управління ІІС У Ощадбанку прибутковість якого безпосередньо залежатиме від дії власника коштів. За такої форми розпорядження грошима, власником накопичень залишається довіритель. До функцій керівника входить завдання вигідно розпорядитися довіреними грошима.

Імовірність втрат грошей є у будь-якому інвестуванні. Тому керівник не дає гарантій отримання прибутку від переданих розміщення коштів. Разом з тим, доходність від такого роду вкладень може суттєво перевищувати ставки багатьох банківських депозитів. Управління вкладом ІІС може здійснюватись через особистий кабінет, який є на офіційному ресурсі. Авторизуючись у системі, клієнт може:

• обирати пайові інвестиційні фонди, що перебувають під управлінням конкретного відділення банку;
• здійснювати різні операції з придбання, обміну або погашення паїв у режимі он-лайн;
• здійснювати контрольні функції щодо вже сформованого інвестиційного портфеля.

Довірчим управляючим капіталу може лише компетентний у цій сфері співробітник, має відповідні кваліфікаційні атестати Федеральної служби фінансових ринків. Тільки в цьому випадку громадянин зможе розраховувати на збереження переданих заощаджень та на збільшення довіреної суми.

Умови та прибуток, який можна отримати

За правилами нового проекту, основними об'єктами інвестування виступають цінні папери - держоблігації, муніципальні, корпоративні та субфедеральні ЦП. Важливим моментом є ще й вибір відповідної фінансової стратегії.

Поріг входу для довірчого управління грошима в Ощадбанку залежить від того, яку стратегію було обрано клієнтом. Йдеться про мінімальну суму інвестування, з якою користувач послуг РБ РФ зможе стати учасником проекту. Наприклад, при виборі стратегії «Захист капіталу» поріг входу дорівнюватиме 3 млн рублів, а при зверненні до інших напрямів вже 7 млн ​​рублів.

Ощадбанк уже зарекомендував себе як успішний керуючий, у штаті якого працюють тільки аналітики та експерти з багаторічним досвідом. У зв'язку з цим клієнти можуть не побоюватися укладення індивідуального договору на обслуговування з метою отримання прибутку. потенційний дохід при такому вкладенні грошей буде значно вищим за рівень інфляції, з гарантованою виплатою податкового відрахування (13%) на користь держави та з низьким рівнем ризику.

Щоб відкрити ІІС (індивідуальний інвестиційний рахунок) в Ощадбанку, потрібно виконати такі дії:

1. Спочатку необхідно вибрати одну з двох стратегій: карбованцеве або валютне управління.
2. Початкова сума внеску складе 50 тис. рублів, а надалі клієнт зможе додавати від 10 тис. до 1 млн. рублів щорічно.
3. При оформленні передачі коштів у розпорядження фінансового керуючого клієнту потрібно підписати договір ДК і заповнити форму 190 довірчого доручення з передачі грошей.

Кошти інвестуються в різні цінні папери: в національні, в єврооблігації, в інші ЦП. Відкрити ІІС можна через Держпослуги, якщо клієнт має там підтверджений парний запис. Якщо такої можливості немає, можливо прийти в офіс банку і оформити всі необхідні документи.

Де взяти договір довірчого управління капіталом

Всі питання, пов'язані з роботою системи та нового проекту, клієнти можуть поставити в офісі банку, звернувшись до співробітників, що знаходяться в зоні «Прем'єр». Тут надано можливість отримати необхідні консультаційні послуги, а також отримати договір довірчого управління капіталом.

Додатково, завантажити такий документ можна на офіційному сайті банку, на сторінці, присвяченій роботі програми, що описується.

Прагнучи збільшити отримуваний дохід, багато клієнтів фінансових організацій все частіше воліють не розміщувати кошти на депозити, а інвестувати у різний спосіб. АТ Управління Активами Ощадбанк представляється найбільшою компанією на російському ринку, яка спеціалізується на наданні клієнтам різноманітних інвестиційних продуктів.

Доступні інвестиційні варіанти

Ця компанія є безумовним лідером за обсягом залучених коштів користувачів, працює як з приватними клієнтами, так і з великими інвесторами. Така популярність обумовлена ​​найширшим переліком запропонованих варіантів інвестування, що дозволяє кожному клієнту підібрати відповідний інструмент.

Асортимент пропозицій для приватних клієнтів включає такі позиції:

• пайові інвестиційні фонди;
• індивідуальний податковий рахунок;
• довірче управління;
• фінансове планування

У цьому компанія користується заслуженим довірою споживачів, оскільки є частиною Ощадбанку, що гарантує надійність інвестицій. Слід зазначити і неймовірно зручний інтерфейс, яким володіє онлайн-майданчик Ощадбанк Управління Активами. Особистий кабінет дозволяє оформляти нові продукти, відстежувати їхню прибутковість, а також здійснювати інші необхідні дії з капіталом.

