Kredi geçmişinizi temizleme incelemeleri doğru mu değil mi? Hasar görmüşse kredi geçmişinizi nasıl iyileştirebilirsiniz? Kredi geçmişinizi “hastalıklardan” nasıl tedavi edebilirsiniz?

Selamlar sevgili dostlar!

Krediler hayatımızın o kadar ayrılmaz bir parçası haline geldi ki, artık her şeyi - gadget'lar, seyahat, araba, daire - satın alabilirsiniz, başka bir deyişle, doğal olarak biriktiremeyeceğiniz şeyleri karşılayabilirsiniz.

Peki kredi almanın bir yolu yoksa ne yapmalı? Öncelikle bankaların ret nedenlerini anlamak gerekiyor.

Çoğu zaman bankalar, kötü kredi geçmişi nedeniyle kredi vermeyi reddeder. Bugün bunun düzeltilip düzeltilemeyeceği hakkında konuşacağız.

Bu yazıda kredi geçmişini veri tabanından hariç tutmanın yalnızca yasal yollarını anlatacağım. Diğer tüm yöntemler yasa dışıdır ve hoş olmayan sonuçlara yol açabilir.

Kredi geçmişi zarar gören herhangi bir borçlu, er ya da geç, onu veri tabanından kaldırmayı düşünecektir. Bunun nedeni, kredi verenlerin kredi verirken kredi geçmişi bürosundaki (BKI) potansiyel borçluları kontrol etmesidir.

Müşterinin geçmişte kredileri geri öderken herhangi bir ihlali varsa, büyük olasılıkla yeni bir kredi alırken sorun yaşayacaktır.

Yasaya göre, bir kredi geçmişi bürosu, yalnızca borçlunun verileri işlemek için yazılı izin vermesi durumunda talep eden kuruluşlara kredi geçmişi sağlama hakkına sahiptir.

Elbette izin vermeyebilirsiniz, ancak kredi vermenin derhal reddedilmesine hazırlıklı olun. Bu, bankanın borçlunun önceki kredilerinin geri ödeme dinamiklerini izleyememesi nedeniyle fonların geri ödenmemesiyle ilişkili tüm riskleri hesaplayamaması ile açıklanmaktadır.

Taraflar arasındaki ilişkileri düzenleyen Kredi Geçmişleri Kanunu'na göre BKI'ye ait bilgiler, son veri girişinden on yıl sonra otomatik olarak silinir.

Müşteri son on yılda kredi almamışsa, zaman aşımı süresi geçtikten sonra kredi geçmişi otomatik olarak temizlenir.

Teorik olarak, böyle bir manevrayı gerçekleştirmek için müşterinin yalnızca bankacılık sistemiyle veri depolama sözleşmesini feshetme talebiyle mahkemeye gitmesi gerekir. Uygulamada, bu tür durumlar çoğunlukla başarısızlığa mahkumdur.

Bankaların bazen büroya yanlış bilgi ilettiği ve bu da borçlunun itibarını makul olmayan bir şekilde bozduğu görülür. Bu durumda, tarafınızda bir ihlal bulunmadığını doğrulayan belgelerle BKI ile iletişime geçmenizi öneririm. Kural olarak büro, banka makbuzlarını veya ödeme çeklerini belge olarak kabul eder.

Kredi geçmişi mahkeme kararıyla iptal edilebilir.

Kredi geçmişi bürosu müşterinin talebini 30 gün içinde incelemekle yükümlüdür. Ve bankanın hatalı veri sağladığı gerçeği tespit edilirse, büro kredi geçmişini iptal edecektir. Bazen büronun, verilerde hata bulunmaması nedeniyle kredi geçmişinde (CI) yapılan değişiklikleri yasa dışı olarak değerlendirmesi mümkündür. Bu durumda sorunun çözümü için yargı yürütme organına başvurmalısınız.

Kredi geçmişlerini yasal olarak temizlemenin başka bir yöntemi yoktur.

Videodaki kredi geçmişinizi nasıl temizleyebilirsiniz:

Kredi geçmişleri

Kredi geçmişi, bankaların kredileri onaylama veya reddetme kararları üzerinde ciddi bir etkiye sahiptir.

Borç alanların büyük çoğunluğu aşağıdaki gibi sorularla ilgileniyor:

• Kredi geçmişinizi nasıl kontrol edersiniz?
• Nasıl oluşur?
• Bunu düzeltmek mümkün mü?

Ne olduğunu?

Kredi geçmişi, belirli bir borçlunun kredi yükümlülüklerini yerine getirmesiyle ilgili bir dizi bilgidir.

Kredi geçmişi hem bireyleri hem de tüzel kişileri karakterize edebilir.

Bireylerin tarihi üç bölümden oluşur:

• başlık;
• ana;
• ek olarak.

Başlık kısmı borçlunun kimlik bilgilerini içerir - tam adı, doğum verileri ve pasaport verileri. Banka müşterisi TIN ve SNILS hakkında bilgi sağladıysa, bu veriler kredi geçmişinin başlık bölümünde de görüntülenir.

Ana bölümde aşağıdaki bilgiler görüntülenir:

• borçlunun kayıt yeri ve fiili ikametgahı;
• tüzel kişilik olarak kayıt hakkında bilgi;
• alınan her kredi hakkında bilgi – kredinin büyüklüğü ve vadesi, faiz ödeme süresi;
• varsa sözleşmede yapılan ayarlamalara ilişkin veriler;
• kredilerin fiili geri ödemesine ilişkin bilgiler - tarih ve tutar;
• mahkemedeki kredi anlaşmazlıkları hakkında bilgi (varsa);
• bireysel derecelendirme.

Ek bölüm, belirli bir müşterinin kredi geçmişi hakkında sorgulama yapan bankalar hakkında bilgi içerir.

Neyden yapılmış?

Finansal kuruluşların BKI'ye sağladığı bilgilere dayanarak bir kredi geçmişi oluşturulur. Tüm bilgiler sadece kredi geçmişi sahibinin yazılı izni ile büroya iletilmelidir.

Kredi geçmişi bürosu, vatandaşların kredi geçmişleri hakkında bilgi toplama izni almış ticari bir kuruluştur.

Yalnızca kredi kuruluşlarının devlet sicilinin bir parçası olan bürolar, borçluların kredi geçmişleriyle çalışma hakkına sahiptir. Kanuna göre bankaların, aktarımına yazılı onay veren müşterilere ilişkin tüm bilgileri on gün içerisinde en az bir BKİ'ye aktarmaları gerekiyor.

Kredisini başarıyla geri ödeyen her müşteri, bu gerçekle ilgili bilgilerin kredi geçmişi bürosuna aktarılmasıyla ilgilenir.

Borçlunun, kredinin geri ödenmesi ve kredi başvurusunda bunun belirtilmemiş olması durumunda bile banka havalesi bilgilerinin BKI'ye verilmesini talep etme hakkı bulunmaktadır.

Bu durumda borç veren, borçlunun talebini yerine getirmek ve bilgileri bürolardan en az birine aktarmakla yükümlü olacaktır.

Belirli bir kişinin kredi geçmişine ilişkin bilgilerin hangi büroda saklandığını Kredi Geçmişleri Merkezi Kataloğu'nda bulabilirsiniz.

Merkezi Katalog, Rusya Federasyonu Bankası'nın özel bir bölümüdür ve borçlunun geçmişinin hangi veya hangi BKI'lerde görüntüleneceğini belirlemenize olanak tanır.

Aynı kişinin kredi geçmişi birden fazla kredi geçmişi kitabında görüntülenebilir.

Bürodaki bilgiler, zamanaşımına göre, yani son bilgi giriş tarihinden itibaren 15 yıl içinde tamamen aklanır.

Nasıl kontrol edebilirim?

Herhangi bir Rusya vatandaşı, talepte bulunma nedenlerini belirtmeden büro aracılığıyla tam bir kredi raporu alma hakkına sahiptir.

Kredi raporu almanın maliyeti 300 RUR'dur.

Kredi raporunuzu elektronik rapor olarak veya yazılı olarak alabilirsiniz. İşlem birkaç dakika içinde gerçekleşir

Kendi kredi geçmişinizin durumu hakkında bilgi edinmek için resmi CI kataloğuna talepte bulunmanız gerekmektedir.

Merkezi Kataloğa istek göndermenin iki yolu vardır:

• Rusya Federasyonu Bankası'nın web sitesi aracılığıyla;
• telgraf hizmetleri sağlayan bir kredi kuruluşu, banka kredi kuruluşu veya postane aracılığıyla.

İlk seçenek için müşterinin, genellikle bir kredi sözleşmesi imzalanırken oluşturulan bir koda ihtiyacı olacaktır. Ancak kredi kuruluşları, müşterilerini her zaman bu anahtarı oluşturmanın gerekliliği konusunda bilgilendirmemektedir.

Sonuç olarak, borçlunun bir ücret karşılığında kodu almak için bankayla veya herhangi bir banka hesabıyla iletişime geçmesi gerekecektir.

Kredi başvurusuna dahil olan başka borçlular da varsa, onların kredi geçmişine ilişkin bilgiler, borç veren için sizinki kadar önemlidir.

Kredi geçmişinizi nasıl düzeltebilirsiniz?

Bir kişi, kredi geçmişinde görüntülenen bilgilerin yanlış olduğunu düşünüyorsa, profilinde düzeltme yapılması için BKI ile iletişime geçerek başvuru yapma hakkına sahiptir.

Önümüzdeki 30 gün içinde büro, talebi işleme almak ve bilgileri veren kuruluştan müşterinin kredi geçmişine dahil edilmesini yeniden talep ederek bilgileri doğrulamakla yükümlüdür.

Denetim sırasında BKI, verilerin güncellenip güncellenmeyeceğine veya müşterinin CI'sında değişiklik yapılmasına gerek olup olmadığına karar verir.

Her durumda büro, denetimin sonuçları hakkında müşteriye yazılı olarak bilgi vermelidir. Borçluya değişiklik yapmayı reddettiği yönünde bir bildirim gönderilirse, BKI bu tür bir kararı aynı mektupta gerekçelendirmelidir.

Doğrulama isteğini yeniden göndermenin bir anlamı yoktur. Kredi tarih bürosunun kararıyla anlaşmazlık durumunda yapılacak tek şey mahkemeye gitmeye çalışmaktır.

Her şey başarısız olursa, bir kredi geçmişi değişiklik hizmetiyle iletişime geçebilirsiniz.

Nasıl yönetilir

Kredi geçmişi bilgileri yalnızca geçmişin sahibinin yazılı izni ile toplanabilir ve işlenebilir. CI konu kodunu kullanarak kendi verilerinizi yönetebilirsiniz.

Konu kodu, müşteriye kişisel kredi geçmişine erişim hakkı veren sayı ve harflerin birleşiminden oluşan özel bir anahtardır.

