Výber banky na pôžičku na auto. Ktorá pôžička na auto je výhodnejšia: kde získať najlepšie pôžičky na kúpu auta

Len málo Rusov má možnosť kúpiť si požadovaný model vozidla hneď, za hotovosť, takže takmer všetky banky ponúkajú programy pôžičiek na autá. Úrokové sadzby a ďalšie úverové podmienky sa budú samozrejme v jednotlivých úverových inštitúciách líšiť a každý potenciálny dlžník chce získať výhodný úver tak, že bude čo najmenej preplácať. V recenzii sa pozrieme na to, čo vo väčšej miere ovplyvňuje úrokové sadzby a povieme si aj o troch najvýnosnejších, podľa nás, úverových programoch na auto, ktoré ponúkajú banky.

ČO OVPLYVŇUJE ZÁUJEM?

Existuje množstvo faktorov, ktoré ovplyvňujú politiku úverových inštitúcií ohľadom úrokových sadzieb úverov poskytnutých na nákup vozidiel.

Hlavné sú:

Trvanie zmluvy. Asi každý už vie: čím kratší termín, tým nižšia bude v konečnom dôsledku úroková sadzba;
- veľkosť zálohy - čím väčšia je jej hodnota, tým menší bude preplatok na úvere;
- balík dokumentov. Ak môže potenciálny dlžník predložiť iba pas na získanie pôžičky na auto, sadzba bude výrazne vyššia a ak je pripravený potvrdiť svoj príjem certifikátom 2-NDFL, úrok klesne;
- mena. Pri pôžičkách poskytovaných v amerických dolároch budú sadzby nižšie ako pri rubľoch, ale vzhľadom na súčasný vysoký a nestabilný výmenný kurz je to viac než nerentabilné;
- vek auta. Dá sa povedať, že sadzby sa zvyšujú úmerne veku vozidla, teda čím „mladšie“ auto, tým nižšia sadzba;
- registrácia poistenia. Takmer všetky pôžičky na autá vyžadujú poistenie CASCO, ale niektoré bankové inštitúcie netrvajú na poistení a svoje riziká kompenzujú zvýšenými úrokovými sadzbami;
- sezónne. Spravidla na jar a na jeseň stúpa dopyt po vozidlách a zvyšuje sa aj počet poskytnutých úverov. Niektoré banky využívajú situáciu a cielene v tomto čase zvyšujú úrokové sadzby, niektoré úverové organizácie ich naopak znižujú, aby dopyt ešte zvýšili.

Ak chcete minimalizovať preplatky úveru, môžete sa zúčastniť. V tomto prípade štát kompenzuje 2/3 úrokovej sadzby banky, ale budete si môcť kúpiť auto, ktoré nebolo vyrobené pred viac ako 1 rokom a zmontované v Ruskej federácii, čo sa nebude páčiť všetkým nadšencom automobilov. .

PONUKY BANKOV

V súčasnosti bankové inštitúcie ponúkajú klientom rôzne programy pôžičiek na autá, v ktorých sa bežný Rus nezorientuje. Aby sme vám pomohli vybrať najvýhodnejšiu pôžičku na auto, zostavili sme TOP 3 najlepšie ponuky od moskovských bánk na základe nasledujúcich kritérií:

Za úvery sa považovali len nové osobné automobily zahraničnej výroby;
- náklady na vozidlo - 1 milión rubľov;
- doba trvania úverovej zmluvy je 3 roky.

Prejdime k recenzii.

Priaznivé podmienky pre svedomitých dlžníkov boli vyvinuté v r Rosbank. Tu môžete získať prostriedky na auto vo výške 17-18,5% ročne za predpokladu, že získate CASCO poistku a životnú a zdravotnú poistku od poisťovní akreditovaných touto bankou. Pri žiadosti o KASCO poistenie za štandardných podmienok budú úrokové sadzby 18-19,5%. Akontácia - od 20% z ceny auta. Požadované doklady: ruský pas, vodičský preukaz/medzinárodný pas/certifikát TIN/vojenský preukaz totožnosti, 2-NDFL certifikát alebo bankový formulár.

Banka ponúka dobrú úrokovú sadzbu v rámci programu pôžičky na auto „Ponuka za milión“. VTB 24" Ak je výška zálohy 20 % z ceny auta, preplatok bude 14,9 % -16,9 % ročne. Dlžník bude musieť predložiť potvrdenie o príjme na tlačive banky, doklady - ruský pas a na výber: medzinárodný pas, vodičský preukaz, vojenský preukaz. Vozidlo musí byť poistené a prvá platba v rámci CASCO môže byť zahrnutá do výšky dlhu.

Naše prvé tri dopĺňa banka “ Toyota“, ktorej hlavnou činnosťou je poskytovanie úverov na nákup áut. Bolo tu vyvinutých niekoľko rôznych programov, ale najziskovejší a najvýhodnejší a zodpovedajúci parametrom, ktoré sme nastavili, možno nazvať „Štandardný“ úver na auto. Zložením minimálnej akontácie vo výške 30 % si dlžník môže zobrať pôžičku na auto vo výške 15,9 % a pri zložení 40 % z ceny vozidla preplatí menej – 14,9 % ročne. Dohodu je možné vypracovať pomocou 2 dokumentov: ruského pasu a vodičského preukazu alebo medzinárodného pasu, a ak poskytnete ďalšie dokumenty - kópiu pracovnej knihy, certifikát 2-NDFL alebo certifikát vo formulári banky, môžete znížiť úrokovú sadzbu o 0,5 bodu. Je možné vystaviť skrátenú zmluvu, alebo aj bez nej, avšak s pripočítaním 3 bodov k základnej úrokovej sadzbe.

