Mely bankok adnak autóhitelt használt autókra? Hogyan lehet hitelt felvenni autóvásárláshoz Hol lehet autókölcsönt felvenni
Arra kényszeríti a gyártókat, hogy új módszereket keressenek az autóeladások ösztönzésére. Az egyik a hitelprogram, amelyből sok van a piacon. Kezdjük a legújabbal.
Ford
Július 12-én a Ford márkakereskedők megkezdték az autók hitelre történő árusítását előleg nélkül. A program lehetővé teszi egy autó megvásárlását, amelynek maximális költsége 1 450 000 rubel. Az ilyen járművekre a . A jövőre nézve megjegyezzük, hogy az autógyártók hitelprogramjainak többsége ezen az állami programon alapul, mivel ez lehetővé teszi, hogy csökkentett kamatozású hitelt adjon az ügyfélnek.
A Ford Credit programot a Ford Sollers az orosz Sberbank leányvállalatával, a Cetelem Bankkal közösen fejlesztette ki.
Foglaljunk itt. Nem lehet mindent így felfogni. Tegyük fel, hogy egy szedán kétliteres motorral, 199 lóerős teljesítménnyel, automata sebességváltóval és titán pre-top felszereléssel 1 581 000 rubelbe kerül. Ez pedig minden kedvezményt és különleges programot tartalmaz. Tehát nem tartozik rá az állami program.
A hitel futamideje 1-3 év, kamata 10,8%.
Hyundai
A Hyundainak van egy hasonló programja - „Kezdje nulla előleggel”, amelyet a vállalat a Rusfinance Bank LLC-vel együtt fejlesztett ki. Használhatja szedán és Creta crossover vásárlására.
A kölcsönszerződésben az autó maradványértéke - 45% -ban szerepel. A havi törlesztőrészletek nem tartalmazzák, így kevesebbet tehetnek.Tegyük fel, hogy a megvásárolni kívánt Solaris 849 900 rubelbe kerül (1,6, 123 LE, automata, Comfort csomag plusz az opcionális téli csomag). Három évre hitelt veszünk fel. Ekkor az autóhitel kamata 10,8% lesz. Az autó maradványértéke 382 455 rubel. Kiderül, hogy 35 hónapon belül 18 702 rubelt kell fizetnünk. Az utolsó, 36. hónapban pedig nem csak ezt a befizetést fizetjük ki, hanem az autó maradványértékét is. Vagyis egyszerre 401 157 rubelt kell kivennie. Utána a bank adja a címet, az autó pedig a tiéd.
A kölcsön túlfizetése 205 795 rubel lesz. Célszerű élet- és egészségbiztosítást beépíteni a hitelbe. Hiszen ha van ilyen biztosítás, akkor sérülés vagy betegség esetén senki nem vonja el a tartozást az autó tulajdonosától, fizetési késedelem vagy a tartozás elmulasztása esetén pedig büntetések és bírságok alkalmaz. De ha az élet és az egészség biztosított, akkor a problémát a biztosító megoldja. De ha mégis úgy dönt, hogy kockáztat és megtakarít, akkor tudja: ebben a példában a kölcsön igénylésekor életbiztosítás nem vonatkozik. A Hyundai legalábbis erről biztosított bennünket.
Ne felejtse el, hogy a számításba kötelező teljes körű biztosítást kell tartalmaznia. Ez pedig egy járulékos és semmiképpen sem kis kiadási tétel. Felhívjuk figyelmét, hogy a Solaris átfogó biztosítási kötvényét ajándékba ajánljuk, beleértve a nulla előleggel vásárolt program keretében történő vásárlást is.
Minden nulla előleggel rendelkező programnak van egy nyilvánvaló hátránya: a nagyobb tartozás miatt az ilyen kölcsönökön a túlfizetés a legjelentősebb.
Ugyanazért a Solarisért, amelyről fentebb írtunk, a Start program keretében kezdeti befizetéssel (mondjuk 30%) havonta 10 085 rubelt kell fizetnie (a kölcsön kamata 10,10%). Utolsó fizetés - 396 371 rubel, túlfizetés - 166 688,97 rubel. A Creta crossover esetében a feltételek ugyanazok.
A kölcsön a minimális összegnél nagyobb összegű rendszeres befizetéssel határidő előtt törleszthető. Ekkor a járulékok szerint csökken az utolsó (maradék) befizetés. És ne feledkezzünk meg a teljes körű biztosításról sem, amely nem szerepel a számításban. A Start program keretében a Hyundai autótulajdonosok kedvezményeket kapnak az alkatrészekre és bónuszpontokat, amelyeket a partnerek ajándékaira válthatnak be.
Renault
A Renault programja hasonló a Hyundai és a Ford által kínált programokhoz. Csak az autó szerződésben rögzített maradványértéke jelen esetben 40%. Minden program alapelve: minél magasabb az előleg, annál alacsonyabb a hitel túlfizetése.
