Cartões de crédito Sberbank Mastercard e Visa Gold. Cartão de crédito Mastercard do Sberbank

Tempo de produção do cartão

Em Moscou, São Petersburgo, Novosibirsk, Yekaterinburg, Nizhny Novgorod e outras grandes cidades, o cartão estará pronto em 2 a 3 dias úteis nas regiões, a produção e a entrega levarão de 3 a 10 dias úteis; A entrega em locais remotos pode levar até 15 dias úteis. As datas exatas estão disponíveis.

Na emissão do cartão são considerados apenas os dias úteis. Se você fizer o pedido na sexta-feira à noite, o tempo de produção será contado a partir de segunda-feira.

Você pode ver se o cartão está pronto e quando será entregue no escritório do Sberbank Online na seção “Cartões”.

Quais documentos são necessários para receber um cartão?

Para retirar o cartão, leve consigo o passaporte ou outro documento que foi utilizado para solicitar o cartão. Para receber um cartão para outra pessoa, você precisa de uma procuração com firma reconhecida.

Como começar a receber bônus de OBRIGADO?

Após receber o cartão, você deve se cadastrar no programa “Obrigado do Sberbank”. A forma mais fácil de se registar: envie um SMS para o número 900 com o texto OBRIGADO 1234, onde 1234 são os quatro últimos dígitos do número do cartão.
Você também pode se registrar no programa em sua conta pessoal do Sberbank Online e em um caixa eletrônico do Sberbank - encontre a seção “Obrigado do Sberbank” e siga as instruções.

Os bônus são concedidos automaticamente ao pagar com cartão - seu número depende do nível de privilégios.

Deve-se lembrar que os bônus são concedidos apenas no pagamento de bens e serviços. Isso não acontece ao sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Mas quando você paga compras remotamente em lojas online, bônus de agradecimento são creditados em sua conta.

Como posso usar os bônus de OBRIGADO?

Os bônus de OBRIGADO podem ser trocados por descontos na compra de bens e serviços de Parceiros; Além disso, os bônus de OBRIGADO podem ser trocados por desconto na compra de passagens aéreas e hospedagem em hotel (no site “Obrigado do Sberbank. Viagens”). Os bônus também podem ser trocados por descontos na compra de ingressos para eventos - o serviço está disponível no site “Obrigado do Sberbank, Impressões”.

Como posso saber os dados do meu cartão?

Para saber os detalhes, encontre o cartão necessário no aplicativo móvel Sberbank Online e clique em “Mostrar detalhes”.

Outra forma: na sua conta pessoal do Sberbank Online, vá até a seção “Cartões” e encontre o cartão que você precisa, depois “Informações do cartão” → “Transferir dados para a conta do cartão”.

É seguro usar um cartão sem contato?

Sim, o cartão é seguro. Está sempre nas mãos do proprietário, por isso seus dados permanecem inacessíveis aos fraudadores. Fazer compras sem apresentar cartão ou inserir código PIN é muito mais seguro, pois ninguém vê os dados do cartão. Além disso, a tecnologia sem contato protege contra débitos duplos - após o pagamento da compra, o terminal emite um sinal sonoro e desliga automaticamente.

MasterCard Massa- Este é um dos cartões mais comuns do sistema, idêntico em termos de condições, combinando uma relação óptima de serviços com o custo do serviço. Permite efetuar pagamentos em quase todos os países do mundo e fazer compras online seguras. Uma variação é o cartão instantâneo Momentum, que pode ser obtido em 10 minutos em uma agência bancária. Tal instrumento não tem nome e não é aceito no exterior.

Um cartão de crédito MasterCard Mass do Sberbank pode ser emitido por um período de 36 meses, sujeito à cidadania russa, bem como registro permanente. Não há taxa de serviço anual, a comissão para saques em dinheiro é de 3% (pelo menos 390 rublos), em caixas eletrônicos de instituições financeiras de terceiros - 4% (o valor mínimo é o mesmo). (quantidade máxima de fundos disponíveis para gastos) – 600.000 rublos, renovados mediante reposição. A carência (sem juros) para utilização do dinheiro é de até 50 dias, válida apenas no pagamento de compras. O limite de gastos pode ser aumentado pelo valor do cliente.

