En güvenilir bankaların derecelendirmesi. Banka güvenilirliği açılışı

Mevduat açmak için bir banka seçerken, çoğu kişi öncelikle faiz oranlarının büyüklüğüne odaklanır ve finansal kurumun istikrarını değerlendirmeyi unutur. Elbette, müşterinin 1,4 milyon rubleye (devlet tarafından sigortalanan mevduat miktarı) kadar yatırım yapması ve bankanın lisansını iptal etmek için zihinsel olarak önceden hazırlanması durumunda böyle bir ilkenin var olma hakkı vardır.

Ancak herkes, son haberlerde Merkez Bankası'nın Rus bankacılık sistemini nasıl temizlediğini gördüğünde endişelenmeye hazır değil.

Bu nedenle bugün alın teriyle, kanla kazandığınız paranızı nereye yatıracağınızı değerlendirirken birikimlerinizi emanet etmek istediğiniz bankanın ne kadar güvenilir olduğunu önceden değerlendirmeniz önemlidir.

Mevduat için en güvenilir bankayı seçerken birçok kişi genellikle aşağıdakilere güvenir:

Forbes'a göre Rusya'nın en güvenilir 10 bankası

• 1. Unicredit bankası
• 3.Rosbank
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Avrasya)
• 8. Nordea
• 9.HSBC Bankası
• 10. Kredi Agricole

Merkez Bankası'na göre 2020'nin en güvenilir bankaları

Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bir tür batmaz zirve olan kendi banka güvenilirliği derecelendirmesini yarattı. Resmi olarak Rusya'daki sistemik olarak önemli bankaların listesi olarak adlandırılıyor. Bugün 11 kuruluştan oluşuyor.

• Banka GPB'si,
• "ALFA-BANKA"
• Banka "FC Otkritie"
• ROSBANK,

Çözüm: Rus ekonomisi onların çalışmalarına bağlı olduğundan Merkez Bankası'nın en zor zamanlarda bile patlamalarına izin vermeyeceği varsayılabilir.

Bütçe fonları yerleştirmek için güvenilir bankaların listesi

Ayrıca Merkez Bankası tarafından, federal bütçe fonlarının mevduatlarına yatırılabileceği kadar sıkı güvenilirlik gereksinimlerini karşılayan bankaların sürekli güncellenen bir listesi de bulunmaktadır. Merkez Bankası bugüne kadar 27 kuruluşu bünyesine katmıştır.

• "HKF Bankası"
• JSC "AB"RUSYA"
• Banka GBP'si
• "Banka" St.Petersburg"
• "Sovcombank"
• "ALFA-BANKA"
• RNKB Bankası
• Banka "Vozrozhdenie"
• JSCB "Svyaz-Bank"
• JSCB "PERESVET"
• Banka "FC Otkritie"
• ROSBANK
• "Banka DOM.RF"
• JSCB "NOVİKOMBANK"
• "AK BARLAR" BANKASI
• "Tinkoff Bankası"
• "OTP Bankası"
• "VBRR" (JSC)
• "KOBİ Bankası"
• "SMP Bankası

Çözüm: Bütçe parasının bu bankalardaki mevduatlara yatırılmasına bile izin verilirse, o zaman oradaki bireylerin fonları büyük olasılıkla güvende olacaktır.

Merkez Bankası'na göre banka güvenilirlik notu 2020

(düzenleyici sermayeye dayalı)

Bankaların lisanslarının iptaline ilişkin raporlarda, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın finans kurumunu sermaye kaybı nedeniyle cezalandırdığı sıklıkla belirtiliyor. Ve buna göre bu gösterge, bankaların güvenilirliğini değerlendirmede önemli kriterlerden biri olarak düşünülebilir.

Merkez Bankası sözde hesaplamak için belirli yöntemler kullanır. "düzenleyici" sermaye her banka. Bankaların faaliyetleri sırasında üstlendikleri çeşitli risklerin olumsuz sonuçlarının kapsanmasının yanı sıra mevduatların korunması, finansal istikrar ve kuruluşların istikrarlı işleyişinin sağlanması gerekmektedir.

Günümüzde düzenleyici sermaye, banka faaliyetlerinin denetleyici otoriteler tarafından düzenlenmesinde kullanılan temel araçtır.

Bankaların güvenilirliğini değerlendirmek için Rusya Federasyonu Merkez Bankası özel bir uygulama başlattı. Sermaye yeterliliği oranı N1.0. Bankanın olası mali zararlarını kendi öz kaynaklarıyla karşılayıp karşılayamayacağını gösterir.

Sermaye yeterlilik oranı değerinin (N1.0) en az %8 olması gerekmektedir. Bu “güvenilirlik standardı” herhangi bir banka için çok düşük hale gelirse, Rusya Federasyonu Merkez Bankası bu bankanın lisansını iptal edebilir.

? Belirli bir banka için gösterge değerleri nerede bulunur?

Rus bankalarının sermaye yeterlilik oranları N1.0 değerleri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi internet sitesinde kredi kuruluşlarının 135. raporlama formunda bulunabilir.

2020'de sermaye bazında en büyük 100 banka

Aşağıda, Sermaye Yeterliliği Standardı N1.0'ın (1 Ocak 2020 verileri) değerlerini de gösteren, düzenleyici sermaye miktarına göre Rus bankalarının bir derecelendirmesi bulunmaktadır. Bugün, herhangi bir bankada mevduat açmayı planlayan Moskova, St. Petersburg ve tüm Rusya sakinleri için de yararlı olabilir.

1. PJSC Rusya Sberbank

Yasal sermaye - 4.560.511 milyon ruble.

2. VTB Bankası (PJSC)

Yasal sermaye -1.665.692 milyon ruble.