Bu anahtar yalnızca sahibi tarafından değil, aynı zamanda Merkezi Kataloğa istek gönderilirken diğer kuruluşlar tarafından da onun izniyle kullanılabilir.

Kredi başvuru formunu incelemek için izin isteyen her kuruluş için ayrı ek kodlar oluşturulması mümkündür.

Ek anahtarlar, kredi sözleşmesinin bitimine kadar veya sözleşme yapılmamışsa kayıt tarihinden itibaren bir takvim ayı içinde geçerlidir.

İkinci durumda kod 30 gün sonra otomatik olarak iptal edilir.

Rusya Bankası web sitesini veya kredi geçmişi bürosunu kullanarak kodu zamanından önce değiştirebilir veya iptal edebilirsiniz.

Ayrı anahtarların yardımıyla kuruluşların, müşterilerinin kişisel kredi geçmişine erişimlerini dikkatli bir şekilde kontrol etmeleri artık mümkün.

Genel veritabanındaki CI nasıl tamamen temizlenir?

Çoğu zaman kredi almanız gereken durumlar vardır, ancak bankalar kötü kredi geçmişi nedeniyle birbiri ardına reddederler. Bunu mahvetmek için yalnızca birkaç geç ödeme yeterlidir.

Ancak, kötü bir kredi geçmişi her zaman borçlunun sorumsuzluğuyla desteklenmez; aynı zamanda bankanın yanlışlıkla yanlış veriler göndermesi de mümkündür ve bu durum artık kredi geçmişi bürosuna da yansımaktadır. Bir banka çalışanının veri girerken yanlış bilgiler belirttiği ve paranın başka bir müşteriye gittiği veya belirsizliğe düştüğü görülür. Bu gibi durumlarda bir sonraki ödemedeki fiili gecikme nedeniyle kredi geçmişi otomatik olarak zarar görecektir.

Gerçek nedeni belirlemek için kontrol edilmesi gerekir. Bu, 218-FZ sayılı “Kredi Geçmişleri Hakkında” Kanun sayesinde yapılabilir: yılda bir kez, Rusya Federasyonu'nun her vatandaşına ücretsiz bir kredi raporu sunulabilir.

Kredi almak ve kullanmak için finansal kurumlarla iletişime geçtiğinizde, güvenilirliğinizle ilgili bilgilerin kredi geçmişi bürosunda saklandığı ortaya çıktı.

İptal

Şu anda internette kredi geçmişinizi yalnızca on dakika içinde temizlemenizi sağlayacak çok sayıda teklif var ve hatta bazıları olumsuz bir kredi geçmişini tamamen olumlu bir geçmişe dönüştürebileceklerini söylüyor. Kural olarak, bu tür hizmetler sıradan dolandırıcılar tarafından sunulmaktadır, çünkü kredi başvurusu oluşturma süreci, yasa dışı değişiklikler yapmak anlamına gelmemektedir.

Rusya Federasyonu mevzuatına göre, saklama süresi on ila on beş yıl olarak belirlendiğinden vatandaşların kredi profillerini silmeleri yasaktır.

Üstelik bu tekliflerin hiçbiri, kredi geçmişinin temizlenmesi gerekse bile kredi onayını garanti etmeyecektir. Ek olarak, birçok banka, ihlal edenler hakkındaki bilgileri derhal kendi kara listelerine ekler; bu, olumsuz bir kredi geçmişi olmasa bile kredi vermenin reddedilmesini garanti eder. Borçlu bir şekilde kendisi hakkındaki bilgileri belirli bir bankanın kara listesinden çıkarmayı başarsa bile, bu bir süre sonra tekrar oraya düşmeyeceği anlamına gelmez. Mesele şu ki, bankalar fonların iade edilmemesi riskini en aza indirmek için bu tür bilgileri düzenli olarak paylaşıyorlar.

Hızlı düzeltme

Müşterinin itibarı zedelenmişse ve kredi çekmek hayati önem taşıyorsa kredi geçmişinizi düzeltmek için özel hizmetlerden yararlanabilirsiniz.

Ayrıca, bir banka çalışanının ehliyetsizliği nedeniyle kredi geçmişinizin zarar görmesi durumunda, tarafınızda herhangi bir ihlal bulunmadığına dair belgesel kanıt sunarak sorunu çözebilirsiniz. Hizmetler söz konusu olduğunda bunu sizin için yaparlar.

Bugün iyi ödeme gücünün doğrulanması yalnızca borçluya fayda sağlayacaktır. Açık mevduatlar, mevcut tasarruflar ve gayrimenkullere ilişkin bilgiler delil olarak uygundur. Bazen borç verenler, kamu hizmetleri için düzenli ödemeleri gösteren ödeme belgelerinden bile memnundur. Tipik olarak bankalar, maaş projesinin bir parçası olarak kuruluşlarının hizmet verdiği müşterilere daha sadıktır.

Bazen, önceki gecikmelerin nedeninin sizin hatanız olmadığını, ancak koşulların mücbir sebep haline geldiğini açıklayarak alacaklıyla pazarlık yapmayı deneyebilirsiniz.

Videodaki kredi borçlarına ilişkin veriler nasıl silinir:

Kredi geçmişi türleri

Kesinlikle her insanın bir kredi geçmişi vardır - kredi başvuruları ve ayrıca varsa borç verene geri ödemeleri hakkında rapor veren bir dizi bilgi.

Bu veriler, bankalar tarafından daha sonra potansiyel bir borçlunun borç ödeme kabiliyetini ve güvenilirliğini değerlendirmek ve geri ödeme yapmama riskini değerlendirmek için kullanılır. Her kişinin kredi geçmişine ilişkin bilgiler kredi büroları tarafından saklanır.

Kredi geçmişleri üç türde olabilir:

• boş;
• iyi;
• kötü.

Bir kişinin kredilerle hiç uğraşmamış olması durumunda kredi geçmişi boş olacaktır ve bu da bankalara potansiyel borçlunun güvenilirliği hakkında hiçbir fikir vermez. Bu nedenle ilk kez kredi başvurusunda bulunurken sizi en iyi yönden karakterize eden mümkün olduğunca çok sayıda belge sunmanızı tavsiye ederim.

Borçlunun önceki tüm kredilerini herhangi bir gecikme olmadan zamanında ödemiş olması durumunda iyi bir kredi geçmişi kabul edilir. Böyle bir kredi notu, herhangi bir finans ve kredi kuruluşundan kredi almayı pratik olarak garanti eder.

Bir kişinin düzenli olarak geç ödeme geçmişi ve ödenmemiş borçları varsa, yeni bir kredi alma şansı giderek azalır. Bu tür kredi geçmişi kötüdür.

Negatif kredi notunun sonuçları

Şu anda kredi geçmişinizin zarar görmesine katkıda bulunan birçok faktör var. En ilginci ise kredi notunun değerlendirilmesine yönelik spesifik bir ölçeğin bulunmaması ve her kuruluşun kredi geçmişinin durumunu belirlemeye ayrı ayrı yaklaşması.

Gecikme ani bir hastalık, yangın veya işten çıkarılma gibi öngörülemeyen durumların sonucuysa, kredi verenler genellikle yarı yolda toplanır ve müşterinin kredi geçmişine gecikmeyle ilgili bilgi girmez.

Gecikme bir kez yapılmışsa bir an önce borcu kapatmaya çalışın ve ödeme planına girin.

Uzmanlar, gecikmelerin nedenleri arasında teknik faktörleri ayrı ayrı öne çıkarıyor. Bunlar arasında arıza olayları veya banka yazılımının özellikleri yer alır.

Örneğin, ödeme yapmak için son gün Cuma gününe ve hatta akşama denk geliyorsa, bankacılık kurallarının özellikleri nedeniyle hesaba yalnızca Pazartesi günü aktarılacaktır. Bu durum cezaların tahakkuk ettirilip artırılmasını, ardından da kredi geçmişinin bozulmasını beraberinde getirecektir.

Başka bir banka üzerinden transfer yaparsanız da benzer bir durum ortaya çıkacaktır, çünkü bu durumda hizmet bedeli toplam tutardan düşülecek ve aktarılan para aylık ücreti ödemeye yetmeyebilir.

Bazen borcun tamamı ödendiğinde banka çalışanı yanlış hesaplama yapabilir veya detaylarda hata yapabilir.

Dolayısıyla banka çalışanlarının beceriksizliği bile cezalara ve kredi notunun bozulmasına neden olabiliyor. Bunun olmasını önlemek için kendi kredilerinizi ve geri ödeme dinamiklerini çok sıkı bir şekilde izlemelisiniz. Aksi takdirde bankalar ya kredi alma koşullarını sıkılaştıracak ya da kredi vermeyi tamamen reddedecek.

Hangi eylemleri gerçekleştirebilirsiniz?

Kredi geçmişinizi artık iptal edemezsiniz ancak mevcut durumu iyileştirmek için adımlar atabilirsiniz.

Büyük olasılıkla, olumsuz bir kredi geçmişiniz varsa bankalar size krediyi reddedecektir. Ancak bir çıkış yolu var: Bir mikrofinans kuruluşuyla veya bir kredi komisyoncusuyla iletişime geçebilirsiniz. Bu durumda az da olsa alacaksınız ama bu kuruluşlar kredi geçmişinizle ilgilenmeyecek ve genel tabloyu bu şekilde düzeltmek mümkün. Borçlunun genel notunu eski haline getirmek için bu prosedürün birkaç kez tekrarlanması gerekir.

Bazen bölgesel ve genç bankalar, kötü bir üne sahip borçlulara kredi verme konusunda yarı yolda buluşuyor.

Birkaç küçük krediyi zamanında ödedikten sonra, daha büyük bir miktar almak için bankayla iletişime geçmeye değer. Çoğu zaman, bu yöntem durumu düzeltmeye yardımcı olur ve borç verenin gözünde borçlunun itibarını geri kazandırır.

Şu anda borcunuzun olmadığını doğrulayan belgeler, ödeme gücünüzün ek kanıtı olarak uygun olacaktır. Bankanız için teminat olarak bırakacak bir şeyiniz varsa (gayrimenkul veya araba) daha da iyidir. Aynı kuruluşta maaş veya mevduat hesabı bulunan müşteriler için ise borç veren genellikle daha uygun hizmet koşulları sağlar.

Videoda kredi geçmişinizi nasıl öğrenebilirsiniz:

Kredi geçmişi nasıl silinir?

Kredi geçmişinizi temizlemenin yolları hakkında çok şey yazıldı; tek soru, önerilen yöntemlerin yasal olup olmadığıdır.

Borçluların kredi geçmişlerini temizlemeye çalışmasının ana nedeni, geçmiş borçlarla ilgili kötü niyetlerinin veya iflaslarının tüm izlerini kalıcı olarak silme isteğidir. Sonuçta, hasar görmüş bir kredi geçmişi, daha sonraki kredi alma girişimlerini olumsuz etkiler - bankalar, yeni bir kredi alırken durumun tekrarlanmasından korkarak, genellikle kasıtlı temerrüde düşenleri reddeder.

