जमाराशियों के लिए बीमाकृत राशि की बारीकियाँ। बैंक जमा का बीमा राज्य जमा बीमा वाले बैंक

ऐतिहासिक रूप से, रूस में, बैंक जमा पैसे बचाने का सबसे लोकप्रिय तरीका है। बैंकिंग प्रौद्योगिकियों के विकास के साथ, व्यक्तिगत वित्त प्रबंधन की प्रक्रिया अधिक सुविधाजनक और सरल हो गई है - हमारे वेतन और पेंशन बैंक खातों में जमा किए जाते हैं, और इंटरनेट बैंकिंग हमें इन निधियों को घर छोड़े बिना बेहतर शर्तों के साथ जमा पर रखने की अनुमति देती है। बेशक, बचत की इस पद्धति में हमारे नागरिकों के इतने उच्च स्तर के विश्वास का समर्थन करने वाला प्रमुख कारक राज्य जमा बीमा प्रणाली है। हममें से कई लोगों ने इस प्रणाली के बारे में सुना है, लेकिन केवल कुछ ही लोग इसकी संरचना और, एक नियम के रूप में, किसी बीमित घटना के परिणामस्वरूप, के बारे में सीखते हैं। इस लेख में हम इस ज्ञान अंतर को भरने का प्रयास करेंगे और आपको बताएंगे कि रूसी जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है।

जमा बीमा प्रणाली और जमा बीमा एजेंसी

जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) एक प्रभावी सुरक्षा तंत्र है जो राज्य द्वारा व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा प्रदान करती है। जब कोई बीमित घटना घटती है, तो डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए) द्वारा जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है। इसका निर्माण 90 के दशक के अंत में पूरे रूस में वित्तीय संस्थानों के दिवालिया होने की लहर के कारण हुआ था। इस प्रकार, 23 दिसंबर 2003 को, संघीय कानून संख्या 177-एफजेड "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" अपनाया गया था, जिसके नियमों के सफल कार्यान्वयन के लिए 2004 में डीआईए बनाया गया था।

एजेंसी बचत खाते में प्रतिभागियों का एक रजिस्टर रखती है, किसी बीमित घटना के घटित होने पर जमा के लिए बीमा मुआवजे का भुगतान करती है, और अनिवार्य जमा बीमा निधि (एमडीआईएफ) का प्रबंधन भी करती है। डीआईए के पूरे अस्तित्व के दौरान (2004 से जनवरी 2013 तक), 130 बीमा मामले दर्ज किए गए, 388.3 हजार लोगों ने बीमा मुआवजे के लिए आवेदन किया और उन्हें 72.7 अरब रूबल का भुगतान किया गया।

इसी तरह के सीईआर सिस्टम 100 से अधिक देशों में काम करते हैं और जमाकर्ताओं के बीच घबराहट को रोकने, बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और इसमें जनता का विश्वास सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। हम आगे बात करेंगे कि बीमा कैसे किया जाता है और किस घटना को बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता दी जाती है।

जमा बीमा तंत्र

जमा बीमा प्रक्रिया काफी सरल है. जमाकर्ता बैंक में जमा करता है और एक जमा समझौता तैयार करता है। किसी विशेष जमा बीमा समझौते को समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है: डीआईए के साथ बातचीत के सभी तकनीकी पहलू आपके द्वारा चुने गए वित्तीय संस्थान के कंधों पर आते हैं। त्रैमासिक, बैंक डीआईए को कुल जमा पोर्टफोलियो के 0.1% की राशि में बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है। इस प्रकार, बीमा का भुगतान जमाकर्ताओं द्वारा नहीं, बल्कि स्वयं बैंकों द्वारा किया जाता है।

डेबिट प्लास्टिक कार्ड सहित व्यक्तियों के खातों में रखी गई सभी धनराशि बीमा के अधीन है, सिवाय इसके:

• निजी व्यक्तियों के खातों में धन - कानूनी इकाई बनाए बिना व्यक्तिगत उद्यमियों के साथ-साथ निर्दिष्ट गतिविधियों को पूरा करने के लिए उनके लिए खोले गए वकीलों और नोटरी के खातों में;
• वाहक जमा;
• ट्रस्ट प्रबंधन के लिए किसी व्यक्ति द्वारा बैंक को हस्तांतरित धनराशि;
• कीमती धातुओं में जमा;
• इलेक्ट्रॉनिक पैसा;
• रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में जमा राशि।

कला के अनुसार बीमित घटना। 8 संघीय कानून संख्या 177-एफजेड है:

• सेंट्रल बैंक द्वारा निरसन या उस बैंक का लाइसेंस रद्द करना जिसमें आपने जमा राशि रखी थी;
• बैंक के अन्य लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर सेंट्रल बैंक द्वारा रोक।

ऐसा परिणाम बैंक के लिए गंभीर वित्तीय कठिनाइयों, उसके पूर्ण विनाश या आर्थिक संकट के दौरान संभव है। आगे, हम देखेंगे कि निवेशकों को मुआवजा कैसे और किस हद तक मिल सकता है।