Vegyünk egy vásárlást (1.6, kézi sebességváltó, elsőkerék-hajtás, Life csomag) 879 000 rubelért. Az első fizetés 440 151 rubel (az autó árának 50% -a). Halasztott fizetés - 351 600 rubel (40%). Havi fizetés - 5900 rubel. Ebben az esetben a kölcsön túlfizetése 125 151 rubel lesz.
A program keretében Duster és emelt Sandero Stepway ferdehátú is vásárolható.
A Logan hitelre megvásárolható az RN Bank által kínált másik program keretében. Tegyük fel, hogy egy autó költsége (1,6 l, M5, hozzáférési felszerelés) 499 000 rubel. Három évre hitelt veszünk fel. Miután 250 000 rubelt előleget fizetett, havonta 8 446 rubelt kell fizetnie. Túlfizetés - 55 056 rubel. A kölcsön költsége már tartalmazza a teljes körű biztosítást, de csak egy évre. Tehát a következő két évben meg kell újítania a biztosítást úgy, hogy külön fizet érte.
A „Start” és a „Gyerünk!” elvei hasonló, de némileg eltérő lehetőségeket használhat az autótulajdonos az elmúlt hónapban, amikor egy nagy fennmaradó összeget kell kifizetnie. Ha ezt nem tudja megtenni, a bank felajánlja a hitelszerződés további két évre történő meghosszabbítását. Lehetőség van az autó újra cseréje csereprogram keretében történő eladással. A „Gyerünk!” programban. A Renault olyan opciókat kínál, mint a „Reasonable Casco” és a „Budget Protection”, amelyek speciális áron biztosítanak gépjármű-biztosítást.
Ahhoz, hogy új autót vásároljunk, több évig kell spórolnia. A használt autó vásárlása sem nevezhető olcsó üzletnek, és egyes oroszok számára még ez a lehetőség is álmodik. Tekintettel arra, hogy a moszkvai autóhitelek kivétel nélkül bármilyen autó vásárlását lehetővé teszik, a fővárosi autók szerelmeseinek sora minden évben bővül.
Milyen autókölcsönöket kínálnak Moszkvában?
Kezdjük azzal a ténnyel, hogy Moszkvában hitelre vásárolhat autót közvetlenül egy autókereskedésben. Az autókereskedések általában 2-4 bankkal működnek együtt, amelyek képviselői területükön elfogadják és elbírálják a kérelmeket. Az így benyújtott kérelmet általános feltételek mellett bírálják el.
- új autó hitel;
- pénzeszközök egy használt autóra;
- program egy adott autómárka megvásárlásához;
- új autó hitelre Moszkvában kedvezményes feltételekkel, állami támogatással;
- hitelek orosz gyártású autók vásárlásához.
Autókölcsön Moszkvában - feltételek és fő paraméterek
Oroszországban régóta meghatározott követelmények vonatkoznak a hiteligénylő magánszemélyekre. Ezek kissé eltérnek, és a különböző szervezetekben eltérhetnek, de általában az orosz bankok betartják ezt a listát:
- életkor: 18+;
- orosz állampolgárság;
- regisztráció: állandó;
- tapasztalat: 4 hónaptól;
- fizetőképesség;
2019-ben nem minden bank ír elő regisztrációs kötelezettséget a székhelye szerinti területen bármely régióban. Ugyanez vonatkozik a jövedelemigazolásra is. Banki vagy munkáltatói formájú igazolásokat, nyugdíjszámlakivonatokat elfogadunk.
Moszkvában a következő feltételekkel vehet fel hitelre egy autót:
- előleg az autó költségének 10-50%-a vagy előleg nélkül;
- kamatláb 14,00%-tól;
- 5 évig;
- jövedelemigazolás nélkül;
- a vásárolt jármű és/vagy egyéb ingatlan biztosítéka;
- rossz hiteltörténettel, fedezettel.
Hogyan találhatok kölcsönt az oldalon?
A kölcsön kiválasztásához itt csak az összeget és a hitel futamidejét kell ismernie. Ezenkívül a moszkvai autóhitel-kalkulátor lehetővé teszi (a felhasználó kérésére) a kölcsön keresését, figyelembe véve a további feltételeket.
Egy cikk arról, hogyan kell megfelelően felvenni a hitelt autóvásárláshoz - hogyan válasszunk bankot autóhitelhez, különböző típusú hitelekről, autóbiztosításokról, fontos tudnivalókról és tippekről. A cikk végén van egy videó arról, hogyan kerülheti el, hogy autóhitel felvételekor átverjenek!
A cikk tartalma:
Manapság az autóvásárlás egyre gyakoribb esemény. Sok család számára az autó a mindennapi élet szükségletévé válik. Az Autostat szerint Oroszországban szinte minden második autót kölcsönből vásárolnak. Az autóhitelek évről évre elérhetőbbek.
