როგორ შევამციროთ საპროცენტო განაკვეთი იპოთეკაზე სბერბანკში. დაიკლებს იპოთეკის განაკვეთები? როდის შემცირდება იპოთეკური განაკვეთები?

ექსპერტები ჯერ არ თვლიან, რომ რუსეთში იპოთეკური სესხი 6-7%-ით არის შესაძლებელი

ფოტო: Fotolia/ink drop

ბანკირები და ექსპერტები უკვე რამდენიმე თვეა აცხადებენ, რომ იპოთეკური განაკვეთები დაეცემა (ჩვენი სტანდარტებით) „არსად დაბალი“. უკვე საკრედიტო საცხოვრებლის საპროცენტო განაკვეთი ყველაზე დაბალია პოსტსაბჭოთა რუსეთის მთელ ისტორიაში. არის თუ არა ადგილი უფრო იაფი იპოთეკური სესხისთვის?

შემოდგომის ისტორია

ჯერ კიდევ 2016 წლის ბოლოს Sberbank-მა განაცხადა, რომ რუსეთში იპოთეკური განაკვეთები კრიზისამდელ დონეს დაუბრუნდა.

„ბაზარი აგრძელებს გამოჯანმრთელებას, იპოთეკური განაკვეთები დაუბრუნდა კრიზისამდელ დონეს. ახალგაზრდა ოჯახებისთვის იპოთეკის გაცემის შემთხვევაში, განაკვეთები კიდევ უფრო დაბალია - 10,25% -დან, ”- მაშინ ყურადღება გაამახვილა ნატალია ალიმოვამ, Sberbank-ის საცალო არატრანზაქციული პროდუქტების განყოფილების დირექტორმა.

თითქმის ამავდროულად, დელტაკრედიტ ბანკის გამგეობის თავმჯდომარის მოადგილემ ირინა ასლანოვამ განაცხადა, რომ 2017 წლის ბოლოსთვის ბაზარმა შესაძლოა მინიმალურ განაკვეთად წლიური მაჩვენებელი 11% დაინახოს.

აღსანიშნავია, რომ სწორედ საპროცენტო განაკვეთების შემცირება დაასახელეს ექსპერტებმა იპოთეკური ბაზრის ტენდენციად ჯერ კიდევ 2016 წელს. ამრიგად, AHML-ის გამოთვლებით, იპოთეკური სესხის განაკვეთები 2016 წლის ბოლოს შეადგენდა 12-12,5%-ს, ხოლო წლის საშუალოდ - დაახლოებით 12,6%-ს, 2015 წლის 13,35%-ის წინააღმდეგ. ამრიგად, მაჩვენებლებმა 2014 წლის, კრიზისამდელი წლის დონეს მიაღწია. 2014 წლის დეკემბერში, რუბლის დაშლის შემდეგ, ცენტრალურ ბანკს საბაზისო განაკვეთის მკვეთრი აწევა მოუწია. შედეგად, 2015 წელს იპოთეკის ბაზარი დაინგრა.

ამავდროულად, უფრო და უფრო მეტი ექსპერტი საუბრობდა იმის სასარგებლოდ, რომ 2017 წელი იპოთეკის ბაზარს „დააბრუნებდა“ შედარებით აყვავებულ 2014 წელს.

ექსპერტები იმედოვნებენ, რომ იპოთეკური ბაზარი წელს 2014 წლის შედეგებს დაუბრუნდება

2017 წელს იპოთეკური დაკრედიტების ბაზარი დაუბრუნდება 2014 წლის შედეგებს, პროგნოზირებს რუსიპოტეკას ანალიტიკური ცენტრის ხელმძღვანელი სერგეი გორდეიკო.

2017 წლის თებერვლის შუა რიცხვებში, მშენებლობის სამინისტრომ „ვერ მოითმინა“: მშენებლობისა და საბინაო და კომუნალური მომსახურების მინისტრის მოადგილე ნიკიტა სტასიშინი, რომლის მიხედვითაც 2017 წელს იპოთეკური განაკვეთები შეიძლება დაეცეს რეკორდულ 9.7-9.8%-მდე წელიწადში, მიუხედავად იმისა. პირველადი საბინაო ბაზრისთვის იპოთეკის სუბსიდირების სამთავრობო პროგრამის დასრულება.

„სუბსიდირების პროგრამის დასრულება არ იქნება იპოთეკის ბაზარზე განაკვეთების ზრდის მიზეზი. ექსპერტების აზრით, რუსეთის ბანკის საბაზისო განაკვეთის შემდგომი შემცირებით, 2017 წლის ბოლოსთვის იქნება იპოთეკური სესხების საბაზრო განაკვეთების კლება, შესაძლოა, განაკვეთი ერთ ციფრს მიაღწევს“, - თქვა სტასიშინმა.

Sberbank-ის ხელმძღვანელმა გერმან გრეფმა ასევე განაცხადა, რომ 2017 წელს უნდა ველოდოთ იპოთეკის განაკვეთების შემდგომ შემცირებას - ახალ ისტორიულ მინიმუმამდე. „დღეს ჩვენ გვაქვს ისტორიულად ყველაზე დაბალი იპოთეკური განაკვეთები. წელს, იმის გათვალისწინებით, რომ ინფლაციის შემცირების საკმაოდ ამბიციური გეგმებია, მაჩვენებლები, რა თქმა უნდა, დაეცემა. ამიტომ, ვფიქრობ, რომ წელს ჩვენ მივაღწევთ იპოთეკის განაკვეთების ისტორიულ, ყველაზე დაბალ დონეს“, - აღნიშნა გრეფმა რუსეთის პრეზიდენტ ვლადიმერ პუტინთან შეხვედრაზე.

AHML ანალიტიკური ცენტრის ხელმძღვანელმა მიხაილ გოლდბერგმა 2017 წლის გაზაფხულზე განაცხადა, რომ იპოთეკური სესხის განაკვეთები რუსეთში 2020 წლისთვის შესაძლოა 7%-მდე შემცირდეს. მანამდე სააგენტოს განაკვეთები 2016 წელს 10%-ზე დაბალი იყო.

თემის პოპულარობის კვალდაკვალ, რუსეთის ბიზნესომბუდსმენმა ბორის ტიტოვმა გარკვეული კატეგორიის მოქალაქეებისთვის იპოთეკაც კი გასცა 5%-იანი განაკვეთით.

„სამიზნე“ იპოთეკური სესხებისთვის

შეიძლება ითქვას, რომ მოსაზრებების „კამათს“ წერტილი დაუსვა რუსეთის პრემიერ-მინისტრმა დიმიტრი მედვედევმა. მიმდინარე წლის მაისში მან მიუთითა, რომ იპოთეკური განაკვეთი უნდა შემცირდეს 6-7%-მდე წელიწადში.

„ჩვენი ერთობლივი ამოცანაა ვიმუშაოთ განაკვეთის შემცირებაზე. ჩვენ ველით, რომ ძირითადი განაკვეთის შემცირების პირობებში, იპოთეკური დაფინანსება და იპოთეკური სესხის განაკვეთი შემცირდება ამის პროპორციულად“, - განაცხადა მედვედევმა სამარას გუბერნატორთან ნიკოლაი მერკუშკინთან შეხვედრაზე.

პრემიერ-მინისტრმა თქვა, რომ რუსეთმა „უნდა მიაღწიოს დაკრედიტების განაკვეთს 6-7%-ს მთელი ქვეყნის მასშტაბით“, რადგან „ამისთვის მაკროეკონომიკური პირობები ზოგადად მომწიფებულია“.

მშენებლობის სამინისტრომ დაუყოვნებლივ გაავრცელა განცხადება რუსეთის ფედერაციის მშენებლობისა და საბინაო და კომუნალური მომსახურების მინისტრის, მიხაილ მენისგან, რომ რუსეთის ფედერაციაში იპოთეკური განაკვეთების შემცირება 6-7%-მდე შესაძლებელია, თუ რუსეთის ბანკი. გადაწყვეტს შესაბამისად შეამციროს მისი ძირითადი განაკვეთი.

