Comment refinancer votre prêt immobilier ? Comment refinancer un prêt hypothécaire

Pour certaines familles, le refinancement d'un prêt au logement est la seule opportunité de sauver un appartement ou une maison, car presque tout l'argent est souvent dépensé en mensualités et les revenus peuvent ne pas être suffisants, surtout lorsqu'il s'agit de prêts en devises.

Par conséquent, les critiques sur le refinancement hypothécaire parlent toujours de la possibilité de réduire le fardeau de la dette sur le budget familial. Après tout, ce programme consiste à émettre un prêt aux mêmes fins, mais à des conditions favorables au client, puisqu'il s'agit d'un taux inférieur pour rembourser les intérêts d'un autre partenaire. Cela permet à l’emprunteur de réaliser d’importantes économies.

Le refinancement répété d’un crédit immobilier n’est pas formellement interdit. Cependant, les banques accordent toujours une attention accrue à cette catégorie de clients.

Combien de fois pouvez-vous refinancer votre prêt hypothécaire ?

Formellement, une personne peut rembourser d'autres prêts un nombre illimité de fois en utilisant un prêt nouvellement émis. Il n'y a aucune restriction dans la loi sur de telles opérations. Tout dépend de l'institution financière. Les grandes banques telles que Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, Rosbank et d'autres développent des programmes de refinancement dans divers domaines. Ceci est bénéfique pour les organisations car cela attire des clients potentiels.

Cependant, lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier doublement refinancé, l’emprunteur doit remplir plusieurs conditions. Le droit de bénéficier d'un prêt pour acheter un logement n'est accordé qu'aux payeurs consciencieux ayant de bons antécédents de crédit et des revenus suffisants. Les retards dans le paiement des mensualités au titre de l'accord précédent deviennent le motif du refus de refinancement.

Théoriquement, il est possible de demander un prêt deux fois ; le prêt au programme de logement suit dans ce cas le même schéma qu'auparavant. Mais après avoir contracté un crédit immobilier pour la deuxième fois, le client doit à nouveau passer par la procédure de vérification des documents, signer un contrat d'assurance et évaluer la valeur de la garantie.

Par conséquent, les refinancements répétés entraînent des coûts supplémentaires qu’il ne faut pas oublier. De plus, de nombreuses banques ont une limite de durée. Cela signifie qu’une période déterminée doit s’écouler à partir de la date du prêt initial avant qu’un refinancement ne soit possible. Cela ne peut pas être fait au cours de la première année de remboursement de la dette.

Un refinancement répété ne vous donne pas droit à une seconde déduction fiscale. Si un remboursement intégral des fonds du budget a été effectué dans le cadre de l'achat d'un appartement, la réémission de titres de créance à d'autres conditions n'est pas une raison pour demander à l'administration fiscale des subventions supplémentaires de l'État,

Que vous apporte le refinancement ?

Tout prêt est refinancé afin d'obtenir des conditions plus avantageuses et de réduire le fardeau de la dette. Cette procédure est souvent effectuée involontairement lorsqu'une situation de vie difficile survient associée à une maladie, une perte d'emploi ou d'autres circonstances empêchant le respect des obligations en vertu d'un contrat de prêt au logement.

Cela n'a aucun sens de refinancer un prêt hypothécaire remboursé depuis longtemps, puisque presque toutes les banques disposent d'un système de rente. Si le prêt a été émis relativement récemment, il est conseillé d'effectuer la procédure de refinancement uniquement si la différence de taux d'intérêt est d'au moins 2 à 4 % par an. Dans ce cas, le client économise sur le trop-payé du prêt, malgré le fait que la banque ait le droit de prolonger la durée du prêt. C'est l'une des options lorsqu'une institution financière est prête à réduire le taux hypothécaire.

Lors d’un nouveau refinancement, les clients peuvent parfois recevoir plus d’argent que ce dont ils ont besoin pour rembourser le prêt initial. Cet argent peut être utilisé pour des réparations ou d’autres besoins immédiats.

