Hodnotenie najspoľahlivejších bánk. Otvorenie spoľahlivosti banky

Pri výbere banky na otvorenie vkladu sa mnohí zameriavajú predovšetkým na veľkosť úrokových sadzieb, pričom zabúdajú na posúdenie stability finančnej inštitúcie. Takáto zásada má samozrejme právo existovať, ak klient investuje sumu do 1,4 milióna rubľov (výška vkladu poisteného štátom) a je vopred duševne pripravený na odobratie bankovej licencie.

Nie každý je však pripravený znepokojovať sa zakaždým, keď v najnovších správach uvidí, ako centrálna banka čistí ruský bankový systém.

Preto je dnes pri posudzovaní, kam investovať svoje pot a krvou zarobené peniaze, dôležité vopred posúdiť, nakoľko je banka, ktorej chcete zveriť svoje úspory, spoľahlivá.

Pri výbere najspoľahlivejšej banky na vklad sa veľa ľudí zvyčajne spolieha na:

Top 10 spoľahlivých bánk v Rusku podľa Forbes

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurázia)
• 8. Nordea
• 9. Banka HSBC
• 10. Credit Agricole

Najlepšie spoľahlivé banky podľa centrálnej banky v roku 2020

Centrálna banka Ruskej federácie vytvorila vlastný rating bankovej spoľahlivosti – akýsi nepotopiteľný vrchol. Oficiálne sa nazýva zoznam systémovo dôležitých bánk v Rusku. Dnes zahŕňa 11 organizácií.

• banka GPB,
• "ALFA BANK",
• Banka "FC Otkritie"
• ROSBANK,

Záver: dá sa predpokladať, že centrálna banka im nedovolí prasknúť ani v tých najťažších časoch, keďže na ich práci závisí ruská ekonomika.

Zoznam spoľahlivých bánk na umiestnenie rozpočtových prostriedkov

Centrálna banka tiež neustále aktualizuje zoznam bánk, ktoré spĺňajú také prísne požiadavky na spoľahlivosť, že na ich vklady môžu byť vložené prostriedky z federálneho rozpočtu. K dnešnému dňu do nej centrálna banka zaradila 27 organizácií.

• "HKF Bank"
• JSC "AB "RUSKO"
• Banka GPB
• "Banka "Saint-Petersburg"
• "Sovcombank"
• "ALFA BANK"
• Banka RNKB
• Banka "Oživenie"
• JSCB "Svyaz-Bank"
• JSCB "PERESVET"
• Banka "FC Otkritie"
• ROSBANK
• "Banka DOM.RF"
• JSCB "NOVIKOMBANK"
• BANKA "AK BARS".
• "Tinkoff Bank"
• "banka OTP"
• "VBRR" (JSC)
• "SME banka"
• „Banka SMP

Záver: ak sa aj rozpočtové peniaze budú môcť ukladať na vklady v týchto bankách, potom budú finančné prostriedky jednotlivcov s najväčšou pravdepodobnosťou v bezpečí.

Hodnotenie spoľahlivosti banky 2020 podľa centrálnej banky

(na základe regulačného kapitálu)

V správach o odobratí licencií bankám sa často uvádza, že Centrálna banka Ruskej federácie potrestala finančnú inštitúciu za stratu kapitálu. A preto možno tento ukazovateľ považovať za jedno z dôležitých kritérií hodnotenia spoľahlivosti bánk.

Centrálna banka používa určité metódy na výpočet tzv „regulačný“ kapitál každá banka. Je potrebné kryť negatívne dôsledky rôznych rizík, ktoré banky pri svojej činnosti podstupujú, ako aj zabezpečiť ochranu vkladov, finančnú stabilitu a stabilnú prevádzku organizácií.

Regulačný kapitál je dnes hlavným nástrojom regulácie činnosti bánk orgánmi dohľadu.

Na posúdenie spoľahlivosti bánk zaviedla Centrálna banka Ruskej federácie špeciálny Ukazovateľ kapitálovej primeranosti N1,0. Ukazuje, či banka dokáže prípadné finančné straty pokryť vlastnými prostriedkami.

Hodnota kapitálovej primeranosti (N1,0) musí byť minimálne 8 %. Ak bude tento „štandard spoľahlivosti“ pre ktorúkoľvek banku veľmi nízky, potom jej môže centrálna banka Ruskej federácie odobrať licenciu.

? Kde zistiť hodnoty ukazovateľov pre konkrétnu banku

Hodnoty ukazovateľov kapitálovej primeranosti N1.0 ruských bánk možno nájsť na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie v 135. formulári výkazu úverových inštitúcií.

100 najlepších bánk podľa kapitálu v roku 2020

Nižšie je uvedený rating ruských bánk podľa výšky regulačného kapitálu, ktorý zobrazuje aj hodnoty štandardu kapitálovej primeranosti N1.0 (údaje k 1. januáru 2020). Užitočný dnes môže byť aj obyvateľom Moskvy, Petrohradu a celého Ruska, ktorí si plánujú založiť vklad v niektorej z bánk.

