Ako zarobiť peniaze na hromadenie. Ako sa naučiť šetriť a šetriť peniaze pri skromnom príjme? Praktické rady
Teraz žijeme v ére veľkého množstva tovaru a otvorených trhov. Časy nedostatkov a obrovských radov aj na tú najjednoduchšiu košeľu sú už dávno minulosťou a stále viac ľudí si chce kúpiť nie tak to, čo potrebujú, ale to, čo chcú, najmä preto, že to umožňuje množstvo tovaru a produktov. Dovoľujú to však fondy?
Primárna otázka
Otázka zaujíma takmer každého človeka. Nie každý má možnosť ísť si len tak kúpiť, čo chce. Väčšina ľudí musí šetriť a šetriť, ale nikto ani nespochybňuje, na čo si môžu ušetriť, každý presne vie, čo chce alebo potrebuje.
Prvé pokusy
Pokusy o akumuláciu finančných prostriedkov zvyčajne vyzerajú tak, že človek si začne všetko odopierať v snahe ušetriť čo najviac peňazí. Ide to dokonca až do takých extrémov, že kvôli pár stovkám navyše si človek odopiera jedlo a v duchu si myslí, že čoskoro dostane vytúženú plazmovú televíziu alebo hernú konzolu. Niekedy sa ľudia rozhodnú ešte viac a zoberú si pôžičky. Myslia len na chvíľkovú radosť z kúpy vytúženej veci a myšlienky na to, ako veriteľa vyplatiť, neskôr ustúpia do pozadia. Preto v otázke, ako ušetriť peniaze, rady finančných odborníkov nebudú zbytočné.
Zaplaťte najprv sebe
Zdá sa, že tu je všetko jasné. Za svoju prácu pracujeme a dostávame mzdu. Čo teda robíme? Ideme platiť za byt, elektrinu, plyn, vodu a pod. Ideme nakúpiť potraviny. Možno míňame peniaze na lieky alebo darček k narodeninám pre priateľa a na konci mesiaca nám v tom lepšom prípade zostane veľmi málo peňazí. Nakoniec sa ukáže, že peniaze sme dali bytovému úradu, lekárni, obchodu, kamarátovi, ale nie sebe. Ako teda začať šetriť peniaze? Začnite tým, že zaplatíte sami sebe! Odložte si 10 % z akéhokoľvek príjmu. Zaobstarajte si samostatnú kartu, na ktorú budete platiť. Stojí za zmienku, že musíte šetriť z akéhokoľvek príjmu, či už ide o plat, bonus, prácu na čiastočný úväzok alebo darček. Samotné sumy sú malé, ale postupne sa hromadia a premenia sa na veľmi dobré úspory.
Utrácajte svoje ušetrené peniaze, iba ak to bude fungovať
Je to jednoduché. Investujte svoje úspory len do toho, čo vám neskôr prinesie zisk. Tu sa oplatí rezervovať. Zo svojho 10% účtu môžete začať spravovať peniaze až vtedy, keď si vytvoríte takzvanú „finančnú záchrannú sieť“ – určitú sumu peňazí. Vypočítať to nebude ťažké. Najprv si vypočítajte výšku mesačných výdavkov a potom ju vynásobte tromi. Táto suma bude vašou finančnou istotou. Čokoľvek nad toto množstvo sa dá bezpečne použiť.
Odložte si peniaze – zabudnite na ne
Zabudnite na svoje skrýše. Jednoznačne sa sami rozhodnite, že máte len tie prostriedky, ktoré sú momentálne po ruke. Vaše úspory tak budú v bezpečí, obmedzíte sa zbytočnému míňaniu a zabezpečíte si nahromadenie „finančného airbagu“.
Táto schéma – úspora 10 % príjmu – je podľa finančných expertov úplne prvým krokom pri rozhodovaní o tom, ako správne sporiť a sporiť. Samozrejme, nielen šetrenie peňazí pomáha pri ich hromadení. Aby ste ušetrili čo najviac peňazí, musíte sa trénovať na šetrenie.
Ako správne uložiť
1. Plánovanie.
Naučte sa plánovať úplne všetko, nielen výdavky, ale aj príjmy.
Znie to zvláštne, ale niektorí ľudia si jednoducho nepamätajú sumu, ktorú zarobili za mesiac. S týmto prístupom k peniazom je ťažké šetriť, tým menej šetriť.
2. „NIE“ pôžičkám a dlhom.
Ak potrebujete peniaze na kúpu konkrétneho produktu, pôžička nie je najlepšou voľbou. Finanční špecialisti sú presvedčení, že úverové služby sa oplatí využívať až vtedy, keď je životnosť zakúpeného produktu dlhšia ako doba splácania úveru. Opodstatnené sú aj pôžičky, ktoré slúžia na zarábanie peňazí (napríklad na otvorenie obchodu).
3. Žiadne emócie pri nakupovaní.
Ako sa naučiť šetriť, ak máte tendenciu nakupovať pod vplyvom emócií a svojho „chcenia“? Potrebujete súrne kúpiť „veľmi dôležitý a potrebný“ tovar? Neponáhľaj sa. Zvážte, či je táto vec pre vás práve teraz skutočne potrebná. Najlepšie urobíte, ak budete spať s touto myšlienkou. Nie nadarmo sa hovorí: ráno je múdrejšie ako večer.
Takéto „dôležité“ nákupy zahŕňajú lacné oblečenie alebo obuv, značkové predmety alebo domáce spotrebiče vo výpredaji atď. Zvyčajne takýto nákup prináša okamžitú radosť a potom sa hodí do skrine s iným odpadom.
