Jak otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny. Czy warto otworzyć IIS Bank otwierając rachunek inwestycyjny?

01kwiecień

Cześć. W tym artykule dowiesz się, czym jest indywidualny rachunek inwestycyjny.

Dzisiaj dowiesz się:

1. Zalety indywidualnego rachunku inwestycyjnego;
2. Jak poprawnie otworzyć konto i jaki bank wybrać;
3. Jak ubiegać się o zwrot podatku.

Co to jest indywidualny rachunek inwestycyjny

Indywidualny rachunek inwestycyjny (w skrócie IIS) to umowa zawierana pomiędzy osobą fizyczną a spółką zarządzającą. Zgodnie z zawartą umową spółka ma pełne prawo dysponować zainwestowanymi środkami i nimi według własnego uznania, w celu uzyskania maksymalnego zysku, w ramach jednego rachunku.

Obywatele mają taką możliwość od stycznia 2015 r. Od tego czasu każdy mógł skontaktować się z firmą finansową i otworzyć konto. Dzięki jego odkryciu inwestorzy mają wspaniałą możliwość lokowania swoich środków w celu uzyskania maksymalnego zysku.

Jeśli w Rosji jest to stosunkowo nowy produkt, na który wielu obywateli dopiero patrzy, to w innych krajach jest to doskonały sposób na inwestycję. Tym obywatelom, którzy mają wątpliwości i nie mogą dokonać wyboru, doświadczeni eksperci doradzają zapoznanie się z doświadczeniami USA, Australii i Japonii.

Zalety rachunku inwestycyjnego

Każdy zdolny obywatel w wieku powyżej 18 lat może otworzyć rachunek inwestycyjny w spółce zarządzającej lub za pośrednictwem brokerów. Na rynku usług finansowych istnieje wiele firm oferujących podobne usługi.

Wielu obywateli ma zupełnie naturalne pytanie: dlaczego rachunek inwestycyjny, a nie zwykła lokata bankowa. Warto zaznaczyć, że są to zupełnie różne rodzaje dochodu gwarantowanego. Lokując środki w IIS, możesz uzyskać źródło dochodu kilkakrotnie wyższego niż stawka ustalona dla lokat bankowych.

Funkcje pracy z rachunkami inwestycyjnymi

Otwierając konto, należy wziąć pod uwagę niektóre funkcje, a mianowicie:

• Tylko jedno konto inwestycyjne. Jedna osoba może otworzyć tylko 1 rachunek inwestycyjny. Można otworzyć konto w jednej firmie, zamknąć je i przenieść do innej, jednak niedopuszczalne jest otwieranie drugiej i dopiero potem zamykanie pierwszej.
• Maksymalna kwota miejsca docelowego. Od razu warto zauważyć, że środki można inwestować wyłącznie w rublach. Maksymalna kwota rocznie nie powinna przekraczać 400 000 rubli. Minimalna kwota nie jest określona, ​​ale niektóre firmy finansowe ustalają minimalny próg na 50 000 rubli.
• Odliczenia podatkowe. Jest to tzw. przyjemny bonus, który z pewnością otrzyma każdy, kto umieści środki na koncie indywidualnym na okres co najmniej trzech lat. Program ten przewiduje zwrot podatku w ramach dwóch programów: dochodowego i składkowego. Który program wybrać, każdy musi sam zdecydować.
• Dostępność gwarantowanego dochodu. Ponieważ firma finansowa inwestuje środki klienta, zgodnie z warunkami umowy, inwestor otrzymuje stały procent. W praktyce firmy finansowe inwestują pieniądze w papiery wartościowe: akcje lub obligacje.
• Ważność konta wynosi 3 lata. To główna cecha, na którą warto zwrócić szczególną uwagę. Aby otrzymać ulgi podatkowe, konto musi być otwarte przez co najmniej 3 lata. Jeśli zdecydujesz się zamknąć konto przed wyznaczonym terminem, nie otrzymasz zwrotu odliczeń podatkowych. Jeśli potrącenia zostały już otrzymane wcześniej, należy je zwrócić. Przyjrzyjmy się wyraźniej na przykładzie.

Przykład: Olga skontaktowała się z bankiem i w maju 2015 roku otworzyła indywidualny rachunek inwestycyjny i zaznaczyła maksymalną kwotę - 400 tysięcy rubli. Dopiero w 2018 roku może zamknąć konto i otrzymać potrącenia lub otrzymać je wcześniej pod koniec roku i pozostawić środki na rachunku do określonego czasu.

1. Na początku 2016 roku Olga otrzymała odliczenie w wysokości 52 tysięcy rubli i pozostawiła środki na koncie. Oprócz ulgi podatkowej Olga uzyskała także dodatkowy dochód z inwestycji w papiery wartościowe w wysokości 13%. W grudniu 2016 r. Dziewczyna potrzebowała pieniędzy i całkowicie zamknęła konto, ponieważ częściowe wypłaty za pośrednictwem IIS nie są zapewnione. W rezultacie inspekcja podatkowa zażądała zwrotu 52 000 rubli. Dochód gwarantowany nie podlega odzyskaniu.
2. W 2016 roku Olga otrzymała odliczenie i dochód gwarantowany. Środki pozostały na koncie. W 2017 r. Dodatkowy dochód ponownie zadowolił Olgę i zostawiła pieniądze do pracy do końca kadencji. W 2018 roku Olga może zamknąć konto bez strat finansowych i dokonać nowej inwestycji.

Teraz już wiesz, jak działa indywidualny rachunek inwestycyjny i w jaki sposób generowany jest dochód w postaci ulg podatkowych.

W jakim banku otworzyć rachunek inwestycyjny?

Firm jest wiele, ale możesz wybrać tylko jedną. Jak nie popełniać błędów? Gdzie otworzyć dochodowe konto i zacząć otrzymywać długo wyczekiwane zyski? Specjalnie dla Ciebie zebraliśmy tylko najlepsze banki, w których inwestowanie przyniesie Ci gwarantowany dochód.

Wybierając firmę, zwróć szczególną uwagę na następujące oferty:

• Sberbank;
• Otwarcie;
• Alfa Banku;
• Bank Tinkoff;
• Gazprombanku.

Otwarcie banku”

Rachunek inwestycyjny w Otkritie Bank można otworzyć w oddziale dowolnego banku. Niewątpliwą zaletą jest to, że na oficjalnej stronie firmy dostępny jest wygodny kalkulator, który w mgnieniu oka pozwala określić wysokość dochodu z wybranego programu.

Alfa Banku

Jeśli chodzi o rachunek inwestycyjny w Alfa-Bank, to tutaj można uzyskać niezłe dochody. Firma finansowa obiecuje swoim klientom aż do 28,2% rocznie.

Wielkość końcowego zysku zależy od wybranego programu:

• Nasza przyszłość ze stopą zwrotu 20,1%;
• Nowe horyzonty, z rentownością 21,7%
• Punkty wzrostu, przy maksymalnym dochodzie 28,2%.

Banku Tinkoff

Rachunek inwestycyjny w Tinkoff Bank możesz otworzyć wyłącznie zdalnie. Aby otworzyć rachunek maklerski należy złożyć wniosek. Warto zaznaczyć, że środkami będziesz musiał sam zarządzać.

Gazprombanku

Gazprom Bank jest gotowy zaoferować rentowność na poziomie 8,2%. Przed otwarciem rachunku inwestycyjnego w Gazprombanku możesz także wybrać program na oficjalnej stronie internetowej i obliczyć rentowność.

Niewątpliwymi liderami są: Bank Oszczędnościowy i VTB. Przyjrzyjmy się, co są gotowi zaoferować swoim klientom.

Sberbank

Bank oszczędnościowy można nazwać liderem na rynku finansowym.

Zalety rachunku inwestycyjnego w Sbierbanku:

• Jedna z dużych firm, która jest za duża, aby . Stabilność utrzymywana przez państwo jest godna zaufania. Okazuje się, że niezawodny broker to połowa sukcesu, a duży plus.
• Duża sieć oddziałów na terenie całego kraju.
• Możliwość otrzymania dochodu na karcie Banku Oszczędnościowego.