Ha a hitelfelvevő megfelel a hitelintézet követelményeinek, nem lesz nehéz kölcsönt szerezni autóvásárláshoz. Szinte mindig három követelmény van:
- Regisztráció vagy tartózkodási engedély az Orosz Föderáció területén, valamint az ezt igazoló dokumentumok rendelkezésre állása;
- Állandó és rendszeres jövedelem a havi kifizetésekhez elegendő összegben;
Könnyű hitelhez jutni. Beszéljük meg, hogyan kell helyesen hitelt felvenni autóvásárláshoz, hogy később se bánja meg a megállapodást.
Különböző bankok – különböző követelmények
Ma, ha megpróbálja, szinte bármilyen autóra kaphat hitelt - új és használt, hazai vagy importált. Különféle hitelintézetek nyújtanak kölcsönt minden típusú szállításhoz. A későbbi kellemetlen meglepetések elkerülése érdekében a tranzakció megkötése előtt figyelmesen olvassa el az aláírandó dokumentum minden részletét.
Stabil minta figyelhető meg - a hitelező kiválasztásának szigorú követelményei kedvező feltételekkel párosulnak. Ezzel szemben az enyhébb követelmények mindig magas kamattal és az autó vásárlóját terhelő többletköltségekkel párosulnak.
Például a VTB és a Sberbank csak a hitelfelvevő fizetőképességét igazoló hivatalos papírral (2-NDFL) veszi figyelembe a kérelmeket. A mellékelt bővített dokumentumcsomag lehetővé teszi, hogy kedvezőbb kamattal számoljon.
Ezzel ellentétes álláspontot képvisel a CreditEvorBank és a Russian Standard. A kölcsön az Orosz Föderáció szinte bármely állampolgárának kiadható, a kamatláb magasabb lesz, mint a statisztikai átlag. Az ilyen taktikák alkalmazása lehetővé teszi a bankok számára, hogy kompenzálják a meg nem térülésből származó veszteségeket.
A bankok eladókkal szembeni taktikája is eltérő. A konzervatívabb hitelezők inkább hivatalos regionális kereskedőkkel dolgoznak. Mások ezt a kritériumot kevéssé veszik figyelembe, de azzal a feltétellel, hogy az ügyletet egy autókereskedés közvetítésével bonyolítják le, amely ebben az esetben egyfajta konszignációs üzletként működik. Ez a tranzakciós opció további időt igényel a teljes diagnosztikai és járműellenőrzés elvégzéséhez.
A legkonzervatívabb hitelezők készek kizárólag új autók vásárlására pénzt kiadni, nem tekintenek használt járműveknek. Mások 3-5 éves autók tranzakcióit finanszírozzák. Némi szorgalommal 10 vagy több éves tapasztalattal is találhat hitelintézetet autóvásárláshoz. Egy ilyen ügylet előnyei nagyon kétségesek.
Egy vadonatúj autóra vagy egy régebbi autóra hitelt kérni két nagyon különböző dolog. A futásteljesítmény nélküli autó az elmúlt 2 év gyártásából újnak számít. A bankok hajlandóak finanszírozni egy új autó vásárlását. Az öt egymást követő szakaszból álló teljes eljárás napokig vagy órákig tart, a kölcsön típusától függően:
- A szalonban kiválasztjuk a nekünk tetsző modellt;
- Adásvételi szerződéseket és biztosítást kötünk;
- Végigvisszük a hiteligénylési eljárást és aláírjuk a biztosítéki szerződést;
- Pénzt utalunk az autókereskedő számlájára;
- Autóját átvételi okirattal átvesszük.
Ha a cél egy személygépkocsi vásárlásához szükséges hitel magánszemélytől, akkor közvetítő – jogi személy – igénybevételére lesz szükség. A tranzakciónak további szakaszai is lesznek, amelyek a vásárlás előtt az autót egy speciális gépjármű-szállítmányozó üzletbe kell átadni. Egy autókereskedés betöltheti a szerepét.
A bank 2-3 napon belül elbírálja a kérelmet. A következő három-négy hónap a jóváhagyási időszak, ha szükséges, meghosszabbítható. Általában ehhez friss fizetőképességet igazoló dokumentumokat kell vinni - jövedelemigazolás stb.
A bankon és autókereskedésen keresztül történő tranzakciók előnyei
A modern technológiák lehetővé teszik a kölcsön felvételét a jármű vásárlásának helyén. Ez sok időt takarít meg, és megkíméli a vevőt a bankok körüli további rohanástól. A legtöbb hitelből autót vásárló vásárló azonban inkább közvetlenül a bankokhoz fordul. A végső döntést a hitelfelvevő szükségleteinek kielégítésének mértéke határozza meg.
Ha ebben a szakaszban csak a legalacsonyabb kamat a fontos, akkor a hitelintézet közvetlen megkeresése lehetővé teszi, hogy 1-1,5%-kal alacsonyabb kamattal kapjon hitelt, de a dokumentumcsomagra vonatkozó kiterjesztett követelményekkel és esetleg nagyobb előleget.