4. Zoznam! A ešte raz - zoznam!
Verte mi, obrovské množstvo ľudí ocenilo výhody zoznamov. So zoznamom v ruke je riziko nákupu niečoho zbytočného minimalizované. A ešte lepšie je robiť každodenné nákupy v malých obchodíkoch, kde máte všetko, čo potrebujete, ale nie je tam nič zbytočné, čo by ste si mohli všimnúť vo veľkom supermarkete.
5. Rozdeľte produkty do oblastí.
Aby ste svoj rozpočet ušetrili efektívnejšie, určite by ste mali začať svoje nákupy systematizovať a zvážiť ich podľa oblastí: mäso, mliečne výrobky, sladkosti, potraviny. Verte mi, zistíte veľa zaujímavého.
V priemere sa 20 až 30 % finančných prostriedkov minie na sladké a nezdravé jedlá: sušienky, čipsy, oriešky k pivu, lízanky a podobne. Toho všetkého sa treba nemilosrdne zbaviť a nahradiť užitočnejšími a lacnejšími produktmi.
6. Vynechajte malé veci.
Ako už bolo spomenuté v odseku vyššie, maličkosti ako čokoláda alebo čipsy ukradnú veľmi významné percento finančných prostriedkov z vašej peňaženky. Ak si sadnete a spočítate si to, uvedomíte si, že nákup práčky ovplyvní váš rozpočet oveľa menej. Vzdaním sa škodlivých maličkostí si teda môžete ušetriť na dávny, no zdanlivo nereálny sen, akým je napríklad domáce kino.
7. Trénujte sa jesť doma.
Mnoho ľudí má vo zvyku rýchlo maškrtiť na cestách, nakupovať jedlo v rôznych kaviarňach a reštauráciách. Zjedzte koláč, párok v rožku alebo pizzu alebo sa rozveseľte cappuccinom so sebou na ceste do práce – na prvý pohľad je to všetko také lacné. Jediné, čo musíte urobiť, je počítať...
8. Vysoko kvalitné a drahé.
Kvalitné topánky, oblečenie, doplnky za celkom adekvátnu, no nadpriemernú cenu vám vydržia oveľa dlhšie ako lacné veci kúpené vo výpredajoch.
9. V každodennom živote používajte koncentrované produkty.
Domáce chemikálie nie sú ani zďaleka lacné. Mnohé spoločnosti však teraz začali vyrábať koncentrované produkty, ktoré si pred použitím vyžadujú riedenie. Stoja rádovo viac, no výrazne sa zvyšuje aj ich životnosť.
Sporenie je ďalšou odpoveďou na otázku, ako ušetriť peniaze. Koniec koncov, úspory môžu a mali by byť odložené, čím sa zvýši výška vašich úspor.
Ciele a priority
V skutočnosti to nie sú úspory alebo hniezdne vajíčka, ktoré určujú, ako ušetriť peniaze. Úplne prvá vec, ktorú musíte urobiť, je definovať svoje ciele a stanoviť priority. Musíte presne vedieť, na čo peniaze potrebujete. Napríklad sa vám pokazila chladnička a tiež chcete ísť na dovolenku do nejakej horúcej krajiny. Súhlaste, v tomto prípade by bolo oveľa racionálnejším riešením kúpa novej chladničky. To znamená, že prednosť je v prospech chladničky, cieľom je ušetriť na novú chladničku. Ak niečo veľmi nepotrebujete, stanovte si ciele, ktoré budú úplne opodstatnené tým, že na ne budete míňať peniaze. Vždy je ľahšie šetriť na dôstojný cieľ. V tomto prípade, keď si položíte otázku, či sa vám oplatí šetriť, určite odpoviete, že sa to oplatí!
Byt a auto
Bývanie je viac ako potrebná a výhodná kúpa. Prenájom bytu je v súčasnej situácii na realitnom trhu nielen nerentabilný, ale aj nekomfortný. Za pomerne veľké množstvo peňazí si môžete prenajať bývanie „sovietskeho“ typu s nie najlepšími podmienkami. Dobré byty sa prenajímajú za veľmi vysoké ceny. A žiť celý život v cudzom byte a míňať na to vlastné peniaze nie je tou najlepšou voľbou. Vlastné bývanie je preto nepopierateľným stimulom na šetrenie peňazí a zlepšenie kvality života. Auto je tiež dôstojným cieľom. A celkovo, cena nie je taká vysoká, čo znamená, že tento cieľ je rýchlo dosiahnuteľný.
Vzdelávanie
Investícia do seba je investícia do budúcnosti. To zahŕňa nielen vysokoškolské vzdelávanie, ale aj ďalšie vzdelávanie, rôzne kurzy a jazykové vzdelávanie. Všetko, čo vám v živote pomôže. Pomôže vám získať dobrú prácu, posunúť sa v kariérnom rebríčku, a teda dostať slušný plat. Možno si potom v budúcnosti nebudete klásť otázku, ako ušetriť, pretože ich budete mať dosť na všetko. Ak chcete v živote niečo získať, musíte najprv prispieť.
Vaše vlastné podnikanie
Znie to skvele, však? A aké vyhliadky sa otvárajú! Hlavnou vecou tu nie je len ušetriť peniaze, ale aj zhromaždiť znalosti potrebné na otvorenie a vedenie podniku. Študujte vami vybraný odbor. V každom podnikaní existuje veľa nuancií a úskalí. Preto, aby ste sa uistili, že vaše úspory nebudú zbytočné, musíte sa vážne pripraviť. Kým sa peniaze hromadia a úspory rastú, budete mať na to dosť času, aby vám to neskôr mohlo fungovať.
Ako a kde najlepšie ušetriť peniaze? Do čoho investovať?
