Które banki udzielają kredytów samochodowych na samochody używane? Jak zaciągnąć kredyt na zakup samochodu Gdzie uzyskać kredyt na samochód

Zmusza producentów do poszukiwania nowych sposobów stymulowania sprzedaży samochodów. Jednym z nich są programy kredytowe, których na rynku jest mnóstwo. Zacznijmy od najnowszego.

Bród

12 lipca dealerzy Forda rozpoczęli sprzedaż samochodów na kredyt bez zaliczki. Program umożliwia zakup samochodu, którego maksymalny koszt wynosi 1 450 000 rubli. Pojazdy takie podlegają . Patrząc w przyszłość, zauważamy, że większość programów kredytowych producentów samochodów opiera się na tym programie państwowym, ponieważ pozwala on udzielić klientowi pożyczki po obniżonym oprocentowaniu.

Program Ford Credit został opracowany przez Ford Sollers wspólnie z Cetelem Bankiem, spółką zależną Sbierbanku Rosji.

Zróbmy tutaj rezerwację. Nie wszystko można tak odebrać. Załóżmy, że sedan z dwulitrowym silnikiem o mocy 199 KM, automatyczną skrzynią biegów i wyposażeniem Titanium kosztuje 1 581 000 rubli. Obejmuje to wszystkie zniżki i programy specjalne. Nie jest więc objęty programem państwowym.

Okres kredytowania wynosi od roku do trzech lat, oprocentowanie wynosi 10,8%.

Hyundaia

Hyundai ma podobny program - „Zacznij od zerowej zaliczki”, który firma opracowała wspólnie z Rusfinance Bank LLC. Można za niego kupić zarówno sedana, jak i crossovera Creta.

Umowa pożyczki określa wartość rezydualną samochodu - 45%. Nie jest ona wliczana do miesięcznych płatności, co pozwala na ich zmniejszenie.

Załóżmy, że Solaris, który chcemy kupić, kosztuje 849 900 rubli (1,6, 123 KM, automat, pakiet Comfort plus opcjonalny pakiet zimowy). Kredyt bierzemy na trzy lata. Wówczas oprocentowanie kredytu samochodowego wyniesie 10,8%. Wartość rezydualna samochodu wynosi 382 455 rubli. Okazuje się, że w ciągu 35 miesięcy musimy zapłacić 18 702 rubli. A w ostatnim, 36-tym miesiącu spłacamy nie tylko tę opłatę, ale także wartość rezydualną samochodu. Oznacza to, że musisz wydać jednorazowo 401 157 rubli. Następnie bank przekazuje Ci tytuł i samochód jest Twój.

Nadpłata pożyczki wyniesie 205 795 rubli. Warto uwzględnić w kredycie ubezpieczenie na życie i zdrowie. W końcu, jeśli istnieje takie ubezpieczenie, to w przypadku obrażeń lub choroby nikt nie usunie zobowiązań dłużnych od właściciela samochodu, a w przypadku opóźnienia w płatnościach lub niespłacenia długu zostaną nałożone kary i grzywny stosować. Ale jeśli ubezpieczone jest życie i zdrowie, problem rozwiąże firma ubezpieczeniowa. Ale jeśli nadal decydujesz się zaryzykować i oszczędzać, to wiedz: w tym przykładzie, starając się o pożyczkę, nie narzuca się ubezpieczenia na życie. Przynajmniej tak zapewniał nas Hyundai.

Nie zapominaj, że w kalkulacji należy uwzględnić obowiązkową polisę kompleksową. A to dodatkowy i wcale nie mały wydatek. Informujemy, że kompleksowa polisa ubezpieczeniowa Solaris, także przy zakupie w ramach programu z zerowym wkładem własnym, oferowana jest w prezencie.

Wszystkie programy z zerową wkładem własnym mają oczywistą wadę: ze względu na większą kwotę zadłużenia, nadpłata przy takich pożyczkach jest najbardziej znacząca.

Za ten sam Solaris, o którym pisano powyżej, w ramach programu Start z wpłatą wstępną (powiedzmy 30%) trzeba płacić 10 085 rubli miesięcznie (oprocentowanie pożyczki wynosi 10,10%). Ostatnia płatność - 396 371 rubli, nadpłata - 166 688,97 rubli. W przypadku crossovera Creta warunki są takie same.

Pożyczkę można spłacić przed terminem, regularnie wpłacając kwotę większą niż minimalna. Następnie, zgodnie ze składkami, ostatnia (pozostała) wpłata zostanie zmniejszona. I nie zapomnij o kompleksowej polisie ubezpieczeniowej, która nie jest uwzględniana w kalkulacji. W ramach programu Start właściciele samochodów Hyundai otrzymują zniżki na części zamienne oraz punkty bonusowe, które można wymienić na prezenty od partnerów.

Renault

Program Renault jest podobny do tego, jaki oferują Hyundai i Ford. Tylko wartość rezydualna samochodu, ustalona w umowie, wynosi w tym przypadku 40%. Podstawowa zasada wszystkich programów: im wyższy wkład własny, tym mniejsza nadpłata kredytu.

Rozważmy zakup (1.6, manualna skrzynia biegów, napęd na przednie koła, pakiet Life) za 879 000 rubli. Pierwsza płatność wynosi 440 151 rubli (50% kosztu samochodu). Odroczona płatność - 351 600 rubli (40%). Płatności miesięczne - 5900 rubli. W takim przypadku nadpłata pożyczki wyniesie 125 151 rubli.

