Mitkä pankit myöntävät autolainoja käytettyihin autoihin? Kuinka ottaa lainaa auton ostamiseen Mistä saada autolainaa

Pakottaa valmistajat etsimään uusia tapoja edistää autojen myyntiä. Yksi niistä on luotto-ohjelmat, joita markkinoilla on monia. Aloitetaan viimeisimmästä.

Ford

Heinäkuun 12. päivänä Ford-jälleenmyyjät alkoivat myydä autoja luotolla ilman käsirahaa. Ohjelman avulla voit ostaa auton, jonka enimmäishinta on 1 450 000 ruplaa. Tällaisiin ajoneuvoihin sovelletaan . Tulevaisuudessa huomaamme, että suurin osa autonvalmistajien luottoohjelmista perustuu tähän valtion ohjelmaan, koska sen avulla voit antaa asiakkaalle lainan alennettuun korkoon.

Ford Credit -ohjelman kehitti Ford Sollers yhdessä venäläisen Sberbankin tytäryhtiön Cetelem Bankin kanssa.

Tehdään varaus tästä. Kaikkea ei voi ottaa näin. Oletetaan, että sedan, jossa on kahden litran moottori, jonka teho on 199 hv, automaattivaihteisto ja Titanium-pre-top -laitteet, maksaa 1 581 000 ruplaa. Ja tämä sisältää kaikki alennukset ja erikoisohjelmat. Hän ei siis kuulu valtion ohjelman piiriin.

Laina-aika on yhdestä kolmeen vuotta, korko 10,8 %.

Hyundai

Hyundailla on samanlainen ohjelma - "Aloita nolla käsimaksulla", jonka yritys kehitti yhdessä Rusfinance Bank LLC:n kanssa. Voit ostaa sillä sekä sedanin että Creta crossoverin.

Lainasopimuksessa on määrätty auton jäännösarvo - 45%. Se ei sisälly kuukausimaksuihin, joten voit tehdä niistä vähemmän.

Oletetaan, että Solaris, jonka haluamme ostaa, maksaa 849 900 ruplaa (1,6, 123 hv, automaattinen, Comfort-paketti plus valinnainen talvipaketti). Otamme lainaa kolmeksi vuodeksi. Silloin autolainan korko on 10,8 %. Auton jäännösarvo on 382 455 ruplaa. Osoittautuu, että 35 kuukauden kuluessa meidän on maksettava 18 702 ruplaa. Ja viimeisenä, 36. kuukautena, maksamme tämän maksun lisäksi myös auton jäännösarvon. Eli sinun on maksettava 401 157 ruplaa kerrallaan. Sen jälkeen pankki antaa sinulle tittelin, ja auto on sinun.

Lainan ylimaksu on 205 795 ruplaa. Lainaan kannattaa sisällyttää henki- ja sairausvakuutus. Loppujen lopuksi, jos tällainen vakuutus on olemassa, niin loukkaantumisen tai sairauden sattuessa kukaan ei poista velkasitoumuksia auton omistajalta, ja jos maksut viivästyvät tai velkaa ei makseta, sakot ja sakot Käytä. Mutta jos henki ja terveys on vakuutettu, vakuutusyhtiö ratkaisee ongelman. Mutta jos päätät silti ottaa riskin ja säästää, niin tiedä: tässä esimerkissä lainaa haettaessa henkivakuutusta ei määrätä. Ainakin näin Hyundai vakuutti meille.

Älä unohda, että sinun on sisällytettävä laskelmaan pakollinen kaskovakuutus. Ja tämä on ylimääräinen eikä suinkaan pieni kuluerä. Huomaa, että Solariksen kattava vakuutus, myös silloin, kun se on ostettu ohjelman puitteissa ilman käsirahaa, tarjotaan lahjaksi.

Kaikilla ohjelmilla, joissa on nolla käsiraha, on ilmeinen haittapuoli: suuremman velan vuoksi tällaisten lainojen ylimaksu on merkittävin.

Samasta Solarisista, josta kirjoitettiin yllä, Start-ohjelman yhteydessä alkumaksulla (esimerkiksi 30%), sinun on maksettava 10 085 ruplaa kuukausittain (lainan korko on 10,10%). Viimeinen maksu - 396 371 ruplaa, ylimaksu - 166 688,97 ruplaa. Creta crossoverin olosuhteet ovat samat.

Laina voidaan maksaa takaisin etuajassa tallettamalla säännöllisesti vähimmäissummaa enemmän. Tällöin lopullinen (jäännös)maksu laskee maksujen mukaan. Älä myöskään unohda kaskovakuutusta, joka ei sisälly laskelmaan. Start-ohjelman puitteissa Hyundai-auton omistajat saavat alennuksia varaosista ja bonuspisteistä, jotka voidaan vaihtaa yhteistyökumppaneiden lahjoihin.

Renault

Renaultin ohjelma on samanlainen kuin Hyundai ja Ford. Vain sopimuksessa vahvistettu auton jäännösarvo on tässä tapauksessa 40 %. Kaikkien ohjelmien perusperiaate: mitä suurempi käsiraha, sitä pienempi lainan ylimäärä.

Harkitsemme ostoa (1.6, manuaalivaihteisto, etuveto, Life-paketti) hintaan 879 000 ruplaa. Ensimmäinen maksu on 440 151 ruplaa (50% auton hinnasta). Lykätty maksu - 351 600 ruplaa (40%). Kuukausimaksut - 5900 ruplaa. Tässä tapauksessa lainan ylimaksu on 125 151 ruplaa.

