कायदेशीर संस्थांना क्रेडिट प्रदान करणे. कायदेशीर संस्थांसाठी तारण न घेता कर्ज

आज, कायदेशीर संस्थांना कर्ज देणे आश्चर्यकारक मानले जात नाही. ही सेवा Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 आणि इतरांसारख्या दिग्गजांसह अनेक वित्तीय संस्थांद्वारे ऑफर केली जाते. परंतु हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की अशी कर्जे व्यक्तींसाठी नेहमीच्या सेवांपेक्षा भिन्न असतात आणि त्यांची अनेक वैशिष्ट्ये आहेत.

कायदेशीर संस्थांना कर्जाचे प्रकार

आपण अशा कर्जांचे वर्गीकरण केल्यास, खालील निकषांवर प्रकाश टाकणे योग्य आहे:

1. जारी करण्याची तारीख.येथे आम्ही अल्प-मुदतीची (एक वर्षापर्यंत), मध्यम-मुदतीची कर्जे (एक वर्ष ते 2 वर्षांपर्यंत), तसेच दीर्घकालीन कर्जे - 2 वर्षे किंवा त्याहून अधिक फरक करतो.
2. पैसे हस्तांतरण पर्याय- एक-वेळ हस्तांतरण, क्रेडिट लाइन, ओव्हरड्राफ्ट, भाडेपट्टी किंवा फॅक्टरिंग.
3. गोल. खालील कार्ये सोडवण्यासाठी कायदेशीर घटकास रोख कर्ज दिले जाते - व्यवसाय विकास, निश्चित मालमत्तेचे संपादन. व्यावसायिक तारण किंवा गुंतवणूक कर्ज मिळवणे शक्य आहे.

कायदेशीर संस्थांना कर्ज देण्याची प्रक्रिया

कंपन्यांना कर्ज तीन टप्प्यांत दिले जाते - नोंदणीची तयारी, अर्जाचा अभ्यास आणि कराराची अंमलबजावणी (अंतिम टप्पा). चला प्रत्येक टप्प्यावर तपशीलवार पाहू.

तयारी

प्राथमिक टप्प्यावर, सहभागी कराराच्या भविष्यातील अटींवर चर्चा करतात, सल्लामसलत केली जाते आणि इष्टतम कार्यक्रम निवडला जातो. कायदेशीर संस्था नोंदणीसाठी आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांचे पॅकेज तयार करते. या यादीमध्ये पेपरच्या दोन श्रेणींचा समावेश आहे - शीर्षक स्थापित करणारे आणि त्या विषयाच्या आर्थिक क्रियाकलापांचे वर्णन करणारे.

मुख्य पॅकेजमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• विधान.
• कंपनीची सनद (प्रत).
• लेखा शिल्लक.
• तोटा आणि नफ्यावर संस्थेचा अहवाल.
• स्थापना करार.
• आवश्यक असल्यास ऑपरेटिंग परमिट आणि परवाने.
• कर्जाची माहिती.

गुंतवणूक कर्ज मिळविण्यासाठी, व्यवसाय योजना आवश्यक आहे.

अर्जाचा विचार

पुढे, कायदेशीर संस्थांना कर्ज जारी करण्याच्या प्रक्रियेमध्ये अर्जाचा अभ्यास करणे आणि कायदेशीर घटकास सेवा प्रदान करण्याच्या शक्यतेचा समावेश आहे. या टप्प्यावर, एंटरप्राइझमधील व्यवस्थापनाची गुणवत्ता, कर्जदार कार्यरत असलेल्या क्षेत्राची सद्य स्थिती, कंपनीच्या वस्तू आणि सेवांची मागणी, प्रसारित केलेल्या माहितीची सत्यता इत्यादींचे मूल्यांकन केले जाते.

बँका विश्वसनीय उद्योगांना कर्ज देतात आणि व्याजदर कमी करतात. द्वितीय श्रेणीच्या कर्जदारांना सामान्य अटींवर जारी केलेल्या कर्जावर मोजण्याचा अधिकार आहे. पैसे प्राप्त करण्यासाठी, सहसा ठेव आवश्यक असते. तृतीय-श्रेणी संस्थांसाठी, त्यांना दुर्मिळ प्रकरणांमध्ये पैसे दिले जातात. काहीवेळा बँक सवलत देते, परंतु निधी उच्च व्याज दराने आणि थोड्या प्रमाणात हस्तांतरित केला जातो.

कराराची नोंदणी.