बीमा मुआवज़ा

जब कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो निवेशकों को डीआईए से बीमा मुआवजा प्राप्त होता है। वर्तमान कानून के अनुसार, मुआवजे का भुगतान बैंक में जमा राशि के 100% की राशि में किया जाता है, लेकिन 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं (संघीय कानून संख्या 177-एफजेड के अनुच्छेद 11 के खंड 2)। विदेशी मुद्रा जमा की पुनर्गणना बीमित घटना की तारीख पर प्रभावी केंद्रीय बैंक विनिमय दर के आधार पर की जाती है।

कला के अनुसार. 11 संघीय कानून संख्या 177-एफजेड, यदि किसी जमाकर्ता के पास एक बैंक में कई जमा हैं और उनकी कुल राशि 1,400,000 रूबल से अधिक है, तो प्रत्येक जमा के लिए उसके आकार के अनुपात में मुआवजा दिया जाएगा। यदि धनराशि कई बैंकों में रखी जाती है, तो उनमें से प्रत्येक में जमाकर्ता 1,400,000 रूबल तक प्राप्त कर सकता है।

संघीय कानून संख्या 451-एफजेड के अनुसार "संघीय कानून के अनुच्छेद 11 में संशोधन पर" रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर "29 दिसंबर 2014 के बाद हुई बीमाकृत घटनाओं के लिए, बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि व्यक्तिगत उद्यमियों सहित व्यक्तियों के खातों (जमा) के लिए, बढ़कर 1.4 मिलियन रूबल हो गया।

ध्यान दें कि यदि जमाकर्ता के खाते में 1,400,000 रूबल से अधिक है, तो जमाकर्ता शेष धनराशि का भी दावा कर सकता है, लेकिन दिवालियापन की कार्यवाही के दौरान, जब बैंक की संपत्ति बेची जाएगी। भुगतान पहले आओ, पहले पाओ के आधार पर किया जाता है और सभी जमाकर्ताओं के दावों को संतुष्ट नहीं किया जा सकता है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि जिस बैंक में बीमाकृत घटना घटी है, वहां आपके पास न केवल जमा राशि है, बल्कि ऋण भी है, तो मुआवजे की राशि जमा की राशि और के बीच के अंतर के आधार पर निर्धारित की जाएगी। ऋण पर आपके दायित्व.

यदि कोई बीमित घटना घटती है तो क्या करें?

बीमा मुआवजे के भुगतान की प्रक्रिया कला द्वारा विनियमित है। 12 संघीय कानून संख्या 177-एफजेड। कानून के अनुसार, डीआईए, जमाकर्ताओं के प्रति अपने दायित्वों के रजिस्टर की बैंक से प्राप्ति की तारीख से 7 दिनों के भीतर, "बैंक ऑफ रूस के बुलेटिन" और बैंक के स्थान पर मुद्रित प्रकाशन में एक संदेश प्रकाशित करता है। मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदन स्वीकार करने के स्थान, समय और प्रक्रिया के बारे में जानकारी। साथ ही, 1 महीने के भीतर, डीआईए प्रत्येक बैंक जमाकर्ता को एक संदेश भेजता है जिसके पास बीमा मुआवजे का अधिकार है। इसके अलावा ग्राहक सभी जरूरी जानकारी बैंक से ही प्राप्त कर सकते हैं.

जमाकर्ता या उसके प्रतिनिधि को डीआईए द्वारा निर्दिष्ट फॉर्म में एक आवेदन जमा करना आवश्यक है; उनकी पहचान साबित करने वाले दस्तावेज़; विरासत या धन के उपयोग के अधिकार पर दस्तावेज़ (यदि उपलब्ध हो)। इसके बाद, डीआईए जमाकर्ता को मुआवजे की राशि का संकेत देने वाले रजिस्टरों से एक उद्धरण प्रदान करता है और जमाकर्ता द्वारा आवेदन जमा करने की तारीख से 3 कार्य दिवसों के भीतर, लेकिन बीमाकृत घटना की तारीख से 14 दिनों से पहले नहीं, भुगतान करता है। मुआवज़ा।

जिन जमाकर्ताओं को मुआवज़ा मिला है उन्हें संबंधित प्रमाणपत्र प्रदान किया जाता है, और इसकी एक प्रति बैंक को भेजी जाती है। यदि निवेशक रजिस्टर में दर्शाई गई राशि से सहमत नहीं है, तो वह इस तथ्य की पुष्टि करने वाले अतिरिक्त दस्तावेज डीआईए को प्रदान कर सकता है कि राशि वास्तविकता के अनुरूप नहीं है। एजेंसी उन्हें बैंक को भेजती है, और यदि जमाकर्ता के दावे उचित हैं, तो बैंक को 10 दिनों के भीतर रजिस्टर में बदलाव करना होगा और डीआईए को इस बारे में सूचित करना होगा।

मुआवज़े का भुगतान नकद में या जमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जा सकता है। आवेदनों, दस्तावेजों की स्वीकृति और मुआवजे का भुगतान एजेंट बैंकों की भागीदारी के साथ डीआईए द्वारा किया जा सकता है।

