Bireysel yatırım hesabı nasıl açılır? Yatırım hesabı açarak IIS Bankası açmaya değer mi?

01Nisan

Merhaba. Bu yazımızda sizlere bireysel yatırım hesabının ne olduğunu anlatacağız.

Bugün şunları öğreneceksiniz:

1. Bireysel yatırım hesabının avantajları;
2. Doğru hesap nasıl açılır ve hangi banka seçilir;
3. Vergi iadesi için nasıl başvurulur.

Bireysel yatırım hesabı nedir

Bireysel yatırım hesabı (IIS olarak kısaltılır), bir birey ile bir yönetim şirketi arasında hazırlanan bir anlaşmadır. Yapılan anlaşmaya göre şirket, maksimum kârı elde etmek amacıyla yatırılan fonları ve bunları kendi takdirine bağlı olarak tek bir hesapta elden çıkarma hakkına sahiptir.

Vatandaşlar Ocak 2015’ten bu yana bu fırsata sahip. Artık herkes bir finans şirketiyle iletişime geçip hesap açabiliyordu. Keşfi sayesinde yatırımcılar maksimum kar elde etmek için fonlarını yatırmak için harika bir fırsata sahipler.

Rusya'da bu, birçok vatandaşın yeni baktığı nispeten yeni bir ürünse, diğer ülkelerde yatırım yapmanın mükemmel bir yoludur. Deneyimli uzmanlar, şüphe duyan ve seçim yapamayan vatandaşlar için ABD, Avustralya ve Japonya'nın deneyimlerini incelemeyi tavsiye ediyor.

Yatırım hesabının avantajları

18 yaşını doldurmuş herhangi bir yetenekli vatandaş, bir yönetim şirketinde veya aracı kurumlar aracılığıyla yatırım hesabı açabilir. Finansal hizmetler pazarında benzer hizmetler sunan birçok şirket var.

Pek çok vatandaşın tamamen doğal bir sorusu var: Neden normal banka mevduatı değil de bir yatırım hesabı? Bunların tamamen farklı garantili gelir türleri olduğunu belirtmekte fayda var. IIS'ye fon yerleştirerek, banka mevduatları için belirlenen orandan birkaç kat daha yüksek bir gelir kaynağı elde edebilirsiniz.

Yatırım hesaplarıyla çalışmanın özellikleri

Bir hesap açarken bazı özellikleri dikkate almanız gerekir:

• Sadece bir yatırım hesabı. Bir kişi yalnızca 1 adet yatırım hesabı açabilir. Bir şirkette hesap açabilir, kapatabilir ve diğerine devredebilirsiniz, ancak ikincisini açıp ancak daha sonra ilkini kapatmak kabul edilemez.
• Maksimum yerleşim miktarı. Fonların yalnızca rubleye yatırılabileceğini hemen belirtmekte fayda var. Yıllık maksimum miktar 400.000 rubleyi geçmemelidir. Asgari tutar belirtilmemiş ancak bazı finans şirketleri asgari eşik değerlerini 50.000 ruble olarak belirlemiş durumda.
• Vergi kesintileri. Bu, en az üç yıllık bir süre boyunca bireysel bir hesaba para yatıran herkesin alması garanti edilen hoş bir bonustur. Bu program iki program kapsamında vergi iadesi sağlar: gelir ve katkılar. Hangi programı seçeceğinize herkesin kendisi karar verecektir.
• Garantili gelirin mevcudiyeti. Finans şirketi müşterinin fonlarını anlaşma şartlarına göre yatırdığından, yatırımcı sabit bir yüzde alır. Uygulamada, finans şirketleri menkul kıymetlere (hisse senetleri veya tahviller) para yatırır.
• Hesap geçerliliği 3 yıldır. Bu, özel ilgiyi hak eden ana özelliktir. Vergi indiriminden faydalanabilmek için hesabın en az 3 yıldır açık olması gerekmektedir. Hesabınızı belirtilen süreden önce kapatmaya karar vermeniz durumunda vergi kesintisi iadesi yapılmayacaktır. Kesintiler daha önce alınmışsa iade edilmesi gerekecektir. Bir örnekle daha net bakalım.

Örnek: Olga bankayla temasa geçti ve Mayıs 2015'te bireysel bir yatırım hesabı açtı ve maksimum tutarı - 400 bin ruble olarak işaretledi. Ancak 2018 yılında hesabı kapatıp kesinti alabilir veya bunları yıl sonunda daha erken alabilir ve parayı belirtilen zamana kadar hesapta bırakabilir.

1. 2016 yılının başında Olga 52 bin ruble tutarında kesinti aldı ve parayı hesapta bıraktı. Olga, vergi indiriminin yanı sıra menkul kıymet yatırımlarından da %13 oranında ek gelir elde etti. Aralık 2016'da kızın paraya ihtiyacı vardı ve IIS aracılığıyla kısmi para çekme olanağı sağlanmadığı için hesabı tamamen kapattı. Bunun sonucunda vergi müfettişliği 52.000 rublenin iadesini talep etti. Garanti edilen gelir geri kazanılmaya tabi değildir.
2. Olga 2016 yılında kesinti ve garantili gelir aldı. Para hesapta kaldı. 2017 yılında ek gelir yine Olga'yı memnun etti ve parayı dönem sonuna kadar çalışmaya bıraktı. Olga, 2018 yılında mali kayıp yaşamadan hesabı kapatabilir ve yeni bir yatırım yapabilir.

Artık bireysel bir yatırım hesabının nasıl çalıştığını ve vergi kesintileri şeklinde gelirin nasıl elde edildiğini biliyorsunuz.

Hangi bankada yatırım hesabı açmalıyım?

Pek çok şirket var, ancak yalnızca birini seçebilirsiniz. Nasıl hata yapılmaz? Kârlı bir hesap nerede açılır ve uzun zamandır beklenen kârlar alınmaya başlanır? Yalnızca sizin için, yatırım yapmanın size garantili bir gelir getireceği en iyi bankalar bir araya getirildi.

Bir şirket seçerken aşağıdaki tekliflere özellikle dikkat edin:

• Sberbank;
• Açılış;
• Alfa Bankası;
• Tinkoff Bankası;
• Gazprombank.

Banka "Otkritie"

Otkritie Bank'ta bir yatırım hesabı herhangi bir bankanın ofisinde açılabilir. Kuşkusuz bir avantaj, şirketin resmi web sitesinin, seçilen programdan elde edilen gelir miktarını anında belirlemenize olanak tanıyan kullanışlı bir hesap makinesi sunmasıdır.

Alfa Bankası

Alfa-Bank'taki bir yatırım hesabına gelince, burada iyi bir gelir elde edebilirsiniz. Finans şirketi müşterilerine yılda% 28,2'ye kadar vaat ediyor.

Nihai kârın miktarı seçilen programa bağlıdır:

• %20,1 getiriyle geleceğimiz;
• %21,7 getiriyle yeni ufuklar
• Maksimum %28,2 gelirle büyüme noktaları.

Tinkoff Bankası

Tinkoff Bank'ta yalnızca uzaktan bir yatırım hesabı açabilirsiniz. Aracı kurum hesabı açmak için başvuru yapmanız gerekmektedir. Fonları kendiniz yönetmeniz gerekeceğini belirtmekte fayda var.

Gazprombank

Gazprom Bank %8,2 getiri sunmaya hazır. Gazprombank'ta yatırım hesabı açmadan önce resmi web sitesinden de bir program seçip karlılığı hesaplayabilirsiniz.

Şüphesiz liderler şunlardır: Tasarruf Bankası ve VTB. Müşterilerine neler sunmaya hazır olduklarına bakalım.

Sberbank

Tasarruf bankasına finansal piyasada lider denilebilir.

Sberbank'ta yatırım hesabının avantajları:

• Olamayacak kadar büyük büyük şirketlerden biri. Devletin sağladığı istikrar güvenilirdir. Güvenilir bir komisyoncunun başarının yarısı ve büyük bir artı olduğu ortaya çıktı.
• Ülke genelinde geniş şube ağı.
• Tasarruf Bankası kartından gelir elde etme fırsatı.

Banka şubesinden veya kişisel hesabınız üzerinden internet üzerinden hesap açabilirsiniz.