O Sberbank oferece um cartão de débito no valor de 750 rublos. para o primeiro ano, períodos subsequentes - 450. Rublo e contas são abertas para ele. Existe a oportunidade de troca posterior por descontos de empresas parceiras. Existe a possibilidade de emissão a pedido do titular principal. O limite diário de retirada é de até 300 tr.

Terminais de autoatendimento, caixas de agências, transferências entre contas na conta pessoal de um banco móvel ou online. Um relatório mensal de transações é enviado por e-mail ou em sua conta pessoal. O aplicativo móvel e o Sberbank Online fornecem acesso 24 horas ao MasterCard Mass. Para obter um produto é necessário apresentar um documento de identificação através do preenchimento de um requerimento numa agência ou no site do banco.

Os cartões de crédito Sberbank Mastercard e Visa Gold são cartões premium com condições de serviço favoráveis, cujos titulares podem usufruir de serviços adicionais e ofertas especiais.

Informações gerais sobre cartões de crédito Sberbank Gold

Os termos do cartão de crédito Mastercard Gold do Sberbank prevêem um limite de crédito de até 600 mil rublos a uma taxa anual de 25,9-33,9%. O período de carência sem juros dos cartões de crédito Sberbank Visa Gold e Mastercard Gold é de 50 dias, enquanto o período de relatório é de 30 (31) dias, após esse período é gerado um relatório de dívida, começa o período de cobrança - 20 dias , durante o qual é necessário pagar integralmente a dívida sem juros. O período de carência é válido apenas para transações com cartão que não sejam em dinheiro, mas não para saques em dinheiro.

Os titulares de cartão Visa podem utilizar o método de pagamento sem contato Viza PayWave, que permite efetuar o pagamento com um toque no cartão, sem a necessidade de entregar o cartão aos caixas.

Recursos adicionais e programas disponíveis

Para estes cartões existem opções adicionais no formulário:

• Proteção de chip eletrônico (fornece segurança adicional. Ter um chip é especialmente importante para quem viaja com frequência ao exterior, já que em muitos países estrangeiros apenas esses cartões de crédito são válidos);
• Serviço de saque eletrônico de dinheiro no exterior em caso de extravio do cartão de crédito;
• Disponibilidade do programa “Obrigado do Sberbank”;
• Não há possibilidade de emissão de cartões adicionais.

A proteção 3D-Secure garante confiabilidade no processo de compras online. Neste caso, é utilizado o programa Verified by Visa and MasterCard Secure Code, que permite a confirmação da transação por meio da digitação de uma senha. Este último pode ser único ou permanente, definido pelo titular do cartão.
Cada titular de um cartão de crédito Gold do Sberbank tem o direito de usar os serviços Mobile Bank e Sberbank Online gratuitamente. Para isso, é necessário conectar os sistemas no site do banco ou na agência com a ajuda de um funcionário. Graças a estes serviços, o cliente tem a oportunidade de monitorizar 24 horas por dia a movimentação do cartão, saber o saldo credor, prazos e valor dos pagamentos do empréstimo, valor da dívida e outros dados relativos ao estado do cartão.

O programa “Obrigado do Sberbank” permite que você receba pontos de bônus em compras feitas com seu cartão de parceiros do banco. O programa oferece bônus de 5% na compra de passagens aéreas, 15% na compra de ingressos para eventos diversos, bônus de 20% na compra de vale-presentes e cupons.

Ao pagar com cartão Mastercard Gold em restaurantes parceiros, o valor do bônus é de 10% do valor gasto. Um ponto de bônus equivale a um rublo. Os bônus podem ser usados ​​para pagamentos que não sejam em dinheiro.

Quem pode obter um cartão de crédito Gold?

Os cartões Visa e MasterCard Gold estão disponíveis para cidadãos da Federação Russa com idade entre 21 e 65 anos. Para obter um cartão de crédito Sberbank Visa Gold, as condições são bastante rigorosas. O cliente deve ter registro permanente na Federação Russa e uma renda regular com experiência profissional total de pelo menos um ano nos últimos cinco anos. Neste caso, a experiência mínima contínua de trabalho no emprego atual deve ser de pelo menos seis meses. Documentos necessários:

1. Passaporte.
2. Certificado de renda (2-NDFL).
3. Certificado de rendimentos de atividades empresariais (de empreendedores individuais e empresários).
4. Cópia da carteira de trabalho autenticada no local de trabalho principal.
5. NIF e certificado de registo de empresário individual para empresários individuais.

