Особенности страхования карт в сбербанке.

Соцсети пестрят жалобами от пострадавших клиентов Сбербанка, со счетов которых мошенники снимают деньги с применением самых изощренных способов. Многие негодуют, почему такой серьезный банк до сих пор не предпринял серьезных мер для того, чтобы обезопасить своих клиентов. Сегодня побывал в Сбербанке и понял, почему. Представитель банка предложил мне оформить страховку, которая защитит мои счета от мошеннических действий. Стоимость полиса – годовая и она зависит от того, сколько денег хранится на счете.

Минимальный тариф, как меня заверили в банке, 1900 рублей. Эту сумму придется заплатить, если сумма, которую могут украсть мошенники со счетов, не превышает 120 тысяч рублей. «Если у вас пропадут деньги со счета, вам их возместят», — комментирует представитель банка. «Но ведь банк и так должен возместить деньги, если доказано, что они пропали по вине мошенников. Это ведь означает, что банк не предпринял мер для сохранения доверенных денег», — возмущаюсь я. «Да, но в случае со страховкой, ваши счета будут гарантировано защищены, — не унимается консультант. – Возьмите минимальную страховку, если эту сумму поделить на 12 месяцев, то получится всего 160 рублей примерно. Это одна поездка на такси. Недорого, зато вы страхуете свою безопасность».

На сайте Сбербанка, впрочем, фигурируют другие цифры. Упомянут и тариф в 700 рублей для тех, на чьих счетах не более 30 тысяч рублей… В Тюмени мне об этом варианте не рассказывали — видимо, население у нас побогаче, чем в среднем по стране, поэтому и тарифы более дорогие предлагают… Вот такая информация о страховке для держателей карт размещена на сайте Сбербанка:

В общем-то, к страховке я отношусь философски. Хорошо, если она есть. Но опыт показывает, что при наступлении страхового случая «выцарапать» компенсационные выплаты далеко не всегда просто.

Думаю, и в этом случае тоже охотно только собирают страховые взносы.

Ясно со всей очевидностью, что «страховка от мошенников», предложенная Сбербанком, сама по себе жизнь пострадавших вряд ли облегчит и вряд ли избавит от необходимости доказывания своей непричастности к процессу.

С другой стороны, сегодня по законодательству банки обязаны информировать клиентов об операциях, которые производятся по его счетам, и давать время на «обратную связь». И если клиент докажет, что операция была совершена без его ведома, банк – без всяких дополнительных страховок, а потому, что это прописано в законодательстве, – обязан вернуть клиенту деньги.

Тогда что мы «страхуем»? Добросовестный клиент и так защищен законом. А недобросовестному вряд ли и по «страховке» согласятся вернуть украденные деньги…

Мне кажется эта страховая услуга – «модным» сбором, который вряд ли на самом деле облегчит жизнь, зато гарантирует банку-страховщику стабильную прибыль, наличие которой не особо стимулирует к внедрению дополнительных методов защиты счетов клиентов.

Логика такая: «У вас снова украли деньги со счета? Оформи страховку и живи спокойно!» Маркетинговый ход — отличный. При этом вряд ли увеличится число клиентов, которым банк в итоге вернет «украденные деньги», зато всегда будет повод собирать дополнительные средства в виде страховых взносов.

Между тем, защищать своих клиентов от мошенников банки должны без всяких страховок… Напомним, с 1 января 2014 года вступили в силу нормы, которые, как предполагается, должны защитить клиентов банков от мошеннических действий. Речь идет о статье 9 федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (действующая редакция — от 23 июля 2013 года). Во-первых, для банков ввели безусловную обязанность: непременно информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его карты. Это увеличивает шансы спасти деньги, если немедленно заблокировать карту (поскольку в ряде случаев средства сначала резервируются, а переводятся позднее). Правда, в законе не говорится о том, что банк обязан делать это бесплатно с помощью смс. Так что смс-оповещение может быть платным (порядка 30-60 рублей в месяц), а бесплатные уведомления могут отправлять, скажем, по электронной почте. Кроме того, в части 15 статьи 9 закона сказано, что банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом уведомления о такой операции, если не докажет, что сам пострадавший нарушил порядок использования «электронного средства платежа».