अंतिम टप्प्यावर, पक्ष एक करारावर स्वाक्षरी करतात आणि विमा प्राप्त करतात. ग्राहकाला निधी उपलब्ध करून देण्यासाठी बँक आवश्यक कार्ये करते. अशी स्थिती असल्यास, कायदेशीर घटकास कर्ज जारी करण्यासाठी शुल्क आकारले जाते. करारावर स्वाक्षरी होताच, निधी कंपनीच्या विल्हेवाटीवर असतो.

परिणाम

हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की कायदेशीर संस्थांना कर्जासाठी अर्ज करताना, केवळ प्राप्तकर्ताच नाही तर बँकिंग संस्थेला देखील धोका असतो. नंतरचे धोके नोंदणी दरम्यान अपुरा संपार्श्विक, एंटरप्राइझच्या विश्वासार्हतेबद्दल माहिती नसणे, दिवाळखोरीचा धोका इत्यादींशी संबंधित आहेत. कोणत्याही परिस्थितीत, अशा कर्जामध्ये एकसमान नियम नसतात आणि वैयक्तिकरित्या जारी केले जातात. कायदेशीर संस्थांना कर्जाचा दर आणि आकार देखील अर्जदाराचा अभ्यास केल्यानंतर निर्धारित केला जातो. त्याच वेळी, कायदेशीर संस्थांना कर्ज Sberbank, Tinkoff Bank, Alfa-Bank आणि इतर वित्तीय संस्थांमध्ये जारी केले जाते.

चांगल्या देशाची अर्थव्यवस्था विकसित व्यवसायाची उपस्थिती दर्शवते. पुनरुत्पादनाच्या विस्तारास उत्तेजन देणार्या आर्थिक इंजेक्शनशिवाय ते राखणे आणि विकसित करणे अवास्तव आहे. कायदेशीर संस्थांना कर्ज देणे ही व्यवसायाच्या वित्तपुरवठ्यात महत्त्वाची भूमिका बजावते. कॉर्पोरेट क्लायंटला आकर्षित करून नफा वाढवण्यात स्वतः वित्तीय संस्थांना स्वारस्य आहे, म्हणून कायदेशीर संस्थांना कर्ज देणे ही केवळ एक आवश्यक प्रक्रिया नाही तर परस्पर फायदेशीर देखील आहे.

क्रेडिट संस्था आणि ग्राहक यांच्यातील संबंध स्थापित प्रणालीनुसार तयार केले जातात. यात खालील घटकांचा समावेश आहे:

• प्रकल्पामध्ये कर्जदाराच्या स्वतःच्या आर्थिक संसाधनांचा सहभाग;
• कर्जाचा उद्देश किंवा त्याची अष्टपैलुत्व;
• कर्ज देण्याची पद्धत;
• बीजक फॉर्म;
• कर्ज व्यवस्थापन समस्या;
• कर्जाची परतफेड नियंत्रित करण्यासाठी उपाय, कर्ज लक्ष्यित असल्यास - त्याच्या हेतूसाठी पैशाच्या खर्चावर नियंत्रण.

या यादीतील महत्त्वाचा घटक म्हणजे कायदेशीर संस्थांना कर्ज देण्याच्या पद्धती. दुसऱ्या शब्दांत, या क्लायंटला निधी जारी करण्याच्या पद्धती आणि कर्ज फेडण्याचे पर्याय आहेत. देशांतर्गत बँका समृद्ध विदेशी अनुभव वापरतात. सराव मध्ये, दोन पद्धती वापरल्या जातात:

1. आर्थिक संसाधनांसाठी एंटरप्राइझची कोणतीही गरज पूर्ण करण्यासाठी विशिष्ट कालावधीसाठी त्वरित (एक-वेळ) कर्ज जारी केले जाते. या पर्यायासह, क्लायंटला एकदाच रक्कम मिळते आणि नंतर मासिक पेमेंटमध्ये व्याज आणि मुद्दल भरतो.
2. दुसऱ्या पर्यायामध्ये, बँक कर्जदारासाठी एक विशिष्ट कर्ज मर्यादा सेट करते. कंपनी गरजेनुसार "इतर लोकांचे" पैसे वापरते. वर्णन केलेल्या फॉर्मला क्रेडिट लाइन म्हणतात.

क्रेडिट लाइन

एखाद्या एंटरप्राइझने, क्रेडिट लाइन उघडल्यानंतर, कर्ज घेतलेल्या निधीचा वापर करून, सूचित केलेल्या कोणत्याही ऑपरेशनसाठी पैसे देण्याची संधी असते. मर्यादेच्या आत खात्यात रक्कम जमा केली जाते.