W ramach tego programu można również kupić Dustera i podnoszonego hatchbacka Sandero Stepway.

Logana można kupić na kredyt w ramach innego programu oferowanego przez RN Bank. Załóżmy, że koszt samochodu (1,6 l, M5, wyposażenie Access) wynosi 499 000 rubli. Kredyt bierzemy na trzy lata. Po dokonaniu zaliczki w wysokości 250 000 rubli będziesz musiał płacić 8446 rubli miesięcznie. Nadpłata - 55 056 rubli. W koszt kredytu wliczone jest już kompleksowe ubezpieczenie, ale tylko na rok. Zatem w ciągu najbliższych dwóch lat musisz odnowić ubezpieczenie, dopłacając za nie.

Zasady programów „Start” i „Let’s Go!” podobne, choć nieco inne opcje, z których może skorzystać właściciel samochodu w ostatnim miesiącu, kiedy musi spłacić dużą pozostałą ratę. Jeżeli tego nie zrobi, bank zaproponuje przedłużenie umowy kredytowej o kolejne dwa lata. Istnieje możliwość wymiany samochodu na nowy poprzez sprzedaż w ramach wymiany. W programie „Chodźmy!” Renault oferuje opcje takie jak „Rozsądne Casco” i „Ochrona budżetu”, które zapewniają ubezpieczenie samochodu po specjalnych stawkach.

Aby kupić nowy samochód trzeba oszczędzać przez kilka lat. Kupna używanego samochodu również nie można nazwać tanią transakcją, a dla niektórych Rosjan nawet taka opcja jest wciąż marzeniem. W związku z tym, że kredyty samochodowe w Moskwie pozwalają na zakup dowolnego samochodu bez wyjątku, co roku uzupełniają się szeregi miłośników motoryzacji.

Jakie kredyty samochodowe są oferowane w Moskwie?

Zacznijmy od tego, że możesz kupić samochód na kredyt w Moskwie bezpośrednio w salonie samochodowym. Z reguły salony samochodowe współpracują z 2-4 bankami, których przedstawiciele przyjmują i rozpatrują wnioski na ich terenie. Wniosek złożony w ten sposób rozpatrywany jest na zasadach ogólnych.

• nowy kredyt samochodowy;
• fundusze na używany samochód;
• program zakupu konkretnej marki samochodu;
• nowy samochód na kredyt w Moskwie na preferencyjnych warunkach z dotacjami rządowymi;
• kredyty na zakup samochodów produkcji rosyjskiej.

Kredyt samochodowy w Moskwie - warunki i główne parametry

W Rosji od dawna obowiązują ustalone wymagania dla osób ubiegających się o pożyczkę. Różnią się nieznacznie i mogą różnić się w różnych organizacjach, ale ogólnie rosyjskie banki przestrzegają tej listy:

• wiek: 18+;
• obywatelstwo rosyjskie;
• rejestracja: stała;
• doświadczenie: od 4 miesięcy;
• wypłacalność;

W 2019 r. nie wszystkie banki ustanawiają wymóg rejestracji na obszarze swojej lokalizacji, rejestracja w dowolnym regionie jest dozwolona; To samo dotyczy zaświadczeń o dochodach. Do rozpatrzenia przyjmowane są zaświadczenia w formie banku lub pracodawcy oraz wyciągi z konta emerytalnego.

Możesz wziąć samochód na kredyt w Moskwie na następujących warunkach:

• zadatek 10-50% wartości samochodu lub bez zadatku;
• oprocentowanie od 14,00%;
• przez 5 lat;
• bez zaświadczenia o dochodach;
• zabezpieczone zakupionym pojazdem i/lub innym majątkiem;
• ze złą historią kredytową podlegającą zabezpieczeniu.

Jak znaleźć pożyczkę na stronie?

Aby wybrać pożyczkę tutaj, wystarczy znać kwotę i okres kredytowania. Ponadto kalkulator kredytu samochodowego w Moskwie umożliwia (na żądanie użytkownika) wyszukanie kredytu z uwzględnieniem dodatkowych warunków.

Artykuł o tym jak prawidłowo zaciągnąć kredyt na zakup samochodu - jak wybrać bank na kredyt samochodowy, rodzaje kredytów, ubezpieczenie samochodu, ważne punkty i porady. Na końcu artykułu znajduje się film o tym, jak nie dać się oszukać przy zaciąganiu kredytu samochodowego!

Treść artykułu:

Kupno samochodu staje się dziś coraz bardziej powszechnym wydarzeniem. Dla wielu rodzin samochód staje się koniecznością w życiu codziennym. Według Autostatu prawie co drugi samochód w Rosji kupowany jest za pożyczone środki. Kredyty samochodowe z roku na rok stają się coraz bardziej dostępne.

Jeżeli kredytobiorca spełnia wymagania instytucji kredytowej, uzyskanie kredytu na zakup samochodu nie będzie trudne. Prawie zawsze są trzy wymagania:

• Rejestracja lub zezwolenie na pobyt na terytorium Federacji Rosyjskiej i dostępność dokumentów potwierdzających to;
• Stały i regularny dochód w wysokości wystarczającej na miesięczne płatności;

Potencjalny kredytobiorca musi posiadać stały i stabilny dochód. Ważną rolę odgrywa wynagrodzenie przedstawione w dokumentach uzupełniających. Planowana miesięczna opłata nie może przekroczyć 50% uzyskiwanego dochodu. Możesz jednak uzyskać pożyczkę nawet przy niewielkich dochodach osobistych, przyciągając współkredytobiorcę (bliskiego krewnego, na przykład małżonka).