1. Banka
Veľké množstvo peňazí je najlepšie uložiť do banky. Takto budú neporušené a riziko ich straty alebo straty bude minimalizované. Okrem toho môžete dosiahnuť malý zisk. Teraz je absolútne každá banka pripravená poskytnúť vklady pre každý vkus a za rôzne úrokové sadzby. Nenaháňajte sa za vysokými úrokmi, vyberajte si spoľahlivé banky a majte svoje peniaze v stabilnej mene, ako sú eurá či švajčiarske franky.
2. Drahé kovy.
Nákup drahých kovov je skvelý spôsob, ako nielen ušetriť, ale aj zarobiť, keďže ich ceny každým rokom len rastú. V tomto prípade by ste nemali kupovať zlato alebo zlaté výrobky ako také. Najlepšie je založiť si neosobný kovový účet v banke.
3. Nehnuteľnosti.
Toto je už zložitejšie. Musíte pochopiť, že trh s nehnuteľnosťami je nestabilný. A v určitom bode môže dôjsť ku kolapsu cien v dôsledku presýtenia trhu. Pri investovaní do kúpy nehnuteľnosti musíte správne posúdiť všetky riziká. Každú nehnuteľnosť, či už byt alebo priestor pre domácnosť, je však možné vždy prenajať, čím získate oveľa väčší zisk ako napríklad z úrokov z vkladov.
4. Starožitnosti.
Možnosť je dobrá, ale nie pre bežného človeka. Je tu veľa nuancií, ako je hodnota, autentickosť, posúdenie dopytu a hodnoty v budúcnosti.
5. Pod matracom.
Peniaze si môžete uložiť doma, v banke alebo pod matracom. Takto ich vždy uvidíte. Ale bude veľké pokušenie ich utratiť. A váš byt môže byť vykradnutý, takže je najlepšie zaobstarať si trezor, ak ste si istý sám sebou a že tieto peniaze nepremrháte.
Najčastejšie finančné chyby
Sú ľudia, ktorí so všetkou túžbou šetriť a hromadiť peniaze nedokážu tento cieľ dosiahnuť. Zdá sa im, že sa veľmi snažia, veľa čítajú na túto tému, zdanlivo sa riadia radami, ale stále to nefunguje. A znova a znova sa im v mysli vynára otázka: ako sa naučiť šetriť peniaze? Takíto ľudia zvyčajne robia vo svojej stratégii sporenia nejaké chyby.
- Začnem v pondelok.
Možno práve toto je najčastejšia chyba – odkladanie všetkého na neskôr. Čím skôr začnete peniaze šetriť, tým rýchlejšie ich nahromadíte. Len sa musíte sami rozhodnúť, že je to rovnako povinné ako platenie nájomného.
- Odložte to, čo zostalo.
Ak sa budete držať tejto zásady, nikdy nezačnete šetriť peniaze. Vždy totiž vzniknú obrovské potreby, na ktoré určite miniete všetko.
- Ušetrite peniaze na jeden vklad/účet.
Ak hromadíte prostriedky na jednom účte, bude sa vám zdať, že sa rýchlo hromadia, a keď je suma viac či menej pôsobivá, budete ich chcieť okamžite minúť a nakoniec si nekúpite niečo skutočne potrebné. Preto je najlepšie založiť si viacero účtov alebo vkladov na konkrétne účely. Jeden účet za byt. Druhá je pre auto. A tak ďalej.
Zhrnutie
Musíte jasne pochopiť, že vaše peniaze sú vo vašich rukách. Len uvedomenie si zodpovednosti za seba, za svoje financie a za svoje míňanie vám pomôže ušetriť peniaze. V takejto citlivej veci by nemal byť nikto.
Ako správne ukladať peniaze vo svojej podstate nie je až taká ťažká otázka. Skôr samotný proces akumulácie je zložitý. Každý človek je predsa individuálny, každý má svoje potreby a ciele. Preto má každý svoju odpoveď. Ale ak budete postupovať podľa niekoľkých jednoduchých tipov, je celkom možné ušetriť nielen na byt alebo auto, ale aj na svoj vlastný ostrov. Bola by tu túžba. Ale len vy sami môžete chcieť byť bohatým človekom, ktorý si môže dovoliť, ak nie všetko, tak veľa.
Ak ste už začali šetriť peniaze, gratulujeme – je to šikovný krok k bezpečnej budúcnosti. V ideálnom prípade by vám mal váš peňažný vankúš vystačiť na šesť mesiacov života bez finančného príjmu. Ale aj keď každý mesiac zarábate a zvyšujete svoje úspory, neznamená to, že vaša stratégia je dokonalá.
David Blaylock, finančný plánovač, analyzoval tie bežné a dal niekoľko tipov na ich zlepšenie.
Stratégia č. 1. Odloženie toho, čo zostáva
Takže platíte svoje mesačné účty, možno miniete trochu na zábavu a všetko, čo vám zostane, ide na váš bankový účet. S vedomím, že skutočne máte peniaze, môžete míňať viac, ako by ste mali, a potom využiť svoje úspory. Navyše je ťažké stanoviť si konkrétny cieľ úspor, pretože si nikdy nemôžete byť istí, koľko vám po všetkých výdavkoch zostane. Namiesto toho môžete vyskúšať inú metódu.
Ako by to teda malo byť?
Úplne prvý účet, ktorý zaplatíte po výplate, je váš sporiaci účet.
Urobte si z toho pravidlo a vnímajte to ako povinnú a najdôležitejšiu súčasť platieb (samozrejme, ak máte dosť peňazí na zaplatenie všetkých ostatných účtov).