1. PJSC Sberbank Ruska

Regulačný kapitál - 4 560 511 miliónov rubľov.

2. VTB Bank (PJSC)

Regulačný kapitál -1 665 692 miliónov rubľov.

VTB je jednou z najväčších a najspoľahlivejších bánk v Rusku. Z hľadiska objemu kapitálu, veľkosti aktív a výšky vkladov fyzických osôb je VTB na druhom mieste za Sberbank. Pozrite si podmienky a úrokové sadzby VTB vkladov >>

3. Bank GPB (JSC)

Regulačný kapitál - 769 544 miliónov rubľov.

Gazprombank je jednou z najspoľahlivejších bánk v Rusku. Bola vytvorená na financovanie infraštruktúrnych projektov v ropnom a plynárenskom priemysle. Dnes Gazprombank ponúka klientom celý rad bankových produktov vrátane individuálnych vkladov.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulačný kapitál - 506 244 miliónov rubľov.

5. JSC "ALFA-BANK"

Regulačný kapitál - 485 640 miliónov rubľov.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Regulačný kapitál - 310 120 miliónov rubľov.

7. PJSC "KREDITNÁ BANKA MOSKVA"

Regulačný kapitál - 267 043 miliónov rubľov.

PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" pôsobí na ruskom trhu bankových služieb od roku 1992. Poskytuje celý rad služieb pre firemných klientov a jednotlivcov. Teritoriálna sieť banky dnes zahŕňa viac ako 90 pobočiek v Moskve a Moskovskej oblasti. Vklady ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulačný kapitál - 219 142 miliónov rubľov.

UniCredit Bank je komerčná banka pôsobiaca v Rusku od roku 1989. Dnes je zástupcom európskej bankovej skupiny UniCredit v Rusku.

9. JSC Raiffeisenbank

Regulačný kapitál - 184 855 miliónov rubľov.

10. PJSC Promsvyazbank

Regulačný kapitál - 178 252 miliónov rubľov.

(pokračovanie)

Koncom januára 2016 námestník ministra financií povedal, že vklady od súkromných osôb môžu byť nútené zaplátať finančné diery.<< неустойчивых>> banky. Hovoríme o veľkých a najmä veľkých vkladoch - od 100 miliónov rubľov. Málokto si nechá túto sumu peňazí v banke na upršaný deň, no táto správa stále vyvoláva zmiešané pocity. Ako si vybrať<<беспроблемный>> banka? Predstavujeme ruské banky - hodnotenie spoľahlivosti 2016 podľa<<Центробанка>>*

10.<<Московский кредитный банк>>

MKB sa objavila v roku 1992 a do troch rokov sa zaradila medzi najvplyvnejšie banky v Rusku. Svoj rating spoľahlivosti dosahuje úspešným prekonaním krízy z roku 2008, keď sa dostala do top 10 podľa aktív, do top 11 podľa úverov a do top 12 podľa vkladov.

9.<<Promsvyazbank>>

Táto banka bola založená v roku 1995 a v roku 2014 bola zaradená do zoznamu systémovo významných bánk<<Центробанком>>. Podľa aktív a vkladov<<Помсвязьбанк>> je na deviatom mieste a z hľadiska úverov je na dvadsiatom prvom mieste.

8.<<ЮниКредит Банк >>

Jediný<<европеец>> v tejto top ruských bánk z hľadiska spoľahlivosti 2016 začala svoju existenciu v roku 1989 ako<<Международный Московский банк>>. V roku 2007 začalo 100 % akcií banky patriť veľkej talianskej finančnej spoločnosti UniCredit Group a tá zmenila názov na súčasný. Mimochodom, najväčším akcionárom tejto talianskej organizácie je Aabar investments PJS, spoločnosť registrovaná v Abú Zabí, hlavnom meste Spojených arabských emirátov. Podľa majetku<<.ЮниКредит Банк>> je na 8. mieste, z hľadiska úverov - na dvanástom mieste a z hľadiska vkladov - na 23. mieste.

7.<<Moskovská banka>>

Toto duchovné dieťa bývalého moskovského starostu Lužkova bolo založené v roku 1995 ako moskovská komunálna banka a v roku 2011 bola sprivatizovaná. Najväčší balík akcií<<Банка Москвы>> vlastní<<Банк ВТБ>>. Z hľadiska aktív je banka na siedmom mieste, v oblasti úverov a vkladov na piatom a v rebríčku hypotekárnych bánk na 4. mieste.

