Как получить отсрочку платежа по кредиту: способы. Как получить отсрочку по кредиту в сбербанке

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации - взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц - данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Важно! Предоставление возможности не вносить взносы по кредитному договору в течение того или иного срока не обязанность банка, а его “добрая воля”. Другими словами, финансовая организация имеет право как предоставить отсрочку платежа, так и отказать заемщику в его просьбе.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

• клиент вносит только сумму начисленных процентов;
• заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена - между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики или . Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж - право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

• оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
• отсутствие текущей задолженности;
• заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
• за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается - он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней - столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты - прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы - приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены - это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа - лично в отделении или заказным письмом.
3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
5. Передайте сотруднику все документы.
6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение - например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту - отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты - обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Анна, Самара

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Аркадий, Москва

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Жанна, Сургут

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев - сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Игорь, Воронеж

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Ирина, Санкт-Петербург

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали - нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

Александра, Псков

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Кирилл, Иркутск

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался - все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет.

Отсрочка платежа по кредиту может понадобиться в случае, если человек взял один или несколько займов, но по каким-то причинам не имеет возможности вовремя рассчитываться по платежам. Масса людей, набравших кредитов в докризисные времена, и не сумевших оплатить данные ссуды, довольно велика. Кризис в стране стал одной из причин, когда массовые сокращения оставили многих людей без средств к существованию. Соответственно, когда у человека пропадает стабильный источник дохода, выплата кредита становится для него в тягость.

Что же делать, чтобы минимизировать неприятности, которые могут возникнуть в связи с неплатежами по кредиту?

Информируйте банк.

Но, вот случилась такая неприятность – наступил срок платежа по кредиту, а денег нет. Как быть?
Главное, не поддавайтесь панике. В банке тоже работают люди, которые могут оценить обстановку, а не какие-нибудь злодеи. В конце концов, это просто нецелесообразно с экономической точки зрения. Чтобы минимизировать неприятности в связи с неплатежами по кредиту ни в коем случае нельзя прятаться от банка. В банке оценят поведение заемщика, который заранее честно предупредил о том, что у него возникли проблемы с погашением кредита. Несмотря на задолженность и возникшие у заемщика трудности, в банке все равно будут рассматривать его как партнера, если, конечно, он будет вести себя разумно.

Разумным поведением в банке считают честное признание заемщика в том, что намечаются проблемы с погашением кредита, и своевременно начатые переговоры с обслуживающим банком. На базе представленной клиентом информации разрабатываются мероприятия, направленные на разрешение сложившейся ситуации.

В банках весьма негативно относятся к заемщикам, которые копят задолженность по кредиту, «пряча голову в песок» и уклоняются от общения с менеджерами, морочат им головы пустыми отговорками и оправданиями. Банку нужна информация, чтобы принять оптимальное решение, а не заверения в том «что все будет хорошо». Каждый кредитор заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом и сохранении качества кредитного портфеля, просрочки по кредитам банку ни к чему. Поэтому в банке, скорее всего, предложит ряд вариантов решения проблемы задолженности , например, отсрочку платежа или рассрочку платежа по кредиту».

Но, любому финансисту известно правило — чем дольше заемщик пользуется деньгами, тем дороже они ему обходятся. Поэтому, продление срока кредитования или отсрочка платежа по кредиту делают кредит дороже. Всегда. К этому нужно быть готовым.

Как решить проблему задолженности?

Существует несколько общепринятых способов утрясти ситуацию с проблемной задолженностью по кредиту.

• Банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга, разрешив какой-то срок вносить только проценты, увеличить срок погашения кредита или предоставить «кредитные каникулы», полностью заморозив платежи по кредиту. «Отсрочка платежа по кредиту возможна, если финансовые трудности имеют временный характер, а у клиента в прошлом не было проблем с погашением задолженности. Для оформления кредитных каникул необходимо обратится в банк, рассказать о сложившейся проблемной ситуации и написать заявление об отсрочке платежа.
  Отказать в отсрочке платежа по кредиту могут в том случае, если у клиента уже есть просроченная задолженность или это вообще не предусмотрено данной программой кредитования.
  Обычно максимальный срок, на который клиент может оформить отсрочку на погашение тела кредита, составляет 12 месяцев. В это время ему придется платить банку только проценты.
  Главный плюс кредитных каникул – возможность погашать только проценты, когда у заемщика возникают проблемы с деньгами.
  Минусом является то, что, взяв отсрочку, клиент может существенно переплатить. Кредитные каникулы оттягивают погашение основной суммы кредита, при этом уменьшение суммы процентов не происходит. Если же погашать изначально равными частями, то, естественно, тело кредита уменьшается, и процентов вы заплатите меньше.
  Второй минус заключаются в том, что клиент сокращает себе срок кредитования. Допустим, он взял годовую отсрочку при кредите на 25 лет. Тогда на протяжении 24 лет платеж будет выше, нежели его растягивать на весь срок.
• Можно снизить размер ежемесячного взноса по кредиту путем реструктуризации задолженности . Чаще всего это происходит следующим образом: срок погашения кредита продлевается и за счет этого ваш ежемесячный взнос по кредиту уменьшается, то есть используется принцип рассрочки платежа . Правда, вам при этом придется заплатить больше денег в виде процентов, но при форс-мажоре подобные соображения становятся второстепенными.
  Не существует единого правила реструктуризации — это сугубо индивидуальная работа , в которой необходимо отталкиваться от сложившейся ситуации. Таким образом, подготовка к реструктуризации — дело самого заёмщика. Однако, необходимо не только дать банку необходимые ему сведения и убедить его в справедливости прогнозирования доходов. Необходимо подготовить для банка предложение, правильно структурировав сделку — детально проработав технологию реструктуризации с целью оптимизации её параметров и минимизации рисков.
  А так как, это работа сложная, кропотливая и крайне деликатная, начинать её надо как можно раньше. Вообще, в реструктуризации, как и в любом деле, важно не опоздать. То есть задуматься ещё задолго до того, как Вы первый раз пропустите срок погашения процентов. Кроме того, когда дела пойдут на лад, ничто не мешает вам погасить задолженность по кредиту досрочно, тогда и на процентах переплачивать не придется.
• Можно снизить кредитную нагрузку, изменив график, по которому платятся взносы. К примеру, ежемесячные выплаты какое-то время заменяют ежеквартальными. Или на определенный срок размер ежемесячных платежей уменьшается до подъемной для вас суммы, а в последующем эти платежи пропорционально увеличиваются.

Схемы поддержки заемщика, испытывающего финансовые трудности, могут быть разными, их подбирают в соответствии со сложившейся ситуацией. Но в банках не случайно настаивают на предельной откровенности в отношении характера этих трудностей. Помогать будут лишь тому, чьи проблемы посчитают явлением временным, случайным.

Конфликт с банком.

Если же решить проблему с кредитной просрочкой задолженности вам не удается, а залога, продажа которого покроет долг, нет, то, скорее всего, вас ожидает конфликт с банком. Обычно в этих условиях банк обращается в суд и должника либо обязывают возместить задолженность за счет продажи каких-либо активов, либо объявляют банкротом. Кроме того, банк может передать долг коллекторскому агентству, к которому и перейдут права на взыскание вашего долга.

Однако, помните, что у должника также есть определенные права, которые могут быть нарушены в ходе долгового конфликта. В этом случае заемщик может прибегнуть к помощи третьих лиц – как судебных органов, так и государственных и общественных организаций, контролирующих банковскую деятельность и процессы взыскания долгов. Только суд может обязать банк предоставить вам отсрочку, либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

На данный момент существует проект под названием «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника», внесенный Минэкономразвития. Законопроект о реабилитационных процедурах, применяемых в отношении граждан-должников, планируется внести в Государственную Думу в ходе весенней сессии 2012 года. Согласно этому закону должник может обратиться в Арбитражный суд (кстати, это может сделать и кредитор) с заявлением о признании себя банкротом. Это можно сделать в случае неспособности выплаты кредита размером от 50 000 рублей в течение 6 месяцев. Если кредиторы и Арбитражный суд признают должника банкротом, то должник будет обязан отдать своё имущество для реализации (аналогично как в квартиру к должнику приходят судебные приставы и изымают имущество). Нельзя будет отобрать у должника единственное жильё, а также предметы первой необходимости. После этой процедуры долг ему простят.

