Πώς να μειώσετε το επιτόκιο σε μια υποθήκη στη Sberbank. Θα μειωθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων; Πότε θα μειωθούν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων;

Οι ειδικοί δεν πιστεύουν ακόμη ότι στη Ρωσία είναι δυνατές οι υποθήκες στο 6-7%.

Φωτογραφία: Fotolia/ink drop

Οι τραπεζίτες και οι ειδικοί λένε εδώ και αρκετούς μήνες ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα πέσουν (με τα δικά μας πρότυπα) «πουθενά χαμηλότερα». Ήδη, το επιτόκιο για τη στέγαση πιστώσεων είναι το χαμηλότερο σε ολόκληρη την ιστορία της μετασοβιετικής Ρωσίας. Υπάρχει χώρος για φθηνότερα στεγαστικά δάνεια;

Ιστορία της πτώσης

Στα τέλη του 2016, η Sberbank ανέφερε ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στη Ρωσία είχαν επιστρέψει στα προ κρίσης επίπεδα.

«Η αγορά συνεχίζει να ανακάμπτει, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν επιστρέψει στα προ κρίσης επίπεδα. Στην περίπτωση της έκδοσης στεγαστικών δανείων σε νεαρές οικογένειες, τα επιτόκια είναι ακόμη χαμηλότερα - από 10,25%,» επέστησε την προσοχή τότε η Natalya Alymova, διευθύντρια του τμήματος λιανικών μη συναλλακτικών προϊόντων της Sberbank.

Σχεδόν ταυτόχρονα, η Αναπληρώτρια Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της DeltaCredit Bank Irina Aslanova, δήλωσε ότι μέχρι το τέλος του 2017 η αγορά μπορεί να δει ένα ποσοστό 11% ετησίως ως το ελάχιστο επιτόκιο.

Να σημειωθεί ότι ήταν η μείωση των επιτοκίων που οι ειδικοί εντόπισαν ως την τάση της αγοράς στεγαστικών δανείων το 2016. Έτσι, σύμφωνα με τους υπολογισμούς της AHML, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στο τέλος του 2016 ανήλθαν σε 12-12,5%, και κατά μέσο όρο για το έτος - περίπου 12,6% έναντι 13,35% το 2015. Έτσι, τα ποσοστά έφτασαν στο επίπεδο του 2014, της προ κρίσης χρονιάς. Ήταν τον Δεκέμβριο του 2014, μετά την κατάρρευση του ρουβλίου, που η Κεντρική Τράπεζα έπρεπε να αυξήσει απότομα το βασικό επιτόκιο. Ως αποτέλεσμα, η αγορά στεγαστικών δανείων κατέρρευσε το 2015.

Την ίδια στιγμή, όλο και περισσότεροι ειδικοί τάχθηκαν υπέρ του γεγονότος ότι το 2017 θα «επέστρεφε» την αγορά των στεγαστικών δανείων στη σχετικά ακμάζουσα χρονιά του 2014.

​Οι ειδικοί αναμένουν ότι η αγορά στεγαστικών δανείων θα επιστρέψει στα αποτελέσματα του 2014 φέτος

Το 2017, η αγορά στεγαστικών δανείων θα επιστρέψει στα αποτελέσματα του 2014, προβλέπει ο Sergei Gordeiko, επικεφαλής του αναλυτικού κέντρου Rusipoteka.

Στα μέσα Φεβρουαρίου 2017, το Υπουργείο Κατασκευών «δεν άντεξε»: Αναπληρωτής Υπουργός Κατασκευών και Στέγασης και Κοινοτήτων Νικήτα Στάσισιν, σύμφωνα με τον οποίο τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων το 2017 θα μπορούσαν να πέσουν σε ένα ρεκόρ 9,7-9,8% ετησίως, παρά την ολοκλήρωση του κυβερνητικού προγράμματος για την επιδότηση στεγαστικών δανείων για την πρωτογενή αγορά κατοικίας.

«Η ολοκλήρωση του προγράμματος επιδοτήσεων δεν θα αποτελέσει λόγο για αύξηση των επιτοκίων στην αγορά στεγαστικών δανείων. Σύμφωνα με ειδικούς, με την επιφύλαξη περαιτέρω μείωσης του βασικού επιτοκίου της Τράπεζας της Ρωσίας, μέχρι το τέλος του 2017 θα υπάρξει μείωση των επιτοκίων της αγοράς για τα στεγαστικά δάνεια, ίσως το επιτόκιο να φτάσει σε μονοψήφιο αριθμό», δήλωσε ο Stasisin.

Ο επικεφαλής της Sberbank, German Gref, είπε επίσης ότι το 2017 θα πρέπει να περιμένουμε περαιτέρω μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων - σε νέα ιστορικά χαμηλά. «Σήμερα έχουμε ιστορικά τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων. Φέτος, δεδομένου του γεγονότος ότι υπάρχουν αρκετά φιλόδοξα σχέδια για μείωση του πληθωρισμού, τα επιτόκια φυσικά θα πέσουν. Ως εκ τούτου, νομίζω ότι φέτος θα φτάσουμε στα ιστορικά, χαμηλότερα επίπεδα των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων», σημείωσε ο Γκρεφ σε συνάντηση με τον Ρώσο πρόεδρο Βλαντιμίρ Πούτιν.

Ο επικεφαλής του αναλυτικού κέντρου AHML, Μιχαήλ Γκόλντμπεργκ, δήλωσε την άνοιξη του 2017 ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στη Ρωσία θα μπορούσαν να μειωθούν στο 7% έως το 2020. Πριν από αυτό, τα επιτόκια των πρακτορείων ήταν κάτω από 10% το 2016.

Στον απόηχο της δημοτικότητας του θέματος, ο Ρώσος Διαμεσολαβητής Επιχειρήσεων Μπόρις Τίτοφ εξέδωσε ακόμη και στεγαστικά δάνεια για ορισμένες κατηγορίες πολιτών σε ποσοστό 5%.

«Στόχος» για στεγαστικά δάνεια

Μπορούμε να πούμε ότι ο Ρώσος πρωθυπουργός Ντμίτρι Μεντβέντεφ έβαλε τέλος στη «διαμάχη» απόψεων. Τον Μάιο του τρέχοντος έτους, ανέφερε ότι το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων πρέπει να μειωθεί στο 6-7% ετησίως.

«Το κοινό μας καθήκον είναι να εργαστούμε για τη μείωση του ποσοστού. Αναμένουμε ότι στο πλαίσιο της μείωσης του βασικού επιτοκίου, η χρηματοδότηση των στεγαστικών δανείων και το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα μειωθούν ανάλογα με αυτό», δήλωσε ο Μεντβέντεφ σε συνάντηση με τον κυβερνήτη της Σαμάρα, Νικολάι Μερκούσκιν.

Ο πρωθυπουργός είπε ότι η Ρωσία «θα πρέπει να φτάσει σε επιτόκιο δανεισμού 6-7% σε ολόκληρη τη χώρα», επειδή «οι μακροοικονομικές συνθήκες είναι γενικά ώριμες για αυτό».

Το Υπουργείο Κατασκευών εξέδωσε αμέσως δήλωση από τον Υπουργό Κατασκευών και Στέγασης και Κοινοτήτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας, Mikhail Men, ότι είναι δυνατή η μείωση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων στη Ρωσική Ομοσπονδία στο 6-7% ετησίως εάν η Τράπεζα της Ρωσίας αποφασίζει να μειώσει αντίστοιχα το βασικό της επιτόκιο.

Ο Γερμανός Γκρεφ προέβλεψε επίσης τον πρωθυπουργό, λέγοντας: «Βλέπω προοπτικές για μείωση του πληθωρισμού και του επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας. Εάν συνεχιστεί αυτή η πληθωριστική τάση, δεν νομίζω ότι αυτή η προοπτική είναι μη ρεαλιστική τα επόμενα δύο με τρία χρόνια».