Banka, müşterileri için ek bilgi edinebileceğiniz özel materyaller hazırladı:

• IIS ile ilgili ücretsiz kurslar ve seminerler;
• Hisse senetleri, tahviller ve diğer finansal araçlardan nasıl para kazanılacağına dair bir rehber;
• Dünyanın herhangi bir yerinde operasyonların nasıl gerçekleştirileceğine dair bir kurs;
• Talimatlar.

Eğitimi tamamlayan müşterilerimiz kolaylıkla kendi başlarına işlem yapabilirler.

Bir işlemi tamamlama komisyonu (aracılık hizmetleri) %0,006'dan %0,165'e. Komisyonun büyüklüğü işlemin yapıldığı bölgeye, tutara ve program seçimine bağlıdır. Tutar ne kadar yüksek olursa komisyon oranı da o kadar düşük olur.

Tasarruf Bankası müşterilerine iki yön sunar: Bağımsız ve Aktif. IIS'yi yalnızca belirli ofislerde randevu alarak açabilirsiniz.

“Aktif” tarife daha popüler çünkü:

• QUIK aracılığıyla işlem yapmayı seven vatandaşlar için harika;
• Bunun için minimum bir komisyon var;
• Başvurular telefonla yapılabilir;
• Güvenlik açısından bakıldığında bu, gizli bir kodun girilmesini gerektiren mükemmel ve kullanışlı bir yöndür;
• Telefonla yapılan başvurular, telefon başvurusunun yapılmasından sonraki 30 gün içinde banka ofisine kopyalanmalıdır;
• Banka müşterilerine 1990 ruble karşılığında elektronik imzalı özel bir flash sürücü veriliyor;
• Hesabınızı cep telefonunuzdan kontrol etmek istiyorsanız, banka yalnızca 850 ruble karşılığında özel bir "mobil sürüm" yüklemeye hazırdır.

VTB-24

Neden VTB Bank? Cevap açık; çünkü yıllardır güvenilirliğini kanıtlamış büyük bir banka. IIS'nin açılışı kapsamında banka, temettü yoluyla 3 yıldan daha erken bir sürede hesaptan yasal olarak para çekmenin mümkün olduğu bir "Temettü Hasat Makinesi" uygulamayı teklif ediyor.

Garantili %13'e ek olarak banka, menkul kıymetlere yatırım yaparak elde edilen ek geliri de sunuyor.

Finans şirketinin seçebileceği iki tarife vardır: "Başlangıç" ve "Genel". Tamamen ücretsiz olarak açıldığı için ilkinin şüphesiz avantajını belirtmekte fayda var. Ancak hizmet için 3.500 ruble ödemeye hazır olun.

“Genel” tarifeye gelince, onu açmak için 4.200 ruble ödemeniz gerekecek. Hesap bakımının maliyeti 1.225 ruble.

VTB Bank uzmanları, katılımınız olmadan fonlarınızın mükemmel şekilde çalışmasını sağlayacak çeşitli stratejiler geliştirdi. Tek yapmanız gereken bir seçim yapmak ve para kazanmaya başlamak.

VTB'li bir yatırım hesabı tek bir paket kullanılarak açılabilir:

• İş başlangıcı;
• Business class;
• Çevrimiçi iş;
• Kişisel;
• Her şey dahil.

Minimum paketi seçerken müşterinin bankaya ilk ziyaretinde minimum 3.700 ruble ödemesi gerekmektedir.

Bir yatırım bankası hesabı nasıl açılır: adım adım talimatlar

Yatırım hesabı, aracılık hesabına benzer şekilde açılır. Açmak için kişisel pasaportunuzla bir finans şirketini ziyaret etmeniz gerekiyor. Bazı bankalar SNILS veya gibi ek belgeler sunmanızı ister.

IIS'yi açma prosedürü:

1. Bir finans şirketi seçmek.

Hesap açma koşulları birçok şirkette benzer olduğundan seçim tamamen kişisel tercihlere bağlı olacaktır. Piyasadaki en iyi bireysel yatırım hesabını seçmek size kalmıştır.

Bir seçim yaparken şunları dikkate almalısınız:

• Şirketin piyasada ne kadar süredir temsil edildiği;
• Bu alandaki deneyim;
• Memnun müşterilerden olumlu geri bildirimler;
• Şirketin hizmetlerini kullanan ve iyi kar elde eden gerçek yatırımcıların yorumları;
• Resmi web sitesinde bilgilerin mevcudiyeti (büyük şirketler hesap hizmetleri için “balık” sözleşmeleri ve tarife planları sağlar).

1. Hesap açmak için başvuru formunu doldurmak.

Hesap açmak için başvuru formunu doğrudan IIS açmaya karar verdiğiniz şirketten alabilirsiniz. Bazı şirketler, müşterilerinin zamanından tasarruf etmek için uzaktan bir hesap açmayı ve başvuruyu doldurmayı teklif ediyor. Çok kullanışlıdır ve büyük talep görmektedir.

Ancak küçük bir dezavantaj var - bazen Devlet Hizmetleri web sitesine kayıt olmak ve elektronik imzaya sahip olmak gerekiyor. Seçeneğin uygun olduğu ortaya çıktı, ancak herkes bunu kullanamıyor.

1. Sözleşmenin imzalanması.

Gelen başvuruya göre müşteriye hesap açılır ve imzalanmak üzere bireysel hesap sözleşmesi düzenlenir. İmzalamadan önce dikkatlice incelemelisiniz.

Brokerın komisyonunu ve garanti edilen kârlılığınızı belirten bölüme özellikle dikkat edin. Fonlarınızı yönetecek nitelikli brokerların ne kadar ödediğini ve nakit karşılığını ne kadar alabileceğinizi açıkça bilmeniz gerektiğini unutmayın.

1. Kişisel hesap açmak için başvuru.

Tüm işlemleri gerçek zamanlı olarak kontrol etmek için kişisel hesap açmak üzere bir başvuru yazmalısınız. Hesaptaki fon miktarı ve finans şirketinin gerçekleştirdiği tüm işlemler hakkında bilgi içerecektir.

1. Hesap açma ve para aktarma.

Sözleşme imzalandıktan sonra finans şirketi müşterisine bir hesap açar ve vergi şirketine programa resmi katılımcı olduğunuza dair bir bildirim gönderir.

Geriye kalan tek şey hesaba para yatırmak. Tutarın tamamını tek seferde yatırmanız mümkün değilse minimum tutarla açıp yıl boyunca ek katkı sağlayabilirsiniz.

Neye yatırım yapmalı

Bireysel yatırım hesabınıza yatırdığınız fonlar aşağıdakilere yatırılabilir:

• çünkü minimum riskle iyi bir kârdır;
• Düşük getiri ve düşük riske sahip bir araç olan tahviller;
• Mevduat, yatırımlara yalnızca küçük bir katkı olarak kullanılabilir;
• Ortalama getiri ve risk sağlayan altın ortalamayı birleştiren yatırım fonları;
• Vadeli işlemler ve opsiyonlar daha kârlıdır, ancak iyi bilgi olmadan bu yöntemi kullanmamak daha iyidir.

Deneyimli yatırımcılar menkul kıymetlere yatırım yapmayı tavsiye ediyor. Bir yatırım portföyü seçerken riskleri en aza indirmek için hisse senedi ve tahvillere yer verilmesi tavsiye edilir. Hisse senetleri ve tahvillerin ne olduğuna bakalım.

Stoklamak

İstikrarlı bir gelir elde etmek için kullanılan bu araç birçok kişiye tanıdık geliyor. Çoğu durumda en iyi getiri Gazprom, LUKOIL, Savings Bank veya VTB hisselerine yatırım yapmaktan gelir. Size fayda sağlayacak başka büyük şirketlerin hisseleri de var.

Şirket gelişirse ve işler başarılı olursa hisselerin değeri artar, aksi takdirde fiyatı düşer. Tahvillerle karşılaştırıldığında daha fazla getiri sağlayabilirler ancak küçük bir risk vardır; değerleri önemli ölçüde düşebilir ve hiçbir şey alamazsınız.

Bir aracı kurumda yatırım hesabı açmaya karar verirseniz, kendi seçimlerinizi yapmanız ve hangi enstrümanlara yatırım yapacağınıza karar vermeniz gerekecektir. Bu seçenek yalnızca iyi bilgi ve becerilere sahip deneyimli yatırımcılar için uygundur.

Yeni başlayanlar için bir yönetim şirketiyle iletişime geçmek ve asgari bir yüzde için konuyu dengeli bir paket oluşturacak gerçek profesyonellere emanet etmek daha iyidir.