Lors d'un nouveau refinancement, l'emprunteur a le droit de modifier la garantie s'il dispose de biens répondant aux exigences de la banque. Certaines grandes institutions financières font des concessions aux clients et offrent des conditions avantageuses individuelles. Par conséquent, avant de demander un refinancement, vous devez étudier toutes les options et les comparer avec votre contrat hypothécaire actuel.

S'il n'y a aucune raison pour laquelle la banque peut refuser l'emprunteur, le refinancement allège le fardeau du budget familial et offre la possibilité de rembourser la dette d'un appartement émis à crédit.

Vous pouvez également commenter ou poser une question.

Si vous souhaitez refinancer votre prêt, lisez cet article contenant des informations utiles pour vous.

Le refinancement de prêts est un service populaire auprès de toutes les banques commerciales. Cela permet de réduire la charge sur le budget de l’emprunteur et de clôturer plusieurs prêts à la fois. Est-il rentable et possible de refinancer un prêt dans la même banque ? Comment faire? Trouvez les réponses à ces questions dans l’article ci-dessous.

Le refinancement est la conclusion d'un nouveau contrat de crédit à des conditions plus avantageuses, destiné à rembourser un prêt reçu plus tôt ou à d'autres fins. Est-il possible de refinancer un prêt auprès de la même banque ? La réponse est claire : oui, c’est possible. Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens retournent vers leur banque pour se refinancer :

• Économiser de l'argent, puisque les intérêts sur le nouveau prêt seront bien inférieurs à ceux du prêt reçu auparavant.
• Dans le but de changer de devise pour un prêt plus pratique pour l'emprunteur.
• Prolonger la durée de remboursement du prêt.

Il convient de noter que les intérêts des prêts à long terme sont bien inférieurs à ceux des prêts à court terme. Ainsi, les emprunteurs refinancent souvent un contrat de prêt et contractent, par exemple, un emprunt important à long terme afin de rembourser plusieurs petits emprunts à taux d'intérêt élevé contractés sur une courte période.

Pour le refinancement, il est préférable de contacter votre banque où vous avez précédemment reçu le prêt. Si vous refinancez auprès d'un autre établissement bancaire, la procédure de rédaction d'un contrat et d'autres documents est aussi complexe que l'obtention d'un crédit immobilier. Il est donc préférable de rédiger un nouveau contrat avec le même prêteur.

Alors, comment obtenir un prêt auprès de sa propre banque ? Suivez ces étapes:

• Contacter les spécialistes de la banque, dans lequel vous avez signé un contrat de prêt.
• Fournir un ensemble de documents, qui étaient nécessaires pour conclure le contrat la fois précédente.
• Rédiger une demande de refinancement.

Lorsque vous contactez la même banque, une attestation de paiement et le montant de la dette existante ne sont pas nécessaires, car les spécialistes vérifieront de manière indépendante comment l'emprunteur effectue les remboursements du prêt dans leur propre base de données.

Important: Si vous avez des retards de paiement, le refinancement peut être refusé.

De plus, avoir un prêt auprès d’une banque en particulier ne vous donne pas la garantie que cette institution financière se refinancera. La banque peut refuser.

Il convient de noter que chaque banque a ses propres conditions de refinancement. Il faut comprendre que la résiliation anticipée d'un contrat de prêt s'accompagne le plus souvent d'amendes et de commissions. Après tout, il n’est pas rentable pour la banque d’interrompre un accord déjà existant et de perdre des bénéfices.

Conseil: Calculez soigneusement tous les coûts du processus de refinancement, et s'ils s'avèrent supérieurs au bénéfice prévu, il est alors préférable d'abandonner cette procédure.

Souvent, la rédaction d'un contrat de prêt entraîne le paiement de frais supplémentaires, qui rendent négligeables les bénéfices du refinancement. Par conséquent, réfléchissez, consultez les spécialistes de la banque et décidez ensuite de refinancer le prêt ou non.