Spesifik değerlendirmeler olmamasına rağmen bankalarda kredi geçmişlerine ilişkin bir sıralama halen mevcuttur. Kalıcı bir temerrüt sahibi, bir şekilde kredi geçmişi bürosundan verileri kaldırmayı başarsa bile, büyük olasılıkla sonsuza kadar bankaların kara listelerinde kalacaktır.

Bir kredi bürosundan bilgi kaldırmak da hiç de kolay değil. Veri içeren bir dava yalnızca yazılı onay ile açılmış olmasına rağmen, borçlu bunu kendi takdirine bağlı olarak elden çıkaramayacaktır.

Rusya Federasyonu mevzuatı, bir kişinin kredi geçmişinin on beş yıl boyunca mevcut olması gerektiğini ve daha önce silinemeyeceğini belirtmektedir.

Ancak her yerde boşluklar bulunabilir.

Örneğin, kredi başvurusunda bulunurken müşterinin kredi geçmişine erişim sağlamak için sözleşme imzalamama hakkı vardır. Vakaların% 85'inde bunun kredi vermeyi reddetmeyi garanti ettiğini belirtmek isterim. Bankaların geri kalan %15'i bir krediyi onaylıyor, ancak kural olarak kısa süreler için ve yüksek faiz oranlarıyla.

Bazı durumlarda, Merkezi Kredi Geçmişleri Kataloğu (CCHI) aracılığıyla dosyanızdan bir alıntı talep etmek ve hatalar bulunursa bunların düzeltilmesini talep etmek faydalı olabilir.

Ayrıca kişisel verilerin saklanmasına ilişkin sözleşmenin feshedilmesi talebiyle adli makama da başvurabilirsiniz. Böyle bir durumda, verilerin sahibinin izni olmadan kullanılmasının kabul edilemez olduğunu belirten “Kişisel Verilere İlişkin” Federal Kanunun 9. maddesine başvurmanız gerekir.

Negatif CI'yi kaldırmaya değer mi?

Belirli bir ücret karşılığında kredi geçmişlerinin silinmesi ve değiştirilmesi konusunda internette birçok teklif bulunmaktadır. Bu tür prosedürlerin mümkünse kanunları ihlal ederek yapıldığını anlamak önemlidir.

Başka bir deyişle, kredi geçmişi bürosu çalışanlarıyla herhangi bir bağlantısı olan aracılar yasayı çiğniyor çünkü teorik olarak kredi geçmişini zaman aşımı süresi dolmadan iptal etmek mümkün.

Ancak BKI'de saklanan bilgiler saldırıya uğrasa bile şifreli kalacaktır ve bilgisayar korsanlarının bu bilgileri geri yüklemesi neredeyse imkansızdır. Ancak büro için şifreyi geri yüklemek imkansız bir şey değil. Bu nedenle bu yöntemin hem pratik olmadığını hem de tehlikeli olduğunu düşünüyorum.

Üstelik kredi veren için kredi geçmişinin olmaması neredeyse kötü nota eşdeğerdir ve bu durum kredi alanın banka tarafından onaylanan kredi alma şansını hiçbir şekilde artırmaz.

Videodaki kredi geçmişinizi nasıl etkileyebilirsiniz:

Kredilerin popülaritesi her geçen gün ivme kazanıyor ve hiç kredi kullanmayan birini bulmak neredeyse imkansız. Bu heyecan, bankacılık ürününün ulaşılabilirliğinden ve sunduğu fırsatlardan kaynaklanmaktadır.

Ancak tüm borçlular alacaklılara karşı yükümlülüklerini bilinçli bir şekilde yerine getirmiyor, bu nedenle bankaların çıkarları adına, her müşterinin ödeme gücü hakkında bilgilerin toplandığı bir bilgi veritabanı oluşturuldu.

Giderek daha fazla insanın kredi geçmişini temizlemek istemesinin birçok nesnel nedeni var. Ancak bu tür bilgiler profilin son güncelleme tarihinden itibaren 15 yıl süreyle saklandığından iptal edilmesi son derece zordur. Ancak yine de kredi geçmişinin silindiği durumlar vardı.

Kredi geçmişinizin bir hatadan dolayı zarar gördüğünden şüpheniz varsa bankadan açıklama talep etmeniz gerekmektedir. Bazı borçlular kredi bürosuna bir soruşturma göndermeyi daha verimli buluyor. Ve sizin tarafınızdan yapılan ihlal gerçeğini çürüten gerekli belgeleri sağlayabilirseniz, yanlış bilgiler silinecektir.

Bazen küçük hatalar nedeniyle borçlunun notu düşer. Dolayısıyla, bir kredi kartının borcu birkaç rubleye kadar çıkabilir, ancak bazı bankalar müşteriyi hemen ısrarcı ihlalci olarak işaretler. Böyle bir durumda en kolay şey borcu ödemek ve gelecekte gecikmelerden kaçınmak olacaktır.

Büyük olasılıkla, müşterilerin kredi geçmişiyle ilgilenmeyen tek kişi onlar olduğundan, komisyoncuların veya mikrofinans kuruluşlarının yardımına başvurmanız gerekecektir. Bir süre sonra reyting yükselmeye başlayacak.

Veritabanından kredi profili nasıl silinir?

Borç verme son birkaç yılda benzeri görülmemiş bir talep gördü. Bu şaşırtıcı değil; bir kredinin yardımıyla, kredisiz olduğundan çok daha fazlasını karşılayabilirsiniz.

Potansiyel borçluların kapsamlı bir şekilde taranmasına rağmen, bankalar hâlâ fonların geri ödenmemesi sorunuyla karşı karşıyadır. Bu nedenle, borç verenin müşterinin ne kadar çözücü olduğunu önceden öğrenmesine olanak tanıyan bir veri tabanı oluşturuldu. Potansiyel bir borçlu bir bankaya kredi başvurusunda bulunduğunda, borç veren, müşterinin ödeme gücü hakkındaki verilere bakar ve ancak bundan sonra krediyi reddetme veya verme kararı verir.

Kredi geçmişi temiz veya hasarlı olabilir.

Temiz bir kredi geçmişi ancak borçlunun bankalara olan borçlarını gecikmelerden kaçınarak zamanında ödemesi veya hiç kredi almaması durumunda gerçekleşebilir.

Müşterinin ihlalleri yine de kaydedilmişse, kredi geçmişi zarar görür. Bu durumda birçok müşteri bunu nasıl kaldırabileceklerini merak ediyor.

Veritabanının doğası gereği kişinin kendi kredi geçmişini yönetme hakkı yoktur. Profili, son değişiklik tarihinden itibaren 15 yıl boyunca kredi geçmişi bürosunda saklanacaktır.

Uygulamada profiller ancak kredinin sahte belgeler kullanan bir dolandırıcı tarafından verilmiş olması durumunda silinebilir. Diğer tüm durumlarda hikayelerin tamamen silinmesi yasa dışıdır.

Kredi geçmişinizde değişiklik yapmak ancak zorlayıcı nedenlerin varlığı ve yetkili makamdan izin alınması durumunda mümkündür.

Borçlunun sonradan itiraz edebileceği materyallerde bir hata yapılmışsa, uygun değişiklikler yapılabilir. Ancak bazen BKI, talep edilen veri düzeltmesinin hukuka aykırı olduğunu düşünmektedir ve bu durumda, hataların düzeltilmesi için mahkemeye başvurmalısınız. Belirtilen tüm veriler hata içermiyorsa ve derecelendirme hala bozuksa, borçlunun düzeltme yapması gerekir. kendi kredi geçmişini düzeltmek için her türlü çabayı gösteriyor.

• zamanında küçük bir krediye başvurmak ve geri ödemek;
• mevcut borcu ödemek;
• kredi kartı kullanın;
• borç tutarının tamamını planlanandan önce ödeyin.

Bugün çok sayıda sunulan diğer tüm yöntemler yasa dışıdır ve olumsuz sonuçlara yol açmaktadır.

Finansal kurumlar, bir kredi başvurusunu değerlendirirken potansiyel bir müşterinin kredi geçmişini dikkatle inceler. Bu sayede bankalar, borçlunun daha önce üstlendiği kredi yükümlülüklerini ne kadar titizlikle yerine getirdiğini anlıyor. Bir kredi anketinin incelenmesi, borç verenlerin borçlunun en olası davranışını tahmin etmesine ve dolayısıyla fonların geri ödenmemesiyle ilişkili olası riskleri en aza indirmesine olanak tanır.

Yalnızca kredi verme hizmetini hiç kullanmamış kişilerin kredi geçmişi yoktur.

En az bir kez kredi şeklinde yardım için bir bankaya başvurduysanız, borçlu olarak geçmişiniz zaten kredi geçmişi bürosunda saklanmaktadır.

Bu tür anketler son giriş tarihinden itibaren on beş yıl süreyle saklanmalıdır. Bilgi isteyen kuruluşlara yalnızca anket sahibinin izniyle verilebilir.

Rusya'daki en bilgilendirici ve kapsamlı veri tabanının NBKI - Ulusal Kredi Tarihi Bürosu olduğu düşünülmektedir. Rusya'nın her vatandaşı, yılda bir kez tamamen ücretsiz olarak kendi kredi geçmişinin durumu hakkında bilgi alma hakkına sahiptir.

Kişisel profilinize alışmak ve kişisel bilgilerinizi hangi büronun sakladığını anlamak için öncelikle Merkezi Kredi Geçmişleri Kataloğu'na (CCCH) bir talepte bulunmalısınız. Yanıt aldıktan sonra belirtilen kredi geçmişi bürosuna başvurmalısınız.

“Kredi geçmişi konu kodu” nedir?

Merkezi Kontrol Komitesine talep gönderirken CI konusunun benzersiz bir koduna sahip olmanız gerekir. Kod, kişisel verilerin güvenliğini garanti eden sayı ve harflerden oluşan bir kombinasyondur.

Aşağıdakileri bilmek önemlidir:

• her birey aynı anda yalnızca bir koda sahip olabilir;
• kod, bir kredi sözleşmesi imzalandığında veya BKI ile iletişime geçildiğinde oluşturulur;
• bir sözleşme imzalanırken yeni bir kod oluşturulursa eski kod otomatik olarak iptal edilir;
• Kod, Rusya Federasyonu Bankası'nın web sitesinde ücretsiz olarak değiştirilebilir, silinebilir veya ek bir kod (kuruluşlar için) oluşturulabilir.

Nihai raporu aldıktan sonra belgeyi dikkatlice okumalısınız. Hatalar tespit edilirse, yasal olarak tutarsızlıkların düzeltilmesi hakkına sahipsiniz. Bunu yapmak için NBKI'ye veya kredi geçmişinizin bulunduğu büroya uygun düzenleme için bir talep göndermeniz gerekir.