Tahviller

Tahvillerin başarılı bir portföyün temeli olduğunu deneyimli yatırımcılardan sıklıkla duyabilirsiniz.

Tahviller mevduatlara çok benzer:

• Şirketin temettü ödemesi gereken kesin bir süre belirlendi;
• Ödenen sabit kupon fiyatı.

Tahvil ile mevduat arasındaki tek fark, tahvilin istenildiği zaman belirlenen fiyattan kolayca satılabilmesidir.

Tahviller, minimum düzeyde risk taşıyan ve küçük de olsa sabit bir geliri garanti eden muhafazakar bir yatırım aracıdır.

Menkul kıymetlere yatırım yapmanın özellikleri

Daha önce de belirtildiği gibi, menkul kıymetlere yatırım yapmak garantili gelir elde etmenin iyi bir yoludur. Ancak her yatırım türü gibi kendine has özellikleri vardır.

Menkul kıymetlere para yatırmanın özelliklerine dikkat edelim:

1. Sabit yüzde.

Birçok genç yatırımcının ilgisini çeken temel özellik bu. Sözleşmede belirtilecek sabit yüzde sayesinde gelirinizi alabileceksiniz.

Temettüler kararlaştırılan süre içerisinde ödenir. Peki yatırım yaptığınız şirket finansal hizmetler pazarından çıkarsa ne olur? Tasfiye edilen şirketin tüm varlıkları üzerinde menkul kıymet sahiplerinin birincil hakka sahip olması durumunda.

1. Kârların açıkça tanımlanmış zaman dilimleri içerisinde ödenmesi.

Daha önce de belirtildiği gibi, gelirinizi alacağınız garanti edilebilir. Ödeme koşulları ve tutarları sözleşmede belirtilmiştir.

1. Çeşitli seçim.

Bu, yatırımcıların sahip olduğu en hoş “bonus”tur. Menkul kıymetler piyasası, çeşitli seviyelerdeki menkul kıymetlerin temsil edildiği oldukça geniş bir pazardır: hükümet, yabancı borçlular veya anonim şirketler.

Çeşitlilik sayesinde her şeyi dikkatlice analiz edebilir, her yönü karşılaştırabilir ve en iyi ve en umut verici yönü tercih edebilirsiniz. Ancak bir seçim yapmadan önce sadece karlılığı değil aynı zamanda olası iflas risklerini de dikkate almakta fayda var.

Bu durumda çok basit bir kural geçerli: En güvenilir yatırımlar devlet yatırımlarıdır. Anonim şirketlere yapılan yatırımlar daha riskli bir yatırım türüdür ancak çoğu zaman daha ilgi çekici ve karlıdır.

Vergi indiriminin kaydı

İşte, müşterinin yatırım hesabının açıldığı, son teslim tarihinin geçtiği, garantili bir gelir elde ettiğiniz ve geriye kalan tek şeyin vergi indirimi yapmak olduğu o uzun zamandır beklenen an. Bir IIS kullanarak bir kesintinin nasıl doğru bir şekilde hazırlanacağına bakalım.

1. Dokümanların hazırlanması.

Her şeyden önce gerekli belge paketini toplamanız gerekecek.

Yanınızda bulundurmanız gerekenler:

• Pasaport;
• Maaş belgesi formda;
• Bir komisyoncu veya bankadan alınan, IIS hesabının açıldığına dair belge;
• Kişisel hesap ayrıntıları.

Brokerdan ek bir belge istenebilir. Belgede açılış tarihinin ve hasılat miktarının belirtilmesi önemlidir.

1. Vergi beyannamesi.

Bu belge olmadan yapamazsınız. Beyannameyi, formları bulup doldurmanız gerekiyor. Federal Vergi Servisi'nin resmi web sitesinde bulabilirsiniz. Bununla hiç karşılaşmadıysanız, bu önemli görevi, her şeyi hızlı bir şekilde sabit bir ücret karşılığında hazırlayacak profesyonellere emanet etmek daha iyidir. Bu konuda hata yapmak kesinlikle imkansızdır.

1. Vergi hizmetine belge sağlamak.

Belgeleri şahsen veya çevrimiçi olarak gönderebilirsiniz. İkinci seçenek bugün çok popüler çünkü çok zaman kazandırıyor. Belgeleri İnternet üzerinden göndermek için Federal Vergi Servisi web sitesine kaydolmanız ve kişisel hesabınıza erişmeniz gerekecektir. Tek yapmanız gereken belgeleri kişisel hesabınıza yüklemek ve doğrulamayı beklemek.

1. Verileri kontrol etmek ve parayı almak.

Verilerinizin doğrulamayı anında geçmesi ve ertesi gün paranızı almanız gibi bir mucize beklemeyin. Yasaya göre, kesintinin iadesi için belgeleri nasıl gönderdiğinize bakılmaksızın doğrulama 3 aya kadar sürebilir.

Tüm veriler doğrulandıktan sonra, para sağlanan ayrıntılara gönderilecektir. Ayrıca vergi hizmetinin belge paketini reddedebileceği ve ret nedenini yazabileceği gerçeğine de hazırlıklı olun. Bu durumda hatayı düzeltmeniz ve belge paketini yeniden göndermeniz gerekecektir.

Yatırımın iyi karlar getirmesini sağlamak için birkaç basit ipucunu dikkate almalısınız:

1. Hesap açma ve yenileme.

Hesap açmayı geciktirmeyin. Ne kadar erken açarsanız, vergi indirimi almak için gereken minimum süre o kadar hızlı geçecektir. Hesabınıza istediğiniz zaman yükleme yapabilirsiniz. 3 yıllık süre, yenileme anından itibaren değil, açılış anından itibaren hesaplanmaya başlar.

1. Minimum risk taşıyan araçları seçin.

Elbette herkes maksimum gelir elde etmekle ilgilenir. Ancak bazen ayık düşünmeye ve minimum riskle güvenilir varlıkları seçmeye değer.

1. Komisyoncularla iletişime geçin.

Neden komisyoncular? Deneyimli yatırımcılara bireysel bir yatırım hesabını bir komisyoncuya emanet etmeleri tavsiye edilir. Piyasadaki tüm teklifleri bilen ve maksimum kâr için en iyi seçeneği hızla seçebilenler brokerlerdir. Deneyimli ve kalifiye bir komisyoncu başarının %99'udur.

1. Her adımı dikkatlice düşünün.

– bu zorunlu sigorta gerektiren bir depozito değildir. Bu alandaki yatırım hesaplarının devlet sigortası sağlanmamaktadır. Şüpheniz varsa deneyimli yatırımcılara danışmaya değer.

Rusya'da 2015 yılından bu yana, karları tamamen vergiden muaf olan yeni bir yatırım sistemi yürürlüğe girdi. Komisyoncular kenara çekilmedi ve müşterilerine bireysel bir yatırım hesabına para yatırmak için ek koşullar sunmaya hazır. Ne olduğunu bu makaleden öğreneceksiniz.

Tanım

Örnek. Özel bir girişimci, bir aracı kuruma 400.000 ruble yatırım yapmaya karar verdi. Geri dönüş, yatırılan tutarın %30'udur. 3 yıl içinde 360 ​​bin ruble alacak. Bu miktardan 46.800 ruble tutarında kişisel gelir vergisi (%13) ödemek zorunda kalacak. IIS olsaydı yatırımcı bütçeye para ödemezdi. Hepsi 360 bin ruble. onun net kârı olacaktı.

Çalışma planı oldukça basit: bireysel bir BCS yatırım hesabı açın → fonlara yatırım yapın → dolaşıma girmesine izin verin → kişisel gelir vergisini hesaba katmadan 36 ayda kar elde edin.

Örnek. 2015-2017 döneminde müşteri IIS'ye 400 bin ruble katkıda bulundu. Daha sonra aynı parayı Merkez Bankası'nı alıp satmak için kullandı. Üç yıl sonra bakiye 200.000 ruble, kâr ise 800.000 oldu. 36 ay sonra müşteri bireysel yatırım hesabını kapatmaya karar verdi. İkinci vergi planı seçildiği için devlet onu 800 x 0,13 = 104 bin ruble tutarında kişisel gelir vergisinden muaf tutacak. Yardımdan yararlanmak için komisyoncuya, önceki 36 ay boyunca birinci türde herhangi bir kesinti yapılmadığına dair bir sertifika vermeniz gerekir.

