Είναι η πληρωμή με δόσεις τόσο ακίνδυνη: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τον καταναλωτή. Αγόρασα ένα αντικείμενο με δόσεις και εξόφλησα αμέσως το δάνειο Αξίζει να πάρω εμπόρευμα με δόσεις;

Τα τελευταία χρόνια, η παγκόσμια αγορά κινητών συσκευών αναπληρώνεται τακτικά με νέα ενδιαφέροντα μοντέλα. Δυστυχώς, τα gadget υψηλής τεχνολογίας είναι ακριβά για τα πρότυπα της χώρας μας και δεν μπορούν όλοι να τα αντέξουν οικονομικά. Τι να κάνετε εάν δεν έχετε αρκετά μετρητά για να αγοράσετε το επιθυμητό μοντέλο smartphone; Υπάρχουν διάφοροι τρόποι εξόδου: επιλέξτε άλλη, φθηνότερη, εξοικονομήστε το απαιτούμενο ποσό ή λάβετε δάνειο. Πώς να αγοράσετε ένα τηλέφωνο με δόσεις θα συζητηθεί παρακάτω.

Συνήθως, ένα δάνειο είναι ένα δάνειο με τόκο. Λαμβάνοντας ένα δάνειο, συμφωνείτε να συμμορφωθείτε με τους όρους της συμφωνίας, που ορίζουν τους όρους κατάθεσης χρημάτων, το επιτόκιο και πολλά άλλα. Τα δάνεια για την αγορά ηλεκτρονικών ειδών εκδίδονται τόσο στην τράπεζα όσο και απευθείας στο κατάστημα (συνήθως οι μεγάλες αλυσίδες λιανικής απασχολούν διαχειριστές πιστώσεων από διάφορους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς).

Το ίδιο το δάνειο είναι ένας μάλλον ασύμφορος τρόπος για να αγοράσετε ένα τηλέφωνο: πληρώνετε υπερβολικά κατά μέσο όρο 10-30 τοις εκατό. Επιπλέον, σε περίπτωση καθυστέρησης, ο αγοραστής αναλαμβάνει επίσης να πληρώσει διάφορες ποινές και πρόστιμα. Και αν η καθυστέρηση ήταν αρκετά μεγάλη, οι κυρώσεις θα γίνουν ακόμα πιο αυστηρές - μέχρι να ξεπεράσουν το αρχικό κόστος του τηλεφώνου.

Αγορά με δόσεις σημαίνει χωρίς τόκους. Συνήθως ο πωλητής (κατάστημα) προσφέρει την αγορά αγαθών υπό τέτοιες συνθήκες. Στην περίπτωση αυτή, το τίμημα διαιρείται σε πολλά ίσα μερίδια και καταβάλλεται σταδιακά και άτοκα, ένα μέρος το μήνα. Το ίδιο το αγορασμένο προϊόν χρησιμεύει ως προκαταβολή για το πρόγραμμα δόσεων: σε περίπτωση μη πληρωμής, το κατάστημα μπορεί να το πάρει πίσω.

Πώς να αποκτήσετε ένα τηλέφωνο με δόσεις

Πρόγραμμα δόσεων για τηλέφωνο: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Υπάρχουν σημαντικά πλεονεκτήματα για την αγορά ηλεκτρονικών ειδών με αυτόν τον τρόπο:

• χωρίς τόκους ή υπερπληρωμές.
• Συχνά το μόνο που χρειάζεστε είναι ένα διαβατήριο.
• δεν χρειάζεται να συναλλάσσεστε με την τράπεζα και επομένως με τους συλλέκτες.
• η συναλλαγή ολοκληρώνεται το συντομότερο δυνατό·
• ευέλικτους όρους αποπληρωμής του χρέους.

Ωστόσο, δεν είναι τόσο απλό. Εκ πρώτης όψεως, τα προγράμματα δόσεων φαίνονται σαν μια πολύ κερδοφόρα προσφορά, αλλά πριν βιαστείτε στο κατάστημα για να κάνετε μια αγορά, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις συνθήκες υπό τις οποίες προσφέρουν προγράμματα δόσεων για ένα τηλέφωνο. Προσφορές υψηλού προφίλ από μεγάλα καταστήματα μερικές φορές συνοδεύονται από κρυφούς όρους, χρεώσεις και επιθετικά μέτρα σε περίπτωση καθυστέρησης ή μη πληρωμής. Και κατά την υποβολή αίτησης για πρόγραμμα δόσεων, τα ακόλουθα δυσάρεστα σημεία μπορεί να γίνουν ξεκάθαρα:

• ισχύει για μια περιορισμένη ποικιλία του καταστήματος και το επιθυμητό μοντέλο δεν μπορεί να αγοραστεί υπό τέτοιες συνθήκες.
• Δεν είναι πάντα δυνατή η έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών λόγω σύντομων όρων πληρωμής.
• απαιτείται να καταβάλει αμέσως προκαταβολή επί τόπου τουλάχιστον 10-30 τοις εκατό του κόστους των αγαθών.
• το smartphone παραμένει στο κατάστημα μέχρι ο αγοραστής να πληρώσει την πλήρη τιμή του.
• λόγω καθυστέρησης ή μη πληρωμής, το κατάστημα μπορεί να πάρει πίσω το smartphone, χωρίς να επιστρέψει στον πελάτη το ποσό που έχει ήδη καταβληθεί για την εξόφληση της οφειλής, αφού το gadget είναι το κλειδί για το πρόγραμμα δόσεων.

Τέτοιοι παράγοντες μειώνουν την ελκυστικότητα των προγραμμάτων δόσεων, ειδικά του τελευταίου: τελικά, είναι πιο εύκολο να εξοικονομήσετε πρώτα το απαιτούμενο ποσό και μέχρι τότε το τηλέφωνο μπορεί επίσης να γίνει φθηνότερο. Επιπλέον, ορισμένα καταστήματα διογκώνουν σκόπιμα τις τιμές για αγαθά που μπορούν να αγοραστούν με δόσεις. Επομένως, πριν από την αγορά, συνιστάται να συγκρίνετε τις τιμές για το επιθυμητό μοντέλο και να επιλέξετε την πιο κερδοφόρα επιλογή.

Δυστυχώς, τα προγράμματα δόσεων με δίκαιους και διαφανείς όρους είναι αρκετά σπάνια. Ως εκ τούτου, τα smartphone αγοράζονται πολύ πιο συχνά με πίστωση.

Συμβουλή.Πριν υποβάλετε αίτηση, αναλύστε προσεκτικά τον προϋπολογισμό της οικογένειάς σας και ελέγξτε εάν μπορείτε απλά να εξοικονομήσετε το απαιτούμενο ποσό και να κάνετε χωρίς δάνειο. Ζυγίστε την απόφασή σας, ειδικά αν αυτό το δάνειο δεν θα είναι η μόνη υποχρέωση χρέους. Θυμηθείτε, η μηνιαία πληρωμή δεν πρέπει να υπερβαίνει το ένα τρίτο του εισοδήματος όλων των μελών της οικογένειας.

Πώς να αποκτήσετε τηλέφωνο με δόσεις ή πίστωση καταστήματος

Σε πολλά καταστήματα επικοινωνίας και μεγάλα καταστήματα ηλεκτρονικών ειδών μπορείτε να βρείτε μίνι γραφεία τραπεζών και πράκτορες χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μιλούν για το τι χρειάζεται για την αγορά ενός τηλεφώνου σε δόσεις, ενημερώνουν τους αγοραστές για προσφορές πίστωσης και βοηθούν στην ταχεία ολοκλήρωση της συμφωνίας.

Για να αγοράσετε ένα smartphone με αυτόν τον τρόπο, ακολουθήστε τις παρακάτω οδηγίες.