एक जमाकर्ता बीमाकृत घटना होने के दिन से लेकर बैंक की परिसमापन प्रक्रिया के अंत तक बीमा मुआवजे के लिए आवेदन जमा कर सकता है। यदि ग्राहक किसी अच्छे कारण (गंभीर बीमारी, लंबी अवधि की व्यापार यात्रा आदि के कारण) के लिए आवंटित समय के भीतर ऐसा करने में विफल रहता है, तो परिसमापन के बाद भी डीआईए उसके आवेदन को स्वीकार करेगा और मुआवजा देगा (आप बिना किसी अच्छे कारण के इस पर भरोसा नहीं करना चाहिए)।

निष्कर्ष में, हम ध्यान दें कि, अच्छी तरह से स्थापित प्रतिपूर्ति प्रक्रिया और जमा बीमा प्रणाली की स्पष्ट मौलिक प्रकृति के बावजूद, इसके फंड का आकार असीमित नहीं है - एक महत्वपूर्ण क्षण में यह दो या तीन के दायित्वों को कवर करने में सक्षम होगा बड़े वाणिज्यिक बैंक. इसलिए, बचत कार्यक्रम चुनते समय सबसे पहले वित्तीय संस्थान की विश्वसनीयता का आकलन करना आवश्यक है। हालाँकि, यदि आप कम-ज्ञात बैंकों में उच्च-उपज निवेश पसंद करते हैं, तो अपने जमा पोर्टफोलियो में विविधता लाने की सिफारिश की जाती है। उनमें से प्रत्येक में 700 हजार से अधिक रूबल नहीं रखकर, आप कई वित्तीय संगठनों के दिवालियापन की स्थिति में भी, बड़े पैमाने पर वित्तीय घाटे के खिलाफ खुद को बीमा करा लेंगे।

• जमा राशि ऐसे बैंक में खोली जाती है जो जमा बीमा प्रणाली में भागीदार है।
• व्यक्तियों की जमा राशि रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में खोली गई।
• जमा पर ब्याज भी बीमा के अधीन है यदि इसे पहले ही जमा की मूल राशि (पूंजीकृत) में जोड़ा जा चुका है।
• वेतन कार्ड पर धनराशि, पेंशन या छात्रवृत्ति प्राप्त करने के लिए कार्ड पर धनराशि।
• व्यक्तिगत उद्यमियों के खाते, यदि वे व्यावसायिक गतिविधियों के लिए नहीं खोले गए हैं।
• किसी भी डेबिट कार्ड पर नकद, यदि कोई खाता खोलने के साथ ही खोला गया हो।
• वैयक्तिकृत बैंक प्रमाणपत्र.
• राज्य पंजीकरण की अवधि के दौरान अचल संपत्ति की खरीद/बिक्री के भुगतान के लिए एस्क्रो खाता होता है।

बीमा नहीं है

• बैंक के ट्रस्ट प्रबंधन में फंड.
• धारक को धनराशि जमा की गई।
• धारक को बैंक प्रमाणपत्र.
• विदेशों में रूसी बैंकों की शाखाओं में जमाएँ खोली गईं।
• व्यक्तिगत उद्यमियों, वकीलों और नोटरी के लिए धन, यदि खाते व्यावसायिक गतिविधियों के संबंध में खोले जाते हैं।

बीमा - राशि

• एक बैंक के लिए प्रति व्यक्ति अधिकतम बीमा राशि है 1.4 मिलियन रूबलरूबल में जमा के लिए या विदेशी मुद्रा में जमा के लिए रूबल के बराबर।
• भुगतान रूबल में किया जाता है। विदेशी मुद्रा में जमा के लिए, गणना लाइसेंस निरस्तीकरण के समय सेंट्रल बैंक की आधिकारिक विनिमय दर पर की जाती है।

जैसा कि अधिकांश आर्थिक रूप से विकसित देशों के अनुभव से पता चलता है, बैंकों में जमा बीमा व्यापक आर्थिक और सामाजिक समस्याओं के समाधान के लिए एक प्रभावी उपकरण के रूप में कार्य करता है। सबसे पहले, बचत गारंटी प्रणाली नागरिकों के बीच घबराहट को रोकने में मदद करती है। यह, बदले में, बैंकिंग प्रणाली के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करता है। साथ ही, सीईआर संकट के परिणामों को खत्म करने की सार्वजनिक लागत को कम करने में मदद करता है। अन्य बातों के अलावा, व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा, वित्तीय और क्रेडिट संगठनों में जनता का विश्वास बढ़ाता है। यह निजी जमा में दीर्घकालिक वृद्धि के लिए पूर्व शर्ते बनाता है। आज, सरकारी जमा बीमा दुनिया भर के 104 देशों में मौजूद है।