Müşteri, yatırım yapmadan önce bağımsız olarak bir vergilendirme planı seçebilir, ancak bunlar dönem içinde birleştirilemez. Borsanın işleyişi hakkında hiçbir fikri olmayan kişiler için IIS gelişmiş bir yatırım seçeneğidir. Uygun miktar, piyasada iyi gelişmeye gerek yok, vergi avantajlarını aşan gelir elde etme fırsatı - tüm bu faktörler bu aracı nüfus için oldukça çekici kılıyor. Spekülatörler için bireysel bir yatırım hesabı, yatırım portföylerini optimize etmek için ek bir fırsattır.

Kusurlar

Aşağıdakilerden daha az avantaj yoktur:

1. Bireysel yatırım hesabı, devlet garantisi kapsamına girmeyen riskli bir yatırım seçeneğidir.

2. Böyle bir aracın ekonomik büyüme dönemlerinde kullanılması tavsiye edilir.

3. Limit 400.000 ruble. IIS'yi büyük yatırımcılar için pek çekici kılmıyor.

4. “Doğru” vergi avantajlarını hemen seçmek imkansızdır.

5. Kârlılık yıldan yıla değişebilecek öngörülen bir değerdir. Şirket, büyük bir kar elde etse bile, bunun yalnızca küçük bir kısmını beyan edecektir. Hesaplamaların “adaletini” takip etmek imkansızdır.

Bu planın ana dezavantajı risktir. Üç yıl içinde Merkez Bankasının fiyatı artabilir ya da düşebilir. Bu nedenle bazen bireysel yatırım hesabına yatırım yapmaktan kaçınmak daha iyidir. Rusya Federasyonu'nun Menkul Kıymet Piyasası Kanunu, piyasa katılımcılarının tutumunu düzenlese de, yeni bir araçla yapılan işlemlere ilişkin anlaşmazlıkların çözümüne yönelik net bir plan ortaya koymamaktadır.

Bireysel yatırım hesabı 2015: nasıl açılır

Borsada profesyonel katılımcı olan bir aracı kurumla iletişime geçmeniz gerekiyor. Sahiplik şekli JSC veya LLC olmalıdır. Çoğu zaman bunlar büyük bankaların AMC'leridir. IIS, borsaya yerleştirilen varlıkları ayırmak için kullanılır. Bu düzenleme biraz IRA'ya benziyor. Ancak ikincisi, yalnızca emeklilik getirisine ulaşıldığında fon çekme olanağı sağlıyorsa, IIS'de süre 36 ay ile sınırlıdır. Vergileri kesme görevi komisyoncuya aittir. Bu tür işlemlerden elde edilen gelir ayrı olarak hesaplanır. Diğer bir deyişle, bir komisyoncudaki mevcut bir hesabın IIS'ye yeniden kaydedilmesi imkansızdır.

Avantajları

İstikrarsız bir ekonomik durumda, geçici olarak mevcut olan fonlara yatırım yapmak için karlı bir seçenek bulmak zordur. Enflasyon dikkate alındığında banka mevduatından elde edilen gelir sıfıra indiriliyor. IIS'nin ortaya çıkışı durumu iyileştirebilir.

Bu araç, ticari bankaların sağlayabileceğinden daha fazla gelir elde etmek isteyen müşterilerin ilgisini çekebilir. 400 bin ruble'yi aşmayan bir tutarda yatırım yapan kişi, borsada herhangi bir işlem yapılmamış olsa bile kar (% 13'e kadar) veya kişisel gelir vergisi iadesi alabilir. Ancak geri dönüş ancak paranın dolaşımda olması durumunda olacaktır. Herhangi bir AMC'nin çalışanları, finansman için hisse senetleri ve stratejiler önerecektir. Hangi IIS seçeneği seçilirse seçilsin, yatırımcı gelirini artırmak için menkul kıymet türevleri ticareti yapabilir.

Finansmanını bağımsız olarak yönetmek isteyenler, 2014 yılında bireysel yatırım hesapları açarak demo simülatör kullanarak hisse senedi alım satımı yapmayı öğrenebilir, platformu inceleyebilir ve döviz kurundaki değişimleri takip edebilirler. Yatırım yapmak için yeterli deneyim ve para kazandığınızda gerçek anlaşmalara geçebilirsiniz.

Devletin faydası nedir?

Şüpheciler muhtemelen hükümetin sadece 52 bin ruble bağışlamayacağını söyleyerek itiraz edecekler. yıllık. Bunun devletin, nüfusun finansal okuryazarlığını artırmak için yaptığı ödeme olduğunu söyleyebiliriz. Rusya Federasyonu'nda pek çok kişi hâlâ borsaya karşı önyargılı. Forex ile karıştırıp gayrimenkul ve mevduat alımına para yatırıyorlar. Bu da ekonomik büyümeyi büyük ölçüde yavaşlatıyor. Belki de hükümet bu şekilde gelişimini zorlamayı planlıyor.

Hangi seçeneği seçmek daha iyidir?

Dikkat etmeniz gereken ilk şey, kişisel gelir vergisine tabi olanların bulunabilirliğidir. Hiçbiri yoksa, ikinci şemaya göre para yatırmak daha iyidir. Daha sonra, planladığınız geliri vergi kesintileri hariç hesaplamanız gerekir. Komisyoncular ek kar sağlama planları sunar:

1. “Finam”dan fon bakiyesi üzerinden aylık %8 oranında ek ücret alınır.

2. BCS, beklenen getirisi %10-25 olan üç yatırım stratejisinden birini sunar. Ancak bu tür yatırımlar 7-13 yıldan daha erken bir sürede kendini amorti etmeyecek.

İstatistikler, IIS'nin aylık geliri 35-40 bin rubleyi aşan kişiler için daha karlı olduğunu gösteriyor. Orta sınıfın temsilcileri daha okuryazardır ve aktif bir yaşam pozisyonuna sahiptir. Rusya'da uzun vadeli yatırım yeni yeni gelişmeye başlıyor. Lisansların “güvenilir” tasarım bürolarından iptal edilmesi bu süreci yalnızca yavaşlatır. Dolayısıyla uzun vadeli reformlarla nüfusun finansal okuryazarlığını artırmak mümkün. Bu açıdan bakıldığında IIS, emeklilik tasarruf sisteminin tamamlayıcısıdır ve vergi avantajları yalnızca yatırımların çekiciliğini artırmaktadır.

IIS vs NPF vs mevduatlar

Temel fark, yeni aracın hesap sahiplerinin bağımsız olarak bir yatırım nesnesi seçmesine olanak sağlamasıdır. Organizatörler, müşterilerine bilinçli kararlar almalarına ve riskleri yönetmelerine olanak sağlayacak hizmetler, ürünler ve hizmetler sağlamakla yükümlüdür. IIS, Merkez Bankası'ndaki yatırımlar üzerinde olumsuz etkisi olan mevduata gerçek bir alternatiftir. Uzmanlar, yeni enstrümanla toplanan paranın borsaya gideceğini umuyor. Sberbank-CIB'in araştırmasına göre yabancı yatırımcılar serbest dolaşımdaki Rus hisselerinin yaklaşık %70'ine sahip.

Dünya pratiği

Bireysel yatırım hesapları gelişmiş ülkelerde uzun süredir şu ya da bu şekilde varlığını sürdürüyor: Birleşik Krallık'ta ISA (nüfusun %50'si katılıyor), Kanada'da TFSA, ABD'de IRA (%39), vb. Bu tür araçlar sıradan vatandaşların gelirlerini artırmalarına yardımcı oluyor. borsada işlem yaparak tasarruf. Rus analogu, nüfusun gözünde yatırımların çekiciliğini artırmak için yaratıldı. Yeni kurallara göre, üç yıldan fazla süredir birim veya hisse sahibi olan ve daha sonra bunları satmaya karar veren yatırımcılar kişisel gelir vergisi ödemekten muaf olacak.

Bireysel yatırım hesabı: Sberbank

Eylemi broker BCS, aynı isimli bankayla birlikte düzenledi. %9,5 getiri sağlayan hesap vadesinin sonunda, tüm fonlar daha önce AMC'de açılmış bir IIS'ye aktarılacaktır. Bu durumda müşteriye yıllık %2,1 tutarında ek bir bonus verilecektir. Sberbank ayrıca müşterilerine IIS açma fırsatı da veriyor - henüz sermayeyi daha fazla artırma fırsatı yok.

