Πιστώσεις και δάνεια για επιχειρήσεις. Θα επιλέξουμε τα πιο κερδοφόρα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις

Περιεχόμενο

Για να οργανώσετε τη δική σας επιχείρηση ή να επεκτείνετε μια υπάρχουσα, χρειάζεστε οικονομικές επενδύσεις. Τι να κάνετε εάν τα δικά σας κεφάλαια δεν επαρκούν; Για τους περισσότερους επιχειρηματίες, η απάντηση είναι προφανής - πηγαίνετε στην τράπεζα και λάβετε ένα δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Είναι τόσο εύκολο για έναν δανειολήπτη να συνάψει δάνειο, υπάρχει πραγματική εναλλακτική λύση στα τραπεζικά δάνεια και ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληρούνται για να ληφθούν περισσότερα για αυτό παρακάτω;

Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων

Οι εκπρόσωποι των μικρών επιχειρήσεων περιλαμβάνουν μικρές επιχειρήσεις χωρίς τη σύσταση νομικής οντότητας, το συνολικό εισόδημα των οποίων, μαζί με τα περιουσιακά στοιχεία, για το περασμένο έτος δεν υπερβαίνει τα 400 εκατομμύρια ρούβλια και ο αριθμός των εργαζομένων δεν υπερβαίνει τα 100 άτομα. Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες είναι ένα άλλο στρώμα που αντιπροσωπεύει τις μικρές επιχειρήσεις. Για να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση ή τη βιώσιμη ανάπτυξή τους, δεν έχουν πάντα αρκετό κεφάλαιο κίνησης, επομένως πρέπει να βρουν πηγές χρηματοδότησης.

Μόλις πριν από δώδεκα χρόνια, η ασταθής κατάσταση στην οικονομία επέτρεψε σε λίγους μόνο να αποκτήσουν τα απαραίτητα κεφάλαια, καθώς οι επενδυτές δεν βιάζονταν να επενδύσουν σε μικρά έργα. Σήμερα, η εικόνα έχει αλλάξει και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να βασίζονται όχι μόνο σε ιδιώτες επενδυτές και ξένα κεφάλαια, αλλά και να στραφούν με σιγουριά στις εγχώριες τράπεζες και ακόμη και στο κράτος.

Τραπεζικά δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις

Δεν μπορεί να δηλωθεί κατηγορηματικά ότι μπορεί οποιοσδήποτε να έρθει σε τραπεζικό ίδρυμα και να συνάψει δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη. Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο είναι να καταρτίσετε ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο, με βάση τους υπολογισμούς του οποίου οι τραπεζίτες θα λάβουν απόφαση για την έκδοση κεφαλαίων. Επιπλέον, η απάντηση δεν θα είναι πάντα θετική, μπορεί να λάβετε άρνηση ή το ποσό που θα εκδοθεί θα είναι μικρότερο από αυτό που αναφέρεται.

Ο δανειστής δεν θα αναλάβει κινδύνους επενδύοντας χρήματα σε μια σκόπιμα χαμένη ιδέα, καθώς το κύριο πράγμα για αυτόν είναι η επιστροφή των επενδυμένων κεφαλαίων, και μάλιστα σε αυξημένη μορφή. Για τον ίδιο λόγο, οι τράπεζες σπάνια προσφέρουν επενδυτικά δάνεια, η ουσία των οποίων είναι η επένδυση χρημάτων στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Είναι πιο εύκολο για αυτούς να δανειστούν κεφάλαια και να αποκτήσουν περιθώριο σε αυτό.

Κρατικό πρόγραμμα δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Εάν τα πράγματα δεν πάνε καλά με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, έχετε την ευκαιρία να απευθυνθείτε στο κράτος και να ζητήσετε χρήματα για τη δική σας επιχείρηση. Είναι αλήθεια ότι θα πρέπει να συμβιβαστείτε με το γεγονός ότι το ποσό που θα εκδοθεί θα είναι μικρό - ανάλογα με την περιοχή, μπορεί να κυμαίνεται από 50 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. Το επιτόκιο τέτοιων δανείων μικροχρηματοδότησης είναι 10-12%, αν και εκδίδονται για μικρότερη περίοδο, η οποία, κατά κανόνα, δεν υπερβαίνει το ένα έτος. Ο επιχειρηματίας θα πρέπει να παράσχει εγγύηση ή ενέχυρο ακινήτου, η πώληση του οποίου θα βοηθήσει στην κάλυψη του χρέους.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή

Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία, περίπου το 80% των μικρών επιχειρήσεων παύουν να υφίστανται τον πρώτο χρόνο λειτουργίας τους. Δεν μπορεί να ειπωθεί ότι όλοι χρεοκοπούν, γιατί κάποιοι από αυτούς είναι μέρος μεγαλύτερων βιομηχανιών, μετοχικών εταιρειών και κάποιοι οι ίδιοι γίνονται μεσαίες και μετά μεγάλες επιχειρήσεις. Επιπλέον, πολλοί μεμονωμένοι επιχειρηματίες χρησιμοποιούν το λεγόμενο «γκρίζο σχήμα» για τη δημιουργία εισοδήματος, επομένως τα τραπεζικά ιδρύματα δεν μπορούν να δουν το πραγματικό εισόδημα της επιχείρησης, γεγονός που θα μπορούσε να αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητες λήψης δανείου.

Δεν είναι δύσκολο να λάβετε δάνειο για να αναπτύξετε τη δική σας επιχείρηση από μια τράπεζα, ωστόσο, για μια θετική απάντηση, θα πρέπει να πληροίτε μια σειρά από προϋποθέσεις, καθώς είναι πολύ σημαντικό για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να λάβει εγγύηση αποπληρωμής τα δανεισμένα κεφάλαια. Μην ξεχνάτε την ευκαιρία να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση μέσω ενός προγράμματος franchising. Σε αυτή την περίπτωση, θα είναι ευκολότερο να λάβετε δάνειο για να αγοράσετε ένα franchise.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί ορισμένες προϋποθέσεις. Δεδομένου ότι η επιχείρηση σχεδιάζεται μόνο να αναπτυχθεί, δεν θα είναι δυνατό να αποδειχθεί η ανταγωνιστικότητα και η κερδοφορία της. Για το λόγο αυτό, η τράπεζα θα ελέγχει τη μελλοντική μικρή επιχείρηση ως φυσικό πρόσωπο, προκειμένου να κατανοήσει πόσο υπεύθυνα αντιμετωπίζει το άτομο τις υποχρεώσεις του. Εάν ένα άτομο ήταν προηγουμένως υπάλληλος, μπορεί να υποβάλει αίτημα στην εταιρεία όπου εργαζόταν.

Επιχειρηματικές απαιτήσεις

Οι τράπεζες δεν επιβάλλουν απαιτήσεις για το νέο έργο αυτό καθαυτό. Ενδιαφέρονται άμεσα για το επιχειρηματικό σχέδιο, επομένως η ανάπτυξή του πρέπει να ληφθεί εξαιρετικά σοβαρά υπόψη. Εάν δεν έχετε τις δεξιότητες, συνιστάται να προσλάβετε ειδικά εκπαιδευμένα άτομα ή μια εταιρεία που θα συντάξει ένα έγγραφο, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις επιθυμίες του πελάτη. Ένας επιχειρηματίας μπορεί εύκολα να βρει και να αγοράσει μια έτοιμη έκδοση του σχεδίου, η οποία περιγράφει όλα τα χαρακτηριστικά της επιχειρηματικής δραστηριότητας σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Εάν σκοπεύετε να πραγματοποιήσετε δραστηριότητες με άδεια, για παράδειγμα, πώληση αλκοόλ, πρέπει να προσκομίσετε άδεια.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία

Για επιχειρηματίες που θέλουν να πάρουν χρήματα για να επεκτείνουν τη δική τους επιχείρηση, είναι κάπως πιο εύκολο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι μπορούν να τεκμηριώσουν την παρουσία κέρδους και ακόμη και να παρέχουν εξασφαλίσεις με τη μορφή δικής τους περιουσίας. Για την τράπεζα αυτό είναι ένα από τα κύρια στοιχεία και για τον επιχειρηματία θα φέρει πρόσθετα μπόνους υπέρ μιας θετικής έκβασης της κατάστασης. Ωστόσο, αυτό το αποτέλεσμα είναι δυνατό μόνο εάν ο πελάτης είναι αξιόπιστος και συμμορφώνεται με όλες τις προϋποθέσεις για τη διεξαγωγή της επιχείρησης:

• πληρώνει μισθούς?
• παρέχει συνεισφορές στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία (χρησιμοποιήστε την υπηρεσία για τη δημιουργία αναφορών στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία ηλεκτρονικά).
• πληρώνει όλους τους φόρους και τα τέλη εγκαίρως. έχει κέρδος κ.λπ.

Ελέγξτε την υπηρεσία για .

Για ποιους σκοπούς μπορείτε να συνάψετε δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων;

Όπως αναφέρθηκε ήδη παραπάνω, η τράπεζα δεν είναι τόσο σημαντικό τι πρόκειται να κάνει ο δανειολήπτης. Αυτό που έχει μεγαλύτερη σημασία για αυτόν είναι αν θα βγάλει κέρδος για να καλύψει το χρέος. Εάν η επιχείρηση πατά γερά στα πόδια της και ο επιχειρηματίας έχει σχέδια να την επεκτείνει, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση για να αγοράσετε εξοπλισμό, οχήματα, μηχανήματα, ακόμη και ακίνητα (factoring, leasing, εμπορικά στεγαστικά δάνεια κ.λπ.). Εάν πρέπει να αυξήσετε το ποσό του κεφαλαίου κίνησης, τότε μπορείτε επίσης με ασφάλεια να υποβάλετε αίτηση για δάνειο εργασίας για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης ή να κάνετε υπερανάληψη.

