Банковская система канады. Банк канады Бонусы за использование кредитных карт

Введение

Привет из Канады. Меня зовут Павленко Алексей.

Сегодня я бы хотел поговорить про канадские банки. Они достаточно сильно отличаются от украинских, причем не всегда в лучшую сторону.

Когда вы переезжаете в Канаду, то ваша жизнь начинается с чистого листа. Чтобы лучше интегрироваться в новое общество, лучше наблюдать за окружающими и смотреть как они используют банковские продукты. Наличные деньги здесь практически не в ходу, в основном народ пользуется кредитными карточками и выписывает чеки.

Кредитная история

Очень важно построить кредитную историю, она поможет в будущем купить дом в кредит, машину или просто какую-то ерунду в рассрочку. И этому поможет открытие кредитной карточки. Вам заводится кредитная линия, которая позволяет тратить деньги, даже если их у вас нет. Поверьте, в первое время это может пригодиться. Главное — вовремя пополнять баланс. Раз в месяц в определенный день он проверяется и если там недостаточно денег, то ваша кредитная история портится, а вы попадаете на деньги. Но там не такие большие штрафы. Точно не помню, вроде 20% годовых.

Бонусы за использование кредитных карт

Платить кредитными картами выгодно. В зависимости от вашего годового дохода, доступны разные варианты кредиток. Как платные, так и бесплатные. Мне, например, после каждой оплаты возвращается 1-4% от суммы покупок. По другому типу карт накапливаются не деньги, а баллы, которые можно потом на что-то обменять. В супермаркетах очень часто спрашивают есть ли карта с Air Miles — это когда воздушные мили добавляются, которые можно поменять, например, на повышение обслуживания в самолете с эконом на бизнес.

Получается, чем больше вы тратите, тем больше получаете бонусов. Своего рода игра, как в детских центрах, когда автоматы выдают бумажные билетики, которые потом можно поменять на китайский ширпотреб.

Предложения от крупных канадских банков для новых иммигрантов

В Канаде 5 крупных банков: RBC , TD Bank , Scotiabank , BMO и CIBC . Суммарно их активы составляют более 4 триллионов канадских долларов. Это такое число с 12 нулями.

В каждом из этих банков действуют программы для новых иммигрантов. Например, вам без проблем откроют банковский счет, дадут кредитную и дебетовую карточки, чековую книжку, банковскую ячейку, льготный курс обмена валют и еще освободят от платы за обслуживание в течение 6 месяцев. Некоторым клиентам еще и iPad дарили. Только, говорят, надо об этом напоминать.

Но это я такую собирательную картину составил, лучше проверять текущие предложения на сайтах банков.

Хотите найти работу в Канаде ? , во время которого вы узнаете все тонкости о канадском рынке труда, научитесь писать профессиональное резюме и подготовитесь к интервью с канадскими работодателями.

Конечно же, если Вы собираетесь в Канаду, у Вас есть накопления на которые вы собираетесь жить первое время, а может даже средства вложиться в жилье. Везти средства можно несколькими способами и сегодня я расскажу о том, как из России открыть счет в Канадском банке и перевести средства.

В Канаде есть несколько банков которые готовы предоставить услугу удаленного открытия счета и я связалась с несколькими из них через форму онлайн чата или отправив им письмо на e-mail. В итоге получила такую статистику:

• Scotiabank — Банк имеет такую программу как StartRight , которая позволяет открывать аккаунт удаленно, однако сотрудница банка ответила мне так:
  

  Sorry; Scotiabank’s International Account Opening Program is not available in your country.

• HSBC — Чтоб открыть счет находясь не в Канаде необходимо прийти в офис банка вне Канады, поэтому конечно же я получила такой ответот сотрудника банка:
  

  Please note, you would not be able to set up an account from Russia to Canada as there is no retail banking presence.

• — Не смотря на то, что на форумах я сталкивалась с тем, что людям удавалось открыть счет удаленно, сотрудник банка безапелляционно, даже не узнавая страну откуда я уезжаю, ответила:
  

  You should by physically present in Canada to open bank account. Should I make an appointment after your arrival?