Ako vidíte, záloha na pôžičku na auto, ak sú všetky ostatné veci rovnaké, má najväčší vplyv na úrokovú sadzbu. A potenciálny dlžník si na základe svojich finančných možností musí zvoliť optimálny program pre seba.

Najvýhodnejší úver na auto je s podporou vlády. Čítať:

Aktuálne z októbra 2016

Rozhodnúť sa, v ktorej banke si zobrať pôžičku na auto, môže byť dosť ťažké a často si to vyžaduje veľa času.

Ako pri mnohých iných úveroch, aj tu treba brať do úvahy množstvo faktorov a nájsť tú najlepšiu možnosť pre všetky parametre zároveň je veľmi ťažké.

Kde je najlepšie získať pôžičku na auto - výber banky

Napríklad banka, ktorá ponúka najlepší úrok, môže vyžadovať vysoké zálohy alebo nemusí fungovať na ojazdených autách.

A tie banky, ktoré poskytujú úvery na nákup ojazdených áut, často kladú na svojich klientov prísne požiadavky, čo má za následok pomerne nízku mieru schválenia.

Čiastočne sa v tejto situácii musíme len zmieriť s tým, že „nie dva hrášky za lyžičku“.

Napriek tomu sme v tomto článku vykonali porovnávaciu analýzu založenú na tých kritériách, ktoré sú pre potenciálnych dlžníkov najdôležitejšie.

Ako získať pôžičku na auto pre nezamestnaného

Úver na auto môžu potrebovať aj osoby, ktoré nemajú oficiálne zamestnanie a pravidelný príjem. Napríklad muž, ktorý bol prepustený z predchádzajúceho zamestnania, si môže chcieť kúpiť lacné, lacné auto na úver a zamestnať sa ako taxikár a postupne za to splácať dlh.

A niekedy stačí len pas a žiadosť dlžníka. K autu budete samozrejme potrebovať aj doklady, ale to by nemalo spôsobiť problémy.

Pomocou dvoch dokumentov môžete požiadať o pôžičku „Freedom of Choice“ od VTB - až 3 milióny rubľov s úrokovou sadzbou 9,9% až 14,9% v závislosti od dostupnosti poistenia.

Je pozoruhodné, že pôžičku na zahraničné autá je možné získať bez akontácie, je to však podmienené poskytnutím kompletného balíka dokumentov.

Ak klient poskytne len 2 doklady, budete musieť zaplatiť 20-30% zo sumy ako akontáciu.

Za pozornosť stojí aj požičiavanie v rámci programu Prime od UniCredit Bank.

V skutočnosti si klient „kupuje“ možnosť neposkytnúť celý balík dokumentov, ak zaplatí dostatočnú sumu ako zálohu.

Pomery zálohy sú nasledovné:

ak je výška úveru až 1,5 milióna rubľov, musíte zaplatiť najmenej 15%;
ak do 4 miliónov rubľov, musíte prispieť 30%;
ak až 4,8 milióna rubľov, potom musíte prispieť 40%;
ak od 6,5 milióna rubľov, musíte vložiť aspoň polovicu sumy.

V tomto ohľade je VTB ziskovejšia, pretože nepožaduje také vysoké sumy, no zároveň môže byť pre dlžníka ťažšie získať súhlas od VTB, keďže ide o veľkú banku, ktorá si dáva záležať na úverovej histórii. A UniCredit môže schváliť niekoho, koho VTB odmietla.

Kde je najlepšie získať pôžičku na auto za výhodnú sadzbu?

Čo sa týka výhodných sadzieb, lídrami sú nepochybne co-brandové pôžičky od RusFinance Bank. Co-branding označuje pôžičky, ktoré sa poskytujú na kúpu auta konkrétnej značky a zvyčajne od partnerských predajcov.

Pre niektoré značky áut nájdete ponuky už od 1-4% v závislosti od značky a dostupnosti poistenia.

Ak sa pozriete na univerzálne pôžičky na auto, potom medzi ostatnými ponukami vyčnievajú VTB a Uralsib. Poskytujú úvery na nákup áut s úrokovou sadzbou pod 10 % ročne.

Samozrejme, je to len spodná hranica sadzby a nie je pravda, že konkrétnemu dlžníkovi bude úver schválený presne s touto sadzbou, no napriek tomu je to jednoznačne výhodnejšie ako úvery so 17-20 % za rok, ktoré Rusfinance ponúka pre všetky ostatné značky áut.

Kde získať pôžičku na ojazdené auto

Kúpa ojazdeného auta je pre mnohých skvelým spôsobom, ako ušetriť, no stále musíte nájsť banku, ktorá vám na takúto kúpu poskytne úver na auto. Sberbank a Gazprombank napríklad s takýmito transakciami vôbec nepracujú.

Preto pre pôžičku na ojazdené auto musíte kontaktovať VTB, Uralsib, Rusfinance.

Vo všeobecnom pozadí vyniká VTB, ktorá dokonca súhlasí s pôžičkou na transakciu medzi dvoma jednotlivcami, a nielen medzi dlžníkom a predajcom automobilov.

Ako si vziať pôžičku na auto bez poistenia

Poistenie úverového vozidla je vo väčšine prípadov povinné, pretože existuje vysoké riziko nehody a straty predmetu úveru. Niektorí dlžníci sa však snažia nájsť možnosť získať pôžičku na auto bez CASCO.