रूस में जमा बीमा

यह प्रासंगिक "जमा बीमा पर" के अनुसार किया जाता है, जिसे 2003 में 23 दिसंबर को अपनाया गया था। इसके प्रावधान सीईआर के संचालन और गारंटी सुनिश्चित करने की प्रक्रिया निर्धारित करते हैं। विशेष रूप से, संघीय कानून के अनुसार, रूस में पंजीकृत बैंकों द्वारा प्रदान किए गए खातों में रखी गई नागरिकों की सभी बचत सुरक्षा के अधीन है। व्यक्तियों के लिए जमा बीमा कार्ड पर मौजूद धनराशि (क्रेडिट कार्ड को छोड़कर) पर भी लागू होता है, क्योंकि वे नियमित खातों के रूप में भी कार्य करते हैं। बचत निर्दिष्ट संघीय कानून के अनुसार संरक्षित है। इसका मतलब यह है कि अतिरिक्त वारंटी अनुबंध समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए) रूस में संचालित होती है। इस निगम का गठन 2004, जनवरी में किया गया था। जमा बीमा एजेंसी प्रणाली का नियंत्रण और प्रबंधन प्रदान करती है। रूस में, बचत खाते में भागीदारी नागरिकों की बचत को आकर्षित करने और संग्रहीत करने में शामिल संगठनों की गतिविधियों का एक अभिन्न अंग है। वर्तमान में, 800 से अधिक बैंक बीमा प्रणाली में शामिल हैं।

मुआवज़े की राशि

किसी संगठन में जमा राशि की प्रतिपूर्ति जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई है, संग्रहीत धन की 100% राशि में की जाती है, लेकिन 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं। विदेशी मुद्रा में खातों में रखी गई बचत की गणना घटना घटित होने के समय की विनिमय दर पर की जाती है। मुआवजे की अधिकतम राशि - 1.4 मिलियन रूबल - एक ही बैंक में विभिन्न खातों (या एक) में रखी गई जमा राशि के लिए अर्जित की जाती है। विभिन्न वित्तीय संस्थानों में रखी गई बचत एक दूसरे से स्वतंत्र रूप से प्रदान की जाती है।

महत्वपूर्ण बिंदु

बीमा मुआवजे का भुगतान करने के बाद, गारंटी की राशि से अधिक राशि के लिए जमाकर्ता के दावे का अधिकार प्रथम-प्राथमिकता वाले लेनदारों की प्रक्रिया में संतुष्ट होता है। भुगतान की गई मुआवजे की राशि का दावा करने का अधिकार डीआईए को हस्तांतरित कर दिया गया है। यदि जमाकर्ता को उस बैंक से ऋण जारी किया गया था जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई थी, तो मुआवजे की राशि उसकी गतिविधियों की समाप्ति की तारीख पर वित्तीय क्रेडिट संगठन के प्रतिदावे की राशि से कम हो जाती है।

प्रतिपूर्ति मामले

कानून निम्नलिखित परिस्थितियों को स्थापित करता है जिसके तहत जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है:

1. लाइसेंस का रद्दीकरण (निरस्तीकरण)।
2. वित्तीय लेनदेन पर बैंक ऑफ रूस द्वारा रोक की शुरूआत।

मुआवजे का भुगतान डीआईए को दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से तीन कार्य दिवसों के भीतर शुरू होता है, लेकिन उपरोक्त किसी भी परिस्थिति के घटित होने से दो सप्ताह से पहले नहीं। जमा की प्रतिपूर्ति या तो एजेंसी के कार्यालय में की जाती है (यदि कुल राशि और जमाकर्ताओं की संख्या छोटी है), या एक या अधिक अधिकृत विभागों में, या मेल द्वारा। प्रत्येक व्यक्तिगत स्थिति के लिए, मुआवज़ा प्रदान करने की एक विशिष्ट प्रक्रिया स्थापित की जाती है।

अपवाद

निम्नलिखित बीमा के अधीन नहीं हैं:

वित्तीय मूल बातें

व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा एक स्वतंत्र कोष के सहयोग से किया जाता है। 7 मई 2014 तक इसका आकार 195.7 बिलियन रूबल था। (घटित घटनाओं के मुआवजे के भुगतान के लिए बनाए गए रिजर्व को घटाकर - 157.6 बिलियन रूबल)। फंड के गठन के लिए मुख्य वित्तीय स्रोत राज्य संपत्ति योगदान हैं - 7.9 बिलियन रूबल, साथ ही इसके फंड से निवेश से योगदान और आय। योगदान सभी वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के लिए समान है और इसका भुगतान त्रैमासिक किया जाना चाहिए। टैरिफ का निर्धारण डीआईए निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है। वर्तमान में, यह दर संबंधित तिमाही के लिए व्यक्तियों की औसत बीमित बचत का 0.1% है।

ऐतिहासिक तथ्य

व्यक्तियों के लिए जमा बीमा की शुरुआत के बाद से मुआवजे की राशि 14 गुना बढ़ गई है। प्रारंभिक चरण में यह 100 हजार रूबल था। अगस्त 2006 से, भुगतान बढ़कर 190,000 रूबल, मार्च 2007 से 400,000, अक्टूबर 2008 से 700,000 रूबल हो गया। 2014 में, राज्य ड्यूमा ने एक संशोधन अपनाया, जिसके अनुसार मुआवजे की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल हो गई। सीईआर के पूरे अस्तित्व के दौरान, 180 से अधिक बीमाकृत घटनाएँ घटीं।