6.<<Alfa-breh>>

<<Альфа-Банк>> dokázala prežiť krízu v roku 2004 (hoci akcionári museli banke pomôcť udržať sa nad vodou osobnými prostriedkami) - možno bude schopná prežiť naše ťažké časy. V 50 najlepších ruských bankách z hľadiska spoľahlivosti v roku 2016 je najväčšia súkromná banka v Ruskej federácii na šiestom mieste z hľadiska aktív, úverov a vkladov.

5.<<Rosselkhozbank>>

Ďalší<<государственный>> banka zaradená do hodnotenia spoľahlivosti bánk 2016 podľa<<Центробанка>>. Príkaz na jeho vytvorenie dal ruský prezident špeciálne pre potreby poľnohospodárskeho priemyslu. Z hľadiska aktív je banka na piatom mieste, z hľadiska vkladov a úverov štvrtá.

4.<<VTB 24>>

breh<<ВТБ 24>> - dedič toho, kto predčasne zomrel počas finančnej krízy v roku 2004<<Гута-Банка>>. Kúpila ho spoločnosť JSC<<Банк ВТБ>>-organizácia založená začiatkom 90. rokov Ministerstvom financií ZSSR pre potreby zahraničného obchodu krajiny. Teraz<<Центробанк>> vlastní 61 % akcií<<Банка ВТБ>>, pričom tento je jediným akcionárom<<ВТБ 24>>. Banka je na štvrtom mieste z hľadiska aktív, no z hľadiska spoľahlivosti a výnosnosti vkladov a úverov je na druhom mieste<<Сбербанку>>.

3.Banka FC <<Otvorenie>>

Táto banka bola známa ako<<Карина-Банк>>, potom sa stal<<Русским Банком Развития>> a neprežili finančnú krízu v roku 2008. Zvyšok kúpila spoločnosť<<Открытие холдинг>> -možno najväčšia finančná skupina v krajine s celkovými aktívami viac ako 2 bilióny rubľov. Banka je na treťom mieste v aktívach, ale na ôsmom mieste v oblasti vkladov a na 40. mieste v oblasti úverov.

2.<<Gazprombank>>

Druhé miesto v hodnotení spoľahlivosti bánk za rok 2016 podľa<<Центробанка>> berie<<Газпромбанк>> - zástupca holdingovej spoločnosti s rovnakým názvom. Z hľadiska aktív je na druhom mieste az hľadiska vkladov a úverov je na sebavedomom treťom mieste. Potenciálni klienti<<Газпромбанка>> hrozit moze len jedno - ze zamestnanci banky im omylom prevedu peniaze (v roku 2008 boli prevedene na ucet jedneho milionara 4 miliardy rubľov).

1.<<Sberbank>>

Sotva niekto pochyboval, ktorá banka bude viesť najspoľahlivejšie banky v Rusku.<<Сбербанк>> - jedna z najväčších bánk v Ruskej federácii aj v Európe. Je pod kontrolou<<Центробанка>> obsadila čestné prvé miesta v rebríčku tak z hľadiska poskytnutých úverov, ako aj z hľadiska aktív a vkladov.

* - na základe hodnoty potvrdených čistých aktív zverejnených na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie.

Buďte informovaní o všetkých dôležitých udalostiach United Traders – prihláste sa na odber našich

Hodnotenie RIA – 26. januára. Prvýkrát v novodobej histórii sa ruský bankový sektor na konci roka vyznačoval negatívnou nominálnou dynamikou aktív. Bol tak prekonaný historický antirekord z roku 2009, keď aktíva ruského bankového sektora vzrástli len o 5 %. Ku koncu roka 2016 sa aktíva ruských bánk nominálne znížili o 3,5 %, v porovnaní s nárastom o 6,9 % v minulom roku a v priemere o 15 % ročne v predchádzajúcich 5 rokoch. Stojí za zmienku, že s výnimkou rokov 2009, 2015 a 2016 boli miery rastu aktív ruských bánk vždy dvojciferné a v niektorých rokoch mohli presiahnuť aj 30 %. Ruský bankový sektor tak po prvýkrát skutočne čelí poklesu na trhu bankových služieb, čo má dlhodobé následky. V absolútnom vyjadrení sa objem aktív ruských bánk za rok znížil o 2,9 bilióna rubľov, čo je tiež antirekord. K 1. januáru 2017 sa tak objem celkových aktív ruských bánk znížil na 80,1 bilióna rubľov, čo opäť predstavuje menej ako 100 % HDP za rok 2016. Pre porovnanie, pomer bankových aktív k HDP bol v roku 2015 na úrovni 110 %.