Клиент должен сообщить в банк о ЧП не позднее дня, следующего за днем, когда банк прислал уведомление об операции, совершенной без согласия пострадавшего владельца карты. Если клиент замешкался и не уложился в срок, банк освобождает от обязанности компенсировать потери. В то же время, если сам банк не выполнил обязанность по информированию клиента обо всех операциях по карте, то отвечает за свою провинность рублем. Согласно части 13 статьи 9 банк обязан возместить сумму операции, о которой клиент не был проинформирован, и которая была совершена без согласия клиента.

Как поясняют юристы, на практике банки часто тянут с возмещением «уведенных» мошенниками денег и порой чтобы поторопить их, приходится жаловаться в Центробанк и даже обращаться суд…

А вы – еще не покупали у Сбербанка «страховку от мошенников»?

Никита СМИРНОВ

Сбербанк Страхованием выискивает повод для отказа в выплате при полном перечне предоставленных документов по страховому случаю, придумывает документы, которые по Закону организации не имеют права выдавать или требуют изменить текст нотариальных документов, что в принципе НЕВОЗМОЖНО.
Мой отец был застрахован в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни. Страховой полис ДСЖ-3/1607 от 24.05 2016.
До момента смерти он 2 года исправно выплачивал все взносы и по условиям договора не нарушал его. Внезапно отец умер от инсульта в больнице 11.07.2018 г.
По факту смерти застрахованного поставили в известность страховую компанию, написали заявление, предоставили свидетельство о смерти, выписной эпикриз.
Но страховая компания начала требовать незаконно документы, выписку о всех диагнозах из амбулаторной карты, копию карты, что юридически является закрытой информацией. На руки такие документы поликлиника не имеет права выдавать. Страховые компании сами должны делать запрос. После предоставленного письма юриста ГУЗ случай был признан страховым, но сумма к выплате не сообщалась. Я звонил, писал жалобы, записывал разговор с сотрудниками горячей линии и вот 10.10.2018 мне написали из страховой компании «ООО СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» о признании страхового случая с указанной суммой, подлежащей к выплате наследникам застрахованного лица.
Я предоставил через отделение сбербанка оригинал Справка от нотариуса о вступлении в наследство и что я один наследник, но страховая требует свидетельство о наследстве на страховую выплату. Нотариусы выдают свидетельства по законному образцу и никак не могут вносить в Свидетельства творческие замыслы от страховой компании!
Статья 934 ГК РФ - Договор личного страхования.
П 2. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Отсюда следует, что выгодоприобретатель не умерший, а наследник.
Статья 1112 ГК РФ - Наследство
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По договору страхования выгодоприобретателями являются законные наследники, так как страховая сумма к выплате умершему не принадлежала.
Требование ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к нотариусу прописывать сумму выплаты является незаконным.
ООО «Сбербанк страхование жизни» придумывает уже второй документ, который по Закону предоставить невозможно!!!

«И тут началась эпопея очень схожая на «борьбу гражданина с мошеннической организацией»…
Согласен с предыдущим отзывом Анастасии!!!
Нотариус отправляла письма в «ООО СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ», теперь написала мне ОТКАЗ в предоставлении запрашиваемых документов для обращения в суд. Надеюсь получить по суду компенсацию за умышленно просроченный способ несоблюдения условий страхового договора. С моей стороны и со стороны застрахованного все обязательства соблюдались.

Сбербанк является лидером по эмиссии банковских карт. Платежные инструменты имеют высокую степень защиты от взлома и хищения информации. Однако, потеря или кража пластика может привести к тому, что держатель карты лишится не только своих денег, но и останется должником (если похищена кредитка). Обезопасить от финансовых потерь поможет страхование банковских карт.

Страхование банковских карт не является обязательной процедурой, поэтому банк не навязывает ее клиентам.