Zdobycie środków na kredyt jest łatwe. Porozmawiajmy o tym, jak prawidłowo zaciągnąć kredyt na zakup samochodu, aby później nie żałować zawartej umowy.

Różne banki – różne wymagania

Dziś, jeśli spróbujesz, możesz uzyskać kredyt na prawie każdy samochód - nowy i używany, krajowy lub importowany. Różne organizacje kredytowe udzielają pożyczek na wszystkie rodzaje transportu. Aby uniknąć później przykrych niespodzianek, przed zawarciem transakcji należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi szczegółami podpisywanego dokumentu.

Odnotowuje się stabilny wzorzec – rygorystyczne wymagania dotyczące wyboru pożyczkodawcy łączą się z korzystnymi warunkami. I odwrotnie, łagodniejsze wymagania zawsze łączą się z wysokim oprocentowaniem i dodatkowymi kosztami dla kupującego samochód.

Na przykład VTB i Sberbank rozpatrują wnioski wyłącznie z oficjalnym dokumentem (2-NDFL) potwierdzającym wypłacalność pożyczkobiorcy. Dostarczony rozszerzony pakiet dokumentów pozwoli Ci liczyć na korzystniejsze oprocentowanie.

Przeciwne stanowisko zajmują CreditEvorBank i Russian Standard. Pożyczki może udzielić niemal każdy obywatel Federacji Rosyjskiej, a oprocentowanie będzie wyższe od średniej statystycznej. Stosowanie takiej taktyki pozwala bankom zrekompensować straty wynikające z braku zwrotów.

Różna jest także taktyka banków wobec sprzedawców. Bardziej konserwatywni pożyczkodawcy wolą współpracować z oficjalnymi dealerami regionalnymi. Inni w niewielkim stopniu traktują to kryterium, ale pod warunkiem, że transakcja zostanie przeprowadzona za pośrednictwem salonu samochodowego, który w tym przypadku pełni rolę swego rodzaju składu komisowego. Ta opcja transakcji będzie wymagała dodatkowego czasu na wykonanie pełnej diagnostyki i przeglądu pojazdu.

Najbardziej konserwatywni pożyczkodawcy są gotowi wydać środki wyłącznie na zakup nowych samochodów, nie biorą pod uwagę pojazdów używanych. Inni finansują transakcje na samochodach 3-5-letnich. Przy odrobinie staranności można znaleźć instytucję kredytową na zakup samochodu z 10-letnim lub większym doświadczeniem. Korzyści z takiej transakcji są bardzo wątpliwe.

Uzyskanie pożyczki zatwierdzonej na nowy samochód lub starszy samochód to dwie bardzo różne rzeczy. Samochód bez przebiegu, z ostatnich 2 lat produkcji, uważa się za nowy. Banki chętnie sfinansują zakup nowego samochodu. Cała procedura składająca się z pięciu kolejnych etapów zajmie kilka dni lub godzin, w zależności od rodzaju pożyczki:

• W salonie wybieramy model, który nam się podoba;
• Zawieramy umowy kupna-sprzedaży oraz ubezpieczenia;
• Przechodzimy przez procedurę ubiegania się o pożyczkę i podpisujemy umowę zabezpieczenia;
• Przelewamy pieniądze na konto dealera samochodowego;
• Odbieramy Twój samochód na podstawie dowodu odbioru.

Jeśli planujesz zakup używanego samochodu, pożyczkodawca ma dodatkowe wymagania. Po pierwsze, nie każdy używany samochód zostanie przyjęty przez bank jako zabezpieczenie. Wśród tradycyjnych wymagań dotyczących pojazdów: przebieg do 100 tys. Km, wiek w momencie spłaty kredytu – do 8 lat. W przypadku samochodów importowanych dodatkowy wymóg: potwierdzenie importu do kraju przez oficjalnego dealera oraz dostępność dokumentów do odprawy celnej.

Jeśli celem jest pożyczka na zakup samochodu od osoby prywatnej, wówczas niezbędny będzie pośrednik – osoba prawna. Transakcja będzie miała dodatkowe etapy związane z koniecznością przekazania samochodu przed zakupem do wyspecjalizowanego komisu samochodowego. Dealer samochodowy może spełnić swoją rolę.

Bank rozpatruje wniosek w ciągu 2-3 dni. Kolejne trzy do czterech miesięcy to okres zatwierdzenia, w razie potrzeby można go przedłużyć. Zwykle wiąże się to z koniecznością przyniesienia ze sobą świeżych dokumentów potwierdzających wypłacalność – zaświadczenia o dochodach itp.

Zalety transakcji za pośrednictwem banku i salonu samochodowego

Nowoczesne technologie umożliwiają uzyskanie kredytu w miejscu zakupu pojazdu. Oszczędza to dużo czasu i oszczędza kupującemu dodatkowego biegania po bankach. Jednak większość nabywców samochodów na kredyt woli zwracać się bezpośrednio do banków. O ostatecznej decyzji decyduje stopień zaspokojenia potrzeb pożyczkobiorcy.