• RBC — У этого банка на сайте есть специальная форма , после заполнения которой в течении 5 рабочих дней Вам ответит сотрудник банка. Мне ответили на следующий день, ура! В этом банке можно открыть счет удаленно, не являясь Permanent Resident, но все будет не просто и не быстро.

Особенности банковского счета, открытого из России

И так, у Вас есть возможность открыть счет на себя одного или joint аккаунт (на себя и, например, супруга) с тарифом no-monthly-fee RBC Day to Day Savings ® account (https://www.rbcroyalbank.com/accounts/day-to-day-savings.html).

The RBC Royal Bank открывает депозитный аккаунт на который можно только класть средства, снимать средства с него будет нельзя пока Вы не приедете в Канаду. Когда аккаунт будет открыт можно будет провести всего одну транзакцию размером не более $20 000 (CAD) на человека.

Так же для этого аккаунта будет недоступен онлайн-банкинг. Убедитсья, что средства дошли или заказать справку об остатке можно будет через личного консультанта, который Вам назначается банком с первого же письма.

Процедура открытия счета в RBC из России

Необходимые документы:

1. Копия двух документов подтверждающих личность из списка ниже:
   • Canadian or Foreign passport (Required)
   • Foreign National ID card
   • Foreign Driver’s License
   • U.S. Birth Certificate
   • U.S. Driver’s License
   • Canadian Driver’s Licence
   • Canadian Birth Certificate
   • IMM 1000 — Record of Landing
   • IMM 1442 — Temporary Resident Permit
   • IMM 5292 — Confirmation of Permanent Residence
   • Permanent Resident Card
   • Certificate of Canadian Citizenship or Certification of Naturalization (paper or card)
   • Certificate of Indian Status
   • Canadian Social Insurance Number (SIN) card issued by the Government of Canada
   • Canadian Old Age Security card with SIN
   • Provincial health insurance card (not permitted if issued in PEI, Manitoba, Nova Scotia or Ontario)
   • Provincially issued identification card with photo
   • Protocol Identity Card or Acceptance issued by:
     • Global Affairs Canada (GAC),
     • Department of Foreign Affairs, Trade and Development Canada (DFATD)
     • Department of Foreign Affairs and International Trade (DFAIT)
2. Документ, подверждающий статус, если подаетесь без Канадских документов из списка ниже:
   • Work or Study o (IMM 1442) permit
   • Application Number, or Port of Entry Letter of Introduction issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
   • Permanent Residence Application Number, or Confirmation of Permanent Residence document issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
   • Acceptance Letter from a Canadian educational institution
   • Confirmation of enrolment letter from a Canadian educational institution
   • Parent and grandparent super visa or approval letter issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)
3. Дата ожидаемого прибытия в Канаду
4. Цель открытия счета в Канаде
5. Заполненные анкеты, которые вышлет менеджер по электронной почте. Для совместного аккаунте необходимо будет заполнить немного больше бумаг, чем для аккаунта с одним владельцем:
   1. Application Form (# 116819) для каждого владельца счета
   2. Specimen Signature Form (# 40830) для каждого владельца счета
   3. Specimen Signature Form for Joint Deposit Accounts (# 40832) одну форму с двумя подписями.

Все копии документов должны быть заверены у юриста!

You will need to visit a lawyer who will verify your identification and documents. They must complete the RBC Agent Agreement in the application for each account owner.

Насколько мне известно RBC работает только с теми адвокатами, которые есть в спискe www.martindale.com (Заходить через VPN, не работает из России).

После того как пакет документов собран, необходимо отсканировать их и отпраивть менеджеру на ревью, он скажет все ли его устраивает, возможно даст советы, что исправить. Уже затем пакет документов необходимо будет отправить обычной почтой менеджеру и дождаться пока он рассмотрит заявление и сообщит данные о банковском счете.