Nastavte si automatický prevod peňazí z bankovej karty na sporiaci účet na začiatku mesiaca alebo z každého pokladničného dokladu. Ak si práve nastavíte takýto automatický prevod peňazí a zabudnete naň, po určitom čase vás množstvo nahromadených prostriedkov veľmi prekvapí.
Stratégia #2: Prevediem peniaze na sporiaci účet
Takže ste pravidelný - to je skvelé. A sporiaci účet s plastovou kartou je veľmi pohodlný. Ale aj toto má svoje negatíva.
Ak vám dôjdu peniaze, riskujete, že si svoje úspory vyberiete alebo ich dokonca miniete na nečakaný, no veľmi žiadaný nákup. A s najväčšou pravdepodobnosťou to urobíte, pretože výber peňazí je veľmi jednoduchý: je vždy na dosah, nemusíte ani chodiť do banky, stačí použiť bankomat.
Ako by to teda malo byť?
Otvorte si vklad v banke na 6 mesiacov alebo rok. Peniaze určené na uskladnenie tak určite nevyhodíte. Len neinvestujte všetko. Nechajte si nejaké na svojom bežnom núdzovom sporiacom účte.
Stratégia č. 3. Všetky moje úspory sú na jednom účte
Keď máte len jeden sporiaci účet, peniaze sa na ňom akoby rýchlo hromadia a stačia na všetko. Ak si šetríte len na jednu vec, napríklad na byt alebo dovolenku, potom ste v poriadku. Ak však máte viacero cieľov, jeden bankový účet sťažuje výpočty a nevidíte konkrétny pokrok. Je pre vás ťažšie pochopiť, na čo budete mať dosť peňazí a na čo budete musieť čakať.
Výsledkom je, že po tom, čo svoje úspory miniete napríklad na dovolenku, nenecháte nič na nové auto.
Ako by to teda malo byť?
Je lepšie vytvoriť niekoľko účtov, z ktorých každý bude venovaný konkrétnemu účelu, napríklad: „doma“, „na dovolenku“, „na vzdelávanie dieťaťa“. Oveľa ľahšie si tak vypočítate svoje financie a uvidíte skutočný pokrok.
Stratégia č. 4: Keď môžem, šetrím veľké sumy naraz.
Niektorí ľudia nešetria peniaze pravidelne, ale keď sa naskytne šťastná šanca, uložia si veľké sumy naraz. Pri tomto spôsobe hromadenia sa striedajú pocity hojnosti a viny. Tou poslednou je, keď musíte zobrať peniaze zo svojich úspor. Sklamanie z toho vás môže dokonca odradiť od ďalšieho sporenia peňazí.
Ako by to teda malo byť?
Najlepšie urobíte, ak si nastavíte ciele sporenia a budete na nich pracovať. Stanovte si konkrétnu sumu peňazí na sporenie každý mesiac. Ak si myslíte, že sa dá zvýšiť bez toho, aby to ohrozilo kvalitu vášho života, urobte to. Ale! Príspevky musia zostať konzistentné a rovnaké.
Stratégia č. 5: Šetrím toľko, koľko môžem.
Napriek potrebe mať úspory by ste sa na to nemali príliš zavesiť a odopierať si potešenie. Sú to oni, ktorí nám pomáhajú zostať šťastnými a udržiavať duševné zdravie.
Ako by to teda malo byť?
Ak ste nemali mesiac, v ktorom by ste mohli prispieť peniazmi do svojho „pohotovostného fondu“, odložte všetky ostatné platby a uspokojenia, kým to nebude možné.
Keď sa váš šesťmesačný núdzový fond doplní, Blaylock odporúča zmeniť vašu stratégiu. Keďže malé peňažné úspory prinášajú málo peňazí, oplatí sa zvážiť dlhodobejšie s dobrým úrokom.
Kolaps výmenného kurzu rubľa v zime 2014 podľa očakávania viedol k prudkému nárastu cien v roku 2015. Podľa oficiálnych údajov dosiahla inflácia v januári 2015 3,9 % – rekordné maximum za posledných 16 rokov. Od októbra 2014 sa ceny niektorých položiek zvýšili o 20 % – 100 %.
Nominálne príjmy obyvateľstva prestali rásť, po čom začali prudko klesať reálne príjmy. To vedie k zníženiu solventnosti Rusov a k, pretože v posledných rokoch sa v Rusku vytvorila úverová bublina. Pri súčasných nominálnych príjmoch v dolároch, berúc do úvahy progresívnu infláciu, životná úroveň klesá na úroveň zo začiatku 21. storočia.
Mnohé podniky sú nútené prepúšťať zamestnancov alebo znižovať platy zamestnancov a vysoké úrokové sadzby úverov ich robia nedostupnými pre väčšinu potenciálnych dlžníkov. Dnes v článku budeme hovoriť o tom, ako ušetriť peniaze v takejto situácii a vypočítať rozpočet tak, aby ste sa nielen zaobišli bez úverov, ale aj akumulovali rezervný fond.
Treba oceniť
Aby ste pochopili, ako správne šetriť, musíte prehodnotiť svoj životný štýl. Mnoho ľudí míňa peniaze každý deň na veci, bez ktorých sa ľahko zaobídu. Stojí za to zmeniť pohľad na impulzné nákupy a začať plánovať rozpočet.
Ak uvažujete o tom, ako ušetriť milión, tak berte do úvahy, že ak sa každý deň vzdáte šálky kávy, tak sa o 10 rokov stanete milionárom. To jasne ukazuje, ako funguje princíp finančného plánovania, ktorý je založený na sebadisciplíne. Základné pravidlo sporenia znie: „Míňajte menej, ako zarábate“.