To vám vlastne umožňuje ušetriť na poistnej sume, hoci to často vedie k vyššej ročnej sadzbe.

Môžete sa však pokúsiť získať pôžičku na auto bez CASCO v Uralsib a Rusfinance.

VTB požičiava autá aj bez poistenia, ale len v určitých prípadoch, a to povedie k zvýšeniu sadzby a potrebe akontácie.

Je možné získať pôžičku na auto bez akontácie?

Bohužiaľ, pôžička na auto bez akontácie je veľmi zriedkavá. Je to dané niekoľkými úvahami:

Schopnosť zaplatiť akontáciu potvrdzuje platobnú schopnosť dlžníka a nepriamo potvrdzuje jeho schopnosť splácať úver.
Finančná pohoda potvrdzuje aj schopnosť znášať náklady na údržbu a servis auta počas celej doby trvania úveru na auto, čo znamená, že auto zostane v dobrom stave, vhodné na predaj.
Zloženie akontácie znižuje množstvo požičaných prostriedkov, čo je dôležité, pretože pôžička na auto je krátkodobá pôžička len na 5-7 rokov alebo ešte menej.

Zobrať si pôžičku na auto bez akontácie je preto pomerne náročné.

Táto služba je dostupná vo VTB a Home Credit Bank, ako aj v niekoľkých malých regionálnych úverových inštitúciách, ktoré nie sú zastúpené v každom regióne.

Čo robiť, ak nemôžete získať pôžičku na auto

V Moskve je veľké množstvo bánk, to však neznamená, že pôžičku na auto dostanete na každom rohu.

Ak potrebujete kúpiť auto, ale pôžička na auto nie je schválená, dlžníkovi možno odporučiť, aby urobil nasledovné:

zlepšiť svoju úverovú históriu získaním malej neúčelovej pôžičky a jej včasným splatením;
skontrolujte, či je všetko vo vašej úverovej histórii v poriadku – možno vám niektorá banka, v ktorej ste predtým dostali pôžičky, neposlala informácie o splatení dlhu;
ušetriť viac peňazí a ponúknuť banke veľkú zálohu;
priniesť bohatého ručiteľa;
nevzťahujú sa na veľké banky, ako sú VTB alebo Sberbank, ale na menšie, regionálne - tam je pravdepodobnosť schválenia vyššia a nenájdu chybu;
zvážte kúpu lacnejšieho auta - potom sa výška úveru zníži a banka bude skôr dávať peniaze.

V každom prípade pred kontaktovaním úverovej inštitúcie je lepšie si najprv prečítať všetky informácie na oficiálnej webovej stránke bankovej inštitúcie.

O možnosti kúpy ojazdeného vozidla uvažuje veľa automobilových nadšencov, ktorí nemajú finančné možnosti na kúpu nového auta.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne váš problém- kontaktujte konzultanta:

Je to rýchle a ZADARMO!

Po analýze aktuálnych ponúk ruských bánk si môžete vybrať vhodný program s najvýhodnejšími podmienkami. Aby ste to dosiahli, budete musieť stráviť čas štúdiom úverového trhu.

Existujú možnosti aj pre neštandardné situácie, keď dlžník nie je schopný splniť všetky požiadavky banky.

Rating banky

Ratingy bánk zostavujú nezávislé ratingové agentúry na základe spoľahlivosti, bonity a finančnej stability organizácií. Čím bližšie je firma k prvej pozícii, tým je spolupráca výnosnejšia a bezpečnejšia.

V súlade s tým sú posledné pozície obsadené nespoľahlivými bankami, ktoré sú blízko bankrotu alebo sa práve objavili na finančnom trhu.

Do úvahy sa berú tieto ukazovatele:

zisk banky;
stav úverového portfólia;
celková výška vkladov fyzických osôb;
prítomnosť nedoplatkov v úverovom portfóliu (celková suma);
čisté aktíva.

Z hľadiska spoľahlivosti

Spoľahlivosť banky je pre vkladateľov dôležitá. Pri požičiavaní nie je tento ukazovateľ až taký potrebný, no aj tak je lepšie spolupracovať s organizáciou, ktorá má dobré meno.

Sberbank Ruska;
VTB 24;
Gazprombank;
FC Otkritie;
Rosselkhozbank;
banka Alfa;
Promsvyazbank;
Moskovská úverová banka.

Podľa výhodných podmienok

Podmienky úveru sa v tomto prípade neberú do úvahy - závisia od splnenia požiadaviek, počtu poskytnutých dokumentov a ďalších faktorov.

Podmienky sú vypracované individuálne, po preštudovaní platobnej schopnosti a úverovej histórie klienta.

Podľa vydaných úverových prostriedkov obyvateľstvo krajiny dôveruje týmto bankám:

Sberbank Ruska;
VTB 24;
Rosselkhozbank;
Banka GPB;
banka Alfa;
Raiffeisenbank;
banka HCF;
Rosbank.

V zozname sú najväčšie ruské banky, pripravené ponúknuť klientom rôzne úverové programy na získanie pôžičky za výhodných podmienok.

Pôžičky sa poskytujú na kúpu ojazdených áut, bez akontácie, s dvomi dokladmi a pod.

A vy sa budete musieť rozhodnúť, ktorá banka vám poskytne najvýhodnejšiu pôžičku, na základe vašich finančných možností a želaní.

V ktorej banke môžem získať pôžičku na ojazdené auto?

Pôžičku na kúpu ojazdeného auta môžete získať takmer v každej banke v krajine. Ak sa predtým úvery poskytovali len na nové autá alebo ojazdené vozidlá kúpené od právnickej osoby, teraz je výber neobmedzený.

