მანქანის სესხი. რომელი ბანკები გაძლევენ მანქანის სესხებს? სად არის მომგებიანი მანქანის სესხის აღება?

სტატისტიკის მიხედვით, რუსეთის ფედერაციის ყოველი მეოთხე მცხოვრები ფლობს საკუთარ მანქანას. ადვილი გამოსათვლელია, რომ ჩვენი თანამემამულეების სამ მეოთხედს ჯერ მანქანა არ ჰყავს. აქვთ თუ არა შანსი საზოგადოებრივი ტრანსპორტიდან კერძო ტრანსპორტზე გადასვლის? თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ მანქანა ბანკების ხელსაყრელი მანქანის სესხით.

რა არის მანქანის სესხი? ეს არის ბანკიდან ნასესხები ფული ახალი ან მეორადი მანქანის შესაძენად. გამომდინარე იქიდან, რომ შეძენილი ავტომობილი არის გირაო, მყიდველს აქვს შესაძლებლობა შეიძინოს მანქანა წინასწარი გადახდის გარეშეც. მანქანის სესხზე განაცხადის აუცილებლობის აწონვისას თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ არა მხოლოდ მანქანის ღირებულება, არამედ:

• წლიური პროცენტი;
• სესხის დაფარვის ვადა;
• საბანკო მომსახურების საკომისიო;
• ჯარიმები შესაძლო დაგვიანებისთვის.

თუ იყიდეთ, შეგიძლიათ პირადად გამოიყენოთ, მაგრამ არ შეგიძლიათ გაყიდოთ, შეცვალოთ ან გასცეთ ბანკის ნებართვის გარეშე. სესხის პროგრამები გაიცემა როგორც ბანკებში, ასევე ავტოდილერებში. ვალის დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში მანქანის რეგისტრაციის მოწმობა ინახება ბანკში. ჩვეულებრივი მოთხოვნები მსესხებლისთვის:

• სამუშაო ასაკი (21-60 წელი);
• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა;
• რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი მდებარეობს;
• ბოლო ადგილზე მუშაობის ხანგრძლივობა მინიმუმ 3-6 თვე და შემოსავალი;
• ყოველთვიური გადასახადების დროული გადახდის გარანტიას.

1. მანქანის სესხი: დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

მანქანის სესხებს რამდენიმე უპირატესობა აქვს. Მათ შორის:

• მანქანის ყიდვა მცირე დროში მცირე ან ყოველგვარი დანაზოგით (მთავარი მოთხოვნა არის საკმარისი თვიური შემოსავალი);
• შეღავათიანი პირობები. სახელმწიფო მოუწოდებს მოსახლეობას შეიძინონ შიდა წარმოების და რუსეთში აწყობილი მანქანები. ამასთან, სესხის პროცენტის გარკვეული ნაწილი სახელმწიფო ბიუჯეტიდან ანაზღაურდება ახალი მანქანის მფლობელს;
• ხანგრძლივი გადახდის ვადა - ერთი წლიდან 5 და თუნდაც 7 წლამდე.

მაგრამ თქვენ არ შეგიძლიათ მინუსების გარეშე. მანქანის სესხის უარყოფითი მხარეა:

• მკაცრი მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ;
• შეძენილი მანქანის დაკარგვის რისკი, რადგან ეს არის მანქანა, რომელიც უზრუნველყოფს ვალის დაფარვას;
• ვალდებულების არსებობა: ბანკების უმეტესობა კლიენტს მოითხოვს CASCO პოლისის შეძენას, რის გამოც ხარჯები შეიძლება გაიზარდოს დაახლოებით 10-15%-ით;
• საწყისი შენატანის თანხა არის მანქანის ღირებულების 10-დან 30%-მდე;
• კლიენტის შენატანის არარსებობის შემთხვევაში საგრძნობლად იზრდება მანქანის სესხზე საპროცენტო განაკვეთი;

მანქანის სესხზე განაცხადის პროცედურა გრძელდება რამდენიმე დღიდან ორ-სამ კვირამდე. ექსპრეს სესხებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვთ. თქვენ შეგიძლიათ განაცხადოთ მასზე სულ რამდენიმე საათში, მაგრამ სესხის წლიური განაკვეთი 29% ყველასთვის ხელმისაწვდომი არ არის.

ამრიგად, მანქანის სესხი კარგი ინსტრუმენტია მანქანის შესაძენად. მხოლოდ პოტენციური მყიდველი უნდა იყოს დარწმუნებული, რომ მისი შემოსავალი საკმარისი იქნება დავალიანების დასაფარად. ფინანსური ვითარების არასტაბილურობის გამო, სულ უფრო მეტი ადამიანი, ვისაც სურს შეიძინოს საკუთარი ავტომობილი, ახორციელებს მანქანის ლიზინგის გაფორმებას. ეს არის გრძელვადიანი მანქანის დაქირავება ყიდვის ოფციით.

2.: დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

ამ სერვისს ამჟამად ახორციელებენ სალიზინგო კომპანიები და ბანკები. ლიზინგის განაცხადისთვის დაგჭირდებათ:

• პასპორტი;
• ცნობა სამუშაო ადგილიდან;
• მართვის მოწმობა;
• წინასწარი გადახდა - მანქანის ღირებულების 10-45%.

უფასო სერვისი მოითხოვს დოკუმენტების უფრო ვრცელი პაკეტის შეგროვებას. როგორც წესი, მანქანა იჯარით არის გაცემული ერთიდან 5 წლამდე ვადით. სალიზინგო კომპანია ყიდულობს მანქანას და რჩება მის მფლობელად ხელშეკრულების დასრულებამდე. კლიენტი სატრანსპორტო საშუალებას იყენებს საერთო მინდობილობის საფუძველზე. ამ შემთხვევაში მოგიწევთ CASCO სადაზღვევო პოლისის შეძენა. სალიზინგო კომპანია პასუხისმგებელია მანქანის საგზაო პოლიციაში რეგისტრაციაზე და ტექნიკური დათვალიერების ჩატარებაზე.

იჯარის ვადის გასვლის შემდეგ კლიენტს აქვს რამდენიმე ვარიანტი:

• გადაიხადეთ მანქანის დარჩენილი ღირებულება და გახდეთ მისი სრული მფლობელი;
• დააბრუნეთ მანქანა სალიზინგო კომპანიაში;
• ხელშეკრულების განახლება;
• გააფორმეთ ახალი კონტრაქტი სხვა მანქანაზე.