Ασφαλής

Στην πρακτική των ρωσικών τραπεζών, υπάρχουν δάνεια που δίνουν σε έναν επιχειρηματία την ευκαιρία να λάβει κεφάλαια χωρίς να παρέχει ασφάλεια. Ωστόσο, αξίζει να πούμε ότι δάνεια αυτού του είδους εκδίδονται εξαιρετικά σπάνια, καθώς ένα τραπεζικό ίδρυμα απαιτεί μια συγκεκριμένη εγγύηση. Για το λόγο αυτό, για να ελαχιστοποιήσετε τους δικούς σας κινδύνους, το επιτόκιο των δανείων χωρίς εξασφαλίσεις για ανάπτυξη επιχειρήσεων είναι υψηλότερο από τις τυπικές προσφορές.

Εξασφαλισμένος

Η παροχή εξασφαλίσεων αυξάνει τις πιθανότητες του επιχειρηματία να λάβει δάνειο. Η εξασφάλιση μπορεί να είναι κινητή και ακίνητη περιουσία, εγγύηση από φυσικά ή νομικά πρόσωπα, κατάθεση στην τράπεζα κ.λπ. Σε αυτή την περίπτωση, οι τραπεζίτες είναι πιο πρόθυμοι να συνάψουν συμφωνία με έναν επιχειρηματία, αφού η πώληση εξασφαλίσεων σε περίπτωση μη αποπληρωμής του χρέους θα μπορεί να καλύψει το χρέος που προκύπτει.

Ποιες τράπεζες δίνουν δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις;

Ένα δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη μπορεί να ληφθεί από πολλές τράπεζες στη Ρωσία. Προτάσεις γίνονται τόσο από μεγάλους παίκτες της τραπεζικής αγοράς (Unicreditbank, Raiffeisenbank κ.λπ.) όσο και από τους μικρότερους εκπροσώπους της (OTP-Bank, Rosenergobank κ.λπ.). Ο πίνακας δείχνει τους πέντε μεγαλύτερους παίκτες:

	Τραπεζικό προϊόν	Ποσό, ρούβλια	Διάρκεια, μήνες	Επιτόκιο
Sberbank		100000–3000000
	Εξπρές υπερανάληψη
Rosselkhozbank	Εξασφαλίζεται με την αγορά επαγγελματικών ακινήτων			μεμονωμένα
	Ασφαλίζεται με αγορασμένα μηχανήματα και/ή εξοπλισμό	έως και 85% του κόστους των αγορασθέντων μηχανημάτων/εξοπλισμού		μεμονωμένα
	Κρατική στήριξη στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Ανακυκλούμενο δάνειο
	Επενδυτικό δάνειο
Alfa Bank	Για οποιοδήποτε επαγγελματικό σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις
	Πίστωση
	Αυτοκίνητα και ειδικός εξοπλισμός για leasing			άτομο
Πιστωτική Τράπεζα της Μόσχας	Για μικρομεσαίες επιχειρήσεις με εγγύηση			άτομο
	Για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις υπό εγγύηση			άτομο

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για μια μικρή επιχείρηση από μια τράπεζα

Πριν πάτε στην τράπεζα με αίτημα για δάνειο για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις διαθέσιμες προσφορές και να λάβετε συμβουλές από συναδέλφους που έχουν ήδη λάβει δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν δεν είναι δυνατή η παροχή ασφάλειας ή εγγύησης, μπορεί να είναι πιο κερδοφόρο να λάβετε ένα καταναλωτικό δάνειο σε μετρητά και να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για τη δική σας επιχείρηση, επειδή τα επιτόκια τέτοιων δανείων μπορεί να είναι σημαντικά χαμηλότερα.

Ποια έγγραφα απαιτούνται για την εγγραφή;

Εάν επιλεγεί τράπεζα, πρέπει να συλλέξετε ένα συγκεκριμένο πακέτο εγγράφων. Ανάλογα με το ίδρυμα και τον σκοπό του δανείου επιχειρηματικής ανάπτυξης, μπορεί να διαφέρει σημαντικά. Οι τραπεζίτες θα απαιτήσουν οπωσδήποτε διαβατήριο πολίτη και έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την εγγραφή της υπόθεσης. Θα πρέπει να συμπληρώσετε μια φόρμα αίτησης με όλες τις απαραίτητες πληροφορίες. Επιπλέον, θα πρέπει να επισυνάψετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο, μια φορολογική δήλωση και να υποδείξετε έναν τρεχούμενο λογαριασμό, εάν έχετε. Είναι πιθανό ότι θα πρέπει να υποβληθούν και άλλα έγγραφα στο στάδιο της επανεξέτασης.

Κρατικό δανεισμό σε μικρές επιχειρήσεις

Πρόσφατα, το κράτος έχει δείξει ενδιαφέρον για τους εκπροσώπους των μικρών επιχειρήσεων. Τόσο στην πρωτεύουσα όσο και στις περιφέρειες, μπορείτε να γίνετε συμμετέχων σε ειδικά προγράμματα μέσω των οποίων μπορείτε να λάβετε κεφάλαιο εκκίνησης για να αναπτύξετε τη δική σας επιχείρηση. Για το 2019, εγκρίθηκε πρόγραμμα επέκτασης της κρατικής συμμετοχής στην προώθηση της ανάπτυξης της επιχειρηματικότητας, μειώνοντας τους τόκους των δανείων ανάλογα με το επίπεδο του πληθωρισμού και το επιτόκιο αναχρηματοδότησης (βασικό επιτόκιο) της Κεντρικής Τράπεζας.

Μικροδάνεια

Στη Δύση έχει εισαχθεί παντού η διαδικασία της μικροπίστωσης των μικρών επιχειρήσεων από το κράτος μέσω χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στη Ρωσία, αυτή η πρακτική είναι πολύ ανεπαρκώς ανεπτυγμένη, ή μάλλον, είναι στα σπάργανα. Το πλεονέκτημα ενός μικροδάνειου σε σύγκριση με ένα τραπεζικό δάνειο είναι το χαμηλότερο επιτόκιο και οι μικρές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Τα κεφάλαια εκδίδονται έως 3 εκατομμύρια για περίοδο από ένα έως 5 χρόνια.

Το κρατικό πρόγραμμα ισχύει για μικρές επιχειρήσεις που δεν μπόρεσαν να δανειστούν χρήματα. Χαρακτηριστικό του δανείου είναι ότι τα χρήματα εκδίδονται αυστηρά για συγκεκριμένο έργο, το οποίο παρακολουθεί στενά το κράτος. Δεν θα είναι δυνατή η λήψη δανείου για την ανάπτυξη μιας μικρής επιχείρησης και η δαπάνη του προς άλλη κατεύθυνση - έλεγχος από τις αρμόδιες αρχές μπορεί να γίνει ανά πάσα στιγμή.

Εγγύηση για δάνειο από διαπιστευμένη τράπεζα

Εάν ένας εκπρόσωπος μικρής επιχείρησης δεν έχει τη δυνατότητα να εξασφαλίσει εξασφαλίσεις, μπορεί να εκμεταλλευτεί τη μοναδική ευκαιρία κρατικής βοήθειας και να υποβάλει αίτηση για κρατική εγγύηση από το Ταμείο Στήριξης Επιχειρηματικότητας. Η ουσία του είναι ότι η τράπεζα χορηγεί δάνειο σε έναν επιχειρηματία για ανάπτυξη επιχειρήσεων με εγγυήσεις που παρέχει το κράτος. Αυτή η υπηρεσία δεν είναι δωρεάν, επομένως ο δανειολήπτης θα πρέπει να πληρώσει ένα ορισμένο ποσοστό του δανεισμένου ποσού.

Αυτή η ευκαιρία μπορούν να εκμεταλλευτούν μόνο εκείνοι οι επιχειρηματίες που έχουν αυτοπεποίθηση στα πόδια τους και έχουν κέρδος από τη λειτουργία της δικής τους επιχείρησης. Η κρατική εγγύηση είναι μια δημοφιλής και προσιτή υπηρεσία, επομένως επιλέγεται ακόμη και από εκείνους τους επιχειρηματίες που έχουν κάτι να προσφέρουν ως εγγύηση, καθώς η υπηρεσία είναι οικονομικά επωφελής, επειδή ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να κανονίσει εξασφαλίσεις και ασφάλιση για το ενεχυρασμένο ακίνητο δαπάνη.

Λήψη επιδότησης για ανάπτυξη επιχειρήσεων

Οι επιχειρηματίες που ανήκουν στην κατηγορία των επιχειρηματιών των οποίων οι επιχειρήσεις είναι επιτυχημένες και παράγουν εισόδημα έχουν το δικαίωμα να γνωρίζουν ότι μπορούν να υπολογίζουν στη δωρεάν βοήθεια από το κράτος για την ανάπτυξη της επιχείρησής τους. Τα περιφερειακά ταμεία επιχειρηματικότητας είναι αρμόδια για την έκδοση επιδοτήσεων, επομένως ο συγκεκριμένος όγκος των ενέσεων καθορίζεται σε κάθε περιοχή ξεχωριστά ανάλογα με τον διαθέσιμο προϋπολογισμό. Το μέγιστο ποσό περιορίζεται στα 10 εκατομμύρια ρούβλια. Μπορεί να δαπανηθεί κατά την κρίση του ιδιοκτήτη της επιχείρησης: ενοικίαση χώρων παραγωγής, δημιουργία νέων θέσεων εργασίας κ.λπ.

Δανεισμός με ευνοϊκούς όρους σε μικρές επιχειρήσεις

Οι αρχάριοι επιχειρηματίες που δεν έχουν χρέος προς το κράτος, δεν βρίσκονται στα πρόθυρα της χρεοκοπίας, πραγματοποιούν πληρωμές εγκαίρως βάσει υφιστάμενων συμβάσεων και αποπληρώνουν τόκους σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, έχουν το δικαίωμα να υπολογίζουν σε χαμηλότερο ετήσιο επιτόκιο ή παρατεταμένη περίοδο χρήσης το δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος προνομιακών δανείων. Η λήψη δανείου για ανάπτυξη επιχειρήσεων πραγματοποιείται μέσω ΜΜΕ σε υποκαταστήματα συνεργαζόμενων τραπεζών, μεταξύ των οποίων είναι:

• Αναβίωση;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Για επιτυχή λογιστική των μεμονωμένων επιχειρηματιών, χρησιμοποιήστε.