K nominálnemu poklesu aktív v roku 2016 prispelo najmä silné posilnenie rubľa. Rubeľ sa medziročne posilnil voči doláru o 17 % a košu dvoch mien o 18 %. Stojí za zmienku, že bez vplyvu precenenia meny bolo tempo rastu aktív v roku 2016 pozitívne a dosiahlo 1,9 %. Pre porovnanie, v roku 2015, očistené o devízové ​​precenenie, boli tempá rastu aktív záporné (-1,6 %). Pozitívnu dynamiku aktív v reálnom vyjadrení v roku 2016 po znížení v roku 2015 možno považovať za malý pozitívny ukazovateľ stavu ruského bankového sektora. Vo všeobecnosti sa dynamika aktív a ďalších kľúčových finančných ukazovateľov pre ruské banky ukázala byť slabšia, ako sa predpokladalo na začiatku roka 2016, čo je do značnej miery výsledkom prísnejšej menovej politiky, ako sa vtedy predpokladalo.

Štvrťročná dynamika v roku 2016 bola v prvej a druhej polovici roka veľmi odlišná. Vo štvrtom štvrťroku, rovnako ako v treťom, bola dynamika aktív v nominálnom vyjadrení, hoci nie príliš intenzívna, stále pozitívna. Vo štvrtom štvrťroku tohto roka bolo tempo rastu aktív 0,5 %, zatiaľ čo v treťom štvrťroku to bolo 0,16 %. Pre porovnanie, v prvom a druhom štvrťroku bol pokles o 2,3 % a 1,9 %. Zároveň aktíva v reálnom vyjadrení v 4. a 3. štvrťroku vzrástli o 1,5 %, resp. rok. Zrýchlenie tempa rastu reálnych aktív v roku 2016 zo štvrťroka na štvrťrok nám umožňuje pozerať sa s určitým optimizmom na prognózu dynamiky v roku 2017.

Za zmienku stojí, že k zníženiu objemu aktív ruského bankového sektora výrazne prispel aj rekordný rozsah odobratí licencií bankám. V roku 2016 bol počet bánk a neziskových organizácií, ktorým Banka Ruska násilne odobrala licencie, 97 a pri zohľadnení dobrovoľne odovzdaných licencií (fúzia, likvidácia) - 112 (104 v roku 2015). V relatívnom vyjadrení bol dosiahnutý nový rekord v sadzbe, za ktorú banky opúšťali trh. Celkový objem aktív bánk, ktoré prišli o licenciu, podľa prepočtov RIA Rating k 1. januáru 2016 predstavoval 1,24 bilióna rubľov alebo 1,49 % objemu aktív bankového systému na začiatku minulého roka. Pre porovnanie, banky, ktoré stratili licenciu v roku 2015, predstavovali 1,15 bilióna rubľov v aktívach (1,48 % aktív bankového systému na začiatku roka 2015). Medzi bankami s odobratou licenciou bolo 11 bánk s majetkom nad 20 miliárd rubľov a v TOP 100 z hľadiska aktív bolo k 1. januáru 2016 päť veľkých bánk, ktoré o licenciu prišli. Teda priame náklady na vyčistenie ruského bankového sektora od „zlých“ bánk.

V roku 2016 zaznamenal pokles aktív rekordný počet bánk

Ratingová agentúra RIA Rating na posúdenie situácie v kontexte jednotlivých úverových inštitúcií vykonala analýzu a vypracovala rating najväčších bánk v Rusku podľa objemu aktív ku koncu roka 2016. Rating predstavuje údaje k 1. januáru 2017 za 600 ruských bánk, ktoré zverejnili svoje správy podľa formulára č. 101 na webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie v súlade so smernicou Bank of Russia č. 192-U a písm. Ruskej banky č. 165-T. Metodika ratingu zahŕňa agregáciu údajov z obratových listov.

Podľa prepočtov expertov RIA Rating sa v roku 2016 v posledných rokoch znížil majetok rekordného počtu bánk. Z úverových inštitúcií zastúpených v ratingu sa tak takmer 49 % bánk vyznačovalo negatívnou dynamikou aktív, pričom na konci rokov 2014 a 2015 ich nebolo viac ako 40 % av roku 2013 len 29 %. Ku koncu štvrtého štvrťroka sa podiel bánk s negatívnou dynamikou aktív zvýšil na 43 % oproti 39 % v treťom štvrťroku, čo je však výrazne lepšie ako výsledok zo začiatku roka, keď na konci r. V prvom a druhom štvrťroku 2016 sa aktíva znížili v 62 % a 50 % bánk. Pre porovnanie, v štvrtom a treťom štvrťroku 2015 bolo takýchto bánk 32 % a 23 %. V druhom polroku 2016 tak väčšina bánk začala vykazovať rast aktív.