Konto możesz otworzyć w oddziale banku lub online za pośrednictwem konta osobistego.

Bank przygotował dla swoich klientów specjalne materiały, dzięki którym można zdobyć dodatkową wiedzę:

• Bezpłatne kursy i seminaria na temat IIS;
• Poradnik jak zarabiać na akcjach, obligacjach i innych instrumentach finansowych;
• Kurs wykonywania operacji w dowolnym miejscu na świecie;
• Instrukcje.

Klienci po odbyciu szkolenia mogą z łatwością handlować samodzielnie.

Prowizja za realizację transakcji (usługi maklerskie) od 0,006% do 0,165%. Wysokość prowizji uzależniona jest od regionu, w którym dokonywana jest transakcja, jej kwoty oraz wyboru programu. Im wyższa kwota, tym niższa stawka prowizji.

Bank Oszczędności oferuje swoim klientom dwa kierunki: Niezależny i Aktywny. Możesz otworzyć IIS tylko w niektórych biurach, po wcześniejszym umówieniu się.

Taryfa „Aktywna” jest bardziej popularna, ponieważ:

• Świetne dla tych obywateli, którzy lubią dokonywać transakcji za pośrednictwem QUIK;
• Jest za to minimalna prowizja;
• Zgłoszenia można dokonać telefonicznie;
• Z punktu widzenia bezpieczeństwa jest to doskonały i wygodny kierunek, wymagający wprowadzenia tajnego kodu;
• Wnioski złożone drogą telefoniczną należy duplikować w placówce banku w terminie 30 dni od dnia złożenia wniosku telefonicznego;
• Klienci banku otrzymują specjalny pendrive za 1990 rubli z podpisem elektronicznym;
• Jeśli lubisz kontrolować swoje konto z telefonu komórkowego, bank jest gotowy zainstalować specjalną „wersję mobilną” za jedyne 850 rubli.

VTB 24

Dlaczego VTB Bank? Odpowiedź jest oczywista – bo to duży bank, który przez lata udowodnił swoją wiarygodność. W ramach otwarcia IIS bank proponuje wdrożenie „Dividend Harvester”, dzięki któremu możliwe będzie legalne wycofanie środków z rachunku wcześniej niż 3 lata w formie dywidendy.

Oprócz gwarantowanych 13%, bank oferuje dodatkowy dochód uzyskany z inwestycji w papiery wartościowe.

Firma finansowa ma do wyboru dwie taryfy: „Start” i „Ogólna”. Warto zwrócić uwagę na niewątpliwą zaletę tego pierwszego, gdyż otwiera się całkowicie bezpłatnie. Ale za usługę przygotuj się na zapłacenie 3500 rubli.

Jeśli chodzi o taryfę „Ogólną”, aby ją otworzyć, trzeba będzie zapłacić 4200 rubli. Utrzymanie konta kosztuje 1225 rubli.

Eksperci VTB Bank opracowali kilka strategii, które sprawią, że Twoje fundusze będą działać idealnie bez Twojego udziału. Wszystko, co musisz zrobić, to po prostu dokonać wyboru i zacząć zarabiać pieniądze.

Rachunek inwestycyjny w VTB można otworzyć w ramach jednego pakietu:

• Rozpoczęcie działalności;
• Klasa biznesowa;
• Biznes w Internecie;
• Osobisty;
• Wszystko w cenie.

Wybierając pakiet minimalny, klient przy pierwszej wizycie w banku musi zapłacić minimum 3700 rubli.

Jak otworzyć rachunek inwestycyjny w banku: instrukcje krok po kroku

Rachunek inwestycyjny otwiera się podobnie jak rachunek maklerski. Aby otworzyć, musisz odwiedzić firmę finansową z osobistym paszportem. Niektóre banki proszą o przedstawienie dodatkowych dokumentów, takich jak SNILS lub.

Procedura otwierania IIS:

1. Wybór firmy finansowej.

Ponieważ warunki otwarcia konta w wielu firmach są podobne, wybór będzie zależał wyłącznie od osobistych preferencji. Do Ciebie należy wybór najlepszego indywidualnego konta inwestycyjnego dostępnego na rynku.

Dokonując wyboru należy wziąć pod uwagę:

• Jak długo firma jest reprezentowana na rynku?
• Doświadczenie w tym obszarze;
• Pozytywne opinie zadowolonych klientów;
• Recenzje prawdziwych inwestorów, którzy skorzystali z usług firmy i osiągnęli dobre zyski;
• Dostępność informacji na oficjalnej stronie internetowej (duże firmy udostępniają umowy „rybne” i plany taryfowe za obsługę konta).

1. Wypełnienie wniosku o otwarcie konta.

Formularz wniosku o otwarcie konta można uzyskać bezpośrednio w firmie, w której zdecydowałeś się otworzyć IIS. Niektóre firmy, chcąc zaoszczędzić czas swoich klientów, oferują możliwość założenia konta i wypełnienia wniosku zdalnie. Jest to bardzo wygodne i cieszy się dużym zainteresowaniem.

Jest jednak mały mankament – ​​czasami konieczna jest rejestracja na stronie Służb Państwowych i posiadanie podpisu elektronicznego. Okazuje się, że opcja jest wygodna, ale nie każdy może z niej skorzystać.

1. Podpisanie umowy.

Na podstawie otrzymanego wniosku zostaje otwarte dla Klienta konto i wystawiona do podpisu indywidualna umowa rachunku. Przed podpisaniem należy go dokładnie przestudiować.

Zwróć szczególną uwagę na sekcję, która określa prowizję brokera i gwarantowaną rentowność. Pamiętaj, musisz jasno wiedzieć, ile płacą wykwalifikowani brokerzy, którzy będą zarządzać Twoimi środkami i ile możesz otrzymać w ekwiwalencie pieniężnym.

1. Wniosek o otwarcie konta osobistego.

Aby kontrolować wszystkie operacje w czasie rzeczywistym, należy napisać wniosek o otwarcie konta osobistego. Będzie zawierał informacje o kwocie środków na rachunku i wszystkich operacjach przeprowadzanych przez firmę finansową.

1. Otwarcie konta i transfer środków.

Po podpisaniu umowy firma finansowa otwiera konto dla swojego klienta i wysyła do urzędu skarbowego powiadomienie, że zostałeś oficjalnym uczestnikiem programu.

Pozostaje tylko umieścić środki na koncie. Jeśli nie da się wpłacić całej kwoty na raz, można ją otworzyć z kwotą minimalną i wpłacać dodatkowe wpłaty przez cały rok.

W co inwestować

Środki zgromadzone na indywidualnym rachunku inwestycyjnym możesz inwestować w:

• , bo to dobry zysk przy minimalnym ryzyku;
• Obligacje, instrument o niskich stopach zwrotu i niskim ryzyku;
• Depozyty mogą być wykorzystywane jedynie jako niewielki dodatek do inwestycji;
• Fundusze inwestycyjne łączące tzw. złoty środek, który zapewnia średnie zyski i ryzyko;
• Bardziej opłacalne są kontrakty terminowe i opcje, jednak bez dobrej wiedzy lepiej nie stosować tej metody.

Doświadczeni inwestorzy doradzają inwestowanie w papiery wartościowe. Przy wyborze portfela inwestycyjnego warto uwzględnić akcje i obligacje, aby zminimalizować ryzyko. Przyjrzyjmy się, czym są akcje i obligacje.

Magazyn

To narzędzie do generowania stabilnego dochodu jest znane wielu. W większości przypadków najlepszy zwrot przynosi inwestycja w akcje Gazpromu, ŁUKOILU, Kasy Oszczędnościowej czy VTB. Są akcje innych dużych firm, które dobrze ci zrobią.

Jeśli firma się rozwija i biznes odnosi sukcesy, to akcje rosną na wartości, jeśli nie, to spadają. W porównaniu z obligacjami mogą zapewnić większe zyski, ale jest jedno małe ryzyko – mogą znacznie spaść na wartości i nic nie otrzymasz.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć rachunek inwestycyjny w firmie maklerskiej, będziesz musiał dokonać własnego wyboru i zdecydować, w jakie instrumenty zainwestować. Ta opcja jest odpowiednia wyłącznie dla doświadczonych inwestorów, którzy posiadają dobrą wiedzę i umiejętności.