Prós e contras dos cartões de crédito dourados

Antes de enviar uma inscrição, é importante se familiarizar com as vantagens e desvantagens do cartão de crédito Gold do Sberbank. Em primeiro lugar, é uma forma conveniente de efetuar pagamentos sem dinheiro para compras em todo o mundo. Além disso, os titulares de cartões internacionais Visa e MasterCard têm acesso a todos os descontos e privilégios oferecidos por estes sistemas de pagamento.

As vantagens dos cartões de crédito gold do Sberbank incluem:

• Sem comissões ocultas;
• Acesso ao serviço especial “Mobile Banking”;
• Para clientes regulares, o Sberbank oferece cartões de crédito com um determinado limite por um período de 3 meses, após o qual um cartão não reclamado é considerado inválido e não é mostrado no sistema Sberbank Online;
• Os clientes assalariados, bem como os titulares de cartões de débito e depositantes do Sberbank, têm a oportunidade de solicitar um cartão de crédito Sberbank Mastercard Gold e Visa Gold apresentando apenas o passaporte.

Uma das desvantagens é o longo processo de transferência de fundos entre suas contas, por exemplo, de um cartão de débito para um cartão de crédito, pode levar 1 dia. Você terá que pagar uma quantia considerável pelo serviço anual, mas não há outros privilégios, além de um limite aumentado, em comparação aos cartões de crédito normais. O limite de crédito para Gold Visa e MasterCard do Sberbank é de 600 mil rublos.

Serviço de cartão

Pelo serviço anual são cobrados 3.000 rublos, mas uma oferta especial prevê a emissão de cartões com serviço gratuito. Ao sacar dinheiro de um cartão de crédito Sberbank Visa Gold, você deve levar em consideração o fato de que há uma taxa adicional. Se a retirada de dinheiro for feita em caixas eletrônicos do Sberbank ou de bancos parceiros, a comissão será de 3% do valor sacado (mín. 390 rublos).

Os saques em dinheiro em caixas eletrônicos de outros bancos são mais caros (cerca de 4% do dinheiro sacado). Usar um cartão para pagamentos que não sejam em dinheiro é uma opção mais lucrativa, pois são concedidos bônus. Os cartões são emitidos com validade de três anos.

Métodos e condições de reembolso do empréstimo

Para saldar pagamentos obrigatórios e dívidas de empréstimos, você pode usar vários métodos:

1. Transferência de um cartão de débito ou salário existente do Sberbank usando Mobile Banking ou Sberbank Online.
2. Pagamento em dinheiro através de caixas eletrônicos; pagamento através de terminais de pagamento.
3. Nas agências bancárias, etc.

Para pagar a dívida, o Sberbank estabeleceu condições iguais para todos os cartões de crédito, independentemente do limite: todo mês você deve pagar 5% do valor utilizado, mas não pode ser inferior a 150 rublos.

MasterCard Worldwide é uma rede internacional de pagamentos. Ao possuir um cartão de crédito MasterCard, você tem a oportunidade não só de pagar compras em diversos países do mundo, mas também de receber descontos e ofertas exclusivas. Os bancos oferecem vários tipos de produtos de cartão. Com base nos requisitos, o cliente pode escolher qualquer um. Eles diferem em taxas de serviço, gama de serviços e limites.

O cartão de crédito MasterCard é um produto de pagamento moderno que apresenta as seguintes vantagens:

• Utilizar fundos emprestados sem contactar uma instituição de crédito e sem especificar a finalidade pretendida.
• Disponibilidade de período sem juros.
• Efetuar pagamentos de mercadorias e retirar fundos.
• Serviço de suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• Atendimento em 210 países.
• Alta segurança ao armazenar fundos.

O Sberbank oferece todos os tipos de produtos MasterCard. Os cartões plásticos são equipados com chip, o que garante a segurança de seu uso nos dispositivos. Opções de cartão de crédito:

• segurança dos pagamentos;
• pagamento de compras em qualquer lugar do mundo onde os cartões sejam atendidos;
• pagamentos e controle de despesas no Sberbank Online;
• período sem juros até 50 dias;
• Programa de bônus “OBRIGADO”, veja também: ;
• Tecnologia 3DS-Secure para compras online seguras;
• a maior rede de dispositivos em Moscou e na Rússia;
• pagamento sem contato;
• Aplicativo Banco Móvel;
• Serviço de "pagamento automático";
• Notificação por SMS.