संशोधन के बारे में अधिक जानकारी

जमाकर्ताओं की घबराहट के कारण मुआवजा राशि दोगुनी हो गई। बैंकरों के अनुसार, राज्य ड्यूमा का यह कदम बहुत सकारात्मक है, लेकिन इससे जमा की आमद में योगदान होने की संभावना नहीं है। वित्तीय बाज़ार समिति ने इस परियोजना का समर्थन करने का निर्णय लिया। यह बैठक अपरंपरागत तरीके से हुई और पत्रकारों से छिपाई गई। जैसा कि समिति के प्रमुख ब्यूरीकिना ने कहा, उस समय संशोधन अधूरे थे, और विसंगतियों से बचने के लिए, बाद की चर्चा मीडिया के प्रतिनिधियों के बिना आयोजित की जानी चाहिए।

बैठक के कार्यावली

समिति के पास विचार करने के लिए दो विधेयक थे। पहले का संबंध बीमा भुगतान को दोगुना करने से था, और दूसरे का संबंध प्रतिनिधियों के एक अंतर-गुटीय समूह के गठन से था जो रूसी वित्तीय बाजार में स्थिति को स्थिर करने के लिए काम करेगा। हालाँकि, चर्चा में कई अन्य गंभीर मुद्दों पर भी चर्चा हुई।

मुआवज़ा बढ़ाने के कारण

इस तरह के उपाय को तत्काल अपनाने की आवश्यकता रूबल खातों से नागरिकों के धन के महत्वपूर्ण बहिर्वाह के कारण थी। इस प्रकार, 2014 की शुरुआत से इसकी राशि लगभग 216 बिलियन रूबल थी। दिसंबर में शुरू हुए वित्तीय संकट के कारण निकासी का ख़तरा काफ़ी बढ़ गया है. बैंकर रूसियों की अपने धन को विदेशी मुद्रा खातों में स्थानांतरित करने के साथ-साथ संपत्ति में निवेश करने की भारी इच्छा की ओर इशारा करते हैं। रोसिया एसोसिएशन के अध्यक्ष अक्साकोव के अनुसार, बीमा की राशि बढ़ने से घरेलू वित्तीय कंपनियों में धन के प्रवाह में योगदान होगा। वह अपनी स्थिति के प्रमाण के रूप में 2008 की स्थिति का हवाला देते हैं। उस अवधि के दौरान, जमाराशियों का बहिर्प्रवाह 7% था। बीमा राशि बढ़ाकर 700 हजार रूबल करने के बाद। अक्टूबर में नागरिकों की जमा राशि में 10% की वृद्धि हुई।

डीआईए नई परिस्थितियों में काम करता है

बीमा मुआवजे में वृद्धि के लिए संशोधन को अपनाने के साथ, जैसा कि अक्साकोव ने नोट किया है, फंड में योगदान की प्रणाली में किसी भी बदलाव की संभावना नहीं है। यदि डीआईए रिजर्व काफी कम हो जाता है, तो वह सेंट्रल बैंक से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यह संभावना सीईआर पर संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई है। जैसा कि इसेव (एजेंसी के प्रमुख) ने कहा, लिया गया निर्णय निगम के काम को प्रभावित करेगा, लेकिन सेंट्रल बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता अभी तक पैदा नहीं हुई है।

नागरिकों के लिए अतिरिक्त अवसर

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंकर बीमा भुगतान की राशि बढ़ाने को एक बहुत ही सकारात्मक निर्णय मानते हैं। वर्तमान में, जनसंख्या की जमा राशि 500 ​​हजार रूबल है। यह अपेक्षाकृत छोटा आंकड़ा इस तथ्य के कारण है कि कई लोगों ने जोखिम कम करने के लिए अपने फंड को विभाजित किया और विभिन्न वित्तीय संस्थानों में खाते खोले। जब बीमा भुगतान बढ़ता है, तो जमाकर्ताओं के पास एक बैंक में बड़ी रकम जमा करने का अवसर होता है। वहीं मुआवजे में बढ़ोतरी सरकार की अतिरिक्त गारंटी के तौर पर काम करती है. यह, अन्य बातों के अलावा, घरेलू वित्तीय क्षेत्र में विश्वास बढ़ाने में भी मदद करता है। वहीं, बैंकरों के मुताबिक, संशोधन को अपनाने से बीमा कोष पर बोझ बढ़ने से बचने के लिए लाइसेंस रद्द करने और चयन की दर कम हो जाएगी।

आज लोगों का बैंकों पर भरोसा फिर से जग गया है और वे अपनी बचत यहीं रखना पसंद करते हैं। सबसे पहले, एक वित्तीय संस्थान बचत के लिए एक विश्वसनीय डिपॉजिटरी है। दूसरे, जमा खाता उसके मालिक के लिए आय लाता है। और अंत में, अपने पैसे को सुरक्षित रखने के लिए बैंक में ले जाने का अंतिम कारण राज्य बीमा है, अर्थात, जमा बीमा एजेंसी संगठन को उद्यम के परिसमापन की स्थिति में जमा खाता धारकों के पैसे की प्रतिपूर्ति करने की गारंटी दी जाती है।