Вывод

Ознакомившись с пакетом документов и сверившись с калнедарем, я решила, что я буду открывать аккаунт непосредсвенно после приезда в Канаду, а не заранее. Руководствовалась я вот чем:

• Есть вероятность, что мое заявление могут не успеть рассмотреть за оставшийся месяц, пока я соберу документы, отправлю их почтой. А мне еще делать перевод из Российского банка, ждать и волноваться, вдруг что-то пойдет не так. Время не на моей стороне, поскольку я дала себе всего месяц на сбор вещей.
• Для ньюкамеров многие банки предоставляют льготные условия открытия счета, подарки, борятся за клиентов, меняют валюту по льготному курсу. Всего этого я лишусь открыв счет заранее.

Переломным моментом в процессе создания центрального банка стала Великая депрессия 1929-1933 гг. В Канаде было сложно производить международные расчеты, когда каждый из множества небольших банков управлял частью счетов пра­вительства. Возникла необходимость найти средство разреше­ния этой проблемы. В 1933 г. был определен состав королев­ской комиссии для проведения обследования канадской фи­нансовой системы. Вскоре было объявлено о намерении соз­дать центральный банк.

Банк Канады был учрежден как акционерное предприятие в 1934 г., причем держателями акций не могли быть коммер­ческие банки, их служащие и иностранцы. Он начал функцио­нировать с 11 марта 1935 г.

В 1938 г. была осуществлена национализация центрального банка путем скупки правительством акций частных владель­цев, в результате чего Банк Канады стал государственным уч­реждением. Ему были доверены как функции, исполнявшиеся до этого другими организациями, так и новые полномочия, в том числе эмиссия банкнот. Агентствами Банка Канады стали налоговые бюро, департамент исследования финансового раз­вития и экономической конъюнктуры Канады и иностранных государств, службы операций с валютой и ценными бумагами, служба государственного долга. Закон о Банке Канады часто изменялся, но цель работы Банка всегда оставалась неизмен­ной: регулировать кредитование и денежную систему в инте­ресах хозяйственной жизни страны.

Банк Канады не является коммерческим банком, не покупает акции коммерческих банков, не кредитует и не принима­ет депозиты от частных лиц и компаний. За свою деятель­ность Банк Канады несет ответственность перед парламен­том, периодически предоставляя ему отчеты о проделанной работе. Принципиальная роль, отраженная в «Акте Банка Канады », заключается в стимулировании экономики и финансового благополучия Канады.

Банк обладает правами юридического лица. Штаб- квартира находится в Оттаве, но по Закону о Банке Канады ему разрешено учреждать филиалы по всей стране и даже за границей по одобрению в совете генерал-губернатора.

Управление Банком Канады осуществляет совет директо­ров банка, состоящий из 12 избранных человек, председателя Банка и его первого заместителя, а текущей деятельностью за­нимается совет управляющих (правление), состоящий из шес­ти человек.

В совет директоров банка также входит заместитель мини­стра финансов, но без права голоса. Члены совета директоров назначаются министром финансов на три года и являются представителями различных регионов страны.

В совет управляющих входят председатель, его первый за­меститель и четыре заместителя. Совет управляющих опреде­ляет монетарную политику и принимает решения, касающие­ся финансовой системы, т.е. он является органом, обеспечива­ющим ежедневное руководство Банком Канады. Решения по ставкам принимаются на основе консенсуса.

Управляющий и его первый заместитель избираются из деятелей с признанной финансовой компетенцией. Они на­значаются на семилетний срок без возможности досрочной замены и посвящают свое рабочее время обязанностям, кото­рыми наделяет их Закон о Банке Канады или другой феде­ральный закон.

Монетарная политика Банка Канады включает два ключе­вых компонента, неразрывно связанных друг с другом:

установление эластичного уровня процентных ставок;

контроль инфляции, обеспечение уровня которой произ­водится управлением процентными ставками.

Целью монетарной политики Банка Канады является си­стема контроля и удержания инфляции на уровне около 2%, срединной точки коридора возможного изменения инфляции в пределах 1-3%.

Банк Канады также ежедневно изменяет свою целевую ставку финансирования. Изменения этой ставки влияют на процентные ставки и на ценность канадских денег.

