Bir ipotek için peşinat ne anlama geliyor? Sberbank'ta ipotek peşinatı ne kadar? Farklı bankalarda garanti koşulları

Sberbank'ta ipotek peşinatı, satın alınan mülkün maliyetinin% 15-25'i kadar değişmektedir. Bu finans kurumunun sunduğu koşullar potansiyel borçlular için uygundur. Belirli insan kategorileri, ödemelere başlamadan kredi almaya hak kazanabilir.

Peşinat nedir

Peşinatın ne olduğunu bilmeniz gerekir. Bu, kredi alan kişinin bağımsız olarak mülk satıcısına ödemesi gereken konut maliyetinin bir parçasıdır. Bankacılık kurumlarının satın alınan dairenin tüm maliyeti için ipotek kredisi vermemesinin nedenleri var:

1. Gayrimenkul satın almak amacıyla ayrılan Sberbank ipoteğinin peşinatı için fon bulunması, borçlunun borcunu ödemek için gerekli aylık tutarı tahsis etme yeteneğinin kanıtı olabilir.
2. İpotek alıcısı ödeme planını ihlal ederse veya kredi ödemesini tamamen durdurursa, anlaşmaya göre Sberbank ipotekli mülke el koyma izni alabilir. Satış ve fonların geri dönüşünü hızlandırmak amacıyla satış piyasa fiyatının altında bir fiyatla yapılacaktır. Dolayısıyla konut bedelinin tamamı için ipotek verilmesi durumunda, açık artırma sonucunda banka borcun tamamını telafi edemeyecek.

Sberbank ipoteğinde peşinat

Kredi alırken çeşitli kredi türleri sunulmaktadır. Durumunuzu ve satın aldığınız mülkün türünü göz önünde bulundurarak Sberbank'ta ipotek peşinatının sizin için ne kadar olduğunu öğrenebilirsiniz:

• inşaat halindeki konut alımı -% 15'ten ve iki belge kullanarak kaydolmayı planlıyorsanız -% 50'den;
• bitmiş konut alımı - en az% 20;
• ipotek + doğum sermayesi -% 20'den itibaren;
• askeri ipotek -% 20'lik ilk taksit devlet tarafından ödenir;
• bir konut binasının inşaatı -% 25'ten;
• şehir dışındaki gayrimenkuller - minimum %5 katkı.

Ödeme gücünü veya istihdamını teyit etmeyenlerden işlem maliyetinin %50'sine katkıda bulunmaları istenebilir.

Askeri personel ile sıkı şartlarda sözleşmeler yapan Rusya Federasyonu Savunma Bakanlığı, Askeri İpotek programının garantörüdür. Bu durumda öz kaynaklar minimum miktarda yatırılır.

Listelenen ipotek kredilerinin tutarı konut maliyetinin% 70-80'ini geçmemelidir. Bu nedenle, bir ipotek kredisi sözleşmesi hazırlarken, gerekli peşinatın mevcut olduğunu doğrulamak gerekecektir.

İlk ödemenin tutarı bir banka çalışanına danışılarak netleştirilebilir. Doğum sermayesi ile çalışma planı hakkında ondan açıklama alabilirsiniz. Bu fonlar, ev alıcısının özsermayeye sahip olduğunun kanıtıdır. Banka, sunulan belgelere ve borçlunun başvurusuna dayanarak Emekli Sandığı nezdinde gerekli işlemleri gerçekleştirir. Bu durumda tüm ödemeler nakitsiz olarak yapılacaktır.

Giriş ücreti miktarının belirlenmesinde aşağıdaki hususlar dikkate alınır:

• borçlunun sertifikalarla teyit edilmesi gereken gelir düzeyi;
• verilen kredinin miktarı ve faiz oranı;
• ipotek sözleşmesinin geçerlilik süresi;
• borçluyla uzun vadeli ilişki ve Sberbank'ta maaş bordrosu için bir hesabın bulunması;
• teminatı ve likiditesini güvence altına almak için kullanılan gayrimenkulün mevcudiyeti;
• ek garantörlerin mevcudiyeti;
• ipotek kredisi için gereken eksiksiz bir belge paketinin sağlanması.

Kredi koşullarının çekiciliği ve peşinat tutarı borçlunun kredi geçmişine ve potansiyeline bağlıdır.

Bir Sberbank ipotek kredisinin ilk ödemesinin ödenmesinin zorunlu bir şart olarak öne sürülmediği seçenekler vardır. Borçlunun önemli hükümet programlarına katılımı, imtiyazlı kredi verilmesini sağlar. Bunlar genç ailelere ve askeri personele yardım etmeye yönelik programlardır.

• eşlerden en az biri 35 yaşını doldurmamışsa genç aileler;
• kendine ait yaşam alanı olmayan bireyler;
• tercihli şartlarda konut almak için uzun süredir sırada bekleyen borçlular;
• diğer kredi kuruluşlarından ipotek almış ve bunu Sberbank ile daha uygun koşullarla yeniden finanse etmeyi planlayan müşteriler.

Yalnızca Rusya Federasyonu vatandaşları, zorunlu bir başlangıç ​​​​ödemesi olmadan ipotek başvurusunda bulunabilir.

Peşinat olarak ne kullanabilirsiniz?

