Reembolso de empréstimos pela Internet. Onde posso pagar meu empréstimo?
Neste artigo, veremos como você pode pagar um empréstimo através do Sberbank Online a partir do seu telefone. Aprenderemos como se cadastrar no aplicativo, como criar um modelo de pagamento e efetuar o pagamento automático. Diremos a você como pagar um empréstimo de outro banco por meio do Sberbank Online e o que fazer se você não puder pagar o empréstimo.
A seguir, mostraremos como efetuar o pagamento de um empréstimo por meio do aplicativo móvel Sberbank. Em primeiro lugar, falaremos sobre como começar a usar este programa.
Após o registro, todas as funções estarão disponíveis para você. Você pode pagar não apenas suas contas, mas também os empréstimos de outras pessoas. Além do pagamento de empréstimos bancários, está disponível o pagamento de contas em organizações de microfinanças, como, por exemplo, o Crédito 911.
Pagar produtos de crédito através do telemóvel é bastante rápido e cómodo. As taxas de transação são normalmente comparáveis às de agências ou lojas de telefonia.
Como conectar o Sberbank Online
Para começar a usar o aplicativo Sberbank para smartphone, você precisa se registrar no programa Sberbank Online. Existem duas formas de realizar esta operação: através do terminal e através do computador. A tabela de comparação abaixo ajudará você a determinar qual método é mais conveniente para você:
Depois de se registrar no sistema de uma forma ou de outra, você precisa baixar o aplicativo móvel Sberbank para o seu telefone. Ele está disponível de forma totalmente gratuita na loja de aplicativos do seu dispositivo (iOS – App Store, Android – Play Market, Windows Phone – Marketplace ou Windows Phone Store).
Como reembolsar um empréstimo do Sberbank através de um aplicativo móvel
Pagar um empréstimo através de um aplicativo no celular dá o melhor resultado no pagamento: via de regra, o dinheiro chega rápido e nenhuma comissão é cobrada pela operação.
Para efetuar o pagamento de um produto de empréstimo no Sberbank usando o aplicativo, você precisa seguir instruções simples:
- Na tela principal do aplicativo, selecione a aba “Pagamentos”.
- Aqui você precisa selecionar um dos dois itens: “Entre suas contas” ou “Para cliente Sberbank”.
A diferença é que todas as suas contas são exibidas automaticamente no aplicativo e, ao pressionar o botão de transferência entre suas próprias contas, você seleciona imediatamente contas de débito e crédito. Após preencher o campo “Valor” e clicar no botão “Continuar”, basta verificar a veracidade dos dados inseridos e transferir os recursos para o seu empréstimo bancário. - Se a opção “Para cliente Sberbank” for selecionada, você enviará fundos para outra pessoa que tenha produtos Sberbank ativos, incluindo crédito. A transferência de fundos é possível usando três detalhes:
- Número de telefone
- Número do cartão
- Número de conta
Além disso, o aplicativo permite selecionar uma pessoa da sua lista de contatos - para não cometer erros ao discar um número de telefone ou cartão. As pessoas em sua lista telefônica que usam produtos Sberbank serão marcadas com um ícone de banco próximo ao número de telefone.
- Após inserir os dados, você deve clicar em “Continuar”. Na próxima etapa, você seleciona um cartão de débito e o valor. Além disso, você pode enviar uma curta mensagem SMS ao destinatário. Vale ressaltar que virá do número 900 simultaneamente à notificação do crédito dos recursos.
- A próxima etapa é a confirmação da transferência. É necessário ler atentamente os detalhes do pagamento: valor, valor da comissão, telefone e número do cartão do destinatário, seu nome, patronímico e a primeira letra do sobrenome. Se todos os dados forem inseridos corretamente, clique em “Transferir” e confirme a operação.
Desta forma, você só pode transferir fundos para clientes do Sberbank. A transferência para qualquer outro banco (por exemplo, Russian Standard, OTP ou Home Credit Bank) é realizada de acordo com um esquema ligeiramente diferente.