Jeśli na tym etapie liczy się tylko najniższa stopa, to bezpośredni kontakt z instytucją kredytową pozwoli Ci uzyskać pożyczkę z oprocentowaniem niższym o 1-1,5%, ale w połączeniu z rozszerzonymi wymaganiami dotyczącymi pakietu dokumentów i ewentualnie większą zaliczkę.

Dealerzy samochodowi współpracują najczęściej z kilkoma bankami. Jeśli będziesz cierpliwie szukać, możesz znaleźć promocje, podczas których dealerzy samochodowi oferują określone marki na kredyt po stawce o 3-5% niższej niż zwykle. Żaden bank nie może zaoferować takich warunków. Szkoda tylko, że takie działania są rzadkie.

Niecierpliwi i oszczędni mogą skorzystać z pożyczek ekspresowych i pożyczek bez ubezpieczeń w bankach. Te pierwsze oszczędzają czas, te drugie oszczędzają pieniądze. Ale. Jeśli przyjrzysz się bliżej warunkom, otrzymane świadczenie nie wygląda tak atrakcyjnie.

Prawie każdy salon samochodowy oferuje możliwość uzyskania ekspresowego kredytu samochodowego. Pół godziny lub godziny po okazaniu dwóch dokumentów tożsamości (jednym z nich musi być paszport), zostaje udzielona pożyczka na wymaganą kwotę i można już własnym samochodem wrócić do domu.

Ze względu na zwiększone ryzyko po stronie banku (wypłacalność kredytobiorcy sprawdzana jest powierzchownie) bank podwyższa oprocentowanie od standardu o 0,5-2%. Również wymóg depozytu początkowego wzrasta o 10-20%. Maksymalna kwota pożyczki i okres spłaty mogą zostać obniżone.

Jeśli nie masz czasu na zebranie dokumentów potwierdzających wypłacalność, możesz obliczyć kwotę nadpłaty.

Ubezpieczenie kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy jest operacją zabezpieczającą. Zakupiony samochód pozostaje zabezpieczeniem do czasu całkowitej spłaty pożyczonej kwoty. Po rejestracji w policji drogowej paszport pojazdu jest przekazywany do banku w celu przechowywania do czasu spłaty pożyczki. Jeżeli dłużnik nie wywiąże się należycie ze swoich zobowiązań, samochód może zostać przejęty i sprzedany w celu spłaty zadłużenia kredytowego.

Jednak samochody ulegają awariom, ulegają wypadkom i są kradzione. Dlatego wiele instytucji kredytowych wymaga obowiązkowego ubezpieczenia CASCO. Polisa ubezpieczeniowa zapewnia korzyści zarówno bankowi, jak i nowemu właścicielowi samochodu. Jeżeli samochód ulegnie uszkodzeniu, właściciel samochodu otrzymuje wynagrodzenie za naprawę. Jeśli po wypadku samochodu nie da się przywrócić, firma ubezpieczeniowa spłaci część zaległego długu.

Wadą jest to, że pożyczkodawca często zdecydowanie poleca firmę ubezpieczeniową z nieoptymalnymi warunkami. Sprowadza się to do oświadczeń przedstawicieli banku o możliwości podpisania umowy tylko w przypadku posiadania ubezpieczenia w firmie partnerskiej. Ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej przewiduje prawo konsumenta do wyboru firmy ubezpieczeniowej CASCO. Znajomość swoich praw pomoże Ci zaoszczędzić na ubezpieczeniu.

Nie należy pochopnie odrzucać rekomendowanej firmy ubezpieczeniowej. Podgląd ofert konkurencji. Tak naprawdę warunki mogą okazać się nie tylko konkurencyjne, ale i lepsze. Niektóre banki uwzględniają w kredycie płatności z tytułu ubezpieczenia, ale często wiąże się to z podwyższeniem wkładu własnego.

Grupa banków udziela kredytu bez wystawiania obowiązkowej polisy ubezpieczeniowej. Jedynym wymogiem jest obecność 30% wartości zakupionego samochodu, a roczny procent wzrasta o 5% (18,5% w porównaniu z 13,5% z ubezpieczeniem).

Należy pamiętać, że naprawa samochodu bez ubezpieczenia spadnie całkowicie na barki właściciela. Wątpliwa korzyść z zaoszczędzenia pieniędzy poprzez odmowę wykupienia polisy ubezpieczeniowej na samochód kredytowy może skutkować w późniejszym czasie znacznymi stratami finansowymi.

Jeżeli kupujący nie posiada środków na ubezpieczenie, bank może zaoferować kredyt obejmujący opłacenie ubezpieczenia. Kwota pożyczki może uwzględniać opłatę za CASCO i OSAGO przez cały okres kredytowania lub tylko przez rok. Banki zazwyczaj dają taką możliwość podwyższając wkład własny o 10%.

„Nieoprocentowana pożyczka

Po pożyczce bez ubezpieczenia kolejnym chwytem są „pożyczki nieoprocentowane”. U podstaw kredytu samochodowego na 0% jest plan ratalny. Stosunkowo niedawno banki przedstawiły podobne oferty. Obecnie wielu dealerów samochodowych korzysta z tej sztuczki.

Należy zachować ostrożność przy zawieraniu umowy o bezpłatną pożyczkę na warunkach zbliżonych do tradycyjnej pożyczki. Każdy handel musi komuś przynieść korzyść. Po podpisaniu umowy ratalnej samochód nie jest własnością kupującego. Do czasu całkowitej spłaty samochód jest własnością wierzyciela. Każde minimalne naruszenie warunków umowy może być powodem do odebrania samochodu pożyczkobiorcy.