Την πρόβλεψη υποστήριξε και ο επικεφαλής της VTB 24, Mikhail Zadornov, ο οποίος είπε ότι είναι πιθανά επιτόκια στεγαστικών δανείων 6-7%, αλλά με πληθωρισμό περίπου 2%. Δηλαδή, μείωση των τρεχόντων μεγεθών κατά περισσότερο από μιάμιση φορά (ο πληθωρισμός τον Αύγουστο από έτος σε έτος ήταν 3,3%). Την ίδια στιγμή, ο Zadornov πρόσθεσε ότι αναμένει το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων να πέσει κάτω από το 10% τον Δεκέμβριο 2017 - Ιανουάριο 2018.

Θα γίνουν πραγματικότητα οι προβλέψεις;

Από το καλοκαίρι του 2016, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην αγορά μειώθηκε κατά δύο ποσοστιαίες μονάδες - από 13% σε 11% ετησίως. Ταυτόχρονα, ο πρώτος κύκλος πτώσης κατά 1 ποσοστιαία μονάδα σημειώθηκε σε οκτώ μήνες και ο δεύτερος (επίσης κατά 1 ποσοστιαία μονάδα) σε τέσσερις μήνες. Ωστόσο, ο επόμενος κύκλος μειώσεων των επιτοκίων δεν θα πρέπει να αναμένεται νωρίτερα από ένα έτος. Αυτή η γνώμη εκφράστηκε στα τέλη Αυγούστου 2017 από τον Andrey Osipov, Ανώτερο Αντιπρόεδρο, Διευθυντή του Τμήματος Επιχειρήσεων Υποθηκών της VTB 24.

​Εμπειρογνώμονας: ο επόμενος κύκλος περικοπών των επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα διαρκέσει περίπου ένα χρόνο

Από το καλοκαίρι του 2016, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην αγορά μειώθηκε κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες (από 13% σε 11% ετησίως). Ταυτόχρονα, ο πρώτος κύκλος πτώσης κατά 1 ποσοστιαία μονάδα σημειώθηκε σε οκτώ μήνες και ο δεύτερος (επίσης κατά 1 ποσοστιαία μονάδα) σε τέσσερις μήνες. Ωστόσο, ο επόμενος κύκλος μειώσεων επιτοκίων δεν θα πρέπει να αναμένεται νωρίτερα από ένα έτος. Αυτή η άποψη εκφράστηκε κατά τη διάρκεια μιας διαδικτυακής διάσκεψης στο Facebook από τον Andrey Osipov, Ανώτερο Αντιπρόεδρο, Διευθυντή του Τμήματος Επιχειρήσεων Υποθηκών της VTB 24.

Σύμφωνα με τον Igor Zhigunov, Πρώτο Αντιπρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου της Bank for Housing Finance (BHF), η μείωση των επιτοκίων της «μέσης αγοράς» το 2017 επιτυγχάνεται κυρίως με τη μείωση των επιτοκίων στα προγράμματα δανεισμού για νέα κτίρια και τη δευτερογενή αγορά μεγάλων ομοσπονδιακών παικτών. και για ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών.

«Γενικά, η μείωση των επιτοκίων δεν μπορεί να χαρακτηριστεί «αγοραία δικαιολογημένη», φυσικά», είναι βέβαιος ο Zhigunov. - Πρώτον, δεν υπάρχει ακόμα «μακροχρόνιο» και φθηνό χρήμα στην αγορά ως τέτοιο. Και οι μειώσεις των ποσοστών που σημειώνονται στο πλαίσιο μιας σειράς προγραμμάτων στην αγορά, φυσικά, παρακινούν άλλους συμμετέχοντες να προσαρμοστούν κατά κάποιο τρόπο στο ανταγωνιστικό περιβάλλον. Δεύτερον, οι κίνδυνοι στο σύστημα δανεισμού δεν μειώνονται: οι τιμές των ακινήτων μειώνονται τα τελευταία χρόνια. Και δεν υπάρχει ακόμη τάση προς την απότομη ανάπτυξή τους. Τα εισοδήματα δεν αυξάνονται ακόμη. Το μόνο που μπορεί να «αυξήσει» τη διαθεσιμότητα πίστωσης τώρα είναι η μείωση του επιτοκίου και η αύξηση της διάρκειας του δανείου. Ναι, είναι πολύ πιθανό να περιμένουμε κάποια πιο καθοδική προσαρμογή των επιτοκίων σε ορισμένα ομοσπονδιακά προγράμματα, αλλά όχι λόγω παραγόντων της αγοράς στην οικονομία».

Ο πρώτος αντιπρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου της BZHF Bank επικαλείται εκτιμήσεις ειδικών, σύμφωνα με τις οποίες, από πέρυσι, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων έχουν μειωθεί κατά μέσο όρο κατά δύο έως τρεις μονάδες βάσης, ανάλογα με τα προγράμματα των τραπεζών. Πρώτα απ 'όλα, η πτώση επηρέασε τα προγράμματα δανεισμού για «νέα κτίρια», όπου είναι απαραίτητο, μαζί με τους προγραμματιστές, να λυθεί το πρόβλημα της πτώσης της ζήτησης, επισημαίνει ο Zhigunov.

Επίσης, σύμφωνα με τον τραπεζίτη, η αγορά έχει πλέον «αναζωογονηθεί» σε ό,τι αφορά τη ζήτηση του πληθυσμού για «αντικατάσταση» στεγαστικών δανείων σε ποσοστό 14-15% με επιτόκιο 11-13% και για την «εξυγίανση ακριβών καταναλωτικών δανείων ύψους πολλών τεμαχίων ανά «δάνειο» με εξασφάλιση στέγασης». Σε αυτή την περίπτωση, κατά την αναχρηματοδότηση, το επιτόκιο μειώνεται απότομα από 25-30% σε 12-13%.

Πώς να απαλλαγείτε από μια υποθήκη

Οι δανειολήπτες των στεγαστικών δανείων συνέρρεαν στις τράπεζες με αιτήσεις αναχρηματοδότησης των δανείων τους. Η πλειοψηφία των αιτήσεων προέρχεται από δανειολήπτες που συνήψαν στεγαστικά δάνεια το 2012-2014. Το Banki.ru ανακάλυψε για ποιους η αναχρηματοδότηση θα βοηθήσει στη μείωση της επιβάρυνσης του προσωπικού τους προϋπολογισμού.

Όπως και να έχει, οι ειδικοί που ρωτήθηκαν από το Banki.ru δεν πιστεύουν ότι στο άμεσο μέλλον τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μπορούν πραγματικά να μειωθούν σε τιμές κοντά στο 6-7% ετησίως.

«Δεν πιστεύω ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα πέσουν κάτω από το 9% ετησίως».

Andrey Stepanenko, Αντιπρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Raiffeisenbank:

Τα χαμηλά επιτόκια στεγαστικών δανείων φταίει εξ ολοκλήρου η Κεντρική Τράπεζα. Για πρώτη φορά μετά από 20 χρόνια, η ρυθμιστική αρχή έκανε την αγορά να πιστέψει στον πληθωρισμό στο 4%. Και αφού το πίστεψε η αγορά, έγινε 4%. Αυτό επιτεύχθηκε λόγω του γεγονότος ότι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ακολούθησε μια πολύ συνεπή, σαφή πολιτική σε αυτό το θέμα, διατηρώντας υψηλό βασικό επιτόκιο μέχρι να «συνθλίψει» τον πληθωρισμό. Και συνεχίζει να το κάνει. Επιπλέον, εξήγησε περισσότερες από μία ή δύο φορές γιατί και γιατί ακολουθούσε μια τέτοια πολιτική. Ο κόσμος κατάλαβε πώς λειτουργούσε η Κεντρική Τράπεζα και πίστεψε στις προβλέψεις της.