VTB, Rusya'nın en büyük ve en güvenilir bankalarından biridir. Sermaye hacmi, varlıkların büyüklüğü ve bireylerin mevduat miktarı açısından VTB, Sberbank'tan sonra ikinci sırada yer alıyor. VTB mevduatlarının koşullarını ve faiz oranlarını görün >>

3. Banka GPB'si (JSC)

Yasal sermaye - 769.544 milyon ruble.

Gazprombank Rusya'nın en güvenilir bankalarından biridir. Petrol ve gaz endüstrisindeki altyapı projelerini finanse etmek için oluşturuldu. Bugün Gazprombank müşterilerine bireysel mevduatlar da dahil olmak üzere çok çeşitli bankacılık ürünleri sunmaktadır.

4. JSC Rosselhozbank

Yasal sermaye - 506.244 milyon ruble.

5. JSC "ALFA-BANK"

Yasal sermaye - 485.640 milyon ruble.

6. PJSC Bankası "FC Otkritie"

Yasal sermaye - 310.120 milyon ruble.

7. PJSC "MOSKOVA KREDİ BANKASI"

Yasal sermaye - 267.043 milyon ruble.

PJSC "MOSKOVA KREDİ BANKASI" 1992'den beri Rusya bankacılık hizmetleri pazarında faaliyet göstermektedir. Kurumsal müşteriler ve bireyler için eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunar. Bankanın bölgesel ağı bugün Moskova ve Moskova bölgesinde 90'dan fazla şubeyi içermektedir. ICD mevduatları >>

8. JSC UniCredit Bankası

Yasal sermaye - 219.142 milyon ruble.

UniCredit Bank, 1989'dan beri Rusya'da faaliyet gösteren ticari bir bankadır. Bugün Avrupa bankacılık grubu UniCredit'in Rusya'daki temsilcisidir.

9. JSC Raiffeisenbank

Yasal sermaye - 184.855 milyon ruble.

10. PJSC Promsvyazbank

Yasal sermaye - 178.252 milyon ruble.

(devam)

Ocak 2016'nın sonunda Maliye Bakan Yardımcısı, özel şahısların mevduatlarının mali açıkları kapatmaya zorlanabileceğini söyledi.<< неустойчивых>> bankalar. 100 milyon ruble'den büyük ve özellikle büyük mevduatlardan bahsediyoruz. Pek çok insan bu kadar parayı kötü bir gün için bankada tutmuyor ama bu haber hâlâ karışık duygular uyandırıyor. Nasıl seçilir<<беспроблемный>> banka? Rus bankalarıyla tanışın - 2016'ya göre güvenilirlik derecelendirmesi<<Центробанка>>*

10.<<Московский кредитный банк>>

MKB 1992 yılında ortaya çıktı ve üç yıl içinde Rusya'nın en etkili bankaları arasına girdi. 2008 krizini başarıyla atlatarak, varlıklarda ilk 10'a, kredilerde ilk 11'e, mevduatta ise ilk 12'ye girerek güvenilirlik notunu elde etti.

9.<<Promsvyazbank>>

Bu banka 1995 yılında kurulmuş olup, 2014 yılında sistemik öneme sahip bankalar arasına girmiştir.<<Центробанком>>. Varlıklara ve mevduatlara göre<<Помсвязьбанк>> dokuzuncu sırada, kredilerde ise yirmi birinci sırada yer alıyor.

8.<<ЮниКредит Банк >>

Tek kişi<<европеец>> güvenilirlik açısından bu en iyi Rus bankalarında 2016, 1989 yılında varlığına başlamıştır.<<Международный Московский банк>>. 2007 yılında bankanın hisselerinin %100'ü büyük İtalyan finans şirketi UniCredit Group'a ait olmaya başladı ve banka, adını şimdiki adıyla değiştirdi. Bu arada bu İtalyan kuruluşunun en büyük hissedarı Birleşik Arap Emirlikleri'nin başkenti Abu Dhabi'de kayıtlı bir şirket olan Aabar Investments PJS'dir. Varlıklara göre<<.ЮниКредит Банк>> Kredilerde 8'inci sırada, 12'nci sırada, mevduatlarda ise 23'üncü sırada yer alıyor.

7.<<Moskova Bankası>>

Eski Moskova belediye başkanı Luzhkov'un bu buluşu, 1995 yılında Moskova belediye bankası olarak kuruldu ve 2011 yılında özelleştirildi. En büyük hisse bloğu<<Банка Москвы>>sahip<<Банк ВТБ>>. Banka, aktif büyüklüğü açısından yedinci, kredi ve mevduatta beşinci, konut kredisi veren bankalar sıralamasında ise dördüncü sırada yer alıyor.

6.<<Alfa-Banka>>

<<Альфа-Банк>> 2004 krizi sırasında hayatta kalmayı başardı (her ne kadar hissedarlar bankanın kişisel fonlarıyla ayakta kalmasına yardımcı olmak zorunda olsa da) - belki de bizim zor zamanlarımızda hayatta kalmayı başarabilir. 2016 yılında güvenilirlik açısından ilk 50 Rus bankası arasında, Rusya Federasyonu'nun en büyük özel bankası varlık, kredi ve mevduat açısından altıncı sırada yer almaktadır.

5.<<Rosselhozbank>>

Bir diğer<<государственный>> 2016 banka güvenilirlik derecelendirmesine dahil edilen bir banka<<Центробанка>>. Yaratılış emri Rusya Devlet Başkanı tarafından özellikle tarım endüstrisinin ihtiyaçlarını karşılamak için verildi. Banka, aktiflerde beşinci, mevduat ve kredilerde ise dördüncü sırada yer alıyor.