Borçlunun kendi katkısı için yeterli birikimi yoksa, zor durumdan kurtulmaya yardımcı olacak yollar vardır:

1. Eş zamanlı olarak ihtiyaç kredisi çekebilir ve bu fonları peşinat olarak kullanabilirsiniz. Bu, gerekli miktarda parayı almanın en yaygın yollarından biridir. Ancak böyle bir krediye başvuran kişinin bankayı ödeme gücü ve tüm borçlar için zamanında ödeme yapma yeteneği konusunda ikna etmesi gerekir. Bu yöntemin avantajı teminatsız kredi alabilmesidir. Ancak ilk başta bu aile bütçesine önemli bir darbe vuracaktır.
2. Teminat olarak kullanılabilecek gayrimenkul ve varlıkların mevcudiyeti. Bunları ek teminat olarak kullanırsanız ve maliyeti Sberbank'ta bir ipotek peşinatı kadar tutarsa, alınan miktar peşinat maliyetini karşılamaya yeterli olabilir. Borçlunun belgelerin toplanmasını sağlaması gerekecektir. Ancak bu, kredinin ödenmesi ve alıcının mülk yönetimindeki haklarının kısıtlanması için ekstra maliyetler anlamına gelir. Krediye teminat olarak gösterilen gayrimenkuller satılamaz, takas edilemez ve bağışlanamaz.
3. Eşlerden biri henüz 35 yaşını doldurmamışsa “Genç Aile” kategorisine dahil edilebilir. Katılımcılara devlet sübvansiyonu sağlayan bir programa kaydolmayı denemelisiniz. Ve bu sermaye peşinat için kullanılabilir. Bunun için evliliğin tescil edilmesi ve yaşam koşullarının iyileştirilmesi ihtiyacının kabul edilmesi zorunludur.
4. Bütçe kuruluşlarının çalışanları için ödemeler bölgesel hazineden sağlanmaktadır. Yerel yönetiminizden ne kadar yardım beklemeniz gerektiğini öğrenebilirsiniz.

Bazen borçlulara, yeni bir evin inşaatı veya tadilatı sırasında peşinat olarak devredilen mülkü geçici olarak kullanma fırsatı verilir. Bu kolaylık, bir bölgeden diğerine taşınanlar veya yeni binaların ana pazarında gayrimenkul satın alanlar için yaratıldı.

Kendi fonlarının kullanılabilirliğinin doğrulanması

Mülk sahibi ve borçlu, kredi kuruluşunun sürecine müdahale etmeden, ilk ödemenin nasıl yapılacağına kendileri karar verirler, bu:

• tutarın makbuz karşılığında nakit olarak aktarılması;
• satıcının hesabına transfer;
• kiralık kasa kullanarak ödeme.

İlk ödemenin mümkün olan minimum tutarı banka tarafından belirlenir (her durumda ayrı ayrı). Alıcının ödeme gücüne ilişkin belgelenmiş kanıt, kredi işleme alınmadan önce bankaya sunulmalıdır.

Sberbank'tan ipotek alırken ev sahibine ödenen peşinat, alım satım sözleşmesinde belirtilir. Bu, mülkün birden fazla malik tarafından sahiplenilmesi durumunda özellikle önem kazanmaktadır. Belge, giriş ücretinin kime ödendiğini belirtmelidir: satıcılardan biri veya parçalara bölünmüş her biri. İkinci durumda, her kişiye aktarılan tutarları ve fonların hangi ayrıntılara aktarılması gerektiğini belirtmelisiniz.

Kredi kurumu ilk ödemeyi organize etmek için herhangi bir özel gereklilik getirmezse, borçlu ile ev sahibi arasındaki ödemeler standart adım adım yapılır.

Kendi katkınızın ilk kısmı avans ödemesi veya teminat olarak kullanılır ve değeri emlak şirketinin hizmetlerinin maliyetine eşit veya biraz daha yüksektir. Kavramlar arasındaki farklar:

1. Peşin ödenen gider. İşlemin taraflardan herhangi biri tarafından feshedilmesi durumunda paranın tamamı borçluya iade edilir.
2. Rehin. Sözleşmenin feshini başlatan kişi mülkün alıcısı ise bu fonları kaybeder. Mal sahibinin kusuru nedeniyle işlem sona ererse, depozito bedelinin iki katı kadar tazminat öder.

Bu ödeme, alım satım ön sözleşmesinin imzalanması üzerine yapılır. Çoğu zaman bu ödeme nakit olarak yapılır. Satıcı, sözleşmeye el yazısıyla yazılan bir notla bunu teyit ederek parayı aldığını belirtmelidir. Tutarın tutarını rakam ve kelimeyle belirtmeniz gereken metinde tam adınızı yazın. ve imzanızı atın.

Ödeme, işlemin kaydedildiği gün satıcının banka hesabına depozito veya gayri nakdi para transferi yoluyla da yapılabilir. Sberbank, işlemin tamamlandığına dair belgesel kanıt yayınlıyor. Orijinali alıcıya verilir ve satıcı belgenin bir kopyasını alır.

Peşinatın ikinci kısmı, toplam özsermaye tutarı ile katkı payının ilk kısmı (avans veya depozito) arasındaki farktır. Bu ödemenin transferi, ilk kısımda olduğu gibi onaylanır. Ancak ödeme nakit olarak yapılmışsa, alıcı, sözleşmeye yazıya ek olarak, mülk sahibinden peşinatın tamamının alındığına dair bir makbuz talep edebilir.