Δεν πιστεύω ότι τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα πέσουν κάτω από το 9% ετησίως. Και δεν νομίζω ότι αυτό είναι δυνατό στο εγγύς μέλλον. Μου φαίνεται ότι του χρόνου το ποσοστό θα μειωθεί το πολύ κατά μία ποσοστιαία μονάδα. Όμως το ποσοστό δεν θα πέσει κάτω από το 10% τα επόμενα δύο χρόνια.

«Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα πέσει κάτω από το 10% τόσο στην πρωτογενή όσο και στη δευτερογενή αγορά»

Natalya Konyakhina, διευθύντρια του τμήματος στεγαστικών δανείων της SMP Bank:

Σύμφωνα με τις προβλέψεις μου, μέχρι το τέλος του έτους το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων στην αγορά θα πέσει κάτω από το 10% τόσο στην πρωτογενή όσο και στη δευτερογενή αγορά. Όσον αφορά μακροπρόθεσμα, η δυναμική των επιτοκίων στεγαστικών δανείων θα εξαρτηθεί από την κατάσταση στη χρηματοπιστωτική αγορά και στην οικονομία συνολικά.

«Μέχρι το τέλος του 2018, τα ποσοστά θα μπορούσαν να φτάσουν το 9%»

Ivan Lyubimenko, διευθυντής του τμήματος πωλήσεων των τμημάτων δικτύου Absolut Bank:

Κατά τη γνώμη μου, τα μέσα επιτόκια στεγαστικών δανείων της αγοράς θα μειωθούν στο 10-9,5% μέχρι το τέλος του 2017. Μέχρι το τέλος του 2018, τα ποσοστά θα μπορούσαν να φτάσουν το 9%.

Υπάρχει ένας αρκετά πρόχειρος τύπος ότι το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι ίσο με το βασικό επιτόκιο αυξημένο κατά τρεις ποσοστιαίες μονάδες. Για να μπορέσουμε να μειώσουμε περαιτέρω το βασικό επιτόκιο, είναι απαραίτητο η κατάσταση στην οικονομία να παραμείνει σταθερή, η κατάσταση στον μεταποιητικό τομέα να βελτιωθεί, ο πληθωρισμός να σταθεροποιηθεί στο 4% ή ακόμη και να πέσει κάτω, οι προσδοκίες για τον πληθωρισμό να μειωθούν κ.λπ. Εάν υπάρχουν αυτές οι απαραίτητες προϋποθέσεις, η Κεντρική Τράπεζα θα συνεχίσει να λαμβάνει μέτρα για χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής.

Ωστόσο, δεν αναμένω σημαντική μείωση του βασικού επιτοκίου το 2018. Οι απότομες αλλαγές στα επιτόκια μπορούν επίσης να έχουν αρνητικές επιπτώσεις στην οικονομία, συμπεριλαμβανομένης της αυξημένης αστάθειας και του πληθωρισμού. Επομένως, η μείωση του βασικού επιτοκίου από τη ρυθμιστική αρχή δεν θα υπερβαίνει τη μία ποσοστιαία μονάδα. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα μειωθούν κατά ένα συγκρίσιμο ποσό.

«Με σταθερό επίπεδο πληθωρισμού και τρέχοντες κινδύνους, μέχρι το τέλος του 2018-2019 το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων μπορεί να φτάσει το 8-9%»

Alexey Tartyshev, επικεφαλής του τμήματος μάρκετινγκ και ανάλυσης στην τράπεζα υποθηκών DeltaCredit:

Προβλέπω το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στεγαστικών δανείων μέχρι το τέλος του έτους στο 9,25-9,75% ετησίως. Μέχρι το τέλος του 2018-2019, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων της αγοράς μπορεί να είναι 8-9%. Αλλά αυτό συμβαίνει με σταθερό επίπεδο πληθωρισμού και τρέχοντες κινδύνους.

«Τα ποσοστά θα συνεχίσουν να μειώνονται το 2018»

Oleg Korkin, διευθυντής του τμήματος μη συναλλακτικών προϊόντων και κεντρικών πωλήσεων της Bank Vozrozhdenie:

Με βάση τον τρέχοντα ρυθμό μείωσης των επιτοκίων, υποθέτω ότι τα μέσα επιτόκια στεγαστικών δανείων της αγοράς μέχρι το τέλος του έτους θα κυμαίνονται στο εύρος 10-10,25% ετησίως. Μπορεί επίσης να υποτεθεί ότι η μείωση των επιτοκίων το 2018 θα συνεχιστεί με μια μικρή επιβράδυνση της τρέχουσας δυναμικής.

Χάρη στα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων, οι συνθήκες διαβίωσης 700 χιλιάδων οικογενειών βελτιώθηκαν το 2017. Ο Γενικός Διευθυντής της AHML, Alexander Plutnik, απάντησε σε ερωτήσεις σχετικά με την τρέχουσα κατάσταση και τις προοπτικές της στεγαστικής αγοράς.

1. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων μειώθηκαν αισθητά το 2017. Τις τελευταίες εβδομάδες του τρέχοντος έτους, είναι δυνατόν να υποχωρήσουν περαιτέρω;

Η μακροοικονομική κατάσταση της χώρας βελτιώνεται. Στο τέλος Σεπτεμβρίου, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων για τους αγοραστές νέων κατοικιών ήταν κατά μέσο όρο 9,88%, για τις δευτερεύουσες κατοικίες – 10,14%. Ο αριθμός των νέων δανείων με ρυθμό μικρότερο του 10% ετησίως αυξάνεται. Η πιο σημαντική μείωση του 2017 είναι ήδη πίσω μας, αλλά τις υπόλοιπες εβδομάδες το ποσοστό μπορεί να μειωθεί κατά άλλο ένα δέκατο του τοις εκατό.

2. Όταν οι άνθρωποι απευθύνονται στις τράπεζες, τους προσφέρεται συχνά να συνάψουν στεγαστικό δάνειο με ποσοστό άνω του 11%. Είναι εντάξει?

Οι μεγαλύτερες τράπεζες έχουν επιτόκια 9-10%, αλλά ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να κερδίσουν περισσότερα από προμήθειες και πρόσθετες πληρωμές. Η Κρατική Δούμα σχεδιάζει να συζητήσει έναν νόμο που θα προβλέπει την ένδειξη στην πρώτη σελίδα της συμφωνίας όλων των πληρωμών και όλων των ποσών σε απόλυτες τιμές. Εάν εγκριθούν, οι όροι του δανείου θα γίνουν πιο σαφείς και πιο οπτικοί.

3. Τις προάλλες, ο επικεφαλής της Sberbank German Gref είπε ότι στο μέλλον θα είναι δυνατή η έκδοση υποθήκης στο 5%. Είναι αληθινό?

Στο μέλλον, είναι πράγματι δυνατή η μείωση των επιτοκίων σε τέτοιο επίπεδο. Απαραίτητες προϋποθέσεις: βελτιώσεις στην οικονομία και μείωση του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας. Μεσοπρόθεσμα είναι δυνατή η μείωση στο 8-7%.

Σήμερα η AHML διαθέτει προγράμματα με θέματα, χρησιμοποιώντας τα οποία μπορείτε να πάρετε υποθήκη από 6% ετησίως. Το επίπεδο αυτό επιτυγχάνεται με την επιδότηση μέρους των συντελεστών για προνομιακές κατηγορίες πληθυσμού. Χάρη στην AHML, το επιτόκιο στεγαστικών δανείων είναι περίπου 9%, ένα άλλο 2-3% αντισταθμίζεται από κεφάλαια από τον περιφερειακό προϋπολογισμό.