βίντεο

Βρήκατε κάποιο σφάλμα στο κείμενο; Επιλέξτε το, πατήστε Ctrl + Enter και θα τα φτιάξουμε όλα!

Τα επιχειρηματικά δάνεια στη Μόσχα εκδίδονται για διάφορους σκοπούς. Υπάρχουν ειδικές προσφορές για έτοιμες επιχειρήσεις, για ανάπτυξη και για άνοιγμα νέας. Στις περισσότερες περιπτώσεις, συνεργάζονται με τους αιτούντες στο πλαίσιο στοχευμένων προγραμμάτων που απαιτούν την παροχή αναφοράς για τα κονδύλια που δαπανήθηκαν.

Τι είδους επιχειρηματικά δάνεια εκδίδουν οι τράπεζες;

Υπάρχουν διάφορες ποικιλίες:

1. Εξπρές. Παρέχει τη δυνατότητα επείγουσας παράδοσης. Κατάλληλο για μεμονωμένους επιχειρηματίες, εκπροσώπους μεσαίων και μικρών επιχειρήσεων. Διαθέτει υψηλότερα επιτόκια.
2. Για τρέχουσες δραστηριότητες. Μπορείτε να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο στη Μόσχα για να αναπληρώσετε το κεφάλαιο κίνησης ή να αγοράσετε μηχανήματα και εξοπλισμό. Παρέχεται με τη μορφή πιστωτικού ορίου ή υπερανάληψης.
3. Επένδυση. Οι τράπεζες της Μόσχας είναι έτοιμες να το εκδώσουν για την ανάπτυξη και εφαρμογή νέων τεχνολογιών και τη βελτίωση των αυτοματοποιημένων συστημάτων.
4. Εμπορική υποθήκη. Τα χαρακτηριστικά της παραγωγής του πρακτικά δεν διαφέρουν από τα παραδοσιακά. Απαιτείται μερική πληρωμή με δικά σας έξοδα. Απαιτείται επιβάρυνση.

Προϋποθέσεις για τη λήψη επιχειρηματικών δανείων

Είναι πιο δύσκολο να πάρεις δάνειο για μια επιχείρηση από την αρχή στη Μόσχα. Ενδέχεται να απαιτείται εγγύηση και ασφάλεια. Λαμβάνονται υπόψη τα ακόλουθα:

• ηλικία της εταιρείας?
• κερδοφορία?
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• φήμη;
• πιστωτικό ιστορικό.

Είναι δυνατό να λάβετε δάνειο για τον διευθυντή, τον ιδρυτή ή να συμμετάσχετε σε ένα κυβερνητικό πρόγραμμα. Οι τελευταίες απευθύνονται σε εταιρείες με όχι περισσότερους από εκατό υπαλλήλους.

Πώς να βρείτε ένα κερδοφόρο δάνειο για επιχειρήσεις στη Μόσχα;

Προσφέρουμε τα καλύτερα δάνεια για μικρές επιχειρήσεις στη Μόσχα. Μπορείτε να κάνετε αναζήτηση με βάση όρους, ποσά και επιτόκια. Μετά τον καθορισμό της καλύτερης επιλογής, το μόνο που μένει είναι να υποβάλετε μια αίτηση για να λάβετε έγκριση από διάφορα ιδρύματα.

Γειά σου! Σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για δανεισμό σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Σήμερα θα μάθετε:

1. Τι είδη επιχειρηματικών δανείων υπάρχουν;
2. Ποια έγγραφα πρέπει να συγκεντρωθούν για την εγγραφή τους.
3. Ποιοι κίνδυνοι υπάρχουν για μια επιχείρηση κατά τη λήψη δανείων.

Για τους αρχάριους επιχειρηματίες, ο δανεισμός είναι συχνά η μόνη επιλογή για την απόκτηση μεγάλου ποσού κεφαλαίων. Αυτό το ερώτημα παραμένει επίκαιρο για όσους εκπροσωπούν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και χρειάζονται εξοπλισμό, πρώτες ύλες ή επέκταση των επιχειρήσεων.

Γιατί οι άνθρωποι διστάζουν να εκδώσουν επιχειρηματικά δάνεια από την αρχή

Η πρακτική της έκδοσης δανείων για επιχειρήσεις από το μηδέν στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι μικρή. Στις δυτικές χώρες, ο δανεισμός αυτού του τύπου είναι πιο ανεπτυγμένος ο αριθμός των δανείων που εκδίδονται ως ποσοστό είναι περίπου 35%. Στη χώρα μας το ποσοστό αυτό κυμαίνεται από 1,5 έως 2,5%.

Γιατί προέκυψε αυτή η κατάσταση; Πρώτα από όλα, γιατί η έναρξη μιας επιχείρησης συνδέεται με μεγάλους κινδύνους τόσο για τον ίδιο τον επιχειρηματία όσο και για τους πιστωτές και κανείς δεν θέλει να χάσει τα χρήματά του.

Εκτός από τον εξεταζόμενο παράγοντα, το γεγονός ότι ο δανειολήπτης δεν έχει πιστωτικό ιστορικό επηρεάζει επίσης την απόφαση δανεισμού. Επίσης, πολλές νέες εταιρείες κλείνουν χωρίς καν να έχουν χρόνο να αποδειχθούν επιχειρηματικά. Φυσικά, οι δανειστές είναι επιφυλακτικοί όσον αφορά τη χορήγηση δανείων σε τέτοιους δανειολήπτες.

Από ποιες τράπεζες μπορείτε να πάρετε επιχειρηματικό δάνειο;

Σε αυτό το μέρος, θα εξετάσουμε τους τραπεζικούς οργανισμούς που είναι έτοιμοι να συνεργαστούν με επιχειρηματίες. Θα εξοικειωθούμε επίσης με τους όρους του δανείου.

Επιχειρηματικό δάνειο από τη Sberbank

Στην επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας, μια ολόκληρη ενότητα είναι αφιερωμένη στις μικρές επιχειρήσεις. Η τράπεζα προσφέρει πολλά βασικά προϊόντα για επιχειρηματική δραστηριότητα.

Αυτή η λίστα περιλαμβάνει αναχρηματοδότηση, δανεισμό για αγορά εξοπλισμού και μηχανημάτων, δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις για οποιονδήποτε σκοπό κ.ο.κ. Η τράπεζα έχει επίσης αναπτύξει ένα πρόγραμμα για την τόνωση του δανεισμού σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Για παράδειγμα, εξετάστε ένα δάνειο για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης. Πίστωση «Επιχείρηση – Κύκλος εργασιών» μπορεί να ληφθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις: μέγιστη διάρκεια δανείου - 4 χρόνια, επιτόκιο από 11,8% ετησίως, ελάχιστο ποσό λήψης - 150 χιλιάδες ρούβλια.

Αυτό το δάνειο παρέχεται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις των οποίων τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 400 εκατομμύρια ρούβλια. Ο επίσημος ιστότοπος παρέχει επίσης μια πλήρη λίστα των εγγράφων που απαιτούνται για τη λήψη δανείου. Αφού η τράπεζα αναλύσει το χρηματοοικονομικό κομμάτι της επιχείρησής σας, θα ληφθεί απόφαση για την έκδοση δανείου.

Επιχειρηματικά δάνεια στην Alfa Bank

Η Alfa-Bank παρέχει πλέον την υπηρεσία Potok, όπου οι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν επιχειρηματικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, συλλογή εγγράφων και διαδικτυακά. Μπορείτε να το βρείτε στην επίσημη ιστοσελίδα του έργου. Ευνοϊκές συνθήκες!

Επίσης, για τις μικρές επιχειρήσεις και τους μεμονωμένους επιχειρηματίες, η τράπεζα παρέχει το λεγόμενο «εφεδρικό πορτοφόλι» με τη μορφή υπερανάληψης.

Οι όροι παροχής έχουν ως εξής: επιτόκιο από 15 έως 18% ετησίως, εάν δεν είστε ακόμη πελάτης της Alfa Bank, μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα ποσό από 500.000 έως 6 εκατομμύρια ρούβλια, αλλά εάν έχετε συνεργαστεί με την τράπεζα πριν, το μέγιστο ποσό δανείου θα είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια.

Επίσης, για το άνοιγμα ενός ορίου, η τράπεζα χρεώνει προμήθεια στο ποσό του 1% του ορίου, αλλά όχι μικρότερη από 10 χιλιάδες ρούβλια.

Ο γρήγορος δανεισμός και ο κλασικός δανεισμός είναι διαθέσιμος για μεσαίες επιχειρήσεις. Υπάρχουν προσφορές για δάνεια επιχειρηματικής ανάπτυξης, δάνεια με εξασφάλιση δικαιωμάτων ιδιοκτησίας και άλλες προσφορές.

Όσον αφορά τους όρους δανεισμού και τα επιτόκια, τα πάντα υπολογίζονται μεμονωμένα, λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη, καθώς και τις ανάγκες του.

Δάνειο για επιχειρήσεις από την αρχή από την Rosselkhozbank

Η επίσημη ιστοσελίδα της τράπεζας περιέχει ενότητες αφιερωμένες σε μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, καθώς και σε μεσαίες και μεγάλες. Εξετάζοντας προτάσεις για επιχειρηματίες, μπορείτε να δείτε, για παράδειγμα, δάνεια για εποχιακή εργασία, δάνεια για την εκπλήρωση κρατικών συμβάσεων.

Για μεγαλύτερες εταιρείες, χορηγούνται δάνεια για τρέχοντες σκοπούς, για τη χρηματοδότηση εργασιών εξωτερικού εμπορίου κ.λπ. Η αίτηση για δάνειο μπορεί να συμπληρωθεί ηλεκτρονικά, ενώ παρέχεται και επικοινωνία με ειδικό στην τράπεζα μέσω επανάκλησης.

Η τράπεζα αυτή συμμετέχει και στο κρατικό πρόγραμμα στήριξης των μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Επιχειρηματικό δάνειο στη VTB

Όπως και άλλα πιστωτικά ιδρύματα, ο επίσημος ιστότοπος της τράπεζας διαθέτει ειδική ενότητα για τις επιχειρήσεις. Υπάρχουν πολλά προγράμματα δανείων ειδικά για μικρές επιχειρήσεις: προγράμματα δανεισμού express, κεφαλαίων κίνησης και επενδυτικών δανείων.