4.<<VTB 24>>

Banka<<ВТБ 24>> - 2004 mali krizi sırasında zamansız ölen kişinin varisi<<Гута-Банка>>. JSC tarafından satın alındı<<Банк ВТБ>>-90'lı yılların başında SSCB Maliye Bakanlığı tarafından ülkenin dış ticaretinin ihtiyaçları için kurulan bir organizasyon. Şimdi<<Центробанк>> %61 hisseye sahiptir<<Банка ВТБ>> ve ikincisi tek hissedardır<<ВТБ 24>>. Banka, aktifler açısından dördüncü sırada yer alırken, mevduat ve kredilerin güvenilirliği ve karlılığı açısından ise ikinci sırada yer alıyor.<<Сбербанку>>.

3.Banka YP <<Açılış>>

Bu banka şu şekilde biliniyordu:<<Карина-Банк>>, sonra oldu<<Русским Банком Развития>> ve 2008 mali krizinden sağ çıkamadı. Geri kalanı şirket tarafından satın alındı<<Открытие холдинг>> -toplam varlıkları 2 trilyon rubleyi aşan belki de ülkedeki en büyük finans grubu. Banka aktiflerde üçüncü, mevduatta sekizinci, kredilerde ise 40'ıncı sırada yer alıyor.

2.<<Gazprombank>>

2016 banka güvenilirliği sıralamasında ikinci sırada<<Центробанка>> alır<<Газпромбанк>> - aynı isimli holding şirketinin temsilcisi. Varlıklar açısından birinciden sonra ikinci sırada yer alırken, mevduat ve krediler açısından ise üçüncü sırada yer alıyor. Potansiyel müşteriler<<Газпромбанка>> tek bir şey tehdit edebilir - banka çalışanlarının yanlışlıkla kendilerine para aktarması (2008'de bir milyonerin hesabına 4 milyar ruble aktardılar).

1.<<Sberbank>>

Rusya'nın en güvenilir bankalarını hangi bankanın yöneteceğinden neredeyse hiç kimse şüphe duymuyordu.<<Сбербанк>> - hem Rusya Federasyonu'nun hem de Avrupa'nın en büyük bankalarından biri. Kontrol altında<<Центробанка>>, hem verilen krediler hem de varlık ve mevduatlar açısından sıralamada onurlu ilk sıraları işgal ediyor.

* - Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesinde yayınlanan onaylanmış net varlıkların değerine dayanmaktadır.

United Traders'ın tüm önemli etkinliklerinden haberdar olun - abone olun

RIA Derecelendirmesi - 26 Ocak. Modern tarihte ilk kez, yıl sonunda Rus bankacılık sektörü, varlıkların negatif nominal dinamikleri ile karakterize edildi. Böylece, Rus bankacılık sektörünün aktiflerinin yalnızca %5 oranında büyüdüğü 2009 yılının tarihi anti-rekoru kırıldı. 2016 yılı sonunda Rus bankalarının aktifleri nominal olarak geçen yılki %6,9'luk artışa kıyasla %3,5, önceki 5 yılda ise yıllık ortalama %15 oranında azaldı. Rus bankalarının aktif büyüme oranlarının 2009, 2015 ve 2016 hariç her zaman çift haneli olduğunu, hatta bazı yıllarda %30'u bile aşabildiğini belirtmekte fayda var. Böylece, Rusya bankacılık sektörü ilk kez bankacılık hizmetleri pazarında uzun vadeli sonuçları olan bir daralmayla gerçek anlamda karşı karşıya kaldı. Mutlak anlamda, Rus bankalarının varlık hacmi yıl içinde 2,9 trilyon ruble azaldı, bu da rekora aykırı. Böylece, 1 Ocak 2017 itibarıyla Rus bankalarının toplam varlık hacmi 80,1 trilyon rubleye geriledi; bu da 2016 yılı için yine GSYİH'nın %100'ünden azına tekabül ediyor. Karşılaştırma yapmak gerekirse, 2015 yılında banka varlıklarının GSYH'ye oranı %110 seviyesindeydi.

2016 yılında varlıklardaki nominal düşüşe asıl katkı rublenin güçlü güçlenmesinden kaynaklandı. Ruble, yıl boyunca dolar ve iki döviz sepeti karşısında sırasıyla %17 ve %18 oranında güçlendi. Kurdaki yeniden değerlemenin etkisi hariç tutulduğunda varlıkların 2016 yılındaki büyüme oranının pozitif olduğunu ve %1,9 seviyesinde gerçekleştiğini belirtmekte fayda var. Karşılaştırma için, 2015'te döviz yeniden değerlemesi hariç varlık büyüme oranları negatifti (%-1,6). Varlıkların 2015'teki düşüşten sonra 2016'da reel anlamda olumlu dinamiği, Rusya bankacılık sektörünün durumuna ilişkin küçük bir olumlu gösterge olarak değerlendirilebilir. Genel olarak, Rus bankalarının varlık dinamikleri ve diğer temel finansal göstergeleri, 2016'nın başında tahmin edilenden daha zayıf çıktı; bu, büyük ölçüde, o zamanlar hayal edilenden daha sıkı bir para politikasının sonucudur.

2016 yılının çeyrek dönem dinamikleri, yılın ilk ve ikinci yarısında oldukça farklıydı. Üçüncü çeyrekte olduğu gibi dördüncü çeyrekte de nominal olarak varlıkların dinamikleri çok yoğun olmasa da hala olumluydu. Bu yılın dördüncü çeyreğinde varlıkların büyüme oranı %0,5, üçüncü çeyrekte ise %0,16 oldu. Karşılaştırma yapmak gerekirse, birinci ve ikinci çeyrekte düşüş sırasıyla %2,3 ve %1,9 oldu. Aynı zamanda, dördüncü ve üçüncü çeyrekte reel olarak varlıklar sırasıyla %1,5 ve %0,3 oranında büyümüş, yani yıl sonunda aktiflerdeki reel büyüme tamamen 2020 yılının ikinci yarısındaki sonuçlarla sağlanmıştır. yıl. 2016 yılında reel varlık büyüme oranının çeyrekten çeyreğe hızlanması, 2017 dinamikleri tahminlerine biraz iyimser bakmamıza olanak sağlıyor.