Tämän ohjelman kautta voit ostaa myös Dusterin ja nostetun Sandero Stepwayn viistoperän.

Logan voidaan ostaa luotolla toisesta RN Bankin tarjoamasta ohjelmasta. Oletetaan, että auton hinta (1,6 l, M5, Accessin varusteet) on 499 000 ruplaa. Otamme lainaa kolmeksi vuodeksi. Kun olet tehnyt 250 000 ruplan ennakkomaksun, sinun on maksettava 8 446 ruplaa kuukausittain. Ylimaksu - 55 056 ruplaa. Lainan hintaan sisältyy jo kattava vakuutus, mutta vain vuodeksi. Joten seuraavan kahden vuoden aikana sinun on uusittava vakuutus maksamalla siitä ylimääräinen.

"Start"- ja "Let's Go!"-ohjelmien periaatteet samanlaisia, mutta hieman erilaisia ​​vaihtoehtoja, joita auton omistaja voi käyttää viimeisen kuukauden aikana, kun hänen on maksettava suuri jäljellä oleva maksu. Jos hän ei pysty tähän, pankki tarjoaa lainasopimuksen jatkamista kahdella vuodella. Auto on mahdollista vaihtaa uuteen myymällä se vaihtokaupassa. Ohjelmassa "Mennään!" Renault tarjoaa vaihtoehtoja, kuten "Reasonable Casco" ja "Budget Protection", jotka tarjoavat autovakuutuksia erikoishintaan.

Uuden auton ostaminen edellyttää usean vuoden säästämistä. Käytetyn auton ostamista ei myöskään voi kutsua halvaksi, ja joillekin venäläisille tämäkin vaihtoehto on edelleen haaveissa. Koska autolainat Moskovassa antavat sinun ostaa minkä tahansa auton poikkeuksetta, pääoma-autojen harrastajien joukkoa täydennetään joka vuosi.

Mitä autolainoja tarjotaan Moskovassa?

Aloitetaan siitä, että voit ostaa auton luotolla Moskovassa suoraan autoliikkeestä. Pääsääntöisesti autoliikkeet tekevät yhteistyötä 2-4 pankin kanssa, joiden edustajat ottavat vastaan ​​ja käsittelevät hakemuksia alueellaan. Tällä tavalla jätetty hakemus käsitellään yleisin ehdoin.

• uuden auton laina;
• varat käytetylle autolle;
• ohjelma tietyn automerkin ostamiseksi;
• uusi auto lainassa Moskovassa edullisin ehdoin valtion tuella;
• lainat venäläisten autojen ostoon.

Autolaina Moskovassa - ehdot ja tärkeimmät parametrit

Venäjällä lainaa hakeville henkilöille on jo pitkään asetettu vaatimuksia. Ne vaihtelevat hieman ja voivat vaihdella eri organisaatioissa, mutta yleensä venäläiset pankit noudattavat tätä luetteloa:

• ikä: 18+;
• Venäjän kansalaisuus;
• rekisteröinti: pysyvä;
• kokemus: 4 kuukaudesta alkaen;
• vakavaraisuus;

Vuonna 2019 kaikki pankit eivät aseta rekisteröintivaatimusta sijaintinsa alueella. Sama koskee tulotodistusta. Pankin tai työnantajan muodossa olevat todistukset ja eläketiliotteet otetaan huomioon.

Voit nostaa auton lainalla Moskovassa seuraavin ehdoin:

• käsiraha 10-50% auton hinnasta tai ilman käsirahaa;
• korko alkaen 14,00 %;
• 5 vuoden ajan;
• ilman tulotodistusta;
• ostetun ajoneuvon ja/tai muun omaisuuden vakuutena;
• huonolla luottohistorialla vakuudellinen.

Kuinka löytää lainaa sivustolta?

Sinun tarvitsee vain tietää lainan määrä ja laina-aika. Lisäksi Moskovan autolainalaskuri mahdollistaa (käyttäjän pyynnöstä) lainan etsimisen lisäehdot huomioiden.

Artikkeli lainan ottamisesta oikein auton ostoa varten - kuinka valita pankki autolainalle, erityyppiset lainat, autovakuutukset, tärkeitä kohtia ja vinkkejä. Artikkelin lopussa on video siitä, kuinka vältyt huijauksilta autolainaa haettaessa!

Artikkelin sisältö:

Nykyään auton ostamisesta on tulossa yhä yleisempi tapahtuma. Monelle perheelle autosta tulee välttämättömyys jokapäiväisessä elämässä. Autostatin mukaan lähes joka toinen auto Venäjällä ostetaan lainavaroilla. Autolainat ovat vuosi vuodelta helpommin saatavilla.

Jos lainanottaja täyttää luottolaitoksen vaatimukset, lainan saaminen auton hankintaan ei ole vaikeaa. Vaatimuksia on melkein aina kolme:

• Rekisteröinti tai oleskelulupa Venäjän federaation alueella ja sen vahvistavien asiakirjojen saatavuus;
• Jatkuvat ja säännölliset tulot, jotka riittävät kuukausimaksuihin;

Potentiaalisella lainanottajalla on oltava jatkuvat ja vakaat tulot. Tositeasiakirjoissa esitetyllä palkalla on tärkeä rooli. Suunniteltu kuukausierä ei saa ylittää 50 % saaduista tuloista. Voit kuitenkin saada lainaa pienilläkin henkilökohtaisilla tuloilla houkuttelemalla lainanottajan (lähisukulaisen, esimerkiksi puolison) mukaan.