Za zmienku stojí, že pozitívnu dynamiku aktív na konci roka vykazovali najmä veľké banky. Najmä medzi TOP 100 bankami z hľadiska objemu aktív sa priemerné tempo rastu, aj keď nízke, vyznačovalo pozitívnou dynamikou - +0,1 %, pričom celkové aktíva bánk z druhej stovky v objeme aktív klesli o 4,4. %. Napriek tomu sa podiel bánk s pozitívnou dynamikou v rôznych veľkostných skupinách príliš nelíšil a pohyboval sa približne na úrovni 50 %. Zároveň sa celkový objem aktív desiatich najväčších bánk v roku 2016 zvýšil o 1,3 %, pričom mimo prvej desiatky bol nominálny pokles pôsobivých 12,6 %. V absolútnom vyjadrení sa objem aktív desiatich najväčších bánk ku koncu roka zvýšil o 711 miliárd rubľov. Podiel aktív prvej desiatky bánk tak v roku 2016 vzrástol o 2,3 percentuálneho bodu na 68,3 %, zatiaľ čo podiel TOP 100 sa zvýšil v menšej miere – nárast bol o niečo menej ako 1 percentuálny bod – na 93,4 %. Vo všeobecnosti, ako vidno z čísel, koncentrácia aktív v bankovom sektore v roku 2016 naďalej rástla, čo je dôsledkom masívneho odoberania licencií a rýchlejšieho rastu aktív veľkých bánk.

Podľa expertov RIA Rating v roku 2017 môže tempo konsolidácie aktív v bankovom sektore zostať na vysokej úrovni, čo bude dôsledok rýchleho rastu veľkých bánk na pozadí klesajúcich sadzieb a vysokej miery bánk. odchod z trhu (ako z dôvodu odobratia licencií, tak aj z dôvodu fúzií a akvizícií).

Cudzinci sú jasnými outsidermi a štátne banky vyhrali konkurenciu súkromných

Napriek negatívnym tempám rastu aktív na konci roka 2016 pre všetky typy bánk si štátne a súkromné ​​banky dokázali výrazne posilniť svoje pozície na bankovom trhu v porovnaní s výsledkami zahraničných bánk. Najmä aktíva štátnych bánk nominálne klesli len o 1,4 %, zatiaľ čo aktíva súkromných bánk klesli o pôsobivejších 3,4 %. Najhoršie zároveň dopadli zahraničné banky, ktorých aktíva sa medziročne znížili až o 15,6 %. Výsledok zahraničných bánk možno z veľkej časti vysvetliť výrazným posilnením rubľa v roku 2016, keďže podiel ich aktív v cudzej mene je výrazne vyšší. Banky v zahraničnom vlastníctve tak viac trpeli negatívnym precenením meny.

V roku 2017 sa situácia pre hráčov na trhu pravdepodobne výrazne nezmení. Cudzinci stále nedeklarujú zvýšený rozvoj svojich dcérskych spoločností v Rusku, zrejme z ekonomických aj politických dôvodov. Pravdepodobné zrušenie sektorových sankcií by však mohlo tento trend zmeniť k lepšiemu. Štátne banky by zároveň mali vo väčšej miere ťažiť z nižších úrokových sadzieb v kontexte mierne prísnej menovej politiky, čo predurčí vedúce postavenie v ich raste. Súkromné ​​banky môžu očakávať zlepšenie svojich trhových výklenkov, najmä spotrebiteľských úverov, ale je nepravdepodobné, že by to súkromným bankám umožnilo poraziť v roku 2017 štátne banky.

Zoznam lídrov bol aktualizovaný

Zloženie prvej desiatky najväčších bánk z hľadiska aktív v roku 2016 sa výrazne aktualizovalo. Koncom minulého roka prvú desiatku opustila jedna štátna banka (Bank of Moscow, súčasný názov BM-Bank) a jedna zahraničná banka (UniCredit Bank). A ak UniCredit Bank klesla len o jedno miesto nižšie - z 10. na 11. riadok v ratingu, tak Bank of Moscow stratila 8 miest (teraz k 1. januáru 2017 zaujíma 16. miesto v ratingu). Stratu pozícií Moskovskej banky vysvetľuje jej skutočná fúzia s VTB Bank v rámci konsolidácie skupiny VTB.

Miesta tých, ktorí odišli, obsadili dve súkromné ​​banky - PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW a PJSC Promsvyazbank. Zároveň nepreukázali žiadny fenomenálny rast, to znamená, že ich pokrok v ratingu je do značnej miery „zásluhou“ vyradených bánk, ktoré sa vyznačovali silným poklesom aktív (UniCredit Bank - -15 %, resp. BM-Bank - -62 % za rok). Vo všeobecnosti sa ku koncu roka 2016 výrazne zvýšilo zastúpenie privátnych bánk v TOP 10 z dvoch bánk na začiatku roka 2016 na štyri na konci. V prvej desiatke zároveň nezostala ani jedna zahraničná banka, hoci pred piatimi rokmi patrili medzi najväčšie banky v Rusku tri zahraničné banky.

Celkovo sa v prvej desiatke na konci roka 2016 vystriedalo šesť bánk. Okrem nováčikov sa miesta zmenili aj pre VTB 24 (PJSC) (postup o jedno miesto), JSC Rosselkhozbank (postup o jedno miesto), PJSC Bank FC Otkritie (strata dvoch miest) a Bank NCC (JSC) (postup o jedno pozícia). Zároveň najvýraznejší nárast aktív za posledný rok spomedzi prvej desiatky bánk zaznamenalo Národné zúčtovacie centrum, ktorého aktíva medziročne vzrástli o takmer 50 %.