विश्वासार्ह प्रतिष्ठा आणि नियमित उत्पन्न देणारा स्थिर व्यवसाय असलेल्या उद्योगांसाठी क्रेडिट लाइन उपलब्ध आहे.

बँक क्लायंटच्या सॉल्व्हेंसीवर नियंत्रण ठेवते आणि कर्जदाराची सॉल्व्हेंसी बिघडल्यास टँच जारी करण्यास नकार देण्याचा अधिकार राखून ठेवते. हा कालावधी साधारणतः एक वर्षाचा असतो. या काळात, क्लायंट अतिरिक्त करारांशिवाय कर्ज निधी वापरतो. त्याच्या विनंतीनुसार, निधी मर्यादा सुधारित केली जाऊ शकते.

क्रेडिट लाइन एकतर फिरणाऱ्या किंवा न फिरणाऱ्या असतात. नंतरच्या प्रकरणात, कर्जाचा निधी हळूहळू संपतो आणि पक्षांनी त्यांच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्यानंतर, कराराचा संबंध संपतो. अक्षय रेषेला फिरणारी रेषा असेही म्हणतात. त्यासह, कर्जाचा काही भाग फेडल्यानंतर, मर्यादेचे नूतनीकरण आपोआप होते.

जर क्रेडिट लाइन एखाद्या विशिष्ट कराराच्या चौकटीत वस्तू किंवा सेवांसाठी देय देते, तर त्याला फ्रेमवर्क (लक्ष्य) लाइन म्हणतात. कर्ज खात्याचे स्वरूप कर्ज देण्याच्या पद्धतीद्वारे निश्चित केले जाते. क्रेडिट व्यवहार करण्यासाठी खाते आवश्यक आहे. एक-वेळची कर्जे देण्यासाठी, प्रामुख्याने साधी खाती वापरली जातात. जर क्लायंटसोबत एकापेक्षा जास्त करार झाले असतील, तर बँक प्रत्येक कर्जासाठी एक साधे खाते उघडू शकते. स्वतंत्र खाती बँक तज्ञांना कर्ज परतफेडीचे निरीक्षण करण्यास मदत करतात.

क्रेडिट लाइन उघडताना ऑपरेशनसाठी, विशेष कर्ज खाती वापरली जातात. त्यामध्ये नियमित कर्ज देयके आणि कर्ज घेतलेले निधी जारी करणे समाविष्ट आहे. बँक एकल सेटलमेंट आणि कर्ज खाते उघडून कर्जदाराला सर्वोच्च आत्मविश्वास प्रदान करते. बँक तज्ञ त्याला चालू लेखापाल म्हणतात. कंपनीच्या महसुलासह सर्व पावत्या हिशोबात आहेत. प्रतिपक्षांसह सर्व सेटलमेंट या खात्यातून केल्या जातात: वस्तू, सेवा, भाडे, कर देयके, बजेट फंडातील कपात इ.

कर्ज देण्याच्या पद्धती सामान्य तत्त्वांचे वर्णन करतात. कायदेशीर संस्थांना कर्ज देणे विविध पर्यायांमध्ये होते. क्रेडिट संस्था कॉर्पोरेट क्लायंटसाठी विविध प्रकारच्या उत्पादनांची ऑफर देतात.

कायदेशीर संस्थांना जारी केलेल्या कर्जाचे प्रकार

ग्राहकाच्या गरजांवर अवलंबून, बँका अनेक प्रकारचे कर्ज देतात:

• सार्वत्रिक क्रेडिट्स;
• गुंतवणूक प्रकल्पांसाठी कर्ज देणे;
• चालू क्रियाकलापांसाठी कर्ज;
• फॅक्टरिंग
• गहाण कर्ज देणे;
• भाड्याने देणे

कर्जदारांमध्ये युनिव्हर्सल क्रेडिटला जास्त मागणी आहे. एंटरप्राइझ कोणत्याही हेतूसाठी खर्च करू शकते; या संदर्भात कोणतेही निर्बंध किंवा अटी नाहीत.

वर्तमान क्रियाकलापांसाठी कर्जाबद्दल धन्यवाद, उपक्रम चालू मालमत्ता पुन्हा भरतात. कधीकधी या प्रकारच्या कर्जाचा वापर स्थिर मालमत्तेचे संपादन, पुनर्रचना आणि दुरुस्तीसाठी केला जातो.