Varojen saaminen luotolla on helppoa. Pohditaan kuinka ottaa lainaa oikein auton ostoon, jotta et joudu katumaan sopimusta myöhemmin.

Eri pankit - erilaiset vaatimukset

Tänään, jos yrität, voit saada lainaa melkein mihin tahansa autoon - uuteen ja käytettyyn, kotimaiseen tai maahantuotuun. Useat luottolaitokset tarjoavat lainoja kaikenlaisiin kuljetuksiin. Epämiellyttävien yllätysten välttämiseksi myöhemmin, ennen kaupantekoa, sinun tulee lukea huolellisesti kaikki allekirjoitettavan asiakirjan tiedot.

Vakaa malli havaitaan - tiukat vaatimukset lainanantajan valinnalle yhdistetään edullisiin ehtoihin. Toisaalta lievempiin vaatimuksiin yhdistetään aina korkea korko ja auton ostajalle aiheutuvat lisäkustannukset.

Esimerkiksi VTB ja Sberbank käsittelevät hakemuksia vain virallisella paperilla (2-NDFL), joka vahvistaa lainanottajan maksukyvyn. Toimitettu laajennettu asiakirjapaketti antaa sinun luottaa edullisempaan korkoon.

Vastakkaisen kannan ovat CreditEvorBank ja Russian Standard. Laina voidaan myöntää lähes kaikille Venäjän federaation kansalaisille, ja korko on korkeampi kuin tilastollinen keskiarvo. Tällaisten taktiikkojen käyttö antaa pankeille mahdollisuuden korvata palautusten aiheuttamia tappioita.

Myös pankkien taktiikka myyjiä kohtaan vaihtelee. Konservatiivisemmat lainanantajat työskentelevät mieluummin virallisten alueellisten jälleenmyyjien kanssa. Toiset ottavat tätä kriteeriä vain vähän huomioon, mutta sillä ehdolla, että kauppa toteutetaan autoliikkeen välityksellä, joka tässä tapauksessa toimii eräänlaisena tavarakauppana. Tämä tapahtumavaihtoehto vaatii lisäaikaa täydellisen diagnoosin ja ajoneuvon tarkastuksen suorittamiseen.

Konservatiivisimmat lainanantajat ovat valmiita myöntämään varoja yksinomaan uusien autojen ostoon, he eivät pidä käytettyjä ajoneuvoja. Toiset rahoittavat 3-5 vuotta vanhojen autojen liiketoimia. Pienellä huolellisuudella voit löytää luottolaitoksen auton ostoon vähintään 10 vuoden kokemuksella. Tällaisen sopimuksen hyödyt ovat hyvin kyseenalaisia.

Lainan saaminen uudelle autolle tai vanhalle autolle on kaksi hyvin eri asiaa. Autoa, jolla ei ole ajokilometrejä, viimeisten 2 vuoden tuotannosta, pidetään uutena. Pankit ovat valmiita rahoittamaan uuden auton oston. Viiden peräkkäisen vaiheen koko prosessi kestää päiviä tai tunteja lainatyypistä riippuen:

• Salissa valitsemme mallin, josta pidämme;
• Teemme osto- ja myyntisopimuksia ja vakuutuksia;
• Käymme lainahakemusprosessin läpi ja allekirjoitamme vakuussopimuksen;
• Siirrämme rahaa autokauppiaan tilille;
• Noudamme autosi vastaanottotodistuksella.

Jos aiot ostaa käytetyn auton, lainanantajalla on lisävaatimuksia. Ensinnäkin pankki ei hyväksy jokaista käytettyä autoa vakuudeksi. Ajoneuvojen perinteisten vaatimusten joukossa: mittarilukema jopa 100 tuhatta km, ikä lainan maksujen suorittamishetkellä - jopa 8 vuotta. Maahantuoduille autoille lisävaatimus: virallisen jälleenmyyjän vahvistus maahantuonnista ja asiakirjojen saatavuus tullausta varten.

Jos tavoitteena on lainaa auton hankintaan yksityishenkilöltä, tarvitaan välittäjä – oikeushenkilö. Kauppaan tulee lisävaiheita, jotka liittyvät tarpeeseen luovuttaa auto erikoistuneeseen autokauppaan ennen ostoa. Autoliike voi hoitaa roolinsa.

Pankki käsittelee hakemuksen 2-3 päivän kuluessa. Seuraavat 3–4 kuukautta on hyväksymisaika, jota voidaan tarvittaessa pidentää. Yleensä tämä edellyttää tuoreiden maksukykyä vahvistavien asiakirjojen tuomista - tulotodistusta jne.

Pankin ja autoliikkeen kautta asioinnin edut

Moderni teknologia mahdollistaa lainan saamisen ajoneuvon ostopaikalla. Tämä säästää paljon aikaa ja säästää ostajan ylimääräiseltä pankkien ympärillä. Useimmat luotolla ostavat autot haluavat kuitenkin hakea suoraan pankeista. Lopullisen päätöksen määrää se, missä määrin lainanottajan tarpeet täytetään.