Początkującym lepiej jest skontaktować się z firmą zarządzającą i za minimalny procent powierzyć sprawę prawdziwym profesjonalistom, którzy utworzą zrównoważony pakiet.

Obligacje

Od doświadczonych inwestorów często można usłyszeć, że obligacje to podstawa udanego portfela.

Obligacje są bardzo podobne do depozytów:

• Ustalono dokładny okres, po upływie którego spółka musi wypłacić dywidendę;
• Stała cena kuponu, która jest płacona.

Jedyna różnica między obligacjami a lokatą polega na tym, że tę pierwszą można łatwo sprzedać w dowolnym momencie, po ustalonej cenie.

Obligacje to konserwatywny instrument inwestycyjny, który niesie ze sobą minimalne ryzyko i gwarantuje stały, choć niewielki dochód.

Cechy inwestowania w papiery wartościowe

Jak już wspomniano, inwestowanie w papiery wartościowe jest dobrym sposobem na uzyskanie gwarantowanego dochodu. Ale jak każdy rodzaj inwestycji, ma ona swoje własne cechy.

Zwróćmy uwagę na cechy inwestowania pieniędzy w papiery wartościowe:

1. Stały procent.

To główna cecha, która przyciąga wielu młodych inwestorów. To dzięki stałemu procentowi, który zostanie określony w umowie, będziesz mógł otrzymywać swoje dochody.

Wypłata dywidendy następuje w ustalonym terminie. Co się jednak stanie, jeśli firma, w którą zainwestowałeś, opuści rynek usług finansowych? W przypadku, gdy posiadaczom papierów wartościowych przysługuje pierwszeństwo do rozporządzania całym majątkiem likwidowanej spółki.

1. Wypłata zysków w jasno określonych ramach czasowych.

Jak już wspomniano, możesz mieć gwarancję otrzymania dochodu. Warunki i wysokość płatności określone są w umowie.

1. Różnorodność wyboru.

To najprzyjemniejszy „bonus”, jaki mają inwestorzy. Rynek papierów wartościowych to dość szeroki rynek, na którym reprezentowane są papiery wartościowe różnego szczebla: rządowe, kredytobiorców zagranicznych czy spółki akcyjne.

Dzięki różnorodności można wszystko dokładnie przeanalizować, porównać każdy kierunek i dokonać wyboru na korzyść najlepszego i najbardziej perspektywicznego kierunku. Jednak przed dokonaniem wyboru warto rozważyć nie tylko rentowność, ale także przestudiować ewentualne ryzyko upadłości.

W tym przypadku obowiązuje bardzo prosta zasada: najbardziej pewne inwestycje to te rządowe. Inwestycje w spółki akcyjne są bardziej ryzykownym rodzajem inwestycji, ale często bardziej interesującym i opłacalnym.

Rejestracja ulgi podatkowej

I oto nadszedł ten długo wyczekiwany moment, kiedy klient otwiera rachunek inwestycyjny, minął termin, otrzymałeś gwarantowany dochód i pozostaje tylko przyznać ulgę podatkową. Przyjrzyjmy się, jak poprawnie sporządzić odliczenie za pomocą IIS.

1. Przygotowanie dokumentów.

Przede wszystkim będziesz musiał zebrać niezbędny pakiet dokumentów.

Musisz mieć przy sobie:

• Paszport;
• Zaświadczenie o wynagrodzeniu w formie;
• Dokument od brokera lub banku, że konto IIS zostało otwarte;
• Dane konta osobistego.

Od brokera można zażądać dodatkowego dokumentu. Ważne jest, aby w dokumencie była określona data otwarcia i wysokość wpływów.

1. Zwrot podatku.

Bez tego dokumentu nie można się obejść. Trzeba znaleźć oświadczenie, formularze i je wypełnić. Można go znaleźć na oficjalnej stronie internetowej Federalnej Służby Podatkowej. Jeśli nigdy się z tym nie spotkałeś, lepiej powierzyć to ważne zadanie profesjonalistom, którzy szybko wszystko przygotują za stałą opłatą. Absolutnie niemożliwe jest popełnianie błędów w tej kwestii.

1. Dostarczanie dokumentów do urzędu skarbowego.

Dokumenty możesz złożyć osobiście lub przez Internet. Druga opcja jest dziś bardzo popularna, ponieważ pozwala zaoszczędzić dużo czasu. Aby przesłać dokumenty przez Internet, musisz zarejestrować się na stronie internetowej Federalnej Służby Podatkowej i uzyskać dostęp do swojego konta osobistego. Wystarczy, że załadujesz dokumenty na swoje konto osobiste i poczekasz na weryfikację.

1. Sprawdzanie danych i otrzymywanie pieniędzy.

Nie spodziewaj się cudu, że Twoje dane błyskawicznie przejdą weryfikację i środki otrzymasz już następnego dnia. Zgodnie z prawem weryfikacja może trwać do 3 miesięcy, niezależnie od tego, w jaki sposób złożyłeś dokumenty do zwrotu odliczenia.

Po zweryfikowaniu wszystkich danych środki zostaną przesłane na podane dane. Przygotuj się również na to, że służba podatkowa może odrzucić paczkę dokumentów i napisać powód odmowy. W takim przypadku konieczne będzie poprawienie błędu i ponowne przesłanie pakietu dokumentów.

Aby mieć pewność, że inwestowanie przyniesie dobre zyski, warto kierować się kilkoma prostymi wskazówkami:

1. Otwarcie i uzupełnienie konta.

Nie zwlekaj z otwarciem konta. Im szybciej go otworzysz, tym szybciej minie minimalny okres na otrzymanie ulgi podatkowej. Możesz doładować swoje konto w dowolnym momencie. Okres 3 lat zaczyna się liczyć od momentu otwarcia, a nie od momentu uzupełnienia.

1. Wybierz narzędzia przy minimalnym ryzyku.

Oczywiście każdemu zależy na uzyskaniu maksymalnego dochodu. Czasem jednak warto pomyśleć trzeźwo i wybrać niezawodne aktywa przy minimalnym ryzyku.

1. Skontaktuj się z brokerami.

Dlaczego brokerzy? Doświadczonym inwestorom zaleca się powierzenie indywidualnego rachunku inwestycyjnego brokerowi. To brokerzy znają wszystkie oferty na rynku i potrafią szybko wybrać najlepszą opcję zapewniającą maksymalny zysk. Doświadczony i wykwalifikowany broker to 99% sukcesu.

1. Przemyśl dokładnie każdy krok.

– nie jest to depozyt wymagający obowiązkowego ubezpieczenia. Ubezpieczenie państwowe rachunków inwestycyjnych w tym obszarze nie jest zapewnione. W razie wątpliwości warto skonsultować się z doświadczonymi inwestorami.

Od 2015 roku w Rosji obowiązuje nowy system inwestycyjny, z którego zyski są całkowicie zwolnione z opodatkowania. Brokerzy nie pozostali z boku i są gotowi zaoferować swoim klientom dodatkowe warunki lokaty na indywidualnym rachunku inwestycyjnym. Co to jest, dowiesz się z tego artykułu.

Definicja

Przykład. Prywatny przedsiębiorca zdecydował się zainwestować 400 000 rubli w firmę maklerską. Zwrot wynosi 30% zainwestowanej kwoty. Za 3 lata otrzyma 360 tysięcy rubli. Od tej kwoty będzie musiał zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych (13%) w wysokości 46 800 rubli. Gdyby to był IIS, inwestor nie wpłacałby pieniędzy do budżetu. Wszystko 360 tysięcy rubli. stanie się jego zyskiem netto.

Schemat pracy jest dość prosty: otwórz indywidualny rachunek inwestycyjny BCS → inwestuj środki → pozwól im krążyć → uzyskaj zysk w ciągu 36 miesięcy bez uwzględnienia podatku dochodowego od osób fizycznych.