Banka má požiadavky na nehnuteľnosť:

domáce auto musí byť vyrobené nie viac ako pred 5 rokmi (v čase splatenia poslednej platby);
auto od zahraničného výrobcu môže mať až 11 rokov;
najazdené kilometre - nie viac ako 50 000 kilometrov (neberú do úvahy všetky banky);
výborný vonkajší stav a technická prevádzkyschopnosť vnútorných častí a elektroniky;
žiadne bremeno.

Na pôžičku budete musieť zaplatiť akontáciu vo výške 10%. Táto požiadavka sa však neberie ako základ.

Pri žiadosti o kúpu ojazdeného auta môže dlžník venovať pozornosť mnohým požiadavkám na doklady a auto.

Táto potreba vzniká z dôvodu zníženia rizík, ktoré vznikajú pri poskytovaní úveru na užívaný majetok.

Takéto vozidlo má nízku likviditu, je ťažšie ho predať po dvoch a viacerých majiteľoch ako nové auto. Z rovnakého dôvodu sa zvyšuje úroková sadzba, znižuje sa doba a výška úveru.

Pri plánovaní kúpy ojazdeného auta by ste mali venovať pozornosť úverovým podmienkam v nasledujúcich bankách:

breh	Výška úveru max., rub.	Doba pôžičky, max.	Úroková sadzba	Akontácia, min.
Sberbank	5 000 000	5 rokov	15% — 16%	15%
VTB 24	5 000 000	7 rokov	14%	10%
	2 000 000	5 rokov	17,5%	30%
Home Credit	1 500 000	5 rokov	17%	10%
	3 000 000	5 rokov	14%	30%
Banka Alfa	3 000 000	5 rokov	15%	10%

Nízka úroková sadzba je vysvetlená splnením základných požiadaviek: KASKOVÉ poistenie, splatenie akontácie, dobrá úverová história, poskytnutie dokladov o príjme.

So zlou úverovou históriou

Zlá úverová história je veľkou prekážkou pri získaní pôžičky na auto. Len málo bánk je ochotných spolupracovať s klientmi, ktorí si vytvorili povesť insolventných dlžníkov.

Ak je však splnených niekoľko podmienok, je možné schváliť žiadosť o pôžičku na auto:

nedoplatky na predchádzajúcich úveroch boli malé, úver bol úplne splatený;
dlžník poskytuje potvrdenie o príjme, ktoré potvrdzuje jeho aktuálnu platobnú schopnosť;
úver je poskytnutý na zabezpečenie zakúpeného majetku, ak je výška úveru veľká, bude potrebné ďalšie zabezpečenie;
Ručenie sa stáva jedným z potvrdení, že úver bude splatený, a preto zvyšuje pravdepodobnosť schválenia žiadosti.

Všetky banky berú do úvahy vašu úverovú históriu. Niektoré organizácie však zatvárajú oči pred chybami v splácaní úverov v minulosti.

Tieto banky sa nemôžu pochváliť výhodnými úverovými podmienkami, ale pri absencii alternatívnych možností sa stávajú jediným riešením problému nákupu ojazdeného auta:

Banka a program	Podmienky pôžičky	Úroková sadzba	Maximálna výška úveru, rub.
Proinvestbank "Pôžička zabezpečená autom"	do 5 rokov	od 24 % do 50 %	1 500 000
Zapsibcombank "Štandard"	do 5 rokov	od 33 %	3 000 000
Renesančný kredit „Na ojazdené autá“	do 3 rokov	od 20 % do 43 %	500 000
Home Credit Bank "Pôžička v hotovosti"	do 5 rokov	od 20 % do 55 %	3 000 000
Promsvyazbank "Spotrebiteľské pôžičky"	do 5 rokov	od 19 %	1 000 000
Pôžička v hotovosti Trust	do 3 rokov	od 23 %	1 000 000

Ak banky so zlou úverovou históriou odmietnu poskytnúť úver na kúpu auta, mali by ste sa pokúsiť získať spotrebný úver.

Má niekoľko výhod:

žiadosť sa spracuje rýchlejšie;
menej požiadaviek na dlžníka a jeho dokumenty;
žiadna záloha;
Môžete si kúpiť akékoľvek auto bez toho, aby ste sa riadili požiadavkami banky;
nie je potrebné kupovať CASCO politiku;
bez ťarchy na aute.

Ale sú tu aj nevýhody:

vysoká úroková sadzba;
výšku úveru určuje platobná schopnosť dlžníka;
na sumu presahujúcu 500 000 rubľov sa vyžaduje záruka alebo kolaterál.

Bez CASCO

KASKOVÉ poistenie je pre banku výhodné. V prípade nesplatenia úveru podlieha zastavené auto konfiškácii.

Ale predať auto za požadovanú cenu je nemožné po nehode, vážnom poškodení karosérie alebo krádeži.

Pre zvýšenie likvidity auta sa opravné práce realizujú prostredníctvom financovania od poisťovne. Banka však nemôže prinútiť dlžníka, aby si kúpil CASCO politiku, ide o porušenie práv spotrebiteľa.

Odmietnutie poistenia zvyšuje úrokovú sadzbu a znižuje pravdepodobnosť schválenia vašej žiadosti.