1. Επιλέξτε ένα κατάστημα με βάση την τιμή και τη διαθεσιμότητα των προϊόντων και επισκεφτείτε το. Έχοντας βρει ένα μοντέλο τηλεφώνου που σας αρέσει στη βιτρίνα, ρωτήστε τον σύμβουλο πωλήσεων εάν μπορείτε να το αγοράσετε με δόσεις ή με πίστωση. Εάν η απάντηση είναι ναι, ο πωλητής θα σας μεταφέρει στο τμήμα πίστωσης. Σε ορισμένα καταστήματα, οι ίδιοι οι υπάλληλοι του οργανισμού επεξεργάζονται αιτήσεις.
2. Δώστε τα απαραίτητα έγγραφα (περισσότερα για αυτά παρακάτω) στον ειδικό δανεισμού. Κατά κανόνα, οι τράπεζες έχουν χαμηλές απαιτήσεις σχετικά με το τι χρειάζεται για ένα πρόγραμμα δόσεων για ένα τηλέφωνο: ελάχιστο πακέτο σημαντικών εγγράφων και ηλικία 18 ετών και άνω.
3. Ρωτήστε για τους όρους του δανείου από όλους τους αντιπροσώπους των διαφόρων τραπεζών στο κατάστημα για να επιλέξετε την καταλληλότερη επιλογή. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το επιτόκιο, τους όρους πληρωμής και τις προϋποθέσεις για τον υπολογισμό των προστίμων. Δώστε προσοχή σε ενδιαφέρουσες προσφορές δανείων και προσφορές.
   Συμβουλή!Εάν είστε έτοιμοι να κάνετε προκαταβολή τουλάχιστον του 20 τοις εκατό του κόστους των αγαθών, ενημερώστε μας - οι πιθανότητες έγκρισης δανείου θα αυξηθούν σημαντικά.
4. Έχοντας επιλέξει τη βέλτιστη επιλογή δανείου, δείξτε το διαβατήριό σας και ονομάστε το μοντέλο του smartphone, καθώς και το κόστος του. Θα σας ζητηθεί να συμπληρώσετε μια αίτηση και να αναφέρετε τα ακόλουθα στοιχεία: ονοματεπώνυμο, μηνιαίος μισθός, διάρκεια παραμονής στο χωράφι κατά τη διάρκεια της ημέρας, το ποσό των εξόδων διατροφής και στέγασης, τηλέφωνα των τμημάτων HR και λογιστηρίου, όπως καθώς και οι συγγενείς σου. Είναι καλύτερα να προετοιμάσετε αυτές τις πληροφορίες εκ των προτέρων.
5. Αφού συμπληρώσετε την αίτηση, υποβάλετέ την στον πιστωτικό διαχειριστή της τράπεζας. Θα το στείλει στο χρηματοπιστωτικό του ίδρυμα για έλεγχο. Κατά κανόνα, σε περίπτωση καταναλωτικού δανείου, απαντούν εντός 10-20 λεπτών. Αυτή τη στιγμή, οι ειδικοί των τραπεζών ελέγχουν το πιστωτικό ιστορικό και τη φερεγγυότητα του πελάτη: πρέπει να γνωρίζουν ποιος δίνει πληρωμές δόσεων για το τηλέφωνο. Αυτή τη στιγμή, μπορείτε να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στη συσκευή που αγοράζετε και να δοκιμάσετε τις δυνατότητές της.
6. Εάν η αίτηση δανείου έχει εγκριθεί, θα σας ζητηθεί να υπογράψετε συμφωνία και θα σας δοθεί ένα δικαιολογητικό που πρέπει να δοθεί στον σύμβουλο πωλητή. Αυτό είναι όλο: το μόνο που μένει είναι να ελέγξετε το smartphone και να λάβετε το πολύτιμο κουτί με μια κάρτα εγγύησης και την ίδια τη συσκευή.

Προσοχή!Φροντίστε να διαβάσετε προσεκτικά όλους τους όρους της σύμβασης και να διευκρινίσετε τυχόν ασαφή σημεία.

Τηλέφωνο με πίστωση ή με δόσεις

Τι έγγραφα χρειάζονται για την πληρωμή με δόσεις για ένα τηλέφωνο;

Για να εγκρίνετε ένα δάνειο, θα πρέπει να πάρετε τα ακόλουθα έγγραφα στο κατάστημα:

• διαβατήριο;
• SNILS;
• πιστοποιητικό από τον τόπο εργασίας ·
• πιστοποιητικό φορολογίας εισοδήματος φυσικών προσώπων.

Σε πολλά καταστήματα χρειάζεται μόνο να προσκομίσετε το διαβατήριό σας, αλλά για να μην χάνετε χρόνο σε δεύτερο ταξίδι, είναι προτιμότερο να έχετε μαζί σας μερικά επιπλέον χαρτιά. Φροντίστε επίσης να δημιουργήσετε ένα ή δύο αντίγραφα εγγράφων εκ των προτέρων και να τα πάρετε μαζί με τα πρωτότυπα.

Τηλεφωνικό δάνειο online

Ορισμένες μεγάλες αλυσίδες λιανικής πώλησης ηλεκτρονικών προσφέρουν την ευκαιρία να αγοράσετε ένα smartphone με πίστωση μέσω Διαδικτύου. Όλες οι διαπραγματεύσεις θα γίνουν τηλεφωνικά.

Ετσι, Τι χρειάζεστε για να αγοράσετε ένα τηλέφωνο με δόσεις μέσω Διαδικτύου και πώς να το κάνετε;

1. Επιλέξτε το απαιτούμενο μοντέλο στο ηλεκτρονικό κατάστημα και μεταβείτε στην ενότητα «Διαδικτυακή πίστωση».
2. Συμπληρώστε την αίτηση. Σε αυτό θα χρειαστεί να εισαγάγετε δεδομένα διαβατηρίου, πληροφορίες για τον εργοδότη και άλλες σημαντικές πληροφορίες.
3. Υποβάλετε το συμπληρωμένο έντυπο και περιμένετε την ετυμηγορία της τράπεζας.
4. Εάν η απόφαση λήφθηκε υπέρ του αγοραστή, ο courier θα επικοινωνήσει μαζί σας. Συμφωνήστε μαζί του σε μια βολική ημερομηνία και ένα μέρος συνάντησης για να παραδώσετε το τηλέφωνο.
5. Υπογράψτε το συμβόλαιο, πληρώστε την προκαταβολή σύμφωνα με τους όρους του και λάβετε τον εξοπλισμό στα χέρια σας. Η παράδοση είναι συνήθως δωρεάν. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να υπογράψει τη σύμβαση, η συμφωνία ακυρώνεται και το smartphone επιστρέφεται στο κατάστημα.

Τι επηρεάζει το επιτόκιο

Οι κύριοι παράγοντες από τους οποίους μπορεί να εξαρτώνται τα επιτόκια είναι:

• τιμή του smartphone (όσο πιο ακριβό, τόσο πιο αυστηροί είναι οι όροι της συμφωνίας).
• ένα πακέτο εγγράφων που παρέχονται που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητά σας·
• όροι αποπληρωμής δανείου·
• διαθεσιμότητα και μέγεθος της προκαταβολής.

Τα επιτόκια καταναλωτικών δανείων για smartphone είναι σχετικά υψηλά - περίπου 30-40 τοις εκατό ετησίως. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι τα τηλέφωνα περιλαμβάνονται στην ομάδα προϊόντων υψηλού κινδύνου: σε περίπτωση μη πληρωμής, η τράπεζα μπορεί να χάσει τα χρήματά της, ακόμη και αν το ίδιο το προϊόν είναι η εγγύηση, επειδή ένα μεταχειρισμένο τηλέφωνο δεν έχει αρχική αξία . Στην περίπτωση αυτή, τα αυξημένα επιτόκια χρησιμεύουν ως ασφάλιση για την τράπεζα.

Εναλλακτικοί τρόποι αγοράς smartphone

Εάν οι όροι ενός προγράμματος δόσεων σε κατάστημα ή ενός δανείου από τράπεζα δεν σας ταιριάζουν για κάποιο λόγο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μία από τις παρακάτω μεθόδους:

• δάνεια από οργανισμούς μικροχρηματοδότησης - χαρακτηρίζονται από λιγότερα οφέλη και υψηλά επιτόκια.
• πιστωτική κάρτα - πολλές τράπεζες παρέχουν στους πελάτες τους προνομιακούς όρους για την αποπληρωμή των χρεών. Εδώ το ποσοστό θα είναι χαμηλότερο από ό, τι όταν κάνετε αίτηση για δάνειο σε ένα κατάστημα - περίπου 20-30 τοις εκατό.

Πρόγραμμα δόσεων ή δάνειο - εξαρτάται από εσάς. Ίσως θα ήταν πιο κερδοφόρο και σωστό να εξοικονομήσετε το απαιτούμενο ποσό πριν αγοράσετε ένα smartphone.

Εάν χρειάζεστε επειγόντως μια συσκευή, βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να αποπληρώσετε το χρέος εγκαίρως, μη διστάσετε να κάνετε αίτηση για δάνειο και να χρησιμοποιήσετε τη συσκευή που σας αρέσει.

Το Banks Today Live

Άρθρα που επισημαίνονται με αυτό το σύμβολο πάντα σχετικό. Αυτό το παρακολουθούμε

Και απαντήσεις σε σχόλια σε αυτό το άρθρο δίνονται από ειδικευμένος δικηγόροςκαι ο ίδιος ο συγγραφέαςάρθρα.