Rus bankacılık sektörünün varlık hacmindeki azalmaya, bankalardan rekor düzeyde lisans iptalinin de önemli bir katkı sağladığını belirtmekte fayda var. 2016 yılında, Rusya Merkez Bankası tarafından lisansları zorla iptal edilen banka ve kar amacı gütmeyen kuruluşların sayısı 97 idi ve gönüllü olarak teslim edilen lisanslar (birleşme, tasfiye) dikkate alındığında - 112 (2015'te 104). Göreceli olarak bankaların piyasadan ayrılma oranında yeni bir rekor kırıldı. RIA Rating hesaplamalarına göre 1 Ocak 2016 itibarıyla lisanslarını kaybeden bankaların toplam varlık hacmi 1,24 trilyon ruble veya geçen yılın başında bankacılık sisteminin varlık hacminin %1,49'u seviyesinde gerçekleşti. Karşılaştırma yapmak gerekirse, 2015 yılında lisanslarını kaybeden bankaların varlıkları 1,15 trilyon rubleye ulaştı (2015 yılı başında bankacılık sisteminin varlık hacminin %1,48'i). Lisansları iptal edilen bankalar arasında varlıkları 20 milyar rublenin üzerinde olan 11 banka yer alırken, lisanslarını kaybeden beş büyük banka da 1 Ocak 2016 itibarıyla varlıklar açısından ilk 100'de yer aldı. Dolayısıyla Rus bankacılık sektörünü “kötü” bankalardan temizlemenin doğrudan maliyeti.

Rekor sayıda bankanın varlıkları 2016'da azaldı

Durumu bireysel kredi kuruluşları bağlamında değerlendirmek için Derecelendirme Kuruluşu RIA Rating, bir analiz gerçekleştirdi ve 2016 yılı sonunda Rusya'daki en büyük bankaların varlık hacmine göre bir derecelendirmesini hazırladı. Derecelendirme, Rusya Merkez Bankası'nın 192-U Direktifi ve Mektubu uyarınca Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın web sitesinde 101 No'lu Form uyarınca raporlarını yayınlayan 600 Rus bankasının 1 Ocak 2017 tarihi itibarıyla verilerini sunmaktadır. Rusya Bankası No. 165-T. Derecelendirme metodolojisi, ciro tablolarından verilerin toplanmasını içerir.

RIA Rating uzmanlarının hesaplamalarına göre 2016 yılında rekor sayıda bankanın varlıkları son yıllarda azaldı. Dolayısıyla, derecelendirmede temsil edilen kredi kuruluşlarından bankaların neredeyse %49'u olumsuz varlık dinamikleriyle karakterize edilirken, 2014 ve 2015 yıllarının sonunda bu tür bankaların oranı %40'tan fazla değildi ve 2013'te yalnızca %29'du. Negatif varlık dinamiklerine sahip bankaların payı, üçüncü çeyrekteki %39'a kıyasla dördüncü çeyreğin sonunda %43'e yükseldi; ancak bu, yılın başındaki sonuçtan önemli ölçüde daha iyi. 2016 yılının birinci ve ikinci çeyreğinde bankaların aktifleri sırasıyla %62 ve %50 azaldı. Karşılaştırma yapmak gerekirse, 2015 yılının dördüncü ve üçüncü çeyreğinde bu tür bankaların oranı sırasıyla %32 ve %23 idi. Böylece 2016 yılının ikinci yarısında çoğu banka aktiflerinde artış göstermeye başladı.

Yıl sonunda olumlu varlık dinamiklerinin çoğunlukla büyük bankalar tarafından sergilendiğini belirtmekte fayda var. Özellikle aktif hacmi açısından ilk 100 banka arasında, ortalama büyüme oranı düşük de olsa pozitif dinamiklerle karakterize edilirken -+%0,1, bankaların aktif hacmi açısından ikinci yüzden toplam aktifleri ise yüzde 4,4 azaldı %. Buna rağmen farklı büyüklük gruplarında olumlu dinamiklere sahip bankaların payı çok fazla farklılık göstermedi ve yaklaşık %50 seviyesinde gerçekleşti. Aynı zamanda, 2016 yılında en büyük on bankanın toplam varlık hacmi %1,3 artarken, ilk on bankanın dışındaki nominal düşüş %12,6 gibi etkileyici bir oranda gerçekleşti. Mutlak anlamda, en büyük on bankanın yıl sonundaki varlık hacmi 711 milyar ruble arttı. Böylece, 2016 yılında ilk 10 bankanın aktif payı 2,3 puan artarak %68,3'e yükselirken, İlk 100 bankanın payı daha az bir artışla (artış 1 puanın biraz altında) %93,4'e yükseldi. Genel olarak rakamlardan da görülebileceği gibi, bankacılık sektöründeki aktif yoğunlaşması 2016 yılında da artmaya devam etmiştir. Bu durum, kitlesel lisans iptallerinin ve büyük bankaların aktiflerinin daha hızlı büyümesinin bir sonucudur.

RIA Rating uzmanlarına göre, 2017 yılında bankacılık sektöründeki varlıkların konsolidasyon hızı yüksek seviyede kalabilir, bu da büyük bankaların düşen oranlar karşısında hızlı büyümesinin ve yüksek banka faiz oranlarının bir sonucu olacaktır. piyasadan ayrılmak (hem lisansların iptali hem de birleşme ve satın almalar nedeniyle).