नवीन प्रकल्पांसाठी वित्तपुरवठा

नवीन प्रकल्पांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी, तंत्रज्ञानाचा परिचय देण्यासाठी आणि अद्याप अविकसित क्षेत्रात क्रियाकलाप विकसित करण्यासाठी, उद्योग गुंतवणूक कर्ज घेतात. व्यवसाय योजनेनुसार निधी खर्च केला जातो.

कर्ज मिळवण्यासाठी, तुम्हाला तुमच्या स्वतःच्या निधीची गुंतवणूक त्याच्या खर्चाच्या २०-३०% रकमेमध्ये करावी लागेल. हे कर्जदाराच्या योजनांची अंमलबजावणी करण्याच्या हेतूच्या गंभीरतेचा पुरावा म्हणून काम करते.

इतर कर्जांमध्ये, गुंतवणूक कर्ज सर्वात लांब आहे. जर काही कारणास्तव एंटरप्राइझ नियोजित क्षमतेपर्यंत पोहोचत नसेल तर त्याला स्थगिती मिळणे शक्य आहे.

ओव्हरड्राफ्ट

ओव्हरड्राफ्ट नावाचा कर्ज देण्याचा प्रकार विशेषतः लोकप्रिय होत आहे. मूलत:, एक ओव्हरड्राफ्ट आहे... हे क्लासिक योजनेपेक्षा वेगळे आहे की कर्ज देणारी संस्था कर्जदाराला विशिष्ट रक्कम देत नाही. परंतु जेव्हा ग्राहकाच्या चालू खात्यात पैशांची कमतरता दिसून येते तेव्हा बँक स्वतःच्या निधीतून खाते पुन्हा भरते. याबद्दल धन्यवाद, कंपनी सध्याची देयके देते आणि भागीदारांना आपली जबाबदारी पूर्ण करते.

सामान्यतः, ओव्हरड्राफ्टची रक्कम क्लायंटच्या खात्यातील मासिक पावतीच्या 25% असते. Sberbank मध्ये, ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा 40% वर सेट केली आहे, Uralsib मध्ये ती 50% पर्यंत पोहोचते, जर खात्यावरील सरासरी मासिक उलाढाल 100 हजार रूबलपेक्षा जास्त आणि 5.2 दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी असेल. ओव्हरड्राफ्टसह, क्लायंटची रक्कम बँकेकडे जाते आणि कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून काम करते. बँक कर्मचारी क्लायंटच्या आर्थिक क्षमतेवर लक्ष ठेवतात आणि त्याला मोठ्या कर्जात "मिळू" देत नाहीत.

फॅक्टरिंग

फॅक्टरिंग हे सेवा किंवा पुरवलेल्या वस्तूंच्या कर्जाच्या असाइनमेंटवर आधारित आहे. बँक किंवा तिची भागीदार कंपनी मध्यस्थ (घटक) म्हणून काम करते. फॅक्टरिंगसह, माल पाठवल्यानंतर, पैसे त्वरित विक्रेत्याच्या खात्यात जातात आणि खरेदीदार आधीच बँकेला पैसे देतो.

ही योजना उद्योगांना उलाढालीचा वेग वाढविण्यास परवानगी देते; आपल्या प्रतिपक्षांना स्थगित पेमेंट प्रदान करण्याच्या क्षमतेमुळे स्पर्धात्मकता वाढते. देयकांमध्ये फॅक्टरिंग कमिशन आणि दस्तऐवज प्रक्रिया शुल्क समाविष्ट आहे.

गहाण आणि भाडेपट्टी

व्यावसायिक आणि जमीन गहाण ठेवण्याच्या अंतर्गत, उपक्रम रिअल इस्टेट खरेदी करतात. कर्जासाठी संपार्श्विक ही पूर्व शर्त आहे. एका प्रकारच्या तारणात, खरेदी केलेली मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून काम करते. दुस-या पर्यायामध्ये कायदेशीर संस्था आधीपासून संपार्श्विक म्हणून मालकीची रिअल इस्टेट वापरणे समाविष्ट करते.

आर्थिक भाडे, किंवा भाडेपट्ट्याने, तुमचा निधी प्रचलित न करता वापरण्यासाठी उपकरणे आणि वाहतूक मिळवणे शक्य करते. लीज्ड मालमत्तेसाठी कंपनी हळूहळू पैसे देते.