Σε συνθήκες τεράστιου ανταγωνισμού, οι πωλητές βρίσκουν συνεχώς νέες λύσεις για να προσελκύσουν μια ροή πελατών. Κατά κανόνα, πρόκειται για διάφορες μορφές προωθήσεων και περιορισμένες προσφορές. Η αγορά αγαθών με πίστωση είναι μια από τις δημοφιλείς προσφορές για τους πελάτες, ωστόσο, δεν λειτουργεί για όλους, γιατί ακόμη και οι πολίτες με ελάχιστα οικονομικά παιδεία καταλαβαίνουν ότι θα πρέπει να πληρώσουν υπερβολικά για την αγορά... Αλλά η αγορά αγαθών με δόσεις, ακόμη και χωρίς υπερπληρωμές, είναι μια προσφορά από την οποία Είναι σχεδόν αδύνατο να αρνηθείς... Αλλά είναι όλα τόσο ρόδινα; Ποια οφέλη αποκομίζει το κατάστημα από τέτοιες προσφορές και κινδυνεύει ο πελάτης να μπει σε μπελάδες κανονίζοντας πληρωμές με δόσεις; Θα εξετάσουμε λεπτομερέστερα την ουσία και τις αποχρώσεις των προγραμμάτων δόσεων χωρίς υπερπληρωμή σε αυτό το άρθρο. Λοιπόν, υπάρχει κάποιο πιάσιμο;

Πιθανώς, πολλοί πελάτες ορισμένων καταστημάτων έχουν παρατηρήσει ότι οι προσφορές για χρήση δανείου ή προγράμματος δόσεων είναι αδιαχώριστες. Εάν προσφερθεί στον αγοραστή αυτή η επιλογή, τι θα επιλέξει; Φυσικά με δόσεις! Πράγματι, με απλά λόγια, πρόκειται για πληρωμή για αγαθά που κατανέμονται σε αρκετούς μήνες. Το ίδιο το πρόγραμμα δόσεων δεν συνεπάγεται υπερπληρωμή. Και θα πρέπει να πληρώσετε τόκους για να χρησιμοποιήσετε το δάνειο...

Ακολουθούν ορισμένες θεμελιώδεις διαφορές μεταξύ προγραμμάτων δόσεων και δανείων:

• Κατά την υποβολή αίτησης για πρόγραμμα δόσεων (το οποίο συνάπτεται απευθείας με το κατάστημα με τη μορφή συμφωνίας πώλησης με πρόσθετους όρους), δεν απαιτείται τράπεζα μεσολάβησης.
• Με την άμεση έννοια, τα προγράμματα δόσεων δεν έχουν ενδιαφέρον για τη χρήση της υπηρεσίας. Ή υπάρχει, αλλά το ποσοστό είναι πολύ μικρό. Η δανειακή σύμβαση περιλαμβάνει κανονικά επιτόκια για καταναλωτικά δάνεια.
• Η αγορά αγαθών σε δόσεις, κατά κανόνα, πραγματοποιείται μόνο για παλιά μοντέλα και προσφέρεται πίστωση από το κατάστημα για νέα είδη.

Η ομοιότητα μεταξύ αυτών των προωθητικών ενεργειών είναι ότι ο πελάτης λαμβάνει ένα πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο υποδεικνύει το χρονοδιάγραμμα και το ποσό της αποπληρωμής του χρέους. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αποπληρώσει τόσο το δάνειο όσο και το πρόγραμμα δόσεων πριν από το χρονοδιάγραμμα.

Στο σύγχρονο χρηματοοικονομικό μάρκετινγκ, οι πληρωμές με δόσεις έχουν μετατραπεί σε μια μορφή πίστωσης.

Ο πελάτης επωφελείται από δόσεις χωρίς υπερπληρωμή

Φαίνεται ότι είναι προφανή από το ίδιο το όνομα της δράσης.

Πολλά καταστήματα προσφέρουν στους πελάτες τους την αγορά αγαθών σε δόσεις όχι μόνο χωρίς υπερπληρωμή, αλλά ακόμη και χωρίς προκαταβολή. Δηλαδή ο πελάτης επιλέγει το προϊόν και το παίρνει σπίτι χωρίς να πληρώσει δεκάρα. Φυσικά, για αυτό θα χρειαστεί να συντάξετε μια συμφωνία. Εδώ αρχίζει η διασκέδαση.

Προσοχή! Ένα πραγματικό πρόγραμμα δόσεων συνάπτεται απευθείας μεταξύ του αγοραστή και του καταστήματος εάν ο πελάτης υπογράψει σύμβαση δανείου, τότε το πρόγραμμα δόσεων παρέχεται από την τράπεζα, αλλά αυτό θεωρείται ήδη επίσημα δάνειο.

Αλλά! Δεν χρειάζεται να απογοητευτείτε αμέσως από την απάτη και την κρυφή εξαπάτηση της διαφήμισης. Στην πραγματικότητα, μια τέτοια προώθηση - "πρόγραμμα δόσεων χωρίς υπερπληρωμή" είναι κάτι παραπάνω από επωφελής για τους πελάτες. Πρώτον, αυτή είναι μια ευκαιρία να αγοράσετε αμέσως ένα προϊόν χωρίς να έχετε αρκετά κεφάλαια και, δεύτερον, με την αποπληρωμή του δανείου νωρίτερα, μπορείτε να "κερδίσετε" στην τιμή. Διαβάστε περισσότερα για αυτό.

Το πρόγραμμα έχει ως εξής: για παράδειγμα, η προσφορά ενός καταστήματος αναφέρει ότι το προϊόν μπορεί να αγοραστεί σε δόσεις για 6 μήνες χωρίς υπερπληρωμή. Και η ίδια η δανειακή σύμβαση καταρτίζεται για 1,5 ή 2 χρόνια με δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής. Στην περίπτωση αυτή η σύμβαση καταρτίζεται για ποσό μικρότερο από το τίμημα. Οι έξι μήνες είναι περίοδος χάριτος (οι τόκοι υπολογίζονται με μειωμένο επιτόκιο). Έτσι, για έξι μήνες του προγράμματος δόσεων, ο αγοραστής δεν πληρώνει πραγματικά για την αγορά. Στο τέλος της περιόδου δόσης (έξι μήνες) θα λάβει ποσό ίσο με την τιμή του προϊόντος στο κατάστημα.

Διαβάστε επίσης:

Πώς να μάθετε γρήγορα εάν το δάνειο εγκρίθηκε ή όχι;

Ενδιαφέρον γεγονός! Κατά την υποβολή αίτησης για πρόγραμμα δόσεων μέσω τράπεζας, δίνεται στον πελάτη ένα πρόγραμμα πληρωμών. Από αυτό το έγγραφο μπορείτε εύκολα να δείτε ότι στους πρώτους τρεις μήνες κατανέμεται το μέγιστο ποσό πληρωμών τόκων. Εάν εξοφλήσετε το χρέος τον πρώτο μήνα, ο αγοραστής μπορεί να επωφεληθεί σημαντικά στην τιμή, επειδή η σύμβαση δανείου με την τράπεζα συνάπτεται για ποσό μικρότερο από την τιμή του καταστήματος για το προϊόν.

Η ουσία της προσφοράς είναι "πρόγραμμα δόσεων χωρίς υπερπληρωμή"

Το κατάστημα ξεκινά μια προσφορά «προγράμματος δόσεων» όταν χρειάζεται να πουλήσει τα προϊόντα του όσο το δυνατόν γρηγορότερα (δηλαδή να αυξήσει το κεφάλαιο του). Ο εμπορικός οργανισμός χορηγεί έκπτωση στην τράπεζα και το ποσό αυτής της έκπτωσης περιλαμβάνεται στην τιμή του προϊόντος. Ο πελάτης συνάπτει σύμβαση δανείου με συνολικό ποσό πληρωμής ίσο με την τιμή του προϊόντος. Και ο πελάτης πληρώνει πραγματικά τόκους στην τράπεζα για τη χρήση του δανείου με βάση το ποσό της «τραπεζικής έκπτωσης».

Με άλλα λόγια, το πρόγραμμα δόσεων είναι μια μορφή δανείου, οι τόκοι του οποίου πληρώνονται νόμιμα από το κατάστημα, αλλά στην πραγματικότητα από τον αγοραστή, εάν δεν εξοφλήσει την οφειλή προς την τράπεζα εκ των προτέρων.

Μπορεί κάποιος πολίτης να κάνει αίτηση για άτοκες δόσεις;

Γεγονός είναι ότι στην πράξη, δεν μπορεί κάθε πελάτης να επωφεληθεί από ένα τέτοιο πρόγραμμα δόσεων.

Σε μεγάλες εμπορικές εταιρείες, ο διαχειριστής πιστώσεων της τράπεζας κανονίζει ένα πρόγραμμα δόσεων για τον πελάτη. Στα μικρά καταστήματα, όλες οι εργασίες εκτελούνται από διευθυντή πωλήσεων ή ταμία (συνδυάζοντας θέσεις).

Ο πελάτης πρέπει να έχει μαζί του έγγραφο ταυτότητας (διαβατήριο ή άδεια οδήγησης). Θα γίνει αντίγραφό του. Αυτό γίνεται προκειμένου να σταλεί ηλεκτρονική αίτηση (ερωτηματολόγιο) στην τράπεζα για δάνειο. Μια ρητή ανάλυση ενός πιθανού δανειολήπτη δεν διαρκεί περισσότερο από 5 λεπτά και στη συνέχεια ανακοινώνεται η απόφαση. Σε αυτήν την περίπτωση, το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη και άλλα δεδομένα πρέπει να ελέγχονται μέσω της υπηρεσίας ασφαλείας της τράπεζας.