Az autókereskedések általában több bankkal működnek együtt. Ha türelmesen keres, olyan akciókat találhat, amelyek során az autókereskedők bizonyos márkákat a szokásosnál 3-5%-kal alacsonyabb kamattal kínálnak hitelre. Ilyen feltételeket egyetlen bank sem kínálhat. Csak az a kár, hogy az ilyen akciók ritkák.
A türelmetlenek és takarékoskodók igénybe vehetik az expressz hiteleket és a banki biztosítás nélküli hiteleket. Az előbbi időt, az utóbbi pénzt takarít meg. De. Ha alaposan megvizsgálja a feltételeket, a kapott juttatás nem tűnik olyan vonzónak.
Szinte minden autókereskedés kínál lehetőséget expressz autóhitel megszerzésére. Két személyazonosító okmány (az egyiknek útlevél) bemutatása után fél- vagy egy órával kiállítják a szükséges összegű kölcsönt, és már mehet is haza saját autójával.
A bank részéről megnövekedett kockázat miatt (a hitelfelvevő fizetőképességét felületesen ellenőrzik) a bank 0,5-2%-kal emeli a standard kamatot. Illetve 10-20%-kal nő az induló befizetési igény. A maximális hitelösszeg és a törlesztési idő csökkenthető.
Ha nincs ideje összegyűjteni a fizetőképességet igazoló dokumentumokat, kiszámíthatja a túlfizetés összegét.
Autóhitel biztosítás
Az autókölcsönzés fedezeti művelet. A megvásárolt autó a kölcsönzött összeg teljes visszafizetéséig biztosíték marad. A közlekedési rendőrségnél történő regisztrációt követően a jármű útlevelét a kölcsön visszafizetéséig tárolják a banknak. Ha az adós nem teljesíti megfelelően kötelezettségeit, az autót visszakaphatják és eladhatják a hiteltartozás törlesztésére.
Az autók azonban tönkremennek, baleseteket szenvednek, és ellopják őket. Ezért sok hitelintézet ír elő kötelező CASCO biztosítást. A biztosítás mind a bank, mind az új autótulajdonos számára előnyöket nyújt. Ha az autó megsérül, az autó tulajdonosa kifizetést kap a javításért. Ha egy baleset után az autót nem lehet helyreállítani, akkor a biztosító kifizeti a fennálló tartozás egy részét.
Hátránya, hogy a hitelező gyakran határozottan ajánl olyan biztosítótársaságot, amelynek feltételei nem megfelelőek. Ez a banki képviselők nyilatkozataira vezethető vissza, amelyek arról szólnak, hogy csak akkor lehet megállapodást aláírni, ha van egy partnercégtől származó biztosítás. Az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a fogyasztónak azt a jogát, hogy válasszon társaságot a CASCO biztosításhoz. A jogainak ismerete segít megtakarítani a biztosítást.
Nem szabad elhamarkodottan elutasítani egy ajánlott biztosítót. Tekintse meg a versenytársak ajánlatait. Sőt, a feltételek nemcsak versenyképesek, hanem jobbak is lehetnek. Egyes bankok beszámítják a biztosítási kifizetéseket a hiteltörzsbe, de ez gyakran az előleg emelésével párosul.
A bankok egy csoportja kötelező biztosítási kötvény kibocsátása nélkül nyújt hitelt. Az egyetlen követelmény a megvásárolt autó költségének 30%-ának megléte, és az éves százalék 5%-kal emelkedik (18,5% szemben a biztosítási 13,5%-kal).
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a biztosítás nélküli autójavítás teljes mértékben a tulajdonos vállára esik. Az a kétes haszna, hogy pénzt takarít meg egy hitelgépkocsi biztosítási kötésének megtagadása révén, később jelentős anyagi veszteségekkel járhat.
Ha a vevőnek nincs fedezete a biztosításhoz, a bank kölcsönt kínálhat, amely magában foglalja a biztosítás kifizetését. A hitelösszeg tartalmazhat CASCO és KFT fizetést a teljes hitel futamidőre vagy csak egy évre. A bankok általában az előleg 10%-os emelésével biztosítanak ilyen lehetőséget.
"Kamatmentes kölcsön
A biztosítás nélküli kölcsön után újabb trükk a „kamatmentes hitelek”. A 0%-os autóhitel lényegében egy részletfizetés. Viszonylag nemrégiben a bankok tettek hasonló ajánlatokat. Manapság sok autókereskedés alkalmazza ezt a trükköt.
Legyen óvatos, amikor ingyenes kölcsönszerződést köt a hagyományos kölcsönhöz hasonló feltételekkel. Minden kereskedelemnek hasznot kell hoznia valakinek. A részletfizetési szerződés aláírása után az autó nem a vevőé. A teljes kiegyenlítésig az autó a hitelező tulajdonát képezi. A szerződési feltételek minimális megsértése indokként szolgálhat az autó elvételére a kölcsönvevőtől.
Egy hivatalos kereskedő tud ilyen kölcsönt adni egy autóhoz kilométer nélkül. Ebben az esetben az előleg összege elérheti a 30-40%-ot is. A kötelező biztosítás mértékét is általában 2-3%-kal túlbecsülik.