BKI değişiklik yapmayı reddederse mahkemede bulunan hatalara itiraz edebilirsiniz.

Kredi notunuzun bozulmaması için kabul ettiğiniz kredi yükümlülüklerinizi titizlikle yerine getirmeli ve hiçbir durumda gecikmelere veya borç oluşumuna izin vermemelisiniz.

Bu davranış, gelecekte çok daha büyük miktarlarda ve daha uygun şartlarda kredi alma şansını önemli ölçüde artıracaktır.

İdeal bir kredi geçmişine sahip kişiler için bankalar genellikle mümkün olan en düşük kredi ödeme yüzdesini sunar. Bu tür müşteriler kuruluşun "beyaz listesinde" yer alıyor ve birçok bankacılık ürünü için daha uygun hizmet şartlarına güvenebilirler.

Kredi geçmişinizin sizin hatanız nedeniyle zarar gördüğünü tespit ederseniz, onu iyileştirmeye çalışmalısınız. Küçük bir kredi için mikrofinans kuruluşları veya aracı kurumlarla iletişime geçmeyi deneyin. Onaylanırsanız, kredinin kesinlikle zamanında veya planlanandan biraz önce geri ödenmesi gerekecektir. Bu şekilde, bazı borçlular kredi verenlerin gözündeki itibarlarını yeniden kazanmayı başardılar.

Bugün Runet'teki tematik sitelerin yarısı kredi geçmişini silmeye yönelik öneri ve tekliflerle doludur. Bu tür talimatlarda hem tamamen yasal hem de tamamen suç teşkil eden yöntemler bulunmaktadır.

En ilginç şey, hem bu hem de diğer tekliflerin izleyicilerini bulması. Sonuçta, eğer bir kişi acil bir durumda fon bulma konusunda ciddi bir sorunla karşı karşıya kalırsa, herkes bunu başarmak için her şeyi yapacaktır.

Elbette, kendi borçlarınız veya borçlarınızla ilgili bilgileri her yerden silmek mümkün değildir, çünkü bir bankanın kara listesindeki geçmişi temizlemeyi başarsanız bile, bilgiler birkaç bankanın daha kara listesinde kalacaktır. Bunun nedeni, borç verenlerin kendi aralarında bu tür bilgileri düzenli olarak paylaşmalarıdır.

Borçlunun ödeme gücüne ilişkin bilgiler yalnızca kredi geçmişine değil aynı zamanda bankaların kara listelerine de girilir.

Bununla birlikte, CI'nızı düzeltmeniz gerektiğine hala kesin olarak ikna olduysanız, o zaman kendinizi karmaşık ve uzun bir sürece hazırlamalısınız.

“Kredi Geçmişleri Hakkında” Kanunun hükümleri nedeniyle bir kredi profilinin hızlı bir şekilde düzeltilmesi mümkün olmayacaktır:

• kredi başvuru formu borçlunun yazılı izni ile oluşturulur;
• müşteri, geçerli bir sebep olmaksızın ve yetkili makamların izni olmadan CI'yı silemez veya üzerinde değişiklik yapamaz;
• kredi geçmişi, son veri değişikliği tarihinden itibaren 15 yıl boyunca saklanır;
• Profil, zaman aşımı süresinin dolmasından sonra silinir.

Kredi notu kötü olan kredi nasıl alınır?

Müşterinin kişisel verilerine erişim izni vermesi gerekli değildir, ancak çoğu zaman böyle bir karar, alacaklıların kredi vermeyi veya daha az cazip koşullarla borç vermeyi reddetmesini gerektirir. Ancak kısa süreli ve yüksek faiz ödemeli de olsa bir kredi alıp geri ödeyerek, potansiyel kredi verenlerin gözünde kredi geçmişinizi düzeltebilirsiniz. Üstelik işlemi birkaç kez tekrarlayarak kredi notunuzu pratik bir şekilde eski haline döndürmeniz mümkün.

Bundan sonra daha büyük miktarda ve daha uygun şartlarda kredi çekmek mümkün olacaktır.

Krediniz zayıfsa, merkezi bir kredi rehberinden ekstre talep ettiğinizden emin olun.

CCCI'dan gelen raporun ayrıntılı bir şekilde incelenmesi, varsa hataları tespit etmenize ve bunların kredi geçmişinizden çıkarılmasını talep etmenize olanak sağlayacaktır.

BKI bulduğunuz tutarsızlıkları düzeltmeyi reddederse, talebinizi mahkemeye gönderebilirsiniz. Ancak uygulamada, bu tür davalar nadiren mahkemeye gelir; çünkü yasal hak, kişinin kişisel verilerinin işlenmesine izin vermeme hakkıdır ve bu, banka çalışanlarının kişisel kredi anketine erişimini otomatik olarak engeller.

Gerçekten istiyorsanız, kredi geçmişlerini silme teklifini dağıtan kişileri bulabilirsiniz. Ancak bunu kendilerinin yapmadığını, tanıdık BKI çalışanlarının yetkilerini aşarak yaptıklarını anlamak önemlidir, bu da açıkça yasaların ötesine geçer. Üstelik tüm veriler yüksek oranda şifrelenmiştir ve bunları kredi geçmişi bürosuna geri yüklemek zor olmayacaktır. Her güvenilir bankanın, düzenli olarak yeni verilerle güncellenen, kalıcı temerrüde düşenlerden oluşan kendi kara listesine sahip olması özellikle ilginçtir. Birçok finansal kurum sorunlu müşteriler hakkında bilgi alışverişinde bulunur.

Bununla birlikte, geçmiş ihlallerle ilgili bilgilerin tüm kredi veritabanlarından ve kara listelerden kaldırılması kesinlikle mümkün değildir, bu nedenle, bu kadar tehlikeli ve pratik olmayan bir yönteme başvurmaya değip değmeyeceğini düşünmeye değer.

Herkesin kredi geçmişini temizleyin!

Kredi geçmişinizi videoda çevrimiçi olarak nasıl kontrol edebilirsiniz:

Olumsuz yönler kredi geçmişinizi bozuyorsa, genel veri tabanında kredi geçmişinizi nasıl temizleyeceğinizi bilmeniz gerekir. Rapor, aldığınız tüm krediler temel alınarak oluşturulur. Bunlardan birinin vadesi geçmişse, programlara uyulmaması BKI'nın genel raporunu bozacaktır. Bazen tek çıkış yolunun borçlarla ilgili mevcut bilgileri silmek olduğu bir zaman gelir.

Kredi geçmişi nedir?

CI, kredi geçmişi bürosundan, borçlunun kredi boyunca gerekliliklere uyumu hakkında eksiksiz bilgi içeren bir rapor sunar. Bir bireyin kredi geçmişi başlığı, ana kısmı ve notları içerir. Başlık, borçluyu doğrudan tanımlar ve ana bölüm, kredinin tutarı ve koşulları, geri ödeme planı, borçlar ve daha fazlası hakkında bilgi içerir.

Kredi geçmişlerini depolamak için veritabanı

Rusya Federasyonu topraklarında, kötü olanlar da dahil olmak üzere kredi geçmişleriyle ilgilenen 16 kurum bulunmaktadır. Bu kuruluşların kredi geçmişiniz hakkındaki bilgileri açıklamasına izin verilmez. Sadece kredi başvurusunda bulunmak istediğiniz banka kurumu tarafından alınabileceği gibi doğrudan tarafınızdan da alınabilir.

Kredi geçmişlerinin Merkezi Kredi Geçmişleri Kataloğu'nda saklandığına dair bir yanlış kanı vardır. Bu kurumun kredi geçmişinizin nerede saklandığına dair bilgisi vardır ancak CCCI'nın kendisi CI'ya sahip değildir. Bu ofis, tüm bürolar için düzenleyici belgelerle ilgilenir ve aynı zamanda yasal bileşeni de düzenler.

Tek baz tam olarak uygun bir tanım değildir. Kredi geçmişiniz tek bir büro tarafından tutulmayabilir.

Bankacılık kurumları çeşitli kredi bürolarıyla işbirliği yapmaktadır. Kaç bankaya başvurduğunuza ve ortağınızın kim olduğuna bağlı olarak kaç bankanın itibarınız hakkında bilgi sahibi olduğu sonucuna varabilirsiniz.

Kredi geçmişinizi nasıl tamamen temizleyebilirsiniz?

Ve yine Rusya Federasyonu'nun birçok vatandaşı yeni bir krediye başvurmak için bankalara geri dönüyor. Birçok kişi kredi geçmişinin zarar görmesi nedeniyle reddedilmektedir. Ödemede yalnızca birkaç kez geç kalsanız bile CI bozulmaya başlar.

Artık birçok kişi kredi geçmişini temizlemeyi düşünüyor. Kendinize güveniyorsanız, olumsuz yönleri ortadan kaldırmak veya CI'yi tamamen ortadan kaldırmak için ödeme yapmadan önce ilk önce bilgileri iki kez kontrol etmelisiniz. Bir finans kurumu yanlışlıkla size ait olmayan veya güncel olmayan bilgileri gönderebilir. Kredi geçmişi bürosu da onları güvenilir buluyor.

Kredi formlarını dolduran bir banka çalışanı yanlış bilgiler girdi - para başka bir kredi limitinden geçti veya hiç geçmedi. Kredi itibarınız zaten zedelendi, ancak kredi kartınızı değiştirmek veya paranızı temizlemek için her zaman zamanınızın olacağını size hatırlatırız.

Video

Kredi geçmişi bürosuna talep göndererek verilerin doğruluğunu kontrol edebilirsiniz. Rusya Federasyonu kanunlarına göre yılda bir kez ücretsiz rapor verilmektedir.

Kredi geçmişinizi “hastalıklardan” nasıl tedavi edebilirsiniz?

Gecikmelerden kurtulmak mümkün mü? Hasarlı bir CI'yı veritabanından kaldırmanın maliyeti nedir? Kredi geçmişim ne zaman temizlenir? Bu, zaten borca ​​batmış ve bir mucize - saf CI hayal edenler için eksik bir soru listesidir.

Tam ön ödeme olmadan yapamazsınız. "Sahte çalışanların" zarar gören itibarınızın sorununu kapatmayı garanti ettiği fonları aktarmanız gerekecek.

Çevrimiçi ortamda aşağıdakiler gerçekleşir:

1. Kişisel veriler, “temizleyicinin” rapora erişebilmesi için belirtilir.
2. 10.000 ruble tutarında bir miktar para gönderildi.
3. Kusursuz bir kredi geçmişinin gönderileceği e-postayı belirtin.

24 saat sonra temizlenen CI e-postayla ulaşır. Yakalanmayı beklemiyorsunuz ama sorunlar yeniden başlıyor. Tekrar kredi başvurusu yaptığınızda eski verilerin mevcut olduğunu anlayacaksınız.