Επιπλέον, προσφέρουμε δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη, δάνεια για αγορά γραφείων, αποθηκών και χώρων λιανικής, στοχευμένο δάνειο με αναβολή αποπληρωμής έως έξι μήνες και μια σειρά άλλων.

Οι μέγιστοι όροι δανείου για ορισμένα δάνεια είναι έως και 10 χρόνια, τα επιτόκια ποικίλλουν - 13,5% (για το Επιχειρηματικό Στεγαστικό δάνειο), 11,8% για το Επενδυτικό Δάνειο, επίσης 11,8% για το Διαπραγματεύσιμο δάνειο κ.λπ.

Μπορείτε να συμπληρώσετε μια αίτηση στον ιστότοπο και να συμβουλευτείτε έναν ειδικό τραπεζών.

Η τράπεζα προσφέρει διάφορους τύπους επιχειρηματικού δανεισμού. Συγκεκριμένα: υπερανάληψη, δάνεια για την αγορά εξοπλισμού που παράγεται στη Δημοκρατία της Λευκορωσίας, χρηματοδοτική μίσθωση, δανεισμός με διαγωνισμό και άλλα είδη.

Το έντυπο αίτησης είναι διαθέσιμο στον επίσημο ιστότοπο, μπορούν να παρασχεθούν κεφάλαια σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ενώ διατίθενται επίσης δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες και μεγάλες εταιρείες.

Επιχείρηση Tinkoff

Ο κατάλογος των εγγράφων μπορεί να περιλαμβάνει:

• ή USRIP?
• OGRN;
• Φορολογική δήλωση για συγκεκριμένη περίοδο αναφοράς

Αφού παρασχεθούν όλα τα έγγραφα και η τράπεζα λάβει απόφαση για τον δανεισμό, θα σας δοθεί μια συνάντηση, κατά την οποία θα υπογραφεί μια δανειακή σύμβαση και μια συμφωνία για το άνοιγμα λογαριασμού για την επιχείρησή σας.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η τράπεζα επικεντρώνεται πραγματικά στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα και οι κίνδυνοι από την έναρξη μιας επιχείρησης με δάνειο;

Θα εξετάσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του δανεισμού οικονομικών πόρων για τη λειτουργία και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης παρακάτω.

Πλεονεκτήματα:

• Τα οικονομικά ζητήματα επιλύονται γρήγορα.
• η επιχείρηση μπορεί να επεκταθεί ανά πάσα στιγμή.
• Εάν εξοφλήσετε το δάνειο εγκαίρως, μπορείτε να λάβετε οφέλη για άλλες τραπεζικές υπηρεσίες.
• Χάρη στον δανεισμό, η φορολογική βάση μπορεί να μειωθεί.

Ελαττώματα:

• παρουσία υπερπληρωμής ·
• χάνοντας χρόνο ψάχνοντας για έναν κατάλληλο τραπεζικό οργανισμό.
• πρέπει να συμπληρώσετε πολλά έγγραφα.
• υπάρχουν περιορισμοί ηλικίας για τους δανειολήπτες.
• ακίνητα για εξασφαλίσεις αποτιμώνται χαμηλότερα από την αγοραία αξία τους.

Ο κύριος κίνδυνος είναι ότι είναι αδύνατο να υπολογίσετε την οικονομική θέση της εταιρείας σας αρκετά χρόνια νωρίτερα. Σήμερα οι επιχειρήσεις ακμάζουν, η αποπληρωμή δανειακών κεφαλαίων δεν είναι δύσκολη, αλλά σε ένα χρόνο η κατάσταση μπορεί να αλλάξει ριζικά. Ειδικά σε συνθήκες οικονομικής αστάθειας στο σύνολο της χώρας.

Αυτό αξίζει να το θυμάστε και να το λάβετε υπόψη πριν συνάψετε μια δανειακή σύμβαση.

Κανόνες δανεισμού επιχειρήσεων

Οι κανόνες για τη χορήγηση δανείων είναι δομημένοι κατά τέτοιο τρόπο ώστε να ελαχιστοποιούνται οι πιστωτικοί κίνδυνοι. Ο δανεισμός είναι πάντα ένας κίνδυνος τόσο για τον πιθανό δανειολήπτη όσο και για τον δανειστή. Ο κίνδυνος που φέρει ο δανειολήπτης είναι καταρχήν η αδυναμία έγκαιρης αποπληρωμής του δανείου και των τόκων, που μπορεί να οδηγήσει σε...

Ο κίνδυνος του δανειστή σχετίζεται κυρίως με τους όρους του δανείου. Είτε το δάνειο θα είναι μακροπρόθεσμο είτε βραχυπρόθεσμο, αυτό επηρεάζει άμεσα τα επίπεδα κινδύνου.

Για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων, οι δανειστές, πριν εγκρίνουν μια αίτηση δανείου, πραγματοποιούν τις ακόλουθες δραστηριότητες:

• Μελετούν προσεκτικά τον δανειολήπτη και το πιστωτικό ιστορικό του (αν το δάνειο δεν εκδίδεται για πρώτη φορά). Διεξαγωγή ανάλυσης της οικονομικής και χρηματοοικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη.
• Μελετούν τις εξασφαλίσεις που προσφέρει ο δανειολήπτης, εσωτερικές και εξωτερικές πηγές μέσω των οποίων μπορεί να αποπληρωθεί το δάνειο.
• Αναλύστε πιθανούς κινδύνους και ευκαιρίες για την εξάλειψή τους.

Οι περισσότεροι τραπεζικοί οργανισμοί έχουν αναπτύξει ειδικούς κανόνες για τη χορήγηση δανείων σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Αυτοί οι κανόνες καθορίζουν πώς να αξιολογήσετε σωστά τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη, πώς να αναπτύξετε το ψυχολογικό του πορτρέτο, πώς να μειώσετε τους κινδύνους κ.λπ.

Εξασφάλιση επιχειρηματικού δανείου

Η λήψη δανείου μπορεί να επιτευχθεί με διάφορους τρόπους:

• Παροχή εξασφαλίσεων.
• Διασφάλιση της διαθεσιμότητας εγγυητών·
• Δώστε γραπτή δέσμευση.

Εάν το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με εξασφάλιση, τότε οποιαδήποτε περιουσία του δανειολήπτη μεταβιβάζεται στον δανειστή κατά την περίοδο χρήσης των κεφαλαίων του δανείου. Αυτή η εξασφάλιση μπορεί να αναγκαστεί από τον πιστωτή εάν τα κεφάλαια που του ανήκουν δεν επιστραφούν εγκαίρως.

Αλλά εάν ο δανειολήπτης κηρυχθεί σε πτώχευση, οι απαιτήσεις άλλων πιστωτών δεν μπορούν να ισχύουν για αυτήν την εξασφάλιση.

Η εξασφάλιση μπορεί να είναι: ακίνητα, τίτλοι, ακίνητα ή οποιαδήποτε αγαθά.

Όταν ένα δάνειο είναι εξασφαλισμένο με γραπτή υποχρέωση, τις περισσότερες φορές πρόκειται για συναλλαγματική. Αυτός που είναι κάτοχος του λογαριασμού έχει κάθε δικαίωμα να απαιτήσει την επιστροφή των κεφαλαίων από αυτόν που εξέδωσε τον λογαριασμό.

Όσον αφορά τους εγγυητές δανείου, χρειάζονται όταν το επίπεδο εισοδήματος του δανειολήπτη είναι σαφώς ανεπαρκές για την απόκτηση του απαιτούμενου ποσού.

Ταξινόμηση επιχειρηματικών δανείων

Υπάρχουν διάφοροι τύποι επιχειρηματικών δανείων. Επιπλέον, κάθε χρόνο οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν όλο και περισσότερες υπηρεσίες σε όσους δραστηριοποιούνται. Το κύριο πράγμα είναι να τα χρησιμοποιήσετε σωστά.

Επιχειρηματικός δανεισμός.

Συνήθως χρησιμοποιείται εάν η επιχειρηματική δραστηριότητα σχεδιάζεται σε έναν τομέα που σχετίζεται με επιστημονικές τεχνολογίες. Τέτοια δάνεια γίνονται για μεγάλο χρονικό διάστημα και με υψηλά επιτόκια. Κανείς όμως δεν θα δώσει απλώς καμία εγγύηση σε αυτή την περίπτωση.

Ο κίνδυνος εδώ είναι μέγιστος, καθώς οι επενδύσεις που πραγματοποιήθηκαν μπορεί απλώς να μην αποδώσουν, επειδή τα έργα που σχετίζονται με την επιστήμη δεν είναι αρχικά επιτυχημένα.

Πίστωση.

Πρόκειται για ένα δάνειο που μπορεί να χρησιμοποιήσει ένας επιχειρηματίας εάν χρειάζεται πρόσθετα κεφάλαια για μικρό χρονικό διάστημα. Ένας τραπεζικός οργανισμός δανείζει σε έναν επιχειρηματία εάν δεν έχει κεφάλαια. Αυτό γίνεται για την πληρωμή των εγγράφων διακανονισμού.

Η διαφορά του από ένα κανονικό δάνειο είναι ότι όλα τα χρήματα που θα πιστωθούν στον λογαριασμό του δανειολήπτη θα χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή.

Δανεισμός εμπορευμάτων.

Το σχέδιο είναι απλό: παρέχεται στον δανειολήπτη ο απαραίτητος εξοπλισμός για τη λειτουργία μιας ολοκληρωμένης επιχείρησης.

Καθολικός δανεισμός.

Αυτός ο τύπος χαρακτηρίζεται από δημοκρατικές συνθήκες, πράγμα που σημαίνει ότι είναι πιο δημοφιλής μεταξύ των επιχειρηματιών. Τα ληφθέντα κεφάλαια μπορούν να δαπανηθούν σε οποιαδήποτε δραστηριότητα που δημιουργεί κέρδος.

Εμπορική υποθήκη.