Sürdürmek

01.01.2015 tarihinden bu yana, Rusya'da yeni bir gelir getirici araç ortaya çıktı - bireysel yatırım hesabı. AMC'de en az 3 yıl süreyle açılabilir. Vergi avantajı seçeneğinin seçimine özellikle dikkatli yaklaşılmalıdır: Birincisi, yıl için ödenen kişisel gelir vergisi tutarında garantili bir gelir elde etmenizi sağlar. İkincisi, işlemlerinin karlılığına güvenen aktif yatırımcılar için uygundur. Para transferinden önce seçim yapılmalıdır. Sözleşmenin geçerlilik süresi içerisinde karar değiştirilemez. Yeni araç, bankaların sunabileceğinden daha yüksek bir gelir elde etmenize olanak tanıdığından mevduata iyi bir alternatiftir.

Bireysel yatırım hesabı nedir ve nasıl açılır? Bireysel yatırım hesabı nasıl çalışır ve açmak için en iyi yer neresidir? Bir IIS'ye fon katkıda bulunarak vergi indirimi nasıl alınır?

Mevduattan elde edilen kârın devletle paylaşılması gerektiğinin bilincinde olan tüm yatırımcılar var. Elbette dürüst bir kişi olmadığınız ve yasal araçlara yatırım yapmadığınız sürece bu önlenemez.

Ancak 2015 yılında özel yatırımcıların kişisel gelir vergisinden muaf olma imkanı vardı. Buna “Bireysel Yatırım Hesabı” (IIA) adı verilmektedir. Bu bir dolandırıcılık ya da kurnaz bir muhasebe hilesi değil, bizzat devletin özel sermayeyi ülke ekonomisine çekmek amacıyla başlattığı tamamen yasal bir prosedürdür.

Menkul kıymetlere veya yatırım fonlarına yatırım yaparak daha fazla kazanmak ister misiniz? Bir IIS açın ve iki kat daha huzur içinde uyuyun - bu enstrümandan elde edilen gelire ilişkin vergiler, sahibine tam ve tamamen yasal bir şekilde iade edilir. Ben, yatırım uzmanı Denis Kuderin, yeni yayınımda sizlere bireysel yatırımcı hesabının ne olduğunu ve nasıl kullanılacağını anlatacağım.

Ayrıca IIS ile çalışan üç aracı kurum hakkında genel bir bakışın yanı sıra bu tür yatırımlardan nasıl daha fazla kazanç elde edebileceğinize dair ipuçları da bulacaksınız.

Rahatça arkanıza yaslanın, başlayalım!

1. Bireysel yatırım hesabı nedir

Ocak 2015'te Rus yatırımcılara bankalarda, aracı kurumlarda ve yönetim şirketlerinde bireysel yatırım hesabı açma hakkı verildi. Bu tür hesaplar, bireylerin hisse senetlerinden, tahvillerden ve diğer menkul kıymetlerden tercihli şartlarda gelir elde etmesine olanak tanır.

Bireysel hesaplar en az 3 takvim yılı için açılır. Maksimum depozito miktarı yılda 400.000 ruble'dir.

Yatırımcı şu haklara sahiptir:

• katkı tutarının tamamı üzerinden vergi indirimi almak;
• Yatırım kârlarından kesinti alırsınız.

IIS, Rus finansörlerin en son gelişmesi değil, ödünç alınmış bir teknolojidir. Bu tür yatırım mekanizmaları uzun süredir birçok gelişmiş ülkede (ABD, Kanada, Japonya, Avustralya) faaliyet göstermektedir. İsimleri farklı ama özü aynı; özel yatırımcıların vergi baskısından kurtarılması.

Meşru bir soru ortaya çıkıyor: Bu devlet neden özel sermaye adına vergileri reddedecek kadar cömert oldu?

Yönetim yapılarının IIS'nin tanıtımıyla bir taşla birkaç şişman kuşu öldürmek istediğine inanıyorum:

• sıradan vatandaşları yatırım kültürüyle tanıştırmak;
• menkul kıymetlere olan talebin artması - Rusya Federasyonu'nda borsa hala yoğun gelişme aşamasından uzaktır;
• Rus şirketlerine daha erişilebilir para sağlamak (banka kredilerine kıyasla);
• vatandaşları gelirlerini "beyazlatmaya" teşvik edin - katkı paylarından kesinti alabilmek için mevduat sahibinin resmi bir maaş alması ve resmi olarak vergi mükellefi olarak kabul edilmesi gerekir.

Rus yatırımcılar için geleneksel seçenek olan banka mevduatı kesinlikle güvenilir bir şeydir. Ama çok düşük bir gelir.

Finansal kurumlardaki faiz oranlarının düşmeye devam ettiği göz önüne alındığında, bu tür bir katkı yatırımcıların enflasyonist kayıplarını bile telafi etmiyor. Buraya bireylerin tüm mevduatlarından alınan vergileri de eklersek, kâr oldukça yetersiz kalacaktır.

Başka bir şey IIS'dir. Yatırım araçlarını akıllıca seçtiğiniz takdirde bu tür hesapların karlılığı daha yüksek olacak ve vergilerin tamamı iade edilecektir.

Özel bir bölümde size nasıl vergi indirimi alacağınızı anlatacağım. Burada sadece bunun vergi dairesi aracılığıyla yapıldığını belirteceğim. Önceden paniğe kapılmayın; göründüğünden daha kolaydır ve sizden ekstra çaba gerektirmez.

Belirli bir örnek kullanarak IIS'nin nasıl çalıştığını açıklayayım.

Yatırımcı, 400.000 ruble tutarında tahvil ve hisse senetlerine tipik bir yatırım yapar. Yıl sonunda geliri %10,3’tür.

Yatırımcı bir aracı kurumda bireysel hesap açarak aynı tahvilleri aynı tutarda satın alır. Yıl sonunda aynı% 10,3'ü alıyor ancak aynı zamanda IIS'ye yapılan katkı tutarının% 13'ü tutarında ödenen vergilerini de iade ediyor. Ve bu 52.000 ruble (400.000 rublenin% 13'ü).

Yatırımcılar başka bir kesinti seçeneğini seçebilirler - parayı depozito tutarından değil, alınan gelir miktarından iade etmek.

IIS'nin dezavantajları da vardır. Örneğin kesinti alabilmek için yatırımcının parayı en az 3 yıl çekmeden hesabında tutması gerekmektedir.

Tablo, para yatırma ile IIS arasındaki farkı daha açık bir şekilde gösterecektir:

№	Karşılaştırma kriterleri	Banka mevduatları	IIS
1	Son teslim tarihleri	Mevduat hem kısa vadeli hem de uzun vadeli olabilir	Depozito süresi – en az 3 yıl
2	Gelir	Açıkça tanımlanmış, çoğu bankada %10'u geçmez	Sabit değil
3	Riskler	Asgari	Zorunlu banka sigorta sistemi tarafından korunmadıkları için orta düzeydedirler
4	Mevduat tutarı	Sınırsız	Yılda 400.000'e kadar
5	Vergi	13%	0%

Diğer bir nüans, banka mevduatının, mevduat sahibinin gelir elde etmeye aktif katılımı anlamına gelmemesidir. Bir aracılık hesabı, yatırımcıdan zaman yatırımı ve temel ekonomik bilgi gerektirir. Bir uzlaşma seçeneği de var. Hesabınızı yönetecek vaktiniz yoksa parayı bir vakfa aktarın ve kendi işinize bakın.

IIS'nin birkaç özelliği daha:

• Rusya Federasyonu'nun her vatandaşının hesap açma hakkı vardır;
• asgari katkı eşiği yoktur;
• hesabın para birimi yalnızca rubledir;
• bir müşterinin yalnızca bir bireysel hesap açma hakkı vardır;
• IIS durumu mevcut hesaplara atanamaz;
• hesaplar bir kuruluştan diğerine aktarılabilir (kesinti kaybolmaz).

Bu yatırım aracı kimlere yöneliktir? Öncelikle banka faiz oranlarından memnun olmayan, daha karlı ve gelecek vaat eden mevduat seçenekleri arayan, düzenli geliri olan aktif vatandaşlar için.