Dolandırıcıları cezalandırmak zor olacak. Bu tür eylemlerden dolayı cezalandırılacaklarını söyleyerek iletişim bilgilerini bırakmıyorlar.

Kredi geçmişinizi nasıl iyileştirebilirsiniz?

Temizlemenin çözüm olmadığı ortaya çıkıyor; sorunu çözmenin başka yollarını aramanız gerekiyor. Sonuçta kredi geçmişi, son değişiklikler de dahil olmak üzere 10 yıla kadar büroda tutuluyor.

Yeni çözümler:

• 10. dönemden sonra bir finans kuruluşuna gidin ve yeni bir kredi geçmişi başlatın
• Kredi geçmişinizi iyileştirin ve çok daha hızlı bir şekilde yeni bir kredi alın.

Kredi geçmişinizi iyileştirmeye yönelik seçenekler aşağıdaki tabloda sunulmaktadır.

Seçenekler	karakteristik
Mevcut borcu öde	Öncelikle küçük borçları ödeyin, yavaş yavaş büyük borçlara ulaşın ve bunları ödeyin. Şu anda borcunuzu ödeyemiyorsanız, kredi incelemesi için finans kurumuyla iletişime geçin (indirim oranının düşürülmesi, vadelerin veya taksitlerin artırılması). Hane bütçenizdeki rahatlama, faturalarınızı zamanında ödemenizi mümkün kılacaktır. Bu nokta yerine getirilmezse gerisinin hiçbir önemi yoktur.
Küçük krediler alın	Küçük krediler, CI doğrulaması olmadan mikrofinans kuruluşları tarafından sağlanmaktadır. Elinizde normal bir Rus pasaportunun olması gerekiyor. Ancak tam zamanında ödeme yapmaları gerekiyor. Küçük kredilere birkaç kez başvurduğunuz bir durum olumlu etki yaratacaktır. Daha sonra daha büyük kuruluşlarla iletişime geçebilirsiniz. Kredi geçmişinizi olumlu notlarla tamamlayacaklar. 1,5 yıl içinde en büyük finans kuruluşlarından birine gelin. Son 3 yıla ait bilgiler gözden geçirildiği için onay şansı önemli ölçüde artacaktır.
Hazır programlara güvenin	En büyük bankayla hemen iş birliği yapın. İyileşme belirli bir süre alacaktır. Size indirimli oranda bir miktar para verilir. Programın sıkı bir şekilde uygulanması gerekiyor - ve gelecekte bankadan büyük meblağlar elde edilebilecek.

sonuçlar

Çaba göstermeden zarar görmüş bir kredi geçmişinden kurtulmanın mümkün olmadığını vurgulamak gerekir. Verileri depolamak için tek bir veritabanı yoktur. Yalnızca önerilen seçeneklerden birinin seçilmesiyle geliştirilebilir.

Her yetişkin ve sağlıklı vatandaşın bir bankadan borç alma olanağı vardır. Borç geri ödemesinin zamanlaması ve prosedürü hakkındaki tüm bilgiler müşterinin genel kredi geçmişini oluşturur. Bir vatandaşın kredi ödemelerini düzenli olarak geciktirmesi durumunda kredi itibarı olumsuz olacaktır. Bu faktör, gelecekte bankalarla çalışma olasılığını büyük ölçüde etkiler, çünkü vicdansız bir borçluya büyük olasılıkla yeni krediler reddedilecektir. Makalede, internet üzerinden, mahkeme aracılığıyla ve ek borç verme yoluyla kredi geçmişinin veritabanından nasıl kaldırılacağına bakacağız.

Kredi geçmişinin kötü olmasının nedenleri

Yukarıda belirtildiği gibi borçlunun borcunu geri ödeme prosedürüne ilişkin bilgiler banka tarafından sürekli olarak kaydedilmekte ve kredi geçmişi bürosuna iletilmektedir. Bu neden yapılıyor? Böylece vicdansız ödeme yapan birinin artık başka bankalardan kredi alma şansı kalmayacak.

Rusya'da tek bir kredi geçmişi bürosu yoktur, ancak Rusya Federasyonu'nun çeşitli bölgelerinde bulunan özel kredi geçmişi büroları bulunmaktadır, bunlardan toplamda beş adet bulunmaktadır. Her banka bir veri depolama bürosuyla anlaşma yapar. Ancak bir banka aynı anda birden fazla banka hesabıyla işbirliği yapabilir; bu yasak değildir. Bir müşterinin başvurusunu analiz ederken banka, Rusya Federasyonu'nda faaliyet gösteren tüm bürolara bir talep bile gönderebilir.

Kötü bir kredi geçmişi oluşumundaki faktörler:

• düzenli geç ödemelerin (5 günden fazla) veya borcun tamamen ödenmemesi;
• müşterinin kefil olduğu bir krediyi geri ödemeyi reddetmek, ana borçlunun sözleşme şartlarına uymaması durumunda mümkündür;
• gecikme banka çalışanlarının hatası nedeniyle meydana geldi (ödeme hesaba yansıtılmadı).

İlk iki durumda borcun ödenmesi gerekir. Aksi halde banka mahkemeler aracılığıyla ödeme talebinde bulunacaktır.

Önemli! Bankacılık yapılarında dürüst olmayan müşteriler kara listeye alınabilir. Ancak bu faktörün kredi geçmişiyle hiçbir ilgisi yoktur. Böyle bir müşteri başka bir finans kuruluşundan kredi alma fırsatından mahrum değildir. .

CI'nız hakkında nasıl bilgi edineceğinize ilişkin adım adım talimatlar

Bir müşteri düzenli olarak kredi reddiyle karşı karşıya kalırsa, kredi kartındaki hasara gerçekte neyin sebep olduğunu bulması gerekir. Bunu yapmak için gerekli CI'nin hangi büroda bulunduğunu bulmanız gerekir. Merkez Bankası internet sitesine giderek kredi geçmişiniz hakkında bilgi talep etmeniz gerekmektedir.

Önemli! Borçlunun konu kodunu öğrenmesi gerekir. Genellikle bir kredi sözleşmesi hazırlanırken oluşturulur. Ancak bu kodu kendiniz de alabilirsiniz; bu, ücretli bankacılık hizmetlerinden biridir.

1. CI'nin hangi büroda bulunduğunu öğrendikten sonra bilgi talebinde bulunabilirsiniz. Yılda bir kez böyle bir sertifika ücretsiz olarak verilir. Sonraki her sertifika için ücret alınır.
2. BKI’ye bizzat gidebilirsiniz, başvuru günü belge verilmektedir.
3. Talebinizi taahhütlü posta veya telgraf yoluyla da gönderebilirsiniz. Borçlunun belge üzerindeki imzası noter veya postane müdürü tarafından onaylanır (bu önemlidir).
4. Yanıt için bekleme süresi 7 ila 30 gün arasında değişmektedir. Her şey gönderinin süresine bağlıdır.

Müşterinin talebi üzerine birçok banka BKI'ya talepte bulunabilmektedir. Bu hizmet de ücretlidir ancak çok daha az zaman alacaktır. Bir bankacılık kuruluşunun en yakın şubesine başvurmanız ve talebinizi yöneticiye iletmeniz yeterlidir.

Bir banka çalışanının hatası nedeniyle kötü kredi geçmişi

Borçlu için özellikle hoş olmayan bir sürpriz, bir banka çalışanının hatası nedeniyle olumsuz bir kredi geçmişi oluştuğunun ortaya çıkmasıdır. Aşağıdaki tabloda bu tür hataların temel nedenleri ve sonuçları açıklanmaktadır.

Hata türü	Sonuçlar	Nasıl düzeltilir
Bankanın kasasında yapılan ödeme başka bir hesaba aktarıldı.	Programa göre aylık ödeme ödenmeyecek, bu da borç oluşacağı, ayrıca para cezası ve faiz uygulanacağı anlamına geliyor.	Hatalı bir kredilendirme gerçeğini keşfederseniz, bankanın kasasıyla iletişime geçmeniz ve yanlışlıkla yatırılan fonların iadesi için bir başvuru yazmanız gerekir. Kredinin verildiği bankanın ödemenin yapıldığına ancak yapılmadığına dair makbuz ibraz etmesi gerekmektedir, ceza ve cezanın silinmesi gerekmektedir.
Erken geri ödeme yaparken, çalışan geri ödenecek tutarı yanlış belirtti.	Ödenmemiş bir borç ortaya çıkar, kredi sözleşmesi kapatılmaz.	Tutarın yanlış belirtildiğine dair kanıt varsa, para cezaları silinebilir. Örneğin, yöneticinin yanlış tutarı belirten bir hesap özeti oluşturması durumunda.

Veriler aylık olarak BKI'ye aktarılıyor, ancak çoğu zaman bir banka çalışanı hatasını kabul etse bile kredi geçmişindeki veriler düzeltilmiyor. Bunu yapmak için büroyla kendiniz iletişime geçmeniz ve ödemelerin doğru yapıldığına dair kanıt sunmanız gerekir.

Kredi geçmişinin mahkeme aracılığıyla silinmesi olasılığı hakkında

Başvuruyu göndermeden önce, her müşteriden kişisel verilerin işlenmesine ilişkin onay imzalaması istenir. Bu gereklilik zorunlu değildir, ancak belgeyi imzalamazsanız hizmeti sağlamayı reddetme olasılığı% 95'tir.

Yasal olarak kredi geçmişinizin tamamını silme şansınız var. Bu prosedür aşamalar halinde gerçekleştirilir:

1. Müşteri bir bankadan kredi alıyor ancak kişisel verilerinin işlenmesine rıza göstermiyor.
2. Daha sonra avukatlarla iletişime geçerek dava açmanız gerekir; dava, müvekkilin verilerinin BKI veri tabanından kaldırılması yönünde bir talep içermelidir.
3. Sonuç olumlu ise kredi itibarına ilişkin tüm bilgiler gerçekten silinir.

Bu prosedürün anlamı, kredi verilmesi durumunda bankanın izinsiz olarak borcun geri ödenmesine ilişkin bilgileri BKI'ye ileterek müşterinin kişisel bilgilerini dağıtmasıdır ve bu hukuka aykırıdır.

Önemli! Bu prosedür çok pahalıdır. Pek çok dava arasında 10 davadan 1'inde olumlu sonuç alınacaktır.

Uygulama, verilerinizin işlenmesine izin vermeden kredi başvurusunda bulunmanın artık neredeyse imkansız olduğunu gösteriyor. Zaten negatif bir CI oluşturmuş olan kişiler daha şanslıdır, ancak halihazırda geri ödenmiş kredilerin işlenmesi sırasında veri işleme için böyle bir onay imzalamamışlardır.