CASCO nie je povinné v niekoľkých bankách:

Banka a produkt	Maximálna výška úveru, rub.	Akontácia, min.	Doba pôžičky, max.	Úroková sadzba
UniCredit Bank "Pôžička na ojazdené auto"	1 000 000	40%	5 rokov	od 32 %
Alfa-Bank "Bez ochrannej siete"	1 000 000	15%	5 rokov	od 28 %
VTB 24 "Autoexpress"	1 000 000	30%	5 rokov	od 25 %
Rosbank "Klasický úver na auto"	5 000 000	20%	5 rokov	od 28 %
Home Credit "Automania"	500 000	40%	3 roky	od 20 %

CASCO stojí dlžníka približne 10% nákladov na auto, čo je značný náklad. Poistku si musíte kupovať ročne až do splatenia pôžičky.

CASCO by ste ale nemali vnímať len ako negatívny faktor. V prípade nehody alebo krádeže náklady uhradí poisťovňa.

Žiadna záloha

Nedostatok prostriedkov na splatenie zálohy obmedzuje v mnohých bankách žiadosť o pôžičku na auto a negatívne ovplyvňuje podmienky pôžičky:

pôžička nie je poskytnutá dôchodcom, osobám so zlou úverovou históriou alebo bez potvrdenia o príjme;
CASCO poistenie sa stáva povinnou podmienkou pre poistku, ktorú budete musieť zaplatiť asi 10% z ceny auta;
zvyšuje sa úroková sadzba, objavujú sa rôzne poplatky za vedenie účtu, obsluhu úveru a pod.;
výber áut sa zmenšuje.

Ak nemáte zálohu a chcete si kúpiť ojazdené auto v hodnote až 1 000 000 rubľov, banky ponúkajú hotovostný úver.

Úroková sadzba bude vyššia, ale požiadavky na auto sa schvaľujú aj dôchodcom bez dokladovania príjmu.

Okrem toho sa môže vyžadovať zábezpeka vo forme drahého majetku alebo záruky tretích strán.

Kúpa ojazdeného auta bez zaplatenia akontácie je možná prostredníctvom pôžičiek od týchto bánk:

Názov banky a produktu	Maximálne množstvo, trieť.	Maximálna doba pôžičky	Úroková sadzba
VTB 24 „Sloboda voľby“	3 000 000	7 rokov	od 16 %
Pravex Bank "Avtocredit classic"	1 000 000	5 rokov	od 22 %
Sovcombank "Pôžička zabezpečená PTS"	1 500 000	7 rokov	od 18 %
Europlan banka "Avtocredit"	1 500 000	5 rokov	od 25 %
Loko-Bank "Pôžička zabezpečená autom"	1 000 000	5 rokov	od 20 %

Úroková sadzba pri absencii finančných prostriedkov na splatenie zálohy sa môže zvýšiť na 50-60%, čím sa pôžičky na autá stanú nerentabilnými.

Oplatí sa využiť dostupné ponuky bezúčelových úverov, pri ktorých bude úroková sadzba výrazne nižšia.

Bez dokladov o príjme

Medzi náležitosti žiadosti o pôžičku na auto patrí kópia pracovného záznamu a potvrdenie o príjme za posledných 6 mesiacov.

Na základe získaných informácií sa rozhodne o schválení alebo zamietnutí žiadosti. Potvrdenie o príjme ukazuje platobnú schopnosť klienta, či bude schopný splácať bez toho, aby obetoval prostriedky na bežné výdavky.

Toto zohľadňuje počet závislých osôb, dostupnosť iných úverov a ďalšie faktory, ktoré si vyžadujú materiálne náklady.

Bez potvrdenia o príjme môžete požiadať o pôžičku na auto vo viacerých bankách:

Banka a program	Maximálne množstvo, trieť.	Podmienky pôžičky	Úroková sadzba
Unicredit Bank "Ojazdené auto"	800 000	3 roky	od 18 %
Loko-Bank "Úver na ojazdené auto"	800 000	3 roky	od 16 %
Plusbanka "DealerPlus"	4 500 000	5 rokov	od 18 %
Banka St. Petersburg "Pôžička na ojazdené auto s CASCO"	800 000	3 roky	od 11 %
Metcombank "AutoFresh"	1 000 000	3 roky	od 14 %

Najvýhodnejšie podmienky ponúkajú dlžníkovi v bankách, kde si predtým zobral úver alebo poberal plat. Mnoho organizácií vytvára špeciálne programy pre stálych zákazníkov bez toho, aby od nich vyžadovali potvrdenie o príjme.

Pri kontaktovaní inej organizácie sa treba pripraviť na zvýšenie úrokovej sadzby, výšku akontácie a požiadavky na auto. A v tomto prípade môže byť spotrebný neúčelový úver jediným riešením problému.

Expresné pôžičky sú vystavené na základe dvoch dokladov v deň podania žiadosti. Ale maximálna suma zriedka prekročí 500 000 rubľov.

Mnohé banky ponúkajú kúpu ojazdeného auta na úver. Vozidlo musí byť vyrobené nie viac ako pred 5 a 11 rokmi (pre domáce a zahraničné modely).

Vytvára sa individuálne, berúc do úvahy poskytnuté dokumenty, solventnosť, súhlas s CASCO a životné poistenie.

V každom prípade, ak nie je možné splniť jednu požiadavku, banky robia ústupky a kompenzujú to rôznymi províziami a poplatkami za otvorenie účtu.

Video: Ktoré banky poskytujú úvery so zlou úverovou históriou

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Veľa ľudí sníva o novom aute, no vlastné financie na takú veľkú kúpu často nestačia.

V takýchto prípadoch prichádzajú na pomoc úverové programy.

Ich výber je teraz široký, každý má svoje podmienky, výhody a nevýhody.

Tento článok vám pomôže rozhodnúť sa, ktorý úver je vo vašom prípade výhodnejší na kúpu auta.

