Qu’est-ce que le regroupement de crédit ? Une consolidation de prêts compétente est la clé d'une gestion efficace de l'argent. Accord sur la consolidation des accords de prêt.

De nos jours, personne ne peut être surpris par la présence d’un prêt valide. De nombreuses personnes bénéficient même de plusieurs prêts de différentes banques émis pour des « besoins urgents ». Rembourser avec précision plusieurs prêts à la fois peut être assez difficile. En effet, dans chaque accord, la date individuelle de réalisation du paiement mensuel, son montant et ses modalités de paiement diffèrent. Dans une telle situation, il existe une forte probabilité d'être en retard en raison d'une confusion dans les horaires. Afin de rationaliser la situation des obligations, il existe une procédure de consolidation des prêts.

Notion de consolidation

Beaucoup de gens confondent consolidation de dettes et refinancement – ​​refinancement. À première vue, ils sont certes similaires, mais leur essence est différente. Le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser le précédent. Le processus se déroule au sein d'une seule organisation financière. Les conditions deviennent plus favorables.

Lors de la consolidation, toutes les obligations existantes sont regroupées en un seul prêt. La banque auprès de laquelle la personne a postulé rembourse toutes ses dettes envers d'autres établissements de crédit. Un nouveau contrat est établi avec une mensualité unique. Le but de cette procédure est avant tout de rationaliser les dettes. Il est également possible de réduire le montant total du trop-payé sur les prêts existants, puisque les conditions d'un prêt de consolidation sont souvent plus avantageuses. Néanmoins, malgré l’intérêt de combiner plusieurs prêts en un seul, vous devez soigneusement calculer les avantages et les pertes possibles et prendre une décision mûrement réfléchie.

Il existe des situations où la consolidation doit être abandonnée immédiatement. Par exemple, si les délais de remboursement des prêts arrivent à leur terme, s'il existe une interdiction de remboursement anticipé des prêts. Vous devez également faire attention aux frais lorsque vous demandez un nouveau prêt. Parfois, ils sont disproportionnellement élevés.

Au tout début, vous devez savoir quel est le trop-payé réel au titre des contrats existants, ainsi que quel est le montant restant de la dette. Les relevés de compte qui peuvent être obtenus auprès des banques y contribueront. Certaines institutions financières imposent des pénalités en cas de remboursement anticipé d'un prêt ; cette information doit être clarifiée au préalable.

Lorsque vous recherchez des options de consolidation appropriées, vous devez prêter attention aux taux d’intérêt, aux frais supplémentaires, aux conditions de remboursement et aux paiements mensuels. Il est nécessaire d'estimer quel sera le coût total du nouveau prêt et de le comparer avec le montant nécessaire pour clôturer les contrats en cours. Il convient de noter que les prêts consolidés peuvent être garantis ou non. Ces derniers seront plus faciles à obtenir et les conditions seront plus favorables.

Ainsi, en regroupant plusieurs contrats de prêt en un seul, l'emprunteur a la possibilité de payer à une seule institution financière, ce qui est naturellement plus pratique. De plus, la mensualité est également réduite, puisqu'il existe désormais un échéancier de remboursement unique, ce qui réduit la charge sur le budget familial. Néanmoins, malgré la commodité et souvent la rentabilité de ce processus, il est nécessaire de l'aborder avec une extrême prudence et réflexion.

Problème de prix

Bien entendu, un tel service a son prix. Après tout, pour le mettre en œuvre, quelqu'un devra travailler dur et le montant total du prêt peut donc augmenter légèrement. Cependant, dans la pratique, vous préféreriez être dans le noir : vous devrez quand même dépenser de l'argent, car pour vous déplacer dans les différentes agences, vous devrez payer de l'essence et vous perdrez également un temps précieux. Et comme vous le savez, le temps, c'est de l'argent.