लेकिन जैसा कि आप जानते हैं, हर चीज़ की एक सीमा होती है, और चालू वर्ष के आंकड़ों के अनुसार, सभी जमाकर्ताओं को शायद यह नहीं पता होता है कि जमा राशि के लिए राज्य द्वारा कितना बीमा किया जाता है। आखिरकार, बैंकों के दिवालियापन के कारण होने वाली धनराशि की प्रतिपूर्ति उसके द्वारा नहीं, बल्कि राज्य द्वारा, उद्यम के परिसमापन से पहले भी की जाती है। आगे, हम विचार करेंगे कि यह प्रणाली क्या है, भुगतान की राशि, बीमा का सिद्धांत और प्रणाली में भाग लेने वाले बैंक।

बीमा प्रणाली के बारे में

सोवियत संघ के इतिहास से, हमारे कई हमवतन लोगों को याद है कि बैंक धन संचय करने का एक विश्वसनीय तरीका नहीं हैं, इस कारण से कि संकट या डिफ़ॉल्ट के समय में आपको बचत के बिना छोड़ा जा सकता है। बैंकिंग प्रणाली को बहाल करने और जमाकर्ताओं के पैसे को वित्तीय संस्थानों की ओर आकर्षित करने के लिए, 21वीं सदी की शुरुआत में सरकार ने एक जमा बीमा प्रणाली विकसित की।

डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी एक सरकारी एजेंसी है जिसका कार्य व्यक्तियों द्वारा निवेश किए गए धन की सुरक्षा सुनिश्चित करना और किसी बीमित घटना की स्थिति में अपने स्वयं के फंड से क्षति के लिए मुआवजे की गारंटी देना है।

सरल शब्दों में, जमा बीमा एजेंसी का कार्य किसी व्यक्ति के जमा खाते में संग्रहीत राशि के बराबर धन वापस करना है यदि बैंक दिवालिया हो जाता है, अपना लाइसेंस खो देता है, या केंद्रीय बैंक उस पर रोक लगा देता है। लेकिन एक चेतावनी है: अधिकतम भुगतान राशि कानून द्वारा सीमित है।

बीमा प्रक्रिया की विशेषताएं

बैंक ग्राहकों की रुचि इस बात में हो सकती है कि वे अपनी बचत का बीमा कैसे करें, क्योंकि बैंक अतिरिक्त अनुबंध या समझौते में प्रवेश करने की पेशकश नहीं करता है। यह सही है - बैंक अपने खातों में संग्रहीत व्यक्तियों की सभी जमाओं का बीमा करने के लिए बाध्य है, अर्थात, जमा खाता खोलने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर करके, जमाकर्ता पहले से ही एक बीमाकृत व्यक्ति बन जाता है।

डीआईए लोगो

जमाकर्ता से बीमा के लिए शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन बैंक हर तीन महीने में डीआईए में जमा की कुल राशि का 0.1% भुगतान करता है।

अगला प्रश्न जो जमाकर्ता के लिए प्रासंगिक है वह यह है कि किसी बीमित घटना की स्थिति में जमा राशि की कितनी बीमा राशि देय होगी। वास्तव में, जमा की पूरी प्रतिपूर्ति की जाती है, अर्थात 100%, और बीमाकृत घटना के समय जमा खाते में जो राशि थी उसे ध्यान में रखा जाता है। एकमात्र सीमा यह है कि एक बैंक के भीतर जमा की कुल राशि 1 मिलियन 400 हजार रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए। एक साल पहले, यह केवल 700 हजार रूबल था।

तो, राज्य द्वारा बीमा की गई अधिकतम जमा राशि 2016 में 1 मिलियन 400 हजार रूबल।

मौद्रिक मुद्रा में बैंक खातों में संग्रहीत व्यक्तियों की पूरी धनराशि बीमा के अधीन है। इनमें सावधि जमा और मांग जमा, वेतन कार्ड सहित डेबिट कार्ड पर संग्रहीत धन शामिल हैं। लेकिन इस सूची में धातु खाते, 1 जनवरी 2014 से पहले खोले गए कानूनी संस्थाओं के खाते और संगठन द्वारा प्रबंधित धन शामिल नहीं हैं।

जमा बीमा प्रणाली में कौन भाग लेता है

बैंक में धनराशि लाने से पहले, प्रत्येक संभावित ग्राहक संभवतः पूछेगा कि राज्य द्वारा किन बैंकों में जमा राशि का बीमा किया जाता है। वास्तव में, उन सभी में जिनके पास सेंट्रल बैंक से लाइसेंस है और यह सेवा प्रदान करते हैं। या, सरल शब्दों में, बैंक राज्य बीमा प्रणाली में भाग लेने से एकतरफा इनकार नहीं कर सकते।