Tipos de cartões de crédito Mastercard

Os cartões de crédito são emitidos em vários tipos:

• Padrão – uma opção clássica com um pacote padrão de recursos, uma boa relação entre custo de manutenção e gama de serviços.
• Ouro – com serviço aprimorado e diversas opções adicionais.
• Platinum – com privilégios estendidos, como limites aumentados para saques em dinheiro, condições de empréstimo favoráveis.
• Momentum – cartão instantâneo, sem nome, emitido em 15 minutos.

Termos e taxas

Para cartões de crédito MasterCard emitidos este ano, o Sberbank renunciou à taxa anual de serviço. Isso se aplica aos produtos Standard e Gold. A economia variará de 750 a 3.000 rublos e dependerá do tipo escolhido.

A taxa de reemissão em caso de perda ou alteração de dados pessoais será de 150 rublos para produtos Padrão, para outros - sem taxa.

A tarifa para fundos emitidos em um caixa eletrônico ou caixa do Sberbank é de 3%, para uma organização terceirizada - 4%, mas um mínimo de 390 rublos.

Como solicitar um cartão de crédito Sberbank MasterCard

Requisitos para o mutuário receber produtos World Black Edition, Gold, Standard, Momentum:

• Idade de 21 a 65 anos inclusive.
• Cidadania da Federação Russa.
• Registro permanente ou temporário em uma localidade da Federação Russa.

Solicitações de cartões de crédito padrão para jovens são aceitas por pessoas com até 30 anos de idade.

Em Moscou, as agências do Sberbank estão representadas em todos os distritos. O horário de funcionamento está indicado no site do Sberbank.

Oferta pré-aprovada

O Sberbank calcula uma oferta pré-aprovada para pessoas que tenham experiência de relacionamento com uma instituição de crédito, como:

• participação em projeto salarial;
• usando um cartão de débito;
• abertura de um depósito;
• disponibilidade de crédito ao consumo.

Como parte da oferta pré-aprovada, podem ser definidas taxas individuais que oferecem a oportunidade de receber um cartão de crédito com limite de crédito aumentado e/ou taxa de juros baixa. Os dados sobre isso são exibidos no Sberbank Online ou chegam na forma de alertas por SMS para o telefone do cliente. Você também pode esclarecer as informações individualmente em uma agência bancária.

Como usar um cartão de crédito Sberbank Mastercard

Limite de crédito

O limite de crédito é o valor do empréstimo concedido pelo banco ao mutuário. É renovado quando os fundos chegam ao cartão. O banco poderá aumentar o limite de crédito nas seguintes condições:

• O limite atual é inferior ao máximo permitido para este tipo de cartão.
• O cliente utiliza qualquer produto de cartão há mais de seis meses.
• Pagamento pontual do empréstimo, sem atrasos.

Você pode esclarecer os dados do seu limite de crédito das seguintes maneiras:

• Mensagem SMS “DÍVIDA” para o número 900;
• para o Sberbank Online;
• em um caixa eletrônico.

período de carência

Período sem juros - até 50 dias, sendo:

• período de relatório – 30 dias;
• prazo de pagamento – 20 dias.

As informações sobre a data do relatório são especificadas no recebimento do cartão de crédito. Todos os meses, o Sberbank envia uma notificação por SMS especificando a data e o valor da dívida. O mutuário deve pagar a dívida do período do relatório durante o período de pagamento, para que não sejam cobrados juros sobre o empréstimo.

O Sberbank oferece um serviço interativo em seu recurso de Internet para cálculo do período de carência.

É importante que não haja período sem juros:

• para operações de saque de dinheiro;
• pelo valor que excede o limite de crédito;
• para operações de transferência.

O período sem juros vale para compras em estabelecimentos de varejo e serviços e pela internet.

Pagamento obrigatório

Caso o cliente não tenha quitado a dívida dentro do prazo de pagamento, ele será obrigado a pagar uma parcela obrigatória, cujo valor será calculado pelo banco no final do período de reporte. Em caso de não pagamento será cobrada multa.