Δεν χρειάζεται να εξηγήσουμε πολλά εδώ. Το απόθεμα και ο εξοπλισμός πρέπει να αποθηκευτούν κάπου, αυτό είναι πολύ λογικό. Η εξασφάλιση σε αυτή την περίπτωση είναι τα. Εάν δεν κάνετε πληρωμές, ο δανειστής θα βγάλει το ακίνητο σε πλειστηριασμό.

Επενδυτικό δάνειο.

Ένα αρκετά ενδιαφέρον χρηματοοικονομικό εργαλείο. Η τράπεζα σας δίνει χρήματα όχι μόνο για ανάπτυξη, αλλά και για αύξηση της παραγωγικής ικανότητας. Ένα τέτοιο δάνειο εγκρίνεται μόνο μετά από ενδελεχή έλεγχο, ο οποίος δείχνει ότι μπορείτε να το αποπληρώσετε.

Θα χρειαστείτε επίσης για το δάνειο , στην οποία πρέπει να δικαιολογήσετε ότι κάνοντας μια επένδυση ύψους 100.000 ρούβλια, μπορείτε να πάρετε 2 εκατομμύρια ρούβλια σε κέρδος.

Factoring.

– χρηματοδότηση συγκεκριμένου τύπου.

Ας εξηγήσουμε με ένα παράδειγμα: δανείζεσαι ένα τρακτέρ από αντιπροσωπεία που πουλά αγροτικό εξοπλισμό. Και μετά επικοινωνείτε με την τράπεζα για να μπορέσει να εξαγοράσει το χρέος σας. Διαφορετικά λέγεται εκχώρηση χρέους.

Leasing.

Τι είναι leasing, μπορείτε. Εν ολίγοις, αυτό είναι, ή ακίνητη περιουσία, που συνεπάγεται μεταγενέστερη εξαγορά.

Παράδειγμα:νοικιάζετε έναν τόρνο από την τράπεζα, πληρώνετε μηνιαίες πληρωμές ενοικίου και ταυτόχρονα αγοράζετε το μηχάνημα ως δικό σας.

Ανακυκλούμενος δανεισμός.

Με άλλα λόγια, ένα δάνειο για τρέχουσες δραστηριότητες. Στην περίπτωση αυτή, εκδίδονται χρήματα για την αγορά παγίων ή την αναπλήρωση υφιστάμενων. Τα πάγια περιουσιακά στοιχεία είναι εκείνα τα περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται αλλά δεν καταναλώνονται στη διαδικασία της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Αναχρηματοδότηση.

Χρησιμοποιείται για το κλείσιμο άλλων δανειακών υποχρεώσεων, καθώς και για τη βελτιστοποίηση των συνθηκών. Για παράδειγμα: είναι πολύ πιο κερδοφόρο να αγοράσετε μια μηχανή με 4% παρά με 24%.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν

Για να συνάψετε επιχειρηματικό δάνειο, θα πρέπει να συγκεντρώσετε το απαραίτητο πακέτο τεκμηρίωσης. Πρέπει να παρέχονται όλα τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητα του επιχειρηματία.

Η λίστα των εγγράφων σε διαφορετικές τράπεζες μπορεί να διαφέρει ελαφρώς, αλλά σε γενικές γραμμές είναι η εξής:

• Μια αίτηση δανείου, η οποία υποδεικνύει το ποσό του δανείου, τον σκοπό του, περιέχει μια περιγραφή της εξασφάλισης και επίσης υποδεικνύει τη διάρκεια του δανείου.
• Συστατικά έγγραφα της εταιρείας με τη μορφή αντιγράφων.
• Αναφορά ζημιών και κερδών.

Αξίζει να σημειωθεί ότι σε όλα τα έγγραφα που θα ζητήσει η τράπεζα, τα στοιχεία πρέπει να είναι συναφή και αληθή. Όλα τα πιστοποιητικά και τα πιστοποιητικά πρέπει να είναι έγκυρα.

Εάν θέλετε να πάρετε επενδυτικό δάνειο, δώστε στην τράπεζα ένα επιχειρηματικό σχέδιο.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί που εργάζονται με μικρομεσαίες επιχειρήσεις προσεγγίζουν προσεκτικά και αυστηρά την επαλήθευση των παρεχόμενων εγγράφων. Οι εξασφαλίσεις ελέγχονται επίσης αυστηρά. Εάν το πιστοποιητικό λέει ότι η εταιρεία έχει 100 νέα τρακτέρ στον ισολογισμό της, καθήκον σας είναι να βεβαιωθείτε ότι τα βλέπει ο υπάλληλος δανείων. Και τα 100.

Τώρα όμως θα δώσουμε ιδιαίτερη προσοχή στο πιστωτικό ιστορικό. Όλοι γνωρίζουν ότι είναι αποθηκευμένο στο Πιστωτικό Γραφείο για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επομένως, δεν έχει νόημα να συζητάμε για μεγάλο χρονικό διάστημα πώς οι καθυστερήσεις πληρωμών επηρεάζουν τη δυνατότητα λήψης νέου δανείου. Ακόμα κι αν το χρέος αποπληρωθεί, είναι αδύνατο να κρύψουμε την πληροφορία ότι υπήρχε.

Όλοι όσοι συμμετέχουν στη συναλλαγή πρέπει να έχουν άψογο πιστωτικό ιστορικό: οι εγγυητές (αν υπάρχουν), ο ίδιος ο επιχειρηματίας, ο ιδιοκτήτης μιας LLC ή ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας.

Εάν ένας επιχειρηματίας απλώς σχεδιάζει, είναι πιο εύκολο για αυτόν να πάρει δάνειο ως άτομο. Αυτή η μέθοδος δεν είναι ιδανική, καθώς ένα δάνειο για ένα μεγάλο ποσό μπορεί να ληφθεί μόνο με την παροχή στην τράπεζα ακριβό ακίνητο (για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα) ως εγγύηση.

Με τα χρήματα που λαμβάνετε, μπορείτε να αγοράσετε μια έτοιμη επιχείρηση ή ένα franchise. Εάν δεν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίων, μπορείτε να τα βγάλετε πέρα ​​με καταναλωτικό δάνειο.

Όγκος δανείων προς μικρές επιχειρήσεις το 2016

Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το 2016, δάνεια ύψους 4.691.331 δισεκατομμυρίων ρούβλια εκδόθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Αρχικά, πρέπει να επιλέξετε το πιστωτικό ίδρυμα που σας ταιριάζει καλύτερα. Αλλά είναι καλύτερο να προσπαθήσετε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία δανεισμού στην τράπεζα στην οποία ο επιχειρηματίας έχει τρεχούμενο λογαριασμό. Σε αυτή την περίπτωση, είναι πολύ πιθανό να λάβετε μειωμένο επιτόκιο και αυξημένο πιστωτικό όριο.

Υπάρχει επίσης η δυνατότητα λήψης προνομιακών δανείων, κεφάλαια για τα οποία διατίθενται από το κράτος.

Συμμετέχοντες σε ένα τέτοιο πρόγραμμα μπορούν να είναι:

• Επιχειρηματίες που μόλις αρχίζουν να έχουν τη δική τους επιχείρηση.
• Όσοι ασκούν τις δραστηριότητές τους στον τομέα του οικοτουρισμού·
• Επιχειρηματίες που ασχολούνται με κάθε είδους παραγωγή κ.ο.κ.

Αυτή η λίστα δεν είναι εξαντλητική, έχουμε παραθέσει μόνο τους πιο συνηθισμένους τομείς δραστηριότητας.

Το επόμενο βήμα για τη λήψη ενός κερδοφόρου δανείου είναι να βρείτε έναν εγγυητή. Αν δεν το χρειάζεστε, υπέροχο, αλλά σίγουρα δεν θα είναι περιττό.

Επίσης, δεν βλάπτει να αποφασίσετε πώς θέλετε να λάβετε ένα δάνειο: σε μετρητά ή σε λογαριασμό ή κάρτα.

Ταυτόχρονα, οποιοσδήποτε επιχειρηματίας πρέπει να θυμάται: εάν δεν μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του για το δάνειο, θα είναι υπεύθυνος για αυτές όχι μόνο με όλη την περιουσία της εταιρείας, αλλά και με την προσωπική του περιουσία.

Τι πρέπει να προσέξετε όταν επιλέγετε ένα δάνειο

Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις στη Ρωσική Ομοσπονδία υποστηρίζονται από το κράτος. Γι' αυτό αναπτύσσονται ειδικές προσφορές δανείων για επιχειρηματίες. Ειδικότερα, εκείνα που συνεπάγονται αναβολή πληρωμής.

Αλλά όλοι καταλαβαίνουν πολύ καλά ότι το εντελώς δωρεάν τυρί μπορεί να βρεθεί μόνο σε μια ποντικοπαγίδα. Επομένως, παρακάτω θα δώσουμε μερικές απλές συστάσεις, ακολουθώντας τις οποίες θα αποφευχθούν παρεξηγήσεις και προβλήματα κατά τη σύναψη δανειακής σύμβασης.

1. Αναλύστε πληροφορίες σχετικά με τους όρους δανεισμού σε διάφορες τράπεζες. Οι συνθήκες μπορεί στην πραγματικότητα να διαφέρουν, όπως και τα επιτόκια, και οι διαφορές μπορεί να είναι σημαντικές. Μην τεμπελιάζετε λοιπόν να συγκρίνετε.
2. Πραγματοποιήστε πληρωμές σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα. Ποτέ μην καθυστερείτε την πραγματοποίηση πληρωμών, αλλά η πληρωμή περισσότερων από το προγραμματισμένο δεν είναι πάντα επικερδής. Σε κάθε περίπτωση, η τράπεζα διαγράφει μόνο το ποσό της μηνιαίας πληρωμής.
3. Διαβάστε προσεκτικά το συμβόλαιο.Εστιάστε στα ακόλουθα σημεία: έχει ο τραπεζικός οργανισμός το δικαίωμα να αλλάξει μόνος του τους όρους της συμφωνίας (αύξηση του επιτοκίου), υπάρχουν περιορισμοί στην αποπληρωμή του δανείου πριν από το χρονοδιάγραμμα, πώς εισπράττει η τράπεζα το χρέος στο δάνειο (εάν προκύψει).
4. Θυμάμαι:η τράπεζα δεν είναι φιλανθρωπικό ίδρυμα, όλα όσα δανείσατε θα πρέπει να αποπληρωθούν με τόκο και δεν έχει σημασία αν είστε ιδιώτης ή μεγαλοεπιχειρηματίας.