Kredi geçmişi arşivinde saklama süresi 15 yıldır, daha sonra vaka sıfırlanır. Ancak saf CI sahibi bir vatandaşın bankadan kredi alması da zor olacaktır çünkü ne kadar vicdanlı bir borçlu olduğuna dair bir bilgi bulunmamaktadır.

Dolandırıcılık hizmetleri hakkında

İnternette CI'yi temizlemeyi teklif eden birçok teklif var. Bu yöntemlerin tamamı yasa dışıdır ve bu nedenle büyük risk oluşturmaktadır.

Tabloda iki dolandırıcılık planı açıklanmaktadır:

Planın özü	Bu nasıl oluyor?	Sonuçlar
Dolandırıcılar BKI veritabanını hacklemeyi ve müşteri bilgilerini silmeyi teklif ediyor	Programcı BKI yazılım güvenlik sistemini hacklemeye söz veriyor, ancak bunu yapmak neredeyse imkansız.	Çoğu zaman vatandaşlar basitçe aldatılır; dolandırıcılar para alır, ancak verileri silmeye bile çalışmazlar.
Kredi geçmişi bürolarının çalışanlarına verileri sıfırlamaları için rüşvet veriliyor	Böyle bir hizmetin maliyeti oldukça yüksektir. Vicdansız bir çalışanın kasten suç işleyeceği varsayılmaktadır.	Müşteri bu tür önlemleri bilinçli olarak alıyor, bu da dolandırıcılığa katkıda bulunduğu anlamına geliyor. Bu tür eylemler suç olarak değerlendirilmektedir.

Pek çok insan CI'yi aldatma yoluyla düzeltmeye çalışır. Ancak, bu tür eylemlerin yasanın ihlali olduğunu ve bunun için cevap vermeniz gerektiğini hatırlamakta fayda var.

İlginç gerçek! Hatta bazı borçlular, kredi geçmişlerini sıfırlamak için pasaport verilerini ve kimlik kodlarını değiştirmeye bile çalışıyor. Ancak bu veriler aynı zamanda BKI'ya da iletildiği için bu tür girişimler sonuçsuz kalıyor.

Kredi geçmişinizi nasıl iyileştirebilirsiniz?

Teorik olarak kredi geçmişinizi düzeltmek mümkündür. Bunun ön koşulu, tahakkuk eden cezalar da dahil olmak üzere mevcut tüm borçların geri ödenmesidir. CI'nızı geliştirmek zor ve oldukça uzun bir süreçtir. Çoğu şey hangi gecikmelerin yapıldığına da bağlıdır. Örneğin, bir vatandaş kasıtlı olarak kredi almışsa ancak geri ödememişse. Böyle bir borçlu neredeyse umutsuzdur; herhangi bir kredi kurumunun temasa geçmeyeceği, kasıtlı temerrüde düşmüş biri olarak listelenir. Bu durumda banka fonlarını mahkeme aracılığıyla almaya devam edecek; borcun ödenmesi için müşterinin mallarının bir kısmına ve hesaplarına el konulabilecek.

Müşteri krediyi gecikmeli olarak geri ödediyse, kredi itibarı da olumsuz olacaktır, ancak yine de bunu düzeltme şansı vardır. Gelecekte kredi kullanabilmeniz için CI'nizi nasıl düzelteceğiniz konusunda aslında daha fazla yasal seçenek var.

Mikro borç verenden kredi başvurusu

Artık yalnızca bir mikrofinans kuruluşundan kredi kartıyla kredi alabilirsiniz. Bu krediler kısa bir süre için verilmektedir ve oldukça yüksek faiz oranlarına sahiptir.

Son zamanlarda MFO'lar CI'yi geliştirmeye yönelik hizmetler sunmaya başladı. Mesele şu ki, bu kuruluşlar da tıpkı bankalar gibi BKI ile işbirliği yapıyor ve borçlularıyla ilgili verileri oraya aktarıyor. Kötü bir CI'ye sahip bir borçlunun, mikrofinans kuruluşlarından periyodik olarak kredi alması ve bunları zamanında geri ödemesi gerekir. Bu durumda borçlu, CI'sini kademeli olarak düzeltecektir.

Mallar için tüketici kredisi

Emtia kredileri nakit kredilere göre daha az karlıdır. Ancak kredi verenler genellikle sorunlu kredi geçmişi olan kişilere mal satın almaları için kredi sağlamaktadır. Bunun nedeni, bu tür kredilerin daha kısa sürede verilmesi ve veri doğrulamasının daha az yapılmasıdır.

Müşteri art arda birden fazla emtia kredisi alabilir ve bunları planlanandan önce geri ödeyebilir. Buna göre, ödemelerin zamanında yapıldığına dair bilgi, genel kredi geçmişinizin resmini iyileştirecektir.

Birden fazla kredi kartı alma

Daha ucuz bir seçenek birden fazla kredi kartı vermektir. Minimum kredi limiti olan kartlar bile uygundur.

Şema aşağıdaki gibidir:

1. Parayı bir karttan diğerine aktarmalısınız (bunu önce çevrimiçi yapabilirsiniz). Yani tek kartta borç oluşması gerekiyor.
2. Daha sonra ödemesiz süreyi beklemeniz ve borcunuzu programa göre gecikmeden zamanında ödemeniz gerekir.
3. Bu tür işlemler karttan karta sayısız kez yapılabilir. Kolaylık sağlamak için, bir elektronik cüzdanınız olabilir ve kartlardan geçici olarak bu hesaba para yatırabilirsiniz.

Ücretsiz fonlar kullanılabilir. Kredi kartlarından aylık (yıllık) bir hizmet ücreti talep edildiği dikkate alınmalıdır, genellikle bu miktar yılda 500 ila 1000 ruble arasında değişmektedir.

Para yatırma

Banka düzenli müşterilerine her zaman taviz vermektedir. Bir vatandaşın belirli bir bankada açık mevduatı varsa veya bir maaş projesi yapılmışsa, sadık bir müşteri olarak kendisine bir istisna verilebilir. Aynı mevduat veya maaş hesabı teminat görevi görür. Bu arada maaşınız alındıktan hemen sonra kredi ödemelerinin çekileceğine dair bir açıklama yazabilirsiniz.

Bankaya ödeme gücü ile ilgili belgelerin sağlanması

Müşteri krediyi nesnel nedenlerden dolayı geri ödeyemiyorsa, bazen borç veren taviz vermeye hazırdır (krediyi yeniden yapılandırmak veya uzatmak). Örneğin bir vatandaşın işten kovulması veya hastalık izninde olması ödemelerde gecikmeye neden oldu. Borçlunun yalnızca gecikmenin belirlenmiş nedenlerden dolayı meydana geldiğini gösteren belgeleri (çalışma kitabı, hastalık izni) bankaya sunması gerekir.

Yeni bir krediye başvururken mevcut ödeme gücünüzü gösteren belgeleri ibraz etmeniz gerekmektedir. Bunlar şunları içerebilir:

• iş yerinden elde edilen gelir belgesi;
• maaş bordrosu hesap özeti;
• faturaların uygun şekilde ödenmesine ilişkin makbuzlar;
• borçlunun kişisel mülkünü (ev, arsa, araba) kanıtlayan belgeler.

Bazı durumlarda borçlu, bir kredi sözleşmesi kapsamında mülkünü teminat olarak vermeyi kabul eder. Bu, borcun geri ödenmesinin garantisi olarak işlev görür.

Kriz yıllarında birçok Rus kredi borçlarını (özellikle döviz ipoteklerini) geri ödemede sorun yaşadı. Artık bu borçlular olumsuz bir kredi geçmişinin sahipleridir. Gecikme ne kadar uzun olursa gelecekte CI'yi düzeltmek o kadar zor olacaktır. Bazı durumlarda bu verileri temizlemek artık mümkün olmayabilir; geriye yalnızca bilgilerin arşive aktarılmasını beklemek kalır (15 yıl sonra).

5 (%100) 1 oy

Her borçlunun kredi alma şansı eşit değildir. Daha önce gecikme yaşayanlar ödünç alınan fonları alma fırsatını kalıcı olarak kaybedebilirler. Bankaların kredi verme konusundaki isteksizliğinin nedeni kötü bir kredi geçmişidir. Bu büyük bir sorun haline gelebilir. Başvuru formunu doldururken zorluklardan kaçınmak için Rusya'daki kredi geçmişinizi nasıl temizleyeceğinize ilişkin seçenekleri bilmelisiniz. Makalede bununla ilgili daha fazla bilgi edinin.

Bir kredi puanı nedir?

Kredi geçmişi, borçlunun ödeme gücünün değerlendirilmesinde önemli bir rol oynar. Sorumluluğunun derecesini yansıtır.

Kredilere ilişkin bilgiler puanlarla derecelendirme şeklinde sunulmaktadır. Puan ne kadar yüksek olursa, kredinin onaylanma şansı da o kadar artar.

1. İpotekler.
2. Borç.
3. Kredi.
4. Kredi kartları veya taksit kartları.
5. Kredili mevduat kartları.

Kredi geçmişinizi neler etkiler?

Kredi başvurusunda bulunan tüm müşteriler derecelendirme oluşumu ilkesini anlamamaktadır. Bazı mükellefler, 1-2 aylık gecikmelerin kendilerinin 500 bin ruble veya daha fazla miktarda ipotek veya kredi almalarını engellemeyeceğinden emin. Ama yanılıyorlar.

Bankalar ve mikrofinans kuruluşları, 1-2 gün gecikmeli geri ödemeler de dahil olmak üzere vadesi geçmiş tüm ödemelere ilişkin verileri BKI'ye iletiyor. Sözleşmenin bu tür ihlalleri kredinin reddedilmesine neden olmayacak ancak borçlunun notunu etkileyecektir.

Erken geri ödemenin kredi geçmişiniz üzerinde de hafif bir etkisi vardır. Müşteriler kredilerini planlanandan önce kapatırsa bankalar kar kaybeder. Bu nedenle, halihazırda borcu olanların erken ödeme yapması önerilmez.

Aktif olarak kredi kartı veya taksit planı kullanarak zamanında ödeme yaparken, borçlunun geçmişi ideale yakın olacaktır. Ücretsiz olarak öğrenebilirsiniz: yılda bir kez müşteri BKI'ye komisyon olmadan talepte bulunma fırsatına sahiptir. Tekrarlanan bir istek en az 390 rubleye mal olacak.

Tarihi neden düzeltelim?

Kasıtlı temerrüde düşenlerin kötü bir kredi geçmişi vardır. Her zaman programa göre düzenli olarak para yatıranlar mükemmel sonuçlara sahiptir. Kredi almayan veya kredi kartı vermeyen ayrı bir vatandaş kategorisi var. “Özellikleri” sıfırdır veya yoktur.

Tüm ödeme yapanlar kredi geçmişlerinin nerede saklandığını bilmek ister. Bankaların, müşterilerin borç ödeme gücü hakkında bilgi elde ettikleri verileri açıklamaya yetkisi yoktur.