Vidéo : Refinancement de prêt. Ce que c'est? Service fédéral de soutien aux emprunteurs

La baisse des taux hypothécaires a conduit les Russes à demander de plus en plus de refinancement de prêt. Les banques ne satisfont pas à ces demandes. En juillet 2017, le taux moyen des prêts était de 11 %. Il s'agit d'un nouveau record dans l'histoire de la Banque centrale. Il y a à peine deux ans, les prêts hypothécaires étaient émis à 15 %. Comment les citoyens peuvent-ils obtenir des conditions de prêt favorables ?

Essence

Le refinancement est un programme qui permet de rembourser une dette sur un ancien prêt en contractant un nouveau prêt. Le service est divisé en deux types :

1. Réémission interne d'un prêt à de nouvelles conditions par la rédaction d'un avenant.
2. La réinscription externe consiste à obtenir un prêt auprès d'une autre banque. Dans ce cas, le client devra recommencer la procédure d'enregistrement du contrat. Le processus implique l'enregistrement d'un nouveau compte de prêt et sa garantie en présence de documents confirmant la propriété.

Le refinancement d’un crédit immobilier est-il rentable ?

Il est logique de renégocier le contrat si le montant du paiement régulier est réduit ou si le taux est réduit. Par exemple, un client a reçu une hypothèque d'un montant de 200 000 $, qu'il devra rembourser dans 30 ans. Le contrat est géré à 12% par an. La mensualité sera de 2 057 $. Est-il rentable de refinancer un prêt hypothécaire si le taux du prêt descend à 9 % ? Oui, cela permettra à l’emprunteur d’économiser 488 $ par mois. Sur trente ans, les économies seront de 16 000 $.

Les experts conseillent de refinancer votre prêt hypothécaire si le taux d'intérêt baisse d'au moins 2 points de pourcentage. Le taux moyen du marché aujourd'hui est de 10 %. Ainsi, il est plus rentable d'aborder la question du refinancement pour les clients ayant contracté un crédit immobilier en 2015. Le taux moyen du marché était alors de 12 %. Ceux qui ont acheté une maison il y a à peine un an doivent attendre que les taux baissent à 9 %.

Est-il rentable de refinancer un crédit immobilier si le contrat prévoyait le versement d'une rente ? Non, selon ce système de paiement, les premiers versements serviront à payer les intérêts. Si plus de la moitié du terme s'est écoulé depuis la conclusion du contrat, le refinancement n'entraînera que des pertes.

Vous pouvez vérifier s'il est rentable de demander un refinancement hypothécaire auprès de VTB Bank comme suit :

1. Il est nécessaire de prendre l'échéancier de remboursement des paiements en cours et d'additionner tous les paiements restants au titre du contrat.
2. Ensuite, vous devez saisir les conditions initiales dans le calculateur de prêt sur le site Internet de la banque : la durée restante au titre du contrat en cours, le solde de la dette calculé.
3. Le calculateur calculera le montant du paiement mensuel.
4. Ce montant doit être multiplié par le nombre de mois correspondant à la durée du nouveau prêt.
5. Il est nécessaire de comparer les résultats obtenus. Si la différence est importante, alors le refinancement sera rentable.

Avantages

À la suite du refinancement, le taux d'intérêt diminuera, mais la durée du contrat sera prolongée. Est-ce rentable de le faire ?Les avis des clients confirment que les emprunteurs ayant un revenu stable et élevé peuvent économiser beaucoup d'argent. Si vous ne pouvez pas renouveler le contrat avec la banque qui a émis le prêt, vous pouvez toujours contacter une autre institution financière.

La baisse des taux présente certains aspects positifs. Selon la Banque centrale, au 1er août 2017, les prêts hypothécaires étaient 20 % de plus qu'à la même période de l'année dernière. Le volume total des prêts a augmenté de 4 700 milliards. roubles

Préparation

Pour répondre à la question « Le refinancement d'un prêt hypothécaire à la Sberbank est-il rentable ? dans un cas particulier, les coûts doivent être calculés.