Однако, надо признать, что зачастую кредиторам не выгодно банкротить своих заёмщиков, потому что вырученных от продажи имущества должника денег, оказывается меньше, чем долг заёмщика (который в случае банкротства спишется с него). Поэтому банкам выгоднее провести реструктуризацию долга по кредиту. Это значит, что банк предлагает рассрочку для выплаты кредита на срок до 5 лет (это предполагается в законопроекте Минэкономразвития). При этом банк может начислять проценты на оставшуюся задолженность в размере 50% от ставки рефинансирования Центробанка.

В течение 5 лет должник-банкрот не может брать новые кредиты — оно и понятно, это — расплата за неумелое пользование кредитом.

Для исключения злоупотреблений со стороны должника, определяется, что заявление о банкротстве может быть подано только при наличии средств на выплату арбитражному управляющему за два месяца.

Здравствуйте я в декрете,и разведена,муж не платит алименты,живем на детское пособие,денег не хватает кредит платить,подавала на реструктуризацию,отказали,помогите,еще есть вариант отсрочки?

Как попросить в банке отсрочку, если появились проблемы с оплатой кредита?

Добрый день. У меня сложилась не хорошая ситуация, на какое-то время остался без работы. В данный момент уже нашел работу, но пока сложность с выплатами по кредитам. Могу ли я попросить отсрочку в банке. И чем мне это грозит? Или может есть еще...

Получите совет юриста за 15 минут!

Получить ответ

200 юристов готовы ответить сейчас Ответ за 15 минут

Как подать претензию в банк об отсрочке по кредиту в связи с уходом в декретный отпуск?

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, как правильно подать претензию в банк об отсрочке по кредиту в связи с уходом в декретный отпуск, для дальнейшей подачи в суд.

19 Апреля 2017, 15:21, вопрос №1613765 Клавдия, г. Санкт-Петербург

Можно получить отсрочку для погашения кредита?

Уважаемы Владимир Владимирович обращается к вам гражданин РФ Овсепян Гагик Аршакович,отец шестерых детей,довец с 2002г., проживающий в Ростовскай области Мясниковском районе село Крым ул. 1-й Тупик дом 19. 2008г. брал ипотечный кредит,для улучшение...

03 Апреля 2017, 22:31, вопрос №1595736 Гагик, г. Ростов-на-Дону

Как получить отсрочку по оплате ипотеки, на время декретного отпуска?

Добрый день! Помогите пожалуйста с решением проблемы: У меня ипотека в Глобэксбанке, проплатив без просрочек больше года - забеременела и ушла в декрет. Доход изменился. Подала на отсрочку на время декрета, но банк отказал мне, даже не предложив...

Можно ли получить отсрочку по оплате микро-кредитов?

Здравствуйте. Имеются обязательства по микро-кредитованию в более 10 организациях.Везде пошла просрочка. Ни где не отказываюсь от обязательств. Что бы их выполнить прошу отсрочки. В ответ только угрозы о полиции и том что продадут долги...

Можно ли получит отсрочку по кредиту?

Здравствуйте! Помогите с вопросом пожалуйста. Моя мама лежит в реанимации с кровоизлиянием в мозг. У нее кредиты,могут ли предоставить отсрочку по кредитам пока она там? В сбербанке мне отказали в отсрочке по карте,а русский стандарт ответа еще не...

Правомерно ли банк будет настаивать на досрочном погашении кредита?

Здравствуйте. Дело в том что я не так давно брал кредит, и был платежеспособным заемщиком. Но после потери работы я прекратил оплачивать кредит. Вот уже 24 день как я не могу оплатить сумму платежа и конечно же штрафы. Я оформляюсь сейчас на службу...