Bu tür kredilerin ön koşulu ipotek peşinatıdır. Bu, inşaat halindeki bir mülk durumunda, borçlunun bağımsız olarak sahibine veya geliştiriciye ödemesi gereken, satın alınan mülkün maliyetinin bir kısmını temsil eder. İlk taksit ödendikten sonra kalan tutar, bankadan konut kredisi şeklinde alınan fonlarla ödeniyor.

İlk taksit kime ödenir?

İnşaat aşamasında bir mülk satın alırken, para alma hakkına sahip uygun bir vekaletname varsa daire sahibine veya yetkili temsilcisine veya geliştiriciye.

Peşinat ödeme koşulları

Ödeme ipotek sözleşmesinin koşullarından biri olduğundan, ipotek almadan önce.

Ödeme yapılabilir:

• satıcı/geliştirici tüzel kişi ise nakit olarak;
• satıcının banka hesabına transfer;
• ipotek veren bankanın özel hesabına yatırılır.

Ödemeler borç veren aracılığıyla yapılmazsa, borç veren yazılı ödeme teyidi sunmalıdır.

2018 yılı peşinat tutarı

Piyasada peşinatı %20'nin altında olan az sayıda ipotek programı bulunmaktadır. Bu yılın 20 Ocak'ında Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın, banka fonlarının gayrimenkul değerinin %80'ini aştığı ipotek kredileri için risk oranının artırılmasına ilişkin Direktifi yürürlüğe girdi. Bu yüzde oranı, düzenleyici kurum tarafından riskli operasyonlar olarak sınıflandırılmış ve sonuç olarak bankaların sermaye yeterliliği standartlarını etkilemiştir. Çünkü alacaklı bankanın Merkez Bankası hesaplarına yatırmak zorunda olduğu tutar arttı. Yeni gereklilikler engelleyici değil ve bankaların hâlâ katkı payının fiyatın yüzde 5 ila 20'si arasında olduğu işlemleri finanse etme hakkı var.

%10 peşinat veren bankaların listesi

Yüzde 15 peşinat veren bankalar

%20'den başlayan peşinat

Tüm bankalar tarafından memnuniyetle karşılanmaktadır. Her ne kadar bazı ipotek programları için bu minimum düzeyde olsa da:

• çocuklu ailelere devlet desteği;
• askeri ipotek - Sberbank;
• VTB'den “daire ne kadar büyükse o kadar karlı”;

Peşinat %50

Borçlunun kendi takdirine bağlı olarak bankayı seçmesine ve en uygun kredi koşullarını almasına olanak sağlar. Böyle bir ilerleme neredeyse reddetmeyi ortadan kaldırır. Bankalar, teminatlı gayrimenkullerin zorunlu sigortasının yanı sıra ek sigorta konusunda da ısrarcı olmayacak.

En düşük peşinat veren bankalar

%5'tir. Bu yılın ilk üç ayında yüzde 10'un altında peşinatla kullandırılan kredilerin payı yüzde biri geçmedi.

İpoteğinizin peşinatını nasıl azaltabilirsiniz?

Ailenin ve ortak borçlunun toplam gelirini göstermeniz gerekir. Borç veren özel bir program sunuyorsa avans miktarını azaltmak mümkün değildir. Ayrıca azalması durumunda kredi faizi ve ek sigorta maliyetleri de anında artacaktır.

Peşinat için kredi

DeltaCredit ve Alfa-Bank gibi bankalar ipoteğin yanı sıra peşinat için de kredi veriyor. Borçlunun gayrimenkulü ile güvence altına alınırlar. Belli riskler var. İki krediyi ödemek zordur; onlara hizmet verememek, konutlardan birinin kaybına yol açacaktır.

Konut kredisine başvurma aşamasında olan bazı vatandaşların bu amaçla tüketici kredisi kullanması, ödeme yapmama ve gecikme riskini de artırıyor.

Peşinatsız ipotek

2008 yılına kadar Rusya pazarında varlığını sürdürdü. Şu anda, bankanın müşteriye tüm maliyeti tutarında bir ev satın alması için kredi sağladığı bu tür programlar artık mevcut değildir.

Günümüzün programları hedefe yönelik kredilerdir ve teminat olarak kullanılabilecek bir konut varlığına sahip kişiler için uygundur. Bankalar buna karşı fon ihraç ediyor:

• Promsvyazbank'ın özel bir “Hedefli Teminat Kredisi” programı vardır;
• Rosselkhozbank “Hedefli Mortgage” projesini sunuyor.

Burada, bu tür tekliflerin özünde yalnızca mevcut mülkün teminat olarak devredilmesi açısından ipotek olduğunu anlamak önemlidir. Karşılığında genellikle değerinin %70'ini geçmeyecek bir miktar verilir. Alınan fonlar borçlu tarafından bankayla hiçbir ilgisi olmayan başka bir mülk satın almak için kullanılır ve bu nedenle borç veren buna karşı herhangi bir talepte bulunmaz. Bu bir ev, apartman dairesi, apartman daireleri ve hatta bir ahır olabilir.

Yeni mülkün maliyeti verilen krediye eşitse bankanın yüzde 100 ipotek verdiğini varsayabiliriz. Ancak alınan para yeni mülkün yalnızca %50'sini oluşturuyorsa, kalan %50 borçlu tarafından kendi fonundan eklenecektir.