Bir kredi, ipotek veya kredi kartındaki tüm ödemelerle ilgili bilgiler BKI - kredi geçmişi bürosuna iletilir. Bankalar ve mikrofinans kuruluşları aynı anda bir veya daha fazla kuruluşla işbirliği yaparak veri aktarımında bulunur ve ödeme yapanlar hakkında bilgi talep eder. En büyük BKI'ler şunlardır:

1. "Ulusal Kredi Bürosu".
2. Equifax.
3. "Bilgi kredisi".
4. "Birleşik Kredi Bürosu".
5. "Rus standartı".

Kredi geçmişi BKI'da ne kadar süre saklanır?

Burada bilgiler 15 yıl boyunca saklanır. Bundan sonra kredi geçmişi “sıfıra sıfırlanır”. Raf ömrü çok uzun ve geç kalanlara yakışmıyor. Bu nedenle bu tür müşteriler, tekrar kredi alabilmek için Rusya'daki kredi geçmişlerini nasıl temizleyecekleri konusunda seçenekler arıyorlar.

BKI, müşterinin isteği üzerine "özelliği" düzeltemez: böyle bir hizmet mevcut değildir. Bu tür seçenekleri sunan şirketler dolandırıcıdır.

Derecelendirmenizi düzeltmenin yolları

Krediye tekrar başvurabilmek için borçlunun birkaç prosedürü sırayla gerçekleştirmesi gerekir:

1. 15 bin ruble'ye kadar miktarlarda 3-5 kredi uygulayın ve geri ödeyin.
2. Mevcut borçlardan ve gecikmelerden kurtulun.
3. Aktif olarak kredi kartı veya taksit kartı kullanın.
4. Erken geri ödemeyi reddedin.

Kredi geçmişinizi kredilerle düzeltme

Kredi geçmişi kötü olan krediler, 10 çevrimiçi platformdan 8'i tarafından reddedilmeden verilmektedir. Seimer gibi bazı şirketlerin "özellikleri" düzeltmek için özel bir kredisi vardır.

Seçeneğin avantajları:

• kredi geri ödemesine ilişkin bilgiler anında BKI'ye iletilir;
• müşterinin kendisi bir krediye hangi şartlarla başvuracağını seçer (kredi geçmişinizi "tedavi etmek" için özel bir kredi kullanabilirsiniz, ancak yüksek onay oranına sahip mikrofinans kuruluşları da borcu olan kişilere düzenli krediler verir);
• 2-3 mikrofinans kuruluşuna aynı anda kredi verilmesine izin verilmektedir (bir ay içinde notunu yükseltmek isteyenler için geçerlidir).

Kredi almak, kredi verenin koşulları ve müşterinin finansal yetenekleri ile sınırlıdır. Durumu daha da ağırlaştırmamak adına aynı anda 3'ten fazla şirketle sözleşme yapılması önerilmez. Mikrofinans kuruluşlarından birindeki gecikme, derecelendirmenin daha da düşmesine ve gelecekte çevrimiçi kredi vermenin olası reddedilmesine yol açacaktır.

Kredileri kullanarak BKI'deki kredi geçmişinizi nasıl temizleyebilirsiniz:

1. Reddetme oranı düşük olan bir MFO ile iletişime geçin. Bu, müşterilere vadesi geçmiş ve belgesiz kredi veren bir borç verendir.
2. İlk kredinize minimum tutarda başvurun. Kredi geçmişinizi düzeltmek için 1-3 bin ruble tutarında kredi almanız tavsiye edilir.
3. Krediyi zamanında ödeyin, erken geri ödemeden kaçının.
4. İlk krediyi aşan tutarda yeni bir kredi alın. Başlangıçtaki kredi miktarının artırılması sadakati artıracak ve müşterinin ödeme gücünü gösterecektir.
5. İkincil krediyi gecikmeden geri ödeyin.
6. 4. ve 5. maddeleri tekrarlayın.

Borçların geri ödenmesi

Mevcut vadesi geçmiş ödemelerin varlığı, kredi alma şansını %97'ye kadar azaltır. Bu nedenle ilk adım onlara ödeme yapmaktır. Kredi geçmişi kötü olan krediler, borçlarını ödemiş olanlara ret edilmeden verilmektedir. Müşterinin ödeme sözleşmesi kapsamında ödenmemiş bir para cezası veya cezası varsa, öncelikle bunlardan kurtulmanız önerilir.

Bankalar müşterilerden talepte bulunuyor: Vadesi geçmiş kredileri olan borçlunun kredi alması imkansızdır. MFO'lar, müşterinin ödemeleri zamanında yapması koşuluyla "özellikleri" düzeltmek için krediler verir. Vadesi geçmiş borçları ödemek, Rusya'daki kredi geçmişinizi yasal olarak temizleme seçeneklerinden biridir. Geçerli tüm cezalar dikkate alınır. Kredi kartları, ipotekler veya kredili mevduat kartları da dikkate alınır.

Kredi kartıyla notunuzu yükseltme

Kredi geçmişi sıfır ya da çok kötü olan ödeme yapanlar için uygun bir seçenek de kredi kartı ya da taksitli kartın aktif kullanımıdır. Çok basit! Müşteri, kartın yardımıyla kredi geçmişini nasıl düzelteceği sorununu ücretsiz olarak çözebilir. Kredi notu artacağı gibi borçluların sadakati de artacaktır.

Opsiyonun avantajlarını değerlendirmek için ödemesiz dönem boyunca kredi kartı veya taksit planı kullanmanız gerekmektedir. Kredi kartı için bu süre bankaya bağlı olarak 20 ile 100 gün arasında değişmektedir. AlfaBank, Tinkoff'ta 55 güne kadar faizsiz, Sberbank'ta 50 güne kadar - 100 güne kadar vadeli kredi kartları sunmaktadır.

Ödemesiz süre boyunca müşteri faiz ödemeden kartla ödeme yapabilir. Banka sahibi borcun tamamını ödemesiz dönem içerisinde ödediği takdirde bankaya komisyon ödemek zorunda kalmayacak. Aynı zamanda, kredi kartının ödemesiz süresi boyunca yapılan ödemeler kredi geçmişi analizine dahil edildiğinden borçlunun notu da artacaktır.

Taksitli kart caziptir çünkü iş ortaklarımızdan herhangi bir ürünü satın alabilirsiniz ve 12 aya kadar faiz ödemezsiniz. Her mağazanın, kafenin veya perakende satış noktasının kendine ait taksit dönemleri vardır.

Ödemeleri erken yapmayı reddetmek

Uzun vadeli kredi alırken müşteriye bir ödeme planı verilir. Ödeme yönteminin, yıllık veya farklılaştırılmış olması önemli değildir. Kredinin erken geri ödenmesi, alacaklıya daha hızlı ödeme yapmanızı sağlar, ancak kredi sözleşmesini kısmen ihlal eder.

Ödemelerin zamanından önce yapılması durumunda bankanın faiz tahakkuk ettirdiği anapara borcu bakiyesi azalır. Bu, fazla ödeme miktarını - kullanım faizini - etkiler. Bankalar ve mikrofinans kuruluşları erken ödemelere karşı olumsuz bir tutuma sahiptir, bu nedenle müşterinin planlanandan önce para yatırırken notu biraz düşer.

Geç ödemelerden sonra kredi geçmişinizi düzeltmenin bir yolu, erken ödeme yapmayı reddetmektir. 1 yıl ve daha uzun süreli verilen ve alındığı tarihten itibaren 1-3 ay içinde geri ödenen krediler özellikle dikkate alınır. Bir dahaki sefere, bir banka veya mikrofinans kuruluşu, borç verenin faizsiz bir kredi vermekle ilgilenmemesi nedeniyle kredi vermeyi reddedebilir.

Derecelendirmeyi ücretsiz olarak düzeltmek mümkün mü?

Daha önce kredi borcunu ödeyemeyen müşteriler bazen ödeme yapamıyordu. Fon eksikliği genellikle iş kaybı, maaş azalması, ciddi hastalık veya yaşam zorluklarıyla ilişkilendiriliyordu.

Bu tür ödeme yapanlar, bir "özelliği" düzeltmek için komisyon ödemeye her zaman para harcayamazlar. Ancak onlar için kredi geçmişini ücretsiz olarak temizleme seçeneği var.

Bazı mikrofinans kuruluşları, yeni müşterilere çevrimiçi olarak ücretsiz kredi başvurusu yapma olanağı sunmaktadır. Promosyonun şartları arasında 2 haftadan fazla olmayan bir süre için 10 bin rubleye kadar kredi alınması yer alıyor.

Belirtilen süre içerisinde kredinin %0 oranında geri ödenmesi durumunda MFO müşteriden ödeme talep etmez ve kredi geçmişi iyileştirilecektir. Buna ek olarak, ödemeyi yapan kişi, düzenli müşteriler için özel koşullar altında tekrar kredi alabilecek.

Tüm mikrofinans kuruluşları ücretsiz kredi sunmamaktadır; ayrıca kredi alan kişi bu tekliften yalnızca bir kez yararlanabilir. Gecikme durumunda notu düşürülecek ve mikro kredi, para cezaları ve fonların kullanımına ilişkin faizler dikkate alınarak kredi fonlarının iade edilmesini gerektirecek.

Finansal hizmetler pazarının aktif gelişimi, bugün sadece girişimcilerin değil, sıradan vatandaşların da bankalardan ve diğer finansal kuruluşlardan ödünç alınan kredi parasını aktif olarak kullanmasına yol açmıştır. Ne yazık ki, bu tür fonlar borçlular tarafından her zaman amacına uygun olarak harcanmamakta ve zamanında iade edilmekte, bu da finansal kurumlar nezdinde kredi itibarının bozulmasına yol açmaktadır. Bu gibi durumlarda, bu tür ihlalleri gerçekleştiren borçlular, kredi geçmişlerini bankalar ve mikrofinans kuruluşları nezdindeki itibarlarını artıracak ve yeni nakdi kredi alabilecek şekilde nasıl temizleyeceklerini sormaya başlarlar. Hangisini iyi anlamanız gerektiğini seçmeden önce bu sorunu çözmenin birkaç yolu vardır.

Her borçlu için bir CI oluşturma ihtiyacı, bankaların ve diğer finansal kuruluşların, kredi başvurularını değerlendirirken, borçlunun ödeme gücünü ve borç yükümlülüklerine karşı tutumunu hızlı bir şekilde değerlendirmeleri gerektiği gerçeğinden kaynaklandı.

Kredi geçmişi (CI), özünde, belirli bir borçluyla ilgili aşağıdaki bilgileri içeren bir özet rapordur:

• Kişisel bilgi;
• alınan krediler, tutarları ve geri ödeme koşulları hakkında bilgi;
• Mevcut borç yükümlülüklerine ilişkin yapılan ödemelere ilişkin veriler.