Vo všeobecnosti sa aktíva troch najväčších bánk v prvej desiatke aktív nominálne znížili. V absolútnom vyjadrení najväčší pokles zaznamenala Sberbank, ktorej aktíva sa medziročne znížili o 721 miliárd rubľov alebo o 3 %. Druhé a tretie z hľadiska zníženia aktív z TOP 10 boli Bank FC Otkritie a Gazprombank, ktorých aktíva sa znížili o 198 (-6,4 %) a 16 miliárd rubľov (-0,3 %).

Najlepšiu dynamiku aktív spomedzi stovky najväčších bánk mala v roku 2016 banka SKS, ktorej aktíva vzrástli takmer 400-násobne, čo banke umožnilo medziročne stúpnuť v rebríčku zo 638. miesta na 47. miesto k 1. januáru 2017. Takýto fenomenálny výsledok súvisí so zmenou vlastníka v auguste 2016 a zjavne prijatím pôžičky od Ruskej banky vo výške mnohých desiatok miliárd rubľov pod zárukou nového akcionára (Moskva úverová banka). Druhým najrýchlejšie rastúcim aktívom spomedzi veľkých bánk bola BINBANK, ktorej rast aktív presiahol 200 % (+18 miest v rebríčku). Dynamiku aktív tejto banky vysvetľuje konsolidácia jej bankovej skupiny, najmä v roku 2016 sa s bankou zlúčili MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk. Vo všeobecnosti sa BINBANK javí ako najreálnejší kandidát na to, aby sa do konca roka 2017 dostal medzi TOP 10 najväčších bánk.

Tretie miesto z hľadiska dynamiky aktív v roku 2016 patrí VUZ banke, ktorej majetok sa medziročne zdvojnásobil, pričom tento rast aktív jej umožnil stúpnuť v rebríčku o 59 miest a v súčasnosti je na 81. mieste. RRDB Bank sa stala štvrtou z hľadiska miery rastu, jej aktíva vzrástli o 89 %, +23 miest v rebríčku. Vo všeobecnosti 27 úverových inštitúcií z prvej stovky vykázalo mieru rastu aktív vyššiu ako 10 %.

Lídrom v znižovaní aktív bola štátna BM-Bank (predtým názov: Bank of Moscow), ktorej aktíva sa znížili o 62 %, čo bolo dôsledkom prevodu jej podnikania do skupiny VTB. Nasleduje súkromná BFA Bank - zníženie za rok bolo 45 % (-26 pozícií v rebríčku podľa objemu aktív). Vo všeobecnosti medzi desiatkou bánk s najväčším znížením aktív v prvej stovke je päť zahraničných, tri súkromné ​​banky a len dve štátne.

2017 - viac optimizmu, ale výsledok môže byť približne rovnaký

Podľa analytikov RIA Rating bude budúci rok ako celok pre ruské banky relatívne pokojný, hoci šokové udalosti sú stále možné. Významnú úlohu zohrá najmä zrušenie licencií a vyriešenie problému tatárskych bánk. , v roku 2017 môžeme očakávať nútené odobratie licencií 60-70 bankám, čo zníži nominálny nárast aktív o 1-2%. Zároveň môže aktivita v sektore M&A dokonca mierne vzrásť, čo navyše povedie k ďalšiemu zvýšeniu koncentrácie aktív.

Rast úverov podnikom v roku 2016 bude aj naďalej vyzerať slabo a až pri citeľnom poklese úrokových sadzieb v ekonomike, ktorý sa neočakáva skôr ako koncom roka 2017, sa investičný dopyt po úverových zdrojoch môže citeľne zintenzívniť. Retailový trh bude aj v roku 2017 vykazovať citeľný pokrok, čo bude dôsledok ďalšej stabilizácie trhu nezabezpečených úverov a rozvoja hypotekárnych úverov.

Hodnotenie RIA je univerzálna ratingová agentúra mediálnej skupiny MIA "Rusko dnes", špecializujúca sa na hodnotenie sociálno-ekonomickej situácie regiónov Ruskej federácie, ekonomického stavu firiem, bánk, ekonomických sektorov, krajín. Hlavnými činnosťami agentúry sú: vytváranie ratingov regiónov Ruskej federácie, bánk, podnikov, obcí, poisťovní, cenných papierov a iných ekonomických subjektov; komplexný ekonomický výskum vo finančnom, podnikovom a vládnom sektore.