Pre tých, ktorí si chcú vziať pôžičku na kúpu auta, bolo vyvinutých veľké množstvo programov:

Spotrebný úver je úver poskytnutý na nákup predmetov dlhodobej spotreby vrátane automobilov. Je možné predať s odloženou platbou alebo poskytnúť hotovosť na nákup tovaru.

Môže byť cielený alebo necielený, kedy v prípade schválenia úveru má človek právo minúť vydané peniaze podľa vlastného uváženia.

Výhody

Spotrebiteľské pôžičky sú výhodnou možnosťou nákupu auta. Existuje na to niekoľko dôvodov:

predajcovia áut často odmeňujú zákazníkov, ktorí platia v hotovosti;
nie je potrebné kupovať havarijné poistenie, ktoré vyžaduje veľa poskytovateľov pôžičiek - môžete ušetriť až 15% nákladov na auto;
Predajca nie je viazaný na banku, takže kupujúci má právo nezávisle si vybrať, kde požiada o úver a od koho si kúpi auto;
auto sa okamžite stáva majetkom kupujúceho, ktorý s ním môže nakladať podľa vlastného uváženia.

Ďalšou výhodou spotrebného úveru je, že nie vždy vyžaduje zabezpečenie. To šetrí čas a peniaze pri platbách za služby oceňovania nehnuteľností.

Poskytnutím zábezpeky môže banka znížiť úrokovú sadzbu a zvýhodniť ďalšie podmienky.

Nedostatky

Pri absencii zabezpečenia je ťažšie získať úver a aj keď je schválený, úroky sú vyššie.

Požadujú sa aj ručitelia a pri žiadosti o sumu vyššiu ako 300 000 rubľov. Pre osobné potreby je potrebná záruka od organizácie.

Taktiež na získanie veľkého spotrebného úveru potrebujete rôzne doklady a potvrdenia od zamestnávateľa. Pre tých, ktorí dostávajú sivý plat a pre dôchodcov, tento typ úveru na kúpu auta nie je dostupný.

Pôžičky na autá

Pôžička na auto je typ účelovej pôžičky. Ide o vládny úver, ktorý sa poskytuje na nákup konkrétneho produktu – automobilu. Po podpise zmluvy môže kupujúci vozidlo ihneď užívať.

klady

Mnohých zaujíma, či sa oplatí zobrať si úver na auto alebo či je lepšie využiť spotrebný úver.

Má niekoľko výhod:

Nízka akontácia – zvyčajne do 30 %. Niekedy dosahuje 50-70%, ale úrokové sadzby sa v takýchto prípadoch znižujú.
Nie je potrebné hľadať ručiteľov.
Existujú programy zvýhodnených pôžičiek na auto, ktoré vám umožňujú získať výhodný úver s minimálnymi nákladmi.

Mínusy

Významnou nevýhodou pôžičiek na auto je možnosť kúpiť si len auto, ktoré si kupujúci vopred vybral. Ďalšou povinnou podmienkou je, že autobazár musí spolupracovať s vybranou bankou, inak bude úver zamietnutý.

Pri žiadosti o akýkoľvek úver na auto si musíte zakúpiť havarijné poistenie, ktoré so sebou prináša nemalé dodatočné náklady. Poistenie bude musieť platiť každý rok – táto podmienka je zahrnutá v zmluve.

Niektoré banky obmedzujú počet vodičov, ktorých môžu zahrnúť do poistenia.

Auto je v banke založené až do úplného splatenia úveru. To znamená, že sa v prípade potreby nedá predať ani vymeniť.

Žiadosť o pôžičku na auto v showroome

Pozrime sa, kde je lepšie získať pôžičku na auto - v banke alebo v predajni áut. V skutočnosti je medzi týmito možnosťami len málo rozdielov.

Predajcovia ponúkajú klasické úvery, ktoré si berú od bánk. Peniaze sa dávajú na úrok na kúpu auta. Čím menej je veriteľ presvedčený o návratnosti finančných prostriedkov, tým viac bude musieť kupujúci preplatiť.

Výhody

Napriek tomu existujú niektoré funkcie získania úveru v predajni automobilov.

Výhody pre kupujúceho sú zrejmé:

pohodlie - všetko je spracované na jednom mieste;
úspora času – netreba ho mrhať návštevou iných organizácií;
zľavy, bonusy, darčeky - predajcovia automobilov často ponúkajú bezplatné dodatočné vybavenie pre tých, ktorí nakupujú na úver;
výhodné úverové podmienky – zvyčajne znížené sadzby, ale oplatí sa dôkladne preštudovať zmluvu a posúdiť skutočný preplatok.

Slabé stránky

Autobazár vystupuje ako sprostredkovateľ medzi kupujúcim a bankou, no vždy mu ide o vlastný prospech. Žiadosť o úver prostredníctvom predajcu má preto aj nevýhody:

obmedzený výber úverových programov - z tohto dôvodu nemusia byť podmienky pre kupujúceho najpriaznivejšie;
nemožnosť vybrať si banku na žiadosť o úver - v dôsledku úmyselného konania zamestnancov predajne automobilov alebo ich nepozornosti alebo nedbanlivosti;
Drahé poistenie - kupujúci je nanútený určitej spoločnosti, ktorá neponúka najlepšie podmienky.

"Podvodné kamene"

Niektorí predajcovia áut sa pri predaji áut uchyľujú k trikom: do poslednej chvíle skrývajú skutočnú cenu, zavádzajú ďalšie vybavenie a dokonca môžete naraziť na podvodníkov.