Oficjalny dealer może udzielić takiego kredytu na samochód bez przebiegu. W takim przypadku wysokość zaliczki może sięgać nawet 30-40%. Stawka ubezpieczenia obowiązkowego również jest zazwyczaj zawyżona o 2-3%.

Atrakcyjny darmowy kredyt samochodowy z zewnątrz po sprawdzeniu okazuje się daleki od bajki. Jeśli jeszcze nie zdecydowałeś się na plan ratalny, rozważ plany ratalne jako ostatnie.

System odkupu

Wciąż nietypowy jest system kredytów samochodowych z odroczonym terminem spłaty i możliwością wykupu. W takim przypadku cała kwota pożyczki jest dzielona na dwie części:

• Pierwsza podlega miesięcznej spłacie w równych częściach według planu rentowego;
• Istnieją dodatkowe opcje gaszenia drugiego.

Zawierając umowę pożyczki z dealerem, sporządzana jest przedwstępna umowa kupna-sprzedaży. Po spłacie kredytu pożyczkobiorca sprzedaje pojazd dealerowi na wcześniej ustalonych warunkach. Otrzymane środki przeznaczone są na spłatę zadłużenia z tytułu kredytu.

Dealer zawierając taką umowę, zazwyczaj jasno określa wymagania wobec zwracanego pojazdu. Jeśli jakikolwiek warunek zostanie naruszony, dealer ma prawo nie kupić samochodu.

Kredytobiorca, jeśli nie chce rozstawać się ze swoim samochodem, ma prawo spłacić całą pozostałą kwotę.

Przy tej formie kredytu odroczone zadłużenie może sięgać 20-50%, miesięczne raty są mniejsze niż w przypadku kredytu samochodowego na podstawowych warunkach. Wyższe są jednak koszty odsetek, gdyż w przypadku standardowego kredytu maleją wraz ze zmniejszeniem pozostałej kwoty, natomiast w systemie wykupu kwota płatności pozostaje taka sama aż do ostatniego miesiąca.

Taki system kredytu samochodowego jest atrakcyjny dla osób, które stale zmieniają samochód. Dzięki temu systemowi możliwy jest jedynie zakup samochodów zagranicznych i nie we wszystkich salonach samochodowych.

Kredyty samochodowe mają wiele subtelności i pułapek. Kilka wskazówek pomoże Ci przejść od ubiegania się o pożyczkę do zakupu samochodu przy minimalnych kosztach emocjonalnych i finansowych:

• Obiektywnie oceń swoje możliwości finansowe, zdecyduj, jaką maksymalną kwotę jesteś skłonny co miesiąc przelewać na spłatę zadłużenia;
• Zapoznaj się ze wszystkimi dostępnymi źródłami informacji o warunkach udzielanych pożyczek: programami bankowymi, promocjami i ofertami salonów samochodowych. Przed podjęciem ostatecznej decyzji o zawarciu transakcji należy dokładnie przestudiować maksymalną liczbę ofert dostępnych na rynku. Im więcej informacji posiadasz, tym bardziej odpowiednią ofertę wybierzesz;
• W pierwszej kolejności należy obliczyć koszt sporządzenia umowy kredytowej. Obejmuje: zadatek, koszty wydania środków, opłacenie ubezpieczenia, nieprzewidziane wydatki;
• Przy zawieraniu umowy na szczególną uwagę zasługują szczegółowo napisane sekcje. Jeśli są punkty, których nie rozumiesz, nie podpisuj dokumentów, dopóki niejasne punkty zostaną wyjaśnione. Lepiej trochę opóźnić zawarcie umowy, niż latami gryźć się w łokcie.

Przestrzeganie tych prostych zasad pozwoli Ci cieszyć się zakupem. Odpowiednie pożyczki na zakup samochodu!

Film o tym, jak nie wpaść w szpony oszustów podczas ubiegania się o kredyt samochodowy:

Kredyty bankowe na zakup samochodu są dziś powszechne. Wielu potencjalnych właścicieli samochodów rozważa taką możliwość zakupu samochodu. Czy opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy? Który kredyt samochodowy jest bardziej opłacalny? Jakie niebezpieczeństwa mogą wiązać się z procesem kredytu samochodowego? Sugerujemy rozważenie wszystkich pozytywnych i negatywnych aspektów kredytu samochodowego. Również w artykule postaramy się zrozumieć pytanie: gdzie bardziej opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy?

Zalety i wady kredytu samochodowego

Najważniejszą zaletą kredytów samochodowych jest możliwość zakupu samochodu od zaraz, płacąc tylko część kosztów, a resztę spłacając w miarę upływu czasu. Zaliczka to zazwyczaj kwota rzędu 20-30 procent wartości auta. W takim przypadku bank dopłaca pozostałą kwotę, którą kredytobiorca później zwraca wraz z odsetkami.

Opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy, jeśli dostępne środki nie wystarczą na zakup samochodu, ale trzeba dołożyć do nich znaczną kwotę. Jeśli zaciągniesz w banku duży kredyt na zakup samochodu, naprawdę możesz zyskać: w końcu, jeśli zaoszczędzisz wymaganą kwotę środków, straty inflacyjne mogą przekroczyć koszt spłaty kredytu.

Ale z biegiem czasu bank może obniżyć oprocentowanie kredytów samochodowych, wtedy kredytobiorca będzie zdenerwowany, ponieważ będzie musiał spłacić kredyt po starych, stałych i wyższych stopach procentowych.