Bu düzenlemeyle ön ödeme yapılamaz. Bu tür krediler araba alımında, apartmanların büyük tadilatlarında ve kır evlerinin inşasında kullanılır.

Birçok Rus vatandaşı kiralık dairelerde yaşıyor. Bu genellikle peşinat tutarının yüksek olması nedeniyle ipotek alamamaktan kaynaklanmaktadır.

Ancak, bir ipotek peşinatının mali maliyetinden kaçınmanın seçenekleri vardır.

Bankalar neden peşinat istiyor?

Peşinatsız ipotek kredi verenler için oldukça riskli bir işlemdir. Bunun birkaç nedeni vardır:

• emlak piyasasında istikrarsızlık. Örneğin bankalar konut fiyatlarının arttığı bir dönemde kredi verirse, vicdansız bir borçluyla karşılaşırsa krediyi geri ödemeye yetecek miktarda satamayacaktır (Konuyla ilgili: Neden);
• Bu tür teklifler çok sayıda vicdansız borçlunun ilgisini çekmektedir. Borç verenler, borçluların ilk ödeme için yeterli fonları yoksa, kişisel sermayeyi nasıl yöneteceklerini bilmediklerini, bu nedenle borcun ödenmeme olasılığının bulunduğunu düşünüyor.

Birçok bankanın kredi alabilmek için peşinat ödeme zorunluluğu olmasına rağmen, bunu aşmanın yolları da var.

Peşin ödemeden ipotek almanın kanıtlanmış 10 yolu

Peşin ödemeden ipotek almak için çeşitli seçenekler vardır. Karışıklık olasılığını azaltmak için her birine daha ayrıntılı olarak bakalım.

Klasik versiyon

Klasik versiyona göre hangi bankalar peşinatsız ipotek veriyor - Metallinvestbank. İçinde böyle bir program sağlanmıştır.

Özellikler:

• tüm konut maliyeti için yardım sağlanır;
• sabit yıllık faiz oranları – %14 ve hayat sigortasının olmaması durumunda – %15;
• kredi resmi olarak çalışan tüm kişilere verilmektedir (bireysel girişimciler ve diğer iş türlerinin sahipleri reddedecektir);
• kredi büyüklüğü - 250 bin ila 3 milyon ruble;
• borç verme süresi – 25 yıl.

Ayrıca Promsvyazbank'tan bu şekilde peşinatsız ipotekli bir daire satın alabilirsiniz.

Kredi verenlerin tek şartı, yeni bir binada ve yalnızca akredite geliştiricilerden konut satın almaktır.

“Hareketli” program ve analoglar

Levoberezhny Bank'ın "Taşınma" programı ve diğer kredi verenlerin benzerleri kapsamında ipotek peşinatı olmayan bir daire vatandaşlara sunulmaktadır.

Tuhaflık, başka bir yaşam alanının güvenliği karşılığında bir bankadan borç alınmasında yatmaktadır. Başka bir deyişle, borçlular herhangi bir finans kurumunda bir kredi sözleşmesi imzalar ve Levoberezhny Bank ilk ödeme için para sağlar ve aylık ücret yoktur.

Eski gayrimenkullere alıcı bulunması şartıyla bir yıl süreyle fon tahsis ediliyor. Gelirler alındıktan sonra borçlar ödenir.

Gayrimenkulle güvence altına alınan peşinatsız ipotek nasıl alınır?

Gayrimenkul teminatlı peşinat olmadan ipotek almanın mümkün olup olmadığı hakkında konuşursak, o zaman evet, birçok kredi veren bu durumda yardım etmeye isteklidir.

Örneğin bu durumda Sberbank 10 milyon rubleye kadar kredi veriyor ve oran% 14'ten başlıyor, ancak hepsi ikamet bölgesine bağlı.

Mülkün sahibi olduğunuzu onaylamanız gerekir.

Kredi

Peşin ödemeden ipotek alabilir veya örneğin taşınır mallarla teminat altına alınan bir tüketici kredisi de alabilirsiniz.

Özellikler şunları içerir:

• Önemli miktarda aylık ücret ödemenin mümkün olup olmadığını anlamak gerekir. İhraç kuralı basittir - kısa vadeli ve yüksek faiz oranları;
• Konut kredisi onaylanması durumunda birçok bankada otomatik olarak ihtiyaç kredisi verilmektedir.

Kredi notunuzun pozitif olması gerekiyor.

Borç almak

Arkadaşlarınızdan ve ailenizden gerekli miktarda borç alabiliyorsanız, ikinci bir ev için peşinatsız ipotek gerekli olmayabilir.

İsterseniz bankaya para aktarmak için bu tutarı ödünç alabilirsiniz, ancak bunun birkaç özelliği vardır:

• psikolojik olarak kendinizi aşmanız gerekiyor - herkes yaklaşık yarım milyon ruble kredi istemeye hazır değil;
• Ödünç alırken iade prosedürünü derhal belirtmelisiniz.

Sertifika

Doğum sermayesi sertifikanız varsa, peşinatsız ipotek nasıl alınır zor bir soru değildir.

Birçok banka bu tür borçlularla işbirliği yapmaya hazırdır.