Επίσης, κατά τη συμπλήρωση του ερωτηματολογίου, οι διευθυντές θέτουν διακριτικά στον πελάτη ερωτήσεις όπως:

1. Οικογενειακή κατάσταση;
2. Αριθμός παιδιών στην οικογένεια (εξαρτώμενα άτομα).
3. Συνολικό οικογενειακό εισόδημα.
4. Διαθεσιμότητα άλλων δανείων.

Αυτές οι πληροφορίες βοηθούν στη βαθμολογία του δανειολήπτη.

Μερικές φορές το αίτημα αποστέλλεται σε πολλές τράπεζες εάν το κατάστημα συνεργάζεται με περισσότερους από έναν συνεργάτες. Γιατί γίνεται αυτό; Για εξοικονόμηση χρόνου πελάτη. Γεγονός είναι ότι η διαδικασία εγγραφής πραγματοποιείται διαδικτυακά και είναι απαραίτητο να ελαχιστοποιηθεί η αναμονή του πελάτη, ώστε να είναι ικανοποιημένος από την υπηρεσία και την εξυπηρέτηση του καταστήματος συνολικά.

Είναι μια σπάνια περίπτωση που ένας πελάτης μπορεί να αρνηθεί ένα πρόγραμμα δόσεων. Κι όμως συμβαίνει. Ο λόγος για αυτό μπορεί να είναι ένα κακό πιστωτικό ιστορικό (ή άλλοι λόγοι για τους οποίους ο πολίτης δεν πέρασε τον έλεγχο ασφαλείας). Ιδιαίτερα συχνά τέτοιες αρνήσεις προέρχονται από την Cetelem Bank, η οποία δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη «φήμη» των πιθανών πελατών της.

Διαβάστε επίσης:

Γκαράζ, γη, θέση στάθμευσης, οικοδομικά υλικά - τι άλλο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια υποθήκη για σήμερα;

Έτσι, αποδεικνύεται ότι δεν θα μπορεί στην πραγματικότητα κάθε πελάτης να υποβάλει αίτηση για πρόγραμμα δόσεων. Μια αρνητική απόφαση επηρεάζεται από τη χαμηλή βαθμολογία του δανειολήπτη στο τεστ βαθμολόγησης, το κακό πιστωτικό ιστορικό και, όπως καταγράφεται στη βάση δεδομένων, τα προβλήματα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Δεν είναι όλα τόσο ομαλά! Ή πρόσθετες «επιλογές» για προγράμματα δόσεων χωρίς υπερπληρωμή...

Ασφάλιση για τον αγοραστή - αντασφάλιση για τον πωλητή. Δυστυχώς, για τους πελάτες, τέτοιες δελεαστικές προσφορές όπως τα προγράμματα δόσεων 0/0/12 ή 0/0/24 (36) σε πολλά καταστήματα συνοδεύονται από πρόσθετους όρους. Για παράδειγμα, πρέπει να αγοράσετε αξεσουάρ για ένα προϊόν για ένα συγκεκριμένο ποσό ή να συνάψετε (αγορά) ασφάλεια.

Ρήτρα 1. Ασφάλιση. Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας απαγορεύει την άρνηση λήψης προγράμματος δανείου ή δόσεων σε πελάτη που δεν επιθυμεί να αγοράσει πρόσθετες υπηρεσίες. Συγκεκριμένα, το άρθρο 16 του ομοσπονδιακού νόμου «για την προστασία των δικαιωμάτων των καταναλωτών» της 7ης Φεβρουαρίου 1992 (όπως τροποποιήθηκε την 1η Μαΐου 2017). Ωστόσο, δυστυχώς, δεν συμμορφώνονται όλοι οι οργανισμοί με αυτόν τον κανόνα. Έτσι, σύμφωνα με πολυάριθμες κριτικές δυσαρεστημένων πελατών στο Διαδίκτυο, οι τράπεζες Renaissance Credit και OTP Bank δεν εγκρίνουν αιτήσεις για προγράμματα δόσεων χωρίς τη συγκατάθεσή τους για τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης. Ωστόσο, αυτά είναι απλώς εικασίες πελατών, διότι στην πραγματικότητα, οποιαδήποτε τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί σε έναν πελάτη να λάβει δάνειο χωρίς να αιτιολογήσει. Επομένως, αποδεικνύεται ότι όλα είναι νόμιμα. Τότε ο πελάτης χρειάζεται απλώς να προσπαθήσει να αναζητήσει εκείνες τις τράπεζες που λειτουργούν υπό διαφορετικές συνθήκες.

Εάν, ωστόσο, το κατάστημα (ή η τράπεζα) δεν κάνει καμία παραχώρηση και τα επιχειρήματα των πελατών για παραβιάσεις του νόμου δεν ισχύουν, τότε, έχοντας συντάξει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, μπορείτε να το ακυρώσετε εντός 5 ημερών. Για να γίνει αυτό, πρέπει να γράψετε αίτηση στην ασφαλιστική σας εταιρεία για πρόωρη καταγγελία της σύμβασης. Σύμφωνα με το διάταγμα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. εφαρμογή.

Αλλά αυτό έχει σχεδιαστεί για το γεγονός ότι, ακόμη και γνωρίζοντας τα δικαιώματα και τους νόμους του, ο πελάτης για κάποιο λόγο δεν θα το κάνει αυτό (θα μετανιώσει για το χρόνο και τα νεύρα του).

Σημείο 2. Όσον αφορά τις πρόσθετες αγορές, αυτή είναι η προϋπόθεση του καταστήματος και δεδομένου ότι προσφέρει και προγράμματα δόσεων, είναι αδύνατο να αρνηθεί κανείς αυτόν τον όρο. Δηλαδή, είναι δυνατό, αλλά τότε η προώθηση δεν θα ισχύει πλέον για τον πελάτη. Για παράδειγμα, πολλά ψηφιακά καταστήματα, όταν αγοράζουν τηλέφωνα σε δόσεις, προσφέρουν να πληρώσουν επιπλέον για ένα ή άλλο τιμολόγιο και να αγοράσουν αξεσουάρ τηλεφώνου για ποσό τουλάχιστον 10% του κόστους των αγαθών. Και ορισμένες τράπεζες δεν συνάπτουν συμφωνία χωρίς τη συγκατάθεση των πελατών για πρόσθετες επιλογές με τη μορφή, για παράδειγμα, ειδοποιήσεις SMS για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου.

Διαβάστε επίσης:

"VTB Multicard": Πιστωτική και χρεωστική - επιλέξτε μόνοι σας

Ευθύνη των μερών

Δεν έχει σημασία για ποια μορφή προγράμματος δόσεων κάνει αίτηση ο πελάτης (απευθείας με το κατάστημα ή μέσω συνεργαζόμενης τράπεζας), είναι απαραίτητο να θυμάστε τις ευθύνες των μερών. Κατά τη σύναψη συμφωνίας με έναν διευθυντή τράπεζας, κατά τη διάρκεια ενός κειμένου βαθμολόγησης θα πρέπει να απαντάτε στις ερωτήσεις που τίθενται όσο το δυνατόν πιο αληθινά. Παρά το γεγονός ότι κατά την υποβολή αίτησης για πρόγραμμα δόσεων, δεν απαιτούν έγγραφα που επιβεβαιώνουν τα λόγια του πελάτη (εκτός από διαβατήριο).

Ο αγοραστής υποχρεούται να πληρώσει πλήρως την τράπεζα για τις υποχρεώσεις του πριν από τη λήξη της περιόδου που ορίζεται στη συμφωνία. Όπως και με τις πληρωμές δανείων, δεν πρέπει να παραλείπονται οι πληρωμές με δόσεις. Μην ξεχνάτε ότι κατά την παροχή ενός προγράμματος δόσεων, η τράπεζα καθορίζει μόνο μια ορισμένη προσωρινή περίοδο χάριτος. Εάν ο πελάτης παραβιάσει τους κανόνες πληρωμής και δεν αποπληρώσει το χρέος εγκαίρως, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να μεταφέρει το χρέος του με διαφορετικό επιτόκιο. Εάν ο δανειολήπτης παραβιάσει τη χρηματοοικονομική πειθαρχία, η τράπεζα μπορεί να επιβάλει πρόστιμο ή άλλες κυρώσεις που περιγράφονται στη συμφωνία.

Η τράπεζα έχει επίσης το δικαίωμα να μεταφέρει αρνητικές πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη στο Γραφείο Πιστωτικού Ιστορικού, το οποίο στη συνέχεια θα επηρεάσει αρνητικά τη φήμη του.