Naučte sa vážiť si peniaze, pretože často si pri spontánnom nákupe neuvedomujeme, aké ťažké bolo pre nás tieto prostriedky získať. Odborníci odporúčajú použiť túto techniku: spočítajte si, koľko stojí hodina vašej práce, a keď chcete bezmyšlienkovite minúť peniaze, zamyslite sa nad tým, či vám produkt stojí za niekoľko hodín, dní alebo mesiacov tvrdej práce. Tento prístup pomáha predchádzať spontánnym výdavkom.
Prečo to odkladať?
Finančné štúdie ukázali, že len asi 30 % Rusov má úspory. Približne 40 % opýtaných necháva peniaze doma, zvyšok ich investuje do banky. Zaujímavosťou je, že 30 % klientov bánk neukladá prostriedky na vkladové účty, ale na bežné účty (kartové a bežné).
Vo všeobecnosti sa uvádza, že 60% tých, ktorí sa snažia ušetriť peniaze, jednoducho odkladá peniaze „na daždivý deň“, 20% - na byt alebo inú nehnuteľnosť, ďalších 20% - na renováciu domu alebo bytu. , 11 % - chce získať peniaze na nákup domácich spotrebičov alebo nábytku, 15 % opýtaných si sporí na auto a 30 % na liečbu alebo vzdelávanie.
Na cestovanie a dovolenky si šetrí 18 % opýtaných, na rozbeh podnikania 5 % a len 4 % zo všetkých odpovedali, že investujú do rôznych investičných produktov. Zároveň 14 % Rusov nepovažuje za potrebné šetriť.
Kde je najlepšie uložiť svoje úspory? Odborníci odporúčajú veľké sumy vložiť do banky, pretože tam sú bezpečnejšie a prinášajú, aj keď nízky, stabilný príjem.
Niektorí ľudia radšej držia svoje úspory doma a neveria úverovým inštitúciám. V tomto prípade sa postarajte o bezpečnosť svojich úspor, pretože vlámania sa stávajú pomerne často. Na domáce uloženie peňazí je najlepšou voľbou vstavaný trezor, ktorý sa nedá odniesť ani jednoducho otvoriť.
Ak nedôverujete bankám, ale nechcete mať peniaze doma, dajte ich do úschovy príbuzným alebo priateľom. V tomto prípade si musíte byť istí bezúhonnosťou ľudí, ktorým zveríte svoje úspory.
Ako to spraviť?
Ako ušetriť peniaze a správne naplánovať svoje akcie? S tým vám pomôže rada odborníka:
Najprv sa rozhodnite, aký je váš cieľ a prečo chcete ušetriť peniaze. Keď si jasne predstavíte požadovaný výsledok, dáva to dobrý podnet na akciu.
· Nastavte si obdobie, počas ktorého musíte vyzbierať požadovanú sumu. Na základe vašich skutočných schopností, ale nenechajte sa rozptyľovať cudzími výdavkami.
· Keď ste si stanovili cieľ a ste pred termínom, zostáva už len vypočítať sumu, ktorú budete musieť mesačne sporiť. Ak pochopíte, že nesplníte svoju „mesačnú platbu“, budete musieť predĺžiť lehotu. Zvyčajne, bez toho, aby ste zaťažili rozpočet, si môžete odložiť 10%-20% zo svojho zisku. Čím vyšší je váš príjem, tým vyššie percento môžete bezbolestne ušetriť. Na rýchle sporenie je potrebné sporiť dvojnásobok (až 30 % z vášho príjmu).
· Nastavte si správne priority. Vždy si musíte ako prvé vybrať, čo si kúpite, preto nepodľahnite impulzu k nákupu, bez ktorého sa zaobídete.
· Analyzujte svoje mesačné výdavky. Zapisujte si všetky výdavky za mesiac a budete vedieť určiť, kam idú vaše peniaze. Naplánujte si rozpočet vopred – pomôže to znížiť zbytočné výdavky. Keď vezmete do úvahy všetky svoje príjmy a výdavky, môžete si vypočítať svoje úspory a nechať sa prekvapiť, koľko peňazí navyše miniete.
· Dnes nájdete veľa programov, ktoré uľahčujú udržiavanie osobného alebo domáceho rozpočtu. Môžete tiež robiť výpočty pomocou Excelu alebo si robiť poznámky do poznámkového bloku starým spôsobom.
· Všetci odborníci sa zhodujú v tom, že ak sa naozaj rozhodnete rýchlo nahromadiť potrebné množstvo peňazí, tak to vzdávajte. Mať kreditnú kartu je veľmi ťažké obmedziť výdavky, pretože to dáva klamlivý pocit finančnej slobody. Je však potrebné pripomenúť, že za túto slobodu budete musieť zaplatiť úrok.
· Aby ste sa vyhli míňaniu svojich úspor, je vhodné vyhýbať sa kontaktu s peniazmi. Otvorte si bankový vklad alebo investičný účet. Ľahšie sa tak vyhnete pokušeniu utratiť ho. Je žiaduce, aby peniaze „fungovali“ a úspory sa zvýšili. Ak si sporíte 10 % z príjmu, tak si to rozdeľte rovným dielom (5 % + 5 %) a jednu časť umiestnite na termínovaný vklad a druhú do iných investícií, napríklad do podielových fondov.
Plánovanie rozpočtu
Rozpočet je finančný plán, ktorý pozostáva z príjmovej a výdavkovej časti a je stanovený na konkrétne obdobie (spravidla mesiac). Hlavným účelom rozpočtu je správne rozdelenie finančných prostriedkov. Hlavné výdavky v domácom rozpočte sú zvyčajne uvedené v nasledujúcich položkách:
Úspory. Minimálne 10 % z vašej mzdy je potrebné okamžite vložiť na bankový účet.