Jos tässä vaiheessa vain alhaisin korko on tärkeä, ottamalla suoraan yhteyttä luottolaitokseen voit saada lainaa 1-1,5 % alhaisemmalla korolla, mutta yhdessä laajennettujen asiakirjapakettivaatimusten kanssa ja mahdollisesti myös isompi käsiraha.

Autoliikkeet tekevät yleensä yhteistyötä useiden pankkien kanssa. Jos etsit kärsivällisesti, voit löytää kampanjoita, joiden aikana autoliikkeet tarjoavat tiettyjä merkkejä luottoa 3-5 % normaalia alhaisemmalla korolla. Mikään pankki ei voi tarjota tällaisia ​​ehtoja. Ainoa sääli on, että tällaiset toimet ovat harvinaisia.

Kärsimättömät ja säästävät voivat hyödyntää pankkien pikalainoja ja lainoja ilman vakuutusta. Ensimmäinen säästää aikaa, jälkimmäinen säästää rahaa. Mutta. Jos tarkastellaan tarkasti ehtoja, saatu etu ei näytä niin houkuttelevalta.

Lähes kaikki autoliikkeet tarjoavat mahdollisuuden saada pikalainaa autolle. Puolen tunnin tai tunnin kuluttua kahden henkilöllisyystodistuksen esittämisestä (toisen tulee olla passi) myönnetään tarvittava määrä lainaa ja voit lähteä kotiin omalla autolla.

Pankin riskin lisääntymisen vuoksi (lainaottajan vakavaraisuus tarkistetaan pintapuolisesti) pankki nostaa korkoa standardista 0,5-2 %. Myös alkutalletusvaatimus nousee 10-20 %. Lainan enimmäismäärää ja takaisinmaksuaikaa voidaan lyhentää.

Jos sinulla ei ole aikaa kerätä maksukykyä vahvistavia asiakirjoja, voit laskea liikaa maksetun summan.

Auton lainavakuutus

Auton lainaus on vakuusoperaatio. Ostettu auto on vakuutena, kunnes lainasumma on maksettu kokonaan takaisin. Liikennepoliisin rekisteröinnin jälkeen ajoneuvopassi siirretään pankkiin säilytettäväksi, kunnes laina on maksettu takaisin. Jos velallinen ei täytä velvollisuuksiaan asianmukaisesti, auto voidaan ottaa takaisin ja myydä lainavelan maksamiseksi.

Autot kuitenkin hajoavat, joutuvat onnettomuuksiin ja varastetaan. Siksi monet luottolaitokset määräävät pakollisen CASCO-vakuutuksen. Vakuutus tarjoaa etuja sekä pankille että uudelle auton omistajalle. Jos auto on vaurioitunut, auton omistaja saa korjausmaksut. Jos autoa ei onnettomuuden jälkeen saada kuntoon, vakuutusyhtiö maksaa osan erääntyneestä velasta.

Haittapuolena on, että lainanantaja suosittelee usein vahvasti vakuutusyhtiötä, jonka ehdot eivät ole optimaaliset. Se perustuu pankkien edustajien lausuntoihin mahdollisuudesta allekirjoittaa sopimus vain, jos kumppaniyrityksellä on vakuutus. Venäjän federaation lainsäädäntö määrää kuluttajan oikeuden valita CASCO-vakuutusyhtiö. Oikeutesi tunteminen auttaa sinua säästämään vakuutuksissa.

Sinun ei pitäisi hätäisesti hylätä suositeltua vakuutusyhtiötä. Esikatsele kilpailijoiden tarjouksia. Itse asiassa olosuhteet voivat osoittautua paitsi kilpailukykyisiksi myös paremmiksi. Jotkut pankit sisällyttävät vakuutusmaksut lainakehitykseen, mutta tämä yhdistetään usein käsirahan korotukseen.

Ryhmä pankkeja myöntää lainaa ilman pakollista vakuutusta. Ainoa vaatimus on 30 % ostetun auton hinnasta ja vuosiprosentti nousee 5 % (18,5 % vs. 13,5 % vakuutuksella).

On pidettävä mielessä, että auton korjaukset ilman vakuutusta jäävät kokonaan omistajan harteille. Luotto-auton vakuutuksen ottamisesta kieltäytymisen säästämisen kyseenalainen hyöty voi myöhemmin aiheuttaa merkittäviä taloudellisia menetyksiä.

Jos ostajalla ei ole varoja vakuutukseen, pankki voi tarjota lainaa, joka sisältää vakuutusmaksun. Lainasummaan voi sisältyä CASCO- ja MTPL-maksu koko laina-ajalta tai vain vuodelta. Pankit tarjoavat yleensä tällaisen mahdollisuuden korottamalla käsirahaa 10%.

"Koroton laina

Ilman vakuutusta lainan jälkeen toinen temppu on "korottomat lainat". Pohjimmiltaan autolaina 0 % on osamaksu. Suhteellisen äskettäin pankit ovat tehneet vastaavia tarjouksia. Nykyään monet autoliikkeet käyttävät tätä temppua.

Sinun tulee olla varovainen, kun solmit ilmaisen lainasopimuksen perinteisen lainan kaltaisilla ehdoilla. Kaiken kaupan täytyy tuottaa hyötyä jollekin. Osamaksusopimuksen allekirjoittamisen jälkeen auto ei kuulu ostajalle. Täyteen maksuun asti auto on velkojan omaisuutta. Mikä tahansa sopimusehtojen vähäinen rikkominen voi olla syynä ottaa auto pois lainaajalta.