• tout d'abord, il faut étudier le contrat, porter une attention particulière à la clause qui concerne le remboursement anticipé sans intérêt de la dette ;
• Ensuite, vous devez calculer le montant de la commission et évaluer correctement vos capacités ;
• si vous décidez de renégocier le contrat, vous devez contacter le créancier ;
• Les banques rencontrent des clients responsables et formalisent la restructuration de la dette ; cela ne prévoit pas toujours la rétrocession ;
• Si vous ne parvenez pas à obtenir des résultats auprès d'une banque, vous devez vous adresser à un autre établissement de crédit.

Documentation

Pour demander un refinancement hypothécaire auprès de Tinkoff Bank, vous devez préparer un certain nombre de documents :

• une copie du passeport;
• une copie certifiée conforme du livret de travail (convention, contrat) ;
• attestation de revenus (2-NDFL) du lieu de travail ;
• le contrat d'assurance vie de l'emprunteur ;
• l'accord original et les relevés bancaires avec l'échéancier de remboursement de la dette.

Après avoir rempli le questionnaire, la banque commence à évaluer la solvabilité de l’emprunteur sur la base de ses données et du contrat de prêt. Si la demande est approuvée, l'emprunteur doit fournir des documents relatifs au bien, des attestations avec le solde de la dette et l'absence de restructuration, une lettre avec les détails du compte à partir duquel le remboursement est effectué.

Compilation d'une application

Dès que le client reçoit l’accord de la banque pour réenregistrer le contrat, le processus lui-même commence. L'emprunteur recevra des fonds pour rembourser le prêt précédent. La propriété sera transférée en garantie au nouvel établissement bancaire.

Le client doit immédiatement se préparer aux coûts supplémentaires. Si la compagnie d'assurance n'est pas un partenaire agréé de la banque, elle devra être remplacée. Sinon, le taux débiteur augmentera. A la Sberbank, le refus de prêter à la vie sera compensé par une augmentation du taux de 1 point de pourcentage, chez Absolut Bank encore plus - 4 points de pourcentage.

Si l'assurance a été émise lors de la conclusion d'un accord avec la première banque, il vous suffira alors de modifier le bénéficiaire dans le document. De plus, pendant la période de rédaction d'un nouveau contrat (jusqu'au remboursement de l'ancien), un tarif gonflé (1-2 p.p.) pour l'assurance-vie est facturé. Cela ne dure pas plus d'un mois.

Que se passe-t-il sur le marché ?

La Sberbank a réduit le taux de refinancement hypothécaire au niveau historique de 200. Vous pouvez acheter un logement dans un immeuble neuf à 7,4-10 % par an, sur le marché secondaire - à 9-10 %. Le groupe de banques VTB émet des prêts hypothécaires à 9,9-10 % et émet des fonds pour l'achat de nouveaux logements à 9,6-10 %.

Dans les mêmes conditions qu'à la Sberbank, vous pouvez demander un refinancement hypothécaire auprès de la Otkritie Bank - à 10,2 %. Absolut Bank et Uralsib ont également réduit leurs taux à 6,5 % pour un nombre limité d'appartements neufs.

Les taux de refinancement des banques russes sont présentés dans le tableau ci-dessous.

L'une des conditions importantes du refinancement est l'absence de retards, de pénalités et d'amendes. S'il y en a, vous devez d'abord rembourser la dette, puis soumettre une demande.

Problème

Le refinancement hypothécaire est-il avantageux pour les établissements prêteurs ? Dans la plupart des cas, non. Dans un contexte de baisse des taux du marché, les banques s'efforcent de maintenir les revenus d'intérêts, ce qui est d'une grande importance dans un système instable. Ils refusent donc de modifier les conditions du prêt. Les clients ne reçoivent même pas de raisons formelles de refus.

Selon la loi, l'emprunteur a le droit de refinancer le prêt si l'accord ne contient pas d'interdiction directe de cette opération. Mais aujourd’hui, les banques incluent de plus en plus cette clause dans le contrat. Cela a déjà attiré l'attention du régulateur.