მანქანის ლიზინგის უდავო უპირატესობა ის არის, რომ ის შეიძლება გაიცეს მათზე, ვისთვისაც ბანკმა უარი თქვა მანქანის სესხის გაცემაზე. ამ შემთხვევაში კლიენტს არ მოუწევს გირაოს ან თავდებობის მიცემა. დიდი ალბათობით, მანქანის შესყიდვის ასეთი სქემები უახლოეს მომავალში საკმაოდ პოპულარული გახდება.

რამდენიმე მიზეზის გამო საბანკო სესხი შეიძლება არ გაიცეს. ეს მოიცავს ეკონომიკურ კრიზისს, მსესხებლის არასაკმარის შემოსავალს და უზრუნველყოფის ნაკლებობას. ამ სიტუაციაში მანქანის ლიზინგი საუკეთესო გამოსავალია და მისი მოწყობა სულ რამდენიმე საათში შეგიძლიათ. გარდა ამისა, ბანკები ავტომობილის სესხებზე საპროცენტო განაკვეთებს ზრდის, სალიზინგო კომპანიებში კი უცვლელი რჩება: 11-14% დოლარში და 18-20% ეროვნულ ვალუტაში.

მანქანის იჯარით აღებისას არ მოგიწევთ დაუყოვნებლივ გადაიხადოთ დიდი თანხა მისი რეგისტრაციისა და დაზღვევისთვის. 3% გადასახადი საპენსიო ფონდში, 8% ქონების დაზღვევა, გადახდები MREO-სთვის, ტექნიკური ინსპექტირებისა და ტრანსპორტის საფასური თანაბრად ნაწილდება გადახდის მთელ პერიოდში. ხელშეკრულების ნოტარიულად დამოწმებისთვის დაგჭირდებათ მხოლოდ სახელმწიფო მოსაკრებლის გადახდა - მანქანის ღირებულების 1% და სალიზინგო კომპანიის/ბანკის საკომისიო.

ლიზინგის უდავო უპირატესობაა დაგვიანებული გადახდებისთვის ჯარიმების არარსებობა და კომპანიების მიერ უფასო დამატებითი სერვისების მიწოდება, როგორიცაა ბუქსირების შეკვეთა ან სასტუმროს ნომრის ნაწილობრივი გადახდა.

ობიექტურობისთვის, აღსანიშნავია ლიზინგის უარყოფითი მხარეები. მაგალითად, სალიზინგო კომპანიებმა შეიძლება შეზღუდონ მანქანის მოდერნიზაციის შესაძლებლობა ან მოითხოვონ გარკვეული სერვის ცენტრის გამოყენება.

3. სადეპოზიტო პროგრამები.

მანქანის სესხის კიდევ ერთი ალტერნატივა არის მანქანისთვის ფულის დაზოგვა. მათთვის, ვისაც არ უყვარს ვალებში ცხოვრება და უფრთხილდება გაუთვალისწინებელ სიტუაციებს, ყველაზე უსაფრთხო გზა ფულის დაზოგვაა. ამ პროცესის დასაჩქარებლად შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბანკებისა და საკრედიტო ორგანიზაციების მიერ შემოთავაზებული.

თუ თქვენ აიღებთ დეპოზიტს კარგი წლიური განაკვეთით და პროცენტის ყოველთვიური კაპიტალიზაციით, მაშინ რამდენიმე წელიწადში შეგიძლიათ დაზოგოთ საკმარისი თანხა მანქანისთვის. ამასთან, არ მოგიწევთ სესხებზე პროცენტის ზედმეტად გადახდა და მანქანის დაზღვევაზე მაღალი ხარჯების გაწევა.

გამოუცდელი მომხმარებლისთვის რთულია საბანკო სესხის პროგრამების სირთულეებში ჩასვლა. ამ საკითხის გასაგებად შეგიძლიათ შეადაროთ მანქანის სესხი და სამწლიანი ვადით გაცემული სამომხმარებლო სესხი.

მაგალითად, კლიენტის მიზანია შეიძინოს ახალი მანქანა 500,000 რუბლი და 200,000 რუბლი. წინასწარი გადახდისთვის მას უკვე აქვს. ამრიგად, თქვენ უნდა ისესხოთ ბანკიდან 300,000 რუბლი. სამომხმარებლო სესხის ასაღებად არ გჭირდებათ ბანკში ანგარიშის წარდგენა მისი მიზნისთვის, არამედ მოგიწევთ თქვენი გადახდისუნარიანობის დადასტურება.

ვინაიდან საშუალო თვიური გადასახადი იქნება დაახლოებით 10,000 რუბლი, მსესხებლის ხელფასი უნდა იყოს მინიმუმ 30,000 რუბლი. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკი მოითხოვს თავდებს ან გირაოს. თუ თქვენ შეძლებთ სესხის პოვნას წელიწადში 10%-ით, მთლიანი ზედმეტად გადახდა მიაღწევს 48,529,70 რუბლს.

მანქანის სესხი არის მიზნობრივი სესხი, რომლის გადახდა უზრუნველყოფილია თავად ავტომობილით. ბანკები გვთავაზობენ დაკრედიტების ორ ვარიანტს: სახელმწიფო სუბსიდიებით და მის გარეშე. რუსეთის ფედერაციაში აწყობილი მანქანის შეძენისას შეგიძლიათ მიიღოთ სარგებელი - შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი (წლიურად 5,5-12%). ამ შემთხვევაში, ზედმეტად გადახდა იქნება დაახლოებით 32,136,84 რუბლი, ხოლო მანქანის სესხისთვის მთავრობის მხარდაჭერის გარეშე - 38,465,90 რუბლი. ციფრები აჩვენებს, რომ მანქანის სესხი უფრო მომგებიანია, ვიდრე ჩვეულებრივი ბანკის სესხი.

რომელი მანქანის სესხია უფრო მომგებიანი: უცხოურ თუ შიდა ვალუტაში?

როდესაც გადაწყვიტეთ მანქანის კრედიტით ყიდვა, გონივრულად უნდა აირჩიოთ ვალუტა. რა არის უფრო მომგებიანი - უცხოურ ვალუტაში თუ რუბლის სესხი? საბანკო ექსპერტები გვირჩევენ სესხის აღებას იმ ვალუტაში, რომლითაც უფრო მოსახერხებელი იქნება გადახდა. ყურადღება უნდა გაამახვილოთ ბანკნოტებზე, რომლითაც იღებთ ხელფასს ან სხვა შემოსავალს. ეს შეამცირებს ვალუტის კურსის რყევების რისკებს და დაზოგავს კონვერტაციის ხარჯებს.