Etki mekanizması basittir:

1. Gelecekteki borç verenden kredi almak için onay almanız gerekir.
2. Daha sonra, annelik sermayesinin amaçlanan kullanımı için Emekli Sandığı'ndan izin almalısınız.
3. Belgeleri değerlendirilmek üzere borç verene gönderin.
4. Konut alımı için mali yardım alın.

Devlet sübvansiyonları

Hükümet programlarından biri kapsamında peşinatsız ipotek almak mümkün müdür? 2018 böyle bir fırsat sunuyor.

En yaygın olanı imtiyazlı kredidir. Eşlerden her birinin 35 yaşını aşmadığı ve yaşam koşullarının iyileştirilmesine acil ihtiyaç duyanlar için bekleme listesinde bulunan aileler katılımcı olabilir.

Sözleşmeli askeri personel için tasarruf-ipotek sistemi sağlanmaktadır. Operasyon prensibi basittir - asker birkaç yıl boyunca kişisel hesabında para biriktirir ve bundan sonra bunları kredi sözleşmesine uygun olarak başlangıç ​​​​ücretini ödemek için kullanabilir.

abartma

Peşin ödemesiz ipotek 2018, “Fazla beyan” gibi terminolojiyi içerir.

Konut fiyatını kasıtlı olarak borç verene şişirmekten bahsediyoruz. Çoğunlukla fazla beyan, orijinal ödeme tutarı kadar gerçekleştirilir.

Ana zorluklar şunları içerir:

• bir banka çalışanının değerlendirmesi her zaman başarılı olmuyor;
• Yeni binalarda abartma ilkesi imkansızdır.

Ayrıca satıcı açısından bir risk vardır; alıcı, hayali orijinal ödemenin iadesini talep edebilir.

AN (emlak ajansı) ve geliştiriciden kredi

Geliştiriciden peşinatsız bir ipotek, fon transferi için ödünç para alma fırsatı sağlar:

• kendisinden;
• veya bir emlak acentesinden.

Bu tür bir kredi vermenin çalışma prensibi basittir - borçlu standart bir kredi sözleşmesi hazırlar ve bundan sonra geliştirici veya kurum, başlangıç ​​​​ücreti tutarında faizsiz bir kredi verir.

Geliştiriciden promosyonlar

Satış hacimleri düştüğünde, geliştiriciler genellikle kredi fonlarının kullanıldığı promosyonlardan yararlanır.

Hisselerden biri yanında şunları taşıyabilir:

• böyle bir ücreti ödemekten muafiyet;
• ilk ödeme için taksit alma imkanı.

Bu hisselerden birine peşinat vermeden ipotek nereden alınacağını tam olarak söylemek mümkün değil. Bu durumda vatandaşların güncel haberleri takip etmesi gerekiyor.

İlk zorunlu ödeme olmadan bir kredi sözleşmesinin imzalanması, aşağıdaki durumlarda en uygun yöntem olarak kabul edilir:

• zorunlu ödemeyi transfer edecek para yok;
• Yeterli fon yok ve acilen bir daireye ihtiyaç var.

Diğer durumlarda bu tür kredi vermenin olumlu yönleri bilinmemektedir. Bu, büyük ölçüde, fonların geri ödenmeme riskinin artması nedeniyle yüksek faiz oranlarının varlığından kaynaklanmaktadır.

En iyi seçeneğin “Genç Aile” programı kapsamında borç vermek veya doğum sermayesinden fon kullanmak olduğu düşünülmektedir. İkamet ettikleri bölgeye bakılmaksızın, yerli borçlular arasında en popüler olan bu 2 alandır.

Farklı bankalar arasında farklılık göstermektedir. Ortalama ve en uygun peşinat tutarı %30 olarak belirlenmiştir.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Daha önce krediler %10 oranında ve hatta ilk ödeme yapılmadan veriliyordu.

Ancak artık devir değişti; birçok bankacılık şirketi minimum %20 ila %30 oranında zorunlu katkı payı uyguluyor.

Aynı zamanda ön ödeme yapmadan ipotek alabileceğiniz özel olanlar da var ancak bu durumda faiz oranları artıyor ve koşullar daha katı hale geliyor.

Ayrıca ücret ödemeden ihtiyaç kredisi alabilir veya bir mikrofinans kuruluşuna başvurabilirsiniz ancak oradan nispeten küçük bir kredi tutarı alabilirsiniz.

İpotek kredisi kaydetme ve alma prosedürü 1998'den beri düzenlenmiştir.

borç verme

İpotek, kredi almanın özel bir şeklidir. Kredi verme işlemi, bankanın teminatı olan gayrimenkulün (temelli) teminatı üzerinden gerçekleştirilir.

Borçlu kredi fonunun tamamını geri ödeyemezse, finans şirketi mülkün sahibi olur.

Banka koşulları

Diğer kredi türleri gibi ipotek kredisinin de temel koşulları, öncelikle mülkün piyasa değerine bağlı olarak hesaplanan kredi vadesi ve faiz oranı tarafından belirlenir.

İpotek peşinatının büyüklüğü aşağıdakileri önemli ölçüde etkiler:

• borç verme süresi.

Bir diğer önemli koşul ise aylık ödemelerin hesaplanması prosedürüdür. Hesaplama prosedürü, tüm kredi dönemi için tam ödeme tutarını etkileyen yıllık ve farklılaştırılmış olabilir.