Σημείωση: Καθολική συμβουλή για όλους τους τραπεζικούς δανειολήπτες (ανεξάρτητα από τη μορφή και τον τύπο δανεισμού): αφού πραγματοποιήσετε την τελευταία πληρωμή ή την πρόωρη εξόφληση του δανείου, φροντίστε να ζητήσετε από έναν ειδικό της τράπεζας να σας εκδώσει πιστοποιητικό πλήρους αποπληρωμής και κλεισίματος τη δανειακή σύμβαση με ημερομηνία και σφραγίδα του τραπεζικού οργανισμού.

Γιατί τα καταστήματα χρειάζονται τέτοιες προσφορές;

Κατά κανόνα, αυτές οι προσφορές ισχύουν για ήδη «μπαγιάτικα» προϊόντα. Αυτό σε καμία περίπτωση δεν μιλάει για την ποιότητά του. Είναι απλώς πιθανό ότι το μοντέλο έχει ήδη αρχίσει να είναι ξεπερασμένο και το κατάστημα πρέπει επειγόντως να καθαρίσει τις αποθήκες και να αυξήσει τα κέρδη. Τώρα. Αντί να περιμένει κανείς σε ένα χρόνο να μην κοιτάξει καθόλου αυτό το μοντέλο και ολόκληρες παρτίδες θα παραμείνουν απούλητες.

Μην ξεχνάτε τα αξεσουάρ για ορισμένα μοντέλα, τα οποία θα παραμείνουν επίσης αζήτητα. Γι' αυτό τα καταστήματα συνήθως εξαρτούν τα προγράμματα δόσεων από την αγορά αξεσουάρ.

Ένας πελάτης που έχει αγοράσει ένα ακριβό προϊόν γενικά δεν πληρώνει υπερβολικά τόκους σε σπάνιες περιπτώσεις, όταν το προϊόν αγοράζεται σε δόσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα, καταβάλλεται σταθερό επιτόκιο.

Το άρθρο μας θα σας πει ποια άλλα πλεονεκτήματα έχει το πρόγραμμα δόσεων.

Πλεονεκτήματα

Τα πλεονεκτήματα της πληρωμής με δόσεις είναι προφανή - αφού το εκδώσετε, θα χρησιμοποιήσετε το επιθυμητό προϊόν, ενώ θα πληρώσετε το κόστος του σε δόσεις και δεν θα πληρώσετε υψηλούς τόκους για τη χρήση του δανείου.

Το επιτόκιο στα προγράμματα δόσεων, εάν υπάρχουν, είναι πολύ χαμηλό - όχι περισσότερο από 5-10%. Κάθε μήνα, μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία, ο πελάτης θα πρέπει να πληρώνει ένα συγκεκριμένο ποσό (όχι λιγότερο από την καθορισμένη ελάχιστη πληρωμή). Μπορείτε επίσης να πληρώσετε το υπόλοιπο ποσό με μία πληρωμή - τα καταστήματα επιτρέπουν την επιλογή αποπληρωμής της οφειλής πριν από την ημερομηνία λήξης.

Σημείωση: σήμερα μπορείτε να παραγγείλετε προϊόντα σε δόσεις ακόμη και στο Διαδίκτυο - ένας εξουσιοδοτημένος ταχυμεταφορέας θα έρθει στη διεύθυνση που καθορίσατε για να συντάξει και να επισημοποιήσει τη σύμβαση.

Η διάρκεια του προγράμματος δόσεων συμφωνείται μεμονωμένα και από τα δύο μέρη κατά την κατάρτιση της σύμβασης και μπορεί να κυμαίνεται από τρεις μήνες έως τρία χρόνια.

Τι πρέπει να λάβετε

Τα καταστήματα λιανικής παρέχουν προγράμματα δόσεων σε πελάτες των οποίων η ηλικία κυμαίνεται από 21 έως 60 ετών. Άτομα κάτω των 21 ετών ή άνω των 60 ετών μπορούν επίσης να αγοράσουν ακριβά αγαθά με δόσεις.

Αλλά υπόκεινται σε περιορισμούς στο κόστος των αγαθών και στην περίοδο δόσεων. Επιπλέον, οι εξουσιοδοτημένοι υπάλληλοι του καταστήματος μπορούν να ζητήσουν εγγυητή.

Η συμφωνία ολοκληρώνεται ακριβώς στο πάτωμα των πωλήσεων, χωρίς να βγείτε από το κατάστημα. Τέτοιες πωλήσεις αγαθών πραγματοποιούνται με τραπεζικό έμβασμα. Κατάλογος των εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή αίτησης για πρόγραμμα δόσεων:

• πρωτότυπο και φωτοαντίγραφο διαβατηρίου πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• ένα δεύτερο έγγραφο που επιβεβαιώνει την ταυτότητα του πελάτη·
• σύμβαση

Επιπλέον, θα χρειαστείτε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί ως προκαταβολή. Το ποσό αυτό πρέπει να είναι περίπου 20-25% του κόστους των αγαθών.

Η εγγραφή ενός προγράμματος δόσεων είναι δυνατή μόνο με την επίδειξη ρωσικού διαβατηρίου, καθώς και οποιουδήποτε άλλου εγγράφου που επιβεβαιώνει την ταυτότητά σας. Σε αντίθεση με την αίτηση για δάνειο, για να λάβετε πρόγραμμα δόσεων, δεν χρειάζεται να προσκομίσετε έγγραφο που να επιβεβαιώνει τη φερεγγυότητά σας και επίσης δεν χρειάζεστε πιστοποιητικό στο Έντυπο 2-NDFL.

Δεν απαιτείται επίσης πιστοποιητικό από τον τόπο απασχόλησής σας που να αναφέρει τη θέση και τη διάρκεια της υπηρεσίας σας. Τέτοιες προϋποθέσεις για αίτηση για προγράμματα δόσεων είναι πολύ πρακτικές. Επομένως, αυτή η υπηρεσία είναι διπλά κερδοφόρα - τα προγράμματα δόσεων εξοικονομούν χρήματα και χρόνο.

Διαδικασία εγγραφής

Αλγόριθμος διεκπεραίωσης δόσεων:

• επιλέξτε το επιθυμητό προϊόν.
• πληρώστε την προκαταβολή στο ταμείο (βασικά αρκεί να πληρώσετε το ένα τέταρτο ή το πέμπτο του συνολικού κόστους) και να λάβετε μια επιταγή.
• συνάψει συμφωνία με υπάλληλο καταστήματος, η οποία καθορίζει την ελάχιστη πληρωμή και τον αριθμό των μηνών σε δόσεις.
• Πληρώστε ένα σταθερό ποσό στο ταμείο του καταστήματος κάθε μήνα.

Προετοιμασία σύμβασης

Το κύριο έγγραφο κατά τη λήψη ενός προγράμματος δόσεων είναι μια συμφωνία, η οποία συντάσσεται από εξουσιοδοτημένο εκπρόσωπο του καταστήματος. Εκδίδεται για το κατάστημα και για τον πελάτη, δηλαδή σε δύο αντίτυπα.

Αυτή η συμφωνία καθορίζει όλες τις πτυχές λήψης προγραμμάτων δόσεων:

• ποσό προκαταβολής?
• τον αριθμό των μηνών δόσεων κατά τους οποίους ο πελάτης υποχρεούται να πληρώσει ολόκληρο το κόστος των αγαθών·
• ημερομηνίες και ελάχιστο ποσό μηνιαίων πληρωμών·
• όλες τις πληροφορίες σχετικά με τον αγοραστή και τον πωλητή·
• τηλέφωνα και διευθύνσεις επικοινωνίας.

Αφού πληρωθεί ολόκληρο το κόστος των αγαθών, η ολοκληρωμένη παραγγελία ακυρώνεται και ο πελάτης λαμβάνει μια επιταγή για πλήρη πληρωμή για τα αγαθά.

Καθυστερημένη πληρωμή

Εάν ο πελάτης έχει συντάξει συμφωνία δόσεων και την παραβεί (δεν πληρώνει εμπρόθεσμα τις μηνιαίες δόσεις ή δεν πληρώνει καθόλου), τότε ο εξουσιοδοτημένος υπάλληλος του καταστήματος έχει δικαίωμα να υποβάλει αξίωση στο διαιτητικό δικαστήριο.

Η δήλωση διεκδίκησης ορίζει απαιτήσεις για την αποπληρωμή της οφειλής για τα αγορασθέντα αγαθά, καθώς και για την καταβολή προστίμου, το οποίο είναι το τριακοστό της οφειλής για κάθε ημέρα καθυστέρησης. Επίσης, για μη συμμόρφωση με τους όρους της συμφωνίας, ενδέχεται να επιβληθούν κυρώσεις στον οφειλέτη.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε: όλες οι αποχρώσεις των καθυστερήσεων και της εμφάνισης καταστάσεων ανωτέρας βίας πρέπει να μάθουν πριν από την υπογραφή της σύμβασης.

Το πρόγραμμα δόσεων δεν υπερβαίνει τη μία ώρα και είναι επωφελές για τους πελάτες - δεν χρειάζεται να στέκονται στην ουρά σε τράπεζες, να πληρώνουν υπερβολικά τραπεζικές προμήθειες και να συνάπτουν ασφάλιση.