Energie, internet, telefón – to sú povinné výdavkové položky, na ktorých sa nedá ušetriť. Peniaze je tiež vhodné hneď odkladať.
Výdavky na jedlo. Je vhodné si hneď naplánovať, koľko peňazí budete potrebovať na jedlo a rozložiť si to týždeň po týždni na celý mesiac.
Náklady na oblečenie sa určujú na základe analýzy vášho existujúceho šatníka a výpočtu potrebných nákupov na nasledujúci mesiac. Odložte si požadované množstvo a snažte sa ho neprekračovať.
Doprava. Vopred si vypočítajte, koľko peňazí potrebujete vyčleniť na opravy, údržbu auta a benzín. Po analýze tejto nákladovej položky sa môže ukázať, že ak cestujete metrom niekoľko mesiacov, môžete okamžite ušetriť na plánovaný nákup.
Rekreáciu a zábavu nemožno úplne vylúčiť z rozpočtu, pretože takáto strohosť môže viesť k depresii.
Vzdelávanie. Aby ste si zvýšili príjem, musíte si neustále zvyšovať kvalifikáciu, na čo si každý mesiac vyčleníte určitú sumu.
Rezervný fond. Rozpočítajte si malú sumu na neočakávané výdavky. Zvyčajne je to 3% - 5% z príjmu.
Na čo si Rusi najčastejšie šetria?
Dobrá motivácia pomáha odpovedať na otázku, ako sa naučiť šetriť a šetriť. Tým, že si človek šetrí peniaze na vlastné bývanie, jasne sa drží svojho cieľa. Na to, aby ste si však na byt skutočne našetrili, musíte mať vysoký príjem, inak je výhodnejšie zvoliť hypotéku
Dobrým cieľom na šetrenie peňazí je kúpa auta. Na auto je oveľa jednoduchšie vyberať peniaze ako na byt, pretože si môžete vybrať rôzne možnosti v závislosti od príjmu. Takto investované peniaze sa dajú v prípade potreby ľahko vrátiť, pretože predať auto je jednoduchšie ako dom.
Rusi často šetria peniaze na domácich spotrebičoch, ktoré stoja oveľa menej a umožňujú vám rýchlo vidieť výsledky úspor.
Dnes musíme na vzdelanie detí myslieť vopred, preto to rodičia dlhé roky odkladajú, aby si do ukončenia štúdia mohli vybrať dobrú univerzitu.
Jedným z najpríjemnejších cieľov je relax a cestovanie. Je celkom ľahké ušetriť peniaze, predstaviť si dovolenku na pobreží alebo túru v horách, pretože to dobre motivuje. Optimálne obdobie na šetrenie peňazí na dovolenku nie je dlhšie ako rok, od konca leta do začiatku toho nasledujúceho.
Záver
Napriek finančnej kríze a zhoršujúcej sa ekonomickej situácii v krajine netreba zúfať a vzdávať sa. Správnou organizáciou rodinného rozpočtu je možné vyhnúť sa zbytočným výdavkom a optimalizovať mesačné výdavky. Ak začnete zaznamenávať a analyzovať všetky svoje výdavky a príjmy, môžete ľahko určiť, kde môžete ušetriť peniaze bez toho, aby ste sa vzdali dovolenky alebo obľúbenej zábavy.
S vlastnými úsporami sa človek stáva viac chráneným pred akýmikoľvek nepredvídanými situáciami. Súhlaste, keď máte na účte malý kapitál, cítite sa istejšie. Čo ak v tvojom lone nič nie je? Možno je čas začať šetriť na svetlejšiu budúcnosť.
Na prvý pohľad na tom nie je nič zložité. Dostali sme plat, časť sme si odkladali a tak dokola. Ale také jednoduché to nie je. Pre mnohých to bude ťažké. Bude tu pokušenie minúť peniaze hneď a nič si neodkladať na neskôr. Alebo môžete vložiť ruku do svojich už nahromadených úspor na „nákup, ktorý je momentálne jednoducho potrebný“.
Sporenie na konkrétny cieľ
Len tak bez cieľa sa len veľmi ťažko šetrí a šetrí. Aj taká zdanlivo užitočná vec, akou je finančný airbag, je vo svojej podstate nehmotná a nedostanete z nej žiadnu odmenu. Ak porovnáme človeka s cvičenými zvieratami, ktoré za každý úkon dostanú kúsok cukru, tak na konci cesty (úspory) by mal dostať aj odmenu za svoju námahu.
Preto je potrebný konkrétny cieľ - prečo šetríš peniaze?. Nech je to nový televízor, výlet k moru alebo dokonca auto. Musíte vedieť, prečo to všetko začalo. A čo nakoniec dostanete? Bude to pre vás veľká motivácia.
Stanovenie termínov
Druhým dôležitým krokom je určenie termínov počas ktorého plánujete dosiahnuť svoj cieľ. Termíny by mali byť reálne a zároveň nie príliš dlhé.
Ak si plánujete nasporiť na kúpu bytu za 2-3 roky, no sami dostávate 20-25 tisíc, je to nereálne obdobie. Na druhej strane, ak sa rozhodnete do 2 rokov nasporiť na televízor v hodnote 25-30 tisíc a odložiť si 1 tisíc mesačne, so 100% pravdepodobnosťou to v polovici procesu vzdáte - doba je príliš dlhá.
Výber správneho načasovania výrazne zvýši vašu motiváciu šetriť. S vedomím, že povedzme o šesť mesiacov pôjdem k moru, vás prinútim držať sa plánu.