Денежно-кредитные условия определяются двумя показа­телями: процентной ставкой и валютным курсом. Перемена денежно-кредитной политики имеет значение тогда, когда из­менение денежно-кредитных условий оказывает влияние на спрос на товары и услуги.

От момента определения денежно-кредитной политики до времени ее реального воздействия на экономику наблюдается некоторая задержка от 18 до 24 месяцев. Причиной этого яв­ляется долгий процесс последовательного взаимовлияния раз­личных факторов, при этом она необходима для ограничения наложения денежно-кредитных условий и для влияния на уровень инфляции.

Основными функциями Банка Канады являются:

сохранение низкого и стабильного уровня инфляции;

обеспечение надежности денег;

сохранение финансовой стабильности;

управление средствами канадского государства и его долгом;

обеспечение доверия рынка к стоимости канадских денег;

выпуск и распределение канадских банковских билетов;

контроль ставки рефинансирования;

управление золотовалютными резервами;

эмиссия сберегательных сертификатов Канады.

Как кредитор последней инстанции Банк Канады также обеспечивает срочную ликвидность имеющим на это право институтам кредитной системы при наличии таких проблем.

Банк тесно взаимодействует с финансовыми рынками по­средством своего присутствия на валютных рынках, осущест­вляет торговлю и управление правительственными ценными бумагами, а также оказывает влияние на уровень процентных ставок, установление ставки овернайт (overnight).

Банк Канады является фискальным агентом правительства Канады. Роль фискального агента сопровождается определен­ной ответственностью, соотносимой с управлением обще­ственными фондами. Выполняя данную функцию, он высту­пает банком правительства и управляющим казначейством; управляет счетами Главного администратора налогов, через которые почти все деньги собираются и расходуются прави­тельством. Банк гарантирует, что на этих счетах будет доста­точно наличных средств для обеспечения ежедневных потребностей, а избытки будут инвестированы на депозиты.

Банк также управляет иностранными валютными резервами правительства. Эти резервы обеспечивают основную ликвидность активов правительства и помогают создать надлежащие условия для установления обменного курса канадского доллара на рынке валют.

Банк Канады состоит в ведении министерства финансов но имеет определенную независимость по отношению к правительству. Что касается взаимодействия с другими субъекта­ми хозяйствования, то он является банком для коммерческих банков.

Правительственные долги в основной своей массе состоят из неоплаченных правительственных ценных бумаг, таких как казначейские векселя и облигации. Банк представляет прави­тельству рекомендации по осуществлению наиболее эффек­тивного управления этим долгом и продает ценные бумаги правительства на аукционах дистрибьюторам и дилерам. Банк Канады состоит из десяти департаментов:

научных исследований - отвечает за обеспечение анализа канадской экономики;

финансовых рынков - берет на себя совокупность функ­ций оперативного и аналитического характера: осуществление денежно-кредитной политики, управление финансами госу­дарства, наблюдение за финансовыми рынками для улучшения осуществления денежно-кредитной политики и т.д.;

денежных и финансовых исследований - проводит иссле­дования, связанные с финансовым сектором, внимательно сле­дит за его деятельностью и представляет отчеты для содей­ствия разработке и осуществлению денежно-кредитной поли­тики Банка Канады;

международных отношений - проводит точечный анализ современного развития и прогнозирует состояние дел в эконо­мике за рубежом, представляет анализы и взгляды по вопро­сам, интересующим международные финансовые органы, в том числе Международный валютный фонд, и проводит иссле­дования, связанные с международными финансовыми рынка­ми и состоянием дел в экономике за рубежом;

услуг высшему руководству и юридических услуг - уча­ствует в управлении Банком Канады, предоставляя высшему руководству и правлению поддержку в принятии решений. Этот департамент также предоставляет Банку Канады юриди­ческие услуги и представляет его в качестве юридического лица;

банковских операций - занимается предоставлением ус­луг Банку Канады, а также эмиссией денег и обслуживанием клиентов;

связей с общественностью - содействует Банку в прояв­лении открытости и прозрачности. Одним из его важных при­оритетов является поддержка правления, играющего первосте­пенную роль в связях, касающихся денежно-кредитной поли­тики Банка Канады;

контроля - исполняет обязанности по проведению неза­висимой оценки операций Банка Канады от имени высшего руководства и правления банка;

управления долгом или Бюро управления долгом - зани­мается обеспечением деятельности административных служб и представлением указаний по программе управления долгом правительства;

общих служб - занимается всем остальным от управле­ния служащими до покупки оборудования.