Πώς να αγοράσετε αγαθά με δόσεις ή με άτοκο δάνειο, δείτε τις συμβουλές στο παρακάτω βίντεο:

Πολλοί πολίτες ενδιαφέρονται για το ερώτημα τι είναι το πρόγραμμα δόσεων, γιατί συχνά τα μεγάλα καταστήματα προσφέρουν μια τέτοια υπηρεσία σε όλους τους πελάτες τους. Απ' έξω φαίνεται ότι αυτό δεν είναι το ίδιο με το να παίρνεις εμπορεύματα με πίστωση. Αλλά μπορείτε να μάθετε ποιες δυνατότητες έχει το πρόγραμμα δόσεων και γιατί είναι ελκυστικό για τους πελάτες, αν διαβάσετε αυτό το άρθρο.

Πλέον πολλά μεγάλα καταστήματα προσφέρουν προγράμματα δόσεων για τους πελάτες τους. Κυκλοφορεί σε δύο τύπους. Το πρώτο είναι ένα «κόλπο», το οποίο είναι στην πραγματικότητα ένα τραπεζικό δάνειο για την αγορά προϊόντων από ένα κατάστημα. Όμως ο δεύτερος τύπος δανείου είναι σπάνιος στην πράξη και αντιπροσωπεύει μια αναβολή του χρονοδιαγράμματος πληρωμών για ορισμένο χρονικό διάστημα που συμφωνήθηκε μεταξύ των μερών.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός προγράμματος δόσεων και ενός δανείου;

Συχνά, προγράμματα δόσεων προσφέρονται από καταστήματα που πωλούν τα προϊόντα τους σε πελάτες. Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι ένα δάνειο είναι ένα ποσό κεφαλαίων που οι πελάτες έχουν το δικαίωμα να δανειστούν από οποιοδήποτε υποκατάστημα τράπεζας για ορισμένο χρονικό διάστημα και με καθορισμένο μηνιαίο επιτόκιο. Αλλά με δόσεις είναι ένας τρόπος αγοράς προϊόντων, τα οποία πρέπει να πληρωθούν όχι αμέσως στο ακέραιο, αλλά σε μικρές δόσεις που καθορίζονται στη σύμβαση. Επιπλέον, μια τέτοια συμφωνία δεν προβλέπει ρήτρες που ορίζουν ότι οι πελάτες καταβάλλουν προμήθεια για τη χρήση κεφαλαίων. Άλλωστε, περιλαμβάνεται ήδη στην τιμή του προϊόντος. Αποδεικνύεται ότι η κύρια διαφορά μεταξύ ενός δανείου και ενός προγράμματος δόσεων είναι οι τόκοι που πρέπει να πληρώσουν οι πελάτες μαζί με το χρέος.

Μπορείτε να δείτε ξεκάθαρα ότι η πληρωμή αγαθών σε δόσεις δεν έχει κανέναν τόκο. Στην πραγματικότητα όμως κρύβονται στην τιμή του προϊόντος ή λειτουργούν ως ποσοστό για τους κινδύνους που φέρει ο πωλητής όταν ο αγοραστής δεν πληρώνει το προϊόν στην ώρα του. Συχνά αυτό το ποσοστό δεν υπερβαίνει το 3% της τιμής του αγορασμένου προϊόντος.

Για το λόγο αυτό, πολλοί αδίστακτοι πωλητές κρύβουν ενδιαφέρον αυξάνοντας την τιμή του αγορασμένου προϊόντος. Επομένως, με την πρώτη ματιά, μπορεί να σκεφτείτε ότι τέτοια δάνεια εκδίδονται πραγματικά χωρίς να πληρώνουν τόκους. Τα μεγάλα καταστήματα καταφεύγουν συχνά σε τέτοια εξαπάτηση. Παρόλα αυτά, πρέπει να γίνει κατανοητό ότι τα προγράμματα δόσεων είναι πιο κερδοφόρα από τη λήψη καταναλωτικού δανείου. Αυτά τα επιτόκια είναι αόρατα, επομένως οι αγοραστές πιστεύουν ότι τα προγράμματα δόσεων είναι ο καλύτερος τρόπος για να αγοράσουν γρήγορα το επιλεγμένο προϊόν.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι τα δάνεια για την αγορά αγαθών εκδίδονται μόνο στην επικράτεια του καταστήματος όπου ο αγοραστής ήθελε να κάνει μια συναλλαγή. Επομένως, η κύρια διαφορά μεταξύ ενός δανείου και ενός προγράμματος δόσεων είναι ότι δεν υπάρχει μεσάζων με τη μορφή τράπεζας μεταξύ των μερών. Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται απευθείας μόνο μεταξύ αγοραστή και πωλητή.

Η πληρωμή με δόσεις δεν είναι προνόμιο των τραπεζών, καθώς αποτελεί αποτελεσματικό όπλο για τις εταιρείες στον αγώνα μεταξύ ανταγωνιστικών καταστημάτων. Επομένως, εναπόκειται σε αυτούς να αποφασίσουν εάν είναι έτοιμοι να χορηγήσουν δάνειο σε πελάτες ή όχι. Τα καταστήματα ορίζουν τα δικά τους επιτόκια. Αλλά πολλές εταιρείες δεν το παρέχουν. Αν υπάρχει ενδιαφέρον, είναι τόσο μικρό που φτάνει μόνο για να καλύψει τον πληθωρισμό.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι εάν οι πελάτες δεν πληρώσουν ούτε μία δόση, τότε το κατάστημα έχει το δικαίωμα να πάρει πίσω τα προϊόντα του. Οι πελάτες πρέπει να τηρούν αυστηρά το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Δεδομένου ότι τα καταστήματα κάνουν παραχωρήσεις στους πελάτες, δεν χρειάζεται επίσης να απογοητεύονται. Στην πραγματικότητα, το αγορασμένο αντικείμενο γίνεται στην κατοχή του πελάτη μόνο αφού το έχει αγοράσει πλήρως.

Κατάλογος εγγράφων που πρέπει να παρασχεθούν και περιεχόμενα της συμφωνίας

Για την αγορά προϊόντων με δόσεις, συνάπτεται σύμβαση δανείου μεταξύ των πελατών και του καταστήματος, η οποία περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:

1. Προσωπικές πληροφορίες για τα δύο μέρη της συναλλαγής.
2. Στοιχεία επικοινωνίας αγοραστή και πωλητή.
3. Υποχρεώσεις των μερών.
4. Η τιμή του προϊόντος.
5. Όροι και ποσά πληρωμών που θα πρέπει να εξοφληθούν.
6. Ευθύνη των μερών.
7. Υπογραφές.

Για να αποκτήσουν ένα πρόγραμμα δόσεων, οι πελάτες πρέπει να παρέχουν πολύ λιγότερα έγγραφα από ό,τι απαιτούν οι τράπεζες για την έκδοση δανείου. Ως εκ τούτου, πολλοί ενδιαφέρονται για τα έγγραφα που χρειάζονται για να πραγματοποιηθεί μια τέτοια διαδικασία. Αν και κάθε πωλητής προβάλλει τις δικές του σημαντικές απαιτήσεις για τους αγοραστές του, στις περισσότερες περιπτώσεις, μόνο ένα διαβατήριο αρκεί για τη σύναψη συμφωνίας.

Μερικές φορές κατά την εγγραφή μπορεί να χρειαστείτε άλλα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ταυτότητα του πελάτη, για παράδειγμα άδεια οδήγησης. Υπάρχουν καταστήματα που θέλουν να βεβαιωθούν ότι ο πελάτης εργάζεται και έχει σταθερό εισόδημα. Και μερικές φορές ορισμένοι πωλητές ενδιαφέρονται για την οικογενειακή κατάσταση του πελάτη και τη σύνθεση της οικογένειάς του.