Dès que vous comprendrez qu'un petit versement supplémentaire à la banque peut vous soulager considérablement, vous n'aurez plus à faire de calculs et à établir un plan mensuel de remboursement de vos dettes. Désormais, vous vous rendrez à l'agence bancaire la plus proche exactement une fois toutes les quatre semaines et rembourserez tous les prêts en même temps. Êtes-vous d’accord que c’est beaucoup plus pratique et plus rapide ?

Un autre poste de coût qui peut être déterminant pour refuser un prêt de consolidation est la sommation et le recalcul des risques qui doivent être indemnisés. En conséquence, la banque peut demander des garanties ou augmenter le montant du prêt. Dans cette situation, si vous disposez déjà de prêts garantis, la garantie s’appliquera à la totalité du montant. En revanche, la rive droite vous permettra d'économiser sur d'autres postes de dépenses du contrat de prêt, qui impliquent des frais d'intérêts importants. Ainsi, au final, la plupart de vos dépenses supplémentaires seront à nouveau compensées.

Avantages de la consolidation de dettes

Rappelons les principaux avantages du regroupement de crédits :

• Modification des termes des transactions initiales.
• Réduire le nombre de retards.
• Réduire le coût du service d'un prêt, y compris l'exonération de nombreuses commissions.
• Possibilité d'unifier les paiements obligatoires.
• Simplifier la procédure d'exécution des transactions régulières.
• Améliorer votre historique de crédit et augmenter votre cote de crédit.

Lors du remplacement de plusieurs titres de créance par un prêt consolidé, des modifications peuvent également être apportées à la relation contractuelle entre le prêteur et l'emprunteur. Les institutions financières sont prêtes à accueillir l'emprunteur à mi-chemin, vous devriez donc profiter de la situation en élaborant individuellement un calendrier de paiement. Les emprunteurs ont même la possibilité de convenir avec le prêteur des paiements échelonnés. Cette option est idéale pour les clients ayant des revenus saisonniers et des difficultés financières temporaires.

Parfois, la consolidation est fournie sous forme de service facturable. Le client paie un tel service en payant des intérêts. Par exemple, lors de la consolidation de dettes, le taux le plus élevé ou le paiement de commission maximum est utilisé. Cette méthode ne convient que pour consolider des prêts dont les modalités de paiement sont quasiment identiques. Payer, par exemple, une hypothèque aux termes d'un prêt express n'est tout simplement pas rentable pour l'emprunteur.

Réduire les coûts grâce à la consolidation de dettes

La consolidation contribuera à réduire les coûts associés au remboursement de la dette. Le prêt devra dans tous les cas être remboursé, mais après avoir regroupé de petites dettes en une seule transaction importante, les paiements de commissions seront sensiblement réduits. Certains prêteurs proposent également des paiements à un taux d’intérêt réduit.

Il existe deux méthodes de sauvegarde :

• Gérer le risque de taux d’intérêt en passant à un taux de prêt fixe abordable.
• Modification du calendrier initial de remboursement de la dette, y compris l'introduction d'un délai de grâce et la création d'un calendrier de paiement tenant compte des capacités financières de l'emprunteur.

La procédure de consolidation soulagera le client de nombreux frais de service de prêt, qui sont généralement facturés une fois des transactions spécifiques terminées. Le processus de gestion de la dette est encore simplifié. Au lieu d’effectuer des paiements sur les comptes chèques de plusieurs prêteurs, les emprunteurs s’engagent à effectuer régulièrement un seul paiement consolidé.

Un client peu familiarisé avec le secteur bancaire est moins susceptible de manquer un autre paiement. Comme le montre la pratique, de petits retards allant jusqu'à 7 jours sont souvent causés par la simple inattention des payeurs qui confondent les dates de paiement des prêts reçus. En conséquence, vous pouvez accéder à un autre avantage de la consolidation : une cote de crédit améliorée.

Voici un ensemble de conseils simples mais efficaces qui vous aideront à faire face aux responsabilités de crédit avec le plus grand confort :

Tout d’abord, vous devez déterminer le moment optimal pour effectuer les paiements. En règle générale, les prêteurs recommandent d’arrêter le 25 de chaque mois. Le client a toujours la possibilité d'effectuer le paiement plus tôt que prévu.