Επιχείρηση χωρίς πίστωση

Σε αυτό το μέρος του άρθρου θα μιλήσουμε για το πού να βρείτε χρήματα για να δημιουργήσετε μια επιχείρηση και ταυτόχρονα να αποφύγετε τις πιστωτικές υποχρεώσεις.

Επιλογή 1. Χρησιμοποιήστε τα χρήματα που έχετε εξοικονομήσει μόνοι σας.

Παρεμπιπτόντως, το πιο μπανάλ από όλα. Είναι σαφές ότι σε αυτή την περίπτωση πρέπει να βρείτε χρήματα, καθώς και μερικά από αυτά τα χρήματα, αλλά γενικά η μέθοδος δεν είναι η χειρότερη.

Επιλογή 2. Δανειστείτε από φίλους ή συγγενείς.

Εάν υπάρχουν άνθρωποι έτοιμοι να βοηθήσουν με χρήματα, μπορείτε να το επωφεληθείτε από αυτό, αλλά υπάρχει μεγάλος κίνδυνος να καταστρέψετε τη σχέση σας μαζί τους εάν ξαφνικά αποτύχετε να τα δώσετε όλα στην ώρα τους.

Επιλογή 3. Βρείτε έναν επενδυτή.

Καλούνται επίσης. Μπορεί να είναι ένα άτομο ή πολλά. Το μόνο που απαιτείται από εσάς είναι να παράσχετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και να αποδείξετε ότι η ιδέα σας θα αποφέρει κέρδη στο μέλλον.

Επιλογή 4: Λάβετε επιχορήγηση.

Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να είστε ήδη ένα από τα δύο. Επιπλέον, οι προϋποθέσεις απόκτησης διαφέρουν σε διαφορετικές περιοχές της χώρας. Μια άλλη δυσκολία είναι να περάσετε από μια ανταγωνιστική διαδικασία επιλογής για να λάβετε αυτού του είδους την υποστήριξη.

Επιλογή 5. Χρησιμοποιήστε το crowdfunding.

Στην περίπτωση των επιχειρήσεων, τα χρήματα συλλέγονται από τους πολίτες και το ποσό μπορεί να είναι οποιοδήποτε, ακόμη και 50 ρούβλια. Συνήθως η είσπραξη γίνεται μέσω ειδικών ιστοσελίδων, όπου ο καθένας μπορεί να δηλώσει είσπραξη και οποιοσδήποτε έχει το δικαίωμα να συνεισφέρει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό.

Τέτοιες πλατφόρμες λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία. Αυτή η επιλογή είναι πιο κατάλληλη για εκείνους των οποίων η επιχείρηση έχει έντονο κοινωνικό προσανατολισμό ή σχετίζεται με την τέχνη, τη μουσική κ.λπ. Έργα που σχετίζονται με την παραγωγή και την πώληση πρωτότυπων προϊόντων είναι επίσης επιτυχημένα σε τέτοιες πλατφόρμες.

Επιλογή 6. Αίτηση για επιδότηση.

Το αρνητικό είναι ότι το πρόγραμμα επιδοτήσεων δεν ισχύει σε όλες τις περιοχές της χώρας. Επομένως, πρέπει να ελέγξετε τη διαθεσιμότητά του στον τόπο διαμονής σας. Και για να το λάβετε, πρέπει να προσκομίσετε μια αιτιολόγηση και ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο υπερασπίζεται ενώπιον της επιτροπής.

Επιλογή 7. Βρείτε έναν συνεργάτη για κοινή επιχείρηση που μπορεί να επενδύσει τα δικά του κεφάλαια στην κοινή επιχείρηση.

Κατά κανόνα, εάν η συνεργασία μόλις αρχίζει, οι άνθρωποι διαιρούν όλο το κέρδος που λαμβάνεται σε ίσα μισά. Αν και, εάν είναι επιθυμητό, ​​η επιχείρηση μπορεί να χωριστεί.

Όλες οι επιλογές που εξετάσαμε έχουν δικαίωμα ύπαρξης. Επιπλέον, υπάρχουν επιχειρηματίες που έχουν δημιουργήσει επιτυχημένες επιχειρήσεις χωρίς να χρησιμοποιούν πιστώσεις. Για παράδειγμα, ο Σεργκέι Γκαλίτσκι, διευθυντής του δικτύου Magnit. Ξεκίνησε την καριέρα του δουλεύοντας στο τμήμα διαχείρισης γραφείων μιας από τις τράπεζες στο Κρασνοντάρ. Ως αποτέλεσμα, η καθαρή του περιουσία σήμερα είναι 4 δισεκατομμύρια δολάρια.

Πόσο δικαιολογημένος είναι ο δανεισμός κατά την έναρξη και την ανάπτυξη μιας επιχείρησης;

Αυτή η ερώτηση είναι σίγουρα ενδιαφέρουσα. Αν και δύσκολα μπορεί να απαντηθεί μονοσήμαντα. Είναι σαφές ότι αν καταλαβαίνεις ελάχιστα από τα οικονομικά και τη λειτουργία μιας επιχείρησης, η λήψη δανείου είναι πρακτικά αυτοκτονία. Απλώς θα δημιουργήσετε ένα μεγάλο και μακροπρόθεσμο πρόβλημα, η λύση του οποίου θα διαρκέσει περισσότερο από ένα χρόνο.

Εάν είναι δυνατό να χρησιμοποιήσετε άλλες επιλογές για την άντληση κεφαλαίων για μια επιχείρηση, εκτός από ένα δάνειο, είναι προτιμότερο να τις χρησιμοποιήσετε.

Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν περιπτώσεις όπου τα δάνεια βοηθούν πραγματικά να πάει μια επιχείρηση σε άλλο επίπεδο, και μερικές φορές ακόμη και απλώς να τη σώσει. Αυτό ισχύει περισσότερο για μια επιχείρηση που ήδη λειτουργεί και παράγει κάποιο κέρδος. Χρησιμοποιώντας δανεικά κεφάλαια, μπορείτε να καλύψετε εκκρεμείς οφειλές, να αυξήσετε την παραγωγική ικανότητα, να ενημερώσετε τον εξοπλισμό ή να αγοράσετε χώρο γραφείου ή αποθήκης.

Ορισμένοι ειδικοί πιστεύουν ότι μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο μόνο για να επεκτείνετε την επιχείρησή σας, αλλά όχι για να την ανοίξετε. Δηλαδή, αν δείτε ότι η επιχείρηση έχει περιθώρια ανάπτυξης και ανάπτυξης, τότε μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο, σε άλλες περιπτώσεις θα πρέπει να το σκεφτείτε καλά πριν απευθυνθείτε στην τράπεζα για δάνειο.

συμπέρασμα

Ο δανεισμός σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο που μπορεί κάλλιστα να δώσει πνοή σε ένα νέο έργο. Αλλά πρέπει να καταλάβουμε ότι λαμβάνουμε τα χρήματα άλλων ως δάνειο, αλλά θα πρέπει να επιστρέψουμε τα χρήματα που κερδίσαμε με κόπο, επίσης με τόκο.

Επομένως, πριν αποφασίσετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα και είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με ειδικούς που μπορούν να υπολογίσουν όλους τους κινδύνους και να συμβουλεύσουν πώς να τους αποφύγετε.

Για να ξεκινήσετε οποιοδήποτε επιχειρηματικό έργο, απαιτείται κεφάλαιο εκκίνησης. Χρειάζεται χρόνος για να το συγκεντρώσετε μόνοι σας. Και αυτό θα πάρει όχι 2-3 μήνες, αλλά τουλάχιστον 5-6 χρόνια. Εάν δεν σκοπεύετε να περιμένετε, θα πρέπει να απευθυνθείτε σε ιδιώτες επενδυτές για βοήθεια ή να προσπαθήσετε να πάρετε δάνειο από τράπεζα. Ευτυχώς, αυτό δεν είναι τόσο δύσκολο όσο φαίνεται. Σήμερα, πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί είναι έτοιμοι να εκδώσουν δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις από την αρχή. Όλα χάρη στη στοχευμένη κρατική υποστήριξη και το ομοσπονδιακό πρόγραμμα για την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ).

Τα δανεικά κεφάλαια μπορούν να είναι μια εξαιρετική βάση εκκίνησης για έναν νέο επιχειρηματία. Αλλά ο επιχειρηματικός δανεισμός έχει τις δικές του αποχρώσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη. Πρώτον, ένα δάνειο συνήθως εκδίδεται για συγκεκριμένους σκοπούς. Αυτό θα μπορούσε να είναι η επιχειρηματική ανάπτυξη, η έναρξη μιας νέας επιχείρησης, η αγορά εξοπλισμού, η εξόφληση πληρωμών φόρων, η αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης κ.λπ. Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα με κανέναν άλλο τρόπο. Διαφορετικά, δεν μπορεί να αποφευχθεί σύγκρουση με εκπροσώπους τραπεζών και εποπτικές αρχές.

Δεύτερον, για να λάβετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή, πρέπει να προσκομίσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο. Καθώς και ένα επίσημο πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την ιδιότητά σας ως μεμονωμένος επιχειρηματίας και το δικαίωμα δημιουργίας εγγράφων για τα εμπορικά ακίνητα και τον εμπορικό εξοπλισμό που διαθέτετε (εάν υπάρχει). Επιπλέον, για να λάβετε ένα μεγάλο δάνειο, μπορεί να χρειαστείτε εγγύηση από τρίτους ή άλλες εγγυήσεις για τη φερεγγυότητά σας (ασφάλεια, διαμεσολάβηση της εταιρείας SME Corporation κ.λπ.).