Yabancılar açıkça yabancılar ve devlet bankaları özel bankaların rekabetini kazandı

Tüm banka türleri için 2016 yılı sonunda aktiflerdeki negatif büyüme oranlarına rağmen, kamu ve özel bankalar, yabancı bankaların sonuçlarına göre bankacılık piyasasındaki konumlarını büyük ölçüde güçlendirmeyi başardılar. Özellikle kamu bankalarının varlıkları nominal olarak yalnızca %1,4 oranında düşerken, özel bankaların varlıkları daha etkileyici bir şekilde %3,4 oranında düştü. Aynı zamanda en kötü sonuç, varlıkları yıl içinde %15,6 oranında azalan yabancı bankalar için yaşandı. Yabancı bankaların sonucu büyük ölçüde 2016 yılında rublenin önemli ölçüde güçlenmesiyle açıklanabilir, çünkü yabancı para varlıklarının payı belirgin şekilde daha yüksektir. Bu nedenle, yabancı sermayeli bankalar para biriminin negatif değerlemesinden daha fazla zarar gördü.

2017 yılında piyasa oyuncularının durumunun önemli ölçüde değişmesi pek mümkün görünmüyor. Yabancılar, görünüşe göre hem ekonomik hem de politik nedenlerden dolayı Rusya'daki bağlı kuruluşlarının gelişiminin arttığını hala beyan etmiyorlar. Ancak sektörel yaptırımların muhtemelen kaldırılması bu eğilimi olumlu yönde değiştirebilir. Aynı zamanda, kamu bankalarının büyüme oranlarındaki liderliği önceden belirleyecek orta derecede sıkı bir para politikası bağlamında düşük faiz oranlarından daha büyük ölçüde yararlanmaları gerekiyor. Özel bankalar, özellikle tüketici kredileri olmak üzere pazar nişlerinde bir iyileşme bekleyebilirler ancak bunun, özel bankaların 2017'de devlet bankalarını yenmesine izin vermesi pek olası değil.

Liderlerin listesi güncellendi

2016 yılında aktifler açısından en büyük on bankanın kompozisyonu gözle görülür şekilde güncellendi. Geçen yılın sonunda bir devlet bankası (Bank ofMoskova, şimdiki adı BM-Bank) ve bir yabancı banka (UniCredit Bank) ilk 10'dan çıktı. Ve UniCredit Bank, reytingde yalnızca bir sıra daha aşağıya - 10'uncu sıradan 11'inci sıraya düşerse, o zaman Moskova Bankası 8 sıra kaybetti (şu anda 1 Ocak 2017 itibarıyla reytingde 16'ncı sırada yer alıyor). Moskova Bankası'nın pozisyon kaybı, VTB Grubunun konsolidasyonu kapsamında VTB Bank ile fiili birleşmesiyle açıklanıyor.

Ayrılanların yerleri iki özel banka tarafından alındı ​​- MOSKOVA PJSC KREDİ BANKASI ve PJSC Promsvyazbank. Aynı zamanda, olağanüstü bir büyüme göstermediler, yani derecelendirmedeki ilerlemeleri büyük ölçüde, aktiflerde güçlü bir düşüşle karakterize edilen emekli bankaların "liyakati" oldu (UniCredit Bank - -%15 ve BM-Bank - yılda -%62). Genel olarak bakıldığında, 2016 yılı sonunda özel bankaların ilk 10'daki temsili önemli ölçüde artarak 2016 başında iki bankadan sonunda dört bankaya yükseldi. Aynı zamanda, beş yıl önce Rusya'nın en büyük bankaları arasında üç yabancı banka olmasına rağmen, ilk onda tek bir yabancı banka kalmadı.

2016 yılı sonunda genel olarak ilk 10'da altı banka yer değiştirdi. Yeni gelenlerin yanı sıra, VTB 24 (PJSC) (bir sıra ilerleme), JSC Rosselkhozbank (bir sıra ilerleme), PJSC Bank FC Otkritie (iki sıra kayıp) ve Bank NCC (JSC) (bir sıra ilerleme) için yerler değişti. konum ). Aynı zamanda, ilk 10 banka arasında geçtiğimiz yıl içinde en önemli aktif artışı, varlıkları yıl içinde neredeyse %50 oranında artan Ulusal Takas Merkezi'nde görüldü.

Genel olarak varlık bazında ilk 10'da yer alan üç büyük bankanın varlıkları nominal olarak azaldı. Mutlak anlamda en büyük düşüş, varlıkları yıl içinde 721 milyar ruble yani %3 azalan Sberbank'ta görüldü. Varlık azaltımı açısından ilk 10'un ikinci ve üçüncüsü, varlık azaltımı sırasıyla 198 (%-6,4) ve 16 milyar ruble (%-0,3) olan Bank FC Otkritie ve Gazprombank oldu.

2016 yılında en büyük 100 banka arasında aktif dinamikleri en iyi olan SKS Bank'ın varlıkları yaklaşık 400 kat arttı ve bu sayede banka 1 Ocak 2017 itibarıyla sıralamada 638'inci sıradan 47'nci sıraya yükseldi. Böylesine olağanüstü bir sonuç, Ağustos 2016'daki mal sahibinin değişmesi ve görünüşe göre, yeni bir hissedarın (Moskova Kredi Bankası) garantisi altında Rusya Merkez Bankası'ndan on milyarlarca ruble tutarında kredi alınmasıyla ilişkilidir. Büyük bankalar arasında en hızlı büyüyen ikinci varlık, varlık büyümesi %200'ü aşan (sıralamada +18 sıra) BİNBANK oldu. Bu bankanın varlıklarının dinamikleri, bankacılık grubunun konsolidasyonuyla açıklanmaktadır, özellikle 2016 yılında MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk banka ile birleştirilmiştir. Genel olarak BINBANK, 2017 yılı sonu itibarıyla en büyük 10 banka arasında yer almanın en gerçekçi rakibi gibi görünüyor.

2016 yılında varlık dinamikleri açısından üçüncü sırada yer alan VUZ Bank, varlıklarını yıl içinde ikiye katlarken, varlıklarındaki bu büyüme sıralamada 59 sıra yükselmesini sağlayarak şu anda 81. sırada yer alıyor. RRDB Bank büyüme oranları açısından dördüncü oldu, varlıkları %89 büyüyerek sıralamada +23 sıra yükseldi. Genel olarak ilk yüz kredi kuruluşundan 27'si %10'un üzerinde varlık büyüme oranları sergiledi.