Bu hesap amaçlanan kullanım için mükemmeldir. Örneğin, emeklilik tasarruflarına ek olarak eğitim için para biriktirmek veya gayrimenkul satın almak.

Mevduatların nasıl düzgün bir şekilde yönetileceği hakkında daha fazla bilgiyi “” makalesinde bulacaksınız.

2. Bireysel yatırım hesabı açmanın avantajları nelerdir – 3 ana avantaj

Ve şimdi bireysel hesapların temel avantajları hakkında daha fazla bilgi.

Aslında 3'ten fazlası var ama en bariz ve somut avantajlarını analiz edeceğim.

Avantaj 1.

Bu avantajdan daha önce bahsetmiştim ama tekrarlamaktan çekinmeyeceğim. IIS açan kişi devlete vergi ödemekten muaftır. Daha doğrusu bu vergileri Gelir İdaresi aracılığıyla iade ediyor.

Vergi tutarının depozitoya otomatik olarak eklenmesi elbette çok iyi olurdu, ancak sistem bu şekilde çalışmıyor: önce vergi ödemeniz, sonra iade etmeniz gerekiyor.

Algoritma aşağıdaki gibidir. Vergi servisi vergi mükellefinin maaşını yeniden hesaplar. Yılda 400.000 veya daha fazla ise getiri 52.000 ruble olacaktır. Bu işlemi onaylamak için yatırımcının, çalıştığı yerden, raporlama dönemi için ödenen vergi tutarını gösteren bir sertifika ibraz etmesi gerekir.

Dolayısıyla bu plan resmi maaş alan kişiler için faydalıdır. İşsizler ve serbest çalışanlar başka bir seçenekten de yararlanıyor; vergi ödemelerinin gelirden düşülmesi.

Avantaj 2. Tüm gelirlerde vergi muafiyeti

Aktif yatırımcılar ikinci tercihli yatırım seçeneğinden yararlanma hakkına sahiptir. Yani IIS'den elde edilen tüm gelirler için vergi muafiyeti.

Örnek

Bireysel bir girişimci karını artırmaya karar verdi ve 400 bin ruble yatırdı. bir aracılık hesabına. Hisse senetlerine riskli bir yatırım seçti ve yıllık %40 getiri elde etti. Üç yıl içinde kâr 480.000 rubleye ulaştı.

Yatırımcının bu tutar üzerinden %13 oranında kişisel gelir vergisi ödemesi gerekmektedir. Bu 62.400 ruble. Ancak hesap bireysel olduğundan tüm gelir yatırımcıda kalır. Daha doğrusu, vergi servisine ilgili bir başvuru yazarak vergiyi iade eder.

Avantaj 3. Risk Koruması

Her yatırım risk içerir. Bu kaçınılmazdır. Ancak bir IIS açarak, gelirinizin tamamının olmasa da en azından vergi ödemek için kullanılacak kısmının kaybına karşı sigortalı olursunuz.

Muhafazakar bir strateji izleyerek (örneğin, yalnızca devlet tahvillerine ve şirket tahvillerine yatırım yaparak), fon kaybetme olasılığını en aza indirir ve aynı zamanda varlıklarınızı enflasyondan korursunuz.

3. IIS - 3 karlı varlıkları kullanarak nereye yatırım yapabilirsiniz?

Artık IIS'nin neden karlı ve güvenilir olduğunu biliyorsunuz.

Geriye sadece parayı nereye yatıracağınıza karar vermek kalıyor.

Bireysel hesaplar şu kişiler tarafından açılır:

• güvenilir yönetim şirketlerinde;
• aracı kurumlarda;
• müşteri varlıklarını yöneten bankalarda.

Para, yüksek likiditeye sahip yatırım araçlarına (tahviller, hisse senetleri, yatırım fonları, opsiyonlar ve vadeli işlemler) yatırılır.

Size en popüler destinasyonlardan bahsedeceğim.

Varlık 1. Tahviller

Bu tür menkul kıymetler güvenilirlik açısından bir banka mevduatıyla karşılaştırılabilir. Banka mevduatları gibi tahvillerin de vadesi ve faiz oranı vardır. Tek fark, tahvil sahibinin uygun gördüğü zaman tahvilleri satma hakkına sahip olmasıdır.

3-5 yıl vadeli tahvilleri tercih ederek, süresi IIS'nin 3 yıllık vadesine denk gelen, güvenilir, muhafazakar bir yatırım yapmış olacaksınız.

2 tür tahvil vardır - federal ve kurumsal. İlk tip devlet tarafından, ikincisi ise büyük ticari şirketler tarafından üretilmektedir. Tahvilin geçerlilik süresi boyunca ihraççı, sahiplerine kupon (faiz ödemeleri) öder ve vade sonunda tahvilin gövdesini geri alır.

Bu aracı seçerken, menkul kıymetin temel parametrelerine (ihraççının güvenilirliği, vade tarihi, faiz miktarı ve ödeme tarihleri) dikkat edin. Tahvillerle ilgili tüm bilgiler (ideal olarak) ihraç eden kuruluşun web sitesinde kamuya açıktır.

Örnek

Federal tahviller Nisan 12'de ihraç edildi.

Maliye Bakanlığı'nın internet sitesinde bu menkul kıymetlere ilişkin aşağıdaki veriler yer almaktadır:

• bir tahvilin maliyeti 1000 ruble;
• vade tarihi (tahvil gövdesinin iadesi) – 17 Nisan 2017;
• faiz oranı – yıllık %7,4;
• Kupon ödemeleri – her altı ayda bir.

Teorik olarak Maliye Bakanlığı menkul kıymetlerindeki mevduat, banka mevduatından bile daha güvenilirdir. Çünkü ülkenin ana finans departmanından daha fazla parayla desteklenen garantileri kim verebilir?

Varlık 2. Stoklamak

Tüm okuryazar insanlar hisse senetlerinin ne olduğunu bilir. Bunlar menkul kıymetlerde yer alan işletmelerin hisseleridir. Hisse satın alarak şirketin tam ortağı olursunuz ve kârdan temettü alma hakkına sahip olursunuz.

Ayrıca hisse ticareti yaparak kapitalizasyondan, yani menkul kıymetlerin değerindeki artıştan para kazanıyorlar. İhraççının şirketinin işi ne kadar başarılı olursa, hisselerinin fiyatı da o kadar yüksek olur. Para, sizin için bir IIS açan bir komisyoncu veya bir yönetim şirketi aracılığıyla hisselere yatırılır.

Fiyatı aktif olarak artan hisseler var ve tam tersine fiyatı düşen hisseler var. Örneğin Yandex'in hisseleri 2016'da neredeyse %65, Sberbank'ın hisseleri ise %63 arttı. Ancak Gazprom'un menkul kıymetleri tam tersine %1 oranında değer kaybetti.

Görünüşe göre onu alıp satın alabilirsiniz, ancak sorun şu ki, hisse senedi fiyatlarının yükselişini ve düşüşünü tahmin etmek nankör bir iştir. Bırakın sıradan komisyoncuları ve yatırımcıları, tanınmış ekonomik analistler bile sürekli hata yapar.

4. Bireysel yatırım hesabı nasıl açılır - 5 ana adım

Bireysel hesaplar yalnızca özel yatırımcılara açıktır. Açılış prosedürü sıradan bir aracılık hesabı açmaktan çok farklı değildir.

Ancak bazı nüanslar var. Size onlardan bahsedeceğim.

Aşama 1. Bir şirket seçmek

Arabulucunun seçimi kişisel yeteneklerinize ve tercihlerinize bağlıdır. Deneyimli bir yatırımcıysanız ve borsalarla uğraşacak vaktiniz varsa aracılık hesaplarını tercih edin. Zamanınız kısıtlıysa ve borsada yeniyseniz, direksiyonu yönetim şirketine verin ve yolcu koltuğunda rahatlayın.

Her durumda, bir aracının güvenilirliğine ilişkin genel kriterlere dikkat edin:

• pazardaki deneyim;
• Gerçek yatırımcılardan gelen olumlu yorumlar ideal bir seçenektir: arkadaşlarınız, akrabalarınız ve tanıdıklarınız şirket hakkında bilgi verdi;
• Finansal işlemlerde şeffaflık.

Aşama 2. Başvuru gönderme

Başvuru doğrudan hesap açmak istediğiniz kuruluşa yapılır. Bazı finans şirketleri müşterilere uzaktan hesap açar; bu basit, kullanışlı ve en önemlisi hızlıdır. Doğru, çoğu durumda bu, Devlet Hizmetleri portalına kaydolmayı ve elektronik imzayı gerektirir.