Pagar um empréstimo de outro banco através do Sberbank Online
Para pagar um empréstimo de outro banco por meio de sua conta pessoal do Sberbank, siga as instruções abaixo:
Como criar um modelo de pagamento no Sberbank Online
Existem duas maneiras de criar um modelo:
- Crie um modelo com entrada completa de dados (para isso, na página de título da sua conta, clique no botão “Meus Modelos” no lado direito da tela:
Em seguida, selecione o link ativo “Gerenciar modelos”. Na janela que se abre, selecione “Criar modelo”:
A seguir, abre-se uma janela semelhante à janela “Pagamentos e Transferências”. Caso tenha interesse em criar um modelo de pagamento para transferência para outro banco, deverá selecionar o item “Transferir de pessoa física para outro banco usando dados”. 
Preencher um formulário com dados, indicando o valor e confirmando a criação não difere de efetuar um pagamento único no esquema descrito acima. - A segunda forma de criar um modelo é muito mais simples - com base em um pagamento já efetuado. Para fazer isso, você precisa abrir seu histórico de pagamentos e encontrar o pagamento necessário:
No menu suspenso “Operações”, você precisa selecionar o segundo item da lista “Criar modelo” e após aparecerem os novos campos, clicar no botão “Salvar”
Em seguida, uma mensagem SMS será enviada para o seu telefone confirmando a criação do modelo. O código digital deverá ser inserido no campo obrigatório e confirmação da criação do pagamento:
Observe que em alguns casos não será possível usar o modelo no mobile banking. Se quiser usá-lo em seu telefone, você precisa renomear o modelo no campo apropriado (use apenas letras latinas).
Conectando o pagamento automático em sua conta pessoal
Você pode ativar o serviço de pagamento automático de várias maneiras. Uma delas: conexão na sua conta pessoal na seção “Meus pagamentos automáticos”:
Você pode ativar o serviço para reembolsar seu próprio empréstimo do Sberbank (“Transferência entre suas contas”), para reabastecer sua conta móvel (“Comunicação Móvel”), para reembolsar seu próprio produto de empréstimo ou de outra pessoa em outra instituição financeira (“Reembolso de empréstimo de outro banco”) e para outras operações.
A procura de um banco ou entidade que permita o pagamento automático é efectuada através de vários dados (conta à ordem, nome, número de identificação fiscal) ou através de uma lista de consultas populares na sua região.
Observe que a ativação do serviço não está disponível para todos os pagamentos! Se você não encontrar a organização necessária na lista, provavelmente será impossível ativar o pagamento automático.
Por exemplo, um banco foi pesquisado pelo BIC (Rusfinance). Neste exemplo, é possível ativar o pagamento automático. Resta preencher os campos com os dados solicitados e confirmar a conexão do serviço:
Pagamento via banco móvel
Para efetuar um pagamento através do serviço Mobile Banking, você deve primeiro se familiarizar com a lista de comandos e modelos que estão disponíveis em sua região. Para fazer isso, recomendamos ir até a seção “Banco Móvel” na página de título da sua conta.
A página do Mobile Bank fornece uma lista completa de telefones conectados aos seus cartões, bem como uma lista de modelos móveis existentes. Se não houver, eles podem ser criados com base nos existentes ou completamente novos.
Muitas vezes acontece que seus modelos não aparecem na lista de modelos disponíveis. Isso acontece por vários motivos. Por exemplo, é impossível pagar um empréstimo do Pochta Bank, SKB-Bank ou Baltic Bank. Esses provedores não estão listados como disponíveis para pagamento móvel.
Ao criar um novo modelo no mobile banking, é importante considerar este fator:
Caso o seu prestador de serviço esteja na lista dos disponíveis, basta preencher os dados de pagamento e confirmar a criação do pagamento. Futuramente, para efetuar um pagamento bastará enviar um SMS com o nome do pagamento para o número 900.