გერმან გრეფმა ასევე პროგნოზირა პრემიერ მინისტრმა: „მე ვხედავ ინფლაციის და ცენტრალური ბანკის განაკვეთის შემცირების პერსპექტივას. თუ ეს ინფლაციური ტენდენცია გაგრძელდა, არ ვფიქრობ, რომ ეს პერსპექტივა არარეალურია უახლოეს ორ-სამ წელიწადში“.

პროგნოზს მხარი დაუჭირა ვითიბი 24-ის ხელმძღვანელმა მიხაილ ზადორნოვმაც, რომელმაც განაცხადა, რომ შესაძლებელია იპოთეკური განაკვეთები 6-7%-მდე, მაგრამ ინფლაციის დაახლოებით 2%-ით. ანუ, მიმდინარე მაჩვენებლების კლება ერთნახევარჯერ მეტით (აგვისტოში ინფლაცია წინა წელთან შედარებით 3,3%) იყო. ამავდროულად, ზადორნოვმა დასძინა, რომ ის ელოდება, რომ იპოთეკური განაკვეთი 10%-ზე დაბლა დაიწევს 2017 წლის დეკემბერში - 2018 წლის იანვარში.

ახდება თუ არა პროგნოზები?

2016 წლის ზაფხულიდან მოყოლებული, იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთი შემცირდა ორი პროცენტული პუნქტით - 13%-დან 11%-მდე წელიწადში. ამასთან, პირველი ციკლი 1 პროცენტული პუნქტით შემცირდა რვა თვეში, ხოლო მეორე (ასევე 1 პროცენტული პუნქტით) ოთხ თვეში. თუმცა, განაკვეთების შემცირების შემდეგი ციკლი არ უნდა იყოს მოსალოდნელი ერთ წელზე ადრე. ეს მოსაზრება 2017 წლის აგვისტოს ბოლოს გამოთქვა ანდრეი ოსიპოვმა, უფროსმა ვიცე-პრეზიდენტმა, ვითიბი 24-ის იპოთეკური ბიზნესის დეპარტამენტის დირექტორმა.

ექსპერტი: იპოთეკური განაკვეთის შემცირების მომდევნო ციკლს დაახლოებით ერთი წელი დასჭირდება

2016 წლის ზაფხულიდან მოყოლებული იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთი 2 პროცენტული პუნქტით შემცირდა (წლიური 13%-დან 11%-მდე). ამასთან, პირველი ციკლი 1 პროცენტული პუნქტით შემცირდა რვა თვეში, ხოლო მეორე (ასევე 1 პროცენტული პუნქტით) ოთხ თვეში. თუმცა, განაკვეთების შემცირების შემდეგი ციკლი არ უნდა იყოს მოსალოდნელი ერთ წელზე ადრე. ეს მოსაზრება Facebook-ზე ონლაინ კონფერენციაზე გამოთქვა ანდრეი ოსიპოვმა, უფროსმა ვიცე-პრეზიდენტმა, ვითიბი 24-ის იპოთეკური ბიზნესის დეპარტამენტის დირექტორმა.

საბინაო ფინანსების ბანკის (BHF) საბჭოს თავმჯდომარის პირველი მოადგილის, იგორ ჟიგუნოვის თქმით, 2017 წელს „საშუალო ბაზრის“ განაკვეთის შემცირება ძირითადად მიიღწევა ახალი შენობების დაკრედიტების პროგრამებზე და დიდი ფედერალური მოთამაშეების მეორადი ბაზრის განაკვეთების შემცირებით. და გარკვეული კატეგორიის მსესხებლებისთვის.

„ზოგადად, ტარიფების შემცირებას არ შეიძლება ეწოდოს „საბაზრო გამართლებული“, რა თქმა უნდა“, დარწმუნებულია ჟიგუნოვი. - ჯერ ერთი, ბაზარზე, როგორც ასეთი, ჯერ კიდევ არ არის „გრძელი“ და იაფი ფული. და კურსის შემცირება, რომელიც ხდება ბაზარზე არსებული რიგი პროგრამების ფარგლებში, რა თქმა უნდა, ასტიმულირებს სხვა მონაწილეებს როგორმე მოერგოს კონკურენტულ გარემოს. მეორეც, დაკრედიტების სისტემაში რისკები არ იკლებს: უძრავი ქონების ფასები ბოლო წლებში იკლებს. და მათი მკვეთრი ზრდის ტენდენცია ჯერ არ არის. შემოსავალი ჯერ კიდევ არ იზრდება. ერთადერთი, რასაც ახლა შეუძლია კრედიტის ხელმისაწვდომობა „გაზარდოს“ არის განაკვეთის შემცირება და სესხის ვადის გაზრდა. დიახ, სავსებით შესაძლებელია ველოდოთ განაკვეთების უფრო დაღმავალ კორექტირებას მთელ რიგ ფედერალურ პროგრამებზე, მაგრამ არა ეკონომიკაში საბაზრო ფაქტორების გამო“.

BZHF Bank-ის გამგეობის თავმჯდომარის პირველ მოადგილეს მოჰყავს ექსპერტების შეფასებები, რომლის მიხედვითაც, გასული წლიდან იპოთეკის განაკვეთები საშუალოდ ორი-სამი საბაზისო პუნქტით შემცირდა, რაც დამოკიდებულია ბანკების პროგრამებზე. უპირველეს ყოვლისა, კლება შეეხო „ახალი შენობების“ დაკრედიტების პროგრამებს, სადაც დეველოპერებთან ერთად აუცილებელია მოთხოვნის დაცემის პრობლემის გადაჭრა, აღნიშნავს ჟიგუნოვი.

ასევე, ბანკირის თქმით, ბაზარი ახლა აქტიურად „აღორძინდა“ მოსახლეობის მოთხოვნის კუთხით იპოთეკური სესხების „ჩანაცვლებაზე“ 14-15% განაკვეთით 11-13% და „კონსოლიდაციისთვის“. ძვირადღირებული სამომხმარებლო სესხების ოდენობით რამდენიმე ცალი თითო „სესხი“ საბინაო უზრუნველყოფით“. ამ შემთხვევაში რეფინანსირებისას განაკვეთი მკვეთრად მცირდება 25-30%-დან 12-13%-მდე.

როგორ მოვიშოროთ იპოთეკა

იპოთეკური სესხის მსესხებლები ბანკებში შედიოდნენ თავიანთი სესხების რეფინანსირების განაცხადებით. განაცხადების უმრავლესობა მოდის მსესხებლებისგან, რომლებმაც 2012-2014 წლებში აიღეს იპოთეკა. Banki.ru-მ გაარკვია, ვისთვისაც რეფინანსირება დაეხმარება მათ პირად ბიუჯეტზე ტვირთის შემცირებას.

როგორც არ უნდა იყოს, Banki.ru-ს მიერ გამოკითხულ ექსპერტებს არ სჯერათ, რომ უახლოეს მომავალში იპოთეკური განაკვეთები ნამდვილად შეიძლება შემცირდეს 6-7%-მდე წლიურ მნიშვნელობებამდე.

„არ მჯერა, რომ იპოთეკური განაკვეთები წლიურად 9%-ზე დაბლა დაეცემა“.