ამჟამად ეროვნული ვალუტით გაცემული სესხების საპროცენტო განაკვეთები დოლართან შედარებით მაღალია რუბლის კურსის გაუფასურების გამო ამერიკულ ვალუტასთან მიმართებაში. უფრო მომგებიანია მოკლევადიანი სესხის აღება დოლარში, ხოლო გრძელვადიანი სესხის აღება რუბლით. როდესაც ეკონომიკური მდგომარეობა საკმაოდ სტაბილურია, მანქანის სესხი უცხოურ ვალუტაში უფრო მომგებიანია, რადგან მასზე საპროცენტო განაკვეთები ჩვეულებრივ უფრო დაბალია, ვიდრე რუბლის სესხებზე.

როგორ მივიღოთ მომგებიანი მანქანის სესხი: ინსტრუქციები

ცნობილი გამონათქვამის პერიფრაზით რომ ვთქვათ, თევზი ეძებს იქ, სადაც უფრო ღრმაა, მყიდველი კი ეძებს მანქანის სესხს, სადაც უფრო მომგებიანია. მანქანის სესხის მისაღებად შეგიძლიათ მიმართოთ ავტოდილერს ან ბანკში. რა თქმა უნდა, უფრო მოსახერხებელია ხელშეკრულების ადგილზე გაფორმება. მაგრამ ხშირად გამყიდველები გვთავაზობენ ბანკების შეზღუდულ არჩევანს, რომლებთანაც ისინი თანამშრომლობენ და სესხის ღირებულება შეიძლება საკმაოდ მაღალი იყოს. ბევრად უფრო მომგებიანია ინტერნეტში გავრცელებული მანქანის სესხის კალკულატორების გამოყენებით შესაბამისი ვარიანტის არჩევა.

მანქანის კრედიტით გონივრული შესაძენად, თქვენ უნდა განახორციელოთ მთელი რიგი ქმედებები:

1. განსაზღვრეთ დაკრედიტების ობიექტი. ახალი მანქანის შეძენისთვის საპროცენტო განაკვეთი ოდნავ დაბალია, მაგრამ მისი ღირებულება უფრო მაღალია. მეორადი იაფი ღირს, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია.
2. გადაწყვიტეთ სესხის ზომა.
3. გამოთვალეთ დასაშვები ყოველთვიური გადასახადი. შეგიძლიათ გამოიყენოთ სესხის კალკულატორი.
4. მოლაპარაკება გარანტებთან და მათთან შეთანხმება სესხის პირობებზე.
5. შეისწავლეთ ბაზრის მდგომარეობა 5-6 ყველაზე მიმზიდველი პროგრამის არჩევით. ეს უნდა განხორციელდეს საპროცენტო განაკვეთის, დამატებითი გადახდების და ხარჯების გათვალისწინებით (განაცხადის განხილვა, შეფასება, დაზღვევა, საბანკო საკომისიო სესხის გაცემისთვის და ა.შ.)
6. შეადარეთ სესხის პროგრამების პირობები: ვადა, ზედმეტად გადახდა, დაფარვის მეთოდები და ა.შ.
7. შეაგროვეთ დოკუმენტები. როგორც წესი, მანქანის სესხის მისაღებად საჭიროა დოკუმენტების შემდეგი ჩამონათვალი: განცხადება ბანკის ფორმაში; რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი; სერთიფიკატი 2-NDFL (გაცემული დამსაქმებლის ბუღალტერიის მიერ); სამუშაო წიგნის ასლი; მართვის მოწმობა (თუ შესაძლებელია).
8. განაცხადის გაგზავნა სასურველ ბანკებში (ფილიალში ან ვებგვერდზე). თუ თქვენ მიიღებთ რამდენიმე პოზიტიურ გადაწყვეტილებას, შეგიძლიათ აირჩიოთ ყველაზე შესაფერისი.
9. მიიღეთ სესხის გადაწყვეტილება.
10. აიღე მანქანა. რა თქმა უნდა, ამის გაკეთება შეგიძლიათ წინასწარ, მაგრამ მხოლოდ დადებითი გადაწყვეტილების მიღების შემდეგ გეცოდინებათ სესხის თანხა, ბანკის მოთხოვნები მანქანაზე და დავალიანების დაფარვის პროცედურა.
11. გააფორმეთ ხელშეკრულება ბანკთან, დარწმუნდით, რომ ყველა პირობა თქვენთვის გასაგები და გამჭვირვალეა.

მნიშვნელოვანი კრიტერიუმები მომგებიანი სესხის არჩევისას:

კრედიტით თანხის მიღებისას კლიენტს დასჭირდება დამატებითი თანხები დაზღვევის შესაძენად და ყველა საკომისიოს გადასახდელად. ამის საფუძველზე მკაფიოდ უნდა განისაზღვროს თქვენი ფინანსური შესაძლებლობები.

რომელი ბანკები გვთავაზობენ ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხებს?*

ვინაიდან მანქანის სესხი გაიცემა რამდენიმე წლით, უფრო უსაფრთხოა თანამშრომლობა სტაბილურ, დადასტურებულ ფინანსურ ინსტიტუტთან. სესხის პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს რეგიონის მიხედვით. რაც შეეხება კაპიტალს, რამდენიმე ბანკი ამჟამად სთავაზობს ხელსაყრელ პირობებს ავტოსესხებისთვის.

აქ არის რამოდენიმე ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხის პროგრამა. მათი დადგენისას მხედველობაში მივიღეთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მისაღები წინასწარი გადახდა, ფარული საკომისიოების არარსებობა და კლიენტის მიმართ ლოიალური მოთხოვნები.

1. მოსკომერცბანკი გთავაზობთ ახალი მანქანის შეძენას სიცოცხლის სავალდებულო დაზღვევით 10,5–13,5% საპროცენტო განაკვეთით და 10% განვადებით.
2. „სტანდარტული“ მანქანის სესხით Cetelem Bank გაძლევთ შესაძლებლობას შეიძინოთ უცხოური წარმოების ავტომობილი 15%-იანი განვადებით, 10,9–19,5% განაკვეთით.
3. Primsotsbank „პრესტიჟის“ მანქანის სესხის განაკვეთი შეადგენს 11–15,5%-ს, ხოლო განვადება იწყება 15%-დან.
4. ევროპლანი ბანკიც კარგ პირობებს გვთავაზობს: ახალი მანქანის შეძენის განაკვეთი იქნება 11,4–18%, განვადება 10%-დან.

ღირს დაკრედიტების კიდევ ერთი ახალი „ხაფანგის“ განხილვა - ნულოვანი მანქანის სესხი. მაგალითად, აშშ-ში პოტენციურ კლიენტს სთავაზობენ მანქანის კრედიტით შეძენის ორ გზას:

• ან მისი საბაზრო ღირებულებით შემდგომი პროცენტის გადახდებით,
• ან იმ ფასად, რომელიც უკვე მოიცავს საბანკო პროცენტს.