Μπορείτε να αγοράσετε το αγαπημένο σας προϊόν με δόσεις στο κατάστημα ακολουθώντας τις παρακάτω οδηγίες:

1. Τα πλεονεκτήματα της λήψης προγραμμάτων δόσεων για προϊόντα είναι πολύ προφανή. Οι πελάτες πρέπει να επιλέξουν ένα προϊόν, να πληρώσουν ένα συμφωνημένο ποσοστό, το οποίο είναι εντός του 30% της τιμής. Μετά την πληρωμή, οι πελάτες λαμβάνουν μια επιταγή, με τη βοήθεια της οποίας συντάσσεται περαιτέρω η σύμβαση. Βάσει αυτής της συμφωνίας, οι πελάτες θα πρέπει να καταθέσουν ένα συμφωνημένο χρηματικό ποσό στο ταμείο του καταστήματος για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο.
2. Για την αγορά αγαθών με δόσεις, οι πελάτες πρέπει να έχουν διαβατήριο Ρώσου πολίτη και άλλο έγγραφο που να επιβεβαιώνει την ταυτότητα του πελάτη. Ταυτόχρονα, οι αγοραστές δεν χρειάζεται να φέρουν πιστοποιητικό εισοδήματος, όπως απαιτούν πολλές τράπεζες όταν υποβάλλουν αίτηση για δάνειο. Οι πελάτες δεν χρειάζεται να επιβεβαιώσουν την προσωπική εργασιακή εμπειρία. Επομένως είναι αρκετά βολικό. Μετά από όλα, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρόνο και χρήμα.
3. Το συμφωνητικό δόσεων καταρτίζεται σε 2 αντίτυπα για τον αγοραστή και τον πωλητή. Η συμφωνία αυτή καθορίζει όλους τους όρους του καταστήματος, το ποσό, τους όρους αποπληρωμής του δανείου, τα στοιχεία και τα τηλέφωνα επικοινωνίας.
4. Το ενδιαφέρον για τη χρήση του παρεχόμενου προγράμματος δόσεων μπορεί να απουσιάζει εντελώς ή να είναι πολύ χαμηλό (όχι περισσότερο από 10%). Οι πελάτες υποχρεούνται να καταθέσουν το απαιτούμενο ποσό χρημάτων στον λογαριασμό που καθορίζεται στη συμφωνία εντός της συμφωνημένης περιόδου. Οι αγοραστές μπορούν επίσης να εξοφλήσουν το συμβόλαιο νωρίτερα, επειδή τα καταστήματα δεν το εμποδίζουν.
5. Όταν οι πελάτες πληρώνουν ολόκληρο το ποσό για τα αγαθά, η σύμβαση ακυρώνεται και δίνεται στον αγοραστή μια απόδειξη που επιβεβαιώνει την πλήρη πληρωμή.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι εάν οι πελάτες δεν συμμορφωθούν με τις προθεσμίες πληρωμής, ο πωλητής μπορεί να υποβάλει αξίωση στο δικαστήριο για να ζητήσει να επιστρέψει τα αγαθά ή να πληρώσει το χρέος που προκύπτει.

Η έννοια του «προγράμματος δόσεων» έχει τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:

Τα χαρακτηριστικά του προγράμματος δόσεων είναι:

1. Συχνά μια σειρά από ακριβά αγαθά που πολλοί άνθρωποι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά σε μετρητά πωλούνται με δόσεις.
2. Η τιμή του προϊόντος καθορίζεται κατόπιν προσωπικής επιθυμίας του πωλητή. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο από αυτό των ανταγωνιστών και να περιλαμβάνει τους κινδύνους του καταστήματος. Όμως η πραγματική τιμή και αυτή που προσφέρεται σε δόσεις δεν διαφέρουν μεταξύ τους.
3. Τα καταστήματα συχνά περιορίζουν τη διάρκεια και τον αριθμό των πληρωμών. Αυτό αναφέρεται σε δάνειο για περίοδο 1-6 μηνών. Επιπλέον, μπορούν να χορηγηθούν για περίοδο έως δύο ετών.
4. Σχεδόν σε όλες τις περιπτώσεις απαιτείται προκαταβολή. Είναι τουλάχιστον το 30% του κόστους των εμπορευμάτων.

Αυτή είναι η διαφορά μεταξύ των προγραμμάτων δόσεων και της αγοράς αγαθών με πίστωση.

Κάθε κάτοικος Ρωσίας που έχει συμπληρώσει την ηλικία των 23 ετών μπορεί να συνάψει δάνειο για την αγορά οποιουδήποτε προϊόντος. Άλλωστε, είναι πολίτες αυτής της ηλικίας που έχουν ήδη μια κύρια δουλειά και ένα κανονικό εισόδημα με το οποίο μπορούν να εξοφλήσουν το χρέος. Ωστόσο, τα καταστήματα ενδέχεται να αρνηθούν τις υπηρεσίες σε πολίτες άνω των 70 ετών.

Η κύρια απαίτηση για τους εργαζόμενους πελάτες είναι να έχουν μόνιμο τόπο διαμονής και εγγραφής. Τα καταστήματα παρέχουν συχνά αναβαλλόμενες πληρωμές για αγαθά σε όσους πολίτες έχουν σταθερό μισθό. Κατά κανόνα, το μέγεθος του εισοδήματός τους δεν έχει μεγάλη σημασία.

Σε περίπτωση που, έχοντας πάρει τα αγαθά, οι αγοραστές δεν μπορούν να λάβουν δάνειο λόγω του γεγονότος ότι δεν πληρούν τις καθορισμένες απαιτήσεις του πωλητή, μπορούν να λάβουν αυτήν την υπηρεσία εάν παρέχουν οι ίδιοι εξασφαλίσεις ή εγγυητές. Αυτές οι υπηρεσίες είναι σπάνιες, αλλά η πρακτική επιβεβαιώνει το γεγονός ότι πραγματικά συμβάλλουν στη μείωση των κινδύνων του δανειστή.
Στο τέλος του άρθρου, μπορεί να σημειωθεί ότι τα προγράμματα δόσεων χωρίς τόκο είναι πολύ πιο κερδοφόρα για τους πελάτες, καθώς οι αγοραστές δεν χρειάζεται να πληρώσουν τόκους για μια τέτοια υπηρεσία. Είναι σημαντικό να δοθεί προσοχή στο κόστος του προϊόντος - εάν είναι υψηλό, και στην παρουσία άλλων υποχρεωτικών πληρωμών, όπως η ασφάλιση.

Σήμερα, η αγορά αγαθών με δόσεις γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Αυτό οφείλεται κυρίως στην ευκολία αυτού του τύπου πληρωμής, καθώς και στην προσβασιμότητά του. Αυτή τη στιγμή, μπορείτε να αγοράσετε τα πάντα με δόσεις, από οικιακές συσκευές μέχρι αυτοκίνητα, ακόμα και ακίνητα. Τι είναι όμως το πρόγραμμα δόσεων; Σε τι διαφέρει από τα τυπικά τραπεζικά δάνεια; Και ποια είναι τα πλεονεκτήματά του;

Σχετικά με τα προγράμματα δόσεων με λίγα λόγια

Σύμφωνα με τη γενική έννοια, η πληρωμή με δόσεις αντιπροσωπεύει ορισμένες υπηρεσίες και αγαθά. Προβλέπει πληρωμή όχι αμέσως, αλλά μετά από ορισμένο χρονικό διάστημα. Στην περίπτωση αυτή, όλες οι πληρωμές γίνονται σε δόσεις. Και η αρχή του υπολογισμού αυτών των ποσών ρυθμίζεται από τη συμφωνία δόσεων και το άρθρο 489 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός προγράμματος δόσεων και ενός δανείου;

Σε αντίθεση με ένα κανονικό τραπεζικό δάνειο, η πληρωμή με δόσεις εκδίδεται σε άτοκη βάση ή ο τόκος είναι πολύ χαμηλότερος από ό,τι για ένα δάνειο. Επιπλέον, δεν υπάρχει χρέωση υπηρεσιών. Συχνά ένα συγκεκριμένο ποσοστό (για δόσεις) περιλαμβάνεται ήδη στην τιμή του ίδιου του προϊόντος.

Επίσης, ορισμένες εταιρείες εγκρίνουν το λεγόμενο ποσοστό κινδύνου (τις περισσότερες φορές ισχύει μόνο για εκείνους τους πελάτες που επισκέπτονται ένα συγκεκριμένο κατάστημα για πρώτη φορά). Για παράδειγμα, αυτό ακριβώς κάνει η αλυσίδα καταστημάτων υποδημάτων, γυναικείες τσάντες και αξεσουάρ Westfalika. Οι πελάτες που ήρθαν εδώ για πρώτη φορά για να λάβουν αγαθά σε δόσεις μπορούν να αγοράσουν προϊόντα για ποσό έως 18.000 ρούβλια, το οποίο θα καταβληθεί σε 3-5 μήνες. Στην περίπτωση αυτή, το μερίδιο της λεγόμενης ασφάλισης θα είναι 3% του συνολικού ποσού.

Σε αντίθεση με ένα δάνειο, το πρόγραμμα δόσεων εκδίδεται όχι από τράπεζα, αλλά απευθείας από τον πωλητή (κατασκευαστή) του προϊόντος. Αντίστοιχα, η όλη διαδικασία πραγματοποιείται στο κατάστημα λιανικής όπου αγοράζετε το προϊόν. Το πρόγραμμα δόσεων σε τράπεζα είναι ήδη δάνειο. Είναι δηλαδή το πρόγραμμα δόσεων που δεν συνεπάγεται την παρουσία οποιουδήποτε μεσάζοντα μεταξύ πωλητή και αγοραστή. Δώστε προσοχή σε αυτό το γεγονός.