4. Τι είναι καλύτερο για τους δανειολήπτες: να πάρουν αμέσως στεγαστικό δάνειο ή να περιμένουν περαιτέρω μείωση των επιτοκίων;

Οι τιμές των κατοικιών δεν αυξάνονται ακόμη. Επομένως, δεν πρέπει να διστάσετε με ένα στεγαστικό δάνειο. Εάν είναι δυνατόν, πρέπει να βελτιώσουμε τις συνθήκες διαβίωσης. Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, ο δανειολήπτης καθορίζει την τιμή του διαμερίσματος. Μια πιθανή μείωση των επιτοκίων δεν θα πρέπει να είναι αποτρεπτική, καθώς το δάνειο μπορεί να αναχρηματοδοτηθεί.

5. Υπάρχουν ανησυχητικές πληροφορίες για υπεραποθέματα της αγοράς. Η προσφορά σε ορισμένες περιοχές υπερβαίνει τη ζήτηση κατά 30-40%. Θα τονώσει με κάποιο τρόπο η AHML τη ζήτηση για πλεονάζουσα κατοικία;

Το κύριο καθήκον του AHML είναι να τονώσει τον στεγαστικό τομέα στο σύνολό του, δηλαδή τόσο τη ζήτηση όσο και την προσφορά. Σε ορισμένες περιοχές υπάρχουν πράγματι προβλήματα με την υπεραπόθεση, αλλά δεν συνδέονται τόσο με την έλλειψη ζήτησης όσο με τις ελλείψεις των προγραμματιστών. Οι προγραμματιστές απέτυχαν να παρέχουν ένα άνετο αστικό περιβάλλον και δεν φρόντισαν για τον εξωραϊσμό.

Σε ένα περιβάλλον με πτώση των επιτοκίων, πολλοί άνθρωποι είναι έτοιμοι να αγοράσουν πιο ακριβά σπίτια, αλλά θέλουν να βρίσκονται σε ένα άνετο και πλούσιο αστικό περιβάλλον. Οι πλούσιοι αγοραστές δεν ενδιαφέρονται πλέον για διαμερίσματα που βρίσκονται σε κοντινή απόσταση με τα πόδια από νηπιαγωγεία, σχολεία και καταστήματα.

Το έργο της AHML στοχεύει πλέον στην κατασκευή πραγματικά άνετης κατοικίας. Παρέχονται οικόπεδα για τα πιο επιτυχημένα έργα. Η γη παραχωρείται όχι κοντά σε πόλεις, αλλά εντός των ορίων της πόλης, εντός της υπάρχουσας ανάπτυξης. Οι άνθρωποι πρέπει να πληρώνουν όχι μόνο για τετραγωνικά μέτρα, αλλά για ένα άνετο αστικό περιβάλλον διαβίωσης.

Οι στεγαστικοί δανειολήπτες της VTB 24 Bank με υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν μείωση του τρέχοντος επιτοκίου. Πελάτες που εξέδωσαν τα δάνειά τους το 2014-2017. – κατά την κορύφωση της οικονομικής κρίσης – αυτό ακριβώς κάνουν. Η μείωση του επιτοκίου στεγαστικών δανείων στο VTB 24 είναι ένας αποτελεσματικός τρόπος για τη μείωση του συνολικού κόστους του δανείου και της πιστωτικής επιβάρυνσης, ειδικά αφού από την 1η Αυγούστου 2019, η VTB 24 Bank μείωσε το επιτόκιο στεγαστικών δανείων. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο τι απαιτείται για την απόκτηση τέτοιων συνθηκών και ποιες απαιτήσεις και περιορισμοί υπάρχουν,

Το ίδιο το δικαίωμα αλλαγής των όρων δανεισμού υπέρ του δανειολήπτη προβλέπεται από τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (άρθρο 450). Κατά τη συμφωνία για νέες παραμέτρους δανείου με την τράπεζα, θα υπογραφεί πρόσθετη συμφωνία με τον δανειολήπτη, η οποία καθορίζει την αξία του νέου επιτοκίου.

Από τον Σεπτέμβριο του 2017, οι δανειολήπτες με ανοιχτά στεγαστικά δάνεια είχαν την ευκαιρία να μειώσουν το επιτόκιο που καθορίζεται στη συμφωνία. Αυτό κατέστη δυνατό λόγω της σταθεροποίησης της ρωσικής οικονομίας και, κατά συνέπεια, της μείωσης του βασικού επιτοκίου της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Σπουδαίος! Δεν υπάρχουν επίσημα προγράμματα και προτάσεις από την VTB 24 Bank για μείωση των τρεχόντων επιτοκίων. Η πρωτοβουλία προέρχεται εξ ολοκλήρου από τον πελάτη.

Από σήμερα, το 2019, όλοι οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων με επιτόκιο ίσο ή μεγαλύτερο από 10,5% ετησίως μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην τράπεζα για μείωση του. Άτομα με προσφορές μικρότερες από το αναγραφόμενο ποσό πιθανότατα θα απορριφθούν.

Το ελάχιστο επιτόκιο δανεισμού στο VTB 24 στις αρχές του τρέχοντος έτους ήταν 9,7% ετησίως. Μείωση του επιτοκίου αναχρηματοδότησης από την Κεντρική Τράπεζα από 7,75 σε 7,5 ποσοστιαίες μονάδες. την περίοδο έως τις 25 Μαρτίου 2018 ήταν παράγοντας της σταδιακής μείωσης του στεγαστικού τόκου στο 8,9% (στο τέλος του 1ου τριμήνου).

Αλλά από τις 6 Νοεμβρίου 2018, η VTB αύξησε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κατά 0,4 ποσοστιαίες μονάδες. ακολουθώντας το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας και άλλων τραπεζών.

Οι τρέχουσες πληροφορίες σχετικά με τα τρέχοντα επιτόκια για προϊόντα στεγαστικών δανείων στο VTB 24 παρουσιάζονται στον παρακάτω πίνακα.

Εφόσον η Τράπεζα της Ρωσίας ανακοινώνει μια επακόλουθη αύξηση του βασικού επιτοκίου, μπορούμε να πούμε με μεγάλη σιγουριά ότι τα επιτόκια δανεισμού θα αυξηθούν επίσης.

Αξίζει να μειωθεί το ποσοστό και είναι κερδοφόρο: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα σχετίζεται με τη σχέση μεταξύ των πιθανών οφελών και του επερχόμενου κόστους και δεν θα είναι πάντα θετική. Όλα εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη περίπτωση και τις παραμέτρους εισόδου της εκδοθείσας υποθήκης. Αξίζει επίσης να γίνει διάκριση μεταξύ μιας απλής μείωσης των τόκων σε υπάρχον στεγαστικό δάνειο VTB 24 κατόπιν αίτησης και της αναχρηματοδότησης μιας υποθήκης στο VTB 24 από άλλη τράπεζα. Πρόκειται για δύο βασικά διαφορετικούς τύπους ενεργειών.

Το πρώτο περιλαμβάνει μια απλή γραπτή δήλωση από έναν υπάρχοντα δανειολήπτη VTB για μείωση του επιτοκίου του λόγω γενικής μείωσης των επιτοκίων. Η δεύτερη επιλογή προϋποθέτει ότι ο τραπεζικός δανειολήπτης αποφασίζει να μεταφέρει το χρέος του στη VTB με χαμηλότερο επιτόκιο. Στην πρώτη επιλογή, τα οφέλη είναι προφανή και δεν απαιτούν ιδιαίτερο κόστος, αλλά στη δεύτερη επιλογή, όλα θα πρέπει να υπολογιστούν.