Les clients n'ont qu'une seule chance de modifier la décision de la banque. Il est nécessaire de fournir une lettre de garantie ou un accord préalable d'un autre établissement de crédit, aux termes duquel la banque s'engage à clôturer le prêt par anticipation et à émettre à l'emprunteur une nouvelle hypothèque aux mêmes conditions, mais à un taux d'intérêt réduit. Dans ce cas, le prêteur accommodera le client à mi-chemin, car le remboursement anticipé du contrat réduira considérablement ses revenus d'intérêts. L'accord deviendra non rentable.

Le refinancement d'un crédit immobilier est-il rentable : inconvénients

Il est presque impossible de parvenir à une révision des termes du contrat si une partie de la dette a été payée avec les fonds du capital maternité, la propriété est enregistrée dans la propriété partagée des parents et des mineurs. Il est très difficile de mettre en œuvre un tel objet.

La révision des termes de l'accord peut affecter les exigences de la Banque de Russie. Selon les normes du régulateur, une institution financière doit constituer une réserve pour chaque prêt émis. Cela entraîne le gel des fonds et peut affecter le respect de la réglementation.

Est-il rentable de refinancer un crédit immobilier ? Pas toujours, puisque vous devrez payer de l'argent pour la procédure de réémission des documents. Les premiers versements du nouveau prêt serviront à rembourser les intérêts réduits. Et enfin, l’inconvénient le plus important est que l’emprunteur perdra des avantages fiscaux. Dans le cas d'un refinancement, il ne s'agit plus d'une hypothèque, mais d'un contrat de prêt garanti par un bien immobilier. Les emprunteurs sont donc privés de déductions fiscales.

Quand est-il rentable de refinancer son crédit immobilier ? Une telle opération n’est économiquement justifiée que dans un cas : si le taux du nouveau prêteur est inférieur d’au moins 2 points de pourcentage à celui du précédent. C'est pourquoi tant de gens souhaitent refinancer.

L'augmentation des taux d'intérêt sur la plupart des programmes bancaires a amené les emprunteurs à redoubler d'efforts pour rechercher des moyens de payer le moins possible leur prêt. La procédure de refinancement devient de plus en plus populaire. Mais il y a ici aussi un risque : tous les programmes de refinancement ne sont pas rentables, comme cela peut paraître à première vue.

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Pour déterminer plus précisément les risques associés à la demande de rétrocession, vous devez non seulement examiner attentivement les conditions des programmes, mais également évaluer correctement votre propre situation financière.

Quand faut-il penser à refinancer (refinancer) son crédit immobilier ?

Refinancer un prêt existant signifie le rembourser avec un nouveau prêt aux conditions plus avantageuses. Les emprunteurs tentent d'effectuer cette procédure dans les cas où ils estiment que les paiements sont plus chers que les autres offres des institutions financières.

Par exemple, une hypothèque a été émise pendant la crise à 13 % par an. Mais la crise s'est stabilisée et les organisations ont commencé à proposer des prêts similaires à 10-11 %. Les circonstances financières ont changé et il devient difficile de remplir les obligations de prêt aux mêmes conditions.

Un emprunteur recherche un programme de refinancement lorsqu’il se rend compte que le prêt existant devient très difficile à rembourser. De nombreuses banques, compte tenu de l'évolution de la situation financière, refusent de restructurer le prêt. Dans de tels cas, le refinancement du prêt est la seule issue.

Pourquoi refinancer un crédit immobilier est-il avantageux ?

La procédure de refinancement est effectuée, en règle générale, pour des prêts émis à long terme. Dans le cas des prêts hypothécaires, même deux ou trois pour cent représentent un montant considérable et vous pouvez économiser de l'argent en modifiant le taux d'intérêt.