Varlık azaltmada lider, işletmesinin VTB Grubuna devredilmesinin bir sonucu olarak varlıkları %62 oranında azalan devlete ait BM-Bank (eski adı: Bank ofMoskova) oldu. Onu özel BFA Bank takip ediyor - yıl içindeki düşüş %45 oldu (varlık hacmine göre sıralamada -26 sıra). Genel olarak bakıldığında, ilk yüzdeki en büyük varlık azalmasına sahip 10 bankanın beşi yabancı, üçü özel banka ve sadece ikisi devlet bankası.

2017 - daha fazla iyimserlik, ancak sonuç hemen hemen aynı olabilir

RIA Rating analistlerine göre önümüzdeki yıl genel olarak Rus bankaları için nispeten sakin geçecek, ancak şok olaylar hala mümkün. Özellikle ruhsatların iptal edilmesi ve Tataristan bankalarının sorununun çözülmesi önemli rol oynayacaktır. 2017'de 60-70 bankanın lisanslarının zorla iptal edilmesini bekleyebiliriz, bu da varlıklardaki nominal artışı %1-2 oranında azaltacaktır. Aynı zamanda, birleşme ve satın alma sektöründeki faaliyetler biraz artabilir ve bu da varlık yoğunlaşmasında ilave bir artışa yol açabilir.

2016 yılında kurumsal kredilerdeki büyüme zayıf görünmeye devam edecek ve ancak 2017 sonundan önce beklenmeyen ekonomideki faiz oranlarında gözle görülür bir düşüş olması durumunda, kredi kaynaklarına yönelik yatırım talebi gözle görülür şekilde yoğunlaşabilir. Perakende piyasası 2017 yılında da gözle görülür bir ilerleme göstermeye devam edecek ve bu, teminatsız borç verme piyasasının daha da istikrar kazanması ve ipotek kredilerinin gelişmesinin bir sonucu olacak.

RIA Derecelendirmesi medya grubunun evrensel derecelendirme kuruluşudur MIA "Bugün Rusya" Rusya Federasyonu bölgelerinin sosyo-ekonomik durumunu, şirketlerin, bankaların, ekonomik sektörlerin ve ülkelerin ekonomik durumunu değerlendirme konusunda uzmanlaşmıştır. Ajansın ana faaliyetleri şunlardır: Rusya Federasyonu bölgelerinin, bankaların, işletmelerin, belediyelerin, sigorta şirketlerinin, menkul kıymetlerin ve diğer ekonomik kuruluşların derecelendirmelerini oluşturmak; Finans, kurumsal ve hükümet sektörlerinde kapsamlı ekonomik araştırmalar.

MIA "Bugün Rusya" - Misyonu dünyadaki olayları hızlı, dengeli ve objektif bir şekilde ele almak ve izleyicileri önemli olaylara ilişkin farklı görüşler hakkında bilgilendirmek olan uluslararası bir medya grubudur. MIA Rossiya Segodnya'nın bir parçası olan RIA Rating, ajansın aşağıdakileri de içeren bilgi kaynaklarının bir parçasıdır: RIA Novosti , R-Sport , RIA Gayrimenkul , Astar vurmak , InoSMI. MIA "Russia Today", Rus medyasında alıntılarda lider konumdadır ve markalarının yurtdışındaki alıntılarını artırmaktadır. Ajans ayrıca Rus sosyal ağlarında ve blog dünyasındaki alıntılar açısından da lider konumdadır.

Günümüzde bankalardan birinin iflas etmesi veya Merkez Bankası'ndan lisansını kaybetmesi durumları ne yazık ki yaygınlaştı. Çoğu durumda, bu durum bir finans kuruluşunun müşterileri için tam bir sürprizdir. Banka ile iş birliği yapan vatandaşlar ve kuruluşlar her zaman mevduattan aldıkları parayı tam olarak geri alamamakta ve maddi kayıplara uğramaktadırlar. Böyle bir durumla karşılaşma riskini en aza indirmek için saygın finans kuruluşlarını tercih etmek en doğrusudur. Bu amaçla banka güvenilirliğine ilişkin özel derecelendirmeler derlenmektedir. İlk 5 banka, kuruluşun istikrarı ve gelişme beklentileri açısından yalnızca en iyileri içerir.

Hangi bankanın en çok, hangisinin en az güvenilir olduğunu bulmak için aşağıdaki bilgiler analiz edilir:

• verilen kredilerin toplam parasal hacmi;
• açık mevduatlardaki toplam fon miktarı;
• bankacılık kurumunun toplam sermayesi;
• kredi sözleşmeleri kapsamında borcun varlığı ve hacmi;
• finans kurumunun varlıklar açısından işgal ettiği yer.

Her pozisyonun analizine dayanarak, bankanın hizmetlerinin sermaye nüfusu tarafından ne kadar talep edildiğine dair bir sonuca varılıyor.

Vyberu.ru finans portalında, bir bütün olarak Moskova ve Rusya hakkındaki bilgiler sürekli olarak güncellenmektedir. Bankaların güvenilirlik notu, finansal kuruluş tarafından dolaşıma aktarılan fon miktarı, bankanın kredi ve diğer yükümlülüklerini zamanında ve eksiksiz yerine getirme yeteneği dikkate alınarak hesaplanmaktadır. Finansal kuruluşları birbirleriyle karşılaştırırken kredi programlarındaki faiz oranı dikkate alınır.

Varsayılan olarak, Vyberu.ru sayfası bankaların varlıklara göre derecelendirmesini gösterir. Ayrı olarak, finansal kurumların bireylere verilen mevduat ve krediler açısından nasıl sıralandığını analiz edebilirsiniz. Ayrıca en büyük uluslararası kuruluşların derecelendirmelerindeki bankaların pozisyonlarını da yayınlıyoruz.