A kívülről vonzó ingyenes autóhitel ellenőrzéskor távolról sem mondható mesének. Ha még nem döntött a részletfizetés mellett, akkor a részletfizetést utoljára fontolja meg.
Visszavásárlási rendszer
Továbbra is szokatlan a halasztott törlesztéssel és a visszavásárlás lehetőségével járó autóhitel-rendszer. Ebben az esetben a teljes hitelösszeg két részre oszlik:
- Az elsőt a járadékrendszer szerint havonta egyenlő részben kell törleszteni;
- Vannak további lehetőségek a második eloltására.
Az ilyen megállapodás megkötésekor a kereskedő általában egyértelműen megfogalmazza a visszaküldött járműre vonatkozó követelményeket. Bármely feltétel megsértése esetén a kereskedőnek joga van nem vásárolni az autót.
A hitelfelvevőnek, ha nem akar megválni autójától, joga van a teljes fennmaradó összeget megfizetni.
Ennél a hitelformánál a halasztott tartozás elérheti a 20-50%-ot, a havi törlesztőrészletek kisebbek, mint egy alapfeltételes autóhitelnél. A kamatköltségek azonban magasabbak, mivel a normál hitelnél a fennmaradó összeg csökkenésével csökkennek, míg a visszavásárlási rendszerben a törlesztőrészlet az utolsó hónapig változatlan marad.
Egy ilyen autóhitel-rendszer vonzó azok számára, akik folyamatosan autót cserélnek. Ezzel a rendszerrel csak külföldi autók vásárlása lehetséges, nem minden autókereskedésben.
Az autóhitelnek sok finomsága és buktatója van. Néhány tipp segít abban, hogy a hiteligényléstől az autóvásárlásig jusson minimális érzelmi és pénzügyi költségekkel:
- Objektíven értékelje pénzügyi lehetőségeit, döntse el a maximális összeget, amelyet havonta hajlandó átutalni adóssága törlesztésére;
- Tanulmányozza át az összes rendelkezésre álló információforrást a nyújtott kölcsönök feltételeiről: banki programok, promóciók és autókereskedések ajánlatai. Mielőtt végleges döntést hozna a tranzakció megkötéséről, alaposan tanulmányoznia kell a piacon elérhető ajánlatok maximális számát. Minél több információval rendelkezik, annál megfelelőbb ajánlatot fog választani;
- Először ki kell számolnia a hitelszerződés megkötésének költségét. Tartalmazza: előleg, alapok kibocsátásának költségei, biztosítási kifizetés, előre nem látható kiadások;
- A szerződéskötéskor kiemelt figyelmet érdemelnek az aprólékosan megírt szakaszok. Ha vannak olyan pontok, amelyeket nem ért, ne írja alá a dokumentumokat, amíg a nem egyértelmű pontokat tisztázták. Jobb egy kicsit halogatni az üzlet megkötését, mint évekig rágni a könyökét.
Videó arról, hogyan kerülheti el, hogy a csalók karmai közé kerüljön autóhitel igénylésekor:
Mára elterjedt az autóvásárláshoz szükséges banki hitel. Sok potenciális autótulajdonos fontolgatja az autóvásárlás lehetőségét. Kifizetődő autóhitelt felvenni? Melyik autóhitel a jövedelmezőbb? Milyen veszélyek fenyegethetnek az autóhitel folyamatában? Javasoljuk, hogy fontolja meg az autóhitel összes pozitív és negatív oldalát. A cikkben megpróbáljuk megérteni a kérdést: hol jövedelmezőbb autókölcsönt kapni?
Az autóhitel előnyei és hátrányai
Az autóhitel legfontosabb előnye az azonnali autóvásárlás lehetősége, amely költségének csak egy részét fizeti, a többit pedig idővel. Az előleg általában az autó árának 20-30 százaléka. Ebben az esetben a bank kifizeti a fennmaradó összeget, amelyet a hitelfelvevő később kamattal együtt visszaad.
Gépjárműhitelt akkor érdemes felvenni, ha a rendelkezésre álló keret nem elegendő egy autó vásárlásához, de jelentős összeget kell hozzátenni. Ha nagy összegű hitelt vesz fel egy banktól autóvásárláshoz, akkor valóban nyerhet: ha ugyanis megtakarítja a szükséges összeget, az inflációs veszteségek meghaladhatják a hitel visszafizetésének költségét.
De idővel a bank csökkentheti az autóhitelek kamatait, ekkor a hitelfelvevő ideges lesz, mert a régi, fix és magasabb kamattal kell visszafizetnie a hitelt.
Egy másik kétségtelen előnye, hogy a potenciális vásárló autóhitelnek köszönhetően drágább járművet tud venni, amit a nála lévő pénzből nem tudott megvenni magának.
A hitelből történő autóvásárlásnak is vannak hátrányai. A legfontosabb hátránynak a több hónapig tartó jelentős összegű kölcsön visszafizetési kötelezettsége tekinthető, amely ennek következtében jelentősen meghaladja a megvásárolt autó költségét.