जेव्हा भाडेकरूने लीजिंग कंपनीला सर्व पेमेंट केले, तेव्हा मालमत्ता त्याची मालमत्ता बनते. भाड्याने देणे त्याच्या परवडण्यामुळे आकर्षक आहे. त्याच्या मदतीने, आपण निश्चित मालमत्ता पुन्हा भरू शकता आणि नवीन प्रकल्प सुरू करू शकता, आधुनिक तंत्रज्ञानाचा परिचय देऊ शकता. बँका संबंधित क्षेत्रातील कंपन्यांमार्फत भाडेतत्त्वावर उत्पादने देतात.

इच्छित असल्यास आणि आवश्यकतेनुसार, उपक्रम लक्ष्यित कर्जाचा लाभ घेऊ शकतात. त्यापैकी बरेच काही बँकिंग मार्केटमध्ये आहेत; माहिती तंत्रज्ञान, वाहतूक, कृषी उपकरणे आणि जनावरांच्या खरेदीसाठी कार्यक्रम आहेत.

लक्ष्यित कर्जे कर्जदाराला मर्यादित करतात; क्रेडिट संस्था निधीच्या खर्चावर काटेकोरपणे नियंत्रण ठेवतात आणि त्यांना क्लायंटकडून सर्व सहाय्यक कागदपत्रांची आवश्यकता असते. कागदपत्रे तपासण्याव्यतिरिक्त, घोषित मालमत्तेची उपलब्धता सुनिश्चित करण्यासाठी विशेषज्ञ ऑन-साइट भेटी देतात.

विस्तृत पर्याय असल्याने, उद्योगांना त्यांच्या विकास धोरणानुसार कर्ज मिळू शकते. परंतु त्याच वेळी त्यांनी काही अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत.

कायदेशीर संस्थांना कर्ज देण्याच्या अटी

प्रत्येक बँक आणि कोणत्याही कर्ज उत्पादनासाठी संभाव्य कर्जदारासाठी विशिष्ट अटी आणि विशेष आवश्यकता आवश्यक असतात. परंतु कायदेशीर घटकाला कर्ज देताना बँका ज्याकडे लक्ष देतात त्याकडे सामान्य मुख्य मुद्दे आहेत.

कर्जदाराने सॉल्व्हेंसी गमावल्यास निधीची परतफेड सुनिश्चित करणे ही जवळजवळ सर्व प्रकारच्या कर्जांसाठी एक पूर्व शर्त आहे. बँकेने कर्ज देण्यास नकार देण्याचे कारण अपुरे संपार्श्विक असू शकते. खालील संपार्श्विक म्हणून काम करू शकतात:

1. इमारती, संरचना, जमीन भूखंड. बँक तज्ञ त्यांच्या तरलतेचे मूल्यांकन करतात. मालमत्तेचे संपार्श्विक मूल्य बाजार मूल्यापेक्षा कमी आहे.
2. वाहतूक, उपकरणे, कृषी उपक्रमांसाठी - गुरेढोरे आणि घोडे. बँका स्वीकारण्यास अधिक इच्छुक आहेत, उदाहरणार्थ, गायींचा कळप संपार्श्विक म्हणून, कारण ते कमी हेक्टर क्षेत्राऐवजी विकणे खूप सोपे आहे.
3. ग्राहकाच्या खात्यात रोख, रोखे.
4. बँक गॅरंटी, व्यवसायाला मदत करण्यासाठी विशेष सरकारी निधीतून हमी.
5. इतर कायदेशीर संस्थांची, तसेच व्यक्तींची हमी. जामीनदारांनी त्यांची आर्थिक दिवाळखोरी आणि सॉल्व्हन्सी सिद्ध करणे आवश्यक आहे.

कर्जदाराच्या गरजांपैकी एक म्हणजे कर्जाची परतफेड करण्यासाठी स्थिर रोख स्रोतांची उपलब्धता. अपवादांमध्ये स्टार्टअपसाठी गुंतवणूक कर्जाचा समावेश होतो. त्यांच्या तरतुदीवर निर्णय घेताना, बँक तज्ञ प्रदान केलेल्या व्यवसाय योजनेच्या पर्याप्ततेचे मूल्यांकन करतात. रोख प्रवाह व्युत्पन्न करण्यासाठी नवीन एंटरप्राइझच्या क्षमतेपर्यंत पोहोचण्याची वेळ विचारात घेतली जाते.

बाजारपेठेतील व्यापक अनुभव असलेल्या आणि विश्वासार्ह भागीदार म्हणून प्रतिष्ठा असलेल्या मोठ्या कंपनीसाठी, कर्ज मिळविणे अवघड नाही.