Aşama 3. Bir anlaşmanın imzalanması

Bir banka hesabı açtıktan sonra müşteri bir sözleşme alır. Bir aracı kurumda bireysel yatırım hesabı açılması halinde, şirket mevzuatına katılım belgesi düzenlenir. Yatırımcıya bireysel bir kod atanır ve kişisel hesabına erişim sağlanır.

Aşama 4.

Tüm formaliteler tamamlandıktan sonra hesap otomatik olarak açılır. Kuruluş, vergi dairesine IIS'nin açılmasıyla ilgili bir bildirim gönderir ve siz de programın resmi katılımcısı olursunuz.

Aşama 5. Para yatırma

Müşterinin hesaba en azından minimum parayı yatırması gereken süre konusunda kısıtlamalar vardır. Tutarın tamamını tek seferde yatırmanız mümkün değilse, sahip olduğunuz kadar yatırın. Bu, yetkisiz kullanım süresini raporlamaya başlamanıza olanak tanır.

Gerçek yatırım yapmak isteyenler için “” yayınını hazırladık.

5. Bireysel yatırım hesabı açmak için en iyi yer neresidir - İLK 3 aracı kurumun incelemesi

Okuyucuların aracı seçmesini kolaylaştırmak için dergimizin uzmanları en güvenilir üç aracı kurum hakkında bir inceleme hazırladı.

Okuyun, karşılaştırın ve karar verin.

1) OLMA

OLMA şirketler grubu 1992 yılından beri aracılık piyasasında faaliyet göstermektedir. Bu, kusursuz bir geçmişe sahip en eski Rus komisyoncularından biridir. Dahası, organizasyon Rus borsasının oluşumunun kökenindeydi.

Bir IIS açarken, şirketin uzmanları müşteriye hesap açma ve vergi kesintilerini iade etme prosedürü hakkında ayrıntılı bilgi verecektir. Çalışanlar, yatırımcının amaç ve hedeflerine uygun bir yatırım portföyü oluşturulmasına ve hazır bir yatırım stratejisi seçilmesine yardımcı olacak. IIS'deki mevduatlardan elde edilen ortalama gelir yıllık %29'dur.

2) FİNAM

Rusya Federasyonu'nun en büyük perakende komisyoncusu ve aynı zamanda para ve menkul kıymetlerin güven yönetimi konusunda uzmanlaşmış bir yatırım şirketi. 1994 yılından bu yana faaliyet gösteren şirket, Rusya'nın önde gelen 5 yatırım firmasından biridir.

Şirket, bireysel hesap açmak isteyen müşterilere bireysel profesyonel tavsiyelerde bulunmaktadır. Vergi indirimi alırken personel, kullanıcıların vergilerini çevrimiçi olarak beyan etmelerine yardımcı olacaktır. Fonları bir aracı kurum hesabına veya güven yönetimine aktarırken garanti edilen gelir %18'dir.

3) BCS Brokerı

Rusya'nın en yüksek AAA derecesine sahip ulusal komisyoncusu, yatırımcılar için en üst düzeyde güvenilirliğe sahiptir. Aracılık hizmetleri pazarında 20 yıldır, bu yazının yazıldığı sırada 130.000'den fazla aktif müşteri var. Yatırımcıların mevcut tüm yatırım araçlarına erişimini sağlar.

IIS'nizi doğrudan web sitesinde açın. Profesyonel danışmanlar, uzun vadeli mevduatlar için en umut verici yatırım ürünlerini kendileri seçecek ve vergi indirimlerinin hazırlanmasına yardımcı olacaktır. Borsaya yeni başlayanlar için eğitim programları, web seminerleri ve seminerler mevcuttur.

6. IIS'ye fon katkısında bulunarak vergi indirimi nasıl elde edilir - Bireyler için 5 basit adım

Yani hesap açık, para akıyor, hisselerin fiyatı artıyor ve yöneticiler menkul kıymetlerinizi sirk hokkabazlarının ustalığıyla yönetiyor.

Geriye sadece vergi indirimi almak kalıyor. Size bunun nasıl yapıldığını anlatacağım.

Adım 1. Gerekli belgeleri topluyoruz

Öncelikle belgeleri toplayalım. Vergilerin tamamını ödediğinizi onaylayan 2-NDFL sertifikasına ihtiyacınız olacak. Peki, kimliğinizi unutmayın. Bir aracıdan gerçekten bir IIS'ye sahip olduğunuza dair bir sertifikaya ihtiyacınız olabilir.

Adım 2. Vergi beyannamesinin doldurulması

Beyanname 3-NDFL vergi servisine sunulur. Federal Vergi Servisi web sitesindeki belge formuna bakın. IIS'ye yapılan katkı tutarından vergi kesintisine ilişkin verileri ilgili satırda belirtiyoruz. Miktarın 400.000 rubleyi geçemeyeceğini hatırlatayım.

Vergi beyannamesi doldururken müşterilere destek sağlayan aracı kurumlardan yararlanın. Bu, hata olasılığını en aza indirir.

Adım 3. Belgeleri vergi dairesine teslim ediyoruz

Beyanname göndermenin 2 yolu vardır - ikamet ettiğiniz yerdeki vergi dairesine veya Federal Vergi Servisi web sitesi aracılığıyla. Vergi Mükellefi Kişisel Hesabı hizmetini kullandığınızda hiçbir yere gitmenize gerek kalmaz. Beyana, vergi indirimi başvurusu ve bu paranın aktarılacağı ayrıntılar eşlik ediyor.

1 Ocak 2015 tarihinde “Menkul Kıymetler Piyasası” Federal Kanununda değişiklikler yürürlüğe girdi. Her vatandaş finansal piyasalardan yararlanmanın yanı sıra vergi indirimi hakkından da yararlanma imkanına sahiptir. Yasa koyucu, hisse senetlerine ve tahvillere daha aktif yatırım yapmayı teklif ederek bireylerin borsaya olan ilgisini bu şekilde artırmaya karar verdi.

2015 yılı sonunda Rusya menkul kıymetler piyasasının cirosu 360 milyar dolar olmasına rağmen, vatandaşların piyasalarda para kazanma fırsatından aktif olarak yararlandığını söylemek artık zor. Bireysel yatırım hesabının bir özelliği. yatırım dönemidir. Para 3 yıl boyunca hisse senetlerine yatırılmışsa, bundan elde edilen kâr vergilendirilmez.

Yatırım hesabı nedir

Hisse senedi, endeks, vadeli işlem ve opsiyon alıp satarak gelir elde etmek isteyen herkesin bu hizmet için bir broker veya banka ile iletişime geçmesi gerekmektedir. Bireysel yatırım hesabını en iyi nerede ve nasıl açacağımızı ve en uygun koşulları seçeceğimizi ayrıntılı olarak ele alalım.

Rusya pazarının bir özelliği de bankaların yatırımcı hizmetlerini ayrı bölümlere ayırmayı tercih etmeleridir. Bu durumda, üç işbirliği seçeneğinden birinin seçilmesi önerilmektedir:

1. Varlıkların ve araçların bağımsız ticareti.
2. Güven yönetimine para transferi.
3. Karşılıklı Yatırım Fonları'nın (UIF'ler) hisselerinin satın alınması.

İlk durumda, kişi komisyoncusu aracılığıyla borsaya erişim sağlar. İkinci durumda fonlar, kendi adına alım satım işlemlerini yürüten portföy yöneticisinin hesabına aktarılır.

Portföy yöneticisi, yatırımcının gelirinin belirli bir yüzdesi şeklinde kar elde eder. Yani başarısız bir işlem her iki tarafın da gelirini etkiler.

Belirli bir yatırımcının ne kadar kazandığına ilişkin bilgiler gizlidir. Bir bankanın veya yönetim şirketinin ne kadar para getirdiğine dair veri elde etmek çok zordur. Ama kamuya açık.

2016 yılında lider, yılda %153 veren Uralsib Enerji Perspektifi oldu. Raiffeisen Electric Power %115 ile ikinci sırada yer alıyor. Sberbank Elektrik Enerjisi yatırımcılara gelirin %76'sını kazandırdı. Ve ilk yüz, 2016 yılında% 16,52 veren Sberbank'ın bir başka yatırım fonu olan Riskli Tahvil Fonu tarafından kapatıldı.