MIA "Rusko dnes" - medzinárodná mediálna skupina, ktorej poslaním je rýchle, vyvážené a objektívne spravodajstvo o svetových udalostiach, informovanie divákov o rôznych pohľadoch na kľúčové udalosti. RIA Rating, ako súčasť MIA Rossiya Segodnya, je súčasťou línie informačných zdrojov agentúry, ktorá zahŕňa aj: Správy RIA , R-Sport , RIA Real Estate , hlavný , InoSMI. MIA „Russia Today“ je lídrom v citovanosti medzi ruskými médiami a zvyšuje citovanosť svojich značiek v zahraničí. Agentúra tiež zaujíma vedúcu pozíciu z hľadiska citácií v ruských sociálnych sieťach a blogosfére.

Situácie, keď tá či oná banka vyhlási bankrot alebo príde o licenciu od centrálnej banky, sú dnes, žiaľ, bežné. Vo väčšine prípadov je táto situácia pre klientov finančnej inštitúcie úplným prekvapením. Občania a organizácie, ktoré s bankou spolupracovali, nie sú vždy schopné vrátiť prostriedky z vkladov v plnej výške a utrpia finančné straty. Aby ste minimalizovali riziko takejto situácie, je najlepšie vybrať si renomované finančné inštitúcie. Na tento účel sa zostavujú špeciálne hodnotenia spoľahlivosti bánk. Prvých 5 bánk zahŕňa len tie najlepšie z hľadiska stability a vyhliadok rozvoja organizácie.

Na zistenie, ktorá banka je najspoľahlivejšia a ktorá najmenej spoľahlivá, sa analyzujú nasledujúce informácie:

• celkový peňažný objem poskytnutých úverov;
• celkový objem prostriedkov na otvorených vkladoch;
• celkový kapitál bankovej inštitúcie;
• prítomnosť dlhu podľa úverových zmlúv a ich objem;
• aké miesto má finančná inštitúcia z hľadiska majetku.

Na základe analýzy každej pozície sa vyvodzuje záver o tom, do akej miery sú služby banky žiadané obyvateľstvom hlavného mesta.

Na finančnom portáli Vyberu.ru sa neustále aktualizujú informácie o Moskve a Rusku ako celku. Hodnotenie spoľahlivosti bánk sa počíta s prihliadnutím na množstvo finančných prostriedkov prevedených finančnou inštitúciou do obehu, schopnosť banky včas a v plnej miere zabezpečiť plnenie svojich úverových a iných záväzkov. Pri vzájomnom porovnávaní finančných organizácií sa berie do úvahy úroková sadzba ich úverových programov.

Stránka Vyberu.ru štandardne zobrazuje hodnotenie bánk podľa aktív. Samostatne môžete analyzovať, ako sú finančné inštitúcie hodnotené z hľadiska vkladov a úverov fyzickým osobám. Okrem toho zverejňujeme pozície bánk v ratingoch najväčších medzinárodných agentúr.

Prejdime k tomu, ako sú informácie prezentované na našom finančnom portáli. Na Vyberu.ru hodnotenie bánk, ktoré majú zastúpenia a regióny, zohľadňuje údaje od popredných ratingových agentúr. Tradične prvé linky obsadzujú rovnaké finančné inštitúcie. Nemožno prekvapiť, že hodnotenie spoľahlivosti bánk za rok 2018 sa od podobného hodnotenia za rok 2019 mierne líši. K zmenám zvyčajne dochádza v dôsledku toho, že veľká banka príde o licenciu alebo na seba vyhlási bankrot. Okrem toho môže dôjsť k zlúčeniu dvoch organizácií alebo akvizícii jednej finančnej inštitúcie inou. Je tiež možné, že novovzniknutá banka okamžite obsadí vysoké pozície vo všeobecnom zozname pre Moskvu a Rusko ako celok. Rating spoľahlivosti sa zostavuje s prihliadnutím na ukazovatele v rôznych oblastiach činnosti banky:

• podľa majetku,
• o vkladoch pre fyzické osoby,
• o pôžičkách pre fyzické osoby.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Ak chcete zobraziť informácie pre každú sekciu, prejdite na príslušnú kartu na našej webovej stránke.

Vyberu.ru zobrazuje zmeny v objeme aktív, úverov a vkladov v rubľoch a v percentách. Zoznamy medzinárodných agentúr zverejňujú dlhodobé ukazovatele konkrétnej banky. Pozícia banky v ratingoch Moody's a S&P je vyjadrená písmenovým kódom, kde A znamená solventné spoločnosti a C je stav blízky zlyhaniu Vo Forbes sa rating spoľahlivosti bánk určuje na základe údajov od popredných agentúr (. Moody's, S&P a Fitch) a udáva sa vo forme hviezdičiek, kde 5 je najvyšší ukazovateľ, 1 je minimálny.