ამრიგად, მყიდველს აქვს არჩევანი: დახარჯოს ფულის დიდი ნაწილი დაუყოვნებლივ ან მოგვიანებით.

დიდ ბრიტანეთში ბანკებს საერთოდ არ აქვთ უფლება მსესხებლების მოტყუება უპროცენტო სესხებით. მანქანების დილერების უმეტესობა იზიდავს მომხმარებლებს ამ მარკეტინგული ხრიკის გამოყენებით. მაგრამ ეს უცხოური ინოვაცია შემოთავაზებულია რუსული ფორმით. საღი აზრი უნდა უკარნახოს, რომ ბანკს უბრალოდ არ შეუძლია გაცემულ სესხებზე ნულოვანი საპროცენტო განაკვეთის დაწესება, რადგან ის არ არის საქველმოქმედო ორგანიზაცია. ამიტომ, თქვენ უნდა ველოდოთ, რომ ინტერესი უკვე არის ჩადებული მანქანის ფასში.

როგორ მუშაობს ეს სქემა? მაგალითად, დილერმა შეიძლება შესთავაზოს სესხის გაცემა ამ ბრენდის უფრო ძვირადღირებული ვერსიების შესაძენად, დარწმუნებით, რომ აღარ დარჩა იაფი. საკრედიტო ანგარიშის გასახსნელად კლიენტი გადაიხდის არა 100 დოლარს, არამედ ერთნახევარ-ორჯერ მეტს. შემდგომში ირკვევა, რომ მას ამ სესხის მომსახურებისთვის ყოველთვიური პროცენტის გადახდა მოუწევს (0,2 - 0,5%).

ხშირია სიტუაციები, როდესაც ბანკი ცდილობს თავისი ინტერესის დამალვას. მაგალითად, ადგენს კლიენტებს ვალდებულებას, გადაიხადონ ერთჯერადი საკომისიო სესხის მთლიანი ღირებულების 3%-ის ოდენობით ან პერიოდულად გადაიხადონ ყოველთვიური გადასახადი საწყისი სესხის თანხის 1,2%-მდე. მარტივი გამოთვლები აჩვენებს, რომ ამ სიტუაციაში ბანკი გამოიმუშავებს არა მხოლოდ სტანდარტულ განაკვეთს, დაახლოებით 14,4% წელიწადში, არამედ 18-20%. საიდან მოდის ეს თანხა?

სტანდარტული მანქანის სესხის აღებისას წლიური საპროცენტო განაკვეთი ირიცხება მხოლოდ სესხის ვადაგადაცილებულ თანხაზე. ეს თანხა, რა თქმა უნდა, ყოველწლიურად მცირდება. მაგრამ ყოველთვიური საკომისიო არის მუდმივი თანხა, რომელიც უცვლელი რჩება მთელი პერიოდის განმავლობაში. ამიტომ, რაც არ უნდა უცნაურად ჟღერდეს, მხოლოდ მდიდარ ადამიანებს შეუძლიათ „ნულოვანი სესხის“ მიღება.

გეგმავთ მანქანის ყიდვას კრედიტით, მაგრამ არ იცით საიდან დაიწყოთ? დაიწყეთ კრედიტორის არჩევით. არსებობს სამი ძირითადი ვარიანტი - აიღეთ სამომხმარებლო არამიზნობრივი სესხი ან მანქანის სესხი ბანკიდან, ან მიმართეთ მანქანის სესხს ავტოდილერში, რომელიც აკრედიტებულია რამდენიმე პარტნიორ ბანკში. შეგიძლიათ მოიძიოთ რჩევა სხვადასხვა ბანკის ოფისებში ან მანქანის სესხის კალკულატორის გამოყენებით აირჩიოთ მანქანის სესხის ყველაზე მომგებიანი პროგრამა, ან შეგიძლიათ მოძებნოთ თქვენთვის საჭირო მანქანა ავტოდილერში და შემდეგ ადგილზე მიმართოთ სესხს.

მანქანის სესხი ბანკიდან

ბანკები გვთავაზობენ სხვადასხვა დაკრედიტების პროგრამებს, მათ შორის შეღავათიან მანქანის სესხებს სახელმწიფო სუბსიდიებით შემცირებული საპროცენტო განაკვეთებით. მსესხებლისთვის ყველაზე რთული საკითხია ბანკის სწორი არჩევანი და სესხის გაცემის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები. მანქანის სესხის პროგრამის არჩევის ძირითადი კრიტერიუმებია:

• წლიური საპროცენტო განაკვეთისა და წინასწარი გადახდის ოდენობა;

• დაკრედიტების ვადა და ვალუტა;

• სასესხო ვალდებულებების გაცემისა და დაფარვის პირობები.

მანქანის სესხებს ყოველთვის თან ახლავს დამატებითი ხარჯები, მათ შორის შეძენილი მანქანის დაზღვევა, როგორც გირაოს სახით, მისი სახელმწიფო რეგისტრაცია და რეგისტრაცია. ბანკები მანქანის სესხებს გასცემენ მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ მუდმივი სამუშაო ადგილი და რეგისტრაცია, კლიენტის ასაკის, თვიური შემოსავლისა და სამუშაო გამოცდილების გათვალისწინებით. ამიტომ, სესხის პროგრამის არჩევისას, უნდა გაითვალისწინოთ ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი ფაქტორი და არ გაგიჟდეთ მხოლოდ ყველაზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთები. ხარჯების წინასწარ გამოსათვლელად და მანქანის სესხის ყველაზე ხელსაყრელი პირობების მქონე ბანკის შესარჩევად, რეკომენდებულია მანქანის სესხის კალკულატორის გამოყენება, რომელიც ხელმისაწვდომია ბანკებისა და მსხვილი ავტოდილერების თითქმის ყველა ოფიციალურ ვებსაიტზე.

ბანკში მანქანის სესხზე განაცხადის წარდგენისას მიუთითეთ დოკუმენტების პაკეტი:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი მსესხებლის იდენტიფიცირებით;

• მართვის მოწმობა;

• საპენსიო დაზღვევის მოწმობა და TIN;

• მსესხებლის და, საჭიროების შემთხვევაში, თანამსესხებლების შემოსავლის დამადასტურებელი დოკუმენტები;

• ავტოდილერთან დადებული მანქანის ნასყიდობის ხელშეკრულების ასლი და შერჩეული მანქანის ტექნიკური პასპორტის დამოწმებული ასლი.