Finansal portalımızda bilgilerin nasıl sunulduğuna geçelim. Vyberu.ru'da temsilcilikleri ve bölgeleri bulunan bankaların derecelendirmesi, önde gelen derecelendirme kuruluşlarının verilerini dikkate alıyor. Geleneksel olarak ilk sıralarda aynı finans kurumları yer alır. Bankaların 2018 yılı güvenilirlik notunun 2019 yılındaki benzer nottan biraz farklı olması şaşırtıcı olmasa gerek. Değişiklikler genellikle büyük bir bankanın lisansını kaybetmesi veya iflas etmesi nedeniyle meydana gelir. Ayrıca iki kuruluşun birleşmesi veya bir finans kuruluşunun diğer bir finansal kuruluş tarafından satın alınması söz konusu olabilir. Yeni ortaya çıkan bir bankanın, bir bütün olarak Moskova ve Rusya genel listesinde hemen üst sıralarda yer alması da mümkündür. Güvenilirlik derecesi, banka faaliyetlerinin çeşitli alanlarındaki göstergeler dikkate alınarak derlenmektedir:

• varlıklara göre,
• bireylere yönelik mevduatlarda,
• bireylere yönelik krediler.

• Moody's,
• Standart&Poor's,
• Forbes.

Her bölüme ilişkin bilgileri görüntülemek için web sitemizdeki ilgili sekmeye gidin.

Vyberu.ru, varlıkların, kredilerin ve mevduatların hacmindeki değişiklikleri ruble ve yüzde cinsinden gösterir. Uluslararası kuruluşların listeleri belirli bir bankanın uzun vadeli göstergelerini yayınlamaktadır. Bir bankanın Moody's ve S&P derecelendirmelerindeki konumu bir harf koduyla ifade edilir; burada A, solvent şirketleri anlamına gelir ve C, temerrüde yakın bir durumdur. Forbes'ta bankaların güvenilirlik notu, önde gelen kurumların verileri dikkate alınarak belirlenmektedir ( Moody's, S&P ve Fitch) ve 5'in en yüksek gösterge, 1'in minimum gösterge olduğu yıldız şeklinde verilmektedir.

En iyi banka nasıl seçilir

Hangi finansal kuruluşun işbirliğine başlamanın en iyi olduğuna karar vermek için banka derecelendirmesini kılavuzlardan biri olarak kullanabilirsiniz. Aynı zamanda, yalnızca belirli bir kuruluşun güvenilirliği hakkındaki bilgilere değil, aynı zamanda kredi ve mevduat programlarının ne kadar cazip olduğuna ilişkin bilgilere de erişebilirsiniz. Bu bakımdan bir veya daha fazla göstergeye göre gezinmek uygundur.

1. Vatandaşlar arasında kredi programlarına talep. Borç almayı düşünüyorsanız bu derecelendirmeyi kılavuz olarak kullanın. Belirli bir finans kuruluşunun konumu, müşterilerin önerilen mevcut kredilerin koşullarını ne kadar olumlu değerlendirdiği anlamına gelir.
2. Mevduat açmayı planlıyorsanız bankanın mevduata ilişkin göstergelerine göz atın. Derecelendirme, mevcut programların karlılığı karşılaştırılarak derleniyor ve müşterilerin finans kurumuna ne kadar güvendiğini gösteriyor.
3. Sermaye miktarı. Belirli bir miktar öz sermayeye sahip olan bankalar Merkez Bankası'ndan lisans almaktadır. Bir finansal kuruluşun özsermaye miktarı, Merkez Bankası tarafından belirlenen asgari göstergelere uygun olmalıdır. Bir kuruluşun fonu daha azsa Merkez Bankası tarafından verilen lisansı kaybedebilir.

Bir bankanın popülaritesi aynı zamanda dolaylı olarak vatandaşların fonları konusunda ona ne kadar güvendiklerini ve ne sıklıkta borç almak için başvurduklarını (ve dolayısıyla kredilere faiz ödeyerek borç verene gelir sağladıklarını) da gösterir. Ayrıca kuruluşun iç finans piyasasında ne kadar süredir faaliyet gösterdiğini, ülkenin farklı bölgelerinde kaç şubenin açık olduğunu da unutmamalısınız. Kısacası yüksek popülerlik göstergeleri, bankanın uzun süre çalışmayı ve yükümlülüklerini tam olarak yerine getirmeyi planladığını gösteriyor.

Belirli bir finansal kuruluşla işbirliği yapmak istediğiniz alana bağlı olarak, ilgili derecelendirmenin verileri size rehberlik edebilir.

Açık kaynaklardan elde edilen bilgiler banka seçiminde önemli bir rol oynayabilir:

• Medya uzmanlarının açıklamaları,
• bir bütün olarak belirli bir ürüne veya bankaya adanmış özel makaleler,
• Halihazırda bazı finans kurumlarının hizmetlerini kullananların izlenimleri (hem İnternet forumlarında hem de tanıdıklar, arkadaşlar, akrabalar).

Aşağıdaki bilgiler ayrıca bir finansal kurum seçiminde yardımcı olabilir:

• tabletiniz için uygun bir çevrimiçi bankacılığın tam ve mobil versiyonunun varlığı;
• Kullanıcı desteğinin mevcudiyeti (ücretsiz ve günün her saati arama yapmak mümkün mü);

Bankacılık ürünlerini kullanmak isteyen çoğu kişi öncelikle sadece koşulların çekiciliğini değil aynı zamanda finansal organizasyonun genel düzeyini de değerlendiriyor. Ve bu şaşırtıcı değil, çünkü bankacılık kurumlarının herhangi bir hizmeti tüketicileri için belirli risklerle ilişkilidir. Bu nedenle hemen hemen her müşteri, bir bankayla işbirliğine başlamadan önce onun güvenilirliğinden emin olmaya çalışır. Bu, kendi risklerinizi sigortalamanın ilk adımıdır. Rusya'daki en iyi bankaların derecelendirmesi çoğunlukla bilgi kaynağı olarak kullanılıyor.