Krediler hem yerli hem de yabancı para cinsinden verilebilir. Ortak borçluları çekerek maksimum kredi tutarını artırabilirsiniz. Ayrıca ödeyen için bir artı kefillerin varlığıdır.

Çoğu banka aşağıdakilerin mevcut olmasını gerektirir:

• resmi iş yeri;
• son pozisyonda belirli bir hizmet süresi.

Ek olarak, çoğu zaman krediler, Rus vatandaşlığına sahip olan ve bankanın bulunduğu yerde belirli bir bölgede kayıtlı olan kişilere verilmektedir.

Mortgage peşinatı

Tüm vatandaşların makul bir peşinat ödeme fırsatı yoktur.

Borçlu için %20-30'luk ilk ödeme çok yüksekse, o zaman bankalardan özel teklifler ve programlar aramalıdır.

yüzde 10

Analitik çalışmalara göre, ipotek piyasasında yüzde 10 peşinatlı ipotekler nadirdir.

Ancak, küçük bir peşinatla kredi sağlayan birkaç banka var; bunlar:

• Sberbank;
• Nordea Bankası;
• Banka "Petroticaret;
• VTB24;
• Gazprombank;
• Russtroybank.

% 10 peşinatla ipotek alma koşulları genellikle ek belgelerin sağlanması ihtiyacına ve kredinin banka ile daha dikkatli koordinasyonuna göre belirlenir.

Üstelik bu ilk ödeme yalnızca minimum limiti belirler; pratikte ödeme, bireysel bir müşteri için önemli ölçüde artabilir.

Anne sermayesi

Sahiplerin onlara peşinat ödeme hakkı vardır.

Bunun için:

• Ödemeyi gerekçelendiren Emeklilik Fonu'na bir başvuru yazmalısınız;
• Bundan sonra fon personeli başvuruyu birkaç ay boyunca inceleyecek.

Başvurunun onaylanması durumunda para, peşinatın ödenmesi için banka hesabına aktarılır. Bu seçeneğin dezavantajı, birkaç ay beklemeniz gerekmesidir, bu nedenle borçlunun daha hızlı bir ipotek alması gerekiyorsa, başka bir yöntem kullanmak daha iyidir.

Ebeveynleriniz daha önce bir kısmını harcamamışsa, doğum sermayesini kullanabileceğinizi belirtmekte fayda var.

Aksi takdirde doğum sermayesi yalnızca kredi borcunun kısmi geri ödenmesi için kullanılabilir.

Bankalar

Peşinat ödeme konusunda en eksiksiz fikre sahip olmak için, en popüler bankaların tekliflerini öğrenmelisiniz.

Sberbank

Konut kredisinde minimum peşinat yüzde 15, en yüksek peşinat ise yüzde 30'a kadar çıkıyor.

Tüm borçlu kategorileri için ipotek konutu elde etmeye yönelik temel programlar, bitmiş bir dairenin satın alınması ve inşaat halindeki konutun satın alınmasıdır.

Bitmiş konutun satın alınması aşağıdakiler için ipotek almayı içerir:

• apartman;
• ikincil konut piyasasında yaşamak için başka bir mülk.

Yalnızca program katılımcıları minimum %15 oranında peşinat alabilir ve diğer tüm borçlular konut değerinin %20'si oranında peşinat ödemek zorundadır.

Program kapsamındaki faiz oranı yıllık %14 ila %18 arasında değişmektedir.

Yeni bir binada inşaat halindeki konut veya gayrimenkul satın alma programı,% 20 oranında zorunlu bir peşinat öngörüyor.

Ayrıca bir konut binasının inşası veya% 30 peşinat gerektiren bir ülke arsasının satın alınması için ipotek alınmasına yönelik programlar da vardır.

VTB 24

Borçlular için iki temel ipotek ürünü vardır - yeni bir binada bir daire satın almak ve bitmiş konut satın almak.

Bu programların koşulları aynıdır:

• faiz oranı yıllık %16'dır;
• ipotek 30 yıla kadar bir süre için sağlanır;
• verilen en büyük kredi 90 milyon;
• Minimum peşinat konut bedelinin %20'sidir.

Devlet programına katılanlar, bitmiş veya inşaat halindeki konutların satın alınması için en az %20 peşinat ödemesi şartıyla devlet destekli ipotek alabilirler.

VTB 24 Bank ayrıca yalnızca iki belge kullanarak ipotek almayı sağlayan bir programa sahiptir, ancak bu durumda peşinat konut maliyetinin% 50'sine kadar olacaktır.

En uzun kredi vadesi %12 faiz oranıyla 30 yıldır.

AHML

Konut ipotek kredisi kurumu, borçlulara ikincil piyasada yeni bir bitmiş mülk veya konut satın almak için ipotek alma olanağı sunar:

• bu programların peşinatı yıllık %12 faiz oranıyla %20 olacaktır;
• Maksimum kredi vadesi 30 yıldır.

Tabloda bankalardaki peşinat tutarı gösterilmektedir:

Banka	Boyut
Sberbank	15 – 30%
VTB 24	%20'den itibaren
AHML	%20'den itibaren

Yatırımsız konut kredisi

Bundan sadece 6-7 yıl önce potansiyel borçlular peşinat ödemeden kolayca konut kredisi alabiliyordu.