Mesačné poplatky
Keďže vieme, čo potrebujeme a ako dlho to plánujeme dosiahnuť, môžeme ľahko určiť výšku našich mesačných „darov“. Povedzme, že ak plánujete kúpiť nový notebook za 42 tisíc za šesť mesiacov, mali by ste ušetriť 7 tisíc rubľov mesačne. Ak je takáto suma pre vás momentálne nedostupná, tak si treba predĺžiť obdobie napríklad na rok.
Dokážete si mesačne odložiť 3,5 tisíc? Potom skvelé.
Stanovenie priorít
Spravidla chce človek všetko naraz. Tu je dôležité určiť, čo potrebujete ako prvé. Ak budete prenasledovať dva zajace naraz, nechytíte ani jedného. Ako sa to týka nás?
Musíte si definovať nie viac ako 2-3 ciele. Alebo ešte lepšie, len jeden. Ak totiž súčasne ušetríte na televízor, nový kožuch a výlet k moru, doba sporenia sa výrazne predĺži. Je lepšie si našetriť na jednu vec, ktorá je pre vás najdôležitejšia ako prvá.
Kontrola ceny
Úspešná a rýchla akumulácia finančných prostriedkov nie je možná bez zostavenia osobného finančného plánu (hoci akumulácia je tiež súčasťou tohto plánu). Kontrola nákladov je jednou z najdôležitejších zložiek tohto reťazca. Musíte analyzovať všetky svoje výdavky a určiť, kam a na čo idú vaše peniaze. Ďalej určíme tie výdavky, ktoré možno znížiť alebo dokonca úplne odstrániť.
Výlety do kaviarní a reštaurácií sú zbytočné výdavky a spália značnú časť vášho rozpočtu. Časť z týchto peňazí sa dá použiť na iné užitočné nákupy.
Po analýze vašich výdavkov budete prekvapení, koľko peňazí miniete nikam, na všetky druhy nepotrebných maličkostí. U bežných ľudí sa podiel takýchto výdavkov pohybuje od 20 do 30 % z ich príjmu.
Optimalizáciou svojich výdavkov získate určitú sumu voľných peňazí, ktoré môžete vložiť do úspor, aby ste ich nahromadili pre váš cieľ.
Na konci cesty
Približne mesiac pred dosiahnutím termínu sledujte trh z hľadiska ceny produktu (služby), ktorý kupujete. Vždy môžete nájsť akýkoľvek produkt za nižšiu cenu, ako ste pôvodne plánovali. Prečo nakupovať v najbližšom obchode, ak si napríklad môžete objednať na internete alebo nájsť rovnaký produkt predávaný so zľavou v inom obchode. Takto môžete ušetriť minimálne 10-15% a ešte viac.
Je pravdepodobné, že tento produkt si okamžite kúpite, o mesiac skôr, ako bolo plánované. (dostanete zľavu presne vo výške vašej mesačnej investície do prasiatka).
Ako sa hovorí, vlky sú nakŕmené a ovce sú v bezpečí.
Pozrime sa na všetko vyššie na konkrétnom príklade.
Váš príjem je 30 000 rubľov mesačne
Plánujete ísť na dovolenku k moru do teplej krajiny (CIEĽ)
Toto potešenie vás bude stáť 96 tisíc rubľov.
Môžete ušetriť za 1 rok tým, že ušetríte 8 tisíc rubľov, alebo za 2 roky tým, že ušetríte 4 tisíc. (TIME)
Sporenie na 2 roky nie je možné, myslíte si. Chcem ísť čo najrýchlejšie. Ale..... sporenie 8 tisíc mesačne je príliš drahé na vašu finančnú situáciu. Aj tak sú takmer všetky peniaze preč. A nezostane prakticky nič. Môžete ušetriť 5 tisíc, viac nie.
Po analýze vašich výdavkov existujú určité výdavky (asi 3-4 tisíc), ktoré možno nazvať „zbytočnými“ a bez ktorých sa môžete úplne zaobísť (Kontrola výdavkov).
Vďaka tomu môžete každý mesiac bezbolestne ušetriť 8 tisíc mesačne.
Približne o mesiac sa začnete pozerať na náklady na zájazdy pre rôzne zájazdy. agentúr Prejde týždeň a zrazu, hľa, je vám ponúknutý rovnaký poukaz s 20% zľavou, ktorý stojí 77 tisíc rubľov. Peniaze máte (11 mesiacov x 8 tisíc = 88 tisíc), hneď si ich kúpite.
Cieľ dosiahnutý!
- „extra“ výdavky boli optimalizované, čo vám umožnilo nájsť ďalšie peniaze;
- ušetrili ste 19 tisíc rubľov;
- dosiahol cieľ o mesiac skôr;
- a čo je najdôležitejšie, prešli ste skúškou, kráčali za svojim cieľom celý rok a nezišli ste z cesty. Máte dobrú prácu!
Dnes budeme opäť hovoriť o ako ušetriť peniaze. Tejto témy som sa už čiastočne dotkol v publikáciách a teraz zvážim niektoré ďalšie dôležité aspekty tvorby úspor (sporení). Ako teda ušetriť? dávam do pozornosti 8 pravidiel pre tvorbu úspor.
Pravidlo 1. Vytváranie úspor by malo vždy zahŕňať istýfinančné ciele. by mala byť formulovaná čo najkonkrétnejšie a mala by mať svoj vlastný stanovený termín dosiahnutia. Okrem toho by ciele mali byť ambiciózne, no reálne dosiahnuteľné. Finančných cieľov môže byť niekoľko a keď sa niektoré dosiahnu, mali by sa vytvoriť nové.