A többi civilizált országhoz képest nálunk túlzottan magasak a banki kamatok, ezért megtérül külföldön autóhitelt felvenni. De szülőföldünkön, Oroszországban vagyunk, úgyhogy találjuk ki. A bankok ezt a helyzetet a „hosszú távú pénz” hiányával magyarázzák (az orosz valuta nem stabil). De ha devizában vesz fel hitelt, akkor nem kevésbé magas kamatokkal is találkozhat, amelyek néha elérik az évi 19 százalékot is. Ráadásul ez a magyarázat még nevetségesebbnek tűnik a hatóságok pénzügyi stabilitással kapcsolatos kijelentései után.
A leírt hitelezési rendszer másik hátránya az autóhitel megszerzésének eljárása. Nem vehetsz fel bankhitelt, ha a bevételed nem éri el a megállapított szintet. Sok bankintézet nem hajlandó beszélni Önnel, ha a fizetése kevesebb, mint 12-15 ezer rubel.
Kifizetődő autóhitelt felvenni használt autó vásárlásához? Meg kell értenie, hogy csak akkor kap kölcsönt, ha új külföldi autóról van szó (5-6 évnél nem régebbi), a legolcsóbb ára megegyezik egy olcsó belföldi autó költségével. A bankok az alacsony jövedelműeket igyekeznek kizárni a forgalomból, mert a hitelnyújtás rezsije egy 5000 dolláros és egy 30000 dolláros autó esetében is azonos. Ezért a bankok úgy vélik, hogy nem kell aprópénzzel bajlódniuk.
Elmondhatjuk tehát, hogy a korszerű autóhitel-rendszer a lakosság azon csoportja számára készült, amely már megengedheti magának, hogy drága autót vásároljon. Az autókereskedések képviselői szerint a külföldi gyártású autókat forgalmazó cégeknél nőnek leginkább az eladások.
Előnyös-e az autóhitel kis, de stabil jövedelmű emberek számára? Igen. A kölcsön felvételével az ember megszabadul a pénzmegtakarítással kapcsolatos számos problémától, valamint a dédelgetett álma beteljesülésének gyötrelmes várakozásától. Végül is jobb most autót szerezni egy bizonyos összeg túlfizetése után, mint hosszú ideig összeszedni a szükséges pénzt, miközben mindent megtagad. Ráadásul nem mindenki tud nagyon sokszor egészen másra költeni a rendelkezésre álló pénzt. És a kérdés: hol van a legjövedelmezőbb autóhitel, csak több mint egy tucat bank meglátogatása után lehet válaszolni.
Csal az autóhitelekkel
A potenciális hitelfelvevőt nagyon gyakran vonzza a kölcsön alacsony kamata, ezért arra számít, hogy megfelelő mennyiségű pénzt takarít meg a hitelen. De ebben az esetben közvetlenül a szerződés teljesítése után az ügyfelet többletköltség terheli– hitelnyújtáshoz kapcsolódó szolgáltatások fizetése. Egyes bankoknál ez egy bizonyos százalék, máshol fix kamat, amely nem függ a hitel összegétől. Így a szerződésben szereplő 18 százalékos kulcs automatikusan 20 százalékra vagy még magasabbra emelkedik az ilyen fizetés miatt.
Az autóhitel törlesztési ideje általában két és öt év közötti. Természetesen a hosszabb futamidejű hitelnél alacsonyabb a havi törlesztőrészlet. Sok bank engedélyezi a kölcsön előtörlesztését, esetleg egy autóhitelt, ahol az ilyen bankokban jövedelmezőbb.
Egy másik fontos tényező a biztosítás.. Hitelre vásárolt autó esetén a teljes hitel futamidőre biztosítást kell kötni, és az autó teljes költségét figyelembe veszik. Tehát miután vásárolt egy autót és fizetett 50% előleget a biztosítás során, az autó teljes költségén alapuló összeget kell fizetnie. Ez az összeg az autó költségének körülbelül 8-10 százaléka lesz. Például egy Kia Rio esetében az éves kötvény 1237 dollár. Sok ügyfél számára ez elfogadhatatlan.
Emellett a kötelező gépjármű jogosítvány elengedhetetlen feltétele a hitelfelvételnek. Moszkva átlaga 5148 rubel. A további költségek 100-200 dollárba kerülhetnek. Ezek közé tartozik: a számlanyitás díja, a tranzakció lebonyolításáért járó jutalék, az autókereskedési számlára történő pénzeszközök átutalásának díja, a dollár rubelre történő átváltásából származó veszteségek és fordítva.
Jellemzően a bank egy adott biztosítóval működik együtt, vagy a bank és a biztosító ugyanannak a társaságnak a része, így az ügyfél nem veheti igénybe más biztosítók szolgáltatásait. És minden kölcsönösen előnyös számukra. Például az alacsony, 12 százalékos hiteldíjat ellensúlyozhatja a magas autóbiztosítási kamat. Sőt, néha szükség van az ügyfél életbiztosítására, ami további előre nem látható kiadásokhoz vezet.