कायदेशीर संस्थांना कर्ज देण्याची प्रक्रिया

सर्वसाधारणपणे, क्रेडिट संस्था बँक ऑफ रशियाच्या नियमन 254-पी द्वारे परिभाषित केलेल्या कर्ज देण्याच्या नियमांचे पालन करतात. कायदेशीर संस्थांना कर्ज देण्याच्या प्रक्रियेत, तीन मुख्य टप्पे ओळखले जाऊ शकतात:

• तयारीचा टप्पा;
• दुसरा टप्पा - बँकेद्वारे अर्जाचा विचार;
• अंतिम टप्पा.

तयारीचा टप्पा

तयारीच्या टप्प्यावर, बँक क्लायंटशी प्राथमिक वाटाघाटी करते. त्यामध्ये कर्जदाराच्या गरजा पूर्ण करणाऱ्या आणि बँकेची नफा सुनिश्चित करणाऱ्या इष्टतम कर्ज कार्यक्रमांच्या निवडीवर सल्लामसलत समाविष्ट असते. भविष्यातील व्यवहाराच्या अटी तयार केल्या जात आहेत.

कर्जदार कागदपत्रांचा एक पोर्टफोलिओ गोळा करतो आणि कर्जाच्या अर्जासह बँकेकडे जमा करतो. दस्तऐवजांची यादी बहुतेक मानक असते आणि त्यात दोन मोठे ब्लॉक असतात. हे शीर्षक दस्तऐवज आणि व्यावसायिक क्रियाकलापांचे वर्णन करणारे दस्तऐवज आहेत. आवश्यक:

• राज्य नोंदणी प्रमाणपत्र;
• चार्टर आणि मेमोरँडम ऑफ असोसिएशनच्या नोटरीकृत प्रती;
• सहाय्यक कंपन्या असल्यास, त्यांच्याबद्दल माहिती;
• व्यवस्थापक आणि मुख्य लेखापाल यांच्या क्षमतेची पुष्टी करणारी कागदपत्रे, त्यांच्या स्वाक्षरीचे नमुने असलेले कार्ड;
• अर्ज फॉर्ममध्ये नमूद केलेल्या क्रियाकलापाचा प्रकार पार पाडण्याच्या कायदेशीर घटकाच्या अधिकाराची पुष्टी करणारी कागदपत्रे;
• परिशिष्टांसह वार्षिक अहवाल आणि ताळेबंद;
• शेवटच्या तिमाही तारखेनुसार ताळेबंद;
• एंटरप्राइझ नफा आणि तोटा विधान;
• तुमची इतर बँकांमध्ये खाती असल्यास, तुम्हाला गेल्या 12 महिन्यांतील शिल्लक आणि हालचालींचे प्रमाणपत्र आवश्यक आहे;
• कर्ज असल्यास, कर्जाची माहिती आणि संपार्श्विक फॉर्म प्रदान केले जातात; बँकांना ही माहिती आवश्यक आहे जेणेकरून कर्जदार एकाच तारणाचा वापर करून अनेक कर्जे घेऊ नये.

कंपनी रोख निर्मितीसाठी अंदाज गणना प्रदान करते. गुंतवणूक कर्जासाठी विकसित व्यवसाय योजना आवश्यक आहे जी प्रकल्पाची दिशा आणि वैशिष्ट्ये, त्याचे समर्थन आणि संभाव्य जोखमींचे वर्णन करते. कर्ज लक्ष्यित असल्यास, पुरवठादारांसोबतच्या कराराच्या प्रती उपलब्ध असाव्यात.

दस्तऐवजांच्या दुसर्या पॅकेजमध्ये संपार्श्विक माहिती असते. दस्तऐवज परताव्याचे हमीदार म्हणून काम करणाऱ्या घटकावर अवलंबून असतात. रिअल इस्टेटसाठी युनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ प्रॉपर्टी राइट्स आणि बोजा नसतानाही अर्क आवश्यक आहे. वाहन तारण ठेवताना, तांत्रिक आणि विमा कागदपत्रे बँकेकडे हस्तांतरित केली जातात. बँक आणि सरकारी हमींसाठी हमी पत्र दिले जातात.

सबमिट केलेल्या कागदपत्रांच्या क्रेडिट संस्थेद्वारे पुनरावलोकनाचा टप्पा

कर्ज देण्याच्या दुसऱ्या टप्प्यावर, जे 7 व्यावसायिक दिवस चालते, वित्तीय संस्थेचे तज्ञ प्रदान केलेल्या कागदपत्रांचा अभ्यास करतात, माहितीची अचूकता तपासतात आणि बँकेच्या जोखमींचे मूल्यांकन करतात. संभाव्य कर्जदाराच्या व्यावसायिक प्रतिष्ठेचा अभ्यास करा.