Avec une différence de taux plus faible, la procédure n'a plus de sens, puisque lors du dépôt d'une demande, vous devrez à nouveau contracter un crédit immobilier, l'enregistrer, réémettre une assurance auprès d'une autre banque et payer à nouveau tous les frais et commissions. En plus de l'argent, beaucoup de temps et d'efforts y sont consacrés. L’avantage de cela peut être insignifiant.

Que faut-il pour un refinancement hypothécaire ?

Les programmes de refinancement sont proposés en petites quantités et pas par toutes les banques. Toute institution financière classe ces prêts comme à haut risque.

Des réserves spéciales doivent être constituées à leur intention, et toutes les organisations créancières ne peuvent pas le faire. Par conséquent, vous devez vous préparer au fait que l'emprunteur souhaitant se refinancer fera vérifier sa situation financière.

Avec un bon historique de crédit, vos chances de réussite augmentent. En plus de rassembler l'ensemble standard de documents pour compléter une demande de prêt, vous devez fournir à la banque un contrat de prêt valide, ainsi qu'un document confirmant qu'il n'y a pas de retard de paiement sur le prêt. Il sera nécessaire de présenter un consentement documenté de la banque créancière pour rembourser l'hypothèque par anticipation.

Exigences pour l'emprunteur

1. la durée du prêt hypothécaire existant doit être d'au moins douze mois ;
2. L’emprunteur doit avoir un bon historique de crédit et ne pas avoir de dette sur un prêt existant.

Par exemple, Sberbank propose un outil pratique pour refinancer un prêt hypothécaire obtenu auprès d'une autre banque. Tout d'abord, la banque attend des emprunteurs consciencieux qui n'ont pas effectué de retards de paiement et, de plus, n'ont pas de dettes sur les prêts.

Méthodes de conception

Afin de refinancer, vous devrez non seulement prouver à nouveau votre solvabilité, mais également fournir des garanties.

Cette capacité est représentée par une propriété déjà gagée en faveur de la première organisation. A la banque choisie pour le refinancement, l'emprunteur devra fournir des documents confirmant sa situation financière et le coût de la surface habitable.

La banque auprès de laquelle l'hypothèque a été émise précédemment doit donner son consentement écrit pour rembourser la totalité du montant du prêt plus tôt que prévu. L'organisation où le refinancement est traité transfère les fonds sur le compte requis et ce n'est qu'après la clôture du prêt que la banque précédente retire la garantie de la propriété.

Pendant la période où la banque précédente a déjà retiré la garantie et que la nouvelle n'a pas encore réussi à la formaliser, l'emprunteur se voit attribuer des intérêts majorés. La banque tente ainsi d’assurer un prêt qui n’est pas encore garanti par un bien immobilier. Le taux d’intérêt réduit n’entrera en vigueur qu’au moment où une hypothèque sera émise sur le bien immobilier.

Si vous voulez savoir comment supprimer la charge d'un appartement après avoir remboursé l'hypothèque, cela vous sera utile.

Programmes de refinancement hypothécaire bancaire

Pour les clients souhaitant refinancer leur dette, différentes banques proposent des conditions différentes. Cela s'applique principalement aux taux, aux conditions et aux montants des prêts :

• un nouveau prêt ne peut être émis que pour que la dette principale soit remboursée, et les intérêts et autres types de paiements devront être remboursés séparément ;
• un prêt peut être émis pour le montant total de la dette envers la banque précédente, intérêts et autres frais compris ;
• enfin, un prêt peut être émis pour un montant supérieur à celui qui doit être payé pour rembourser intégralement la dette précédente.

Dans ce dernier cas, l'emprunteur peut disposer du montant restant à sa discrétion.

Avant de choisir une banque pour demander un refinancement, il est recommandé d'étudier attentivement les conditions qu'elle propose et de tout calculer très soigneusement.

Taux de refinancement

Les taux des prêts bancaires peuvent être proposés soit fixes, soit flottants. Taux fixe ne changera pas pendant toute la durée du prêt. Son principal avantage sera la prévisibilité et la capacité de planifier les dépenses. Ce qui est très appréciable, c’est qu’il n’y a aucun risque de taux d’intérêt.