Pagamento de empréstimo

O cartão pode ser recarregado das seguintes maneiras:

• transferir de qualquer cartão;
• transferência de carteira eletrônica QIWI, WebMoney, Yandex;
• na agência do banco;
• em um caixa eletrônico.

Ativação do cartão

Comparação entre Visa Classic e MasterCard Standard

E MasterCard Standard são os meios de pagamento mais utilizados. Por uma comissão relativamente pequena, você pode obter uma gama completa de opções, incluindo pagamento sem contato.

Se você planeja usar o cartão para saques e transações em dinheiro na Rússia, não há diferença nos produtos. A diferença ocorrerá apenas quando as transações forem realizadas em moeda diferente da moeda da conta. O sistema de pagamento Visa geralmente faz pagamentos em dólares e MasterCard – em euros. Nesse caso, é mais lucrativo usar cartão de crédito MasterCard na Europa e Visa na América e nos países do Sudeste Asiático. Assim, você pode economizar na conversão de moeda, especialmente quando a taxa de câmbio flutua fortemente.

Os cartões de crédito Sberbank são uma forma conveniente de obter um empréstimo de curto prazo. O principal é estar atento ao estudo das tarifas e do convênio na hora de abrir uma conta de cartão para evitar gastos desnecessários com amortização de empréstimos.

Vejamos quais tipos de cartões MasterCard Mass existem no Sberbank

Básico:

Qualquer cidadão da Federação Russa pode receber um cartão MasterCard Mass básico se tiver mais de 18 anos.

Além disso, o cliente do banco deve estar cadastrado na cidade onde está localizada a agência ou agência do Sberbank.

Adicional:

Um cidadão da Rússia pode receber um cartão MasterCard Mass adicional do Sberbank depois de completar quatorze anos de idade. É verdade que, neste caso, o proprietário do cartão principal deve redigir um pedido para tal cartão.

Um parente próximo do titular do cartão principal também pode receber um cartão adicional, desde que seja pelo menos 10 anos mais velho.

Como obter um cartão MasterCard Mass do Sberbank?

Para receber o cartão, basta preencher o requerimento em uma agência bancária e apresentar o passaporte.

Moeda do cartão

Os cartões MasterCard Mass podem ser abertos em rublos, dólares americanos e euros.

Custos de manutenção do cartão:

1. No primeiro ano de utilização do cartão, a taxa de serviço será:

Cartão principal (rublo, dólar e euro, respectivamente):

— 600 rublos:

- 25 dólares;

- 25 euros.

Cartão adicional:

— 360 rublos;

US$ 15;

- 15 euros.

2. Nos anos subsequentes de uso:

Cartão principal: 360 rublos, 15 dólares ou 15 euros dependendo da moeda do cartão.

Cartão adicional: 240 rublos, 10 dólares e 10 euros, respectivamente.

3. Serviços gratuitos para o titular do cartão:

— creditar fundos na conta do cartão em qualquer moeda;

— utilização do cartão para pagamento direto de bens e serviços através de terminais;

— receber um relatório sobre a conta do cartão.

4. O custo de um extrato de caixa eletrônico sobre as últimas dez transações é de 15 rublos;

5. Taxa de saque a descoberto surgido (indo para o “menos” do cartão), para o qual não há limite - 34% ao ano em rublos e 35% em dólares ou euros;

6. Comissão para bloqueio de cartão em caso de perda – 1.200 rublos ou 50 dólares;

7. Para emissão de “dinheiro” em caixas eletrônicos ou caixas do Sberbank – 0,75% do valor sacado;

8. Se o dinheiro for retirado de um caixa eletrônico “estrangeiro” – 1% do valor, mas não inferior a 150 rublos (5 dólares ou 5 euros).

Atrevo-me a observar que o cartão MasterCard Mass do Sberbank dificilmente pode ser classificado como “barato e acessível”.

É verdade que o Sberbank afirma que tal cartão permite que seu titular use serviços adicionais (por exemplo, mobile banking, aceitação de pagamentos em caixas eletrônicos). Mas isso é uma ninharia em comparação com os elevados custos de manutenção do cartão!

Não notei nada de super novo ou revolucionário nesta placa - o plástico mais comum com as funções mais padronizadas...

Alina Nazarova,

funcionário de um banco comercial, Moscou,

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