ანდრეი სტეპანენკო, რაიფაიზენბანკის საბჭოს თავმჯდომარის მოადგილე:

დაბალი იპოთეკური განაკვეთები მთლიანად ცენტრალური ბანკის ბრალია. პირველად 20 წლის განმავლობაში, მარეგულირებელმა ბაზარს დააჯერა ინფლაციის 4%. და რადგან ბაზარმა დაიჯერა, ის გახდა 4%. ეს მიღწეული იქნა იმის გამო, რომ რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკი ატარებდა ძალიან თანმიმდევრულ, მკაფიო პოლიტიკას ამ საკითხში, ინარჩუნებდა მაღალ საკვანძო მაჩვენებელს ინფლაციის „დამსხვრევამდე“. და ის აგრძელებს ამას. გარდა ამისა, მან ერთ-ორჯერ განმარტა, რატომ და რატომ ატარებდა ასეთ პოლიტიკას. ხალხს ესმოდა, როგორ მუშაობდა ცენტრალური ბანკი და სჯეროდათ მისი პროგნოზების.

არ მჯერა, რომ იპოთეკური განაკვეთები წლიურად 9%-ზე დაბლა დაეცემა. და არა მგონია ეს უახლოეს მომავალში იყოს შესაძლებელი. მეჩვენება, რომ მომავალ წელს ეს მაჩვენებელი მაქსიმუმ ერთი პროცენტული პუნქტით დაეცემა. მაგრამ მომდევნო ორი წლის განმავლობაში ეს მაჩვენებელი 10%-ს არ ჩამოვა.

„იპოთეკის საშუალო განაკვეთი 10%-ზე დაბლა დაეცემა როგორც პირველად, ისე მეორად ბაზარზე“

ნატალია კონიახინა, SMP Bank-ის იპოთეკური სესხის განყოფილების დირექტორი:

ჩემი პროგნოზით, წლის ბოლოსთვის იპოთეკის საშუალო განაკვეთი ბაზარზე 10%-ზე დაბლა დაეცემა როგორც პირველად, ისე მეორად ბაზარზე. რაც შეეხება გრძელვადიან პერსპექტივას, იპოთეკის განაკვეთების დინამიკა დამოკიდებული იქნება ფინანსურ ბაზარზე და მთლიანად ეკონომიკაში არსებულ ვითარებაზე.

„2018 წლის ბოლოსთვის განაკვეთები შეიძლება 9%-ს მიაღწიოს“

ივან ლიუბიმენკო, Absolut Bank-ის ქსელის განყოფილებების გაყიდვების განყოფილების დირექტორი:

ჩემი აზრით, 2017 წლის ბოლოსთვის იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთები 10-9,5%-მდე დაეცემა. 2018 წლის ბოლოსთვის განაკვეთები შეიძლება 9%-ს მიაღწიოს.

არსებობს საკმაოდ უხეში ფორმულა, რომ იპოთეკის განაკვეთი უდრის საკვანძო განაკვეთს, რომელიც გაიზარდა სამი პროცენტული პუნქტით. საბაზისო მაჩვენებლის შემდგომი შემცირების მიზნით, აუცილებელია ეკონომიკაში სტაბილური მდგომარეობა, მწარმოებელ სექტორში ვითარება გაუმჯობესდეს, ინფლაცია სტაბილიზდეს 4%-ზე ან დაბლაც კი დაეცეს, ინფლაციური მოლოდინი შემცირდეს და ა.შ. თუ ეს აუცილებელი პირობები არსებობს, ცენტრალური ბანკი გააგრძელებს ნაბიჯების გადადგმას მონეტარული პოლიტიკის შემსუბუქების მიზნით.

თუმცა, 2018 წელს საბაზისო განაკვეთის მნიშვნელოვან შემცირებას არ ველოდები. განაკვეთების მკვეთრმა ცვლილებებმა ასევე შეიძლება უარყოფითი გავლენა მოახდინოს ეკონომიკაზე, მათ შორის არასტაბილურობისა და ინფლაციის გაზრდაზე. შესაბამისად, მარეგულირებლის მიერ ძირითადი განაკვეთის შემცირება იქნება არაუმეტეს ერთი პროცენტული პუნქტისა. იპოთეკის განაკვეთები შედარებით მცირდება.

„ინფლაციის სტაბილური დონისა და მიმდინარე რისკების პირობებში, 2018-2019 წლების ბოლოსთვის იპოთეკური განაკვეთი შესაძლოა 8-9%-ს მიაღწიოს“

ალექსეი ტარტიშევი, დელტაკრედიტის იპოთეკური ბანკის მარკეტინგისა და ანალიტიკის დეპარტამენტის ხელმძღვანელი:

იპოთეკის საშუალო შეწონილ განაკვეთს წლის ბოლომდე ვარაუდობ 9,25-9,75%-მდე. 2018-2019 წლების ბოლოსთვის იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთი შეიძლება იყოს 8-9%. მაგრამ ეს არის ინფლაციის სტაბილური დონე და მიმდინარე რისკები.

„2018 წელს განაკვეთები კლებას გაგრძელდება“

ოლეგ კორკინი, ბანკ Vozrozhdenie-ს არატრანზაქციის პროდუქტებისა და ცენტრალიზებული გაყიდვების განყოფილების დირექტორი:

განაკვეთების კლების ამჟამინდელი ტემპიდან გამომდინარე, ვვარაუდობ, რომ იპოთეკის საშუალო საბაზრო განაკვეთები წლის ბოლომდე იქნება 10-10,25%-ის ფარგლებში. ასევე შეიძლება ვივარაუდოთ, რომ 2018 წელს განაკვეთების შემცირება მიმდინარე დინამიკის უმნიშვნელო შენელებით გაგრძელდება.

იპოთეკის დაბალი განაკვეთების წყალობით, 2017 წელს 700 ათასი ოჯახის საცხოვრებელი პირობები გაუმჯობესდა. AHML-ის გენერალურმა დირექტორმა ალექსანდრე პლუტნიკმა უპასუხა კითხვებს საბინაო ბაზრის არსებული მდგომარეობისა და პერსპექტივების შესახებ.

1. 2017 წელს შესამჩნევად შემცირდა იპოთეკის განაკვეთები. შესაძლებელია თუ არა ამ წლის ბოლო კვირებში მათი შემდგომი შემცირება?

ქვეყანაში მაკროეკონომიკური მდგომარეობის გაუმჯობესება დაფიქსირდა. სექტემბრის ბოლოს ახალი საცხოვრებლის მყიდველებისთვის იპოთეკის განაკვეთმა საშუალოდ 9,88% შეადგინა, მეორადი საცხოვრებლებში – 10,14%. იზრდება ახალი სესხების რაოდენობა წლიურად 10%-ზე ნაკლები ტემპით. 2017 წლის ყველაზე მნიშვნელოვანი შემცირება უკვე უკან არის, მაგრამ დარჩენილ კვირებში ეს მაჩვენებელი შეიძლება კიდევ მეათედი პროცენტით შემცირდეს.

2. როდესაც ადამიანები ბანკებს მიმართავენ, ხშირად სთავაზობენ იპოთეკის აღებას 11%-ზე მეტს. Ეს კარგია?

უმსხვილეს ბანკებს აქვთ განაკვეთები 9-10%, მაგრამ ზოგიერთი საფინანსო ინსტიტუტი ცდილობს მეტი გამოიმუშაოს საკომისიოსა და დამატებითი გადახდებიდან. სახელმწიფო სათათბირო გეგმავს განიხილოს კანონი, რომელიც ითვალისწინებს შეთანხმების პირველ გვერდზე მითითებას ყველა გადასახადისა და ყველა თანხის აბსოლუტური თვალსაზრისით. მიღების შემთხვევაში, სესხის პირობები უფრო ნათელი და ვიზუალური გახდება.

3. მეორე დღეს სბერბანკის ხელმძღვანელმა გერმან გრეფმა განაცხადა, რომ მომავალში შესაძლებელი იქნება იპოთეკის გაცემა 5%-ით. Ეს ნამდვილია?

მომავალში ტარიფების ასეთ დონემდე შემცირება მართლაც შესაძლებელია. აუცილებელი პირობები: ეკონომიკის გაუმჯობესება და ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შემცირება. საშუალოვადიან პერიოდში 8-7%-მდე შემცირებაა შესაძლებელი.