Comparez le niveau de charge financière avant et après la procédure de consolidation. Si, après avoir conclu une transaction mise à jour, la solvabilité de l’emprunteur diminue, une telle idée devrait être abandonnée.

Effectuez vos paiements à temps, évitant ainsi les pénalités et la détérioration de votre historique de crédit.

Réduisez les dépenses globales en établissant en plus un budget familial ou personnel pour la période de référence.

Refuser de recevoir des prêts supplémentaires pendant la durée de l'accord en cours.

Les emprunteurs non organisés qui oublient le remboursement de leur prêt peuvent installer une application sur leur téléphone ou leur ordinateur personnel qui les avertira de l'approche de la prochaine date de remboursement. Certains prêteurs vont plus loin. Ils informent personnellement le client du prochain paiement par SMS, e-mails et appels vers un téléphone portable (précisé dans le contrat). Cela se fait de manière discrète et uniquement à des fins d'information. Vous ne devez donc pas assimiler ces messages au travail des sociétés de recouvrement.

Vous pouvez discuter individuellement du niveau des paiements d'intérêts avec un employé d'une institution financière. Pour calculer l’efficacité, il suffit de comparer les mensualités d’un prêt individuel avec les mensualités d’un prêt après consolidation, qui comprend un plan de remboursement de la dette modifié. Parfois, il est également nécessaire de payer un montant symbolique pour connecter le service de consolidation, de sorte que tous les paiements supplémentaires devront être pris en compte au stade de la planification de la transaction mise à jour.

Conclusion

L’optimisation des paiements est l’objectif principal de la consolidation de dettes. L'emprunteur peut obtenir une réduction significative du montant des versements réguliers en modifiant les paramètres de maturité de la dette. Quel est l’avantage pour le prêteur ? La consolidation, comme d’autres formes de renégociation des termes d’un accord de prêt, réduit le risque de non-remboursement de la dette. De nombreuses institutions financières n'hésitent pas à conclure un accord de règlement avec les clients, en vertu duquel l'emprunteur garantit le retour de l'argent.

Prêt de consolidation est un service bancaire qui vous permet de regrouper toutes les dettes existantes et de payer le montant total dans une seule banque.

Quand est-ce nécessaire ?

Supposons que vous décidiez d'acquérir certains avantages, par exemple une immense télévision, une cuisine italienne et une belle voiture neuve. Dans le même temps, votre femme a vraiment aimé le manteau de fourrure et l'enfant a obtenu son diplôme, est entré à l'université et vous devez maintenant payer ses études. Ni vous ni votre femme n'avez de carte de crédit, vous avez donc demandé des prêts sur place et, bien sûr, il s'est avéré qu'ils provenaient tous de banques différentes. Désormais, vous devrez vous rendre chaque mois dans différentes agences bancaires afin de rembourser votre dette mensuelle. En même temps, il faut éviter de se tromper de papiers et de dates (comme cela arrive souvent) et payer le montant requis dans chaque banque. D'accord, avoir des prêts auprès de cinq banques différentes n'est pas très pratique. Il est beaucoup plus simple d'en avoir un à la banque dont l'agence se trouve à une minute à pied de votre domicile ou de votre bureau.

Prêt de consolidation – comment faire ?

Pour la commodité de leurs clients, les banques ont mis au point une procédure de consolidation qui vous permet de regrouper toutes les dettes dans une seule banque et de payer une mensualité (totale) dans une agence bancaire qui vous convient.

Ce n’est plus un secret pour personne que les banques interagissent les unes avec les autres et se vendent des dettes. Ainsi, la banque que vous choisissez peut racheter vos prêts auprès d’autres et tout regrouper en un seul.

Pour utiliser ce service, il vous suffit de vous présenter à l'agence de la banque sélectionnée et de rédiger une déclaration correspondante concernant votre volonté de créer un prêt de consolidation.