არჩეული ბანკისა და სესხის პროგრამის მიხედვით შესაძლებელია დამატებითი დოკუმენტაციის მიწოდება. ყურადღება უნდა მიაქციოთ ბანკის სპეციალურ შეთავაზებებს და შეღავათიან დაკრედიტების პირობებს კლიენტებისთვის, რომლებსაც აქვთ ანაბარი ან სახელფასო ბარათი და აქვთ დადებითი საკრედიტო ისტორია. ყველაზე მომგებიანი დაკრედიტების პროგრამები მსესხებლისთვის არის ბანკებში, რომლებსაც ავტომწარმოებლები ფლობენ ან აქვთ მათთან პარტნიორული ხელშეკრულებები.

მნიშვნელოვანია ვიცოდეთ, რომ გირაოს ხელშეკრულებით შეძენილი მანქანა ხდება მიღებული სესხის უზრუნველყოფა, თუმცა ის რეგისტრირებულია როგორც მსესხებლის საკუთრება. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (ჩვეულებრივ 10 დღემდე) ავტომობილის ორიგინალი პასპორტი გადაეცემა ბანკს შესანახად, რათა მსესხებელს არ ჰქონდეს შესაძლებლობა გააუქმოს მანქანა და მიჰყიდოს იგი მესამე პირებს.

ბანკიდან მანქანის სესხის ძირითადი უპირატესობები:

• ბანკის პარტნიორი დილერების შემოთავაზებული სიიდან შესაფერისი მანქანის დილერის არჩევის შესაძლებლობა;

• უფასო ფინანსური კონსულტაციის მიღება პროფესიონალი ბანკის სპეციალისტისგან;

• განაცხადზე გადაწყვეტილების მიღების დროის შემცირება, ვინაიდან საბუთებს ბანკს მსესხებელი პირადად აწვდის.

თუ მსესხებელს არ აქვს ოფიციალური შემოსავლის მიღების დამადასტურებელი დოკუმენტები, არ არსებობს გარანტიების მოზიდვის საშუალება, ან არსებობს სხვა მიზეზები, რის გამოც მანქანის სესხის მიღების შანსი მინიმალურია, შეგიძლიათ მიიღოთ არამიზნობრივი სესხი ბანკიდან შესაძენად. მანქანა. ასეთი პროგრამებით საბანკო დაკრედიტების პირობები უფრო მკაცრია და სესხები უფრო მაღალი ტარიფებით გაიცემა.

მანქანის სესხი მანქანის დილერში

მსესხებლისთვის უფრო მოსახერხებელია განაცხადოს სესხი მანქანის დილერში, რადგან ბანკის ოფისში ვიზიტი არ არის საჭირო, ხოლო მანქანის სესხის პროგრამისა და სადაზღვევო კომპანიის არჩევანი ხდება გამყიდველის მიერ შემოთავაზებული სიიდან. მყიდველი ირჩევს სასურველ ავტომობილს, შემდეგ, დილერში, ბანკის წარმომადგენლის მეშვეობით წარადგენს განცხადებას სესხზე დოკუმენტების მინიმალური პაკეტით. საბუთების შემოწმების შემდეგ იდება სესხის და გირაოს ხელშეკრულებები.

მანქანის დილერში მანქანის სესხზე განაცხადის უარყოფითი მხარე მოიცავს:

• ბანკებთან შედარებით მანქანის სესხებზე უფრო მაღალი წლიური საპროცენტო განაკვეთები;

• პარტნიორი ბანკის განცხადებაზე გადაწყვეტილების მიღების ვადის გაზრდა, რომლის მეშვეობითაც გაიცემა სესხი;

• არ არსებობს საშუალება სწრაფად გამოიყენოთ სესხის კალკულატორი ყველაზე მომგებიანი სესხის პროგრამის გამოსათვლელად.

მანქანის კრედიტით ყიდვა აღარავის უკვირს – ეს არის სტანდარტული პრაქტიკა, რომელსაც მილიონობით მანქანის მოყვარული იყენებს. თუ გადაწყვიტეთ, რომ 2017 წელი საუკეთესო დროა ახალი მანქანის შესაძენად, მაშინ დროა იფიქროთ კომერციული ბანკის არჩევაზე. მაგრამ როგორ არ დაუშვათ შეცდომა ფინანსურ ინსტიტუტში? ნამდვილად მოგვიწევს ყველა რუსული საბანკო ინსტიტუტის მიერ შემოთავაზებული პირობების გადახედვა? ჩვენ დაგეხმარებით ამ საკითხის მოგვარებაში.

რა მახასიათებლები აქვს მანქანის სესხებს?

მანქანის სესხი არსებითად შეიძლება ჩაითვალოს. რატომ შეიძლება მისი კლასიფიცირება ამ გზით? ძირითადად იმიტომ, რომ მას გასცემენ ფიზიკურ პირებს გამძლე საქონლის (მანქანების) შესაძენად.

თუმცა, ამ სესხის პროდუქტს ასევე აქვს თავისი სპეციფიკური მახასიათებლები:

• ჯერ ერთი , ფული ყველაზე ხშირად გაიცემა არა ნაღდი ფულის სახით მყიდველის ხელში, არამედ ირიცხება გამყიდველის ანგარიშზე, რომელიც არის ავტოდილერი.
• მეორეც , სესხი გაიცემა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მყიდველი თავად შეიტანს წვლილს მანქანის შეძენაში - როგორც წესი, ღირებულების 20-30%.
• მესამე , გამოყოფილი თანხა საკმაოა, მაგრამ ბანკი არ მოითხოვს დამატებით გირაოს გარდა ტრანზაქციაში მყოფი მანქანისა.
• მეოთხე , შემოსავლის, ასაკის, საკრედიტო დოსიეს რეგისტრაციის შესახებ ინფორმაციის გარდა, ბანკი დაინტერესდება, აქვს თუ არა მსესხებელს მართვის მოწმობა.
• მეხუთე , მსესხებლის სახელზე ხელახლა დარეგისტრირებული, PTS ინახება ბანკში ვალის სრულად დაფარვამდე.
• მეექვსეზე , სესხის აღებისას მსესხებელს მოუწევს მანქანის დაზღვევა და ავტო პასუხისმგებლობა.

მანქანის დაკრედიტებაში, სხვა ტიპის სესხებისგან განსხვავებით, სამი მხარეა ჩართული, რომლებიც მუდმივად ურთიერთობენ ერთმანეთთან: ბანკი, მანქანის მყიდველი და მის გამყიდველი ავტოდილერი.

ნორმალურ პრაქტიკად ითვლება ბანკის კლიენტებისთვის მანქანის სესხის შემდეგი ვარიანტების შეთავაზება:

1. მანქანის სტანდარტული სესხი წინასწარ და პროცენტით.
2. სესხი მანქანის შესაძენად წინასწარი გადახდის გარეშე, მაგრამ გაზრდილი უპროცენტო სესხი მანქანის შესაძენად, მაგრამ მაღალი რეგისტრაციის საფასურით.