CI'nin, konusunun ödeme gücünün ve borç yükümlülüklerine karşı tutumunun tam bir resmini elde etme fırsatı sunması için, içine diğer bilgiler girilir:

• nafaka borçları;
• konut ve toplumsal hizmetler, iletişim ve internet için ödeme borçları;
• ödenmemiş vergiler, harçlar vb.

Bir vatandaş veya kuruluş ilk kredisini alır almaz konsolide bir kredi raporu oluşturulmaya başlar. CI'nin depolandığı yer bankalar veya MFO'ların kendileri değil, özel kuruluşlardır - sorumlulukları aynı zamanda farklı bilgilerden bu tür raporların oluşturulmasını ve bunların hem CI konularına hem de üçüncü taraf kuruluşlara sağlanmasını da içeren kredi geçmişi bürolarıdır (CBI'ler). - bankalar, MFO'lar ve şirketler -işverenler.

Kötü kredi nereden geliyor?

Bir kredi geçmişi, içerdiği bilginin niteliğine bağlı olarak iyi ya da kötü olabilir. CI'nin bozulmasını etkileyen faktörler, kredi geçmişi konusu tarafından alınan, taahhüt edilen krediler için son ödeme tarihlerinin ihlali veya verilen nakit kredinin geri ödenmemesidir. Bu tür ihlalleri gerçekleştiren CI konuları özel bir listeye dahil edilir. Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, kredi başvurularını değerlendirirken öncelikle böyle bir listeyi inceliyorlar.

Bilgileri CI'ye girilmesi gereken borç yükümlülüklerinin yerine getirilmesine ilişkin ihlaller kabul edilebilir, ortalama ve brüt kategorisine girebilir. BKI’ya yön veren kriterler şunlardır:

• Bir kez işlenen bir sonraki kredi ödemesinin 5 günden fazla olmamak üzere geciktirilmesi kabul edilebilir bir ihlaldir;
• süresi 5 ila 35 gün arasında değişen düzenli kredi ödemelerinde birden fazla gecikme - ortalama bir ihlal;
• Tam olarak geri ödenmeyen krediler ağır bir ihlaldir.

Aşağıdakiler de dahil olmak üzere diğer faktörler de CI'yi kötü hale getirebilir:

• CI konusuna ilişkin yürürlükteki mahkeme kararları;
• CI aleyhine açılan ceza davaları;
• CI konusuna karşı açılan hafif suçlara ilişkin davalar.

Nakit kredi başvurusunu değerlendirirken, bankalar ve diğer finansal kuruluşlar yalnızca ihlallerin derecesini değil, CI'de mevcut olan bilgilerin yanı sıra bunların sayısını da dikkate alır. Bu nedenle, bir CI konusu, aldığı kredileri geri öderken çok sayıda orta veya küçük ihlalde bulunursa, kredinin reddedilme olasılığı yüksektir. Bu arada, CI ağır bir ihlal hakkında bilgi içerse bile, sonunda konunun kendisi tarafından düzeltilmesi durumunda kredi verilebilir.

Genel veritabanındaki kredi geçmişinizi nasıl temizlersiniz?

Kötü bir kredi geçmişi nedeniyle mağduriyet yaşamamak için genel veri tabanından kaldırmanın yeterli olduğuna dair bir yanılgı var. Aslında böyle bir veri tabanı yoktur; CI'ler aynı anda birden fazla BKI'de saklanabilir ve belirli bir konuya yönelik CI'ların hangi büroda bulunduğuna ilişkin bilgi Merkezi Kontrol Komitesi'nin mülkiyetindedir.

Bu nedenle, bir BKI'nin veri tabanından kredi geçmişinin silinmesinin bir anlamı yoktur, çünkü benzer bir rapor diğer büroların veritabanlarında da saklanacaktır.

Bugün finans piyasasında faaliyet gösteren 16'ya yakın kredi raporlama şirketi bulunmaktadır ve bunların her biri kendi veritabanlarında yer alan kredi bilgilerinin güvenliğinden sorumludur ve kredi raporunun ilgili kişinin izni olmadan üçüncü şahıslara aktarılması yasağını gözetmektedir. .

Kredi geçmişinizi düzeltmenin yolları

Ne büro, ne krediyi veren finans kurumu, ne de kredi geçmişinin konusu olan gerçek veya tüzel kişi, BKI veritabanında saklanan kredi geçmişini silemez veya sıfırlayamaz. Bu arada, BKI'de kredi geçmişinizi düzeltmenin yasal yolları var ve bu sayede böyle bir rapor artık yeni kredi almanıza engel olmayacak.

Borç verene eski bankadaki gecikmenin nedenlerini açıklayın

Yeni bir kredi almanız gerekiyorsa, kredi geçmişinizi yasal olarak değiştirmeniz mümkün değilse, daha önce başka bir finans kuruluşundan aldığınız kredileri geri öderken yaptığınız ihlallerin nedenlerini yeni kredi verene açıklayabilirsiniz. Bu tür ihlallerin sahtekârlık veya iflas nedeniyle değil, mevcut koşullar nedeniyle işlendiğine dair kanıt olarak, alınan kredinin zamanında geri ödenmesine izin vermeyen bir hastalık belgesi veya diğer uygun belgeleri sağlayabilirsiniz.

Aşağıdaki belgeler, negatif CI'yi düzeltmeden yeni bir kredi alma şansınızı da artırabilir:

• gelir sertifikaları;
• banka hesaplarındaki fonların sürekli kullanılabilirliğini ve hareketini gösteren beyanlar;
• mevduat hesaplarından ekstreler;
• konut ve toplumsal hizmetler, iletişim ve internet, vergi ve harçlar için ödeme yapıldığını gösteren makbuzlar.

Bu tür belgelerin sağlanmasının amacı, finansal kuruluşa mevcut borç yükümlülüklerini yerine getirme konusundaki ödeme gücünü ve sorumlu tutumunu kanıtlamaktır.

Pasaportunuzu ve soyadınızı değiştirin

Kredi geçmişinin belirli bir vatandaşla ilişkisi, bu tür belgelerin her birinde bulunan pasaport verileriyle belirlenir. Bu gerçeği göz önünde bulundurarak pasaportunuzu ve soyadınızı değiştirmeniz durumunda CI'nizi tamamen sıfırlayabileceğinizi düşünebilirsiniz. Elbette soyadını yeni değiştirmiş ve yeni veriler içeren bir pasaport almış bir kişi için kredi bürosu veritabanları herhangi bir veri içermeyecektir ancak eski pasaportla ilgili verilerin her zaman yeni belgeye girildiğini unutmayın.

Ciddi finans kuruluşlarının çalışanları, kendilerine nakit kredi için başvuran vatandaşları kontrol ederken, kişisel ve pasaport verilerindeki değişiklik gerçeklerine odaklanarak belgelerini dikkatlice kontrol eder.

Bu nedenle halihazırda BKI veri tabanında CI negatif olan bir kişinin yeni pasaportla kredi alma şansı azdır. Nakdi kredi için bankaya başvurmadan önce soyadınızı ve pasaportunuzu değiştirmeniz, vatandaşın dürüstlüğü konusunda daha da büyük şüpheler doğurabilir.

Pahalı bir kredi alın ve ödeyin

Kredi geçmişinizi düzeltmenin en iyi yolu, yeni bir kredi almak ve onu gerekli faiziyle birlikte zamanında geri ödemektir. CI'nızı düzeltmek için büyük bir kredi alamıyorsanız, mikrofinans kuruluşlarından birkaç küçük kredi alabilir ve miktarlarını kademeli olarak artırabilirsiniz. 4-5 küçük krediyi zamanında alıp geri ödeyerek CI'nın kalitesini artırabilirsiniz.

Bankayla arkadaş olun

Borç alınan fonları çekmek için en sık başvurulan bankacılık kuruluşlarıyla iyi ilişkiler sürdürmeye çalışmak daha iyidir. Bunu yaparak, bir finans kurumuyla işbirliğine ilgi göstererek, vicdanlı bir borçlu olarak kendinize dair bir fikir oluşturabilirsiniz, bu da mevcut kredinizi zamanında ödeyemediğiniz durumlarda sadık bir tutuma güvenmenizi sağlayacaktır.

Birkaç yıl bekle

Birkaç yıl beklerseniz kredi geçmişinizin otomatik olarak güncelleneceği düşüncesi yanlıştır. BKI bu tür raporları en az 10 yıl boyunca içerir ve bankalar borçlulara ilişkin verileri veritabanlarında 15 yıla kadar daha uzun süre saklar. Dolayısıyla zaman aşımı süresi dolduktan sonra CI'nin BKI veri tabanından kaldırılması 2-3 yıldan daha uzun bir zaman alacaktır.

Bankadan kaynaklanan hatalar

CI'de yer alan bilgilerin gerçeğe uygun olmaması durumunda, kredi geçmişi bürosunda kendinizle ilgili bilgilerinizi hızlı bir şekilde iyileştirebilirsiniz. Bankacılık kuruluşlarının kendisi de raporlarında sıklıkla hata yapmakta, bu da bireysel borçluların kredi geçmişlerinin bozulmasına neden olmaktadır.

Bu tür hataları belirlemek ve bunları kredi raporlarında düzeltmek için gerekli adımları atmak için, tüm borçlular yılda en az bir kez CI'larını talep etmeli ve burada yer alan bilgileri dikkatle incelemelidir.

Banka veya BKI hatasından dolayı CI’de hata tespit edilmesi durumunda yapılacak aksiyonların algoritması şu şekildedir:

• mahkemeye kredi geçmişinin düzeltilmesini talep eden bir talepte bulunulur;
• Hatalı CI'nın saklandığı BKI, böyle bir raporu yeniden kontrol eder;
• CI'daki bilgilerin doğru olmadığı teyit edilirse böyle bir haber iptal edilir veya üzerinde düzeltmeler yapılır.

Kredi itibarınızı parayla düzeltmek mümkün mü?

Bugün para karşılığında olumsuz bilgi içeren CI'leri düzeltmeyi ve hatta veritabanlarından kaldırmayı teklif eden şirket veya bireyleri bulmak zor değil. Bu tür hizmetleri kullanıp kullanmayacağınızı düşünürken bu tür eylemlerin yasa dışı olduğunu dikkate almalısınız. BKI çalışanlarından oluşan dar bir çevrenin erişebildiği bu tür bilgilerin yasal olarak silinmesi neredeyse imkansızdır.

Finansal varlıkları veritabanlarından kaldırma hizmetlerini kullanmaya karar verirseniz, yalnızca bunları ödemek için para kaybetmekle kalmaz, aynı zamanda bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sonsuza kadar kara listeye alınır ve böylece sağladıkları ödünç alınan fonları kullanma fırsatından kendinizi mahrum bırakırsınız. .