Przykład. W latach 2015-2017 klient wniósł do IIS 400 tys. rubli. A potem za te same pieniądze sprzedał i kupił Bank Centralny. Po trzech latach saldo wyniosło 200 000 rubli, a zysk 800 000. Po 36 miesiącach klient zdecydował się zamknąć indywidualny rachunek inwestycyjny. Ponieważ wybrano drugi schemat opodatkowania, państwo zwolni go z płacenia podatku dochodowego od osób fizycznych w wysokości 800 x 0,13 = 104 tys. Rubli. Aby otrzymać świadczenie należy przedstawić brokerowi zaświadczenie, że w ciągu ostatnich 36 miesięcy nie doszło do żadnych odliczeń pierwszego rodzaju.

Klient może samodzielnie wybrać schemat opodatkowania przed dokonaniem inwestycji, jednak w trakcie okresu nie można ich łączyć. Dla osób, które nie mają pojęcia o pracy giełdy, IIS jest ulepszoną opcją inwestycyjną. Przystępna kwota, brak konieczności dobrego rozwoju na rynku, możliwość uzyskania dochodów przewyższających ulgi podatkowe – wszystkie te czynniki czynią ten instrument dość atrakcyjnym dla ludności. Dla spekulantów indywidualny rachunek inwestycyjny to dodatkowa możliwość optymalizacji portfela inwestycyjnego.

Wady

Nie ma mniej zalet niż:

1. Indywidualny rachunek inwestycyjny jest ryzykowną opcją inwestycyjną, która nie jest objęta gwarancjami rządowymi.

2. Wskazane jest stosowanie takiego narzędzia w okresach wzrostu gospodarczego.

3. Limit 400 000 rubli. sprawia, że ​​IIS nie są zbyt atrakcyjne dla dużych inwestorów.

4. Nie da się od razu wybrać „właściwych” ulg podatkowych.

5. Rentowność to wartość przewidywana, która może zmieniać się z roku na rok. Firma, nawet jeśli osiągnie duży zysk, zadeklaruje tylko jego niewielką część. Nie da się prześledzić „uczciwości” obliczeń.

Główną wadą tego schematu jest ryzyko. Za trzy lata Bank Centralny może albo podnieść, albo spaść cena. Dlatego czasami lepiej jest unikać inwestowania na indywidualnym koncie inwestycyjnym. Chociaż ustawa Federacji Rosyjskiej „O rynkach papierów wartościowych” reguluje postawę uczestników rynku, nie określa jasnego schematu rozstrzygania sporów dotyczących transakcji z nowym instrumentem.

Indywidualny rachunek inwestycyjny 2015: jak otworzyć

Należy skontaktować się z firmą maklerską, która jest profesjonalnym uczestnikiem rynku akcji. Formą własności musi być JSC lub LLC. Najczęściej są to AMC dużych banków. IIS służy do oddzielania aktywów umieszczanych na giełdzie. To rozwiązanie przypomina trochę IRA. Jeśli jednak ten ostatni przewiduje możliwość wypłaty środków dopiero po osiągnięciu zwrotu z emerytury, to w IIS czas ten jest ograniczony do 36 miesięcy. Obowiązek potrącenia podatku u źródła spoczywa na brokerze. Dochody z tych operacji obliczane są odrębnie. Oznacza to, że nie ma możliwości ponownej rejestracji istniejącego konta u brokera w IIS.

Zalety

W niestabilnej sytuacji gospodarczej trudno znaleźć opłacalną opcję lokowania chwilowo wolnych środków. Uwzględniając inflację, dochody z lokat bankowych są redukowane do zera. Pojawienie się IIS może poprawić sytuację.

Narzędziem tym mogą zainteresować się klienci, którzy chcą mieć większe dochody, niż są w stanie zapewnić banki komercyjne. Inwestując kwotę nieprzekraczającą 400 tysięcy rubli, osoba może otrzymać zysk (do 13%) lub zwrot podatku dochodowego od osób fizycznych, nawet jeśli na giełdzie nie zawarto żadnych transakcji. Ale zwrot nastąpi tylko wtedy, gdy pieniądze znajdą się w obiegu. Pracownicy dowolnej AMC będą polecać akcje i strategie finansowania. Niezależnie od wybranej opcji IIS inwestor może handlować instrumentami pochodnymi na papierach wartościowych, aby zwiększyć swoje dochody.

Ci, którzy chcą samodzielnie zarządzać swoimi finansami, mogą w 2014 roku otworzyć indywidualne rachunki inwestycyjne i dowiedzieć się, jak handlować akcjami za pomocą symulatora demo, poznawać platformę i monitorować zmiany kursów walut. A kiedy zdobędziesz wystarczająco dużo doświadczenia i pieniędzy, aby zainwestować, możesz przejść do prawdziwych transakcji.

Jaka jest korzyść dla państwa

Sceptycy zapewne sprzeciwią się temu, że rząd nie przekaże po prostu 52 tys. rubli. W roku. Można powiedzieć, że jest to zapłata państwa za zwiększanie świadomości finansowej społeczeństwa. W Federacji Rosyjskiej wiele osób nadal jest uprzedzonych do giełdy. Myląc to z Forex, inwestują pieniądze w zakup nieruchomości i depozytów. To znacznie spowalnia wzrost gospodarczy. Być może w ten sposób rząd planuje popchnąć swój rozwój.

Którą opcję lepiej wybrać?

Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, czy są one objęte podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Jeśli ich nie ma, lepiej zainwestować pieniądze zgodnie z drugim schematem. Następnie należy obliczyć planowany dochód pomniejszony o ulgi podatkowe. Brokerzy oferują dodatkowe programy zarobkowe:

1. Finam otrzymuje co miesiąc dodatkowe 8% w skali roku od salda środków.

2. BCS oferuje jedną z trzech strategii inwestycyjnych z oczekiwaną stopą zwrotu na poziomie 10-25%. Ale takie inwestycje zwrócą się nie wcześniej niż za 7-13 lat.

Statystyki pokazują, że IIS jest bardziej opłacalny dla osób, których miesięczny dochód przekracza 35-40 tysięcy rubli. Przedstawiciele klasy średniej są bardziej wykształceni i mają aktywną pozycję życiową. Inwestycje długoterminowe w Rosji dopiero zaczynają się rozwijać. Cofnięcie licencji „rzetelnym” biurom projektowym tylko spowalnia ten proces. Dlatego też możliwe jest zwiększenie świadomości finansowej społeczeństwa poprzez długoterminowe reformy. Z tego punktu widzenia IIS są uzupełnieniem systemu oszczędności emerytalnych, a ulgi podatkowe jedynie zwiększają atrakcyjność inwestycji.

IIS vs NPF vs depozyty

Główna różnica polega na tym, że nowe narzędzie pozwala posiadaczom rachunków na samodzielny wybór obiektu inwestycyjnego. Organizatorzy mają obowiązek zapewnić swoim klientom usługi, produkty i usługi, które pozwolą im podejmować świadome decyzje i zarządzać ryzykiem. IIS to realna alternatywa dla depozytów, które negatywnie wpływają na inwestycje w Banku Centralnym. Eksperci mają nadzieję, że pieniądze zebrane dzięki nowemu instrumentowi trafią na giełdę. Według badania Sberbank-CIB inwestorzy zagraniczni posiadają około 70% rosyjskich akcji znajdujących się w swobodnym obrocie.

Praktyka światowa

Indywidualne rachunki inwestycyjne od dawna istnieją w krajach rozwiniętych w tej czy innej formie: ISA w Wielkiej Brytanii (uczestniczy 50% populacji), TFSA w Kanadzie, IRA w USA (39%) itp. Takie instrumenty pomagają zwykłym obywatelom zwiększyć swoje oszczędności poprzez handel na giełdzie. Rosyjski odpowiednik został stworzony, aby zwiększyć atrakcyjność inwestycji w oczach ludności. Zgodnie z nowymi przepisami inwestorzy, którzy posiadają jednostki lub udziały od ponad trzech lat, a następnie zdecydowali się je sprzedać, są zwolnieni z podatku dochodowego od osób fizycznych.