მნიშვნელოვანი პირობა: მანქანის კრედიტით შეძენისას საჭიროა მისი ლეგალური სიწმინდის შემოწმება. როგორც წესი, ამ პროცედურას დაჟინებით მოითხოვს კომერციული ბანკი, რომელსაც არ სურს საეჭვო გირაოსთან გამკლავება.

მანქანის სესხის არჩევა - რა უნდა ვეძებოთ?

თუ ყველა ზემოაღნიშნული გარემოების გათვალისწინებით მაინც გადაწყვეტთ მანქანის სესხის აღებას, მაშინ თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ იმ პირობებს, რომლებიც პირველ რიგში უნდა შემოწმდეს ფინანსურ ინსტიტუტებში.

ეს ანალიზი საშუალებას მოგცემთ სწრაფად იპოვოთ საუკეთესო შეთავაზება:

• საპროცენტო განაკვეთი . მაჩვენებელი, რომელსაც ნებისმიერი პოტენციური მსესხებელი დაუყოვნებლივ აქცევს ყურადღებას. თუმცა ჯობია არა პროცენტულად გამოხატულ განაკვეთს, არამედ მანქანის ღირებულების რა ოდენობით უნდა გადახედოთ ბანკში.
• საწყისი გადახდა . ეს არის ავტომობილის ღირებულების ნაწილი, რომელიც უნდა დაიფაროს თქვენივე სახსრებიდან. რუსეთში ეს მაჩვენებელი მანქანის ფასის 15-40%-ია.
• დაკრედიტების ობიექტი . ბანკების უმეტესობა სესხს გასცემს მხოლოდ ახალი და არა მეორადი მანქანის შესაძენად. გარდა ამისა, ავტომობილის შეძენის მოთხოვნა ავტოდილერში ყველგან არ არსებობს - ზოგიერთი ბანკი იძლევა მანქანის შეძენის შესაძლებლობას კერძო პირებისგან.
• დაზღვევა . რუსული ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობა მოითხოვს სავალდებულო ავტო და მესამე მხარის პასუხისმგებლობის დაზღვევას. ზოგჯერ კი მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა. ამისთვის ისინი 0,5-1,5%-ით ამცირებენ მაჩვენებელს.

თუმცა აქ მნიშვნელოვანია შეფასება:

1. ასეთი შემცირება მომგებიანია თუ სადაზღვევო კომპანიას მოუწევს გაცილებით შთამბეჭდავი პრემიების გადახდა?
2. ბანკი საშუალებას აძლევს კლიენტს დამოუკიდებლად აირჩიოს მზღვეველი ან დაჟინებით მოითხოვოს კონკრეტული კომპანიის მომსახურება.

• სესხი ორ დოკუმენტზე . იდეალური ვარიანტია მათთვის, ვისაც არ აქვს დრო, მოამზადოს ქაღალდების უზარმაზარი პაკეტი. თუმცა, ასეთ პროდუქტებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი აქვთ.

და ბოლოს, იმ მომენტში, როდესაც იწყებთ მომგებიანის ძებნას და უყურებთ სპეციალურ შეთავაზებებს: ბანკებისა და ავტოდილერების ერთობლივი აქციები, სესხები მთავრობის მონაწილეობით და ა.შ. ასეთი ვარიანტები შეიძლება გახდეს მოკლევადიანი მომგებიანი გზა საკუთარი მანქანის შესაძენად.

მომგებიანი მანქანის სესხები - რას გვთავაზობენ რუსული ბანკები?

რუსეთის სბერბანკი - საშუალო ვარიანტი

თუ გსურთ აიღოთ სესხი იდეალური რეპუტაციის მქონე საიმედო ფინანსური ინსტიტუტისგან და არ წააგოთ ფსონზე, გადადით რუსეთის სბერბანკში. განცხადება იქ 2 დღეში განიხილება და სესხი გაიცემა შემცირებული საპროცენტო განაკვეთით 13,9%. იქ მანქანის სესხის სტანდარტული განაკვეთი 14,9%-ია.

როგორც წესი, მანქანის სესხი რამდენიმე წლით გაიცემა, ამიტომ ამ დროს ძალიან მნიშვნელოვანია სანდო ფინანსურ ორგანიზაციასთან თანამშრომლობა, რომელიც არ მოგაკლებთ.

არსებობს ხუთი ძირითადი კრიტერიუმი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ ფინანსური ინსტიტუტის არჩევისას:

1. მომგებიანი შეთავაზება.თუ ისესხებთ ფულს, მაშინ ლოგიკურია ვივარაუდოთ, რომ გსურთ სესხზე ნაკლები გადაიხადოთ, ამიტომ ბანკის არჩევისას მთავარია სესხის მთლიანი ღირებულება - ეს არის საპროცენტო განაკვეთი პლუს ყველა საკომისიო და დამატებითი საკომისიო. ეს მაჩვენებელი უნდა იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში. თუ გსურთ ბანკში ვიზიტამდე განაკვეთის გამოთვლა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ Sravni.ru, რომელიც შექმნის ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზებების რეიტინგს, ფოკუსირებული სესხის საბოლოო ფასზე.

2. განვადებით.თუ თქვენ გაქვთ ფული წინასწარი გადახდისთვის, მაშინ აირჩიეთ ბანკი შესაბამისი შეთავაზებით. რაც უფრო მაღალია გადახდა, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდა სესხზე. პირველი გადახდისთვის ფული არ არის - გადადით ბანკში, სადაც ეს ხელმისაწვდომია.

3. დაზღვევა.წინ რთული არჩევანია. ბანკების უმეტესობა მოითხოვს თქვენგან პოლისის შეძენას, რომლის ღირებულება შეიძლება იყოს მანქანის ფასის 7-10%, რაც იწვევს ხარჯების მნიშვნელოვან ზრდას. მეორეს მხრივ, ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ მანქანის სესხებს დაზღვევის შეძენის გარეშე, მაგრამ ამისთვის მოგიწევთ რამდენიმე დამატებითი პროცენტის გადახდა. ფრთხილად გამოთვალეთ ზედმეტად გადახდა პირველი და მეორე ვარიანტებისთვის - აირჩიეთ ბანკი, სადაც ზედმეტად გადახდა ნაკლები იქნება.