Как мне быть в трудной ситуации c погашением кредита?

Брала кредит в МФО Домашние Деньги.30000-на 52 недели-еженедельный платёж составляет 1350р.Платила исправно,но произошло так что мне пришлось переехать,соответственно работа пропала,на данный момент у меня 6 просроченных еженедельных платежей,и на...

Можно ли отозвать материнский капитал из ипотеки, если он уже переведен на счет банка?

Банк не выполняет обязанность указанное в договоре или не правильно выполняет и отказ не дает, всё тянет время. дело в том, что по договору по рождении ребенка можем взять отсрочку до 3 х лет, а в банке, по причине незнания работников банка(они...

Как добиться отсрочки выплаты кредита больной матери, лежащей в больнице с инсультом?

мать пенсионерка имеет кредит в банке.у нее в данный момент инсульт проведена операцыя лежит в реанимацыи. в данный момент долг по кредиту она выплачивать не может.

Нужно взять отсрочку платежа по кредиту на 2 месяца

остался без работы нужно взять отсрочку по платежу кредита на 2 месяца как правильно поступить?

Открытие собственного дела связано со сложностями: это экономическая составляющая предприятия, рентабельность, поиск рынков сбыта произведенной продукции, покупка коммерческой недвижимости и оборудования. Все сопряжено с финансовыми затратами, а начального капитала для стартапа у предпринимателя может и не быть. Кредит под бизнес – одна из возможностей получить ссуду в банке на определенных условиях. Какие требования предъявляются к начинающему коммерсанту, существуют ли риски для заемщика – вопросы, которые интересуют каждого.

Что такое кредит под бизнес

Имея определенную коммерческую идею, которая может принести прибыль, начинающий предприниматель вправе обратиться за финансовой помощью, которую затем направить на реализацию проекта. На государственном уровне существует много программ, помогающих воплотить в жизнь стартапы. К ним относятся субсидии, возможность льготного кредитования, бесплатные консультации пр. Однако чаще граждане выбирают банки, поскольку те предлагают различные формы финансирования.

Виды кредитования

Коммерческие банки – от крупных до небольших – на сегодняшний день имеют программы, позволяющие прокредитовать свое дело с нуля (Альфа-банк, Московский кредитный банк, Уралсиб, ОТП-Банк и др.). Это стандартные ссуды на развитие собственного дела, коммерческая ипотека, займ на покупку техники и оборудования для производства, товарное кредитование.

Работники, занятые в сельском хозяйстве, могут занимать деньги на закупку скота и растений (Россельхозбанк). Кроме этого, в последнее время финансовые учреждения начали предлагать услугу факторинга. Суть ее заключается в том, что банк передает продавцу деньги за сделку вместо предпринимателя, предоставляя тем самым коммерсанту кредит на определенное время.

За границей распространена практика венчурного кредитования, когда начинающему бизнесмену предоставляется помощь опытными игроками рынка, за что они получают долю в его предприятии. В России эта система пока еще находится в зачаточном состоянии. Можно еще открыть дело по схеме франчайзинга, когда банковской организацией выдается ссуда на покупку франшизы. В дополнение к вышеуказанным возможностям кредитования следует приплюсовать оборотный кредит и овердрафты, используемые на покрытие кассовых разрывов, расчета с контрагентами или пополнения оборотных средств.

Для ИП

Поскольку индивидуальный предприниматель является физическим лицом, а не юридическим, у него существует возможность получить один из следующих займов:

• потребительский универсальный кредит;
• специализированную ссуду.

В первом случае дела обстоят просто – деньги выдаются без поручителей и залогов. Сумма зависит от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается при предоставлении справки о доходах. Такой кредит можно получить наличными. Второй вариант отличается большими процентными ставками, поскольку начинающие предприниматели вряд ли смогут предоставить обеспечение, хотя при наличии такового проценты и сроки чаще рассматриваются в индивидуальном порядке.