Banka notlarının belirlenmesine ilişkin kriterler

Derecelendirme, kuruluşun faaliyetlerine, gelişimine ve Rus bankacılık sistemindeki rolüne ilişkin bir değerlendirmeyi yansıtıyor. Analiz, farklı kurumların güvenilirlik göstergeleri karşılaştırılarak gerçekleştirilir. Hesaplama sırasında toplam puanı etkileyen kuruluşların bu tür önemli mali özellikleri şunları içerir:

• Banka şubesi sayısı.
• Banka varlıkları.
• Kurulu ATM sayısı.
• Nüfusa sunulan hizmetlerin niceliği ve kalitesi.
• Bireysel girişimcilere yönelik kredi işlemlerinin hacmi (ipotek, araç kredisi, tüketici kredisi vb.).
• Nüfusa sunulan mevduat sayısı.
• Risk faktörleri.
• Vergilendirmenin özellikleri.
• Bankanın karlılık düzeyi ve pazardaki konumu.
• Vadesi geçmiş kredilerin tutarı.

Böylece elde edilen verilere göre en büyük bankacılık organizasyonları varlıklar, krediler, mevduatlar vb. ile belirlenmektedir. Bankalar için böyle bir değerlendirme, müşteri çekmede ve şirketin karlılığını artırmada ek bir faktördür.

Bankaları kim sıralıyor?

Finansal kurumların güvenilirliği, uzmanlaşmış veya evrensel olabilen derecelendirme kuruluşları tarafından değerlendirilmektedir. Uzman kuruluşlar şunlardır: Rus Rating, AK&M, NAUFOR, evrensel olanlar Expert RA, Interfax'ın yanı sıra Rusya'da faaliyet gösteren yabancı kuruluşların temsilcileridir. Günümüzde bu derecelendirme kuruluşlarının başında Ulusal Derecelendirme Kuruluşu gelmektedir. Faaliyetlerinde piyasanın mevcut durumunun yanı sıra kurum hakkında mevcut güvenilir verilere dayanmaktadır. Kommersant gazetesi ve Expert dergisi gibi bilgi yayınevleri kendi değerlendirme çalışmalarını yürütmektedir. Ek olarak, çeşitli İnternet kaynaklarının yardımıyla herkes, çok sayıda tüketici incelemesine dayanarak ulusal derecelendirmeyi öğrenebilir. Bu derecelendirme aynı zamanda finansal kuruluşların kullanıcı yorumlarına verdiği yanıtların ve çözülen sorunların sayısının değerlendirilmesini de içerir.

2016-2017'de Rus bankalarının güvenilirlik notu

2016 yılında Merkez Bankası, ülkedeki en önemli finans kuruluşlarının resmi listesini açıkladı: Gazprombank, Sberbank of Russia, UniCredit, Rosselkhozbank, FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, VTB, Raiffeisenbank, Alfa-Bank. Bankaların güvenilirliği belirlenirken finansal kuruluşların varlıklarına ve bireylerin mevduat sayılarına özel dikkat gösterildi.
Önde gelen uluslararası kuruluşlar olan Ulusal Derecelendirme Kuruluşu tarafından derlenen derecelendirmelere ve Merkez Bankası web sitesinde yayınlanan verilere göre, Rusya Federasyonu'ndaki en iyi bankaların genel bir listesini derlemek mümkündür.

TOP - Rusya'daki en güvenilir 10 devlet ve ticari banka

• "Rusya'nın Sberbank'ı". Kurum, 1841 yılında kurulan Rusya ve BDT ülkelerinin en büyük finans şirketi olduğundan, güvenilirlik sıralamasında haklı olarak ilk sırada yer almaktadır. Bugün Sberbank, hükümet programlarını aktif olarak uygulayan ülke ekonomisinin ana alacaklısıdır. Rusya genelinde 17.493 şube, ülkenin hemen hemen her sakinine yüksek kalitede bankacılık hizmetleri sunmayı mümkün kılmaktadır. Bankanın varlıkları 21.321,1 milyar ruble tutarındadır. Sberbank, bireylere yönelik finansal işlem hacmi açısından diğer bankacılık kurumlarının önemli ölçüde önünde lider konumdadır.

• VTB Bankası. Finans kurumu, temel göstergelere dayalı güvenilirlik derecelendirmesinde, varlıklar açısından (2.629,2 milyar RUB) Sberbank'ın ardından ikinci sırada yer alıyor. Bu kuruluş 19 ülkede (Avrupa, Asya, Afrika, BDT) faaliyet gösteren büyük bir finans grubudur. Bankanın, yüksek güvenilirlik göstergelerini de karşılayan, başarılı bir şekilde faaliyet gösteren birkaç yan kuruluşunun (VTB 24, Bank of Moskova) bulunması ilginçtir. VTB, Rusya Federasyonu'nda ticari kredileri teşvik edecek bir program başlatan ilk finans kurumudur.
• Rosselhozbank. Bu finans kurumu 2000 yılında kuruldu ve bankanın hisselerinin %100'ü devlete aitti. Banka, ülkenin tarım endüstrisini desteklemek için kuruldu ve bugün kuruluş, girişimcilerin yanı sıra bireylere yönelik kredi programlarını ve finansal hizmetleri aktif olarak uyguluyor. Kuruluş, devlet desteğiyle borç verme olanağı sunuyor ve nüfusa yönelik çok çeşitli kârlı mevduat programları sunuyor. Küçük kasabalar da dahil olmak üzere Rusya Federasyonu genelinde 1.500'den fazla şube bankacılık hizmetleri dağıtmaktadır.