Оскільки кожен продукт з лінійки Керуй Активами має свої особливості, переваги та недоліки, їх слід вивчити докладніше.

Ощадбанк пропонує кілька варіантів інвестування

ПІФи

Високою популярністю у споживачів, які бажають вигідно вкласти свої кошти, мають пайові інвестиційні фонди. Подібна форма інвестицій може по праву вважатися найпростішою і найлояльнішою по відношенню до нових клієнтів. Вона передбачає, що клієнт передає свої кошти КК в обмін на ПІФ.

За рахунок цього він набуває права на частку доходів, пропорційну обсягу вкладених коштів. Капітал, зазвичай, вкладається у цінних паперів чи нерухомість, що гарантує високу надійність. Подібний продукт є ідеальним для тих споживачів, які не мають достатньо знань та інвестиційного досвіду для самостійного прийняття рішень при управлінні капіталом.

Будь-які подібні фонди працюють за єдиним алгоритмом:

1. Компанія, відповідальна за управління коштами створює ПІФ, обравши стратегію, розрахувавши рівень ризику, і навіть потенційний дохід.
2. Клієнт набуває одну з часток у фонді, за допомогою чого передає капітал в управління компанії.
3. Зібрані кошти інвестуються в інструменти, описані за умов обраного ПІФу.
4. Вартість паю або зростає, або знижується, залежно від коливань ринку. Отримання доходу за цим інструментом не гарантовано.

У подібної форми інвестування є відразу кілька очевидних переваг, які зробили її вкрай затребуваною з боку споживачів. Насамперед, це зручність і доступність продукту, обумовлена ​​низькою сумою мінімальних вкладень – від 1000 рублів. Інтерфейс особистого кабінету користувача дозволяє легко здійснювати управління капіталом і збільшувати частку ПІФі у час.

Іншим достоїнством пропозиції, є високий рівень ліквідності. За бажання клієнт може швидко погасити або змінити частку в ПІФ, що надає широкі можливості для споживача з управління своїм капіталом. Необхідно пам'ятати і про те, що в штат співробітників цієї компанії входять виключно майстри. Це є гарантією відповідального підходу до вкладених коштів.

Різновиди фондів

Перш ніж визначитися, якому ПІФу віддати перевагу серед усього асортименту пропозицій, розроблених СББ, доцільно більш докладно вивчити їх специфіку та різновиди. Найбільшу стабільність демонструють, зазвичай, облігаційні фонди, оскільки вони надійно захищені від ризиків, які прибутковість трохи перевищує показники банківських депозитів.

Вибрати відповідний ПІФ для вкладення можна через інтернет

Якщо основу портфеля складають акції, то ПІФ матиме високі показники доходу.Однак, інвестування в подібні продукти може призвести до серйозних фінансових ризиків, оскільки вони припускають використання інструментів з високою волатильністю.

Крім відкритих, існують також закриті фонди, яскравим представником яких слід вважати ПІФ нерухомості. Він позбавляє інвестора необхідності самостійної купівлі житлових або комерційних об'єктів для отримання орендного доходу. Вклавшись у такий фонд, клієнт зможе отримувати свою частку від такого прибутку.

Стати учасником подібного ПІФу, можливо лише у певний час, після чого він закривається та починає формувати дохід для своїх пайовиків. Через деякий час, придбана нерухомість реалізується, а клієнти отримують дохід, що залежить від різниці в ціні на момент продажу.

Не меншою популярністю користуються індексні ПІФи, які формуються із біржових цінних паперів.При цьому структура фонду повністю відповідає індексним фондам, що робить його ідеальним варіантом для довгострокових інвестицій.

Огляд популярних продуктів

Оскільки подібні продукти є найбільш популярними, керуюча компанія Ощадбанку розробила для своїх клієнтів відразу кілька видів ПІФів. Асортимент включає 21 найменування паїв, проте докладнішого розгляду заслуговують найбільш популярні з них:

• "Ілля Муромець";
• "Збалансований";
• «Добриня Микитович».

Перший відрізняється помірними показниками ризику та невеликою прибутковістю, а його основу становлять муніципальні, корпоративні та держоблігації. Він ідеально підійде для споживачів, які бажають отримувати дохід, що перевищує аналогічні показники вкладів та інфляцію, але не готові ризикувати коштами.