Кредитование малого бизнеса

Представители малого предпринимательства могут рассчитывать на беззалоговый займ для начала ведения собственного дела. Чаще такие кредиты выдаются клиентам банковского учреждения, где открыт расчетный счет. Еще коммерсанты могут воспользоваться программой лизинга, которая помогает приобрести товар, оборудование и пр., не имея первоначального взноса. Кроме этого, некоторые представители банковской сферы предлагают инвестиционный кредит, когда банк обеспечивает вложение собственных средств, а не выдает ссуду предпринимателю, но такие предложения единичны.

Как получить кредит под бизнес

Сложностей при оформлении ссуды не возникает. Заявку можно оформить, придя в отделение лично либо дистанционно – на сайте банка. Кредиты для бизнеса с нуля, как правило, выдаются при наличии бизнес-плана. Он является основанием для подсчета прибыльности предприятия, что крайне важно для банкиров, потому что для них первостепенной задачей является возврат одолженных средств с маржей.

На открытие бизнеса

Кредит под малый бизнес можно получить как по программе господдержки, так и непосредственно у коммерческого банка. Для этого на первоначальном этапе необходимо зарегистрироваться в качестве субъекта малого предпринимательства, составить бизнес-план и продумать все организационные вопросы. Нелишним будет составление маркетинговой стратегии, которая поможет продвигать собственное дело в нужном русле.

Под бизнес-план

Являясь основным документом, который прописывает все нюансы нового предприятия, бизнес-план может стать основой для получения кредита на бизнес с нуля. В сети легко найти готовые проекты на бесплатной основе, но банки относятся к таким документам отрицательно, поэтому существует риск получения отказа. По этой причине для положительного исхода дела к составлению главного документа необходимо подойти со всей ответственностью, разработать его в соответствии со своими возможностями.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Взять займ будет проще, если выиграть один из конкурсов, которые проводят банки в рамках акций помощи молодым предпринимателям. Кроме того, заручившись поддержкой какой-либо стабильно развивающейся компании, можно также рассчитывать на льготы по ссуде, такие как снижение процентной ставки, отсрочка платежа и др. Возможно получить скидку, запрашивая кредит на развитие бизнеса, если открыть расчетный счет в банке.

Под залог бизнеса

Начать собственное дело можно, выкупив существующий стартап. Однако получить деньги, предоставляя в залог приобретаемое дело, не совсем легко. Проверяться будет вся финансовая документация на наличие просрочек по уплате налогов и сборов и присутствия «серых схем». Ставки по таким займам имеют повышенное цифры, да и для кредитования подобных предприятий часто финансовые учреждения требуют обеспечение дополнительного залога.

Цели кредитования бизнеса

По некоторым заключенным договорам разрешается использовать деньги на усмотрение заемщика, а вот некоторые, так называемые целевые ссуды, всегда находятся на контроле финансовой организации. В зависимости от цели, кредиты под бизнес могут предоставляться на приобретение автотранспорта, покупку оборудования, пополнение оборотных средств, выплату зарплаты и пр.

Какие банки дают кредит под бизнес

В Москве начинающие коммерсанты имеют больший выбор кредитных организаций по сравнению с их коллегами в регионах. Современные программы заимствования предлагают взять деньги взаймы для стартапа на разных условиях – с обеспечение и без, с отсрочкой платежа, аннуитетными выплатами и др. Далее можно ознакомиться с некоторыми предложениями ведущих банков:

1. Юникредитбанк

• Займ для покупки недвижимости «Коммерческая ипотека».
• Условия: сумма составляет 500000-73000000 рублей на срок 12-84 месяцев. В качестве обеспечения выступает приобретаемое имущество. Первоначальный взнос – 20%. Возможность отсрочки платежа до 6 месяцев.
• Плюсы: возможность досрочного погашения без комиссий.
• Минусы: необходимость страхования или поручительства прямых родственников.

2. Россельхозбанк:

• Кредит «Инвестиционный-стандарт».
• Условия: ссуда предоставляется на сумму 1000000-60000000 рублей на срок до 96 месяцев. Ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Требуется залог.
• Плюсы: льготный период погашения до 18 месяцев.
• Минусы: наличие дополнительных комиссий.