Problème de prix

Bien entendu, un tel service a son prix, car pour le mettre en œuvre, quelqu'un devra travailler dur et le montant final du prêt peut donc augmenter légèrement. Cependant, dans la pratique, vous préféreriez être dans le noir : vous devrez quand même dépenser, car pour vous déplacer dans différents départements, vous devrez payer de l'essence, et vous perdrez également un temps précieux, et, comme nous le savons, le temps est précieux. argent.

Ainsi, comme vous pouvez le comprendre, un petit paiement supplémentaire à la banque peut vous soulager considérablement - vous n'aurez plus à faire de calculs et à établir un plan de remboursement de vos dettes pour le mois. Désormais, vous vous rendrez à l'agence bancaire la plus proche exactement une fois toutes les quatre semaines et rembourserez tous les prêts en même temps. Êtes-vous d’accord que c’est beaucoup plus pratique et plus rapide ?

Un autre poste de coût qui peut être déterminant pour refuser un prêt de consolidation est la sommation et le recalcul des risques qui doivent être indemnisés. En conséquence, la banque peut demander ou augmenter le montant du prêt. Dans le cas où vous disposez déjà de prêts garantis, la garantie s’appliquera à la totalité du montant.

Cependant, d'un autre côté, la rive droite vous permettra d'économiser sur d'autres postes de dépenses du contrat de prêt, qui impliquent des primes d'intérêt importantes. Ainsi, au final, la plupart de vos dépenses supplémentaires seront à nouveau compensées.

Les prêts de consolidation ont récemment été de plus en plus demandés, mais avant d'accepter une telle offre, vous devriez vous asseoir et réfléchir sérieusement - peser le pour et le contre et calculer les risques.

Le prêt consolidé fait partie de ces services bancaires, en vous tournant vers lesquels vous pouvez grandement vous faciliter la vie. Cependant, il existe ici de nombreux pièges que vous devez connaître à l'avance, et vous devez donc aborder cette opportunité « judicieusement ».

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Le regroupement, ou regroupement de prêts en un seul, n'est pas le service le plus apprécié des emprunteurs, car certains ignorent son existence, d'autres s'en souviennent lorsque des difficultés financières surviennent.

Les personnes responsables des obligations de prêt doivent planifier leur budget avec un soin particulier. Mais aucun d’entre nous n’est à l’abri d’un scénario d’événements défavorable. Si néanmoins une menace se profile au loin - la période de remboursement du prêt approche, mais il n'y a pas assez de fonds pour clôturer la dette - la banque laisse une marge de manœuvre à l'emprunteur.

Il est important de faire un choix à temps avant que le prochain paiement ne soit en retard. Sinon, vous serez considéré comme débiteur, le créancier vous facturera une amende - votre historique de crédit sera endommagé.

Vous pouvez sortir de cette situation en utilisant :

• crédit vacances (paiement différé) ;
• restructuration de dettes;
• refinancement ou refinancement.

Comment regrouper les prêts : caractéristiques de la procédure

Si, dans les circonstances actuelles, vous avez plusieurs dettes, vous pouvez alors regrouper tous les prêts en un seul, ce qui augmentera la durée de remboursement en réduisant le montant de la mensualité.

La procédure de consolidation ne doit pas être confondue avec le programme de refinancement. L’objectif des deux instruments est similaire : réduire le coût final du prêt, mais les méthodes utilisées sont différentes. L'essence de la première est de combiner plusieurs prêts de trésorerie et de les transférer vers une seule banque. Le deuxième point est d’obtenir un nouveau prêt pour rembourser la dette actuelle.

Le mécanisme de consolidation fonctionne bien pour les prêts sans garantie - microcrédits, prêts à la consommation, cartes de crédit, découverts, prêts de trésorerie. Par exemple, vous avez contracté plusieurs emprunts auprès de différentes banques sans aucune garantie : vous avez obtenu une carte de crédit, acheté des appareils électroménagers à crédit et contracté un emprunt pour effectuer des réparations. Du point de vue de la « mécanique » bancaire, ils peuvent être facilement combinés en un seul produit.