Virallinen jälleenmyyjä voi myöntää tällaisen lainan autolle ilman kilometrimäärää. Tässä tapauksessa käsiraha voi olla jopa 30-40%. Pakollinen vakuutuskorko on myös yleensä yliarvioitu 2-3 %.

Houkutteleva ilmainen autolaina ulkopuolelta osoittautuu tarkastettuna kaukana sadusta. Jos et ole vielä päättänyt osamaksusta, harkitse osamaksua viimeisenä.

Takaisinostojärjestelmä

Edelleen epätavallinen on autolainajärjestelmä, jossa on lykkäys ja takaisinostomahdollisuus. Tässä tapauksessa koko lainasumma on jaettu kahteen osaan:

• Ensimmäinen on kuukausittainen takaisinmaksu samansuuruisina osina annuiteettijärjestelmän mukaisesti;
• Toisen sammuttamiseen on lisävaihtoehtoja.

Jälleenmyyjän kanssa lainasopimusta tehtäessä laaditaan esikauppasopimus. Lainan takaisinmaksun jälkeen lainanottaja myy ajoneuvon jälleenmyyjälle aiemmin sovituin ehdoin. Saadut varat käytetään lainavelan takaisinmaksuun.

Tällaista sopimusta tehdessään jälleenmyyjä ilmoittaa yleensä selkeästi palautettavan ajoneuvon vaatimukset. Jos jotakin ehtoa rikotaan, myyjällä on oikeus olla ostamatta autoa.

Lainaajalla, jos hän ei halua erota autostaan, on oikeus maksaa koko jäljellä oleva summa.

Tällä lainamuodolla lykätty velka voi nousta 20-50 %:iin, kuukausierät ovat pienemmät kuin perusehtoisella autolainalla. Korkokulut ovat kuitenkin korkeammat, sillä vakiolainassa ne pienenevät jäljellä olevan määrän pienentyessä, kun taas takaisinostojärjestelmässä maksun määrä pysyy samana viimeiseen kuukauteen asti.

Tällainen autolainajärjestelmä on houkutteleva niille, jotka vaihtavat jatkuvasti autoa. Tämän järjestelmän avulla on mahdollista ostaa vain ulkomaisia ​​autoja, ei kaikissa autoliikkeissä.

Autolainoissa on paljon vivahteita ja sudenkuoppia. Muutamat vinkit auttavat sinua siirtymään lainan hakemisesta auton ostamiseen mahdollisimman vähäisin tunne- ja taloudellisin kuluin:

• Arvioi objektiivisesti taloudelliset kykysi, päätä enimmäismäärä, jonka olet valmis siirtämään kuukausittain maksaaksesi velkasi;
• Tutustu kaikkiin saatavilla oleviin tietolähteisiin tarjottujen lainojen ehdoista: pankkiohjelmat, tarjoukset ja autoliikkeiden tarjoukset. Ennen kuin teet lopullisen päätöksen kaupan tekemisestä, sinun on tutkittava huolellisesti markkinoiden tarjousten enimmäismäärä. Mitä enemmän tietoa sinulla on, sitä sopivamman tarjouksen valitset;
• Laske ensin lainasopimuksen tekemisen kustannukset. Se sisältää: käsiraha, varojen liikkeeseenlaskukustannukset, vakuutusmaksu, odottamattomat kulut;
• Sopimusta tehtäessä on kiinnitettävä erityistä huomiota tarkasti kirjoitettuihin kohtiin. Jos on kohtia, joita et ymmärrä, älä allekirjoita asiakirjoja ennen kuin epäselvät kohdat on selvitetty. On parempi lykätä sopimuksen tekemistä hieman, kuin purra vuosia kyynärpäitään.

Näiden yksinkertaisten sääntöjen noudattaminen antaa sinulle mahdollisuuden nauttia ostoksestasi. Oikeat lainat auton ostoon!

Video siitä, kuinka vältyt huijareiden kynsiin joutumasta autolainaa haettaessa:

Nykyään pankkilainat auton hankintaan ovat yleistyneet. Monet potentiaaliset autonomistajat harkitsevat tätä mahdollisuutta ostaa auto. Onko autolainan ottaminen kannattavaa? Kumpi autolaina on kannattavampi? Mitä vaaroja auton lainausprosessissa voi olla? Suosittelemme harkitsemaan kaikkia autolainan positiivisia ja negatiivisia puolia. Myös artikkelissa yritämme ymmärtää kysymyksen: mistä on kannattavampaa saada autolaina?

Autolainan edut ja haitat

Autolainan tärkein etu on mahdollisuus ostaa auto heti, maksaa vain osan kustannuksistaan ​​ja loput ajan myötä. Käsiraha on yleensä 20-30 prosenttia auton hinnasta. Tällöin pankki maksaa jäljellä olevan summan, jonka lainanottaja myöhemmin palauttaa korkoineen.

Autolainan ottaminen on kannattavaa, jos käytettävissä olevat varat eivät riitä auton hankintaan, mutta niihin on lisättävä huomattava summa rahaa. Jos otat pankista suuren lainan auton ostamiseen, voit todella voittaa: jos säästät tarvittavan määrän varoja, inflaatiotappiot voivat ylittää lainan takaisinmaksukustannukset.