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη

Για να συνάψετε δάνειο για ένα επιχειρηματικό σχέδιο, πρέπει να πληροίτε τις απαιτήσεις που καθορίζονται από τη διοίκηση του τραπεζικού οργανισμού. Κάθε τράπεζα έχει τα δικά της εσωτερικά πρότυπα, τα οποία γνωρίζουν μόνο οι υπάλληλοι της εταιρείας. Ωστόσο, υπάρχουν γενικά κριτήρια, πάνω κάτω τα ίδια για όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Αυτά περιλαμβάνουν:

• υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• ηλικία - από 23 έως 65 ετών.
• η περίοδος λειτουργίας είναι από 12 μήνες.

Επιπλέον, το τελευταίο σημείο δεν σημαίνει ότι δεν θα σας δοθεί δάνειο για να αναπτύξετε μια μικρή επιχείρηση από την αρχή. Είναι πολύ πιθανό να το αποκτήσετε, απλά πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα από τα προγράμματα κρατικής υποστήριξης.

Κυβερνητική υποστήριξη

Η ρωσική κυβέρνηση έχει από καιρό συνειδητοποιήσει τη σημασία των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Για την τόνωση της επιχειρηματικής δραστηριότητας του πληθυσμού, αναπτύσσονται διάφορα εργαλεία οικονομικής και πληροφοριακής υποστήριξης. Επιπλέον, όχι μόνο οι ομοσπονδιακές αρχές, αλλά και οι περιφερειακές διοικήσεις συμμετέχουν στην προετοιμασία τους.

Τόνωση δανεισμού ΜΜΕ

Το πρόγραμμα κινήτρων δανεισμού μικρών επιχειρήσεων είναι ένα από τα μεγαλύτερα έργα της εταιρείας SME Corporation. Μαζί με το Υπουργείο Οικονομικής Ανάπτυξης και την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ο οργανισμός έχει αναπτύξει ένα θεμελιωδώς νέο μέσο για τη χρηματοδότηση νέων επιχειρηματιών. Η εταιρεία κατάφερε να καθορίσει το επιτόκιο των δανείων από 5 εκατομμύρια σε 1 δισεκατομμύριο ρούβλια. στο επίπεδο του 10,6% (9,6% για τις μεσαίες επιχειρήσεις). Μπορείτε να λάβετε δάνειο για μια μικρή επιχείρηση από την αρχή με αυτούς τους όρους σε 45 ρωσικές εμπορικές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank κ.λπ.

Μεταξύ των χρηματοδοτούμενων βιομηχανιών:

• Γεωργία;
• παραγωγή και προμήθεια ηλεκτρικής ενέργειας, φυσικού αερίου και παροχής νερού·
• παραγωγή φαγητού;
• κατασκευή;
• σύνδεση;
• μεταφορά εμπορευμάτων και επιβατών.

Στο πλαίσιο προνομιακού δανεισμού εκδίδεται δάνειο για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή από το κράτος. Εγγυητής σε αυτή την περίπτωση είναι η JSC Federal Corporation για τις ΜΜΕ.

Δωρεάν δάνειο

Μπορείτε επίσης να λάβετε χρήματα για την ανάπτυξη της επιχείρησης δωρεάν. Εάν ένας επιχειρηματίας συμμορφώνεται με τις απαιτήσεις της ρωσικής νομοθεσίας και δεν έχει εκκρεμείς φορολογικές οφειλές, δικαιούται στοχευμένες επιδοτήσεις. Επιπλέον, τόσο σε ομοσπονδιακό όσο και σε περιφερειακό επίπεδο.

Για να κάνετε αίτηση για επιδότηση, πρέπει πρώτα να επιλέξετε κατεύθυνση. Αυτό μπορεί να γίνει, για παράδειγμα, στον ιστότοπο του Ταμείου Προώθησης Καινοτομίας. Για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση από το μηδέν, ο οργανισμός χορηγεί δωρεάν δάνεια έως 15 εκατομμύρια ρούβλια. Ξεχωριστά, μπορείτε να πάρετε έως και 300 χιλιάδες ρούβλια. από το περιφερειακό Υπουργείο Οικονομικής Ανάπτυξης στο πλαίσιο περιφερειακού διαγωνισμού.

Μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Μπορείτε να πάρετε δάνειο για μια μικρή επιχείρηση, από την αρχή, χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές, όχι μόνο από το κράτος, αλλά και από μη κυβερνητικές οργανώσεις. Για παράδειγμα, το International Business Leaders Forum (IBLF). Στο πλαίσιο του προγράμματος "Youth Business of Russia", το οποίο εποπτεύεται από το Ίδρυμα Youth Business International (YBI), μπορείτε να λάβετε δάνειο έως και 300 χιλιάδες ρούβλια για περίοδο 1 έως 3 ετών. Το επιτόκιο είναι 12%, η οφειλή μπορεί να αναβληθεί για 6 μήνες.

Το μόνο που χρειάζεστε για να κάνετε αίτηση για δάνειο είναι ένα έτοιμο επιχειρηματικό σχέδιο. Η προώθηση έχει σχεδιαστεί για να υποστηρίξει νέους επιχειρηματίες, επομένως η ηλικία του πιθανού δανειολήπτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 35 έτη.

TOP 5 επιχειρηματικά δάνεια

Οι περισσότερες προσφορές δανείων που δεν περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα που εκπονήθηκε από την Επιτροπή ΜΜΕ χορηγούνται σε επιχειρηματίες των οποίων η επιχείρηση υφίσταται για τουλάχιστον 1 χρόνο. Η συζήτηση των επιμέρους όρων είναι δυνατή εάν υπάρχει ασφάλεια ή εγγύηση από πρόσωπα που απολαμβάνουν την εμπιστοσύνη της διοίκησης του τραπεζικού οργανισμού.

5η ΘΕΣΗ: δάνεια από την Alfa-Bank JSC

Η Alfa-Bank είναι μια από τις πιο πελατοκεντρικές ρωσικές τράπεζες. Συνεργάζεται ενεργά με την SME Corporation και παρέχει δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις από την αρχή με προνομιακούς όρους. Αναπτύσσει επίσης τα δικά του οικονομικά εργαλεία για νέους επιχειρηματίες:

• "Εταίρος". Δάνειο για ανάπτυξη επιχειρήσεων με 16,5% - 17,5% ετησίως. Μπορείτε να δανειστείτε από 300 χιλιάδες έως 6 εκατομμύρια ρούβλια, δεν απαιτείται κατάθεση. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι να έχετε τρεχούμενο λογαριασμό στην Alfa-Bank JSC. Περίοδος αποπληρωμής - από 13 μήνες έως 3 χρόνια.
• "Πίστωση". Χρήματα για τρέχουσες ανάγκες, ένα είδος «εφεδρικού λογαριασμού» για την εταιρεία. Εκδίδεται για 12 μήνες. Το μέγεθος του δανείου κυμαίνεται από 500 χιλιάδες έως 6 εκατομμύρια ρούβλια. Επιτόκιο από 13,5% έως 18%. Δεν απαιτείται εξασφάλιση, αλλά απαιτείται εγγύηση από ιδιώτη. Για το άνοιγμα ενός ορίου υπερανάληψης χρεώνεται εφάπαξ τέλος 1%.

Εάν μόλις ξεκινήσατε μια επιχείρηση από την αρχή, τότε η πιθανότητα έγκρισης είναι πολύ μικρή

4η ΘΕΣΗ: επιχειρηματικά δάνεια από την JSC Rosselkhozbank

Η Rosselkhozbank ειδικεύεται στη χρηματοδότηση επιχειρήσεων με τον ένα ή τον άλλο τρόπο που σχετίζονται με τη γεωργία και τη βιομηχανία τροφίμων. Ως εκ τούτου, η εταιρεία διαθέτει πολλά στοχευμένα προγράμματα δανεισμού. Οι επιχειρηματίες που ασχολούνται με μικρές επιχειρήσεις ενδέχεται να ενδιαφέρονται για τα ακόλουθα δάνεια:

• "Αριστος". Μη στοχευμένο δάνειο από 100 χιλιάδες έως 7 εκατομμύρια ρούβλια. Χρόνος αποπληρωμής - 5 χρόνια. Εκδίδεται για την ασφάλεια ακίνητης περιουσίας, εμπορικού εξοπλισμού, μεταφοράς ή ειδικού εξοπλισμού. Δεν παρέχονται αναβολές για την πληρωμή του χρέους.
• «Γρήγορη απόφαση». Δάνειο από 100 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια. Η διάρκεια του δανείου είναι σύντομη, μόνο 12 μήνες. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή ενοικίου ή την ενημέρωση της υλικοτεχνικής βάσης μιας επιχείρησης. Δεν απαιτείται εγγύηση.

Τα επιτόκια της Rosselkhozbank εξαρτώνται από το μέγεθος του δανείου και την περίοδο αποπληρωμής του. Και υπολογίζονται από τους διαχειριστές πιστώσεων μεμονωμένα.

3η ΘΕΣΗ: στοχευμένο δάνειο από την PJSC Russian Capital

Το Russian Capital διαθέτει μεγάλο αριθμό προγραμμάτων εταιρικού δανεισμού. Αλλά για τις μικρές επιχειρήσεις, το πακέτο-στόχος «Ανάπτυξη Επιχειρήσεων» έχει μεγαλύτερο ενδιαφέρον.

Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, οι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν δάνειο από 1 έως 150 εκατομμύρια ρούβλια. στο 11% ετησίως. Η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου είναι έως 10 χρόνια. Τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά εξοπλισμού, την ανακαίνιση ακινήτων ή την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης. Τα κεφάλαια εκδίδονται τόσο με τη μορφή εφάπαξ δανείου όσο και με τη μορφή μη ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής με μέγιστο όριο εκταμίευσης.