Ας δούμε ένα απλό παράδειγμα. Ο δανειολήπτης συνήψε υποθήκη το 2015 στο ποσό των 5 εκατομμυρίων ρούβλια για περίοδο 10 ετών με 13,5% ετησίως. θα εκδώσει υπερπληρωμή για το δάνειο ύψους 4,1 εκατομμυρίων ρούβλια. (εάν αποπληρώνετε τακτικά το χρέος εντός αυτών των 10 ετών), εξαιρουμένου του κόστους ασφάλισης και άλλων δαπανών. Από το 2015 έως σήμερα, έχει ήδη πληρώσει 2,9 εκατομμύρια ρούβλια.

Ας πούμε ότι το 2019 αποφασίζει να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη του στο VTB 24 με πιο ευνοϊκούς όρους: 2,1 εκατομμύρια ρούβλια (το υπόλοιπο του χρέους μείον το ποσό που έχει ήδη αποπληρωθεί) για 7 χρόνια με 10% ετησίως. Η απλή αριθμητική δείχνει ότι ο πελάτης έχει ήδη υπερπληρώσει 1 εκατομμύριο 307 χιλιάδες ρούβλια για το αρχικό δάνειο. + η υπερπληρωμή για το αναχρηματοδοτούμενο δάνειο θα είναι 828 χιλιάδες ρούβλια. Σύνολο 2,135 εκατομμύρια ρούβλια.

Το συμπέρασμα σε αυτή την περίπτωση είναι προφανές - τα οφέλη είναι απτά και αξίζει να προσπαθήσετε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας στο VTB. Μπορεί να είναι ασύμφορη η μείωση του επιτοκίου εάν ο δανειολήπτης έχει ήδη εξοφλήσει περισσότερο από το ήμισυ του χρέους και έχει περάσει περισσότερο από το ήμισυ της διάρκειας του δανείου. Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα για αυτό στην προηγούμενη ανάρτησή μας.

Η μείωση των τόκων στεγαστικών δανείων έχει τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:

• όφελος από υπερπληρωμή (θα πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά)·
• μείωση της επιβάρυνσης του χρέους (λόγω μείωσης του επιτοκίου η μηνιαία πληρωμή θα μειωθεί)
• απλοποιημένη διαδικασία για υφιστάμενους δανειολήπτες VTB 24.

Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν:

• το αναπόφευκτο πρόσθετο κόστος για τον δανειολήπτη (θα χρειαστεί να συνάψετε μια ασφαλιστική σύμβαση, να πληρώσετε για εκτίμηση ακινήτων, κρατικά τέλη και άλλα έξοδα που μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το κόστος του δανείου).
• αύξηση του κόστους χρόνου (η ίδια η τράπεζα χρειάζεται έως και 60 ημέρες για να εξετάσει κάθε αίτηση με αίτημα μείωσης του επιτοκίου, χωρίς να υπολογίζεται ο χρόνος συλλογής πρόσθετων εγγράφων και άλλων διαδικασιών).

Μειωμένα επιτόκια σε υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια VTB 24

Η VTB 24 Bank δέχεται αιτήσεις από τους δανειολήπτες της με ανοιχτό στεγαστικό δάνειο που ζητούν ευνοϊκή μείωση επιτοκίου. Το έγγραφο συντάσσεται σε ελεύθερη μορφή που απευθύνεται στον επικεφαλής του πιστωτικού ιδρύματος.

Σπουδαίος! Το VTB 24 μπορεί να μειώσει το ποσοστό στο 9,7%.

Δήλωση

Μια αίτηση μείωσης τόκων σε υπάρχον στεγαστικό δάνειο VTB 24 συντάσσεται σε ελεύθερη μορφή και πρέπει να περιέχει:

• Πλήρες όνομα του δανειολήπτη·
• Πληροφορίες υποθήκης (αριθμός σύμβασης, ημερομηνία έκδοσης, υπόλοιπο χρέους, διάρκεια, τρέχον επιτόκιο).
• Αναφέρετε τους λόγους για τη μείωση του ποσοστού (γενική μείωση συντελεστών + προσωπικές περιστάσεις).
• Καθορίστε την επιθυμητή τιμή.
• Πληροφορίες σχετικά με το πού να στείλετε μια απάντηση.

Σπουδαίος! Τέχνη. Το 450 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας συνεπάγεται τη δυνατότητα αλλαγής των όρων μιας προηγουμένως συναφθείσας συμφωνίας, επομένως δεν πρέπει να φοβάστε αυτό. Σύμφωνα με τους όρους, αυτή η αίτηση μπορεί να συνταχθεί από έναν από τους δανειολήπτες, αλλά απαιτείται η συγκατάθεση του συνοφειλέτη.

Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη και το δάνειο για τη μείωση του επιτοκίου

Ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί τις ακόλουθες βασικές προϋποθέσεις:

1. Μόνιμη εγγραφή στην περιοχή όπου δραστηριοποιείται η τράπεζα.
2. Επαρκής φερεγγυότητα (λαμβάνονται υπόψη διάφορες μορφές βεβαίωσης εισοδήματος).
3. Καλό πιστωτικό ιστορικό (ο παράγοντας αυτός αναλύεται προσεκτικά από τους τραπεζικούς υπαλλήλους και αποκλείει τυχόν καθυστερήσεις ή παραβιάσεις των όρων της δανειακής σύμβασης που έχει συναφθεί).
4. Μέγιστη χωρητικότητα.
5. Δεν υπάρχουν οφειλές για ασφάλιση.

Το ίδιο το δάνειο ελέγχεται επίσης για την ύπαρξη καθορισμένων απαιτήσεων και περιορισμών, συμπεριλαμβανομένων:

• νόμισμα - ρωσικά ρούβλια.
• το δάνειο ελήφθη πριν από περισσότερο από 1 χρόνο.
• το υπόλοιπο στεγαστικό χρέος είναι μεγαλύτερο ή ίσο με 500 χιλιάδες ρούβλια.
• τρέχον επιτόκιο – από 10,5% ετησίως.
• έλλειψη αποδεικτικών στοιχείων για την εφαρμογή οποιωνδήποτε προγραμμάτων αναδιάρθρωσης στο παρελθόν (για παράδειγμα, προγράμματα υποστήριξης AHML ή προϊόντα VTB 24)·
• το ενέχυρο (βάρος) εκτελείται κανονικά.
• Το δάνειο εκδόθηκε στο πλαίσιο οποιουδήποτε προγράμματος στεγαστικών δανείων, με εξαίρεση τα προγράμματα «Στρατιωτική υποθήκη» και «Κοινωνική υποθήκη των ρωσικών σιδηροδρόμων».

Μόνο ευσυνείδητοι πελάτες που δεν έχουν υφιστάμενη ληξιπρόθεσμη οφειλή και έχουν καθυστερήσεις για περισσότερες από 30 ημέρες θα μπορούν να μειώσουν τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων τους.

Πού να επικοινωνήσετε

Αίτηση για μείωση του επιτοκίου στεγαστικού δανείου VTB 24 θα πρέπει να υποβληθεί στο υποκατάστημα στο οποίο εκδόθηκε. Αυτά μπορεί να είναι είτε εξειδικευμένα στεγαστικά κέντρα, τα οποία είναι συνήθως χωριστά από τα κανονικά γραφεία, είτε πολυλειτουργικά υποκαταστήματα που εκτελούν ένα ευρύ φάσμα εργασιών και εξυπηρετούν διαφορετικές κατηγορίες πελατών.

Εάν ο δανειολήπτης έχει συνάψει στεγαστικό δάνειο από την VTB Bank και είναι πελάτης της για αρκετά χρόνια, τότε το πακέτο των εγγράφων κατά την υποβολή αίτησης για μείωση επιτοκίου θα είναι ελάχιστο για αυτόν. Θα χρειαστεί μόνο να προσκομίσετε ένα διαβατήριο και να γράψετε μια αίτηση στο χέρι σας.

Για πελάτες της πρώην VTB Bank of Moscow, οι ειδικοί ενδέχεται να απαιτούν διπλότυπα έγγραφα.