«Збалансований» є продуктом для інвесторів, які хочуть отримати середній рівень прибутковості за аналогічного рівня ризику. Інвестиційний портфель розподілено між російськими цінними паперами.

«Добриня Микитович» відрізняється високим рівнем ризику та доходами, що перевершують показники у розглянутих вище аналогів. Основу портфеля складають високоприбуткові вітчизняні інструменти.

При відкритті ІІС у Ощадбанку можна оформити податкове відрахування

ІІС та його особливості

СБ Управління активами пропонує своїм клієнтам скористатися одним із найстабільніших варіантів вкладення коштів з мінімальним ризиком – індивідуальним інвестиційним рахунком. Його відкриття допускається у дистанційному режимі, використовуючи сайт Ощадбанку, а його умови передбачають можливість отримання вирахування податків, що збільшує доходність на 13%.

Подібний продукт є спеціальним рахунком, який використовується для накопичення коштів та паралельного їх інвестування в цінні папери. Серед переваг пропозиції необхідно згадати:

• наявність готових стратегій інвестицій, складених фахівцями;
• низький рівень ризику, що робить продукт ідеальним для накопичення коштів;
• отримання відрахування податків за чинною ставкою;
• потенційна доходність розміщеного капіталу перевищує негативний вплив інфляції.

Клієнти можуть вносити кошти за двома різними схемами - одноразово чи регулярно. Перший варіант дозволить отримати середній рівень доходу за 3 роки, проте при регулярному поповненні показники прибутку будуть істотно вищими в абсолютному вираженні. Раніше, користувачам було доступно відразу 2 варіанти стратегії - "Рублеві" та "Доларові" облігації.

Показники їхньої прибутковості з моменту запуску суттєво відрізнялися: 5,47% у доларових облігацій та 43,54% у вітчизняного аналога. Однак, починаючи з 1 березня 2018 року, стратегія інвестування в «Доларові облігації» не може бути оформлена новими клієнтами організації.

Оформлення повернення податків

Ощад пропонує своїм клієнтам оформити повернення сплачених зборів у разі, якщо користувач відкрив індивідуальний інвестиційний рахунок. Такий захід є підтримкою споживачів із боку держави і передбачає отримання користувачем відрахування чи звільнення з податкових зборів.

Обсяг податкового відрахування регулюється законодавством - не може перевищувати суму 52000 рублів щорічно.

Необхідно пам'ятати про те, що інвестор може вибрати тип відрахування з 2-х можливих, однак одночасне їх використання не допускається.

Перший варіант передбачає, що клієнт, який вніс кошти на ІІС, отримує 13% від цієї суми компенсацією податків, що стягуються з доходів.

При цьому подібна компенсація здійснюється щорічно, якщо клієнт вносить кошти та отримує будь-який дохід.Другий варіант більше підійде для інвесторів, які не мають прибутку, що підходить під дію ПДФО.

Він передбачає, що необхідне відрахування здійснюється після 3-х років. При цьому від будь-яких зборів звільняється весь обсяг прибутку, отриманий за час існування рахунку.

Перед відкриттям рахунку довірчого управління можна отримати консультацію кваліфікованого фахівця

Довірче управління

Вкрай популярною послугою Ощадбанку серед інвесторів представляється довірче управління. Воно по праву вважається незамінним у випадках, коли клієнт не бажає витрачати багато часу на управління своїм капіталом, а вважає за краще довірити його професіоналові. Щоб укласти угоду про такого роду управління коштів, клієнту потрібно відвідати одне із філій керуючої компанії чи «Ощадбанку 1». Користувачеві пропонується на вибір 13 стратегій, що робить послугу придатною для різних сегментів споживачів.

• Серед найбільш популярних варіантів, згадки заслуговують на наступні:
• «Захист капіталу»;
• "Збалансований дохід";
• "Міжнародні акції";

"Довгостроковий приріст капіталу".

Перший варіант повністю виправдовує свою назву, оскільки відрізняється невисокими показниками прибутковості, що визначаються базовим активом портфеля. Проте продукт відрізняється 100% захистом коштів, що дозволяє гарантувати їхню безпеку.

«Міжнародні акції» дозволяють захистити кошти від падіння курсу вітчизняної валюти, оскільки всі інструменти, задіяні у портфелі, номіновані у доларах. Завдяки цьому, вдається досягти високого рівня доходу за помірно-високих ризиків.

Останній варіант стратегії передбачає диверсифікацію активів між цінними паперами вітчизняних корпорацій. Кошти інвестуються на тривалий термін, а дохід формується на основі передбачуваного зростання вартості придбаних інструментів.