Taux variable se compose d’une constante et d’une variable. Le premier élément ne changera pas pendant toute la durée du prêt. Le taux variable est associé à un certain indicateur de marché, il évoluera en fonction des conditions précisées dans le contrat.

Pour les prêts émis en roubles, le taux variable est calculé sur la base de l'indicateur Mosprime. Sa valeur peut changer quotidiennement.

Il existe également un taux de refinancement, fixé par la Banque centrale de la Fédération de Russie et qui constitue l'outil de base pour réguler les taux d'intérêt sur les prêts. C'est celui qui est utilisé par la Banque centrale lors de l'octroi de prêts aux banques commerciales. Ce taux pourra être révisé une fois par an.

Refinancement de prêts hypothécaires en devises

Quant aux prêts hypothécaires émis en devises, les conditions ici peuvent ne pas être aussi favorables. Les prêts hypothécaires en devises peuvent sembler plus pratiques que d'autres lors d'une demande de prêt, mais à l'avenir, la situation sur le marché financier mondial peut changer radicalement et vous devrez payer plus qu'un prêt hypothécaire en roubles.

En principe, la procédure de refinancement de certaines banques permet de changer la devise du prêt en cours de processus, mais toutes ne prennent pas un tel risque. En général, cette possibilité dépendra de la situation de l’emprunteur spécifique.

Méthodes possibles

• raccourcir ou prolonger la durée du prêt ;
• demander un nouveau prêt auprès d'une autre banque pour rembourser le précédent ;
• changement de devise - selon certains experts, cette opération permet de réduire les coûts et de ne pas perdre de fonds pendant le processus de conversion ;
• réduire le taux du prêt - pour les emprunteurs ayant une source de revenus constante, cette option est possible, souvent avec une condition proposée - pour raccourcir la durée du prêt ;
• réduction de la mensualité.

Cette dernière méthode est considérée comme la moins rentable : la charge sur le budget de l’emprunteur est réduite et la durée du prêt augmente. Le montant du trop-payé finit par être légèrement plus important qu’avant le refinancement.

Nous vous recommandons de regarder la vidéo sur la manière dont les emprunteurs hypothécaires en devises tentent d'obtenir un refinancement hypothécaire auprès de la banque. Les banques, à leur tour, sont prêtes à accommoder les clients à mi-chemin parce qu'elles ont elles-mêmes peur de se retrouver sans leur argent :

Lors du choix d'une devise hypothécaire, il est préférable de se fier à la devise dans laquelle l'emprunteur perçoit l'essentiel de ses revenus.

Principaux inconvénients

Les principaux inconvénients du refinancement hypothécaire sont qu’il n’est pas facile vous devrez recommencer le processus de demande de prêt. Vous devrez rassembler toutes les attestations et prouver votre solvabilité financière.

Et c'est là que commencent les pièges : rien ne garantit qu'après avoir payé tous les frais nécessaires, la demande sera toujours approuvée.

Lorsque vous choisissez une organisation et un programme de refinancement hypothécaire, vous devez soigneusement peser le pour et le contre. Les détails des programmes doivent être clarifiés à l'avance pour éviter les mauvaises surprises.

Les banques prêteuses ne fournissent pas toujours des informations transparentes et compréhensibles sur les conditions du prêt, ce qui peut entraîner de graves erreurs lors du calcul de son coût. En conséquence, pour l'emprunteur, la procédure de refinancement peut entraîner une perte d'argent, de temps, mais aussi de réputation auprès de la banque où le prêt hypothécaire a été initialement émis.

La grande majorité des citoyens se distinguent par le fait qu'ils n'ont même pas les connaissances de base sur la façon de gérer leur argent de manière rentable pour assurer à eux-mêmes et à leurs familles confort et stabilité à l'avenir.

C'est faux, car il existe de nombreuses façons de vous simplifier considérablement la vie en optimisant le processus de gestion financière.