Mutta ajan myötä pankki voi alentaa autolainojen korkoja, jolloin lainanottaja järkyttyy, koska hänen on maksettava laina takaisin vanhalla, kiinteällä ja korkeammalla korolla.

Toinen kiistaton etu on, että potentiaalinen ostaja autolainan ansiosta hän voi ostaa kalliimman ajoneuvon, jota hän ei voinut ostaa itselleen niillä rahoilla, joita hänellä on.

Luotto-auton ostamisessa on myös joitain haittoja. Suurimpana haittapuolena voidaan pitää usean kuukauden velvollisuutta maksaa lainasta huomattavia summia, jotka tämän seurauksena ylittävät huomattavasti ostetun auton kustannukset.

Muihin sivistysmaihin verrattuna pankkikorot maassamme ovat liian korkeat, joten autolainan ottaminen ulkomailta on kannattavaa. Mutta olemme kotimaassamme Venäjällä, joten selvitetään se. Pankit selittävät tilanteen "pitkän aikavälin rahan" puutteella (Venäjän valuutta ei ole vakaa). Mutta jos otat lainaa ulkomaan valuutassa, saatat myös kohdata yhtä korkeita korkoja, jotka joskus nousevat 19 prosenttiin vuodessa. Lisäksi tämä selitys näyttää vielä naurettavammalta viranomaisten rahoitusvakautta koskevien lausuntojen jälkeen.

Kuvatun lainausjärjestelmän toinen haittapuoli on menettely autolainan saamiseksi. Et voi ottaa pankkilainaa, jos tulot eivät saavuta vakiintunutta tasoa. Monet pankkilaitokset kieltäytyvät edes keskustelemasta kanssasi, jos palkkasi on alle 12-15 tuhatta ruplaa.

Onko kannattavaa ottaa autolainaa käytetyn auton ostamiseen? Sinun on ymmärrettävä, että sinulle myönnetään lainaa vain, jos se on uusi ulkomainen auto (ei vanhempi kuin 5-6 vuotta), halvimman hinta on yhtä suuri kuin edullisen kotimaisen auton hinta. Pankit yrittävät sulkea pienituloiset ihmiset pois liikkeestä, koska lainan myöntämisen yleiskustannukset ovat samat sekä 5 000 dollarin että 30 000 dollarin autolla. Siksi pankit uskovat, että niiden ei tarvitse vaivautua pienten vaihtorahojen kanssa.

Näin ollen voidaan sanoa, että nykyaikainen autolainajärjestelmä on suunniteltu sille väestöryhmälle, jolla on jo varaa ostaa kallis auto. Autoliikkeiden edustajien mukaan myynti kasvaa eniten niissä yrityksissä, jotka myyvät ulkomaisia ​​autoja.

Onko autolainasta hyötyä ihmisille, joilla on pienet mutta vakaat tulot? Joo. Ottamalla lainaa ihminen pääsee eroon monista rahan säästämiseen liittyvistä ongelmista sekä tuskallisesta odotuksesta vaalitun unelman täyttymistä. Loppujen lopuksi on parempi hankkia auto nyt, kun olet maksanut liikaa tietyn summan, kuin kerätä vaadittu rahamäärä pitkään ja kieltää itseltäsi kaiken. Lisäksi kaikki eivät voi hyvin usein säästää käytettävissä olevaa rahaa täysin eri asioihin. Ja kysymykseen: missä on kannattavin autolaina, voidaan vastata vasta käytyään yli tusinassa pankissa.

Huijaukset autolainoissa

Hyvin usein potentiaalista lainanottajaa houkuttelee lainan alhainen korko, joten hän odottaa säästävänsä lainassa kohtuullisen rahasumman. Mutta tässä tapauksessa heti sopimuksen täytäntöönpanon jälkeen asiakkaalle tulee lisäkustannuksia– lainan myöntämiseen liittyvien palvelujen maksaminen. Joissakin pankeissa se on tietty prosenttiosuus, toisissa se on kiinteä korko, joka ei riipu lainan määrästä. Siten sopimuksessa mainittu 18 prosentin korko nousee automaattisesti 20 prosenttiin tai enemmän tällaisen maksun vuoksi.

Autolainan takaisinmaksuaika on yleensä kahdesta viiteen vuotta. Pidemmällä laina-ajalla on tietysti pienemmät kuukausierät. Monet pankit sallivat lainan ennenaikaisen takaisinmaksun, ehkä autolainan, jos se on kannattavampaa sellaisissa pankeissa.

Toinen tärkeä tekijä on vakuutus.. Luotolla ostetulle autolle vaaditaan vakuutus koko laina-ajalle ja auton koko hinta huomioidaan. Joten kun olet ostanut auton ja maksanut 50% käsirahaa, sinun on maksettava summa, joka perustuu auton kokonaiskustannuksiin. Tämä summa on noin 8-10 prosenttia auton hinnasta. Esimerkiksi Kia Rion vuosivakuutus on 1 237 dollaria. Monille asiakkaille tämä ei ole hyväksyttävää.

Lisäksi pakollinen ajokortti on välttämätön edellytys lainan saamiselle. Moskovan keskiarvo on 5 148 ruplaa. Lisäkulut voivat olla 100-200 dollaria. Näitä ovat: maksu tilin avaamisesta, palkkio tapahtuman suorittamisesta, maksu varojen siirtämisestä autokaupan tilille, tappiot dollarien vaihtamisesta rupliksi ja päinvastoin.