Finančné ciele budú slúžiť ako motivácia na vytváranie úspor, pretože pochopíte, že peniaze šetríte z nejakého dôvodu, ale preto, aby ste v dôsledku toho získali určité výhody, a to vás bude stimulovať. Nemá zmysel hromadiť peniaze len tak, bez finančného cieľa!
Pravidlo 2. Premýšľate o tom, ako ušetriť peniaze, vyhýbať sa extrémom. To znamená, že by ste nemali posielať takmer všetky svoje zarobené peniaze na vytváranie úspor, pričom by vám na súčasné potreby nezostali prakticky žiadne peniaze, a zároveň by ste si z platu nemali vôbec nič šetriť a „zožrať“ celý príjem rodinný rozpočet, alebo ušetriť neúmerne malé sumy.
Pri vytváraní úspor, ako v každom podnikaní, by sa nemalo ísť do extrémov. Držte sa „zlatého priemeru“ a to vám umožní dosiahnuť vaše finančné ciele čo najefektívnejšie a bez ohrozenia vášho osobného rozpočtu.
Pravidlo 3 . Rozhodnite sa o sume, ktoré budete mesačne prideľovať na tvorbu úspor. Ako som už neraz povedal a ako radia aj mnohí iní autori, pre priemernú rodinu je najlepšie vyčleniť na sporenie sumu rovnajúcu sa 10 % svojho mesačného príjmu. To však neznamená, že suma by mala byť presne 10 %, nie viac ani menej. Suma vyčlenená na sporenie by mala závisieť aj od vašich finančných cieľov a časového rámca na ich dosiahnutie.
Napríklad, ak je vaším finančným cieľom kúpiť televízor v hodnote 10 000 rubľov za 10 mesiacov, potom je logické, že by ste si mali každý mesiac vyčleniť aspoň 1 000 rubľov na úspory.
Pri plánovaní šetrenia peňazí je potrebné primerane, na základe pomeru príjmov a výdavkov osobného či rodinného rozpočtu, ako aj matematických prepočtov dosahovania finančných cieľov určiť sumu, ktorú si budete mesačne odkladať zo mzdy. a iné zdroje príjmu z úspor. Zároveň by ste mali pochopiť, že čím väčšiu sumu ušetríte, tým skôr budú ciele dosiahnuté (a dosiahnuť finančný cieľ v predstihu je vždy dobré!), ale nezabudnite na pravidlo 2 a nechoďte na extrémy.
Pravidlo 4. Rozhodnite sa, kde uložíte svoje úspory. Výber by mal byť vhodný pre vašu konkrétnu situáciu a, samozrejme, bezpečný. Preto pri premýšľaní o tom, ako ušetriť peniaze, venujte osobitnú pozornosť nasledujúcim dvom otázkam:
Výška dodatočného pasívneho príjmu, ktorý doplní váš rodinný rozpočet, rýchlosť dosiahnutia vášho finančného cieľa a bezpečnosť vašich investícií do veľkej miery závisia od výberu spôsobu uloženia vašich úspor. Preto pristupujte k tejto otázke so všetkou zodpovednosťou.
Pravidlo 5. Vyhnite sa pôžičkám a iným dlhom. Hlavným nepriateľom úspor sú dlhy a úvery. Preto, ak uvažujete o tom, ako ušetriť, no zároveň máte dlhy alebo nesplatené úvery, mali by ste v prvom rade a až potom vytvárať úspory.
Nemá zmysel vytvárať úspory pri využívaní úverov a zároveň mať dlhy.
Pravidlo 6. Rozumne plánujte a šetrite svoj rodinný rozpočet. prostredníctvom plánovania a kontroly výdavkov by mala pôsobiť ako dodatočný stimul na vytváranie úspor. Nasporená suma totiž bude použitá na tvorbu úspor, ktoré vám umožnia rýchlejšie dosiahnuť vaše finančné ciele.
Správne plánovanie rodinného rozpočtu a vedenie evidencie financií domácnosti vám umožní vyčleniť viac prostriedkov na sporenie a rýchlejšie dosiahnuť finančné ciele.
Pravidlo 7. Zaplať najprv sebe! Pravidlo znamená, že v prvom rade musíte zo svojho príjmu vyčleniť prostriedky na tvorbu úspor a zvyšok potom minúť na osobné potreby.
Ak zanedbáte toto najdôležitejšie pravidlo, s najväčšou pravdepodobnosťou vám jednoducho nezostanú peniaze na vytváranie úspor.
Pravidlo 8. Príjem by mal vždy rásť rýchlejšie ako výdavky. Ak premýšľate nad tým, ako ušetriť, venujte tomuto bodu osobitnú pozornosť. Toto pravidlo možno dokonca nazvať „zlatým“.
Keď váš rodinný rozpočet rastie, neponáhľajte sa so zvyšovaním výdavkov, hoci vždy existuje túžba urobiť to. Ak sa príjmy zvýšia napríklad o 20 %, zvýšte výdavky o 10 %, čo sa pozitívne prejaví na zvýšení miery úspor a zároveň mierne vzrastú aj bežné výdavky.
Ak vám rastú príjmy, tempo rastu príjmov by malo byť vždy vyššie ako tempo rastu výdavkov.
Opísal som osem jednoduchých pravidiel, ktoré vám povedia, ako rýchlo a múdro ušetriť peniaze. Tieto pravidlá možno aplikovať ako na osobný rozpočet (na vytváranie úspor pre osobné potreby), tak aj na rodinný rozpočet (na dosiahnutie finančných cieľov rodiny).
Prajem všetkým dobré miery rastu úspor a rýchle dosiahnutie finančných cieľov! Uvidíme sa znova o !