Indywidualny rachunek inwestycyjny: Sbierbank

Akcję zorganizował broker BCS wraz z bankiem o tej samej nazwie. Po zakończeniu warunków konta” z zyskiem 9,5% wszystkie środki zostaną przelane do IIS otwartego wcześniej w AMC. W tym przypadku klient otrzyma dodatkową premię w wysokości 2,1% rocznie Sberbank daje także swoim klientom możliwość otwarcia IIS - standard. Nie ma jeszcze możliwości dalszego podwyższenia kapitału.

Streszczenie

Od 01.01.2015 w Rosji pojawiło się nowe narzędzie generujące dochód – indywidualny rachunek inwestycyjny. Można go otworzyć w AMC na okres co najmniej 3 lat. Do wyboru opcji ulgi podatkowej należy podejść szczególnie ostrożnie: pierwsza pozwala na uzyskanie gwarantowanego dochodu w wysokości zapłaconego za dany rok podatku dochodowego od osób fizycznych. Drugi jest odpowiedni dla aktywnych inwestorów, którzy są pewni rentowności swoich transakcji. Wyboru należy dokonać przed transferem środków. Decyzja nie podlega zmianie w okresie obowiązywania umowy. Nowy instrument jest dobrą alternatywą dla lokaty, gdyż pozwala uzyskać wyższy dochód w porównaniu do tego, co oferują banki.

Co to jest indywidualny rachunek inwestycyjny i jak go otworzyć? Jak działa indywidualny rachunek inwestycyjny i gdzie najlepiej go założyć? Jak uzyskać ulgę podatkową za wniesienie środków do IIS?

Wszyscy inwestorzy mają świadomość, że zyskami z depozytów trzeba dzielić się z państwem. Nie da się tego uniknąć, chyba że oczywiście jesteś osobą uczciwą i inwestujesz w instrumenty prawne.

Jednak w 2015 roku inwestorzy prywatni mieli możliwość zwolnienia z podatku dochodowego od osób fizycznych. Nazywa się to „Indywidualnym Rachunkiem Inwestycyjnym” (IIA). To nie jest oszustwo ani sprytny chwyt księgowy, ale całkowicie legalna procedura inicjowana przez samo państwo w celu przyciągnięcia prywatnego kapitału do gospodarki kraju.

Chcesz zarabiać więcej inwestując w papiery wartościowe lub fundusze inwestycyjne? Otwórz IIS i śpij dwa razy spokojniej – podatki od dochodów z tego instrumentu zwracane są właścicielowi w całości i w całkowicie legalny sposób. O tym, czym jest indywidualny rachunek inwestorski i jak z niego korzystać, opowiem Wam w nowej publikacji ja, Denis Kuderin, specjalista ds. inwestycji.

Znajdziesz tu również przegląd trzech firm brokerskich współpracujących z IIS, a także wskazówki, jak zarobić więcej na takich inwestycjach.

Usiądź wygodnie, zaczynamy!

1. Czym jest indywidualny rachunek inwestycyjny

W styczniu 2015 roku rosyjscy inwestorzy otrzymali prawo do otwierania indywidualnych rachunków inwestycyjnych w bankach, domach maklerskich i spółkach zarządzających. Rachunki takie umożliwiają osobom indywidualnym uzyskiwanie dochodów z akcji, obligacji i innych papierów wartościowych na preferencyjnych warunkach.

Konta indywidualne otwierane są na minimum 3 lata kalendarzowe. Maksymalna kwota depozytu wynosi 400 000 rubli rocznie.

Inwestor ma prawo:

• otrzymać ulgę podatkową od całej kwoty składek;
• otrzymać odliczenie od zysków z inwestycji.

IIS nie jest najnowszym osiągnięciem rosyjskich finansistów, ale zapożyczoną technologią. Takie mechanizmy inwestycyjne działają od dawna w wielu krajach rozwiniętych - USA, Kanadzie, Japonii, Australii. Mają różne nazwy, ale ich istota jest ta sama – wyzwolenie prywatnych inwestorów z ucisku podatkowego.

Powstaje uzasadnione pytanie: dlaczego to państwo stało się tak hojne, że odmawia podatków na rzecz prywatnego kapitału?

Uważam, że struktury rządzące chcą upiec kilka tłustych ptaków na jednym ogniu poprzez wprowadzenie IIS:

• wprowadzenie zwykłych obywateli w kulturę inwestowania;
• zwiększyć popyt na papiery wartościowe – w Federacji Rosyjskiej giełda jest jeszcze daleka od fazy intensywnego rozwoju;
• zapewnić rosyjskim firmom bardziej dostępne pieniądze (w porównaniu z kredytami bankowymi);
• zachęcać obywateli do „wybielenia” swoich dochodów – aby otrzymać odliczenie od składek, deponent musi otrzymywać oficjalne wynagrodzenie i być oficjalnie uważanym za podatnika.

Tradycyjna opcja dla rosyjskich inwestorów – lokata bankowa – jest z pewnością rzeczą niezawodną. Ale to zbyt niskie dochody.

Biorąc pod uwagę, że stopy procentowe w instytucjach finansowych w dalszym ciągu spadają, taki wkład nie rekompensuje nawet inwestorom strat inflacyjnych. Jeśli do tego dodamy podatki nakładane na wszystkie depozyty osób fizycznych, zyski będą dość skromne.

Kolejną rzeczą jest IIS. Jeśli mądrze wybierzesz instrumenty inwestycyjne, rentowność takich rachunków będzie wyższa, a podatki zostaną w pełni zwrócone.

W specjalnym rozdziale opowiem Ci, jak uzyskać ulgę podatkową. W tym miejscu zwrócę tylko uwagę, że odbywa się to za pośrednictwem urzędu skarbowego. Nie przejmuj się z góry – to prostsze niż się wydaje i nie będzie wymagało od Ciebie dodatkowego wysiłku.

Pozwólcie, że wyjaśnię, jak działają IIS, na konkretnym przykładzie.

Inwestor inwestuje typowo w obligacje i akcje w wysokości 400 000 rubli. Na koniec roku jej przychody wynoszą 10,3%.

Inwestor otwiera konto indywidualne w firmie maklerskiej i nabywa te same obligacje za tę samą kwotę. Na koniec roku otrzymuje tyle samo 10,3%, ale jednocześnie zwraca zapłacone podatki w wysokości 13% kwoty składki na IIS. A to 52 000 rubli (13% z 400 000 rubli).

Inwestorzy mogą wybrać inną opcję odliczenia - zwrócić pieniądze nie od kwoty depozytu, ale od kwoty uzyskanego dochodu.

IIS ma również wady. Przykładowo, aby otrzymać odliczenie, inwestor musi przechowywać pieniądze na koncie bez ich wypłacania przez co najmniej 3 lata.

Tabela wyraźniej pokaże różnicę między depozytem a IIS:

№	Kryteria porównania	depozyty bankowe	IIS
1	Terminy	Lokata może mieć charakter krótkoterminowy i długoterminowy	Czas trwania lokaty – co najmniej 3 lata
2	Dochód	Jasno określone, w większości banków nie przekracza 10%	Nie naprawiony
3	Ryzyko	Minimum	Umiarkowane, gdyż nie są objęte obowiązkowym systemem ubezpieczeń bankowych
4	Kwota depozytu	Bez limitu	Do 400 000 rocznie
5	Podatek	13%	0%

Kolejnym niuansem jest to, że depozyt bankowy nie oznacza aktywnego udziału deponenta w generowaniu dochodu. Rachunek maklerski wymaga od inwestora inwestycji czasu i podstawowej wiedzy ekonomicznej. Istnieje również opcja kompromisowa. Jeśli nie masz czasu na zarządzanie swoim kontem, przelej pieniądze do funduszu powierniczego i zajmij się swoimi sprawami.

Kilka dodatkowych funkcji IIS:

• Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej ma prawo otworzyć konto;
• nie ma minimalnego progu składki;
• walutą rachunku są wyłącznie ruble;
• jeden klient ma prawo otworzyć tylko jedno konto indywidualne;
• Statusu IIS nie można przypisać do już istniejących kont;
• konta można przenosić z jednej organizacji do drugiej (odliczenie nie przepada).

Dla kogo przeznaczony jest ten instrument inwestycyjny? Przede wszystkim dla aktywnych obywateli o regularnych dochodach, którym nie podobają się stawki bankowe i szukają bardziej dochodowych i obiecujących opcji lokat.