Услуга страхования банковской карты необходима:

1. Для лиц, совершающих операции через интернет (оплата товаров в интернет-магазинах, пополнение электронных кошельков и т.д.). Лаборатория Касперского ежегодно фиксирует около 1000 новых хакерских программ, которые преследуют целью хищение персональных данных по платежным инструментам клиента. Перехват номера карты и секретного кода, находящегося на обратной стороне пластика, может привести к полной потере собственных средств.
2. При наличии крупных сумм на пластике. В Сбербанке цена услуги по страхованию пластика вполне демократичная. Кроме того, страховая премия может быть включена в стоимость обслуживания по карте (относится к VISA Gold и MasterCard Gold).

Какие риски покрывает программа защиты средств на пластике?

• завладение персональной информацией по карте и непосредственно самим платежным инструментом, снятие денег через банкомат;
• кража или утеря пластика;
• случайное повреждение карты;
• повреждение пластика, вызванное неисправностью банкомата;
• кража наличности, снятой в банкомате, путем угрозы физическому здоровью человека;
• получение денег с банковской карты посторонним лицом по поддельным документам и т.д.

Важно! Программа страхования в Сбербанке предусматривает обращение страхователя при наступлении страхового случая в течение 2-х дней. В противном случае страховщик не рассматривает инцидент, и деньги не возвращаются владельцу карты. Кроме того, держатель пластика должен собрать подтверждающую информацию (выписку со счета, копию заявления в полицию о краже карты и т.д.).

Преимущества программы страхования денег на картах в Сбербанке

Полис страхования предоставляет круглосуточную защиту независимо от того, когда произошел страховой случай. Он действует не только по России, но и за ее пределами. Это позволяет расплачиваться банковскими картами Сбербанка во всех странах мира, в том числе фродоопасных (Турции, Таиланде, Болгарии, Испании и т.д.).

Клиент может самостоятельно выбрать набор рисков, которые он хочет застраховать. Как правило, они определяются на основе специфики использования пластика. Есть возможность с помощью одного полиса застраховать все дебетовые и кредитные карты клиента, если их эмитентом является Сбербанк. Комплексное страхование не только удобно, но и экономично.

Как получить полис?

Оформить услугу по страхованию можно непосредственно в офисе Сбербанка. Ее стоимость зависит от набора рисков, выбранных клиентом, и количества банковского пластика, подлежащего защите.

Подобрав нужную программу, клиент вносит деньги в счет оплаты услуги и получает пакет документов. Страхование действует в течение 1 календарного года. При окончании срока действия основного платежного инструмента договор продолжает обеспечивать риски по остальным картам. Если их нет, то страхователь по окончанию действия программы может вернуть страховые взносы, уплаченные за период, в котором услуга не предоставлялась.

После оформления услуги у клиента есть месяц на активацию полиса. Она может проводиться самостоятельно на сайте Сбербанк Страхование. Для этого страхователю нужно ввести номер договора, ФИО, дату получения услуги, адрес электронной почты, код, полученный вместе с полисом, и контактный телефон. На активацию в среднем уходит 4-5 минут.

Второй способ активации - звонок в контактный центр. В этом случае страхователь должен назвать специалисту свои личные данные (ФИО, адрес проживания, год рождения), контрольное слово, номер банковской карты и сведения по страхованию (номер договора, дату оформления услуги, контрольный идентификатор и т.д.).

Что делать при наступлении страховой ситуации?

В первую очередь требуется заблокировать пластик . Это нужно сделать сразу, как только выявлена пропажа (кража) платежного инструмента. Блокировка карты осуществляется несколькими способами: через мобильный банк, через систему «Сбербанк Онлайн», через звонок в контактный центр или при посещении офиса банка. Вариант блокировки нужно выбирать с учетом срочности проведения операции.

Следующий шаг - звонок в Сбербанк Страхование. Желательно, совершить его сразу после блокировки пластика. Специалисты предоставят подробную консультацию по дальнейшим действиям страхователя.

Если пластик был украден, то не стоит медлить с заявлением в правоохранительные органы. Его копия станет подтверждением наступления страхового случая.

На сбор и предоставление документов в Сбербанк Страхование отводится 3 дня с момента возникновения инцидента с платежным инструментом. Страховщику нужно предоставить: выписку по банковской карте, договор на оказание услуги и копию заявления о хищении пластика или денег с него. Решение принимается в 10-дневный срок с момента предоставления полного пакета документов.