Não consigo pagar um empréstimo através do Sberbank Online: o que procurar
Ao efetuar pagamentos através do serviço Sberbank Online, é importante verificar cuidadosamente os dados de pagamento. Na maioria das vezes, a impossibilidade de efetuar um pagamento se deve a dados incorretos. Portanto, preste atenção a todos os avisos do sistema (eles estão destacados em uma moldura vermelha) que podem aparecer na parte superior da tela (acima da linha com o diagrama das etapas de pagamento) após clicar no botão “Continuar” ou “Confirmar”.
Além disso, a impossibilidade de realizar transações pode ser devido a trabalhos técnicos no site do banco. Nesse caso, é preciso esperar um pouco e tentar pagar o empréstimo novamente. Se ainda assim não funcionar, ligue para a linha direta do banco e descubra os motivos da impossibilidade de efetuar pagamentos.
Importante lembrar que se, por exemplo, você quiser reembolsar seu empréstimo antecipadamente, deverá selecionar cuidadosamente a conta a partir da qual o pagamento será feito - deve haver um valor suficiente nela. Isto é especialmente verdadeiro para empréstimos de outros bancos, uma vez que pode ser cobrada uma comissão no pagamento de empréstimos de terceiros.
Hoje em dia, muitas vezes surgem situações em que o dinheiro é necessário aqui e agora. Em tal situação, o banco irá ajudá-lo. Você pode escolher aquele que é certo para você em uma grande seleção, dependendo de suas necessidades. Todos os empréstimos estão sujeitos a condições diferentes e diferentes: taxas diferentes, por exemplo, sucessivamente. Então, seu empréstimo já foi aprovado e o dinheiro está no seu cartão. O que agora? Certo. O dinheiro deve ser devolvido gradativamente ao banco, conforme termos do contrato de empréstimo.
Bom saber! Em um dos artigos anteriores, focamos no que é possível fazer com um empréstimo dentro de 30 dias após a entrada em vigor do contrato de empréstimo. Você pode ler mais sobre todos os truques para seguro de crédito em.
Então, agora todos os meses você é obrigado a devolver o dinheiro ao banco de uma das formas que lhe forem mais convenientes. Vejamos esses métodos de reembolso de empréstimos.
Como pagar um empréstimo no Sberbank
A primeira e mais fácil maneira- vá ao mais próximo e escreva um pedido de transferência de fundos para reembolsar o empréstimo, depois entregue-o ao operador do Sberbank e deposite o dinheiro. Mas, ao mesmo tempo, você provavelmente terá que esperar em uma fila de pessoas como você que desejam pagar o empréstimo.
Segunda via- através do serviço. Pague o empréstimo fazendo login no serviço através do seu computador com apenas alguns cliques. A conta deve ter o valor necessário para o reembolso.
Terceira via- através . Isso pode ser feito com apenas alguns cliques de qualquer lugar do mundo. Basta ter acesso à Internet e ao Sberbank Online.
Quarto método- através do serviço. Emita um pedido único de longo prazo para amortizar o valor do pagamento mensal das contas do Sberbank ou dos cartões de débito disponíveis para a transação. Ao conectar o reembolso do empréstimo por meio do Autopayment, você pode ter certeza de que o seu será perfeito.
A quinta forma é por meio de dispositivos de autoatendimento. Sim, o empréstimo pode ser reembolsado através de qualquer dispositivo de autoatendimento do Sberbank. Pode ser um caixa eletrônico ou terminal. Graças à extensa rede de caixas eletrônicos do Sberbank, você não precisará procurar por muito tempo um local onde possa pagar um empréstimo.
Então, agora você sabe como pode pagar um empréstimo feito no Sberbank. Se de repente ocorrer uma situação fatal em sua vida e você não conseguir mais pagar o empréstimo em dia, para evitar atrasos no pagamento, entre em contato com urgência com o banco com uma solicitação. O banco se preocupa com seus clientes e irá atendê-lo em qualquer caso.