Hisse senedi piyasalarına yatırım yapmanın, büyük bir şirketin yönetiminde bile para kaybedebileceğiniz riskli bir faaliyet olduğunu unutmamak gerekir. 2016 yılı sonuçlarına göre Sberbank Biyoteknoloji yatırım fonu %36,31 oranında zarar gösterdi.

Bir yatırım şirketi nasıl seçilir

Sunulan rakamlar, büyük bir ismin garantili bir gelir elde etmek için yeterli olmayacağını gösteriyor. Doğru yatırım stratejisini seçmek çok daha zordur. Seçerken aşağıdakiler dikkate alınır:

• Mevcut makroekonomik durum;
• Yatırım süresi;
• Önemli karlar elde etmek için risk alma isteği;
• Yatırım tutarı;
• Yönetim şirketinin uzmanlığı.

Ancak küresel krizler sırasında yönetim şirketlerinin banka mevduatından bile daha düşük bir kârlılık getirdiğini belirtmek gerekir. Sorun şu ki kanun onların açığa satış yapmasını yasaklıyor; yalnızca yükselen hisse senedi fiyatları kâr getiriyor.

Rus yatırım şirketleri

25 Kasım 2009 tarihinde değiştirilen 156-FZ sayılı “Yatırım Fonlarına İlişkin Kanun”, her şirketin federal makamlardan lisans almasını gerektirmektedir. Fonun aynı zamanda en az 80 milyon ruble tutarında kendi fonuna sahip olması ve aynı zamanda Federal Finansal Piyasalar Hizmeti sertifikasına sahip en az 5 kişiyi istihdam etmesi gerekiyor. Şu anda açabileceğiniz en ünlü fonların listesi aşağıdaki gibidir:

• Sberbank Varlık Yönetimi;
• Gazprombank - Varlık Yönetimi;
• VTB Sermaye Varlık Yönetimi;
• Nisan Başkenti;
• Alfa Sermaye;
• RSHB Varlık Yönetimi;
• Maxwell Sermaye Yönetimi;
• Aton yönetimi;
• Uralsib;
• Raiffeisen Başkenti;
• Promsvyaz;
• Komisyoncu kredi hizmeti.

Bu kuruluşların her biri bireylerle çalışıyor ancak her birinin küçük nüansları var. Öncelikle şirketin yönetim için kabul edeceği asgari depozito ile ilgilidir ve bu şirketlerin her birinde Bireysel Yatırım Hesabı (IIA) açılabilir.

Doğru seçim nasıl yapılır

Rusya Federasyonu'nun en büyük yatırım şirketi Sberbank Asset Management, 412 milyar rubleyi yönetiyor. Yatırım fonu piyasasının %22'si elindeyken, Sberbank Portföy Yönetimi sadece 20 yatırım fonu yaratmıştır.

Bir IIS'yi açarken, Sberbank'ın bir yan kuruluşu, üç yıllık işbirliğine tabi olarak döviz cinsinden% 7 veya ruble cinsinden% 13 oranında vaat ediyor. Gelir miktarı, geçmiş dönemde elde edilen gerçek kâra dayanmaktadır. Bu, göstergelerin gelecekte aynı kalacağını garanti etmez; rakamlar şu ya da bu yönde değişebilir.

Minimum tutar 100.000, maksimum 400.000'dir. Bu aralık, devlet yardımlarından yararlanmak ve yatırım gelirini kişisel gelir vergisinden muaf tutmak için idealdir.

VTB Capital Asset Management'ın ülke genelinde 600'den fazla satış ofisi bulunmaktadır ve 16.000 kişi ortağı olmuştur. Sberbank ile karşılaştırıldığında bu rakam çok etkileyici olmasa da sektör için iyi bir gösterge.

Bireysel Yatırım Hesabı açmak için piyasa birçok fırsat sunmaktadır ancak mesleki eğitim almadan oraya gitmek riskli olacaktır. Sberbank yatırım fonu bile zarar getirebilir ve vaat edilen kâr, banka mevduatından çok da yüksek değildir. Aynı zamanda likidite önemli ölçüde azalır; ancak üç yıl sonra maddi kayıp olmadan parayı geri almak mümkün olacaktır.

IIS'ye hizmet veren kuruluşlar genellikle bankaların altyapısı üzerinde çalışır, örneğin Sberbank veya VTB (bu kuruluşlardan bahsetmek, içlerinde bir IIS açma önerisi değildir; böyle bir kuruluşun seçimine düşünceli ve ciddi bir şekilde yaklaşılmalıdır - bu konuda daha fazlası) aşağıdaki makalelerde)

Ancak bu kuruluşlara “komisyoncu” demek doğrudur çünkü Sağladıkları hizmetler bankacılık değildir. Böyle bir organizasyonun doğru adı “Komisyoncular”dır.

Bankalardan farkı

Hepimiz banka hesabı açmaya ve kapatmaya alışkınız. Banka mevduatı bize açık ve basit görünüyor. Bir IIS açmak daha zor değil ve Batı ülkelerindeki yetişkin nüfusun yaklaşık yarısının benzer hesaplara sahip olması (farklı şekilde adlandırılıyorlar) bunun sadece basit değil, aynı zamanda birçok durumda gerekli olduğunu da gösteriyor.

Bireysel Yatırım Hesabında (IIA), banka mevduatından farklı olarak, yalnızca parayı değil, aynı zamanda özel belgelerde (menkul kıymetler) yer alan hak ve yükümlülükleri de saklayabilirsiniz.

Bu, örneğin, bir belgede yer alan bir devlet kredisinden faiz alma hakkı olabilir (banka değil, krediyi "borç alan" devlet olduğunda - bu hem daha karlı hem de daha güvenlidir) ( güvenlik) aradı.

08/01/2016 tarihi itibarıyla Bireysel Yatırım Hesabı (IIA) açan ve hizmet veren kuruluşların listesi aşağıdaki gibidir:

Liste, açık Bireysel Yatırım Hesaplarının sayısına göre sıralanmıştır (listedeki ilk konum, maksimum açık IIA sayısıdır) ve her ad, belirli bir komisyoncunun web sitesine, bir IIA açmaya ayrılmış bir sayfaya giden bir bağlantıdır. .

Alfa-Banka

Daha doğrusu 6. sırada yer alan Alfa Capital Management Company aslında bağımsız yönetime bir IIS açmıyor.

Bu kuruluşun açtığı IIS, vatandaşın bağımsız eylemlerini sağlamıyor (hazır çözümler ve yapısal ürünler sunuyorlar) ki bunu kesin bir dezavantaj olarak algılıyoruz ve bu sitedeki materyallerden nedenini öğreneceksiniz.

Hangi komisyoncuyu seçmelisiniz

“Bireysel Yatırım Hesabı” vergi avantajı esas itibarıyla standartlaştırılmış olsa da bazı hususlar aracı kurumların takdirine bırakılmıştır. Örneğin tarife sorunları, IIS için minimum peşinat ve daha birçok önemli konu.

Önerilen listedeki tüm şirketlerin web sitelerini ziyaret etmek ve incelemek uzun zaman alabileceğinden, komisyoncuyu sorumlu bir şekilde seçmek zor bir iş olabilir.

Şu anda komisyoncu seçim prosedürünü birkaç dakikaya indirmeye yardımcı olacağız

Komisyoncuyu değiştirebilirsiniz

İyi haber şu ki, IIS sözleşmesinin geçerlilik süresi boyunca (3 yıl), komisyoncuyu kendi isteğiniz üzerine istediğiniz zaman tek taraflı olarak değiştirebilirsiniz.

Bu, örneğin, bir süre sonra şehrimizde hizmet koşulları bizim için daha çekici görünen bir komisyoncu ofisinin göründüğü, ancak daha önce bu organizasyonda bir IIS açamadığımız bir durumda gerçekleşebilir. Bu örgütün şehrimizde bir ofisi yoktu ve komşu bölgeye gitmemiz de sakıncalıydı.

Böylesine önemli bir fırsatın varlığı bizim için karar verme sürecini büyük ölçüde kolaylaştırıyor - Bireysel Yatırım Hesabı'nın açıldığı komisyoncunun çalışmalarında tatmin edici olmayan bir şey varsa, bunu önerilen listeden her zaman kayıpsız olarak değiştirebilirsiniz. .

Mutlu yatırım!