დღეს AHML-ს აქვს პროგრამები საგნებით, რომელთა გამოყენებით შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკა წელიწადში 6%-დან. ეს დონე მიიღწევა მოსახლეობის შეღავათიანი კატეგორიების განაკვეთების ნაწილის სუბსიდირებით. AHML-ის წყალობით, იპოთეკის განაკვეთი დაახლოებით 9%-ია, დანარჩენი 2-3% ანაზღაურდება რეგიონული ბიუჯეტის სახსრებით.

4. რა არის უკეთესი მსესხებლებისთვის: დაუყოვნებლივ მიმართეთ იპოთეკას თუ დაელოდეთ განაკვეთების შემდგომ შემცირებას?

სახლების ფასები ჯერ არ იზრდება. ამიტომ, არ უნდა მოგერიდოთ იპოთეკური სესხის აღება. თუ შესაძლებელია, უნდა გავაუმჯობესოთ საცხოვრებელი პირობები. იპოთეკაზე განაცხადისას მსესხებელი აფიქსირებს ბინის ფასს. განაკვეთის შესაძლო შემცირება არ უნდა იყოს შემაკავებელი, რადგან სესხის რეფინანსირება შესაძლებელია.

5. არის საგანგაშო ინფორმაცია ბაზრის გადატვირთულობის შესახებ. ზოგიერთ რეგიონში მიწოდება 30-40%-ით აჭარბებს მოთხოვნას. იქნება AHML როგორმე სტიმულირება მოთხოვნის ჭარბი საცხოვრებელი?

AHML-ის მთავარი ამოცანაა მთლიანად საბინაო სექტორის სტიმულირება, ანუ მოთხოვნაც და მიწოდებაც. ზოგიერთ რეგიონში მართლაც არის გადაჭარბებული მარაგის პრობლემები, მაგრამ ისინი დაკავშირებულია არა იმდენად მოთხოვნის ნაკლებობასთან, რამდენადაც დეველოპერების ნაკლოვანებებთან. დეველოპერებმა ვერ უზრუნველყონ კომფორტული ურბანული გარემო და არ იზრუნეს გამწვანებაზე.

ფასების დაცემის პირობებში, ბევრი ადამიანი მზად არის იყიდოს უფრო ძვირი საცხოვრებელი, მაგრამ სურს იყოს კომფორტულ და მდიდარ ურბანულ გარემოში. მდიდარ მყიდველებს აღარ აინტერესებთ საბავშვო ბაღებიდან, სკოლებიდან და მაღაზიებიდან ფეხით შორს მდებარე ბინები.

AHML-ის მუშაობა ახლა მიზნად ისახავს მართლაც კომფორტული საცხოვრებლის აშენებას. მიწის ნაკვეთები გათვალისწინებულია ყველაზე წარმატებული პროექტებისთვის. მიწა გამოყოფილია არა ქალაქებთან ახლოს, არამედ ქალაქის ფარგლებში, არსებული განაშენიანების ფარგლებში. ხალხმა უნდა გადაიხადოს არა მხოლოდ კვადრატული მეტრი, არამედ კომფორტული ურბანული საცხოვრებელი გარემო.

ვითიბი 24 ბანკის იპოთეკური მსესხებლები არსებული იპოთეკური სესხით უფლება აქვთ მოითხოვონ მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთის შემცირება. კლიენტები, რომლებმაც სესხები გასცეს 2014-2017 წლებში. – ეკონომიკური კრიზისის პიკში – სწორედ ამას აკეთებენ. ვითიბი 24-ზე იპოთეკის განაკვეთის შემცირება ეფექტური გზაა სესხის მთლიანი ღირებულებისა და საკრედიტო ტვირთის შესამცირებლად, მით უმეტეს, რომ 2019 წლის 1 აგვისტოდან ვითიბი 24 ბანკმა შეამცირა იპოთეკური განაკვეთი. მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ, რა არის საჭირო ასეთი პირობების მისაღებად და რა მოთხოვნები და შეზღუდვები არსებობს,

მსესხებლის სასარგებლოდ სესხის გაცემის პირობების შეცვლის უფლება გათვალისწინებულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით (მუხლი 450). ბანკთან სესხის ახალი პარამეტრების შეთანხმებისას მსესხებელთან გაფორმდება დამატებითი ხელშეკრულება, რომელშიც მითითებულია ახალი განაკვეთის ღირებულება.

2017 წლის სექტემბრიდან ღია იპოთეკური სესხით მსესხებლებს საშუალება ჰქონდათ შეემცირებინათ ხელშეკრულებით განსაზღვრული საპროცენტო განაკვეთი. ეს შესაძლებელი გახდა რუსეთის ეკონომიკის სტაბილიზაციისა და, შედეგად, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის ძირითადი განაკვეთის შემცირების გამო.

Მნიშვნელოვანი! ვითიბი 24 ბანკისგან არ არსებობს ოფიციალური პროგრამები ან წინადადებები არსებული საპროცენტო განაკვეთების შემცირების შესახებ. ინიციატივა მთლიანად კლიენტისგან მოდის.

დღეიდან, 2019 წელს, ყველა იპოთეკურ მსესხებელს, რომლის განაკვეთი ტოლია ან აღემატება წელიწადში 10,5%-ს, შეუძლია მიმართოს ბანკს მის შესამცირებლად. იმ პირებს, რომლებსაც აქვთ მითითებულ მაჩვენებელზე ნაკლები წინადადება, დიდი ალბათობით უარჰყოფენ.

ვითიბი 24-ზე დაკრედიტების მინიმალური განაკვეთი მიმდინარე წლის დასაწყისში იყო 9.7% წელიწადში. ცენტრალური ბანკის მიერ რეფინანსირების განაკვეთის 7,75-დან 7,5 პროცენტულ პუნქტამდე შემცირება. 2018 წლის 25 მარტამდე პერიოდში იყო იპოთეკის პროცენტის ეტაპობრივი შემცირების ფაქტორი 8.9%-მდე (I კვარტალის ბოლოსთვის).

მაგრამ 2018 წლის 6 ნოემბრიდან ვითიბიმ იპოთეკის განაკვეთები 0,4 პროცენტული პუნქტით გაზარდა. ცენტრალური ბანკისა და სხვა ბანკების კურსის შემდეგ.

ვითიბი 24-ში იპოთეკური პროდუქტების მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთების შესახებ მიმდინარე ინფორმაცია მოცემულია ქვემოთ მოცემულ ცხრილში.

მას შემდეგ, რაც რუსეთის ბანკი აცხადებს საბაზისო განაკვეთის შემდგომ ზრდას, დარწმუნებით შეგვიძლია ვთქვათ, რომ დაკრედიტების განაკვეთებიც გაიზრდება.

ღირს თუ არა კურსის შემცირება და არის თუ არა მომგებიანი: დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ამ კითხვაზე პასუხი დაკავშირებულია პოტენციურ სარგებელსა და მომავალ ხარჯებს შორის და ის ყოველთვის დადებითი არ იქნება. ეს ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ შემთხვევაზე და გაცემული იპოთეკის შეყვანის პარამეტრებზე. ასევე ღირს განვასხვავოთ არსებული VTB 24 იპოთეკის პროცენტის მარტივი შემცირება განაცხადის საფუძველზე და სხვა ბანკისგან ვითიბი 24-ზე იპოთეკის რეფინანსირება. ეს არის ორი ფუნდამენტურად განსხვავებული ტიპის ქმედება.