С общегосударственной точки зрения роль Банка Канады значительна: он стремится способствовать экономическому благосостоянию канадских граждан, определяет такую денеж­но-кредитную политику, которая должна снискать доверие ка­надцев. Но главным образом Банк Канады является финансо­вым агентом федерального правительства. Он представляет государству стратегические рекомендации для обеспечения эффективного управления долгом и продает ценные бумаги с торгов коммерсантам и посредникам финансового рынка.

Иммигрантов может быть сложнее ввиду отсутствия кредитной истории. Вам на пользу играет тот факт, что между банковскими учреждениями высокая конкуренция. В случае отказа всегда можно перейти через дорогу и открыть счёт в другом банке.

Чаще всего первый год обслуживания бесплатен — это делается для того, чтобы привлечь новых клиентов. Не стесняйтесь походить по 2-3 банкам и узнать условия, в перспективе это может сэкономить значительные средства. Также учитывайте время работы и удобство расположения филиалов относительно дома или работы. Для открытия счёта потребуются два документа в оригинале, например паспорт и водительские права .

Основные канадские банки (RBC, BMO, TD, CIBC и Scotiabank) предлагают специальные тарифы для новых иммигрантов. Не забудьте заглянуть в них, зачастую можно открыть счёт на очень привлекательных условиях.

Стоимость

Имейте в виду, что в каждом из этих банков есть ежемесячные обязательные платежи за текущие счета (chequing accounts). Средний канадец тратит на банковское обслуживание около $220 в год. Теперь вы понимаете, насколько выгодно попасть на акцию «Первый год обслуживания в подарок»! В зависимости от количества транзакций, банк каждый месяц берёт за свои услуги от $5 до $30. Этих сборов можно избежать, если поддерживать баланс выше определённого уровня — $1000-$1500.

В Канаде люди привыкли не передавать наличные деньги, а выписывать чек с указанием суммы. В 90% случаев вам придётся оплачивать аренду жилья именно таким способом. 100-страничная чековая книжка обойдётся примерно в $25-40.

За использование иностранных банковских карт часто взимается существенная комиссия, поэтому нужно открыть счёт в Канаде как можно быстрее.

Банкоматы

Так же, как и в России, для снятия наличных лучше использовать «домашние» банкоматы. Комиссия за снятие наличных в чужом ATM (Automated Teller Machine) обычно обходится в полтора доллара, а если это частный банкомат, то гораздо дороже — от $1.50 до $4.50, а может быть и больше. Их следует избегать и использовать только в крайних случаях.

Лучшие банки Канады для иммигрантов

• Ванкувер : доступен бесплатный чековый счёт от Coast Capital Credit Union. Для снятия наличных без комиссии можно использовать банкоматы Coast Capital и HSBC.
• Онлайн-банк President’s Choice предлагает бесплатное обслуживание счёта, неограниченное количество транзакций, бесплатные чековые книжки. Для снятия наличных можно использовать инфраструктуру CIBC.

Ведение счёта в других банках обойдётся минимум по $4 в месяц, возможность бесплатного снятия наличных ограничена, а чековая книжка стоит от $25.

Кредитные карты

Выбирая банк, неплохо бы присмотреться на будущее к кредитным картам. Кроме удобства, многие банки предлагают выгодные программы вознаграждения за покупки: бесплатные мили, скидки в гипермаркетах, онлайн-магазинах и так далее. При анализе учитывайте беспроцентный период, ставку и дополнительные комиссии, например при снятии наличных. Канадцы с ранней молодости берегут свой кредитный рейтинг, погашая платежи точно в срок.