Mas aqui está o problema... Ivan Petrovich esqueceu de perguntar sobre possíveis formas de saldar a dívida. E quando chegou a hora de fazer o pagamento mensal do empréstimo, ele ficou perdido. Comecei a procurar possíveis soluções.
Pagamento na agência bancária onde o empréstimo foi contratado
Você pode depositar dinheiro no dia especificado no contrato de empréstimo, sem se preocupar com possíveis atrasos e multas. O pagamento é creditado em sua conta imediatamente ou com um pequeno atraso.
As desvantagens deste método de pagamento incluem:
- a capacidade de depositar dinheiro apenas durante o horário de trabalho;
- cobrar uma comissão;
- a necessidade de chegar ao departamento e entrar na fila.
Esta opção é especialmente conveniente para idosos, que muitas vezes não estão familiarizados com os serviços eletrônicos e não sabem como inserir dados. A operadora cuidará disso.
Depositar fundos em caixas de outros bancos
Você pode efetuar o pagamento em qualquer agência mais próxima de sua casa. Para pagar, você precisa dos dados completos da conta e do contrato de crédito (número, data).
A comissão será:
- 2-3% em instituição financeira terceirizada;
- 1-1,5% do valor do pagamento no banco parceiro.
Deve-se levar em conta que uma transação interbancária normalmente leva vários dias; apenas os bancos parceiros podem fazer transferências mais rápidas;
Reembolso de dívidas através de mobile banking
A vantagem deste método é a capacidade de depositar fundos sentado em casa. Tudo que você precisa:
- Acesso à internet;
- cartão com valor suficiente para pagar o empréstimo.
Para depositar fundos, você precisa fazer login na sua conta pessoal no site oficial do banco. Na seção “Pagamentos” é criado um modelo no qual você deve inserir os dados da fatura. Resta transferir o valor acordado para sua conta de crédito.
Se o seu cartão for emitido no mesmo banco do empréstimo, você não precisará pagar comissão e os fundos “pingarão” na sua conta em alguns minutos.
No caso em que a transferência seja feita a partir de um cartão de banco de outra pessoa, será necessário aguardar pelo menos 2 a 3 dias úteis pelo recebimento do dinheiro. A comissão variará de 0,5 a 1-2% do valor do reembolso.
Pagamento via Multibanco
Tanto não-dinheiro quanto em dinheiro são possíveis. Você pode encontrar caixas eletrônicos em agências bancárias, bem como em supermercados e shopping centers.
Se você optar por depositar fundos no caixa eletrônico de um credor, não haverá taxa. O pagamento é processado instantaneamente.
O pagamento a maior em outros caixas eletrônicos é em média de 1 a 2%. Dentro de 1-3 dias o dinheiro será creditado em sua conta. Pode haver atrasos no crédito de fundos no fim de semana.
Reembolso do empréstimo pelo correio
Existem duas opções: rápida e normal. Ao escolher este último, você poderá depositar dinheiro no caixa de um empréstimo do UralSib, Rosselkhozbank, VTB24, etc.
Para reabastecer sua conta de crédito, você precisará dos dados e do passaporte.
Os fundos chegarão ao banco dentro de 2 a 5 dias úteis. Cada banco define a comissão de forma independente.
Com o método de reposição rápida, o dinheiro para pagar o empréstimo chega instantaneamente. Para este serviço, o Russian Post terá que pagar uma taxa adicional de 1,9% do valor do pagamento (mínimo 50 rublos).
Pagamento via terminais QIWI em dinheiro
Se você mora em uma pequena cidade ou vila do interior onde não há agências bancárias, esse método pode ser considerado o melhor.
Os terminais QIWI são instalados em paradas de transporte público e estações de trem, em supermercados e nos correios.
Para fazer um empréstimo, você precisa selecionar “Pagamento de serviços” e clicar em “Serviços bancários”. Em seguida, clique em “Pagamento do empréstimo” e localize a instituição onde o empréstimo foi contratado. Insira os dados solicitados (dados: número da conta, BIC da agência, etc.).