Ancak 2008 ekonomik krizinin ardından birçok müşteri kredilerini zamanında ödeyemedi ve bu durum bankaların refahını ciddi şekilde etkiledi.

Bu nedenle, çoğu finans şirketi artık yalnızca peşinatla ipotek ürünleri ihraç ediyor.

Elbette yatırımsız konut kredisi programları bulmayı deneyebilirsiniz, ancak bunların hepsi borçlu için oldukça kârsızdır ve yüksek faiz oranları nedeniyle fazla ödeme yapmaktansa gerekli katkıyı sağlamak için belirli bir miktar para biriktirmek daha iyidir. .

En uygun şartlarda ipotek alacağınızın garanti edilmesini ister misiniz? Sonuna kadar okuyun ve bizimle çalışmanın ne kadar karlı olduğunu ve neden şirketimizle iletişime geçmeniz gerektiğini öğreneceksiniz.

Biz bir kredi ve sigorta acentesiyiz ve Moskova dahil olmak üzere ücretsiz ipotek almanıza yardımcı olabiliriz.

Makale, bir ipotek peşinatının ne olduğunu, boyutunun neleri etkilediğini ve daha fazla tasarruf etmek için satın alma işleminizi ertelemeniz gerekip gerekmediğini açıklamaktadır.

Bir ipotek için peşinat nedir?

Çoğu, borçlunun bir peşinat ödemesi koşuluyla verilir - mülkün maliyetinin bir kısmına (ortalama olarak en az% 20-30) kendi fonlarıyla katkıda bulunur. Ve daha önceki peşinatsız ipotekler çok popüler olsaydı (bu tür tekliflerde gizli özel bir numara olmasına rağmen), bugün böyle bir kredi programı bulmak neredeyse imkansızdır, çünkü bankalar bu tür şartlarda kredi vermeyi durdurmuştur (krediler için bile) devlet desteği), borçluları, satın alınan konutun maliyetinin bir kısmını kendi tasarrufları ve birikimleri (veya doğum sermayesi pahasına) pahasına geri ödemeye zorunlu kılmak. Şu anda, borçlunun peşinatın yalnızca %5-10'una sahip olması durumunda ipotek kredisi almak teknik olarak mümkündür. Bu konuda biraz daha fazla bilgi.

Alıcı, alım satım sözleşmesini ve ipotek sözleşmesini imzaladıktan sonra kredi işleminin gerçekleştiği gün peşinatı ödemek zorunda kalacak ve alıcısı ya gerçek kişi (mülk ikincil piyasadan satın alınmışsa ya da vekâlet yoluyla alınmışsa) olacaktır. inşaat halindeki evlerdeki daire hakları) veya tüzel kişilik (işlem birincil konut piyasasında gerçekleşirse, peşinat inşaat organizasyonunun veya aracısının hesabına yapılır).

Bir ipoteğin peşinatını neler etkiler?

Borç verme koşulları, kredi almak için minimum peşinat ödemenin gerekli olduğunu gösteriyorsa, bu, alıcının daha fazla ödeyemeyeceği anlamına gelmez, dolayısıyla kredideki fazla ödeme tutarı azalır. Öncelikle, tahakkuk eden faizin yanı sıra, kredi tutarına göre çeşitli fon ihraç ve transfer ücretlerinin (program şartlarında öngörülmüşse) hesaplandığını unutmayın.

İkincisi, bankalar, konut maliyetinin mümkün olduğu kadar çoğunu kendi fonlarıyla karşılamaları için borçluları mümkün olan her şekilde teşvik etmektedir; bunun için birçok ipotek programının şartlarına göre, oran ve kredi vadesi doğrudan konut kredisine bağlıdır. alıcının yapabileceği peşinatın büyüklüğü. Yani, örneğin, bir müşteri gayrimenkul maliyetinin% 25-30'unu değil% 40'ını katkıda bulunmaya hazırsa, o zaman 15 değil 20 yıllık bir süre ve borç verme oranı için ödeme yapabilecektir. temel olanın %0,5-1,0'ı kadar azaltılacaktır.

Ancak her borçlu, yaptığı peşinatın (veya daha doğrusu büyüklüğünün) bankanın ipotek verme kararını etkileyebileceğini bilmiyor. Sonuçta, bir kredi işleminin risk düzeyi doğrudan alıcının konut maliyetinin ne kadarına kendi fonlarıyla katkıda bulunduğuna bağlıdır. Bu nedenle, borçlu asgari peşinat ödemeye razı olsa bile banka ipotek vermeyi reddedebilir. Ve eğer büyüklüğü% 50-60 ise, o zaman banka her durumda krediyi onaylayacak ve hatta belki de borçlunun mali durumunun bazı nüanslarını ve kredi geçmişinin ayrıntılarını görmezden gelecektir. Açıklaması basit: Geri ödeme yapılıncaya kadar, krediyle satın alınan mülk bankaya rehinli olarak kalır; Borçlunun çeşitli nedenlerden dolayı krediyi geri ödememesi durumunda, bankanın verilen kredi tutarını ve tahakkuk eden faizi en kısa sürede iade etmesi çok önemlidir. Piyasaya göre değerinin önemli ölçüde düşük değerlenmesi, gayrimenkulü daha hızlı satmanıza olanak tanır. Bu nedenle mülk değerinin% 70-80'ini aşmayan bir kredi veren banka, teminatın acil satışı durumunda önemli bir indirimle satışa sunabilir.