Podmienky pôžičky sa nezverejňujú, čím sa pôžička stáva nerentabilnou, aj keď s týmto problémom sa ľudia stretávajú aj pri návštevách bánk.

Aby ste sa vyhli podvodu a neplatili príliš veľa, pozorne si prečítajte všetky dokumenty, ktoré sa chystáte podpísať.

Zmluvy v predajniach áut vypracúvajú kompetentní právnici. Ak klient dokument podpíše sám, nebude možné nájsť chybu na predajcovi a jeho konaní.

Reklama vytvára falošný dojem, že pôžičky na ich autá poskytujú samotní predajcovia áut.. Spočiatku sa zdá, že o bankách nie je ani zmienka.

V skutočnosti na vykonávanie finančných činností musíte získať špeciálne licencie na organizácie v tejto oblasti.

Pôžičky preto vydávajú špecializované inštitúcie – na webe alebo v reklamnej brožúre je vždy malým písmom napísané, ktorá banka službu poskytuje.

Niektorí výrobcovia automobilov majú teraz takzvané kaptívne banky: JSC Toyota Bank, LLC Volkswagen Bank RUS.

Stále ide o samostatné spoločnosti, ktoré vykonávajú výlučne finančné aktivity. S dílermi ich spája len jeden zakladateľ a aj to nie vždy.

Špeciálne úverové programy od predajcov automobilov

V roku 2019 sú programy výmeny a spätného odkúpenia, ktoré ponúkajú predajcovia áut, čoraz populárnejšie. V niektorých prípadoch sa skutočne ukážu ako výhodné pre kupujúcich.

Podľa pravidiel programu sú prvou splátkou úveru náklady na staré auto.

Výhody pre kupujúceho sú významné:

Jednoduchá a rýchla výmena ojazdeného auta za nové.
Šetrí čas – nemusíte sa zaoberať predajom a hľadať kupcov sami.
Diagnostika auta v autobazári, možnosť testovacej jazdy - tým sa eliminuje riziko prijatia nekvalitného auta.

Program má aj nevýhody. Môžete si kúpiť iba jedno z áut, ktoré sú dostupné u predajcu, čo vážne obmedzuje váš výber.

A díler kúpi staré auto za cenu 10-15% pod trhovou cenou.

Program predpokladá prítomnosť odloženej platby, ktorú platí kupujúci alebo predajca automobilov.

Schéma je nasledovná: pôžička sa poskytuje so štandardnými podmienkami na 1-3 roky. Akontácia je 15 – 50 % z ceny auta a mesačné splátky sa počítajú tak, že do konca výpožičného obdobia zostáva nezaplatených 20 – 40 % sumy.

Kupujúci má právo na vyplatenie poslednej odloženej platby, aby si mohol auto ponechať. Auto môže v tejto fáze aj predať, zaplatiť dlh z prijatej sumy a zvyšok použiť ako zálohu na nové auto.

Ak si kupujúci chce auto ponechať, no nedokáže splatiť odloženú splátku, banka mu môže predĺžiť lehotu úveru. V tomto prípade budete musieť zaplatiť dodatočný úrok.

Program spätného odkúpenia je optimálny pre tých, ktorí radi menia autá a neustále kupujú autá nových modelov.

Výhody pre kupujúceho sú zrejmé:

Vzhľadom na poslednú veľkú splátku sú mesačné splátky nižšie.
Auto môžete predať, keď ešte nie je splatený celý dlh, a splatiť ho neskôr.
S peniazmi z predaja auta po splatení odloženej splátky môžete naložiť podľa vlastného uváženia.

Nevýhody programu sú tiež dosť významné:

Napriek nižším mesačným splátkam je celkové preplatenie vyššie ako pri klasickom úvere na auto.
S autom treba jazdiť veľmi opatrne, aby neklesla jeho trhová hodnota.
Predpokladom je plná platba CASCO a OSAGO.
Servis auta je možný len v oficiálnych servisných strediskách.
Neustála úverová závislosť: zvyšok z predaja starého auta ide na splatenie zálohy na nové a tak ďalej v kruhu.

Na Západe je nákup auta na lízing veľmi populárny, pretože tento spôsob vám umožňuje získať auto bez toho, aby ste najprv ušetrili peniaze. V Rusku je oveľa menej ľudí ochotných využiť túto schému.

Podstatou lízingu áut je, že človek si na istý čas prevezme auto a pravidelne platí za jeho používanie. Dlhodobý prenájom auta je jednoduchší a rýchlejší ako pôžička, vyžaduje si minimálny balík dokumentov.

Medzi ďalšie výhody leasingu áut patrí:

Možnosť vybrať si akékoľvek auto, ktoré Vám leasingová spoločnosť kúpi.
Lízingová spoločnosť rieši aj evidenciu a poistenie.
Splátky sú oveľa nižšie ako pri akejkoľvek úverovej zmluve.
Výška pravidelných platieb závisí od zálohy a zostatkovej hodnoty.
Po skončení zmluvy je možné auto odkúpiť alebo vrátiť lízingovej spoločnosti.

Ktorý úver je najlepšie vziať na kúpu auta závisí od jednotlivca a jeho cieľov.

Ak si chcete kúpiť drahé auto, je výhodnejšie vziať si pôžičku na auto a na kúpu ojazdeného auta alebo nového, ale lacného spotrebného úveru. Leasing bude výborným riešením pre človeka, ktorý neplánuje kúpu auta dlhodobo.

Pred nákupom by ste mali dôkladne analyzovať svoje ciele, finančné možnosti a ponuky od rôznych finančných inštitúcií. To vám pomôže vybrať optimálny úverový program.