A operação foi concluída com sucesso? Pegue um recibo para confirmar o pagamento. O dinheiro será creditado em sua conta em três dias.
Reembolso do empréstimo por meio de contabilidade
Você pode escrever um requerimento no trabalho para uma transferência mensal de uma determinada quantia do seu salário para uma conta de crédito.
O valor da comissão ao fazer transferências entre pessoas jurídicas é de um centavo. Isto também é conveniente porque economiza tempo: a operação será realizada automaticamente todos os meses.
Pagamento através de lojas de telefonia móvel
Estes são Beeline, MTS, Svyaznoy e outros. Eles são encontrados em qualquer cidade.
Para efetuar um pagamento, você precisa fornecer os dados da sua conta de crédito e passaporte.
Este método de reembolso de uma dívida não pode ser considerado lucrativo se o pagamento for inferior a quinhentos rublos. Taxa de comissão - 1% do valor depositado (mínimo 50 rublos).
Fazendo um pagamento via Yandex.Money
Se você tiver uma carteira Yandex.Money, poderá configurar a baixa automática do empréstimo. Deverá indicar o valor do pagamento, bem como os seus dados, número do contrato e número da conta de crédito.
Mais de trinta bancos aceitam pagamentos através deste sistema eletrônico, incluindo UniCredit, Sberbank, VTB24.
Uma comissão (3%) é cobrada pela transferência de dinheiro para uma conta de crédito. Além disso, você precisa pagar 15 rublos por cada transação.
Resumindo
Depois de estudar todas as formas possíveis de reembolsar o empréstimo, Ivan Petrovich descobriu o seguinte:
- ao pagar através de terminais Qiwi, você precisa esperar vários dias pelo crédito;
- Você pode pagar um empréstimo em salões como o Svyaznoy se o pagamento for superior a quinhentos rublos;
- É lucrativo efetuar o pagamento no caixa do banco credor, mas você terá que ficar na fila;
- Você pode pagar o empréstimo no caixa de qualquer banco terceirizado, embora as comissões sejam “cortantes”;
- o pagamento através dos Correios Russos demorará ainda mais, porque as filas lá são mais longas do que nos bancos.
Por si mesmo, Ivan Petrovich decidiu que faria pagamentos mensais por meio do Internet banking ou de um caixa eletrônico. As comissões são mínimas e os fundos são creditados rapidamente. Embora eu tenha decidido não dar conselhos a amigos que também têm empréstimos. Deixe que cada um escolha o método mais conveniente e lucrativo para si.
Como pagar um empréstimo - leia sobre isso em nossa análise dos métodos de pagamento de dívidas.
Atualmente, existem muitas maneiras diferentes de efetuar pagamentos mensais de empréstimos. E o método que você escolher dependerá não apenas do tamanho da comissão de pagamento, mas também da oportunidade de creditar dinheiro em sua conta de crédito. Afinal, alguns dos métodos de pagamento de empréstimos acima implicam um prazo de pagamento de até 5 dias. Portanto, é preciso ter muito cuidado na hora de escolher a forma de pagamento para não se endividar.
Através do caixa do banco
Uma das formas mais óbvias, mas ainda assim a mais confiável, de pagar o empréstimo é por meio do caixa do banco que concedeu o empréstimo para você. Em primeiro lugar, a probabilidade de erros é minimizada. Em segundo lugar, o dinheiro aparecerá na sua conta do empréstimo em poucos minutos, o que significa que você pode pagar o empréstimo diretamente na data do pagamento. Em terceiro lugar, não é cobrada qualquer comissão por este método de pagamento (com raras excepções, por exemplo, o Expresso do Oriente cobra uma comissão). Entre as desvantagens desse método, destacamos apenas uma - o tempo gasto no deslocamento até a agência e na fila do banco. Para pagar no caixa do seu banco, você precisa do passaporte e do número do contrato de empréstimo.