პირველი გულისხმობს ვითიბი-ს არსებული მსესხებლის მარტივ წერილობით განცხადებას, რათა შეამციროს მისი განაკვეთი ტარიფების ზოგადი შემცირების გამო. მეორე ვარიანტი ვარაუდობს, რომ ბანკის მსესხებელი გადაწყვეტს გადაიტანოს თავისი დავალიანება VTB-ზე უფრო დაბალი განაკვეთით. პირველ ვარიანტში სარგებელი აშკარაა და არ საჭიროებს რაიმე განსაკუთრებულ ხარჯებს, მაგრამ მეორე ვარიანტში ყველაფრის დათვლა დაგჭირდებათ.

მოდით შევხედოთ მარტივ მაგალითს. მსესხებელმა 2015 წელს აიღო იპოთეკა 5 მილიონი რუბლის ოდენობით 10 წლის ვადით 13,5% წელიწადში. გასცემს ზედმეტ გადახდას სესხზე 4,1 მილიონი რუბლის ოდენობით. (თუ თქვენ რეგულარულად დაფარავთ ვალს ამ 10 წლის განმავლობაში), დაზღვევის და სხვა ხარჯების გამოკლებით. 2015 წლიდან დღემდე მან უკვე გადაიხადა 2,9 მილიონი რუბლი.

ვთქვათ, რომ 2019 წელს იგი გადაწყვეტს იპოთეკის რეფინანსირებას VTB 24-ში უფრო ხელსაყრელი პირობებით: 2,1 მილიონი რუბლი (ვალების ნაშთი მინუს უკვე დაფარული თანხა) 7 წლის განმავლობაში 10% წელიწადში. მარტივი არითმეტიკა აჩვენებს, რომ კლიენტმა თავდაპირველ სესხზე უკვე გადაიხადა 1 მილიონ 307 ათასი რუბლი. + ზედმეტად გადახდილი რეფინანსირებული სესხი იქნება 828 ათასი რუბლი. სულ 2,135 მილიონი რუბლი.

დასკვნა ამ შემთხვევაში აშკარაა - სარგებელი ხელშესახებია და ღირს ვითიბიში თქვენი იპოთეკის რეფინანსირება. შესაძლოა წამგებიანი იყოს საპროცენტო განაკვეთის დაწევა, თუ მსესხებელმა უკვე გადაიხადა ვალის ნახევარზე მეტი და გავიდა სესხის ვადის ნახევარზე მეტი. ამის შესახებ მეტი შეგიძლიათ წაიკითხოთ ჩვენს წინა პოსტში.

იპოთეკის პროცენტის შემცირებას შემდეგი უპირატესობები აქვს:

• სარგებელი ზედმეტად გადახდისგან (საგულდაგულოდ უნდა იქნას განხილული);
• ვალის ტვირთის შემცირება (განაკვეთის შემცირების გამო შემცირდება ყოველთვიური გადახდა);
• გამარტივებული პროცედურა არსებული ვითიბი 24 მსესხებლებისთვის.

უარყოფითი მხარეები მოიცავს:

• მსესხებლისთვის დამატებითი ხარჯების გარდაუვალობა (საჭირო იქნება სადაზღვევო ხელშეკრულების დადება, უძრავი ქონების შეფასების გადახდა, სახელმწიფო გადასახადები და სხვა ხარჯები, რამაც შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს სესხის ღირებულება);
• დროის ხარჯების გაზრდა (თვითონ ბანკს სჭირდება 60 დღემდე, რათა განიხილოს თითოეული განაცხადი ტარიფის შემცირების მოთხოვნით, დამატებითი დოკუმენტების შეგროვებისა და სხვა პროცედურების დროს არ ჩაითვლება).

შემცირებული განაკვეთები არსებულ იპოთეკაზე VTB 24

ვითიბი 24 ბანკი იღებს განაცხადებს მსესხებლებისგან ღია იპოთეკური სესხით, საპროცენტო განაკვეთის შემცირების მოთხოვნით. დოკუმენტი შედგენილია უფასო ფორმით, რომელიც მიმართულია საკრედიტო დაწესებულების ხელმძღვანელს.

Მნიშვნელოვანი! ვითიბი 24-ს შეუძლია განაკვეთის მაქსიმუმ 9.7%-მდე შემცირება.

განცხადება

განცხადება VTB 24 არსებულ იპოთეკაზე პროცენტის შემცირების შესახებ შედგენილია უფასო ფორმით და უნდა შეიცავდეს:

• მსესხებლის სრული სახელი;
• იპოთეკის შესახებ ინფორმაცია (ხელშეკრულების ნომერი, გაცემის თარიღი, ვალის ნაშთი, ვადა, მიმდინარე კურსი);
• მიუთითეთ განაკვეთის შემცირების მიზეზები (ზოგადი ტარიფის შემცირება + პირადი გარემოებები);
• მიუთითეთ სასურველი კურსი;
• ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ სად უნდა გაგზავნოთ პასუხი.

Მნიშვნელოვანი! Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 450 გულისხმობს ადრე დადებული ხელშეკრულების პირობების შეცვლის შესაძლებლობას, ასე რომ თქვენ არ უნდა შეგეშინდეთ ამის. პირობების მიხედვით, ეს განცხადება შეიძლება დაწეროს ერთ-ერთმა მსესხებელმა, მაგრამ საჭიროა თანამსესხებლის თანხმობა.

მოთხოვნები მსესხებლისა და სესხის განაკვეთის შესამცირებლად

მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს შემდეგ ძირითად მოთხოვნებს:

1. მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი მუშაობს.
2. საკმარისი გადახდისუნარიანობა (გათვალისწინებულია შემოსავლის დადასტურების სხვადასხვა ფორმა).
3. კარგი საკრედიტო ისტორია (ამ ფაქტორს საგულდაგულოდ აანალიზებენ ბანკის თანამშრომლები და გამორიცხავს დადებული სასესხო ხელშეკრულების პირობების შეფერხებას ან დარღვევას).
4. სრული ქმედუნარიანობა.
5. დაზღვევისთვის ვალები არ არის.

თავად სესხი ასევე მოწმდება დადგენილი მოთხოვნებისა და შეზღუდვების არსებობისთვის, მათ შორის:

• ვალუტა - რუსული რუბლი;
• სესხი მიღებულია 1 წელზე მეტი ხნის წინ;
• დარჩენილი იპოთეკური დავალიანება აღემატება ან უდრის 500 ათას რუბლს;
• მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი – 10,5%-დან წელიწადში;
• ადრეული რესტრუქტურიზაციის პროგრამის გამოყენების მტკიცებულებების არარსებობა (მაგალითად, AHML მხარდაჭერის პროგრამები ან VTB 24 პროდუქტები);
• გირავნობა (დატვირთვა) სათანადოდ არის შესრულებული;
• სესხი გაიცა ნებისმიერი იპოთეკური პროგრამით, გარდა „სამხედრო იპოთეკისა“ და „რუსეთის რკინიგზის სოციალური იპოთეკის“ პროგრამებისა.

მხოლოდ კეთილსინდისიერი კლიენტები, რომლებსაც არ აქვთ არსებული ვადაგადაცილებული დავალიანება და აქვთ დავალიანება 30 დღეზე მეტი ხნის განმავლობაში, შეძლებენ იპოთეკის განაკვეთების შემცირებას.

სად მივმართო

ვითიბი 24-ის იპოთეკური განაკვეთის შემცირების შესახებ განცხადება უნდა წარედგინოს ფილიალს, რომელშიც ის გაიცა. ეს შეიძლება იყოს ან სპეციალიზებული იპოთეკური ცენტრები, რომლებიც ჩვეულებრივ განცალკევებულია ჩვეულებრივი ოფისებისგან, ან მრავალფუნქციური ფილიალები, რომლებიც ახორციელებენ ოპერაციების ფართო სპექტრს და ემსახურებიან სხვადასხვა კატეგორიის კლიენტებს.

თუ მსესხებელმა ვითიბი ბანკიდან აიღო იპოთეკური სესხი და რამდენიმე წელია მისი კლიენტია, მაშინ მისთვის მინიმალური იქნება საბუთების პაკეტი საპროცენტო განაკვეთის შემცირების მოთხოვნისას. თქვენ დაგჭირდებათ მხოლოდ პასპორტის წარდგენა და განაცხადის დაწერა საკუთარი ხელით.