बँक कर्मचारी कर्जदाराच्या क्रियाकलापांचे विश्लेषण करतात आणि सध्याची क्रेडिट योग्यता निर्धारित करण्यासाठी आर्थिक गुणोत्तर वापरतात. कंपनीच्या दीर्घकालीन आर्थिक स्थिरतेचेही मूल्यांकन केले जाते. गणना केलेल्या गुणांकांच्या मूल्यावर अवलंबून, संभाव्य कर्जदारांना क्रेडिट पात्रतेच्या 3 वर्गांमध्ये विभागले गेले आहे:

• बँका स्वेच्छेने मोठी कर्जे देतात आणि प्रथम श्रेणी - सर्वात विश्वासार्ह - कर्जदारांना क्रेडिट लाइन उघडतात. त्यांच्यासाठी संपार्श्विक कर्ज कार्यक्रम उपलब्ध आहेत. प्रथम श्रेणीच्या ग्राहकांसोबत काम करताना व्याजदर इतर कर्जदारांच्या तुलनेत कमी केला जातो.
• द्वितीय श्रेणीचे कर्जदार नेहमीप्रमाणे कर्ज मिळण्याची अपेक्षा करू शकतात. निधी परत येण्याची हमी देणारा संपार्श्विक असणे अनिवार्य आहे.
• क्रेडिट पात्रतेच्या तृतीय श्रेणीच्या उद्योगांना व्यावहारिकपणे कर्ज मिळत नाही. बँकेचे पैसे गमावण्याचा धोका खूप जास्त आहे. काहीवेळा पतसंस्था या ग्राहकांना अल्प प्रमाणात आणि उच्च व्याजदराने निधी देण्याचे ठरवतात.

तज्ञांच्या मतांवर आधारित, वित्तीय संस्था एंटरप्राइझला क्रेडिट निधी प्रदान करण्याचा निर्णय घेते.

अंतिम टप्पा

तिसऱ्या टप्प्यावर, कर्ज कराराचा निष्कर्ष काढला जातो आणि विमा कागदपत्रे तयार केली जातात. बँक कर्जदारासाठी कर्ज खाते उघडते आणि सर्व आवश्यक क्रेडिट व्यवहार करते. या क्षणापासून क्रेडिट संबंध सुरू होते. पैसे ग्राहकाच्या ताब्यात आहेत.

कर्जाच्या कालावधीत, कंपनी बँकेला व्याजाच्या स्वरूपात फी भरून वित्त वापरते. जेव्हा कर्ज निधी निवडला जातो आणि कर्जदाराने कर्जाची मूळ रक्कम आणि कर्जावरील व्याजाची पूर्णपणे परतफेड केली आहे, तेव्हा करार संपुष्टात येतो.

देशांतर्गत बँका अनेक प्रकारचे कर्ज देतात. कायदेशीर संस्थांना विविध कार्यक्रमांचा वापर करून सर्वसमावेशक क्रेडिट धोरण सक्षमपणे विकसित करण्याची संधी आहे. हे समाधान तुम्हाला अधिक अनुकूल अटींवर उधार घेतलेल्या निधीचा वापर करून तुमचा व्यवसाय विकसित करण्यास अनुमती देईल.

कर्जे केवळ व्यक्तींसाठीच नव्हे तर विविध कंपन्यांसाठीही मागणीत आणि आवश्यक आहेत. मिळालेला निधी विकास, स्थिरीकरण आणि इतर कामांसाठी वापरला जातो. त्याच वेळी, संस्थेसाठी फायदेशीर कर्ज मिळविणे महत्वाचे आहे, म्हणून, पर्याय निवडताना, कायदेशीर संस्थांसाठी कर्जाचे दर हा एक महत्त्वाचा मुद्दा मानला जातो. विशिष्ट दराची स्थापना अनेक घटकांवर अवलंबून असते, कारण बँका प्रत्येक संभाव्य कर्जदाराला वैयक्तिक अटी देतात.

सुरुवातीला, कंपन्या कोणत्या परिस्थितीत कर्ज घेतलेले निधी मिळवू शकतात हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. हे करण्यासाठी, कायदेशीर घटकाचे विविध पॅरामीटर्स विचारात घेतले जातात. बँका खालील पॅरामीटर्सकडे लक्ष देतात:

बँक कायदेशीर संस्थांना विविध प्रकारची कर्जे देऊ शकते, ज्यामध्ये केवळ ओव्हरड्राफ्टच नाही तर विविध क्रेडिट लाइन, बँकेच्या विनंतीनुसार परतफेड करता येणारी राउंडअबाउट कर्जे, तसेच फ्रेम किंवा इतर कर्जे यांचा समावेश होतो. प्रत्येक कंपनीसाठी वैयक्तिक अटी दिल्या जातात, त्यामुळे कर्जावर नेमकी किती टक्केवारी सेट केली जाईल हे सांगता येत नाही.