3. Промсвязьбанк:

• Программа кредитования на развитие бизнеса «Кредит-Бизнес».
• Условия: Максимальная сумма займа – 150000000 рублей, предоставляемая на срок до 180 месяцев. Можно выбрать вариант погашения. Представлены гибкие условия залога.
• Плюсы: возможность использования на разные цели.
• Минусы: обязательное страхование в компании-партнере.

• Кредит «Инвестиционный».
• Условия: Сумма до 850000 рублей сроком до 10 лет. Необходимо наличие залога или поручительства. Отсрочка по платежу до 6 месяцев.
• Плюсы: индивидуальная процентная ставка.
• Минусы: комиссия за оформление 0,3%.

5. Сбербанк:

• Кредит под залог недвижимости или оборудования «Экспресс под залог».
• Условия: сумма от 300000 до 5000000 предоставляется сроком от полугода до 4 лет. Процентная ставка – 16-19% годовых. Дополнительные комиссии отсутствуют.
• Плюсы: потратить денежные средства можно без целевого подтверждения.
• Минус: необходимость залога.

Условия кредитования

У каждого финансового учреждения свои требования, которые они предъявляют к соискателям. Для одних важен возраст клиента, а другие берут во внимание наличие обязательного обеспечения по займу. Ссуды для этой категории граждан основываются на предоставлении бизнес-плана, в зависимости от которого будет рассчитан срок предоставления, процентная ставка и прочие условия.

Требования к заемщику

Кредиты малому бизнесу предоставляются претенденту на основе изучения информации о нем. Важно, чтобы у будущего заемщика была чистая кредитная история, отсутствовали просрочки по предыдущим ссудам и непогашенные задолженности. В противном случае он может рассчитывать лишь на рефинансирование задолженности. При рассмотрении заявки банки могут запросить информацию о гражданине с прошлого места работы и даже проверить человека на наличие судимости. Не последним фактором является возраст кредитополучателя, но в каждом банке свои требования.

Процентная ставка

Если по госпрограмме возможно получить безвозмездную помощь на определенный стартап, то за кредит на открытие бизнеса придется вернуть всю причитающуюся сумму и проценты за пользование ею. Цифры могут разниться не только между финансовыми учреждениями, но и в самом банке. Они зависят от наличия обеспечения, срока предоставления и суммы займа. Некоторые отделения могут выставлять фиксированные процентные ставки, а у других они будут плавающими – действовать определенный период либо в зависимости от прописанных в действующем договоре условий.

Сумма и срок кредита

Сумма, на которую выдается кредит под бизнес, имеет верхний и нижний диапазоны. Связано это с тем, что банку не всегда выгодно оформлять займы на небольшие суммы. Верхний лимит может быть фиксированным или зависеть от финансовых возможностей заемщика и наличия обеспечения как гарантии возврата вложенных средств. Банки никогда не дадут 100% сумму цены залога, потому что при условии его реализации финансовое учреждение должно погасить образовавшуюся задолженность и получить прибыль. Сроки предоставления кредита на бизнес не превышают 10 лет и составляют в среднем 3-5 лет.

Документы для получения кредита в банке

Помимо качественного бизнес-плана, у начинающего бизнесмена попросят определенный набор документов для оформления кредита под бизнес. Обязательно потребуют паспорт гражданина России с постоянной регистрацией в регионе, где планируется открывать собственное дело. Кроме этого, нужно предоставить бумаги, свидетельствующие о регистрации заемщика в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица.

Плюсы и минусы кредитования малого бизнеса

Получение кредита под бизнес – дело ответственное, поскольку при банкротстве или ликвидации все равно придется возвращать заемные средства банку. С одной стороны, предпринимательская деятельность дает хорошую возможность заработать деньги, заниматься любимым делом, но с другой – требует большой ответственности, особенно если у коммерсанта есть наемные рабочие, а в качестве обеспечения заложено имущество либо поручительство третьих лиц.

Видео