Kifizetődő az autóhitelt biztosítással kombinálni? Nem igazán, de gyakran egyszerűen nem adnak kölcsönt biztosítás nélkül. Az autók az AUTOCASCO program keretében biztosítottak, amely magában foglalja a kár- és lopás elleni biztosítást. Nem lehet lopás elleni biztosítást biztosítani, ha az nem rendelkezik a jármű osztályának megfelelő biztonsági rendszerrel. Ráadásul a biztonsági rendszert ne valami ismerős szerelő telepítse, hanem egy bizonyos cég, amelynek címét a biztosítótól kapja meg az ügyfél. Nem nehéz kitalálni, hogy már régóta együttműködnek kölcsönösen és előnyösen.
Ezért a hitelre vásárolt autó átvételéhez egy autókereskedésben előleget, hitelfeldolgozási díjat, két biztosítást és biztonsági rendszer telepítését kell fizetni. Az autó állami rendszámának megszerzéséhez további 100-250 dollárt kell fizetnie (a regisztrációt a közlekedési rendőrök 3 napon belül végzik).
Egy másik csábító ajánlat, amely az autókereskedésekben található, a „kamatmentes kölcsön”. Ne áltassa magát, mert a 0%-os hitel egy rendes törlesztőrészlet, melynek feltételei meglehetősen szigorúak: az autó költségének felét azonnal ki kell fizetni, a kölcsön futamideje pedig nem haladja meg az egy évet. Ez a fajta hitelezés előnyös a bank számára, mert a kamatot az autókereskedés fizeti. Az autókereskedés pedig szintén nem veszít semmit, mivel a nyereség a mennyiségekből és a rezsiköltségekből származik, amelyeket a vevőtől vesznek el. Kiderült, hogy az ilyen felárakkal jövedelmező autóhitel olyan dolog, ami a való világban gyakorlatilag nem létezik.
A hitelre vásárolt autó valós költsége
A havi kölcsön törlesztőrészlete nem haladhatja meg a hitelfelvevő havi jövedelmének vagy a családi összjövedelem 40-50 százalékát. Ha az autóhitelek jelenlegi kamatait nézzük, akkor a havi törlesztőrészlet az autó induló költségének körülbelül 2-3 százaléka. A biztosítás éves költségeit is figyelembe véve a hitelből vásárolt autó harmadával kerül többe, mint a saját forrásból vásárolt. Csak azt kell eldöntenie, hogy előnyös-e az autóhitel?
Az autóvásárláshoz szükséges hitel felvételének feltételei. Melyik autóhitel a jövedelmezőbb?
A különböző bankok egészen eltérő kamatokat kínálnak: rubelben 17-23 százalék, devizában pedig 11-17 százalék. A hitel futamideje is eltérő – 2 és 5 év között. Az autóhitel igénybevételének előfeltétele a vásárolt autóra vonatkozó biztosítás. A legtöbb bank megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy az autó összköltségének 20-30 százalékát saját forrásból fizesse ki.
Moszkvában a közelmúltig átlagosan évi 15 százalékos kamattal lehetett felvenni egy autóhitelt devizában, az autó költségének 30 százalékának megfelelő előleggel. Az egyetlen kivétel a speciális kereskedői programok voltak.
Ma már a moszkvai bankoknál 12, de akár évi 10 százalékos devizaáron is kaphat hitelt autóvásárláshoz. Csak ebben az esetben lehet autót vásárolni egy bizonyos bemutatóteremben és egy bizonyos márkában. Például a Raiffeizenbankban az oroszok évi 11 százalékos autóhitelt vehetnek fel egy Toyota Corolla autóra a hivatalos márkakereskedőktől.
Autóvásárláshoz akár 5 évre is felvehet hitelt a Sberbanknál, mert csak az adja a „leghosszabb” hitelt. Évi 19 százalékos rubelben adják ki, és nem igényel előleget. Ennek a kölcsönnek a felvétele azonban meglehetősen nehéznek bizonyul, mivel a hitelfelvevőnek jelentős dokumentumcsomagot (beleértve a legális jövedelem igazolását), valamint két-négy kezest kell benyújtania. Más bankok „rövidebb” kölcsönöket kínálnak 1-3 éves futamidőre, lehetőséget adva a végtörlesztésre.
Ha a bevétele nem elég magas, jobb felvenni a kapcsolatot azokkal a bankokkal, amelyek autóhitel-kibocsátásakor a teljes családi jövedelmet veszik figyelembe. Ebben az esetben a házastárs fizetése segíthet egy ilyen fontos kérdés megoldásában.
Egy speciális autóhitel kiválasztási szolgáltatáson választhatja ki a kívánt hitelt, ahol meg kell adnia a szükséges adatokat, és az Önnek megfelelő hitelek széles választékát kapja meg. Ezzel a szolgáltatással könnyedén választ kaphat a potenciális vásárlókat foglalkoztató kérdésekre. Kifizetődő autóhitelt felvenni? Hol lehet a legjobban beszerezni? Melyik autóhitel a jövedelmezőbb? Személy szerint előnyös az autóhitel?