Kolejną niewątpliwą zaletą jest to, że potencjalny nabywca dzięki kredytowi samochodowemu może kupić droższy pojazd, którego nie mógłby sobie kupić za posiadane pieniądze.

Kupowanie samochodu na kredyt ma również pewne wady. Za najważniejszą wadę można uznać wielomiesięczny obowiązek spłaty znacznych kwot za pożyczkę, które w efekcie znacznie przekraczają koszt zakupionego samochodu.

W porównaniu do innych cywilizowanych krajów, oprocentowanie banków w naszym kraju jest zbyt wysokie, dlatego opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy za granicą. Ale jesteśmy w naszej rodzinnej Rosji, więc rozwiążmy to. Banki tłumaczą tę sytuację brakiem „długoterminowego pieniądza” (rosyjska waluta nie jest stabilna). Ale jeśli zaciągniesz kredyt w obcej walucie, możesz spotkać się również z nie mniej wysokimi stawkami, które czasami sięgają 19 procent w skali roku. W dodatku wyjaśnienie to wygląda jeszcze bardziej absurdalnie po wypowiedziach władz na temat stabilności finansowej.

Kolejną wadą opisywanego systemu kredytowania jest procedura uzyskania kredytu samochodowego. Jeśli Twoje dochody nie osiągną ustalonego poziomu, nie będziesz mógł zaciągnąć kredytu w banku. Wiele instytucji bankowych odmówi nawet rozmowy z tobą, jeśli twoja pensja jest mniejsza niż 12-15 tysięcy rubli.

Czy opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy na zakup używanego samochodu? Musisz zrozumieć, że pożyczkę otrzymasz tylko wtedy, gdy jest to nowy samochód zagraniczny (nie starszy niż 5-6 lat), koszt najtańszego jest równy kosztowi niedrogiego samochodu krajowego. Banki starają się wykluczyć z obrotu osoby o niskich dochodach, ponieważ ogólne koszty udzielenia kredytu są takie same zarówno w przypadku samochodu za 5000 dolarów, jak i samochodu za 30 000 dolarów. Dlatego banki uważają, że nie muszą zawracać sobie głowy drobnymi zmianami.

Można zatem powiedzieć, że nowoczesny system kredytów samochodowych przeznaczony jest dla tej grupy ludności, którą stać już na zakup drogiego samochodu. Przedstawiciele salonów samochodowych twierdzą, że sprzedaż najbardziej rośnie w tych firmach, które sprzedają samochody zagraniczne.

Czy kredyt samochodowy jest korzystny dla osób z niewielkimi, ale stabilnymi dochodami? Tak. Zaciągając pożyczkę, pozbywamy się wielu problemów związanych z oszczędzaniem pieniędzy, a także bolesnego oczekiwania na spełnienie cenionego marzenia. W końcu lepiej kupić samochód teraz, przepłacając określoną kwotę, niż zbierać wymaganą kwotę przez długi czas, odmawiając sobie wszystkiego. Poza tym nie każdy potrafi oszczędzać, bardzo często dostępne pieniądze trzeba przeznaczyć na zupełnie inne cele. A na pytanie: gdzie jest najbardziej opłacalny kredyt samochodowy, można odpowiedzieć dopiero po odwiedzeniu kilkunastu banków.

Oszustwa na kredyty samochodowe

Bardzo często potencjalnego pożyczkobiorcę przyciąga niskie oprocentowanie pożyczki, dlatego spodziewa się on zaoszczędzić na pożyczce przyzwoitą kwotę. Ale w tym przypadku od razu po zawarciu umowy klient poniesie dodatkowe koszty– zapłata za usługi związane z udzieleniem pożyczki. W niektórych bankach jest to określony procent, w innych jest to stała stawka niezależna od kwoty kredytu. Zatem stawka określona w umowie w wysokości 18 proc. automatycznie wzrasta w związku z taką płatnością do 20 proc. lub więcej.

Okres spłaty kredytu samochodowego wynosi zwykle od dwóch do pięciu lat. Oczywiście pożyczka na dłuższy okres wiąże się z niższymi ratami miesięcznymi. Wiele banków umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu, być może kredytu samochodowego, gdzie w takich bankach jest to bardziej opłacalne.

Kolejnym ważnym czynnikiem jest ubezpieczenie.. W przypadku samochodu zakupionego na kredyt wymagane jest ubezpieczenie na cały okres kredytowania, przy czym brany jest pod uwagę pełny koszt samochodu. Tak więc, kupując samochód i wpłacając zaliczkę w wysokości 50%, przy ubezpieczeniu musisz zapłacić kwotę opartą na pełnym koszcie samochodu. Kwota ta wyniesie około 8-10 procent ceny samochodu. Na przykład w przypadku Kia Rio roczna polisa wynosi 1237 dolarów. Dla wielu klientów jest to nie do przyjęcia.

Ponadto warunkiem koniecznym do uzyskania kredytu jest posiadanie obowiązkowego prawa jazdy na pojazd mechaniczny. Średnia dla Moskwy wynosi 5148 rubli. Dodatkowe koszty mogą wynieść 100-200 dolarów. Należą do nich: opłata za otwarcie rachunku, prowizja za przeprowadzenie transakcji, opłata za przelew środków na rachunek salonu samochodowego, straty z tytułu wymiany dolarów na ruble i odwrotnie.