कंपनीच्या आर्थिक स्थितीचे मूल्यांकन केले जाते, तिचा क्रेडिट इतिहास आणि इतर अनेक घटक विचारात घेतले जातात. कायदेशीर घटकास सेवा प्रदान करणाऱ्या बँकांद्वारे सर्वात अनुकूल परिस्थिती ऑफर केली जाते, कारण उधार घेतलेले निधी जारी करण्यापूर्वी कंपनीची सखोल तपासणी करणे आवश्यक नसते.

लोकप्रिय कर्जाचे प्रकार

मोठ्या संख्येने विविध कर्जे ऑफर केली जातात, जी बहुतेक वेळा लक्ष्यित कार्यक्रमांच्या स्वरूपात सादर केली जातात. खालील ऑफर सर्वात लोकप्रिय मानल्या जातात:

सर्वोत्तम दर कुठे देऊ केले जातात?

अशा अनेक बँका आहेत ज्या कायदेशीर संस्थांना सहकार्यासाठी मनोरंजक अटी देतात. अशा अनेक क्रेडिट संस्था आहेत ज्या सर्वात लोकप्रिय मानल्या जातात आणि कमी व्याजदर देतात. यामध्ये हे समाविष्ट आहे:

या वर्षी कायदेशीर संस्थांसाठी सरासरी व्याज दर

कायदेशीर संस्थांना ऑफर केलेल्या कर्जावरील भारित सरासरी व्याज दर अंदाजे 18% आहे. कर्ज घेणारी कंपनी संपार्श्विक प्रदान करते की नाही हे महत्त्वाचे नाही. जर कंपनी बँकेची नियमित क्लायंट असेल, संपार्श्विक स्वरूपात सुरक्षा पुरवत असेल किंवा एखाद्या विशिष्ट बँकिंग संस्थेसोबत दीर्घ काळापासून काम करत असेल तर हा निर्देशक कमी होऊ शकतो.

मोठ्या आणि स्थिर कंपनीसाठी कमी दराने कर्ज मिळवणे शक्य आहे जी बँकेला त्याच्या आवश्यकतेनुसार कागदपत्रांचे संपूर्ण पॅकेज प्रदान करते. प्रत्येक आधुनिक कंपनीसाठी ओव्हरड्राफ्ट हा सर्वात लोकप्रिय मानला जातो, जो तुम्हाला सध्याच्या समस्या सोडवण्यासाठी कोणत्याही वेळी आणि किमान व्याज दराने विनामूल्य निधी प्राप्त करण्यास अनुमती देतो. तुम्ही अशा कर्जांची वेळेवर आणि जमा झालेल्या व्याजासह सतत परतफेड केल्यास, बँक मर्यादा वाढवू शकते आणि व्याजदर कमी करू शकते.

काही अटींची पूर्तता केली तरच मिळू शकते. उद्योजक रशियन फेडरेशनचा नागरिक असणे आवश्यक आहे आणि त्याचे वय 21 ते 65 वर्षांच्या दरम्यान असणे आवश्यक आहे. केवळ कंपनीच नाही तर एक स्वतंत्र उद्योजक देखील पैसे मिळवू शकतो, परंतु जर तो सरलीकृत प्रणाली वापरून काम करत असेल तर त्याच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करणारे अनेक दस्तऐवज तयार करणे महत्वाचे आहे. क्रियाकलाप वर्षभर चालविला जाणे आवश्यक आहे आणि एक महत्त्वाचा मुद्दा म्हणजे खराब क्रेडिट इतिहासाची अनुपस्थिती.

अशा प्रकारे, कायदेशीर संस्थांना ऑफर केलेल्या कर्जासाठी निर्धारित व्याजदर भिन्न असू शकतात. ते विविध घटकांवर आणि कर्ज घेणाऱ्या कंपनीच्या आर्थिक परिस्थितीवर अवलंबून असतात. प्राधान्य अटींवर कर्ज घेतलेला निधी मिळविण्यासाठी कंपनी सतत सहकार्य करत असलेल्या बँकांशी संपर्क साधण्याचा सल्ला दिला जातो.