4. მანქანის სესხის დაფარვის ხელმისაწვდომობა.ძალიან მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელზეც ჩვეულებრივ არ ფიქრობენ სესხის აღებისას. ნასესხები თანხა ყოველთვიურად უნდა დაფაროთ. შეგიძლიათ მიიღოთ იაფი სესხი ნაკლებად ცნობილი ბანკიდან, მაგრამ შემდეგ იბრძვით დავალიანების გადახდაზე, რადგან ბანკის ოფისები შეიძლება დაკეტილი იყოს შაბათ-კვირას ან მდებარეობდეს თქვენი სახლიდან ან სამუშაო ადგილიდან შორს. ჩვენ გირჩევთ აირჩიოთ ბანკი, რომელიც მდებარეობს თქვენს სამგზავრო მარშრუტთან ახლოს და აქვს შესაძლებლობა გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება ტერმინალის (ბანომატის) მეშვეობით ან გამოყენებით.

5. შეიტყვეთ მიმოხილვები ბანკის შესახებ.ხშირად, საკრედიტო დაწესებულებასთან თანამშრომლობის უხერხულობამ შეიძლება გააუქმოს მისი მიმზიდველი პირობები: ბანკს შეიძლება ჰყავდეს არაკომპეტენტური თანამშრომლები, თუ გადახდების შეფერხებაა, შეიძლება წარმოიშვას საფრთხეები, ან ბანკს მუდმივად ჰქონდეს რიგები, რომელსაც დრო სჭირდება. ჰკითხეთ თქვენს მეგობრებს, კოლეგებს ან მოძებნეთ მიმოხილვები ბანკის შესახებ Sravni.ru-ზე - გააკეთეთ არჩევანი მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე.

Sravni.ru-ს რჩევა: ნებისმიერ მომხმარებელს შეიძლება ჰქონდეს ინტერესთა კონფლიქტი მანქანის გამყიდველთან. როგორც წესი, ავტოდილერები თანამშრომლობენ ერთდროულად რამდენიმე ბანკთან, ამიტომ სთავაზობენ სესხის აღებას ერთ-ერთი რეკომენდებული საკრედიტო დაწესებულებიდან. აქ თქვენ რისკავთ, მოხვდეთ სიტუაციაში, რომ მოგცეთ წამგებიანი სესხი უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით. არ დაემორჩილოთ გამყიდველის დარწმუნებას, თქვენ გაქვთ უფლება გააკეთოთ თქვენი არჩევანი: თუ კარგ პირობებს შემოგთავაზებენ, დათანხმდით, თუ ეჭვი გეპარებათ, იპოვეთ სხვა ბანკი.

მათთვის, ვინც გადაწყვიტა ოთხბორბლიანი მეგობრის მიღება, აქტუალური კითხვაა: სად და როგორ არის მომგებიანი მანქანის სესხის აღება? მანქანის შენახვა ხარჯებს მოიცავს და არავის სურს სესხის ზედმეტად გადახდა.

დღეს განვიხილავთ ვარიანტებს - სად ჯობია მანქანის სესხის აღება და განვსაზღვროთ რომელ ბანკს აქვს ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი 2016 წელს.

დავალებაზე პასუხი უპირველეს ყოვლისა დამოკიდებულია იმაზე, თუ როგორი მანქანის შეძენას გეგმავთ - ახალი თუ მეორადი. მეორე მნიშვნელოვანი პირობა არის თუ არა სესხი მიზნობრივი.

საუკეთესო სესხი მეორადი მანქანისთვის

მეორადი მანქანის შეძენისას არსებობს სესხის 2 ვარიანტი:

• არამიზნობრივი ფულადი სესხი
• მანქანის სესხი მეორადი მანქანებისთვის

საიდუმლო არ არის, რომ პირველი ვარიანტი ბევრად უკეთესია, რადგან მეორადი ბაზრიდან მანქანისთვის მიზნობრივი სესხი გულისხმობს ბევრ პირობას და დამატებით ხარჯებს: იგივე CASCO დაზღვევა "ჭამს" მანქანის ღირებულების დაახლოებით 10% -ს, პლუს სიცოცხლის დაზღვევას. მანქანის ასაკის შეზღუდვა და გირაოს საჭიროება.

მაგალითად, ჩვენ ვაჩვენებთ რამდენიმე მეორადი მანქანის დაკრედიტების პროგრამას:

Rusfinance Bank, პროგრამა "რა გჭირდებათ" შიდა მეორადი მანქანებისთვის

• მაჩვენებელი: 26-27% წლიურად
• თანხა: 350000 რუბლამდე
• სესხის ვადა: 60 თვემდე
• ანაბარი: აუცილებელია
• მანქანის ასაკი: 10 წლამდე

VTB24, Autostandard პროგრამა

• განაკვეთი: 20,9%-დან წლიურად
• თანხა: 3 მილიონ რუბლამდე
• სესხის ვადა: 7 წლამდე
• წინასწარი გადახდა: 20%-დან
• ანაბარი: აუცილებელია
• მანქანის ასაკი: სესხის დასრულებისას 9 წლამდე

• მაჩვენებელი: 26,4-29,4% წლიურად
• თანხა: 3 მილიონ რუბლამდე
• წინასწარი გადახდა: 20%
• სესხის ვადა: 60 თვემდე
• ანაბარი: აუცილებელია
• მანქანის ასაკი: 10 წლამდე

არ დაგავიწყდეთ, რომ ყველა ამ პირობას დაამატოთ კასკოს დაზღვევის, სიცოცხლის დაზღვევის და მანქანის შეფასების ღირებულება.

შედარებისთვის, აქ არის რამდენიმე რეგულარული სამომხმარებლო სესხი:

სბერბანკი, მომხმარებელი გირაოს გარეშე

• მაჩვენებელი: 15,5-27,5% წლიურად
• თანხა: 1,5 მილიონ რუბლამდე
• წინასწარი გადახდა: არ არის მოწოდებული
• სესხის ვადა: 60 თვემდე
• ანაბარი: არ არის საჭირო

OTP Bank, Privilege Corporation

• განაკვეთი: 15,9%-დან წლიურად
• თანხა: 750000 რუბლამდე
• წინასწარი გადახდა: არ არის მოწოდებული
• სესხის ვადა: 60 თვემდე
• ანაბარი: არ არის საჭირო

VTB24, „დიდი სესხი“

• განაკვეთი: 17%-დან წლიურად
• თანხა: 3 მილიონ რუბლამდე
• წინასწარი გადახდა: არ არის მოწოდებული
• სესხის ვადა: 60 თვემდე
• ანაბარი: არ არის საჭირო

როგორც თავად ხედავთ მაგალითებში, მეორადი მანქანის შესაძენად ყველაზე მომგებიანი სესხი არის არამიზნობრივი ნაღდი სესხი. საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, არ არის სადაზღვევო ხარჯები, მანქანა არ არის დაგირავებული. სარგებელი აშკარაა.