Zazwyczaj bank współpracuje z konkretnym zakładem ubezpieczeń lub bank i zakład ubezpieczeń stanowią część tej samej korporacji, dzięki czemu Klient nie może korzystać z usług innych ubezpieczycieli. I wszystko jest dla nich korzystne dla obu stron. Na przykład niska 12-procentowa opłata za pożyczkę może zostać zrekompensowana wysoką stawką ubezpieczenia samochodu. Co więcej, czasami wymagane jest ubezpieczenie klienta na życie, co wiąże się z dodatkowymi, nieprzewidzianymi wydatkami.

Czy opłaca się łączyć kredyt samochodowy z ubezpieczeniem? Niezupełnie, ale często po prostu nie dadzą ci pożyczki bez ubezpieczenia. Samochody ubezpieczone są w ramach programu AUTOCASCO, który obejmuje ubezpieczenie od uszkodzeń i kradzieży. Nie można ubezpieczyć samochodu od kradzieży, jeśli nie posiada on systemu zabezpieczeń odpowiadającego klasie pojazdu. Ponadto system bezpieczeństwa powinien instalować nie jakiś znany instalator, a konkretna firma, której adres klient otrzyma od ubezpieczyciela. Nietrudno się domyślić, że współpracują ze sobą już od dłuższego czasu.

Dlatego też, aby odebrać samochód zakupiony na kredyt w salonie samochodowym, należy wpłacić zadatek, opłatę za obsługę kredytu, dwie polisy ubezpieczeniowe oraz zainstalować system zabezpieczeń. Aby uzyskać państwowe tablice rejestracyjne samochodu, trzeba zapłacić kolejne 100-250 dolarów (rejestracja przeprowadzana jest przez funkcjonariuszy policji drogowej w ciągu 3 dni).

Kolejną kuszącą ofertą, którą można znaleźć w salonach samochodowych, jest „nieoprocentowana pożyczka”. Nie oszukuj się, ponieważ pożyczka 0% to zwykły plan ratalny, którego warunki są dość rygorystyczne: połowę kosztów samochodu należy spłacić natychmiast, a okres kredytowania nie przekracza roku. Ten rodzaj kredytu jest korzystny dla banku, ponieważ odsetki płaci salon samochodowy. Z kolei dealer samochodowy również nic nie traci, ponieważ zysk pochodzi z wolumenów i kosztów ogólnych, które są pobierane od kupującego. Okazuje się, że kredyt samochodowy, który przy takich marżach jest opłacalny, to coś, co w realnym świecie praktycznie nie istnieje.

Rzeczywisty koszt samochodu zakupionego na kredyt

Miesięczna spłata kredytu nie powinna przekraczać 40-50 procent miesięcznego dochodu kredytobiorcy lub całkowitego dochodu rodziny. Jeśli spojrzeć na istniejące obecnie oprocentowanie kredytów samochodowych, kwota miesięcznych płatności wynosi około 2-3 procent początkowego kosztu samochodu. Biorąc pod uwagę roczne koszty ubezpieczenia, samochód zakupiony na kredyt będzie kosztować o jedną trzecią więcej niż zakupiony za własne środki. Jedyne, co musisz zrobić, to zdecydować, czy kredyt samochodowy jest dla Ciebie korzystny?

Warunki udzielenia kredytu na zakup samochodu. Który kredyt samochodowy jest bardziej opłacalny?

Różne banki oferują zupełnie różne stopy procentowe: od 17 do 23 procent w rublach i od 11 do 17 procent w walucie obcej. Różnią się także warunki kredytu – od 2 do 5 lat. Warunkiem uzyskania kredytu samochodowego jest ubezpieczenie zakupionego samochodu. Większość banków wymaga od kredytobiorcy pokrycia 20-30 procent całkowitego kosztu samochodu ze środków własnych.

Do niedawna kredyt samochodowy w Moskwie można było zaciągnąć ze średnim oprocentowaniem 15 procent rocznie w walucie obcej z wkładem własnym w wysokości 30 procent kosztu samochodu. Jedynymi wyjątkami były specjalne programy dealerskie.

Dziś w moskiewskich bankach można uzyskać kredyt na zakup samochodu z oprocentowaniem 12, a nawet 10 procent rocznie w walucie obcej. Tylko w tym przypadku samochód można kupić w określonym salonie i określonej marki. Na przykład w Raiffeizenbank Rosjanie mogą zaciągnąć kredyt samochodowy na 11 procent rocznie na samochód Toyota Corolla od oficjalnych dealerów.

W Sbierbanku możesz zaciągnąć pożyczkę na zakup samochodu na okres do 5 lat, ponieważ tylko on zapewnia „najdłuższy” kredyt. Wydawany jest po 19 procentach rocznie w rublach i nie wymaga zaliczki. Jednak zaciągnięcie tej pożyczki okazuje się dość trudne, ponieważ pożyczkobiorca musi przedstawić znaczny pakiet dokumentów (w tym zaświadczenie o legalnych dochodach), a także od dwóch do czterech poręczycieli. Inne banki oferują „krótsze” kredyty na okres od 1 do 3 lat, oferując możliwość wcześniejszej spłaty.

Jeśli Twoje dochody nie są wystarczająco wysokie, lepiej skontaktować się z bankami, które udzielając kredytu samochodowego kierują się całkowitymi dochodami rodziny. W takim przypadku wynagrodzenie małżonka może pomóc w rozwiązaniu tak ważnego problemu.