On pense qu'il est possible de combiner des produits de prêt garanti - un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Mais en réalité, il s'agit d'un mécanisme assez complexe et maladroit qui nécessite le réenregistrement des biens meubles ou immeubles collatéraux. Les banques sont très réticentes à prendre une telle mesure. Le transfert de la garantie - un appartement ou une voiture - est une procédure longue qui nécessite des dépenses supplémentaires. Par conséquent, ils « donnent le feu vert » à la fusion de tels produits uniquement en dernier recours, lorsqu'il est impossible de se débarrasser du prêt problématique par d'autres moyens.

Dans quels cas le regroupement de plusieurs prêts de trésorerie est-il nécessaire ?

La raison de regrouper les prêts en un seul n'est peut-être pas seulement pour réduire le fardeau financier sous la pression de circonstances défavorables.

Cette procédure aidera l'emprunteur :

• optimiser les mensualités avec différentes dates et modalités de réalisation de tous les prêts en cours ;
• si nécessaire, transférer les prêts dans une autre devise ;
• augmenter le montant de la dette totale.

Avantages du programme

Parmi les avantages évidents figurent les points suivants :

1. Convient aux adeptes des prêts dits « rapides », qui n'obligent pas l'emprunteur à rassembler soigneusement les documents, mais sont accordés aux taux d'intérêt les plus élevés. Regrouper tous les prêts en un seul leur permettra de baisser le taux d’intérêt.
2. Réduire la charge financière sur le budget dans une situation défavorable pour un emprunteur ayant plusieurs dettes.
3. En prolongeant la période de paiement, le taux d’intérêt diminue et le montant du paiement mensuel diminue.
4. Le processus de gestion des prêts est simplifié : les rembourser en un jour est plus facile et plus rapide.
5. L'emprunteur regroupe toutes ses obligations de prêt dans une seule institution financière.
6. Un historique de crédit positif se forme.

Inconvénients du programme

Les inconvénients comprennent :

1. Une petite sélection d'organismes proposant des services de regroupement de prêts.
2. Lorsque vous essayez de transférer votre dette vers une autre banque, vous pouvez rencontrer une résistance de la part des organismes créanciers d'origine, voire des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat.
3. Il peut y avoir un retard de paiement si la banque tarde à traiter votre demande.
4. Dépenses connexes (frais d'émission des fonds, remplissage d'un dossier, évaluation du collatéral, assurance dans le cadre d'un nouveau contrat).
5. En plus des informations sur les prêts en cours, vous devrez collecter un nouvel ensemble de documents.

Cependant, le service de consolidation de dettes n’est pas accessible à tous les emprunteurs. Il comporte les restrictions suivantes :

1. Un citoyen ayant de mauvais antécédents de crédit ne pourra pas l'utiliser.
2. Si vous avez choisi le versement d'une rente et que vous avez déjà remboursé plus de la moitié de la dette, alors ce service n'a plus de sens. Selon l'échéancier de paiement, avec ce type de paiement, les intérêts sont remboursés en premier, et ensuite seulement le prêt lui-même ou « l'organisme de prêt ».
3. Ceux qui ont moins de 6 mois pour rembourser le prêt (parfois ce délai est réduit à 3 mois) ne bénéficieront pas non plus d'aide financière.

Quelles banques proposent des services de consolidation ?

Il existe des programmes permettant de combiner les prêts émis par une banque et de consolider les prêts de différentes banques.

Comment combiner plusieurs produits de prêt dans une seule banque

A noter que de nombreux établissements de crédit utilisent ce produit afin d'attirer davantage de clients ou de transférer les clients d'autres banques vers des services à long terme.

Il vaut mieux tourner son regard vers des institutions financières grandes et fiables.

Ainsi, ils proposent de regrouper tous les prêts disponibles en un seul : Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.