Своевременная блокировка пластика и обращение к страховщику - залог возврата средств по выбранным рискам. Игнорирование банковских правил использования платежных инструментов могут стать причиной отказа в предоставлении возмещения.

Сегодня Сбербанк является одним из самых надежных банков, действующих на территории Российской Федерации. В нем работают самые квалифицированные специалисты, осуществляющие защиту информации. Несмотря на это, все же рекомендуется страховать карты, выданные данным учреждением.

Обязательно ли

С каждым днем все большее количество граждан делает выбор в пользу электронных платежных систем. Потому банковские карты становятся все более распространенными.

Но одновременно с появлением нового способа оплаты возникли различные ранее неизвестные способы мошенничества.

И от кражи средств с карточного счета не застрахован никто. Даже клиенты такой мощной финансовой структуры, как Сбербанк.

Специально на случай мошенничества, несанкционированного использования средств, многие страховые компании предлагают специальные программы для держателей пластиковых банковских карт.

Данная услуга не является обязательной согласно действующему законодательству РФ. Именно поэтому Сбербанк не настаивает на её использовании.

Многие менее честные коммерческие структуры, которые также осуществляют реализацию банковских карт, навязывают рассматриваемую услугу своему клиенту – это незаконно.

Уже заключенный ранее договор страхования можно расторгнуть, обратившись в специализированные органы. Стоимость страхования карты обычно невелика. Кроме того, вся сумма страховой премии бывает уже включена в стоимость обслуживания карты.

Это касается элитных разновидностей данного платежного средства:

• MasterCard Gold;
• Visa Gold и другие.

Несмотря на то, что страхование данного типа не обязательно, желательно все же приобрести специальный полис.

Особенно это актуально для тех клиентов банков, на чьих счетах имеются очень крупные суммы денег. Страховой полис позволит избежать имущественного ущерба в случае хищения денег.

Особенности полиса

Полис страхования рассматриваемого типа для клиентов-держателей карт Сбербанка имеет большое количество различных особенностей.

Самыми важными являются следующие:

• защита предоставляется круглосуточно;
• действие полиса распространяется на весь мир;
• возможна защита от всех существующих рисков;
• при помощи одного полиса можно застраховать все имеющиеся в наличии карты.

Самым важным достоинством полиса рассматриваемого типа является его круглосуточное действие. Не важно, в какое время произошел страховой случай (днем или же ночью).

Денежная компенсация будет выплачена в любом случае. Также полис страхования банковских карт Сбербанка защищает имущественные интересы клиента на территории всего мира.

Именно поэтому можно без опасений расплачиваться картой в любой стране. При возникновении обозначенного в договоре страхового риска клиенту компенсируют понесенный ущерб.

Страхование средств на банковской карте подразумевает защиту от самых разных рисков. Прямо в отделении Сбербанка клиент может подобрать для себя оптимальную программу.

Причем выбрать набор рисков он может самостоятельно. Что очень удобно в первую очередь для держателя карты. Так как только владелец знает всю специфику её использования.

При необходимости можно одним полисом застраховать сразу все имеющиеся в наличии карты. Что очень удобно – нет необходимости заключать несколько страховых договоров. Необходимо лишь выполнение одного условия: все карты должны быть от одного банка.

Какие могут быть риски

Перечень страховых рисков, которые можно включить в договор рассматриваемого типа, очень обширный.

Его можно разделить на три основных раздела:

• снятие денежных средств с карты путем мошенничества;
• утеря банковской карты;
• хищение денежных средств иным способом.

Предусматривается выплата денежного возмещения при снятии наличных с карты мошенниками:

• путем хищения непосредственно самой карты, а также кода доступа к ней (PIN-кода) путем применения насилия или же угроз;
• при помощи подделывания подписи держателя карты с последующим обналичиваем в отделении банка;
• путем изготовления поддельной карты;
• при помощи различных запрещённых способов: скимминг, фишинг и других;
• через банкомат при помощи дубликата карты.

Также в договоре предусматривается утрата карты в результате:

• грабежа, разбойного нападения;
• неисправности банкомата.