Ayrıca, bir ipotek peşinatının varlığı, banka için her zaman borçlunun tasarruflarını ve harcamalarını nasıl planlayacağını bildiğine dair dolaylı bir kanıt olmuştur.

Ama hepsi bu değil. Krizden önce bu uygulama yaygındı: Alıcının bankanın gerektirdiği peşinatı ödeyecek kendi parası yoksa, bu amaçlar için başka bir kredi kuruluşundan küçük bir nakit kredi alabilirdi.

Ancak artık her alacaklı bu koşulları kabul etmeyecektir. Gerçek şu ki, öncelikle, kredi kurumları bugün kredi verme konusunda çok dikkatli hale gelmiş ve potansiyel bir müşterinin kredi itibarını ve borcunu geri ödeme konusundaki finansal yeteneğini değerlendirmek için her fırsatı değerlendirmektedir ve tasarruf veya kişisel tasarruf eksikliği, kredi konusunda şüphe uyandırabilir. borçlunun ödeme gücü (belirli miktarda fon toplama fırsatı yoksa, o zaman ya geliri göstermeye çalıştığı kadar büyük değildir ya da çok fazla planlanmamış harcaması vardır ya da nasıl yapılacağını bilmiyor) bütçesini planlamak veya bazı koşulları gizlemeye çalışmak).

İkincisi, eğer bir müşterinin kapatılmamış kredileri varsa, o zaman tüm mevcut yükümlülüklerini karşılayamama ihtimali her zaman vardır, bu da ipotek temerrüdü riskinin oldukça yüksek olduğu anlamına gelir. Öyle ya da böyle, bankaların çalışma yöntemlerini iyi bilenler için, ciddi bir kredi yükü mevcut olsa bile ipotek başvurusu için onay almak hiç de zor değil.

Daha fazla tasarruf edip para yatırmalı mıyım yoksa minimum depozitoyla mı kaydolmalıyım?

Peşinatın büyüklüğü fazla ödeme miktarını etkiliyorsa ve bankanın ipotek verme kararı buna bağlı olabilirse, o zaman daha karlı olan şey:% 20-25 değil, en azından katkıda bulunmak için daha fazla para birikmesini bekleyin. %35-40 mı, yoksa izin verilen minimum ücreti ödeyerek hemen ipotek başvurusunda mı bulunacaksınız? Bu sorunun evrensel bir cevabı yok. Ancak, uygun düzeyde deneyim ve profesyonelliğe sahip, minimum peşinatla bile ipotek başvurusunda olumlu bir karar alabilen ipotek komisyoncuları var.

Bugün emlak piyasası istikrarsız, bu da konut fiyatlarının artıp artmayacağını doğru bir şekilde tahmin etmenin neredeyse imkansız olduğu anlamına geliyor ve satın almayı erteleyerek borçlu, 12-18 ay içinde gayrimenkul satın almanın maliyetli olma riskiyle karşı karşıya kalıyor. ona biraz daha.

Ancak öte yandan fiyatlar artmaz, aksine düşerse, alıcı yalnızca daha uygun şartlarda ipotek almakla kalmayacak, aynı zamanda ev satın alırken tasarruf da edebilecektir. Bu nedenle, bu soruyu yanıtlarken, gerekli miktardaki fonun toplanmasının ne kadar süreceğini ve borçlunun satın almayı erteleyerek riski almaya istekli olup olmadığını dikkate almakta fayda var.

Firmamızla çalışmanın avantajları ve faydaları:

Büyük kredi miktarı. Maksimum kredi tutarını ve en uygun koşullarla almanıza yardımcı olacağız. Örneğin, bizden 10 milyon rubleye kadar arsaya sahip bir daire veya ev için ipotek kredisi alabilirken, büyük olasılıkla 3 milyonu geçmeyecek bir miktarda kendi başınıza kredi alabileceksiniz. ruble.

Faiz oranı düşürüldü. Müşterilerimize daha uygun kredi koşulları sağlayan birçok banka, sigorta ve leasing şirketiyle ortağız; örneğin, uzmanlarımızın yardımıyla verilecek bir oda ipoteği için indirimli faiz oranına güvenebilirsiniz. Oran, standart piyasa koşullarının %3'üne kadar daha düşük olabilir

Sigorta poliçelerinde indirim. Muhtemelen kredi alırken sigortalı olmanız gerekeceğini biliyorsunuzdur. Banka size ortak şirketlerden sigorta seçmenizi teklif edecek, ancak büyük olasılıkla basitçe şunu söyleyecektir: "İşte sizin için falan sigorta şirketinden sigorta ve maliyeti çok fazla." Şirketimizle çalışıyorsanız, en karlı sigorta ürününü seçmenin yanı sıra size sunabileceğimiz ek acente indiriminden de yararlanabilirsiniz. Sigorta türüne ve sigorta tutarına göre indirimler %30'a ulaşıyor.

Gerekli tüm belgelerin hazırlanması. Bankaya gidip belge göndermeniz durumunda ihtiyaç duyacağınız, zamandan ve sinirlerinizden tasarruf etmenizi sağlayacak gerekli tüm belgeleri toplamanıza ve hazırlamanıza yardımcı olabiliriz. Hemen diyelim ki, kendiniz kredi almak istiyorsanız bankaya birden fazla seyahatiniz olacak.