Θα χρειαστεί να παρέχετε:

• Ρωσικό διαβατήριο;
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την απασχόληση και την πιστοληπτική ικανότητα·
• έκθεση εκτίμησης ακινήτων·
• αντίγραφο εγγράφων δανείου (σύμβαση δανείου με χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής, σύμβαση υποθήκης).
• έγγραφα για εξασφάλιση·
• αντίγραφο του συμβολαίου ασφάλισης και απόδειξη πληρωμής του ασφαλίστρου·
• δήλωση.

Η τελική σύνθεση της συσκευασίας των χαρτιών καθορίζεται ξεχωριστά για κάθε εφαρμογή.

Περίοδος αναθεώρησης

Η επίσημη περίοδος για την εξέταση κάθε αίτησης δεν υπερβαίνει τις 60 ημέρες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η τράπεζα αναλαμβάνει να εξετάσει την κατάσταση του πελάτη, να μελετήσει τα έγγραφα και να λάβει την τελική απόφαση για τη χαλάρωση των όρων δανεισμού.

Η πρακτική δείχνει ότι το πραγματικό χρονικό πλαίσιο για τη λήψη απάντησης από την τράπεζα είναι ελαφρώς μικρότερο και είναι κατά μέσο όρο 1 μήνα. Αλλά, και πάλι, όλα εξαρτώνται από τη συγκεκριμένη περίπτωση. Σε μια αίτηση, η τράπεζα μπορεί να λάβει απόφαση σε 1-2 εβδομάδες, ενώ για μια άλλη θα χρειαστούν 2 μήνες.

Τι πρέπει να κάνετε μετά την έγκριση της αίτησής σας για μείωση

Αφού λάβουν θετική απάντηση από την τράπεζα, τα μέρη συνάπτουν πρόσθετη συμφωνία στη συναφθείσα δανειακή σύμβαση. Αναπόσπαστο μέρος του θα είναι ένα νέο πρόγραμμα πληρωμών, το οποίο υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη το μεταβαλλόμενο επιτόκιο.

Για την υπογραφή των εγγράφων, επιλέγεται αμοιβαία μια βολική ημέρα και ορίζεται συγκεκριμένη ώρα. Ο δανειολήπτης θα αρχίσει να πληρώνει το στεγαστικό δάνειο με το νέο επιτόκιο την 1η ημέρα της περιόδου πληρωμής που ακολουθεί την περίοδο υπογραφής των εγγράφων. Όλες οι απαραίτητες πληροφορίες θα εμφανιστούν στα γραφικά.

Οι κύριοι λόγοι άρνησης και τι πρέπει να κάνετε σε αυτήν την περίπτωση

Η VTB δεν μειώνει τα επιτόκια στεγαστικών δανείων για κάθε δανειολήπτη που κάνει αίτηση. Ακόμη και αξιόπιστοι πελάτες μπορούν να λάβουν αιτιολογημένη άρνηση. Μεταξύ των βασικών λόγων για μια τέτοια άρνηση είναι:

1. Κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό (υπάρχουν καθυστερήσεις ή η οφειλή δεν εξυπηρετείται καθόλου).
2. Το ίδιο το δάνειο δεν πληροί τις απαιτήσεις της τράπεζας (για παράδειγμα, το ποσό του δανείου είναι μικρότερο από 500 χιλιάδες ρούβλια ή το δάνειο εκδόθηκε πριν από αρκετούς μήνες).
3. Το επιτόκιο δεν είναι αρχικά υψηλό (η τράπεζα δεν εξετάζει τα επιτόκια κάτω του 10,5 προς τα κάτω).

Οι πελάτες της VTB που έλαβαν αρνητική απόφαση σχετικά με το αίτημά τους για μείωση του επιτοκίου δανεισμού σε στεγαστικό δάνειο μπορούν να υποβάλουν παρόμοια αίτηση σε άλλη τράπεζα ως εναλλακτικό τρόπο επίλυσης του προβλήματος.

Σήμερα, πολλές μεγάλες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία προσφέρουν ενδιαφέροντα προγράμματα αναχρηματοδότησης, βάσει των οποίων μπορείτε να συνδυάσετε έως και 5-7 υπάρχοντα δάνεια, διαφορετικών τύπων (για παράδειγμα, καταναλωτικά και στεγαστικά δάνεια). Συγκρίνω.

Από το 2019, όλοι οι πελάτες που έλαβαν δάνεια με 10,5% ετησίως ή υψηλότερο έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για μείωση του επιτοκίου. Η μείωση θα είναι μικρή – 0,5 ποσοστιαίες μονάδες. Ωστόσο, για μεγάλα δάνεια, ακόμη και αυτό θα βοηθήσει στη μείωση του μηνιαίου φόρτου δανείου και στη μείωση των υπερπληρωμών. Σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει οπωσδήποτε να κάνετε προκαταρκτικούς υπολογισμούς και να βεβαιωθείτε ότι είναι πραγματικά σκόπιμο και κερδοφόρο.

Θα μάθετε περισσότερα για τα δάνεια τρίτων παρακάτω.

Περιμένουμε τις ερωτήσεις σας στα σχόλια.

Πείτε μας για την εμπειρία σας από τη μείωση της τιμής στο VTB 24; Πώς πήγαν όλα;

Παρακαλώ αξιολογήστε την ανάρτηση και κάντε like!

Το επιτόκιο στεγαστικού δανείου είναι κάτι που ενδιαφέρει όλους όσους σχεδιάζουν να συνάψουν ή έχουν ήδη συνάψει δάνειο για διαμέρισμα. Για τους πρώτους, αυτός είναι ένας τρόπος εξοικονόμησης αναχρηματοδότησης και για τους δεύτερους, είναι μια προσπάθεια να βρεθεί η κατάλληλη στιγμή ώστε το επιτόκιο να είναι άνετο.

Οι ειδικοί δίνουν ενθαρρυντικές προβλέψεις! Πιστεύουν ότι μέχρι το τέλος του έτους τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα υποχωρήσουν και θα φτάσουν στα ιστορικά χαμηλά τους, κάτι που σίγουρα θα αναζωογονήσει την αγορά ακινήτων.

Για να αναζητήσετε διαμέρισμα, να συνομιλήσετε με εκπροσώπους τραπεζών και να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα επιτόκια στεγαστικών δανείων, ελάτε στην έκθεση «Real Estate from Leaders», που θα πραγματοποιηθεί στο Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Για να παρακολουθήσετε την εκδήλωση, πρέπει να εγγραφείτε στην ιστοσελίδα και να λάβετε εισιτήριο.

Λόγοι μείωσης του ποσοστού

Όλο και περισσότεροι ειδικοί τείνουν να πιστεύουν ότι το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων θα μειωθεί στο 7-8%. Αυτό θα διευκολυνθεί από την οικονομική κατάσταση που προβλέπεται στη Ρωσία.

Μεταξύ άλλων, ο πρόεδρος της Sberbank, German Gref, μιλά συχνά για τη μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων το 2019 στις συνεντεύξεις του. Υποστηρίζει ότι το κόστος ενός στεγαστικού δανείου θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από την Κεντρική Τράπεζα.

Η Κεντρική Τράπεζα εργάζεται ήδη για αυτό το θέμα - ο πληθωρισμός έχει επιβραδυνθεί και ενοποιηθεί γύρω στο 4%.

Επιπλέον, η μείωση του κόστους στεγαστικών δανείων θα επηρεαστεί από:

• Συναλλαγματική ισοτιμία;
• Εισαγωγικά πετρελαίου?
• Οικονομική ανάπτυξη;
• Πρόγραμμα κρατικής επιχορήγησης για οικογένειες στις οποίες γεννήθηκε το 2ο και 3ο παιδί

Επίσης, ο πρόεδρος της Sberbank είναι βέβαιος ότι η οικονομία της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει ήδη ξεπεράσει την κρίση και οδεύει προς, αν και μικρή, ανάπτυξη, η οποία θα είναι ένας επιπλέον λόγος για τη μείωση του επιτοκίου των στεγαστικών δανείων.