Vous pouvez comparer les conditions de plusieurs programmes financiers ici :

De toute évidence, il est plus pratique pour les deux parties de consolider plusieurs obligations de prêt auprès de la banque créancière d’origine.

Cependant, avant d'opter pour cette option, assurez-vous de vous renseigner sur les conditions des directeurs financiers de tous les établissements de crédit auprès desquels vous avez contracté des emprunts.

En plus des conditions de base, des prestations supplémentaires peuvent vous être proposées, qui correspondront idéalement à vos besoins.

Par exemple, vous pouvez recevoir une partie du prêt en espèces, vous proposer un choix de mode de paiement - différencié ou rente, ou la possibilité de combiner hypothèques et microcrédits.

Comment regrouper les prêts de différentes banques en un seul ?

Dans ce cas, l'emprunteur consolide toutes ses obligations de prêt auprès de différents organismes créanciers en une seule institution financière. Si vous envisagez de regrouper des prêts de différentes banques en un seul, faites attention aux programmes les plus attractifs :

• Alfa-Bank – de 11,99% ;
• Banque VTB de Moscou – de 12,9 % ;
• Rosselkhozbank – de 12,9%;
• Sberbank - à partir de 13,9%.

Il est à noter que lors d'un transfert vers un prêt mutualisé, certaines banques simplifient la procédure de collecte des documents pour leurs clients salariés.

Alfa Bank - refinancement rentable des dettes existantes

Cette institution financière est prête à offrir aux clients nouveaux et existants des conditions très attractives. Ainsi, l'examen de la demande ne prendra pas plus de 15 minutes. Dans ce cas, le montant maximum pouvant être approuvé est de 3 millions de roubles. Et la durée du prêt peut être égale à 7 ans.

Au total, jusqu’à 5 prêts d’organismes différents peuvent ainsi être cumulés. Dans le même temps, la banque n'impose pas de services d'assurance obligatoires ; elle peut être obtenue à volonté. De plus, si après la clôture des dettes précédentes, il reste encore un certain montant de fonds, vous pouvez le dépenser à votre propre discrétion, par exemple pour effectuer un achat important.

Rétrocession de prêts à la Banque VTB de Moscou

Une autre proposition intéressante pour consolider les dettes d’autres banques en un seul endroit est celle de la Banque de Moscou. Cette organisation est prête à offrir les taux d'intérêt les plus avantageux aux clients entreprises et salariés, ainsi qu'aux travailleurs de la santé, aux enseignants, aux employés du gouvernement et à d'autres catégories préférentielles de citoyens.

De plus, il est possible d'utiliser le service « crédit vacances » si à un moment donné vous souhaitez faire une pause et reporter le paiement à venir. De la même manière, vous pouvez dans un premier temps choisir une date de remboursement de votre dette qui vous convient.

Quant à l’assurance, ici elle n’est pas non plus obligatoire et n’affecte pas la décision de la banque concernant la demande du client.

Banque "Pervomaisky" - consolidation de prêts de toutes banques sans restrictions

L'une des plus grandes banques du sud de la Russie propose ses services pour consolider plusieurs prêts à la fois. Le seul point est que l'organisation travaille exclusivement dans les villes du District fédéral du Sud, principalement à Krasnodar et à proximité. Ainsi, seuls les habitants de ces villes pourront profiter de cette offre.

En général, l'institution est prête à offrir des conditions très alléchantes aux citoyens qui postulent. Ainsi, le nombre de prêts combinés n’est pas limité. La durée du prêt peut aller jusqu'à 5 ans, le montant maximum pouvant être approuvé est de 1 million de roubles. De plus, vous pouvez recevoir des fonds supplémentaires à n'importe quelle fin de l'emprunteur, ainsi qu'ouvrir une carte de débit en cadeau.