To konto jest idealne do zamierzonego zastosowania. Na przykład, aby zaoszczędzić pieniądze na edukację lub zakup nieruchomości, jako dodatek do oszczędności emerytalnych.

Więcej informacji na temat prawidłowego zarządzania depozytami znajdziesz w artykule „”.

2. Jakie są zalety otwarcia indywidualnego rachunku inwestycyjnego – 3 główne zalety

A teraz więcej o głównych zaletach kont indywidualnych.

W rzeczywistości jest ich więcej niż 3, ale przeanalizuję najbardziej oczywiste i namacalne zalety.

Zaleta 1.

O tej przewadze już mówiłem, ale nie będę leniwy, żeby to powtórzyć. Osoba otwierająca IIS jest zwolniona z płacenia podatków na rzecz państwa. Dokładniej, zwraca te podatki za pośrednictwem Urzędu Skarbowego.

Byłoby oczywiście bardzo dobrze, gdyby kwota podatku doliczana była do kaucji automatycznie, ale system nie działa w ten sposób: najpierw trzeba zapłacić podatki, a potem je zwrócić.

Algorytm jest następujący. Służba podatkowa przelicza wynagrodzenie podatnika. Jeśli będzie to 400 000 rocznie lub więcej, wówczas zwrot wyniesie 52 000 rubli. Aby potwierdzić tę operację, inwestor musi przedstawić zaświadczenie z miejsca pracy, które wskazuje wysokość zapłaconych podatków za okres sprawozdawczy.

Zatem ten program jest korzystny dla osób, które otrzymują oficjalne wynagrodzenie. Bezrobotni i freelancerzy mają jeszcze jedną możliwość – odliczenie podatku od dochodu.

Zaleta 2. Zwolnienie z podatku od wszystkich dochodów

Aktywni inwestorzy mają prawo skorzystać z drugiej preferencyjnej opcji inwestycyjnej. Mianowicie zwolnienie z podatku wszystkich dochodów z IIS.

Przykład

Indywidualny przedsiębiorca postanowił zwiększyć swoje zyski i zdeponował 400 tysięcy rubli. na rachunek maklerski. Wybrał ryzykowną inwestycję w akcje i uzyskał roczny zwrot w wysokości 40%. W ciągu trzech lat zysk wyniósł 480 000 rubli.

Od tej kwoty inwestor musi zapłacić 13% podatku dochodowego od osób fizycznych. To 62 400 rubli. Ale ponieważ konto jest indywidualne, cały dochód pozostaje u inwestora. Dokładniej, zwraca podatek, pisząc odpowiedni wniosek do urzędu skarbowego.

Zaleta 3. Ochrona ryzyka

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. To nieuniknione. Otwierając jednak IIS, jesteś ubezpieczony, jeśli nie od utraty całości dochodów, to przynajmniej tej ich części, która zostanie przeznaczona na płacenie podatków.

Stosując konserwatywną strategię – na przykład inwestując wyłącznie w obligacje rządowe i korporacyjne, minimalizujesz prawdopodobieństwo utraty środków, a jednocześnie chronisz swoje aktywa przed inflacją.

3. Gdzie możesz inwestować za pomocą IIS - 3 dochodowe aktywa

Teraz już wiesz, dlaczego usługi IIS są opłacalne i niezawodne.

Pozostaje tylko zdecydować, gdzie zainwestować pieniądze.

Konta indywidualne otwierają:

• w rzetelnych spółkach zarządzających;
• w domach maklerskich;
• w bankach zarządzających aktywami klientów.

Pieniądze inwestowane są w wysoce płynne instrumenty inwestycyjne – obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne, opcje i kontrakty futures.

Opowiem Ci o najpopularniejszych kierunkach.

Zasób 1. Obligacje

Ten rodzaj papierów wartościowych jest porównywalny pod względem wiarygodności z depozytem bankowym. Obligacje, podobnie jak lokaty bankowe, mają termin zapadalności i oprocentowanie. Jedyną różnicą jest to, że właściciel ma prawo sprzedać obligacje w dowolnym momencie, jaki uzna za stosowny.

Wybierając obligacje z terminem zapadalności 3-5 lat dokonasz niezawodnej, konserwatywnej inwestycji, której czas trwania odpowiada 3-letniemu okresowi obowiązywania IIS.

Istnieją 2 rodzaje obligacji – federalne i korporacyjne. Pierwszy typ jest produkowany przez państwo, drugi - przez duże firmy handlowe. W okresie ważności obligacji emitent płaci właścicielom kupony (odsetki) i wykupuje treść obligacji na koniec okresu obowiązywania.

Wybierając ten instrument, należy zwrócić uwagę na kluczowe parametry papieru wartościowego – wiarygodność emitenta, termin zapadalności, wysokość odsetek i terminy ich płatności. Wszystkie informacje na temat obligacji są (w idealnym przypadku) publicznie dostępne na stronie internetowej organizacji emitującej.

Przykład

Obligacje federalne zostały wyemitowane w kwietniu '12.

Na stronie internetowej Ministerstwa Finansów znajdują się następujące dane dotyczące tych papierów wartościowych:

• koszt jednej obligacji wynosi 1000 rubli;
• termin zapadalności (zwrot korpusu obligacji) – 17 kwietnia 2017 r.;
• oprocentowanie – 7,4% w skali roku;
• płatności kuponowe – co pół roku.

Teoretycznie lokata w papierach wartościowych Ministerstwa Finansów jest jeszcze bardziej wiarygodna niż lokata bankowa. Bo kto jest w stanie udzielić gwarancji bardziej opartych na pieniądzu niż główny departament finansowy kraju?

Zasób 2. Magazyn

Wszyscy piśmienni ludzie wiedzą, czym są akcje. Są to akcje przedsiębiorstw zapisane w papierach wartościowych. Kupując akcje stajesz się pełnym współwłaścicielem spółki i masz prawo do dywidendy z zysku.

Handlują także akcjami, zarabiając na kapitalizacji – czyli na wzroście wartości papierów wartościowych. Im skuteczniejszy biznes spółki emitenta, tym wyższa cena jej akcji. Pieniądze są inwestowane w akcje za pośrednictwem brokera, który otwiera dla Ciebie IIS, lub za pośrednictwem firmy zarządzającej.

Są akcje, które aktywnie rosną, i są takie, które wręcz przeciwnie, tracą na wartości. Na przykład akcje Yandexu wzrosły w 2016 roku o prawie 65%, Sbierbanku – o 63%. Natomiast papiery wartościowe Gazpromu spadły o 1%.

Wydawałoby się, że można to wziąć i kupić, problem jednak w tym, że przewidywanie wzrostu i spadku cen akcji jest zadaniem niewdzięcznym. Nawet uznani analitycy ekonomiczni nieustannie popełniają błędy, a co dopiero zwykli brokerzy i inwestorzy.

4. Jak otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny – 5 głównych kroków

Konta indywidualne dostępne są wyłącznie dla inwestorów prywatnych. Procedura otwarcia nie różni się zbytnio od otwarcia zwykłego rachunku maklerskiego.

Ale są pewne niuanse. Opowiem Ci o nich.

Scena 1. Wybór firmy

Wybór mediatora zależy od Twoich osobistych możliwości i preferencji. Jeśli jesteś doświadczonym inwestorem i masz czas na zajmowanie się giełdami, wybierz rachunki maklerskie. Jeśli zależy Ci na czasie, a jesteś nowy na giełdzie, oddaj kierownicę spółce zarządzającej i zrelaksuj się na miejscu pasażera.

W każdym razie zwróć uwagę na ogólne kryteria wiarygodności pośrednika:

• doświadczenie na rynku;
• pozytywne recenzje od prawdziwych inwestorów są idealną opcją: Twoi przyjaciele, krewni i znajomi opowiedzieli o firmie;
• przejrzystość transakcji finansowych.

Etap 2. Złożenie wniosku

Wniosek składa się bezpośrednio do organizacji, w której chcesz otworzyć konto. Niektóre firmy finansowe otwierają rachunki dla klientów zdalnie – jest to proste, wygodne i co najważniejsze szybkie. To prawda, że ​​​​w większości sytuacji wymaga to rejestracji na portalu usług państwowych i podpisu elektronicznego.