მოსკოვის ყოფილი ვითიბი ბანკის კლიენტებისთვის სპეციალისტებს შეუძლიათ მოითხოვონ დოკუმენტების დუბლიკატი.

თქვენ უნდა მოგაწოდოთ:

• რუსული პასპორტი;
• დასაქმებისა და კრედიტუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• უძრავი ქონების შეფასების ანგარიში;
• სესხის დოკუმენტების ასლი (სესხის ხელშეკრულება დაფარვის გრაფიკით, იპოთეკური ხელშეკრულება);
• გირაოს საბუთები;
• დაზღვევის ხელშეკრულების ასლი და სადაზღვევო პრემიის გადახდის ქვითარი;
• განცხადება.

ქაღალდების პაკეტის საბოლოო შემადგენლობა განისაზღვრება ცალკე თითოეული განაცხადისთვის.

განხილვის პერიოდი

თითოეული განაცხადის განხილვის ოფიციალური ვადა არის არაუმეტეს 60 დღე. სწორედ ამ პერიოდში ბანკი იღებს ვალდებულებას განიხილოს კლიენტის მდგომარეობა, შეისწავლოს დოკუმენტები და მიიღოს საბოლოო გადაწყვეტილება სესხის პირობების შემსუბუქების შესახებ.

პრაქტიკა გვიჩვენებს, რომ ბანკისგან პასუხის მიღების რეალური ვადა ოდნავ უფრო მოკლეა და შეადგენს საშუალოდ 1 თვე. მაგრამ, ისევ და ისევ, ყველაფერი დამოკიდებულია კონკრეტულ შემთხვევაზე. ერთ განაცხადზე ბანკს შეუძლია გადაწყვეტილება მიიღოს 1-2 კვირაში, მეორეზე კი 2 თვე დასჭირდება.

რა უნდა გააკეთოთ შემცირების განაცხადის დამტკიცების შემდეგ

ბანკისგან დადებითი პასუხის მიღების შემდეგ მხარეები აფორმებენ დამატებით ხელშეკრულებას დადებულ სასესხო ხელშეკრულებაზე. მისი განუყოფელი ნაწილი იქნება გადახდის ახალი გრაფიკი, რომელიც გამოითვლება შეცვლილი საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით.

საბუთებზე ხელმოწერისთვის ორმხრივად ირჩევა ხელსაყრელი დღე და ენიჭება კონკრეტული დრო. მსესხებელი დაიწყებს იპოთეკის გადახდას ახალი განაკვეთით გადახდის ვადის პირველი დღიდან, რომელიც მოჰყვება დოკუმენტების ხელმოწერის პერიოდს. ყველა საჭირო ინფორმაცია იქნება ნაჩვენები გრაფიკაში.

უარის ძირითადი მიზეზები და რა უნდა გააკეთოს ამ შემთხვევაში

ვითიბი არ ამცირებს იპოთეკის განაკვეთებს ყველა მსესხებლისთვის, რომელიც განაცხადებს. სანდო კლიენტებსაც კი შეუძლიათ გამართლებული უარი მიიღონ. ასეთი უარის მთავარ მიზეზებს შორისაა:

1. დაზიანებული საკრედიტო ისტორია (არსებობს დავალიანება ან ვალი საერთოდ არ ემსახურება).
2. თავად სესხი არ აკმაყოფილებს ბანკის მოთხოვნებს (მაგალითად, სესხის თანხა 500 ათას რუბლზე ნაკლებია, ან სესხი რამდენიმე თვის წინ გაიცა).
3. განაკვეთი თავდაპირველად მაღალი არ არის (ბანკი არ განიხილავს 10,5-ზე ნაკლებ განაკვეთებს დაღმავალს).

ვითიბი კლიენტებს, რომლებმაც მიიღეს უარყოფითი გადაწყვეტილება იპოთეკურ სესხზე დაკრედიტების განაკვეთის შემცირების მოთხოვნასთან დაკავშირებით, შეუძლიათ მსგავსი განაცხადი სხვა ბანკში მიმართონ, როგორც პრობლემის მოგვარების ალტერნატიული გზა.

დღეს ბევრი მსხვილი ბანკი რუსეთის ფედერაციაში გვთავაზობს საინტერესო რეფინანსირების პროგრამებს, რომლის ფარგლებშიც შეგიძლიათ დააკავშიროთ 5-7-მდე არსებული სესხი, სხვადასხვა ტიპის (მაგალითად, სამომხმარებლო და იპოთეკური). შეადარე.

2019 წლიდან, ყველა კლიენტს, ვინც სესხი აიღო წელიწადში 10,5% ან უფრო მაღალი, აქვს უფლება დაწეროს განცხადება ტარიფის შემცირების მოთხოვნით. კლება მცირე იქნება - 0,5 პროცენტული პუნქტი. თუმცა, მსხვილ სესხებზე, ესეც კი ხელს შეუწყობს სესხის ყოველთვიური დატვირთვის შემცირებას და ზედმეტ გადახდებს. ნებისმიერ შემთხვევაში, აუცილებლად უნდა გააკეთოთ წინასწარი გათვლები და დარწმუნდეთ, რომ ეს ნამდვილად მიზანშეწონილი და მომგებიანია.

მესამე მხარის სესხების შესახებ მეტს შეიტყობთ ქვემოთ.

ველოდებით თქვენს კითხვებს კომენტარებში.

გვითხარით ვითიბი 24-ში ტარიფის შემცირების თქვენს გამოცდილებაზე? როგორ ჩაიარა ყველაფერმა?

გთხოვთ შეაფასეთ პოსტი და მოიწონეთ!

იპოთეკური განაკვეთი არის ის, რაც აინტერესებს ყველას, ვინც გეგმავს ან უკვე აიღო სესხი ბინაზე. პირველისთვის ეს რეფინანსირებაზე დაზოგვის საშუალებაა, მეორესთვის კი მცდელობაა იპოვოთ შესაფერისი დრო, რათა საპროცენტო განაკვეთი იყოს კომფორტული.

ექსპერტები გამამხნევებელ პროგნოზებს აკეთებენ! მათ მიაჩნიათ, რომ წლის ბოლომდე იპოთეკის განაკვეთები შემცირდება და მიაღწევს ისტორიულ მინიმუმს, რაც უძრავი ქონების ბაზარს აუცილებლად გამოაცოცხლებს.

ბინის მოსაძებნად, ბანკის წარმომადგენლებთან სასაუბროდ და იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთების შესახებ მეტის გასაგებად, მობრძანდით გამოფენაზე "უძრავი ქონება ლიდერებისგან", რომელიც გაიმართება გოსტინი დვორში (ილინკა, 4).

ღონისძიებაზე დასასწრებად საჭიროა დარეგისტრირდეთ საიტზე და მიიღოთ ბილეთი.

პროცენტის შემცირების მიზეზები

უფრო და უფრო მეტი ექსპერტი მიდრეკილია იმის აზრზე, რომ იპოთეკის განაკვეთი 7-8%-მდე დაეცემა. ამას ხელს შეუწყობს რუსეთში პროგნოზირებული ეკონომიკური მდგომარეობა.

სხვა საკითხებთან ერთად, სბერბანკის პრეზიდენტი გერმან გრეფი ხშირად საუბრობს 2019 წელს იპოთეკური განაკვეთების შემცირებაზე თავის ინტერვიუებში. ის ამტკიცებს, რომ იპოთეკის ღირებულება დიდწილად ცენტრალურ ბანკზე იქნება დამოკიდებული.

ცენტრალური ბანკი უკვე მუშაობს ამ საკითხზე - ინფლაცია შენელდა და კონსოლიდირებულია დაახლოებით 4%-ზე.