1. Assurez-vous de faire attention aux coûts de temps et autres coûts supplémentaires qu’entraîne le regroupement de prêts.
2. Étudiez attentivement l'accord avec le créancier initial avant de déterminer s'il prévoit des sanctions en cas de résiliation anticipée de l'accord.
3. Si toutes ces dépenses, ainsi que les termes de la future opération de consolidation, ne dépassent pas le bénéfice d'au moins 2%, il y a des raisons de réfléchir et de chercher un autre programme ou une autre banque, voire de tout laisser tel quel.
4. Choisissez des organismes financiers fiables et dignes de confiance pour consolider les prêts.
5. Considérez non seulement les conditions de base, mais également les avantages supplémentaires.
6. Gardez une trace des délais. Ne laissez pas l’examen de votre demande être retardé et entraîner un retard dans le prochain paiement.

La réalité est que pour rester un emprunteur avec un historique de crédit positif, il ne suffit pas de passer le filtre et d’obtenir l’approbation d’un prêt. Il faut également anticiper vos actions dans un scénario défavorable et pouvoir utiliser les instruments bancaires à votre avantage. Un emprunteur ayant des connaissances financières saura toujours comment combiner plusieurs prêts en un seul si le besoin s’en fait sentir.

En Russie, ils sont déjà habitués à vivre avec de l’argent emprunté. De nombreuses personnes contractent plusieurs crédits à la consommation auprès de différentes banques. Souvent, le montant total des prêts ne correspond tout simplement pas aux possibilités et les gens se retrouvent dans le piège de l'endettement. Pour quelles raisons les gens préfèrent-ils généralement contracter un emprunt ?

• Pour l'achat d'appareils électroménagers.
• Pour les réparations.
• Pour divers services (éducatifs, médicaux, construction, tourisme, etc.).
• Pour les dépenses courantes, etc.

Beaucoup peuvent être utilisés pour n’importe quoi. Pourquoi contracter des emprunts auprès de différentes banques ? Évidemment, une banque ne vous donnera pas beaucoup d’argent à la fois.

Alors que faire si vous avez trop de prêts différents ?

Il y a 3 options ici.

1. Continuez à payer et ne changez rien.
2. Refinancez chaque prêt.
3. Consolidez le tout.

Dans cet article nous parlerons spécifiquement du regroupement de crédits à la consommation.

Qu’est-ce que la consolidation ?

Beaucoup de gens ne voient pas la différence entre () et consolidation et confondent souvent les deux concepts. Considérons les deux concepts.

Rétrocession(refinancement) – contracter un autre emprunt pour rembourser le précédent. Le nouveau prêt doit avoir de meilleures conditions.

Consolidation– ce concept implique avant tout l’unification. Tous les prêts à la consommation sont regroupés en un seul. (Nous verrons ci-dessous comment ce processus se déroule.)

En principe, de ce qui précède, nous pouvons conclure : la consolidation est le même processus de rétrocession (refinancement), mais de tous les prêts disponibles en même temps. Autrement dit, combiner toutes les dettes en un seul nouveau prêt.

Comment se déroule le processus de consolidation ?

1. Une recherche d'un prêt rentable est en cours.
2. Il s'avère que ce prêt.
3. Les fonds non reçus seront remboursés pour tous les prêts précédents.
4. Le prêt reçu est versé à une seule banque.

Il convient de noter que de nombreuses banques proposent elles-mêmes des programmes de regroupement de prêts. Ces programmes sont à considérer car ils sont souvent très rentables.

Avantages du regroupement de crédits à la consommation.

• Commodité. Les emprunteurs n’ont pas besoin de se demander où, quoi et combien payer et de s’adresser à toutes les banques.
• Rentabilité. Un prêt consolidé doit toujours être plus rentable que tous les précédents (taux d’intérêt plus bas, flexibilité de paiement, durées de remboursement plus longues, mensualités moins élevées, montant de la dette inférieur, etc.).

Aujourd'hui, de plus en plus de personnes souhaitent consolider leurs dettes, mais jusqu'à présent, ce service n'est pas aussi demandé par la population russe (dans les pays occidentaux, c'est une pratique courante).

Types de prêts consolidés.

• Collatéral.
• Non garanti.