लेकिन बैंक चुनने से पहले, आपको अभी भी जांचना चाहिए कि वित्तीय संस्थान डीआईए रजिस्टर में पंजीकृत है या नहीं। ऐसा करने के लिए, बस इंटरनेट पर आधिकारिक वेबसाइट ढूंढें और सुविधाजनक खोज प्रणाली का उपयोग करें। इसमें बीमाकृत घटना की स्थिति में मुआवजा कैसे प्राप्त करें और अन्य उपयोगी जानकारी का भी विस्तार से वर्णन किया गया है।

कृपया ध्यान दें कि किसी बीमित घटना के घटित होने पर भुगतान की अधिकतम राशि 2016 तक बताई गई है, यह एक साल बाद बदल सकती है;

इसलिए, जो लोग इस सवाल में रुचि रखते हैं कि कितनी बैंक जमा राशि का बीमा किया जाता है, वे निश्चिंत हो सकते हैं कि राज्य 100% प्रतिपूर्ति करेगा, लेकिन अधिकतम राशि से अधिक नहीं। वैसे, बीमा की अवधि कानून द्वारा असीमित है, यानी जमा खाता खुले रहने की पूरी अवधि के दौरान।

कई रूसी निवासियों ने अपना पैसा बैंकों को सौंप दिया है। बैंक में जमा करना या बचत खाते में पैसा रखना रूसियों के बीच पैसा जमा करने के सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक है। यह जानना जरूरी है कि बैंक दिवालिया होने की स्थिति में कितना पैसा वापस मिलेगा। इससे बैंक खातों में सही रकम रखने में मदद मिलेगी - यानी ऐसी रकम जो लाइसेंस रद्द होने पर निश्चित रूप से वापस की जा सकती है।

आपको यह भी जानना होगा कि बैंक में पैसा जमा करने के लिए कौन से उपकरण का उपयोग करना सबसे अच्छा है। उदाहरण के लिए, जमा राशि वापस कर दी जाती है, लेकिन अवैयक्तिक धातु खातों पर धन की वापसी कानून द्वारा प्रदान नहीं की जाती है

यदि आप जानना चाहते हैं कि आपको कितना पैसा वापस मिलेगा, तो हम एक सरल परीक्षण लेने की सलाह देते हैं
परीक्षा:
स्मोलेंस्क बैंक, मास्टरबैंक के लाइसेंस को रद्द करने, पीएसबी, बी एंड एन बैंक के पुनर्गठन के नवीनतम मामलों से संकेत मिलता है कि यह जानकारी काफी प्रासंगिक है।

एक बैंक में कई जमाएँ खतरनाक क्यों हैं?

यदि आपके पास एक बैंक में है 1,400 हजार रूबल से अधिक के लिए कई जमा, आपको मिलेगा अधिकतम 1400 हजार रूबल.
1,400,000 रूबल तक की जमा राशि का बीमा राज्य द्वारा किया जाता है - यह एक सत्य कथन है। लेकिन एक चेतावनी है.

एक बैंक में 1,400 हजार रूबल तक की कुल जमा राशि का बीमा राज्य द्वारा किया जाता है। वे। यदि आपने एक बैंक में 1,400 हजार रूबल के 10 जमा किए हैं और उनका बीमा किया गया है, तो आपको अधिकतम 1,400 हजार रूबल प्राप्त होंगे। यह नियम बैंक शाखाओं पर भी लागू होता है. वे। बैंक का नाम एक बैंक है. इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने किन शाखाओं में जमा किया है। आपको अधिकतम 1,400 हजार रूबल प्राप्त होंगे।
कानून में सब कुछ अधिक विस्तार से बताया गया है:

कुछ और बारीकियाँ

• मैं आपका ध्यान इस तथ्य की ओर आकर्षित करना चाहूंगा कि बीमा मुआवजे की मुद्रा हमेशा रूबल होती है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी जमा राशि किस मुद्रा में खोली गई थी। जिस दिन लाइसेंस रद्द किया जाता है उस दिन जमा में मुद्रा का हस्तांतरण सेंट्रल बैंक विनिमय दर पर होता है।
• डेबिट कार्ड पर धनराशि सुरक्षित रहती है.यदि आपके पास वेतन या डेबिट कार्ड था, और बैंक का लाइसेंस छीन लिया गया है, तो पैसा आपको वापस कर दिया जाएगा। कार्ड पर पैसा एक जमा राशि है और जमा बीमा द्वारा कवर किया गया है।
• व्यक्तिगत उद्यमियों के धन को व्यक्तियों के धन के साथ समान आधार पर संरक्षित किया जाता है। वे समान रिफंड नियमों के अधीन हैं।

यदि राशि 1,400,000 से अधिक है तो क्या जमा पर ब्याज वापस किया जाएगा?