გარდა ამისა, იპოთეკის ხარჯების შემცირებაზე გავლენას მოახდენს:

• Გაცვლითი კურსი;
• ნავთობის შეთავაზებები;
• Ეკონომიკური განვითარება;
• სახელმწიფო სუბსიდირების პროგრამა იმ ოჯახებისთვის, რომლებშიც მე-2 და მე-3 შვილი დაიბადა

ასევე, სბერბანკის პრეზიდენტი დარწმუნებულია, რომ რუსეთის ფედერაციის ეკონომიკამ უკვე გადალახა კრიზისი და მიიწევს, თუმცა მცირე, ზრდისკენ, რაც დამატებითი მიზეზი იქნება იპოთეკის განაკვეთის შემცირებისთვის.

როგორ იმოქმედებს დაბალი იპოთეკური განაკვეთები უძრავი ქონების ბაზარზე?

იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთების შემცირება, რა თქმა უნდა, გამოიწვევს ბინებზე მოთხოვნის ზრდას. ეს განსაკუთრებით ეხება ოჯახებს, რომლებიც ექვემდებარებიან სხვადასხვა სამთავრობო პროგრამებს, მაგალითად, სამშობიარო კაპიტალს.

ამ განცხადებას ადასტურებს ის ფაქტი, რომ 2017 წელს, როდესაც სბერბანკმა და მის შემდეგ სხვა ბანკებმა შეამცირეს იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი 9-9,5%-მდე, ადამიანებმა დაიწყეს მეტი ბინების ყიდვა, ტრანზაქციების საშუალო პროცენტული ზრდა იყო 20%.

ამ გამოცდილების გათვალისწინებით, ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ 2018 წლის ბოლოს და 2019 წლის დასაწყისში უძრავი ქონების ბაზარი აღორძინდება და გარიგებების წილი თითქმის 50%-ით გაიზრდება. ეს ტენდენცია შეიძლება იყოს მომგებიანი არა მხოლოდ მომხმარებლებისთვის, არამედ მთლიანად რუსეთის ეკონომიკისთვის.

ახლა ბინის ყიდვის დროა! სად შემიძლია ამის გაკეთება? რა თქმა უნდა, გამოფენაზე "უძრავი ქონება ლიდერებისგან", რომელიც გაიმართება გოსტინი დვორში (ილინკა, 4).

ღონისძიებაზე დასასწრებად და იპოთეკის განაკვეთის შემცირების შესახებ მეტის გასაგებად, უნდა დარეგისტრირდეთ ონლაინ და მიიღოთ უფასო ბილეთი.

როგორი მყიდველი იქნება?

საპროცენტო განაკვეთების შემცირების შესახებ ინფორმაციის გარდა, სბერბანკის პრეზიდენტ გერმან გრეფს უყვარს მყიდველის სავარაუდო პორტრეტის გაზიარება, რომელიც, ასე თუ ისე, შეიცვლება იპოთეკის ფასების შემცირებასთან ერთად.

მსესხებლის საშუალო ასაკი უნდა შემცირდეს. ახალგაზრდებს აღარ შეეშინდებათ იპოთეკის, როგორც ახლა.

გარდა ამისა, ახალგაზრდა ოჯახები და ადამიანები, რომლებიც გეგმავენ შვილებისთვის ბინების ყიდვას, პოტენციურ მყიდველად შედიან 23-25 ​​წლის ასაკის პირები. ეს განსაკუთრებით შესამჩნევი იქნება, თუ იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთთან ერთად შემცირდება წინასწარი გადახდაც, ამბობს სბერბანკის ხელმძღვანელი.

იპოთეკა შეღავათიანი კატეგორიის მოქალაქეებისთვის

სამხედრო და მრავალშვილიან ოჯახებს ასევე შეუძლიათ მომავალ წელს იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის შემცირებაზე იმედი ჰქონდეთ.

ჩვენ უკვე ვხედავთ პოზიტიურ ტენდენციებს - სამხედრო მოსამსახურეებისთვის გაზრდილია მაქსიმალური თანხა, რისი იმედიც შეუძლიათ და მეტია სამშობიარო კაპიტალის გამოყენების შესაძლებლობა.

Sberbank-ში და სხვა საკრედიტო ორგანიზაციებში იპოთეკური განაკვეთების შემცირების პერსპექტივების შესახებ მეტის გასაგებად, მობრძანდით გამოფენაზე "უძრავი ქონება ლიდერებისგან", რომელიც გაიმართება გოსტინი დვორში (ილინკა, 4).

ღონისძიებაზე დასასწრებად საჭიროა დარეგისტრირდეთ საიტზე და მიიღოთ უფასო ბილეთი.

იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთების ბოლო კლებამ გამოიწვია მსგავს სესხებზე მოთხოვნის მკვეთრი ზრდა. თუმცა, ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ ყველაფერი ასე გლუვი არ არის. დიდი დრო არ იქნება, სანამ სანქციები იპოთეკურ სესხებში უარყოფით როლს ითამაშებენ. ცენტრალური ბანკი საბაზისო განაკვეთს გაზრდის. სესხები გაძვირდება. ზრდა ჩაანაცვლებს კლებით.

2018 წელს დაკრედიტების ერთნახევრიანი ზრდა

როგორც რუსეთის ბანკის მიერ გამოქვეყნებული მონაცემებიდან ირკვევა, 2018 წლის პირველ 6 თვეში ქვეყანაში 666,4 ათასი სესხია გაცემული. მათი საერთო თანხა 1,3 ტრილიონი რუბლია. 2017 წლის ანალოგიური პერიოდის დონესთან შედარებით, ეს შეადგინა: სესხების რაოდენობა - 157 პროცენტი, მთლიანი თანხა - 169 პროცენტი. მხოლოდ დედაქალაქში, მიმდინარე წლის პირველ ნახევარში, 38,9 სესხი გაიცა და მათმა მთლიანმა მოცულობამ 163,7 მილიარდი რუბლი შეადგინა.

თითქმის ყველა ბანკი გასცემს სესხებს. მაგრამ ყველაზე დიდი მოცულობა გადის სამთავრობო უწყებებზე. მაგალითად, VTV-მ მიმდინარე წლის პირველ 6 თვეში 108,6 ათასი სესხი (იპოთეკა) გასცა. მათი საერთო თანხა 243,5 მილიარდი რუბლია. პროგნოზების მიხედვით, წლის ბოლომდე მთლიანი თანხა 632,2 მილიარდი რუბლი უნდა იყოს.

იპოთეკის განაკვეთების შემცირება 2017 წელს დაიწყო. შემდეგ, პირველ თვეებში, მაჩვენებლები 12 – 12,5 პროცენტი იყო. 2018 წლის პირველი ნახევრის ბოლოს სესხები 9–9,5 პროცენტით გაიცა. საშუალოდ, სესხისთვის თვეში 20 ათასი რუბლის გადახდა მოგიწიათ. 2017 წლის პირველ ნახევარში – 25 ათასი.

მოსალოდნელია, რომ დეკემბრის ბოლოს ეს მაჩვენებელი 2,8-3 ტრილიონს მიაღწევს. ამასთან, 2017 წლის რეკორდული მაჩვენებელი 2 ტრილიონი იქნება სექტემბერში.

რა თქმა უნდა, ბანკები არ გასცემენ სესხებს ქველმოქმედებისთვის. მოქალაქეები იხდიან პროცენტს, რაც საკრედიტო ინსტიტუტების მოგება ხდება. და ამიტომ ბანკებს შორის ყოველთვის არის კონკურენცია. ის გაძლიერდა იპოთეკური სესხების რაოდენობის მატებასთან ერთად.