Etap 3. Zawarcie umowy

Po otwarciu rachunku bankowego Klient otrzymuje umowę. W przypadku otwarcia indywidualnego rachunku inwestycyjnego w firmie maklerskiej wystawiany jest akt przystąpienia do regulaminu tej firmy. Inwestor otrzymuje indywidualny kod i dostęp do swojego konta osobistego.

Etap 4.

Konto otwierane jest automatycznie po dopełnieniu wszystkich formalności. Organizacja wysyła do urzędu skarbowego zawiadomienie o otwarciu IIS, a Ty stajesz się oficjalnym uczestnikiem programu.

Etap 5. Deponowanie środków

Istnieją ograniczenia dotyczące okresu, w którym klient ma obowiązek wpłacić na konto co najmniej minimalne środki. Jeśli nie możesz wpłacić całej kwoty na raz, wpłać tyle, ile posiadasz. Umożliwi to rozpoczęcie raportowania okresu karencji.

Dla tych, którzy chcą zaangażować się w realne inwestycje, przygotowaliśmy publikację „”.

5. Gdzie najlepiej założyć indywidualny rachunek inwestycyjny – przegląd TOP 3 firm brokerskich

Aby ułatwić czytelnikom wybór pośrednika, eksperci naszego magazynu przygotowali przegląd trzech najbardziej wiarygodnych firm brokerskich.

Przeczytaj, porównaj i zdecyduj.

1) OLMA

Grupa firm OLMA działa na rynku brokerskim od 1992 roku. Jest to jeden z najstarszych rosyjskich brokerów z nienaganną historią. Co więcej, organizacja ta była u początków powstania rosyjskiej giełdy.

Otwierając IIS, specjaliści firmy szczegółowo doradzą klientowi w zakresie procedury otwarcia konta i zwrotu ulg podatkowych. Pracownicy pomogą stworzyć portfel inwestycyjny zgodny z celami i założeniami inwestora oraz wybrać gotową strategię inwestycyjną. Średni dochód z lokat w IIS wynosi 29% w skali roku.

2) FINAŁ

Największy broker detaliczny w Federacji Rosyjskiej, a także firma inwestycyjna specjalizująca się w zarządzaniu powierniczym pieniędzmi i papierami wartościowymi. Działająca od 1994 roku, jest jedną z 5 wiodących firm inwestycyjnych w Rosji.

Firma zapewnia indywidualne, profesjonalne doradztwo klientom pragnącym otworzyć konto indywidualne. Po otrzymaniu ulgi podatkowej personel pomoże użytkownikom złożyć zeznania podatkowe online. Gwarantowany dochód przy przelewaniu środków na rachunek maklerski lub zarządzaniu trustem wynosi 18%.

3) Broker BCS

Krajowy broker Rosji z najwyższym ratingiem AAA to najwyższy stopień wiarygodności dla inwestorów. 20 lat na rynku usług maklerskich, w chwili pisania tego tekstu ponad 130 000 aktywnych klientów. Zapewnia inwestorom dostęp do wszystkich istniejących instrumentów inwestycyjnych.

Otwórz swój IIS bezpośrednio na stronie internetowej. Profesjonalni doradcy sami wybiorą najbardziej obiecujące produkty inwestycyjne dla lokat długoterminowych i pomogą w przygotowaniu ulg podatkowych. Nowicjusze na giełdzie mają dostęp do programów szkoleniowych, webinariów i seminariów.

6. Jak uzyskać ulgę podatkową za wpłatę środków do IIS – 5 prostych kroków dla osób fizycznych

Zatem konto jest otwarte, pieniądze napływają, akcje rosną, a menedżerowie obchodzą się z twoimi papierami wartościowymi ze zręcznością cyrkowych kuglarzy.

Pozostaje tylko uzyskać ulgę podatkową. Powiem ci jak to się robi.

Krok 1. Gromadzimy niezbędne dokumenty

Najpierw zbierzmy dokumenty. Będziesz potrzebować zaświadczenia 2-NDFL potwierdzającego, że zapłaciłeś w całości podatki. Cóż, nie zapomnij swojego dowodu osobistego. Możesz potrzebować certyfikatu od brokera potwierdzającego, że naprawdę masz IIS.

Krok 2. Wypełnienie zeznania podatkowego

Deklarację 3-NDFL składa się do urzędu skarbowego. Zobacz formularz dokumentu na stronie internetowej Federalnej Służby Podatkowej. W odpowiednim wierszu podajemy dane dotyczące odliczenia podatku od kwoty składki do IIS. Przypomnę, że kwota nie może przekroczyć 400 000 rubli.

Skorzystaj z firm brokerskich, które pomagają klientom w wypełnianiu zeznań podatkowych. Minimalizuje to prawdopodobieństwo wystąpienia błędów.

Krok 3. Dokumenty składamy do urzędu skarbowego

Zeznanie można złożyć na 2 sposoby – w urzędzie skarbowym właściwym dla miejsca zamieszkania lub za pośrednictwem strony internetowej Federalnej Służby Podatkowej. Skorzystaj z usługi Konta Osobistego Podatnika, a nie będziesz musiał nigdzie wyjeżdżać. Do deklaracji dołączany jest wniosek o odliczenie podatku oraz dane, na które pieniądze te zostaną przekazane.

1 stycznia 2015 r. weszły w życie zmiany w ustawie federalnej „O rynku papierów wartościowych”. Każdy obywatel ma możliwość nie tylko czerpania korzyści z rynków finansowych, ale także korzystania z prawa do odliczeń podatkowych. Ustawodawca postanowił w ten sposób pobudzić zainteresowanie obywateli giełdą, oferując aktywniejsze inwestowanie w akcje i obligacje.

Trudno teraz powiedzieć, że obywatele aktywnie korzystają z możliwości zarabiania pieniędzy na rynkach, choć pod koniec 2015 roku obroty na rosyjskim rynku papierów wartościowych wyniosły 360 miliardów dolarów, co jest cechą indywidualnego konta inwestycyjnego to okres inwestycji. Jeżeli pieniądze były inwestowane w akcje przez 3 lata, wówczas zysk z nich nie jest opodatkowany.

Co to jest rachunek inwestycyjny

Każdy, kto chce zarabiać na kupnie i sprzedaży akcji, indeksów, kontraktów futures i opcji, powinien skontaktować się z brokerem lub bankiem w sprawie tej usługi. Zastanówmy się szczegółowo, gdzie i jak najlepiej otworzyć indywidualny rachunek inwestycyjny i wybrać najkorzystniejsze warunki.

Specyfiką rynku rosyjskiego jest to, że banki wolą przydzielać obsługę inwestorską odrębnym oddziałom. W takim przypadku proponuje się wybór jednego z trzech wariantów współpracy:

1. Niezależny obrót aktywami i instrumentami.
2. Przekazanie pieniędzy do zarządu powierniczego.
3. Zakup udziałów w Funduszach Inwestycji Inwestycyjnych (UIF).

W pierwszym przypadku osoba fizyczna uzyskuje dostęp do giełdy za pośrednictwem swojego brokera. W drugim przypadku środki przekazywane są na konto zarządzającego portfelem, który we własnym imieniu przeprowadza operacje handlowe.

Zarządzający portfelem otrzymuje zysk w postaci określonego procentu dochodu inwestora. Oznacza to, że nieudana transakcja wpływa na dochody obu stron.

Informacje o tym, ile zarabia dany inwestor, są poufne. Bardzo trudno jest uzyskać dane na temat tego, ile pieniędzy przynosi bank lub spółka zarządzająca. Ale to jest w domenie publicznej.

Liderem w 2016 roku była Uralsib Energy Perspective, która dawała 153% rocznie. Na drugim miejscu znajduje się Raiffeisen Electric Power ze 115%. Sberbank Electric Energy przyniósł inwestorom 76% dochodów. A pierwszą setkę zamyka inny fundusz inwestycyjny Sbierbanku, Risky Bond Fund, który w 2016 roku dał 16,52%.