Tyypillisesti pankki tekee yhteistyötä tietyn vakuutusyhtiön kanssa tai pankki ja vakuutusyhtiö ovat osa samaa yhtiötä, joten asiakas ei voi käyttää muiden vakuutusyhtiöiden palveluja. Ja kaikki on heille molemminpuolista hyötyä. Esimerkiksi alhainen 12 prosentin lainamaksu voidaan kompensoida korkealla autovakuutuskorolla. Lisäksi joskus vaaditaan asiakkaan henkivakuutus, mikä johtaa odottamattomiin lisäkuluihin.

Onko kannattavaa yhdistää autolaina vakuutukseen? Ei oikeastaan, mutta usein he eivät yksinkertaisesti anna sinulle lainaa ilman vakuutusta. Autot on vakuutettu AUTOCASCO-ohjelmassa, joka sisältää vahinko- ja varkausvakuutuksen. Et voi vakuuttaa autoa varkauden varalta, jos siinä ei ole ajoneuvon luokkaa vastaavaa turvajärjestelmää. Lisäksi turvajärjestelmää ei saa asentaa joku tuttu asentaja, vaan tietty yritys, jonka osoitteen asiakas saa vakuutusyhtiöltä. Ei ole vaikea arvata, että he ovat tehneet keskinäistä ja hyödyllistä yhteistyötä jo pitkään.

Siksi, jotta voit noutaa luotolla ostetun auton autoliikkeestä, sinun on maksettava käsiraha, lainan käsittelymaksu, kaksi vakuutusta ja turvajärjestelmän asennus. Saadaksesi valtion rekisterikilvet autolle, sinun on maksettava vielä 100-250 dollaria (liikennepoliisit suorittavat rekisteröinnin 3 päivän kuluessa).

Toinen houkutteleva tarjous, joka löytyy autoliikkeistä, on "koroton laina". Älä huijaa itseäsi, sillä 0% laina on tavallinen lyhennyssuunnitelma, jonka ehdot ovat varsin tiukat: puolet auton hinnasta on maksettava välittömästi ja laina-aika on enintään vuosi. Tämäntyyppinen luotonanto on hyödyllistä pankille, koska koron maksaa autoliike. Ja autoliike puolestaan ​​​​ei myöskään menetä mitään, koska voitto tulee volyymeista ja yleiskustannuksista, jotka otetaan ostajalta. Osoittautuu, että sellaisilla korotuksilla kannattavaa autolainaa ei käytännössä ole olemassakaan todellisessa maailmassa.

Luotolla ostetun auton todellinen hinta

Lainan kuukausierän tulee olla enintään 40-50 prosenttia lainanottajan kuukausituloista tai perheen kokonaistuloista. Jos tarkastellaan nykyisiä autolainojen korkoja, kuukausierän määrä on noin 2-3 prosenttia auton alkuperäisestä hinnasta. Kun otetaan huomioon vakuutuksen vuosikustannukset, lainalla ostettu auto maksaa kolmanneksen enemmän kuin omilla varoilla ostettu. Sinun tarvitsee vain päättää, onko autolaina sinulle hyötyä?

Edellytykset lainan myöntämiselle auton ostoon. Kumpi autolaina on kannattavampi?

Eri pankit tarjoavat varsin erilaisia ​​korkoja: 17-23 prosenttia ruplissa ja 11-17 prosenttia valuuttana. Myös lainaehdot vaihtelevat – 2-5 vuotta. Autolainan saamisen edellytyksenä on ostetun auton vakuutus. Useimmat pankit vaativat lainanottajaa maksamaan omista varoistaan ​​20-30 prosenttia auton kokonaiskustannuksista.

Viime aikoihin asti Moskovassa voitiin ottaa autolainaa keskimäärin 15 prosentin vuosikorolla ulkomaan valuutassa ja käsiraha oli 30 prosenttia auton hinnasta. Ainoat poikkeukset olivat jälleenmyyjien erikoisohjelmat.

Nykyään voit saada lainaa auton ostamiseen Moskovan pankeista 12 prosentilla tai jopa 10 prosentilla vuodessa valuuttamääräisenä. Vain tässä tapauksessa auton voi ostaa tietystä esittelytilasta ja tietyn merkin autosta. Esimerkiksi Raiffeizenbankissa venäläiset voivat ottaa viralliselta jälleenmyyjältä Toyota Corollan autolainan 11 prosentin vuosikorolla.

Voit ottaa Sberbankista lainaa auton ostamiseen jopa 5 vuodeksi, koska vain se tarjoaa "pisimmän" lainan. Se myönnetään 19 prosentilla vuodessa ruplina, eikä se vaadi käsirahaa. Mutta tämän lainan ottaminen osoittautuu melko vaikeaksi, koska lainanottajan on toimitettava merkittävä asiakirjapaketti (mukaan lukien todistus laillisista tuloista) sekä kahdesta neljään takaajaa. Muut pankit tarjoavat "lyhyempiä" lainoja 1-3 vuoden ajalle ja tarjoavat mahdollisuuden ennenaikaiseen takaisinmaksuun.

Jos tulot eivät ole tarpeeksi korkeat, on parempi ottaa yhteyttä pankkeihin, jotka ohjaavat autolainaa myöntäessään perheen kokonaistulot. Tässä tapauksessa puolison palkka voi auttaa ratkaisemaan niin tärkeän asian.