Se você decidir pagar um empréstimo de outro banco (por transferência eletrônica), esteja preparado para pagar uma comissão de 1 a 3% do valor do pagamento. Além disso, a transferência pode levar até 3 dias úteis, então deposite o dinheiro antecipadamente. Para pagar um empréstimo no caixa de outro banco, além do passaporte e do número do contrato de empréstimo, você também precisará dos dados completos da sua conta de empréstimo (nome do banco, BIC do banco, número da conta).
Via caixa eletrônico
Pagar um empréstimo em um caixa eletrônico tem uma vantagem significativa em relação ao método anterior - economia de tempo. Há mais caixas eletrônicos do que agências bancárias e a fila no caixa eletrônico também é mínima. O pagamento pode ser feito em dinheiro ou por transferência de cartão bancário.
Se você pagar um empréstimo no caixa eletrônico do seu banco, na maioria dos casos nenhuma comissão será cobrada (novamente, a exceção é o Orient Express Bank). O dinheiro chegará à sua conta em algumas horas, no máximo um dia útil.
Ao pagar um empréstimo em um caixa eletrônico de outro banco, será cobrada uma taxa. Por exemplo, nos caixas eletrônicos do Sberbank, para reembolsar um empréstimo de outro banco por meio de um caixa eletrônico, é cobrada uma comissão de 1% (ao pagar com cartão) ou 1,5% (ao pagar em dinheiro), mas não superior a 1.000 rublos. Ao mesmo tempo, lembre-se de que o dinheiro pode ficar “em trânsito” por vários dias.
Terminais de pagamento
Este método só é atraente pela sua acessibilidade: vários terminais estão localizados em quase todas as lojas. Porém, a comissão pelo pagamento pode chegar a 7 a 10% do valor. Um pouco caro. E, além disso, o dinheiro chegará à sua conta de várias horas a vários dias. Ou seja, novamente, o pagamento deve ser feito antecipadamente.
Internet banking e mobile banking
Este método é um dos mais novos e tecnologicamente avançados. Pagar o seu empréstimo desta forma é rápido e conveniente. Tudo que você precisa é de um cartão bancário de qualquer banco e de um banco na Internet conectado (ou um aplicativo semelhante para um telefone celular) e o dinheiro no cartão. A transferência é feita da conta do cartão para a conta do empréstimo (conforme detalhamento).
Se o empréstimo e o cartão forem emitidos pelo mesmo banco, nenhuma comissão será cobrada e a transferência ocorrerá quase instantaneamente.
Se o cartão e o empréstimo forem abertos em bancos diferentes, uma pequena comissão na região de 0,3% a 0,5% do valor da transferência será debitada da conta do seu cartão. Neste caso, o pagamento também pode demorar vários dias.
Correios
É possível efetuar pagamentos do empréstimo e por vale postal. Para ser honesto, não vemos nenhuma vantagem particular neste método. Além de haver fila nos correios a qualquer hora do dia, é cobrada uma comissão de transferência postal para pagar um empréstimo no valor de 1 a 2%. Além disso, o prazo para crédito de dinheiro na conta chega a 5 a 7 dias úteis. Ou seja, você precisará quitar o empréstimo com pelo menos uma semana de antecedência.
No departamento de contabilidade do local de trabalho
Você também pode pedir ao seu departamento de contabilidade que tenha dinheiro para pagar o empréstimo diretamente de sua conta salário. Isso é conveniente, você não precisa se preocupar em esquecer de fazer outro pagamento. A comissão e o tempo de transferência, neste caso, serão mais modestos do que na transferência de fundos não monetária através do caixa, uma vez que as tarifas de transferência para pessoas jurídicas são mais baixas. Para pagar um empréstimo desta forma, você precisa escrever um requerimento ao seu departamento de contabilidade indicando os detalhes da conta do empréstimo. O momento da transferência de fundos é definido pela sua empresa.
Qual método você prefere depende de você. Mas tenha sempre um plano de backup, pois muitas vezes há casos em que você não consegue pagar um empréstimo pelo método usual, por exemplo, uma agência do seu banco está fechada ou um caixa eletrônico está quebrado.