हम सभी ब्याज के लिए, महंगाई से पैसे बचाने के लिए और इसे बढ़ाने की उम्मीद में बैंक में पैसा डालते हैं।
कानून के अनुसार, जमा राशि + अर्जित और पूंजीकृत धनराशि का बीमा किया जाता है। वे। जैसे ही बैंक का लाइसेंस रद्द होता है, उसी दिन से ब्याज मिलना बंद हो जाता है।

आपको जमा शुरू होने के दिन से लेकर लाइसेंस रद्द होने के दिन तक धन प्राप्त होता है। आप पूंजीकरण के साथ जमा राशि के लिए अपनी मुआवजा राशि की गणना कर सकते हैं। आपको बस योगदान की अंतिम तिथि = लाइसेंस निरस्तीकरण की तिथि बतानी होगी।

इस संबंध में, सब कुछ सरल और स्पष्ट है। यदि जमा राशि और ब्याज 1,400,000 से अधिक है, तो आपको अधिकतम 1,400,000 प्राप्त होंगे, बाकी केवल दिवालियापन और बैंक की संपत्ति की बिक्री के माध्यम से वापस किया जा सकता है। दिवालियेपन की प्रक्रिया त्वरित नहीं है और इसमें महीनों या वर्षों का समय लग सकता है।

आपको किस फंड के लिए रिफंड नहीं मिलेगा?

जमा बीमा एजेंसी स्पष्ट रूप से निर्धारित करती है कि कौन से फंड बीमा के अधीन नहीं हैं।
यदि आपका लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है, तो आप यह पैसा केवल पहले आओ, पहले पाओ के आधार पर वापस कर पाएंगे।

1. कानूनी संस्थाओं के चालू खातों में धनराशि
2. धारक पासबुक प्रमाणपत्र द्वारा पुष्टि की गई धारक जमा राशि का बीमा नहीं किया जाता है;
3. ट्रस्ट प्रबंधन को हस्तांतरित धनराशि का बीमा नहीं किया जाता है।
4. यदि आपके बैंक की विदेश में कोई शाखा है, तो आपके धन का बीमा नहीं किया जाता है।
5. सभी इलेक्ट्रॉनिक धन (यह वेबमनी, यांडेक्स मनी आदि पर लागू होता है)
6. धातु खातों में निधि
7. बोनस कार्यक्रम से धनराशि, यदि कोई हो।

जमा बीमा के भुगतान की प्रक्रिया

कई लोग लाइसेंस रद्द होने के बाद अपना पैसा वापस मांगने के लिए बैंक पहुंचते हैं। दहशत, बैंक कार्यालयों पर धावा - इनसे कुछ भी अच्छा नहीं होगा। आपका कार्य प्रतीक्षा करना और घटनाओं के प्रति सचेत रहना है।
बैंक पर धावा बोलने से कुछ नहीं होगा. बैंक में और पैसा नहीं है.

आपको कम से कम 7 दिन इंतजार करना होगा.इस समय के दौरान डीआईए प्रेस में एक संदेश प्रकाशित करता है कि कौन सा बैंक बीमा प्रीमियम का भुगतान करेगा
बीमा मुआवजे का भुगतान एजेंट बैंक द्वारा किया जाता है। यह एक विशेष बैंक है जिसमें डीआईए बीमा हस्तांतरित करता है।

इसकी कई शाखाएँ होनी चाहिए और आगंतुकों की आमद के लिए तैयार रहना चाहिए। पहले दिन अपना पैसा लेने के लिए हड़बड़ी करने या लाइनों में खड़े होने की कोई जरूरत नहीं है। आपको शांत रहने की जरूरत है - आप बैंक का लाइसेंस रद्द होने के 2 साल के भीतर एक आवेदन लिख सकते हैं

कुछ दिनों के बाद हम बस जाते हैं और एक बयान लिखते हैं। अपना पासपोर्ट अपने साथ ले जाना न भूलें। आवेदन के दिन ही पैसा मिल सकता है. यदि आप मुआवजे की राशि से सहमत नहीं हैं, तो आपको डीआईए को अतिरिक्त दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे।

बीमा राशि प्राप्त करने के बाद कहां निवेश करें?

आपका पैसा काम करना चाहिए. हालाँकि एक दूसरा विकल्प भी है - कुछ खरीदें। यह एक नई कार हो सकती है, शायद किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक पर अग्रिम भुगतान। इसके बारे में सोचो। ये दिन उथल-पुथल वाले हैं, लेकिन रियल एस्टेट आपके पैसे के सबसे लाभदायक निवेशों में से एक रहा है और रहेगा।

बैंक का आगे क्या होगा?

जमाकर्ताओं के प्रति दायित्वों के अलावा, बैंक के पास आमतौर पर संपत्ति और लेनदार होते हैं। अन्य सभी व्यक्ति जिनके पास बैंक के खिलाफ मौद्रिक दावे हैं, वे "कतार" में खड़े हैं। बैंक की संपत्तियां बेची जा रही हैं. प्राप्त धनराशि लेनदारों को वापस कर दी जाती है।
लेकिन यहां सवाल उठता है कि क्या संपत्ति की बिक्री के बाद सभी के लिए पर्याप्त धनराशि होगी? संपत्ति की बिक्री डीआईए द्वारा की जाती है। उचित मूल्य पर बैंक संपत्ति की बिक्री हासिल करना अन्य सभी जमाकर्ताओं और लेनदारों के हित में है।