Hol lehet a legjobban felvenni az autókölcsönt?
Ma az egyetlen gyártó, amely valódi támogatást nyújt a hitelből autót vásárló fogyasztóknak, a Ford. Kedvező feltételekkel kínál autóhitelt a Ford Credit program: 40 százalékos önerő mellett évi 4,9 százalék, 20 százalékos önrész esetén 6,4 százalék lesz a kamata. Természetesen ezek a feltételek a legvonzóbbak. A Focus az ilyen erős hiteltámogatásnak köszönhetően a legnépszerűbb lett.
De ennek a programnak vannak hátrányai is., mert az önrész az autó költségének 50 százaléka, ami három év futamidejű hitelnél elég sok.
Jelenleg megközelítőleg megegyezik a saját pénzükből közvetlenül autót vásárló Ford-vásárlók és a hitelből autót vásárlók száma. Egyetlen más kereskedőnek sincs ilyen mutatója.
A kamatlábak gyakran a kereskedőtől függenek, akivel a bank együttműködik. Például a Moszkvai Hitelbankban, amely kapcsolatban áll az Audi-kereskedőkkel, éves szinten 9,9 százalékos kamatra lehet hitelt felvenni. A Raiffeisenbank hasonló feltételekkel finanszírozza a Toyota megvásárlását.
Az autóhitel igényléséhez szükséges dokumentumok
Az autóhitelhez számos dokumentumot kell benyújtania, amelyek követelményei bankonként eltérőek. A standard készlet a következőkből áll: kölcsönkérelem, kölcsönvevő kérdőíve, a kölcsönvevő és a kezes útlevele (eredeti és másolat), a kölcsönvevő és a gépjárművezetésre jogosult személyek jogosítványa (eredeti és másolat), egy mű könyv (a munkáltató által hitelesített másolat), a munkavégzés helyéről szóló igazolás a jövedelemről (2NDFL formában vagy szabad formában az elmúlt hat hónapra vonatkozóan). A bankok eltérő követelményeket támasztanak a jövedelemigazolással kapcsolatban, de ha szabad formában, vagy egyáltalán nem adják meg az igazolást, akkor a kölcsön kamata megemelkedik.
Előrejelzések
Piaci szakértők szerint az orosz autóhitelezés lendületbe jön. Emellett a hitelezési rendszer is egyszerűsödik. A jövőben a tervek szerint nem kérnek okmányos igazolást a hitelfelvevőtől a bevételről. Emellett a bankok csökkenthetik az előleg összegét, hogy vonzzák az ügyfeleket. Ma már jogosítvány nélkül is kaphat hitelt egyes bankoknál. A kérelmeket legfeljebb három napon belül bírálják el.
A közeljövőben nem kell olcsóbb hitelekre számítani, ami a piaci objektív helyzettel és a „hitelirodák” hiányával magyarázható.
Így azok a potenciális autótulajdonosok vehetik majd igénybe a bankok szolgáltatásait, akik hajlandóak mintegy 30 százalékot túlfizetni egy autóért, és felkészültek arra, hogy a kölcsön futamideje alatt csökkenhet az autó piaci értéke.
A verseny a banki hitelek piacán napról napra erősödik, és ez a bankok által támasztott számos követelmény csökkenéséhez vezet. Szakértők úgy vélik, hogy a közeljövőben az autók legalább 20-25 százalékát hitelből vásárolják majd, míg a legjelentősebb növekedés a külföldi autók értékesítésében várható.
Így választ kaphatunk a sokakat foglalkoztató kérdésekre: Melyik autóhitel a jövedelmezőbb? Mi a jövedelmezőbb: hitel vagy autóhitel? Bátran kijelenthetjük, hogy az autókereskedések autóhitelei sokkal olcsóbbak, mint a banki autóhitelek. Hiszen minden komoly autógyártónak megvan a maga támogató bankja. Ezeket Renaultbanknak, TOYOTA banknak stb. hívják. A legjövedelmezőbb autóhitel a márka bankjától szerezhető be. Néha a hitelkamat egy ilyen intézménynél 2,9 vagy akár 0 százalék. Csak az ilyen kamatlábak érvényesek egy meglehetősen rövid hitelperiódusra (például egy évre). A három vagy több éves futamidejű hitelek is elfogadható kamatot kínálnak, 4-9%. A bankokban persze minden drágább. Ezért érdemes autóhitelt felvenni egy autókereskedésben. Tehát ellenőrizze, hogy autógyártója tud-e Önnek megfelelő kedvező autókölcsönt ajánlani.
Autóhitel kiválasztási szolgáltatásunk segítségével pedig valós időben meghatározhatja, hogy melyik bank nyújtja a legjövedelmezőbb hiteleket és adósságfizetési módokat.