Voit valita tarvitsemasi lainan erityisestä autolainavalintapalvelusta, johon sinun tulee syöttää tarvittavat tiedot ja sinulle tarjotaan laaja valikoima sinulle sopivia lainoja. Tämän palvelun avulla saat helposti vastauksia mahdollisia ostajia askarruttaviin kysymyksiin. Onko autolainan ottaminen kannattavaa? Mistä se on paras paikka saada? Kumpi autolaina on kannattavampi? Onko autolainasta hyötyä sinulle henkilökohtaisesti?

Mistä on paras paikka saada autolaina?

Nykyään ainoa valmistaja, joka tarjoaa todellista tukea kuluttajille, jotka ostavat auton luotolla, on Ford. Ford Credit -ohjelma tarjoaa autolainan edullisin ehdoin: korko on 4,9 prosenttia vuodessa käsirahalla 40 prosenttia ja 6,4 prosenttia käsirahalla 20 prosenttia. Tietenkin nämä ehdot ovat houkuttelevimpia. Focusista tuli myydyin vahvan luottotuen ansiosta.

Mutta tällä ohjelmalla on myös haittapuolensa., koska käsiraha on 50 prosenttia auton hinnasta, mikä on melko paljon kolmen vuoden laina-ajalla.

Tällä hetkellä omalla rahalla auton suoraan ostavia Fordin ostajia ja lainaavia ostajia on suunnilleen sama määrä. Millään muulla jälleenmyyjällä ei ole tällaisia ​​indikaattoreita.

Korot riippuvat usein jakajasta, jonka kanssa pankki tekee yhteistyötä. Esimerkiksi Moskovan luottopankissa, joka on yhteydessä Audi-jälleenmyyjiin, voit ottaa lainaa 9,9 prosentin vuosikorolla. Raiffeisenbank rahoittaa Toyotan oston samanlaisin ehdoin.

Autolainan saamiseksi vaadittavat asiakirjat

Autolainan saamiseksi sinun on toimitettava useita asiakirjoja, joiden vaatimukset vaihtelevat pankeittain. Vakiosarja koostuu: lainahakemuksesta, lainanottajan kyselystä, lainanottajan ja takaajan passista (alkuperäinen ja kopio), lainanottajan ja ajooikeutettujen ajokortti (alkuperäinen ja kopio), teos kirja (työnantajan oikeaksi todistama kopio), työpaikkatodistus tuloista (2NDFL-muodossa tai vapaassa muodossa viimeisen kuuden kuukauden ajalta). Pankeilla on erilaiset vaatimukset tulotodistukselle, mutta jos annat todistuksen vapaassa muodossa tai et toimita sitä ollenkaan, lainan korkoa nostetaan.

Ennusteet

Markkinaasiantuntijat sanovat, että venäläinen autolainaus saa vauhtia. Lisäksi lainajärjestelmää yksinkertaistetaan. Jatkossa on tarkoitus olla vaatimatta lainanottajalta todisteita tuloista. Lisäksi pankit voivat pienentää käsirahaa houkutellakseen asiakkaita. Nykyään voit saada lainaa joistakin pankeista ilman ajokorttia. Hakemukset käsitellään enintään kolmen päivän kuluessa.

Sinun ei pitäisi odottaa halvempia lainoja lähitulevaisuudessa, mikä selittyy objektiivisella markkinatilanteella ja "luottotoimistojen" puuttumisella.

Näin ollen potentiaaliset autonomistajat, jotka ovat valmiita maksamaan autosta yli 30 prosenttia ja ovat varautuneet siihen, että auton markkina-arvo saattaa laskea laina-ajan kuluessa, voivat käyttää pankkien palveluita.

Kilpailu pankkilainamarkkinoilla lisääntyy päivä päivältä, mikä johtaa useiden pankkien asettamien vaatimusten vähenemiseen. Asiantuntijat uskovat, että lähitulevaisuudessa vähintään 20-25 prosenttia autoista ostetaan luotolla, kun taas merkittävintä kasvua odotetaan ulkomaisten autojen myynnissä.

Näin voimme vastata monia askarruttaviin kysymyksiin: Kumpi autolaina on kannattavampi? Kumpi on kannattavampaa: laina vai autolaina? Voimme todeta luottavaisin mielin, että autolainat autoliikkeistä ovat paljon halvempia kuin pankkien autolainat. Loppujen lopuksi jokaisella vakavalla autonvalmistajalla on oma tukipankkinsa. Niitä kutsutaan nimellä Renaultbank, TOYOTA pankki jne. Kannattavimman autolainan saa itse merkin pankista. Joskus lainakorko tällaisessa laitoksessa on 2,9 tai jopa 0 prosenttia. Vain tällaiset korot ovat voimassa melko lyhyen laina-ajan (esimerkiksi vuoden). Kolmen tai useamman vuoden lainat tarjoavat myös hyväksyttävän koron, 4-9 %. Pankeissa tietysti kaikki on kalliimpaa. Siksi on kannattavaa ottaa autolainaa autoliikkeestä. Tarkista siis, voiko autonvalmistajasi tarjota sinulle sopivaa edullista autolainaa.

Ja käyttämällä autolainavalintapalveluamme voit määrittää reaaliajassa, mikä pankki tarjoaa tuottoisimpia lainoja ja velanmaksutapoja.