Για να λάβετε δάνειο, πρέπει να παράσχετε εξασφαλίσεις και να ζητήσετε την υποστήριξη εγγυητών. Η ελάχιστη περίοδος ύπαρξης της επιχείρησης είναι 9 μήνες. Οι δανειολήπτες μπορεί να είναι μεμονωμένοι επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα που είναι φορολογικοί κάτοικοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

2η ΘΕΣΗ: μη στοχευμένα επιχειρηματικά δάνεια της Sberbank PJSC

Η Sberbank δανείζει με επιτυχία τις μικρές επιχειρήσεις εδώ και πολύ καιρό. Μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο για ανάπτυξη επιχειρήσεων εδώ χρησιμοποιώντας ένα από τα τρία ειδικά προγράμματα:

• Βασικό δάνειο «Trust» για έως και 3 χρόνια με 16,5% - 18,5% ετησίως. Ο πελάτης μπορεί να υπολογίζει σε ποσό έως και 3 εκατομμύρια ρούβλια, δεν απαιτείται εγγύηση ή εξασφάλιση.
• “Express overdraft” Αυτό το δάνειο επίσης δεν απαιτεί εξασφαλίσεις. Η διάρκεια του δανείου μειώθηκε σε 12 μήνες, το επιτόκιο είναι 15,5% και το μέγιστο ποσό είναι 2 εκατομμύρια ρούβλια.
• «Κύκλος εργασιών» και «Business Invest» Αυτές οι δύο μεταβιβάσεις είναι πολύ παρόμοιες, το επιτόκιο είναι από 11,8%, το μέγιστο ποσό δανείου δεν περιορίζεται, καθορίζεται μόνο από τη φερεγγυότητα του δανειολήπτη και την αξία της εξασφάλισης. Αυτές οι προσφορές είναι στοχευμένα δάνεια, αυτή είναι η κύρια διαφορά.

Διάρκεια δανείου Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών - έως 3 έτη, Business Invest - έως 10 έτη

Η απόφαση σχετικά με την αίτηση λαμβάνεται εντός 3 εργάσιμων ημερών, είναι δυνατή η ηλεκτρονική εγγραφή.

1η ΘΕΣΗ: δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη της PJSC Bank VTB 24

Ένα ιδιαίτερο χαρακτηριστικό των προγραμμάτων VTB 24 είναι η σαφής εξειδίκευσή τους. Η τράπεζα έχει τόσο επενδυτικές προτάσεις όσο και στοχευμένα δάνεια για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων από την αρχή, την αγορά ειδικού εξοπλισμού και άλλες ανάγκες. Τα πιο δημοφιλή δάνεια είναι:

• "Στόχος" Εκδίδεται σε ποσά που ξεκινούν από 850 χιλιάδες ρούβλια. για την αγορά εξοπλισμού και ειδικών οχημάτων από τους συνεργάτες της τράπεζας. Περίοδος αποπληρωμής - έως 5 χρόνια. Είναι δυνατή η αναβολή πληρωμών για το κύριο χρέος για 6 μήνες. Βασικό επιτόκιο - 10,9%;
• "Επένδυση" Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την υλοποίηση διαφόρων επιχειρηματικών διαδικασιών. Ποσό - από 850 χιλιάδες ρούβλια, διάρκεια - έως 10 χρόνια. Το ποσοστό, όπως και στην προηγούμενη περίπτωση, είναι 10,9%. Είναι απαραίτητο να παρέχεται υλική υποστήριξη.
• "Kommersant". Δάνειο εξπρές για επιχειρηματική ανάπτυξη στο 13% στο ποσό από 500 χιλιάδες έως 5 εκατομμύρια ρούβλια. Μπορείτε να κατανείμετε τις μηνιαίες πληρωμές σας σε μια περίοδο έως και 5 ετών. Το δάνειο δεν είναι στοχευμένο και παρέχεται έναντι ενός ελάχιστου πακέτου εγγράφων (επιχειρηματικό σχέδιο, πιστοποιητικό ατομικού επιχειρηματία κ.λπ.).

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από το VTB 24 είτε στο γραφείο της τράπεζας είτε μέσω μιας φόρμας στον επίσημο ιστότοπο.

Πλήρης λίστα προϊόντων δανεισμού μικρών επιχειρήσεων www.vtb24.ru/company/credit/

συμπεράσματα

Δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχήπου εκδίδονται τόσο από κρατικά ταμεία όσο και από εμπορικές εταιρείες. Υλική υποστήριξη μπορεί επίσης να ληφθεί από μη κυβερνητικές οργανώσεις που δημιουργήθηκαν με πρωτοβουλία των ίδιων των επιχειρηματιών. Το κυριότερο είναι να ετοιμάσετε ένα πειστικό επιχειρηματικό σχέδιο και να βρείτε εγγυητές που θα είναι πρόθυμοι να αναλάβουν τις οικονομικές σας υποχρεώσεις σε περίπτωση κρίσης.

Επιχειρηματικό δάνειο: επισκόπηση τρεχουσών προσφορών:

Η γραμμή πίστωσης περιλαμβάνει τυπικές και μοναδικές προσφορές.

Ένα δάνειο για εκτέλεση σύμβασης είναι ένα προϊόν που αναπτύχθηκε για εταιρείες που έχουν κερδίσει κρατικούς ή δημοτικούς διαγωνισμούς. Τα δανειακά κεφάλαια έχουν συγκεκριμένο σκοπό και εκδίδονται από την τράπεζα για την εκπλήρωση συμβατικών υποχρεώσεων από την εταιρεία που εκτελεί την παραγγελία. Αυτό είναι ένα επιπλέον προϊόν στην τραπεζική εγγύηση, αλλά μπορεί να εκδοθεί και σε περιπτώσεις που δεν παρέχεται. Χαρακτηριστικά και προϋποθέσεις:

• πιστωτικό όριο - έως και 50% του ποσού της σύμβασης (έως 20 εκατομμύρια ρούβλια).
• ποσοστό - 19,5–22% ετησίως.
• ενέχυρο - το δικαίωμα διεκδίκησης εσόδων από χρηματοδοτούμενο έργο.

Με την οικονομική υποστήριξη της τράπεζάς μας έχουν ήδη υλοποιηθεί με επιτυχία έργα κατασκευής και αποκατάστασης δρόμων, ανακαίνισης πολυκατοικιών, διαμόρφωσης τοπίου και προμήθειας εξοπλισμού σε ιατρικά ιδρύματα.

Τα δάνεια για ανάπτυξη επιχειρήσεων χορηγούνται σε νομικά πρόσωπα με ατομικούς όρους. Ποσό - από 300 χιλιάδες ρούβλια. Παρέχεται η δυνατότητα μερικής ή ολικής αποπληρωμής, η οποία σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής οφειλών λαμβάνοντας υπόψη την εποχικότητα της επιχείρησης. Ως ασφάλεια γίνονται δεκτά κινητά και ακίνητα, εγγύηση ιδιοκτητών, συναλλαγματικές. Είναι δυνατή μια εφάπαξ έκδοση, μια πιστωτική γραμμή με όρια έκδοσης ή χρέους. Σκοπός του δανείου:

• αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης ·
• ανοικοδόμηση;
• απόκτηση παγίων περιουσιακών στοιχείων.

Υπερανάληψη βάσει τζίρου

Εάν δεν υπάρχουν επαρκή ή καθόλου κεφάλαια στον τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να συνάψετε επιχειρηματικό δάνειο - υπερανάληψη για τζίρο. Πιστωτικό όριο - έως 50 εκατομμύρια ρούβλια. Το ακριβές ποσό προσδιορίζεται μετά από ανάλυση του μέσου μηνιαίου τζίρου. Το όριο μπορεί να οριστεί στο 50% της λαμβανόμενης τιμής. Πλεονεκτήματα προϊόντος:

• τη δυνατότητα γρήγορης χρήσης κεφαλαίων για την αναπλήρωση των ταμειακών κενών, δηλαδή την έγκαιρη πληρωμή μισθών στους υπαλλήλους, την πληρωμή των εργολάβων, την πληρωμή εισφορών και φόρων.
• Η λήψη δανείου για επιχειρηματική ανάπτυξη είναι πιο επικερδής από την απόσυρση κεφαλαίων από την κυκλοφορία. Με δανεικά χρήματα μπορείτε να επεκτείνετε την παραγωγή, να αγοράσετε νέο εξοπλισμό και να εισαγάγετε σύγχρονες τεχνολογίες.

Φιλοφρόνηση υπερανάληψης

Κάνουμε μια κερδοφόρα προσφορά σε εκπροσώπους του μικρού οικονομικού τμήματος και προσφέρουμε να επωφεληθείτε από ένα δάνειο επιχειρηματικής ανάπτυξης με την έκδοση χρημάτων κατά το άνοιγμα τρεχούμενου λογαριασμού. Οι νεοσύστατες εταιρείες χρησιμοποιούν αυτά τα κεφάλαια για να καλύψουν ταμειακά κενά. Λεπτομερείς όροι δανείου περιγράφονται στην ιστοσελίδα μας.

Το δάνειο είναι φθηνό: εκτός από τους τόκους, ο πελάτης πληρώνει μόνο ένα εφάπαξ τέλος επεξεργασίας 990 ρούβλια.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να αναπτύξετε και να ανοίξετε μια επιχείρηση;

Η τράπεζά μας ενδιαφέρεται για συνεργασία με αξιόπιστους δανειολήπτες, επομένως επιβάλλουμε ορισμένες απαιτήσεις στους οργανισμούς. Η εμπειρία επιτυχημένης εργασίας, ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο, η βιώσιμη, πολλά υποσχόμενη οικονομική δραστηριότητα είναι θετικές πτυχές κατά την εξέταση μιας αίτησης για δάνειο για ανάπτυξη ή έναρξη επιχείρησης.

Πρέπει να αναλύσουμε πώς το εταιρικό προφίλ και οι επιχειρηματικές σας πρακτικές αντιστοιχούν στην πιστωτική πολιτική μας. Για να ξεκινήσετε την αλληλεπίδραση, κλείστε ένα ραντεβού με τον διευθυντή της τράπεζας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό στον ιστότοπο συμπληρώνοντας τη φόρμα.

Στη συνάντηση συζητούνται οι όροι του δανείου, στη συνέχεια μελετάται το πακέτο των υποβληθέντων εγγράφων. Για ορισμένα προϊόντα, η απόφαση λαμβάνεται εντός μιας εργάσιμης ημέρας, σε ορισμένες περιπτώσεις ο έλεγχος διαρκεί τρεις ημέρες.

Είμαστε έτοιμοι να σας βοηθήσουμε να επιλέξετε το πιο κατάλληλο προϊόν για την επιχείρησή σας, μας ενδιαφέρει η μακροπρόθεσμη και αμοιβαία επωφελής συνεργασία.