ახალი მანქანები

მათ, ვისაც თვალი ადევნებს შოურუმში ახალ მანქანას, აქვს 3 ვარიანტი:

• მიმართეთ მანქანის მიზნობრივ სესხს
• აიღეთ სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით
• ისარგებლეთ ოფიციალური დილერის სპეციალური შეთავაზებით

იმისათვის, რომ ნათლად გაჩვენოთ, რა არის ყველაზე მომგებიანი მანქანის სესხი ახალი მანქანებისთვის, მოდით კიდევ ერთხელ გადავხედოთ რეალურ მაგალითებს. ჯერ შევაფასოთ მანქანის მიზნობრივი სესხი.

VTB24, Autostandard პროგრამა ახალი მანქანებისთვის

• განაკვეთი: 19.9%-დან წლიურად
• თანხა: 5 მილიონ რუბლამდე
• სესხის ვადა: 7 წლამდე
• წინასწარი გადახდა: 20%-დან
• ანაბარი: აუცილებელია

ალფა ბანკი, მანქანის სესხი

• მაჩვენებელი: 17,9%-დან 21,49%-მდე წლიურად
• კურსი CASCO-ს გარეშე: 22,49% - 25,49% წლიურად
• თანხა: 5,6 მილიონ რუბლამდე
• სესხის ვადა: 5 წლამდე
• წინასწარი გადახდა: 10%-დან
• ანაბარი: აუცილებელია

MKB, "ახალი და მეორადი უცხოური მანქანები"

• განაკვეთი: 16%-დან 32%-მდე წელიწადში
• თანხა: 4 მილიონ რუბლამდე
• სესხის ვადა: 7 წლამდე
• წინასწარი გადახდა: 15%-დან
• ანაბარი: აუცილებელია

ახლა შევადაროთ პირობები დილერების შეთავაზებებს საპროცენტო განაკვეთიდან გამომდინარე:

• Skoda – 9,9%-დან
• Kia – 12,67%-დან
• ლიფანი - 10% -დან
• მაზდა – 15,9%
• რენო – 7,9%-დან
• ტოიოტა – 7,5%-დან

დილერის შეთავაზებები, ერთი შეხედვით, უფრო იაფი ჩანს. ეს ასეა, როდესაც მათ ვადარებთ მანქანის მიზნობრივ სესხებს. სტანდარტულ სამომხმარებლო სესხთან შედარებით ზედმეტ გადასახდელს (დაზღვევით) რომ გამოთვლით, სხვაობა მცირე იქნება. აქ თქვენ უნდა აირჩიოთ ის, რაც თქვენთვის უფრო მნიშვნელოვანია: სადილერო მანქანის სესხი გთავაზობთ საუკეთესო პირობებს, მაგრამ მანქანა იქნება დაგირავებული და არ შეიძლება ისესხოთ, ხოლო მომხმარებელი ინტერესით „ჭამს“ იმ სარგებელს, რომელსაც იღებთ CASCO-ს პოლიტიკიდან. .

ჩვენი აზრით, საუკეთესო ბანკი მანქანის სესხისთვის არის ბანკი, რომელიც გვთავაზობს ერთობლივ აქციას მწარმოებელთან: მაგალითად, ახლა პროგრამები ნამდვილად მაცდურად ჟღერს - 7,5% წელიწადში ახალ Corolla-ზე ან 7,9% Logan-ზე. დიახ, თქვენ გადაიხდით დაახლოებით 10%-ს CASCO-ზე და საბოლოოდ მიიღებთ იგივე 17,5-17,9%-ს, როგორც სამომხმარებლო სესხზე, მაგრამ ამავდროულად გეცოდინებათ, რომ თქვენ არ იხდით ბანკს ზედმეტად, არამედ იძენთ გარკვეულ სარგებელი და დაცვა საკუთარი თავისთვის.

ახალი შიდა მანქანებით დაინტერესებულთათვის აღსანიშნავია სახელმწიფო სუბსიდიები. 2016 წელს ეს პროგრამა ძალიან საინტერესოდ ჟღერს.

სახელმწიფო სუბსიდია მანქანის სესხისთვის

ამ პროგრამის მიზანია შიდა მწარმოებლებზე მოთხოვნის სტიმულირება. ის ჯერ კიდევ 2009 წელს დაიწყო, მაგრამ მას შემდეგ ბევრი დადებითი ცვლილება განიცადა. კერძოდ, გაფართოვდა მანქანის მოდელების სია, რომელთა შეძენაც შესაძლებელია პროგრამის ფარგლებში - ახლა ის მოიცავს არა მხოლოდ Lada-ს, UAZ-ს და GAZ-ს, არამედ 50-მდე ელემენტს, მათ შორის უცხოურ მანქანებს.

• Skoda Octavia, Fabia
• Chevrolet Cruze, Niva, Aveo, Cobalt, C4
• Daewoo Nexia, Matiz
• Ford Focus
• კია რიო, სიდ
• Mitsubishi Lancer
• მაზდა 3
• ტოიოტა კოროლა
• Renault Duster, Logan, Sandero
• ფოლკსვაგენ პოლო
• Opel Astra
• პეჟო 408, 301
• Nissan Note, Tiada, Almera
• Hyundai Solaris
• და ასევე ყველა Lada
• ყველა მოდელი ZAZ, UAZ, GAZ

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ამ მანქანების ზოგიერთი კონფიგურაცია არ შედის პროგრამაში, იმის გამო, რომ ღირებულება აღემატება 1 მილიონ რუბლს.

პროგრამის ძირითადი პირობები:

• მანქანის ღირებულება არ აღემატება 1,000,000 რუბლს
• მანქანის წონა არაუმეტეს 3,5 ტონა
• მანქანის ასაკი - არაუმეტეს 1 წლისა დამზადების დღიდან
• მანქანა ადრე არ იყო რეგისტრირებული რუსეთში
• წინასწარი გადახდა - მინიმუმ 20%
• სესხის ვადა - 3 წლამდე

პროგრამის მიზანია პროცენტის ნაწილის ანაზღაურება ისე, რომ ახალ მანქანაზე სესხი დაგიჯდებათ 8-9% წელიწადში. აქ არის ფორმულა, რომელიც გამოიყენება გაანგარიშებისთვის:

კურსი = საბანკო პროცენტი - (*2/3)

ანუ, თუ ბანკი გვთავაზობს რეგულარულ საპროცენტო განაკვეთს 20%, მაშინ ამჟამინდელი ძირითადი განაკვეთი 11%, ფორმულა ასე გამოიყურება: 20-(11*2/3) = 12,67% წლიურად - თქვენი განაკვეთი ქვემოთ. პროგრამა.