Banky dnes klientom ponúkajú nespočetné množstvo úverových programov: od kúpy primárneho bývania až po krátkodobé spotrebné úvery. Budúci dlžník si môže vybrať najziskovejšiu možnosť len porovnaním niekoľkých, ktoré spĺňajú jeho kritériá. Pomôžu mu v tom informácie z internetu, rady od priateľov a samozrejme rady od špecialistov o podmienkach služby.

Osobitné miesto v zozname bankových služieb zaujímajú pôžičky na autá, v ktorých sa požičané prostriedky vydávajú na nákup automobilov, motocyklov, nákladných automobilov, chladničiek atď. Nájdenie takýchto ponúk na internete nie je o nič ťažšie, ale je lepšie preskúmať už „hotové“ možnosti. Nižšie si povieme o siedmich aktuálnych programoch, výhodách a nevýhodách pôžičiek na autá a o tom, či sa oplatí kupovať vozidlá na úver od autobazárov.

Výhody a nevýhody pôžičky na auto

Pôžičky na autá sú moderným, pomerne pohodlným a variabilným spôsobom pre kupujúceho, ako si kúpiť auto, a pre súčasného majiteľa -. V súčasnosti banky poskytujú požičané prostriedky v rubľoch ruským klientom; to mierne zužuje výber a znemožňuje hrať na výmennom kurze dolára alebo eura vo vzťahu k miestnej mene. Na druhej strane práve prechod na ruble umožňuje klientovi finančnej inštitúcie cítiť sa bezpečne aj pri vážnych výkyvoch na burze.

Dôležité: Pôžičku na auto si môže zobrať fyzická aj právnická osoba - teda bežný občan aj podnik či firma. Prvý prípad bude diskutovaný nižšie ako najbežnejší a nie je spojený s ďalšími byrokratickými ťažkosťami.

Výhody účelových úverov na nákup auta:

Možnosť získať auto hneď teraz – po podpísaní kúpno-predajných a úverových zmlúv, namiesto čakania niekoľko mesiacov či rokov, snažiť sa nasporiť požadovanú sumu.
Podmienky poskytnutia požičaných prostriedkov vo veľkej miere závisia od samotného dlžníka. Ak je jeho úverová história ideálna alebo aspoň uspokojivá a podarilo sa mu presvedčiť finančnú inštitúciu o svojej platobnej schopnosti, banka mu poskytne prostriedky za minimálnu úrokovú sadzbu a na dobu vyhovujúcu klientovi. Je nepravdepodobné, že si to teraz budete môcť vziať, ale ušetriť peniaze na preplatkoch je celkom možné.
Kupujúci auta je chránený ruskou legislatívou. Sám sa môže slobodne rozhodnúť, kde a kedy je lepšie si požičať prostriedky, ako aj či potrebuje poistenie a ďalšie doplnkové bankové služby. Teda, aspoň teoreticky, klient preplatí finančnému ústavu nie je až tak v porovnaní s „plným sortimentom“.

Nevýhody pôžičky na auto:

Bez ohľadu na to, či si spotrebiteľ kupuje úplne nové vozidlo, bude musieť zaplatiť sumu, ktorá výrazne prevyšuje sumu jazdenú. Úrokové sadzby každoročne rastú, z času na čas mierne klesajú a vzhľadom na všeobecné zlyhanie domácej ekonomiky je pre klienta banky čoraz ťažšie počítať s úspešným splatením dlhu. V dôsledku toho sa zvyšujú aj riziká pre veriteľa, čo následne stimuluje zvýšenie sadzieb a záloh.
Nepripravený človek, ktorý nemá dostatočné skúsenosti s jednaním s bankami, sa len ťažko rozhodne, ktorý úver na auto je lepší a v konečnom dôsledku si to vyžiada nemalé množstvo času a námahy.
Potreba zálohy. Ak budúci majiteľ auta nemôže pri žiadosti o pôžičku na auto predložiť príslušný doklad, s najväčšou pravdepodobnosťou bude zamietnutý. V extrémnych prípadoch bude mať klient možnosť prilákať ručiteľov alebo spoludlžníkov, a to nie je o nič menej nepohodlné. Okrem toho by záloha nemala byť príliš malá: jej veľkosť priamo ovplyvňuje úrokovú sadzbu.
Subjektivita pri posudzovaní spoľahlivosti žiadateľa. Na rozdiel od mikrofinančných organizácií používajú banky „živý“ spôsob spracovania informácií: rozhodnutia prijímajú zamestnanci finančnej inštitúcie a nie špecializované softvérové systémy. V dôsledku toho možno odmietnutie získať na akomkoľvek základe - od predchádzajúceho oneskorenia až po malú nezrovnalosť v údajoch v dokumentoch.

Dôležité:Úvery na auto poskytujú banky len bezhotovostnou formou – prevodom na bežný účet. Na jednej strane to prispieva k väčšej finančnej istote dlžníka, no v skutočnosti je potrebné zabrániť zneužitiu finančných prostriedkov. Nech je to akokoľvek, klient banky musí pochopiť, že nedostane do rúk „papiere“ a byť pripravený pracovať podľa moderných bankových štandardov.

Ktorá banka ponúka výhodný úver na auto?

Nižšie je sedem programov pôžičiek na auto. Všetky sú dobré svojim spôsobom, majú zjavné výhody a niektoré nevýhody, a preto sa klient sám musí rozhodnúť, ktorá možnosť je pre neho najlepšia a kde získať potrebnú sumu.