Należy zaznaczyć, że inwestowanie na giełdach jest ryzykowną działalnością, w której nawet pod zarządzaniem dużej firmy można stracić pieniądze. Na podstawie wyników 2016 roku fundusz inwestycyjny Sberbank Biotechnology wykazał stratę w wysokości 36,31%.

Jak wybrać firmę inwestycyjną

Z przedstawionych liczb wynika, że ​​duża nazwa nie wystarczy, aby wygenerować gwarantowany dochód. Dużo trudniej jest wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną. Przy jego wyborze brane są pod uwagę:

• Aktualna sytuacja makroekonomiczna;
• Termin inwestycji;
• Gotowość do podejmowania ryzyka w celu uzyskania znaczących zysków;
• Kwota inwestycji;
• Specjalizacja spółki zarządzającej.

Należy jednak zauważyć, że podczas światowych kryzysów spółki zarządzające przynoszą minimalną rentowność, nawet niższą niż depozyt bankowy. Problem w tym, że prawo zabrania im tworzenia krótkich pozycji; zysk przynosi jedynie wzrost cen akcji.

Rosyjskie firmy inwestycyjne

Ustawa nr 156-FZ, zmieniona 25 listopada 2009 r. „O funduszach inwestycyjnych”, wymaga, aby każda spółka uzyskała licencję od władz federalnych. Jednocześnie fundusz musi posiadać środki własne w wysokości co najmniej 80 mln rubli, a jednocześnie musi zatrudniać co najmniej 5 osób posiadających certyfikat Federalnej Służby Rynków Finansowych. W tej chwili lista najsłynniejszych funduszy, w których można otworzyć, wygląda następująco:

• Zarządzanie aktywami Sbierbanku;
• Gazprombank - zarządzanie aktywami;
• Zarządzanie aktywami kapitałowymi VTB;
• Stolica kwietnia;
• Stolica Alfa;
• Zarządzanie aktywami RSHB;
• Zarządzanie kapitałem Maxwella;
• Zarządzanie Atonem;
• Uralib;
• Kapitał Raiffeisena;
• Promsvyaz;
• Brokerska usługa kredytowa.

Każda z tych organizacji współpracuje z pojedynczymi osobami, ale każda z nich ma drobne niuanse. Przede wszystkim dotyczą one minimalnego depozytu, jaki firma przyjmie do zarządzania, a w każdej z tych spółek można otworzyć Indywidualny Rachunek Inwestycyjny (IIA).

Jak dokonać właściwego wyboru

Największa firma inwestycyjna w Federacji Rosyjskiej, Sberbank Asset Management, zarządza 412 miliardami rubli. Do jego dyspozycji jest 22% rynku funduszy inwestycyjnych, podczas gdy Sberbank Asset Management stworzył zaledwie 20 funduszy inwestycyjnych.

Otwierając IIS, spółka zależna Sbierbanku obiecuje od 7% w walucie obcej lub 13% w rublach, pod warunkiem trzyletniej współpracy. Wysokość dochodu ustalana jest na podstawie rzeczywistego zysku uzyskanego w ciągu ostatniego okresu. Nie gwarantuje to, że wskaźniki pozostaną takie same w przyszłości; liczby mogą ulec zmianie w tę czy drugą stronę.

Minimalna kwota to 100 000, maksymalna to 400 000. Przedział ten jest optymalny do otrzymywania świadczeń rządowych i zwolnienia dochodów z inwestycji z podatku dochodowego od osób fizycznych.

VTB Capital Asset Management posiada ponad 600 biur sprzedaży na terenie całego kraju, a jego partnerami zostało 16 000 osób. W porównaniu do Sbierbanku liczba ta nie jest imponująca, ale jest dobrym wskaźnikiem dla branży.

Aby otworzyć Indywidualny Rachunek Inwestycyjny, rynek oferuje wiele możliwości, jednak wybranie się tam bez profesjonalnego przeszkolenia będzie ryzykowne. Nawet fundusz inwestycyjny Sberbank może przynieść stratę, a obiecany zysk nie jest dużo wyższy niż depozyt bankowy. Jednocześnie znacznie zmniejsza się płynność; odzyskanie pieniędzy bez strat finansowych będzie możliwe dopiero po trzech latach.

Organizacje obsługujące IIS często pracują na infrastrukturze banków, na przykład Sbierbanku lub VTB (wzmianka o tych organizacjach nie jest rekomendacją otwierania w nich IIS; do wyboru takiej organizacji należy podchodzić przemyślanie i poważnie - więcej na ten temat w kolejnych artykułach)

Jednak słuszne jest nazywanie tych organizacji „brokerami”, ponieważ świadczone przez nich usługi nie są usługami bankowymi. Prawidłowa nazwa takiej organizacji to „Brokerzy”.

Różnica w stosunku do banków

Wszyscy jesteśmy przyzwyczajeni do otwierania i zamykania rachunków bankowych. Lokata bankowa wydaje nam się jasna i prosta. Otwarcie IIS nie jest trudniejsze, a fakt, że około połowa dorosłej populacji krajów zachodnich ma podobne konta (inaczej się je nazywa) sugeruje, że jest to nie tylko proste, ale w wielu przypadkach konieczne.

Na Indywidualnym Koncie Inwestycyjnym (IIA), w odróżnieniu od lokaty bankowej, można przechowywać nie tylko pieniądze, ale także prawa i obowiązki zapisane w specjalnych dokumentach – papierach wartościowych.

Może to być na przykład prawo do otrzymania odsetek od pożyczki rządowej (kiedy to nie bank, ale państwo „pożycza” pożyczkę – jest to zarówno bardziej opłacalne, jak i bezpieczniejsze), zapisane w dokumencie ( ochrona) tzw.

Lista organizacji otwierających i obsługujących Indywidualne Rachunki Inwestycyjne (IIA) na dzień 08.01.2016 przedstawia się następująco:

Lista jest posortowana według liczby otwartych Indywidualnych Rachunków Inwestycyjnych (pierwsza pozycja na liście to maksymalna liczba otwartych IIA), a każda nazwa jest linkiem do strony internetowej konkretnego brokera, do strony poświęconej otwarciu IIA .

Alfa Banku

Dokładniej, spółka Alfa Capital Management Company, znajdująca się na 6. pozycji zestawienia, tak naprawdę nie udostępnia IIS do samodzielnego zarządzania.

IIS, które ta organizacja otwiera, nie przewiduje samodzielnych działań obywatela (oferują gotowe rozwiązania i produkty konstrukcyjne), co postrzegamy jako zdecydowaną wadę, a z materiałów znajdujących się na tej stronie dowiecie się dlaczego.

Którego brokera wybrać

Pomimo tego, że ulga podatkowa „Indywidualny Konto Inwestycyjne” jest w głównej mierze ujednolicona, niektóre kwestie pozostawione są w gestii brokerów. Np. kwestie taryf, minimalnej zaliczki na IIS i wiele innych ważnych kwestii.

Odpowiedzialny wybór brokera może być trudnym zadaniem, gdyż odwiedzanie i studiowanie stron internetowych wszystkich firm z proponowanej listy może zająć dużo czasu.

Obecnie pomożemy skrócić procedurę wyboru brokera do kilku minut

Możesz zmienić brokera

Dobra wiadomość jest taka, że ​​w okresie obowiązywania umowy IIS (3 lata) możesz w każdej chwili jednostronnie i na własną prośbę zmienić brokera.

Może się to zdarzyć np. w sytuacji, gdy po pewnym czasie w naszym mieście pojawi się biuro brokerskie, którego warunki świadczenia usług wydają nam się atrakcyjniejsze, lecz wcześniej nie mogliśmy otworzyć IIS w tej organizacji ze względu na to, że w naszym mieście nie ma biura tej organizacji, nie było, a wyjazd do sąsiedniego regionu był dla nas niewygodny.

Obecność tak ważnej możliwości znacznie ułatwia nam proces decyzyjny – jeśli w pracy brokera, u którego otwarte jest Indywidualne Rachunek Inwestycyjny, coś nie będzie satysfakcjonujące, zawsze możesz je bez strat zmienić na inny z proponowanej listy .

Udanej inwestycji!