De nombreuses personnes ont aujourd'hui recours à la procédure de demande de prêt hypothécaire pour acheter une maison et ne savent pas qu'il existe un service tel que le refinancement, qui permet de réduire le niveau de trop-payé. Récemment, beaucoup se sont intéressés combien de fois pouvez-vous refinancer votre prêt hypothécaire ?à quel point ce processus est rentable.

Afin de comprendre ce problème, vous devez clairement comprendre quelle est son essence et quels avantages existent.

"Refinancement" en termes simples

Si vous trouvez un analogue national de ce terme, alors c'est « rétrocession ». Si un client souhaite réduire ses mensualités hypothécaires, il peut utiliser un service appelé « refinancement ».

Son essence réside dans le fait que la nouvelle banque émet un certain montant dont le paiement est garanti par le bien précédemment acheté avec une hypothèque. L'intérêt de l'opération est que le taux d'intérêt du nouveau prêteur et les modalités de remboursement du prêt sont plus fidèles et permettent de réduire le niveau de la mensualité et de ne pas payer trop cher.

Cependant, est-il possible de refinancer à nouveau un crédit immobilier, et dans quels cas est-il nécessaire de recourir à ce service ?

Quand est-il nécessaire de refinancer ?

Vous devez gérer les paiements judicieusement. Avant d'effectuer toute transaction, il est recommandé de peser le pour et le contre, de lire attentivement les conditions proposées par le nouveau prêteur et également de comprendre la complexité et l'aspect bureaucratique de la procédure de refinancement. Avoir une certaine culture financière est une étape vers l’épargne et la prospérité. Le refinancement est une procédure très utile et efficace qui donne des résultats. Pour l'utiliser, Il y a de nombreuses raisons:

• les aspects techniques de la coopération avec la banque qui a émis le prêt hypothécaire ne conviennent pas au client ;
• le taux d'intérêt en vertu de l'accord dépasse largement la moyenne du marché ;
• le volume des paiements mensuels dépasse les attentes prévues ;
• le client a calculé que la commission dépasse largement le montant du prêt, il y aura donc un trop-payé important.

À quelle fréquence cette procédure peut-elle être utilisée ?

Puisqu'il est possible d'éviter de payer trop d'intérêts, pour tenter de minimiser les coûts, il serait bien de pouvoir répéter plusieurs fois l'opération de refinancement, car cela est vraiment rentable.

Les avocats rapportent que, conformément à la loi refinancement hypothécaire secondaire c'est possible, mais dans la pratique, ce qui arrive le plus souvent, c'est qu'il est très difficile de réaliser une telle procédure, car peu de banques acceptent de s'impliquer dans un historique de crédit aussi long.

En Occident, une tendance similaire existe depuis longtemps. Les résidents européens savent exactement s'il est possible de le faire plusieurs fois, car cela est activement pratiqué par les emprunteurs qui recherchent des banques proposant un taux d'intérêt plus bas. Après tout, même une différence d’un demi pour cent est déjà une opportunité d’économiser considérablement.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il ne sert à rien de refinancer :

• taux d'intérêt élevé sur un nouveau prêt : parfois l'avantage est perdu ;
• risques élevés de désapprobation de la transaction en raison de la présence d'exigences strictes concernant le niveau de solvabilité ;
• une documentation scrupuleuse;
• la nécessité de dépenses pour la procédure.

Et pourtant, il est possible de procéder à des refinancements répétés !

Au niveau officiel, cette procédure est acceptable. Cependant, il convient de rappeler qu’une hypothèque est un prêt très important. Pour réaliser l'enregistrement dans la pratique, vous devez essayer.

Pour ceux qui veulent comprendre quelles sont les chances d’obtenir un refinancement hypothécaire deux fois, vous devez savoir que :

• doit avoir un excellent historique de crédit.
• un niveau élevé de solvabilité est requis ;
• Vous devez être prêt à payer pour l’aspect bureaucratique de la procédure.

Si toutes les conditions ci-dessus sont remplies, alors cette opération peut être répétée.