2018 წლის პირველი 6 თვის განმავლობაში Sberbank-ის ბაზრის წილი გაიზარდა (წლიური თვალსაზრისით) 0,5 პროცენტით. შედეგად, სესხების 50 პროცენტამდე გაცემული იყო სბერბანკი. საგრძნობლად დაბალი იყო სხვა ბანკების წილი. მაგრამ მაინც ძალიან მნიშვნელოვანი იყო VTB-სთვის, რომელიც მე-2 ადგილზე აღმოჩნდა. მათზე გაცემულია სესხების 17,3 პროცენტი. მე-3 და მე-4 ადგილებზე მყოფმა გაზპრომბანკმა და როსელხოზბანკმა იპოთეკური სესხების თითო 2,3 და 2,1 პროცენტი გასცეს. Raiffeisenbank-მა და DOM.RF-მა მე-5 და მე-6 ადგილები დაიკავეს. თუმცა, ამ უკანასკნელის წილი, თუ გავითვალისწინებთ მისი შვილობილი ბანკის „რუსეთის კაპიტალის“ შედეგებს, მნიშვნელოვანი აღმოჩნდა - 2,6 პროცენტი.

ეკონომ კლასიდან კომფორტამდე და ბიზნეს კლასამდე

კომპანია Best-Novostroy-ის სპეციალისტებმა ჩაატარეს მათი ინტერესების ანალიზი, ვინც იპოთეკა აიღო. ამასთან, გაირკვა, რომ მსესხებელთა უმეტესობა ირჩევს არა ეკონომ კლასის ბინებს, როგორც ზემოთ აღინიშნა, არამედ კომფორტსა და ბიზნეს კლასებს.

როგორც ამ კომპანიის დირექტორთა საბჭოს თავმჯდომარემ, ირინა დობროხოტოვამ აღნიშნა, 2018 წელს სესხის საშუალო ზომა გაიზარდა. ეს მაჩვენებელი 4,5-დან 5 მილიონ რუბლამდე მერყეობდა. 2017 წლის იმავე პერიოდში საშუალო სესხი 2,7 მლნ. ეს ზრდა იპოთეკის განაკვეთების შემცირების შედეგია, ვინაიდან უფრო დაბალი გადახდებით შესაძლებელია უფრო მაღალი კლასის კუთვნილი ბინის შეძენა.

მეორადი საბინაო ბაზარზე ბოლო დროს გაიზარდა აქტივობა. მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკური პირობები შედარებადია ბაზრებზე, დეველოპერები გვთავაზობენ ბონუსებს. ეს არის სპეციალური პირობები, რომლებშიც განაკვეთი მცირდება.

ბონ ტონის უძრავი ქონების სააგენტოს გენერალური დირექტორის, ნატალია კუზნეცოვას თქმით, ისინი, ვინც ყიდულობენ ბინებს ახალ კორპუსებში (განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ტრანზაქცია უმნიშვნელო ზომისაა), იპოთეკას ირჩევს. მეორად ბაზარზე კრედიტები გამოიყენება ბირჟებზე. ანუ ადამიანი იხდის დამატებით მცირე თანხას და ცვლის ბინას უფრო დიდი ფართის მქონე ბინაში.

კიდევ ერთი თვისება. რაც უფრო მოსახერხებელი გახდა დაკრედიტების პირობები, გაიზარდა ასაკის შესაბამისი ბინების წილი. მყიდველების თითქმის 22 პროცენტი 50 წელზე უფროსია. ასეთი ადამიანები ყიდულობენ ერთოთახიან ბინებს ან სტუდიებს. მიზანია ბავშვებმა ცალკე იცხოვრონ.

როგორ შეიძლება განვითარდეს სიტუაცია? ქვეყანაში სანქციების არარსებობისა და ეკონომიკის სტაბილიზაციის პირობებში, შეიძლება ველოდოთ ცენტრალური ბანკის შემდგომ შემცირებას. შედეგად, მოსალოდნელი იყო სესხების, მათ შორის იპოთეკური სესხების საპროცენტო განაკვეთების შემცირებაც.

ცენტრალურმა ბანკმა 2017 წელს რამდენჯერმე შეამცირა განაკვეთი. შედეგად, ის 9,75 პროცენტიდან 7,75-მდე დაეცა. ფასდაკლების განაკვეთი 2018 წელსაც შემცირდა. მარტში ის 7,25 პროცენტამდე დაეცა. მაგრამ შემდეგ რუბლის კურსი შესუსტდა, რაც რუსეთის წინააღმდეგ დაწესებული სანქციების შედეგი იყო. მას შემდეგ ცენტრალურ ბანკს განაკვეთი არ შეუმცირებია. იქნება კიდევ ერთი დაქვეითება? ეს ნაკლებად სავარაუდოა. ახალმა სანქციებმა შესაძლოა აიძულოს ცენტრალური ბანკი გაზარდოს განაკვეთი მინიმუმ 7,5 პროცენტამდე.

თუ განაკვეთი გაიზრდება, დაკრედიტების დროს არსებული პირობები გამკაცრდება. იპოთეკის განაკვეთებიც გაიზრდება. შედეგი იქნება მსესხებელთა რაოდენობის შემცირება. ამავდროულად, მათი დიდი ნაწილი შემცირდება, ანუ ისინი, ვინც იაფად საცხოვრებლის შეძენას ცდილობენ, უარს იტყვიან სესხებზე. ამ კატეგორიის მსესხებლები შეადგენს მათი საერთო რაოდენობის 60-70 პროცენტს.

Inkom-Nedvimost-ის ანალიტიკოსების აზრით, იპოთეკური ბუმი დასასრულს უახლოვდება. მტკიცებულების სახით მოყვანილია შემდეგი მაჩვენებლები: მაისი - იპოთეკური სესხების 38,2 პროცენტი, ივნისი - 33,4 პროცენტი, ივლისი - 33,3.

გაგრძელდება კლება? მიაღწევს თუ არა 2017 წლის მაჩვენებელს, როცა იპოთეკური სესხების წილი 31,5 პროცენტი იყო? მიუხედავად იმისა, რომ ამჟამად იპოთეკა არის ერთადერთი გზა მოქალაქეთა აბსოლუტური უმრავლესობისთვის საბინაო პრობლემის გადასაჭრელად, ცენტრალური ბანკის დაკრედიტების განაკვეთის ზრდა და ბანკების მხრიდან სესხის პირობების შემდგომი გამკაცრება მოსახლეობის მნიშვნელოვანი ნაწილისთვის სესხის გადახდას შეუძლებელს გახდის.

მდგომარეობას ამძიმებს მოსალოდნელი გაძვირება, მათ შორის დღგ-ის 2 პროცენტით გაზრდის გამო. რა თქმა უნდა, ერთი შეხედვით, არ აქვს მნიშვნელობა დღგ არის 18 თუ 20 პროცენტი. თუმცა, მას შემდეგ, რაც პროდუქტი გაივლის სრულ ჯაჭვს ნედლეულის მოპოვებიდან საცალო ვაჭრობამდე, აღნიშნული 2 პროცენტი შეიძლება იქცეს 6 ან 10-ად, რაც პოტენციურ მსესხებლებს დააფიქრებს, აიღონ თუ არა იპოთეკა.

რა თქმა უნდა, საბინაო ბაზარზე მიწოდების დიდმა მოცულობამ შეიძლება როლი შეასრულოს. მაგრამ დეველოპერებს შორის კონკურენციაში ფასის სერიოზული შემცირება არ არის მოსალოდნელი. გამარჯვებული იქნება ის, ვინც შესთავაზებს ბიუჯეტურ ბინებს. თუმცა ჯობია საუკეთესოს იმედი გქონდეს. ანუ სანქციების მიუხედავად, ცენტრალური ბანკი არ ზრდის განაკვეთს, ამის გამო იპოთეკის განაკვეთები სტაბილურად რჩება, ხოლო საბინაო ბაზარზე მოთხოვნის მკვეთრი კლება არ შეინიშნება.