Πώς θα επηρεάσουν τα χαμηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων την αγορά ακινήτων;

Η μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων σίγουρα θα οδηγήσει σε αύξηση της ζήτησης για διαμερίσματα. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για οικογένειες που εμπίπτουν σε διάφορα κυβερνητικά προγράμματα, για παράδειγμα, το κεφάλαιο μητρότητας.

Αυτή η δήλωση επιβεβαιώνεται από το γεγονός ότι το 2017, όταν η Sberbank, και μετά άλλες τράπεζες, μείωσαν το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων στο 9-9,5%, οι άνθρωποι άρχισαν να αγοράζουν περισσότερα διαμερίσματα, η μέση ποσοστιαία αύξηση των συναλλαγών ήταν 20%.

Λαμβάνοντας υπόψη αυτή την εμπειρία, οι ειδικοί προβλέπουν ότι στο τέλος του 2018 και στις αρχές του 2019 η αγορά ακινήτων θα αναζωογονηθεί και το μερίδιο των συναλλαγών θα αυξηθεί σχεδόν κατά 50%. Αυτή η τάση μπορεί να είναι επωφελής όχι μόνο για τους καταναλωτές, αλλά και για τη ρωσική οικονομία στο σύνολό της.

Τώρα είναι η ώρα να αγοράσετε ένα διαμέρισμα! Πού μπορώ να το κάνω αυτό; Φυσικά, στην έκθεση «Real Estate from Leaders», που θα πραγματοποιηθεί στο Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Για να παρακολουθήσετε την εκδήλωση και να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις μειώσεις των επιτοκίων στεγαστικών δανείων, πρέπει να εγγραφείτε ηλεκτρονικά και να λάβετε ένα δωρεάν εισιτήριο.

Τι είδους αγοραστής θα είναι;

Εκτός από τις πληροφορίες σχετικά με τη μείωση των επιτοκίων, στον Πρόεδρο της Sberbank, German Gref, αρέσει να μοιράζεται ένα κατά προσέγγιση πορτρέτο ενός αγοραστή, το οποίο, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, θα αλλάξει μαζί με τη μείωση των τιμών των στεγαστικών δανείων.

Η μέση ηλικία του δανειολήπτη πρέπει να μειωθεί. Οι νέοι δεν θα φοβούνται πλέον τα στεγαστικά δάνεια όπως τώρα.

Επιπλέον, οι νεαρές οικογένειες και τα άτομα που σχεδιάζουν να αγοράσουν διαμερίσματα για τα παιδιά τους θα περιλαμβάνουν άτομα ηλικίας 23-25 ​​ετών ως πιθανούς αγοραστές. Αυτό θα είναι ιδιαίτερα αισθητό εάν, μαζί με το επιτόκιο της υποθήκης, μειωθεί και η προκαταβολή, λέει ο επικεφαλής της Sberbank.

Υποθήκη για προνομιακή κατηγορία πολιτών

Οι στρατιωτικοί και οι πολύτεκνες οικογένειες μπορούν επίσης να υπολογίζουν σε μείωση των επιτοκίων στεγαστικών δανείων το επόμενο έτος.

Μπορούμε ήδη να δούμε θετικές τάσεις - για το στρατιωτικό προσωπικό, το μέγιστο ποσό στο οποίο μπορούν να υπολογίζουν έχει αυξηθεί και υπάρχουν περισσότερες ευκαιρίες για χρήση του κεφαλαίου μητρότητας.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις προοπτικές μείωσης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων στη Sberbank και σε άλλους πιστωτικούς οργανισμούς, ελάτε στην έκθεση «Real Estate from Leaders», που θα πραγματοποιηθεί στο Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Για να παρακολουθήσετε την εκδήλωση, πρέπει να εγγραφείτε στην ιστοσελίδα και να λάβετε δωρεάν εισιτήριο.

Η πρόσφατη μείωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων έχει προκαλέσει απότομη αύξηση της ζήτησης για τέτοια δάνεια. Ωστόσο, οι ειδικοί προτείνουν ότι δεν είναι όλα τόσο ομαλά. Δεν θα περάσει πολύς καιρός πριν οι κυρώσεις διαδραματίσουν αρνητικό ρόλο στον στεγαστικό δανεισμό. Η Κεντρική Τράπεζα θα αυξήσει το βασικό επιτόκιο. Τα δάνεια θα γίνουν πιο ακριβά. Η άνοδος θα αντικατασταθεί από μια πτώση.

Ενάμιση αύξηση του δανεισμού το 2018

Όπως προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ρωσίας, το πρώτο εξάμηνο του 2018 εκδόθηκαν στη χώρα 666,4 χιλιάδες δάνεια. Το συνολικό τους ποσό είναι 1,3 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Σε σύγκριση με το επίπεδο της ίδιας περιόδου το 2017, αυτό ανήλθε σε: ο αριθμός των δανείων - 157 τοις εκατό, το συνολικό ποσό - 169 τοις εκατό. Μόνο στην πρωτεύουσα, το πρώτο εξάμηνο του τρέχοντος έτους, εκδόθηκαν 38,9 δάνεια και το συνολικό ποσό τους ανήλθε σε 163,7 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Σχεδόν όλες οι τράπεζες εκδίδουν δάνεια. Αλλά οι μεγαλύτεροι όγκοι περνούν από κρατικούς φορείς. Για παράδειγμα, η VTV εξέδωσε 108,6 χιλιάδες δάνεια (υποθήκες) τους πρώτους 6 μήνες του τρέχοντος έτους. Το συνολικό τους ποσό είναι 243,5 δισεκατομμύρια ρούβλια. Σύμφωνα με τις προβλέψεις, μέχρι το τέλος του έτους το συνολικό ποσό θα πρέπει να είναι 632,2 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Η πτώση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ξεκίνησε το 2017. Τότε, τους πρώτους μήνες, τα ποσοστά ήταν 12 – 12,5 τοις εκατό. Στο τέλος του πρώτου εξαμήνου του 2018 δόθηκαν δάνεια 9–9,5%. Κατά μέσο όρο, έπρεπε να πληρώσετε 20 χιλιάδες ρούβλια το μήνα για ένα δάνειο. Το πρώτο εξάμηνο του 2017 – 25 χιλ.

Αναμένεται ότι στα τέλη Δεκεμβρίου το τελευταίο ποσοστό θα φτάσει τα 2,8 - 3 τρισ. Παράλληλα, τον Σεπτέμβριο θα περάσει το ρεκόρ του 2017 των 2 τρισ.

Φυσικά, οι τράπεζες δεν χορηγούν δάνεια για φιλανθρωπικούς σκοπούς. Οι πολίτες πληρώνουν τόκους, που γίνονται το κέρδος των πιστωτικών ιδρυμάτων. Και επομένως υπάρχει πάντα ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών. Έχει ενταθεί καθώς ο αριθμός των στεγαστικών δανείων έχει αυξηθεί.

Τους πρώτους 6 μήνες του 2018, το μερίδιο αγοράς της Sberbank αυξήθηκε (σε ετήσια βάση) κατά 0,5%. Ως αποτέλεσμα, έως και το 50 τοις εκατό των δανείων εκδόθηκαν από τη Sberbank. Το μερίδιο των άλλων τραπεζών ήταν σημαντικά χαμηλότερο. Ωστόσο, ήταν πολύ σημαντικό για την VTB, η οποία βρέθηκε στη 2η θέση. Εκδόθηκαν το 17,3 τοις εκατό των δανείων. Η Gazprombank και η Rosselkhozbank, που ήταν στην 3η και 4η θέση, εξέδωσαν 2,3 και 2,1 τοις εκατό των στεγαστικών δανείων. Η Raiffeisenbank και η DOM.RF κατέλαβαν την 5η και 6η θέση. Ωστόσο, το μερίδιο της τελευταίας, αν λάβουμε υπόψη τα αποτελέσματα της θυγατρικής της τράπεζας "Russian Capital", αποδείχθηκε σημαντικό - 2,6%.