Όπως ένα δάνειο, τα προγράμματα δόσεων επιτρέπουν στον αγοραστή να κάνει πληρωμές σε δόσεις. Ωστόσο, σε αντίθεση με τα τραπεζικά δάνεια. εκδίδεται για σύντομο χρονικό διάστημα: από 1 έως 10 μήνες. Λιγότερο συχνά, η περίοδος μπορεί να παραταθεί σε 1-2 χρόνια. Ταυτόχρονα, όπως και ένα δάνειο, τα προγράμματα δόσεων μπορεί να περιλαμβάνουν προκαταβολή. Το μέγεθός του είναι 10-50% του συνολικού κόστους του επιλεγμένου προϊόντος ή υπηρεσίας. Οι όροι του προγράμματος δόσεων προϋποθέτουν ότι θα πληρώνετε το ποσό μηνιαίως σε ισόποσες δόσεις.

Μεταξύ άλλων, το δάνειο απαιτεί εξασφαλίσεις. Τα προγράμματα δόσεων δεν το απαιτούν, καθώς στην περίπτωση αυτή τα ίδια τα εμπορεύματα, που εκδίδονται στο κατάστημα, ενεργούν αυτόματα ως αντικείμενο εξασφάλισης.

Τέλος, η διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο είναι αρκετά χρονοβόρα και πολύπλοκη και απαιτεί από τον δανειολήπτη να έχει θετικό πιστωτικό ιστορικό. Πρέπει επίσης να προσκομίσετε πολλά έγγραφα. Η λήψη ενός προγράμματος δόσεων είναι πολύ πιο εύκολη και γρήγορη.

Πού μπορώ να αγοράσω αγαθά με δόσεις;

Δεν αρκεί να γνωρίζουμε τι είναι το πρόγραμμα δόσεων. Είναι απαραίτητο να λάβετε ολοκληρωμένες πληροφορίες σχετικά με το πού μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αυτό. Στις περισσότερες περιπτώσεις, τα προγράμματα δόσεων μπορούν να κανονιστούν απευθείας στο σημείο πώλησης. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να είναι ένα σούπερ μάρκετ, ένα κατάστημα επίπλων, μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, ένα μεσιτικό γραφείο κ.λπ.

Μπορείτε επίσης να λάβετε δόσεις online. Για παράδειγμα, αυτό ακριβώς μπορούν να κάνουν οι τακτικοί ή νέοι πελάτες της αλυσίδας λιανικής Eldorado.

Πώς να κάνετε αίτηση για δόσεις μέσω Διαδικτύου;

Μια εικονική σύμβαση δόσεων ή μια αίτηση για αυτήν μπορεί να ολοκληρωθεί σε πραγματικό χρόνο. Για το σκοπό αυτό, κατά κανόνα, πρέπει να συνδεθείτε στον επίσημο ιστότοπο της αλυσίδας λιανικής και να εκτελέσετε τα ακόλουθα βήματα (το σετ τους μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την πολιτική της εταιρείας και του πιστωτικού ιδρύματος):

• μελετήστε τους ισχύοντες κανόνες για την υποβολή αίτησης για δόσεις·
• επιλέξτε είδη αγαθών που καλύπτονται από προγράμματα δόσεων (συνήθως έχουν ειδικά σήματα).
• Προσθήκη επιλεγμένων στοιχείων στο καλάθι.
• επιλέξτε τρόπο πληρωμής και παράδοσης (για παράδειγμα, πληρωμή με κάρτα και παραλαβή).
• μεταβείτε στην καρτέλα "Οργάνωση σε δόσεις".
• συμπληρώστε το καθιερωμένο υπόδειγμα αίτησης υποδεικνύοντας το πλήρες όνομά σας, τον αριθμό κινητού τηλεφώνου και άλλα προσωπικά στοιχεία.
• επιβεβαιώστε την επιλογή σας πατώντας το κατάλληλο πλήκτρο.

Στη συνέχεια, εάν η αίτησή σας για πληρωμή με δόσεις εγκριθεί από το κατάστημα, το προϊόν που επιλέξατε στο δίκτυο λιανικής αφήνεται στην άκρη και προετοιμάζεται για αγορά. Μόλις είναι έτοιμο, θα σταλεί μήνυμα στο κινητό σας. Επιπλέον, αυτή η ειδοποίηση μπορεί να περιέχει μια υπενθύμιση σχετικά με την εκτέλεση της συμφωνίας διαβατηρίου. Και στο τελικό στάδιο, ο αγοραστής, κατά κανόνα, φτάνει στο σημείο παραλαβής με διαβατήριο, πλησιάζει και, αφού συμπληρώσει τα έγγραφα, πηγαίνει στο ταμείο και λαμβάνει τα εμπορεύματα που έχουν αναβληθεί.

Ποια έγγραφα χρειάζονται για να υποβάλετε αίτηση για πρόγραμμα δόσεων;

Κάθε πωλητής καταρτίζει έναν κατάλογο εγγράφων ανεξάρτητα. Συνήθως, η πληρωμή με δόσεις προβλέπει την εκτέλεση συμφωνίας μόνο με διαβατήριο. Λιγότερο συχνά, για τη λήψη αυτού του εναλλακτικού τύπου καταναλωτικών δανείων, οι εκπρόσωποι των εμπορικών εταιρειών απαιτούν πρόσθετα έγγραφα για προσωπική ταυτοποίηση. Για παράδειγμα, αυτό θα μπορούσε να είναι μια πρωτότυπη άδεια οδήγησης, στρατιωτική ταυτότητα ή διεθνές διαβατήριο. Επιπλέον, ορισμένοι οργανισμοί πρέπει να παρέχουν και άλλα έγγραφα:

• πρωτότυπο πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης (που εκδίδεται στον τόπο εγγραφής).
• πρωτότυπο πιστοποιητικό απασχόλησης (υποδεικνύει το όνομα της θέσης του πελάτη και το ύψος των μισθών για τους τελευταίους 3-6 μήνες).
• πιστοποιητικό γάμου ή διαζυγίου.

Τι είδους προγράμματα δόσεων υπάρχουν;

• οικιακές συσκευές;
• έπιπλα;
• εξοπλισμός ήχου και εικόνας·
• υπολογιστές, tablet και φορητούς υπολογιστές·
• κάμερες και τηλέφωνα?
• μετατροπείς, οικιακές γεννήτριες και άλλες ηλεκτρικές συσκευές.
• πιάτα;
• αθλητικά είδη (π.χ. χαλάκια, εξοπλισμός άσκησης, εξοπλισμός)·
• Μπάνια, σάουνες, τζακούζι?
• εξοπλισμός κουζίνας και κήπου.
• εξοπλισμός για σπίτι, εξοχικό σπίτι, γραφείο?
• ρούχα και αξεσουάρ?
• πολυελαίους και κουρτίνες?
• παράθυρα και πόρτες?
• ακίνητα αντικείμενα?
• μηχανοκίνητες μεταφορές?
• ζώα εκτροφής κ.λπ.

Επίσης, ορισμένες εταιρείες παρέχουν ορισμένες υπηρεσίες σε δόσεις (π.χ. εγκατάσταση και συναρμολόγηση πλαστικών κουφωμάτων).

Ποιος μπορεί να λάβει πρόγραμμα δόσεων;

Δεν ξέρετε τι είναι το πρόγραμμα δόσεων, αλλά δεν το έχετε συναντήσει ποτέ; Τότε απλά πρέπει να μάθετε ποιος μπορεί να το διεκδικήσει. Οι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας ηλικίας μεταξύ 23 και 70 ετών που έχουν εγγραφή και μόνιμο τόπο διαμονής, εργασίας και επίσης λαμβάνουν κανονικό εισόδημα μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πρόγραμμα δόσεων.

Μερικές φορές οι πωλητές προτιμούν να το παίζουν με ασφάλεια και, ως εκ τούτου, στους πολίτες άνω του ανώτατου ορίου ηλικίας προσφέρεται - εκτός από το κύριο πακέτο εγγράφων - να παρέχουν ασφάλεια ή εγγυητή.

Τι περιλαμβάνει μια σύμβαση δόσεων;

Όπως είπαμε νωρίτερα, τα προγράμματα δόσεων προϋποθέτουν τη σύναψη σύμβασης (παρόμοια με σύμβαση πίστωσης). Ποια στοιχεία περιλαμβάνονται σε αυτό το έγγραφο και με ποιους όρους συνάπτεται;

Κάθε σύμβαση δόσεων περιλαμβάνει:

• στοιχεία επικοινωνίας των μερών (πλήρες όνομα του αγοραστή, νόμιμο όνομα και διεύθυνση του οργανισμού που παρέχει τα αγαθά σε δόσεις).
• και υποχρεώσεις των μερών·
• την τιμή των αγαθών που παρέχονται σε δόσεις·
• κόστος υπηρεσιών (αποθήκευση, συσκευασία κ.λπ.)·
• ευθύνη των μερών·
• υπογραφές των μερών.

Μπορείτε να πληρώσετε με δόσεις μέσω Διαδικτύου, σε τραπεζικά ταμεία ή μέσω τερματικών.