Данный предмет выполнен из легко повреждаемого материала (пластика), именно поэтому сломать его очень легко. Иногда также утрата карты может произойти в результате её размагничивания.

Причем случай этот может наступить в самый неожиданный момент. Все обозначенные риски включаются в договор страхования рассматриваемого типа.

Часто задаваемые вопросы

Нередко у держателей карт Сбербанка возникают различные вопросы, касающиеся страхования.

Можно ли приобрести страховку для обычной карты VisaClassic с максимальной страховой суммой и всеми возможными рисками?

Тип имеющейся в наличии у клиента карты не имеет никакого значения. Независимо от разновидности держатель может приобрести полис страхования, при этом самостоятельно выбрав интересующие его риски, а также максимальный размер страхового возмещения.

Заказана дополнительная карта для ребенка клиента Сбербанка. На уже имеющуюся карту был приобретен полис страхования. Есть ли возможность включить в страховое покрытие ещё одну карту?

Заключенный договор привязан к одной, конкретной карте. Именно поэтому при необходимости страхования ещё одного платежного средства клиенту потребуется заключить новый договор. Но при этом клиент вправе не приобретать полис страхования к вновь выпущенной карте. У клиента Сбербанка всегда имеется выбор.

Какой смысл заключать страховой договор непосредственно в самом Сбербанке? Имеется достаточно большое количество страховых компаний, предлагающих услуги рассматриваемого типа.

Приобретать страховой полис лучше всего непосредственно в Сбербанке по множеству причин:

• банк предлагает самые выгодные условия страхования – чтобы убедиться в этом, достаточно просто сравнить стоимость с предложениями от иных страховых компаний;
• все предлагаемые продукты лишены франшизы – именно поэтому при наступлении страхового случая убыток будет полностью возмещен;
• перечень учитываемых страховых рисков очень обширен.

Самым важным достоинством приобретения полиса в банке является то, что защита распространяется не

Возможно ли оформление специального страхового полиса на кредитную карту?

Если держатель карты является клиентом ОАО «Сбербанк России», то он имеет право на заключение страхового договора любого типа из всего перечня, предлагаемого данным банком. Это не только полис для карты, но также страхование жизни, здоровья, от несчастного случая.

Что делать, если страховой риск наступил заграницей?

Необходимо сразу же позвонить по специальному номеру телефона, обозначенному на полисе страхования. Оператор на родном для клиента языке объяснит, что необходимо сделать в данном случае.

Как активировать полис страхования банковских карт в Сбербанке

Чтобы полис начал действовать, необходимо предварительно его активировать. Для этого необходимо передать определенную информацию в страховую компанию.

Необходимо в специальной форме на официальном сайте заполнить следующие поля:

• место приобретения полиса;
• стоимость полиса;
• фамилия, имя и отчество страхователя;
• пол страхователя;
• дата рождения страхователя;
• контактные данные: номер телефона, адрес электронной почты;
• номер полиса.

Очень важно передать все данные максимально быстро. Так как если страховой случай наступит ранее активации полиса, то компания может отказать в выплате страховой компенсации на вполне законных основаниях.

Стоимость

Стоимость страхования банковской карты зависит от большого количества самых разных факторов. Это величина страхового покрытия, длительность действия полиса, а также регион использования, тип карты.

На данный момент в Сбербанке предлагаются следующие программы страхования сроком на 1 год:

Страхование банковских карт сегодня – необходимость. Так как с каждым годом мошенники похищают реквизиты все более изощренными способами. Потому не стоит скупиться, страховой полис позволит защититься от серьезных финансовых убытков.

Видео: Что делать в случае кражи денег с банковской карты

Ваши отзывы

Обсуждение: оставлено 3 коммент.

Постоянно пользуюсь своей зарплатной картой для оплаты покупок в различных магазинах – обычных и в сети интернет. Именно поэтому решил приобрести страховой полис для данного платежного средства. Так как на карте редко бывают суммы более 200 тыс. рублей, заключил договор, величина страхового покрытия по которому составила 250 тыс. рублей. Данная услуга обошлась мне 3.9 тыс. рублей за 12 месяцев. Во время визита в Челябинск потерял карту, причем узнал об этом не сразу. Только когда пришла СМС с сообщением, что с неё сняты деньги, обнаружил пропажу. Сразу же заблокировал её, позвонив в Сбербанк по телефону. Было снято порядка 23 тыс. рублей. Страховая компания возместила весь ущерб. Полностью доволен качеством предоставляемых услуг.