Les noms parlent d'eux-mêmes. Il est à noter que les prêts sur garantie sont toujours plus faciles à obtenir, et les prêts sur garantie sont toujours plus rentables (taux d'intérêt plus bas, durées de remboursement plus longues, etc.). Cependant, le risque de perdre des biens est grand. Les prêts non garantis sont plus difficiles à obtenir et les conditions sont toujours pires que celles des garanties, car dans cette situation, la banque prend beaucoup de risques.

À quoi faut-il faire attention lors du regroupement de crédits à la consommation ?

1. Conditions de prêt (anciens et nouveaux prêts).
2. Frais supplémentaires, commissions, etc.
3. Vos possibilités.
4. Taux d'intérêt.
5. Possibilité de garantie.
6. Faisabilité de la consolidation.

En conclusion, on peut dire que le regroupement de prêts est toujours rentable et pratique, mais ce processus doit être abordé avec une extrême prudence. Il est préférable de faire appel à des professionnels, par exemple « FinanceCredit ».

En Russie, les gens vivent souvent à crédit et en sont conscients. Ils contractent souvent 2 prêts ou plus, et leur montant total est trop important, ce qui fait que les gens se retrouvent dans le piège de l'endettement. Les prêts sont le plus souvent contractés pour :

• Achat de matériel pour la maison.
• Rénovation majeure.
• Dépenses courantes.

Il existe de nombreux types de prêts et la plupart d’entre eux peuvent être dépensés à votre discrétion. De plus, un établissement de crédit n'accordera pas plusieurs prêts, ils seront contractés dans des établissements différents.

Dans le cas où l'emprunteur dispose de nombreux prêts de différents types, plusieurs options s'offrent à vous :

• Consolidation de prêts.
• Refinancez chaque prêt.
• Remboursez les prêts comme avant.

- il s'agit d'obtenir un nouveau prêt pour rembourser le précédent. Le nouveau prêt doit être contracté à de meilleures conditions que le premier.

La consolidation est la combinaison de prêts en un seul. Pour consolider des prêts, vous devez obtenir 1 prêt dont le montant couvrira tous les précédents.

Processus de regroupement de prêts :

• Un prêt à des conditions avantageuses est disponible.
• L'emprunteur bénéficie d'un prêt.
• Le montant d’argent reçu du nouveau prêt est utilisé pour rembourser tous les autres prêts.
• Un prêt d'une banque est remboursé.

Certaines banques elles-mêmes proposent cette option. Il ne faut donc pas rejeter l’offre de la banque avant de l’avoir examinée. Les banques développent spécifiquement des offres pour ce type de prêts.

L’avantage du regroupement de crédit.

Simplifier la procédure de remboursement du prêt pour l'emprunteur. Vous n’avez plus besoin de vous adresser à différentes banques pour rembourser différents prêts. Lorsque vous recevez un tel prêt, la principale chose à retenir est que ses conditions doivent être meilleures que celles de tout le monde. Ceux-ci incluent les conditions, les taux d’intérêt et les réductions des mensualités.

Types de prêts à consolider :

• Aucune garantie.
• Collatéral.

Tout ce dont il faut tenir compte ici, c'est que les prêts avec garanties sont plus faciles à obtenir et les conditions seront plus favorables. Il existe cependant un risque de perte de propriété. Il s’ensuit qu’il est plus difficile d’obtenir un prêt sans garantie, mais c’est plus sûr et les conditions seront pires.

Lors de la consolidation, vous devez faire attention à :

• Les conditions dans lesquelles les prêts ont été accordés et celles sur la base desquelles un nouveau prêt sera obtenu.
• Commissions et frais supplémentaires.
• Possibilité de rembourser le prêt par vos propres moyens.
• Taux d'intérêt.
• Disponibilité des garanties.
• Est-il nécessaire de regrouper les prêts ?

La consolidation implique également qu’elle soit rentable dans tous les cas. Le montant final du prêt peut augmenter, mais le montant des mensualités diminuera.