Możesz wybrać potrzebną pożyczkę w specjalnym serwisie selekcji kredytu samochodowego, gdzie musisz wprowadzić niezbędne dane, a otrzymasz szeroki wybór odpowiednich dla Ciebie pożyczek. Dzięki tej usłudze z łatwością uzyskasz odpowiedzi na pytania nurtujące potencjalnych nabywców. Czy opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy? Gdzie najlepiej to zdobyć? Który kredyt samochodowy jest bardziej opłacalny? Czy kredyt samochodowy jest korzystny dla Ciebie osobiście?

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt samochodowy?

Dziś jedynym producentem, który realnie wspiera konsumentów kupujących samochód na kredyt, jest Ford. Program Ford Credit oferuje kredyt samochodowy na korzystnych warunkach: oprocentowanie wyniesie 4,9 procent w skali roku z wkładem własnym w wysokości 40 procent i 6,4 procent z wkładem własnym w wysokości 20 procent. Oczywiście takie warunki są najbardziej atrakcyjne. Dzięki tak silnemu wsparciu kredytowemu Focus stał się bestsellerem.

Ale ten program ma również swoje wady., bo wkład własny wynosi 50 procent wartości auta, co jak na kredyt na okres trzech lat to całkiem sporo.

W tej chwili liczba nabywców Forda kupujących samochód bezpośrednio za własne pieniądze i liczba osób zaciągających samochód na kredyt jest w przybliżeniu taka sama. Żaden inny dealer nie ma takich wskaźników.

Oprocentowanie często zależy od dealera, z którym bank współpracuje. Na przykład w Moskiewskim Banku Kredytowym, który kontaktuje się z dealerami Audi, można zaciągnąć pożyczkę na 9,9 procent rocznie. Na podobnych warunkach Raiffeisenbank finansuje zakup Toyoty.

Dokumenty wymagane do uzyskania kredytu samochodowego

Aby otrzymać kredyt samochodowy należy przedstawić szereg dokumentów, których wymagania różnią się w zależności od banku. Standardowy zestaw składa się z: wniosku o pożyczkę, ankiety pożyczkobiorcy, paszportu pożyczkobiorcy i poręczyciela (oryginał i kopia), prawa jazdy pożyczkobiorcy i osób uprawnionych do kierowania pojazdami (oryginał i kopia), pracy książeczka pracy (kopia poświadczona przez pracodawcę), zaświadczenie o miejscu pracy o dochodach (w formie 2NDFL lub w formie bezpłatnej za ostatnie sześć miesięcy). Banki mają różne wymagania co do zaświadczenia o dochodach, jednak jeśli przedstawisz zaświadczenie w bezpłatnej formie lub nie przedstawisz go w ogóle, oprocentowanie kredytu zostanie podwyższone.

Prognozy

Eksperci rynkowi twierdzą, że rosyjskie kredyty samochodowe nabiorą tempa. Ponadto uproszczony zostanie system kredytowania. W przyszłości planuje się nie wymagać od pożyczkobiorcy dokumentów potwierdzających dochody. Ponadto banki mogą obniżyć wysokość zadatku, aby przyciągnąć klientów. Dziś w niektórych bankach pożyczkę można otrzymać nawet bez posiadania prawa jazdy. Rozpatrzenie wniosków trwa maksymalnie trzy dni.

W najbliższej przyszłości nie należy spodziewać się tańszych kredytów, co tłumaczy się obiektywną sytuacją na rynku i brakiem „biur kredytowych”.

Tym samym potencjalni właściciele samochodów, którzy są skłonni przepłacić za samochód około 30 proc. i są przygotowani na to, że wartość rynkowa samochodu może spaść w okresie kredytowania, będą mogli skorzystać z usług banków.

Konkurencja na rynku kredytów bankowych z każdym dniem wzrasta, a to prowadzi do obniżenia szeregu wymagań stawianych przez banki. Eksperci uważają, że w najbliższej przyszłości co najmniej 20-25 proc. samochodów będzie kupowanych na kredyt, a największy wzrost przewidywana jest sprzedaż samochodów zagranicznych.

Dzięki temu możemy odpowiedzieć na nurtujące wiele osób pytania: Który kredyt samochodowy jest bardziej opłacalny? Co bardziej się opłaca: pożyczka czy kredyt samochodowy? Można śmiało powiedzieć, że kredyty samochodowe w salonach samochodowych są znacznie tańsze niż kredyty samochodowe w bankach. W końcu każdy poważny producent samochodów ma własny bank wsparcia. Nazywają się Renaultbank, bank TOYOTA itp. Najbardziej opłacalny kredyt samochodowy można uzyskać w banku samej marki. Czasem oprocentowanie pożyczki w takiej instytucji wynosi 2,9, a nawet 0 proc. Tylko takie oprocentowanie obowiązuje przez dość krótki okres kredytowania (np. rok). Pożyczki na okres trzech i więcej lat oferują również akceptowalne oprocentowanie 4-9%. W bankach oczywiście wszystko jest droższe. Dlatego opłaca się zaciągnąć kredyt samochodowy w salonie samochodowym. Sprawdź więc, czy producent Twojego samochodu może zaoferować Ci odpowiedni, korzystny kredyt samochodowy.

A korzystając z naszej usługi doboru kredytu samochodowego, możesz w czasie rzeczywistym określić, który bank udziela najbardziej opłacalnych kredytów i sposobów spłaty zadłużenia.