Получил кредитную карту в Сбербанке. Лимит на ней составляет 350 тыс. рублей. Соответственно, столь большая сумма денег может стать предметом пристального внимания мошенников. Именно поэтому решил приобрести специальный страховой полис. Как оказалось, не зря. В одном из банкоматов, которым пользовался для пополнения, стояло пиратское считывающее устройство. CVV код моей карты был похищен. Мошенники начали расплачиваться ей в различных интернет-магазинах. Карта заблокирована, а весь полученный ущерб был возмещен страховой компанией. Очень рад, что приобрел страховой полис. Он обошелся мне всего в 5.9 тыс. рублей.

При заключении договора Вы выбираете одну из предложенных программ защиты средств на Ваших Банковских картах и оплачиваете страховой полис.

Не секрет, что банковские карты в настоящее время переживают пик популярности, как средства расчета за товары и услуги по всему миру. И хотя карта Сбербанка достаточно надежно защищена, всегда существует возможность хищения денег преступниками или мошенниками.

Для защиты денег клиентов, Сбербанк заключил договор на страхование финансов с фирмой Альфа Страхование. Разработанная программа сотрудничества позволит в случае наступление страхового случая вернуть клиентам деньги на их карту.

Что же предлагает данная кампания клиентам Сбербанка :

• Защита денег застрахованного лица по всему миру.
• Защита при осуществлении покупок через сеть интернет.
• Защита оплаты услуг через терминал оплаты.
• Защита при снятии денег в любом банкомате.
• Защита от фишинга
• Защита денег от скримминга
• защита от утраты карты
• От похищения карты мошенниками

ВНИМАНИЕ: не нужно путать страхование банковской карты со страхованием кредита. Про мы говорили в прошлых статьях. В случае со страховкой кредита, деньги можно вернуть.

В чем преимущество программы страхования Сбербанка

• Несомненным плюсом является возможность страховки всех своих карт на один страховой полис.
• Низкая цена страховки — всего (в зависимости от вида карты) около 2-3 тысяч рублей.
• Скорость оформления страхового полиса непосредственно в офисе банка.
• Быстрая выплата при наступлении страхового случая.
• Несколько вариантов страховки на выбор клиента

Какие есть минусы у данной программы

• Придется потратить некоторую суммы на страховку.
• В случае халатности — страховка выплачена не будет.
• Необходимо сохранять оригиналы документов по оплате страховки и полиса.

ВАЖНО: Помните, что с банковской картой необходимо обращаться бережно, хранить карту в местах недоступных для преступных элементов, при оплате каких либо услуг или снятии денег с карты, необходимо всегда прикрывать рукой вводимый ПИН код. Всегда необходимо придерживаться данных правил особенно в темное время суток.

Сколько стоит страховой полис

Давайте рассмотрим стоимость предлагаемых страховых продуктов:

Как и где купить полис

Для того, что бы приобрести полис страхования, вы можете обратиться в ближайший офис сбербанка, подобрать под себя наиболее подходящую программу страховки, оплатить причитающуюся сумму за страховку.

После того, как вы оплатили страховую премию, вам необходимо в течении месяца передать свои документы в страховую кампанию.

Передать данные можно через интернет, заполнив соответствующую форму на сайте компании Альфа Страхование. Так же можно позвонить на горячую линию по телефону 8 800 333 0 999 и сообщить свои данные и номер полиса.

Как оформить страховой полис через интернет

На официальном сайте Сбербанка необходимо заполнить свои данные, выбрать необходимы, наиболее подходящую лично вам страховую программу, произвести оплату любым удобным способом. Так же дополнительно информацию можно прочитать в статье, посвященной сервису .

Помните, что оформив страховой полис, вы надежно защитите свои денежные средства от утраты, при соблюдении всех необходимых мер безопасности. Решение по страховому случаю принимается в 10-ти дневный период.