RBC Dexia выдаёт кредитные карты без проверки истории заёмщика, что решает проблему её отсутствия. Эта опция доступна только для граждан Канады и постоянных резидентов. Также подобную акцию для новых иммигрантов предлагает Scotiabank.

Здание штаб-квартиры Национального Банка находится по адресу:
234, улица Веллингтон, Оттава, Онтарио, Канада

Телефон: 1.800.303.1282

Факс: 613.782.7713

Электронная почта: [email protected]

Национальный Банк Канады - это центральный банк страны. Он создан в 1934 году и регулируется Законом о Банке Канады. В его компетенцию входят такие задачи:

• сохранение финансовой стабильности
• сохранение низкого и стабильного уровня инфляции
• сохранение надёжности денег
• управление средствами государства Канады и его государственными долгами
• применение денежно-кредитной политики для сохранения и упрочения доверия рынка к канадской валюте
• выпуск и распределение канадских банковских билетов
• взятие на свою ответственность невостребованных счетов, владельцев которых не могут найти в течение более чем десяти лет
• контроль за ставкой рефинансирования – официальной учётной ставкой
• управление золотовалютными резервами
• выпуск сберегательных сертификатов Канады

С февраля 2008 года управляющим банком является Марк Карни, назначенный на семилетний срок.

Банк Канады начал деятельность в марте 1935 года, после долгого процесса своего создания. В 1913 году У. Ф. Маклин озвучил предложение создать центральный банк, который был бы частным, но управлялся правительством. Его предложение отвергли.

Организация банковской системы Канады в то время была по типу британской – с ограниченным количеством банковских филиалов. Создание такой системы было логичным решением для того, чтобы удовлетворить потребности населения в небольших деревнях, разбросанных по огромной территории. Поскольку Канада в то время была страной более аграрной, чем промышленной, плотность населения на территории была невысокой. Экономика была относительно неразвита, и можно было открывать филиалы в каждом населенном пункте с гораздо меньшим капиталом и количеством персонала, чем для независимых банков.

Решили использовать филиальную систему, хорошо функционировавшую более ста лет, причем каждое отделение эмитировало свои кредитные билеты. Такое положение вещей просуществовало до экономического кризиса в 1929 году.

Тогда премьер-министр Ричард Беннет отметил, что Канаде сложно производить расчёты на международном уровне, когда счета правительства разбросаны по небольшим банкам. Он потребовал найти средство разрешения проблемы. В 1933 году он составил королевскую комиссию для обследования финансовой системы Канады, следствием чего стало решение создать центральный банк. Банк Канады, основанный вначале как открытое акционерное общество, открыл свою деятельность в марте 1935 года.

В 1938 Банку Канады присвоили статус государственного учреждения.

Банк Канады находится в ведении Минфина, но определенная независимость в отношении правительства у него имеется.

Кроме того, он контролирует финансовую систему Канады согласно полномочиям, закрепленным в Законе о банках.

Банк предоставляет займы любому члену Канадской платёжной ассоциации, в том числе канадскому правительству.

В ведении Банка Канады – принимать вклады канадского правительства, начисляя на них проценты. Он имеет право открывать счета в любых центральных банках, в международных организациях: Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Банк международных расчётов и других.

Наконец, Банк Канады может иметь в своем владении, приобретать, сдавать внаем недвижимое имущество, а также распоряжаться им.

Банк Канады управляется группой лиц, главным из которых является управляющий, которым в 2008 был выбран Марк Карни. Кроме него, в правлении находится заместитель управляющего, с 2008 – это Пол Дженкинс, четыре заместителя управляющего (их количество при необходимости регулируется Банком Канады) и 12 членов правления.

В разное время управляющими Национальным Банком Канады были:

• Грэм Тауэрс с 1934 по 1954 год
• Джеймс Койн с 1955 по 1961 год
• Луи Расменский с1961 по 1973 год
• Джеральд Боуи с 1973 по 1987 год
• Джон Кров с 1987 по 1994 год
• Гордон Тиссен с 1994 по 2001 год
• Давэд Додж с 2001 по 2008 год