Από οικονομική θέση μέχρι άνεση και business class

Οι ειδικοί της εταιρείας Best-Novostroy πραγματοποίησαν ανάλυση των συμφερόντων εκείνων που συνάπτουν υποθήκη. Ταυτόχρονα, αποδείχθηκε ότι η πλειονότητα των δανειοληπτών δεν επιλέγει διαμερίσματα οικονομικής θέσης, όπως σημειώθηκε προηγουμένως, αλλά μάλλον την άνεση και τις επιχειρηματικές τάξεις.

Όπως σημείωσε η πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου αυτής της εταιρείας, Irina Dobrokhotova, το μέσο μέγεθος δανείου αυξήθηκε το 2018. Αυτός ο αριθμός κυμαινόταν από 4,5 έως 5 εκατομμύρια ρούβλια. Την ίδια περίοδο του 2017, το μέσο δάνειο ήταν 2,7 εκατ. Αυτή η αύξηση είναι αποτέλεσμα της μείωσης των επιτοκίων στεγαστικών δανείων, καθώς με χαμηλότερες πληρωμές, είναι δυνατή η αγορά ενός διαμερίσματος που ανήκει σε υψηλότερη κατηγορία.

Πρόσφατα σημειώθηκε αύξηση της δραστηριότητας στη δευτερογενή αγορά κατοικίας. Παρόλο που οι συνθήκες υποθήκης είναι συγκρίσιμες μεταξύ των αγορών, ορισμένοι προγραμματιστές προσφέρουν μπόνους. Πρόκειται για ειδικές συνθήκες υπό τις οποίες μειώνεται ο συντελεστής.

Σύμφωνα με τη γενική διευθύντρια του κτηματομεσιτικού γραφείου Bon Ton, Natalya Kuznetsova, όσοι αγοράζουν διαμερίσματα σε νέα κτίρια (ειδικά όταν η συναλλαγή είναι ασήμαντου μεγέθους) επιλέγουν υποθήκη. Στη δευτερογενή αγορά, οι πιστώσεις χρησιμοποιούνται σε ανταλλαγές. Δηλαδή, ένα άτομο πληρώνει ένα επιπλέον μικρό ποσό και ανταλλάσσει το διαμέρισμα με ένα με μεγαλύτερη επιφάνεια.

Ένα ακόμη χαρακτηριστικό. Καθώς οι όροι δανεισμού έγιναν πιο βολικοί, σημειώθηκε αύξηση στο μερίδιο των διαμερισμάτων που ταιριάζουν στην ηλικία. Σχεδόν το 22 τοις εκατό των αγοραστών είναι άνω των 50 ετών. Τέτοιοι άνθρωποι αγοράζουν διαμερίσματα ή στούντιο ενός δωματίου. Στόχος είναι να μπορέσουν τα παιδιά να ζήσουν χωριστά.

Πώς μπορεί να εξελιχθεί περαιτέρω η κατάσταση; Ελλείψει κυρώσεων και σταθεροποίησης της οικονομίας στη χώρα, θα περίμενε κανείς περαιτέρω μείωση από την Κεντρική Τράπεζα. Ως αποτέλεσμα, τα επιτόκια των δανείων, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, αναμενόταν επίσης να μειωθούν.

Η Κεντρική Τράπεζα μείωσε το επιτόκιο πολλές φορές το 2017. Ως αποτέλεσμα, έπεσε από 9,75 τοις εκατό στο 7,75. Το προεξοφλητικό επιτόκιο μειώθηκε επίσης το 2018. Τον Μάρτιο έπεσε στο 7,25%. Στη συνέχεια, όμως, η συναλλαγματική ισοτιμία του ρουβλίου αποδυναμώθηκε, γεγονός που ήταν αποτέλεσμα των κυρώσεων που επιβλήθηκαν κατά της Ρωσίας. Έκτοτε, η Κεντρική Τράπεζα δεν μείωσε το επιτόκιο. Θα υπάρξει άλλη υποβάθμιση; Αυτό είναι απίθανο. Νέες κυρώσεις ενδέχεται να αναγκάσουν την Κεντρική Τράπεζα να αυξήσει το επιτόκιο τουλάχιστον στο 7,5%.

Εάν το επιτόκιο αυξηθεί, οι συνθήκες που υπάρχουν στον δανεισμό θα γίνουν αυστηρότεροι. Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων θα αυξηθούν επίσης. Το αποτέλεσμα θα είναι η μείωση του αριθμού των δανειοληπτών. Ταυτόχρονα, το μεγαλύτερο μέρος τους θα μειωθεί, δηλαδή όσοι προσπαθούν να αγοράσουν φθηνή κατοικία θα αρνηθούν τα δάνεια. Αυτή η κατηγορία δανειοληπτών αποτελεί το 60-70 τοις εκατό του συνολικού αριθμού τους.

Σύμφωνα με τους αναλυτές της Inkom-Nedvimost, η έκρηξη των στεγαστικών δανείων πλησιάζει στην ολοκλήρωσή της. Ως αποδεικτικά στοιχεία, παρέχουν τους ακόλουθους δείκτες: Μάιος - 38,2 τοις εκατό των στεγαστικών δανείων, Ιούνιος - 33,4 τοις εκατό, Ιούλιος - 33,3.

Θα συνεχιστεί η πτώση; Θα επιτευχθεί ο αριθμός του 2017, όταν το μερίδιο των στεγαστικών δανείων ήταν 31,5 τοις εκατό; Αν και επί του παρόντος το στεγαστικό δάνειο είναι ο μόνος τρόπος επίλυσης του στεγαστικού προβλήματος για τη συντριπτική πλειονότητα των πολιτών, η αύξηση του επιτοκίου δανεισμού της Κεντρικής Τράπεζας και η επακόλουθη αυστηροποίηση των όρων δανεισμού από τις τράπεζες θα καταστήσει αδύνατη την πληρωμή δανείων για σημαντικό μέρος του πληθυσμού.

Η κατάσταση επιδεινώνεται από την αναμενόμενη άνοδο των τιμών, μεταξύ άλλων λόγω της αύξησης του ΦΠΑ κατά 2%. Φυσικά, με την πρώτη ματιά, δεν έχει μεγάλη σημασία αν ο ΦΠΑ είναι 18 ή 20 τοις εκατό. Ωστόσο, αφού ένα προϊόν περάσει από την πλήρη αλυσίδα από την εξόρυξη πρώτων υλών έως το λιανικό εμπόριο, το δηλωμένο 2 τοις εκατό μπορεί να μετατραπεί σε 6 ή 10, κάτι που θα κάνει τους πιθανούς δανειολήπτες να σκεφτούν αν θα συνάψουν υποθήκη ή όχι.

Φυσικά, ο τεράστιος όγκος της προσφοράς στην αγορά κατοικίας μπορεί να παίξει ρόλο. Αλλά δεν μπορεί να αναμένεται σοβαρή μείωση τιμής στον ανταγωνισμό μεταξύ των προγραμματιστών. Νικητής θα είναι αυτός που προσφέρει οικονομικά διαμερίσματα. Ωστόσο, είναι καλύτερο να ελπίζουμε για το καλύτερο. Δηλαδή, παρά τις κυρώσεις, η Κεντρική Τράπεζα δεν αυξάνει το επιτόκιο, λόγω αυτού, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων παραμένουν σταθερά και δεν υπάρχει έντονη μείωση της ζήτησης στην αγορά κατοικίας.