Ako si vybrať najlepšiu banku

Rating banky môžete použiť ako jedno z usmernení pri rozhodovaní, s ktorou finančnou inštitúciou je najlepšie začať spoluprácu. Zároveň máte prístup nielen k informáciám o spoľahlivosti konkrétnej organizácie, ale aj k informáciám o tom, aké atraktívne sú jej úverové a vkladové programy. V tomto ohľade je vhodné navigovať podľa jedného alebo viacerých ukazovateľov.

1. Dopyt po úverových programoch medzi občanmi. Ak uvažujete o pôžičke, použite toto hodnotenie ako vodítko. Postavenie konkrétnej finančnej inštitúcie znamená, ako výhodné klienti považujú podmienky ponúkaných existujúcich úverov.
2. Ak plánujete otvoriť vklad, pozrite si indikátory vkladov banky. Hodnotenie sa zostavuje porovnaním ziskovosti existujúcich programov a udáva, do akej miery zákazníci dôverujú finančnej organizácii.
3. Výška kapitálu. Licenciu od centrálnej banky získavajú tie banky, ktoré majú určitú výšku vlastných prostriedkov. Výška základného imania finančnej inštitúcie musí zodpovedať minimálnym ukazovateľom stanoveným centrálnou bankou. Ak má organizácia menej prostriedkov, môže prísť o licenciu vydanú centrálnou bankou.

Obľúbenosť banky tiež nepriamo naznačuje, ako veľmi jej občania dôverujú svojimi prostriedkami a ako často žiadajú o požičané peniaze (a teda poskytujú príjem veriteľovi platením úrokov z úverov). Okrem toho by ste nemali zabúdať na to, ako dlho organizácia pôsobí na domácom finančnom trhu, koľko pobočiek je otvorených v rôznych regiónoch krajiny. Jedným slovom, vysoké ukazovatele popularity naznačujú, že banka plánuje pracovať dlho a plniť svoje záväzky v plnej miere.

V závislosti od oblasti, v ktorej chcete spolupracovať s konkrétnou finančnou organizáciou, sa môžete riadiť údajmi príslušného ratingu.

Informácie z otvorených zdrojov môžu zohrávať dôležitú úlohu pri výbere banky:

• vyjadrenia odborníkov v médiách,
• špeciálne články venované konkrétnemu produktu alebo banke ako celku,
• dojmy tých, ktorí už využívajú služby nejakej finančnej inštitúcie (ako na internetových fórach, tak aj známi, priatelia, príbuzní).

Nasledujúce informácie vám môžu pomôcť pri výbere finančnej inštitúcie:

• prítomnosť pohodlnej plnej a mobilnej verzie online bankovníctva pre váš tablet;
• Dostupnosť používateľskej podpory (je možné telefonovať zadarmo a 24 hodín denne);

Väčšina ľudí, ktorí chcú využívať bankové produkty, najskôr zhodnotí nielen atraktivitu podmienok, ale aj celkovú úroveň finančnej organizácie. A to nie je prekvapujúce, pretože akékoľvek služby bankových inštitúcií sú pre ich spotrebiteľov spojené s určitými rizikami. Preto sa takmer každý klient pred začatím spolupráce s bankou snaží presvedčiť o jej spoľahlivosti. Toto je prvý krok k poisteniu vlastných rizík. Ako zdroj informácií sa najčastejšie používa hodnotenie najlepších bánk v Rusku.

Kritériá na určenie ratingov bánk

Rating odráža hodnotenie aktivít organizácie, jej vývoja a úlohy v ruskom bankovom systéme. Analýza sa vykonáva porovnaním ukazovateľov spoľahlivosti rôznych inštitúcií. Medzi dôležité finančné charakteristiky organizácií, ktoré ovplyvňujú celkové skóre pri výpočte, patria:

• Počet pobočiek bánk.
• Bankové aktíva.
• Počet nainštalovaných bankomatov.
• Množstvo a kvalita služieb poskytovaných obyvateľstvu.
• Objem úverových obchodov pre individuálnych podnikateľov (hypotéky, úvery na autá, spotrebné úvery a pod.).
• Počet vkladov ponúkaných obyvateľstvu.
• Rizikové faktory.
• Vlastnosti zdaňovania.
• Úroveň ziskovosti banky a jej postavenie na trhu.
• Výška úverov po splatnosti.

Na základe získaných údajov sa teda najväčšie bankové organizácie určujú podľa aktív, úverov, vkladov atď. Pre banky je takéto hodnotenie dodatočným faktorom pri získavaní zákazníkov a zvyšovaní ziskovosti spoločnosti.

Kto radí banky?

Spoľahlivosť finančných inštitúcií hodnotia ratingové agentúry, ktoré môžu byť špecializované alebo univerzálne. Špecializovanými agentúrami sú: Rus Rating, AK&M, NAUFOR, univerzálnymi sú Expert RA, Interfax, ako aj zástupcovia zahraničných agentúr pôsobiacich v Rusku. Dnes je lídrom medzi takýmito ratingovými organizáciami Národná ratingová agentúra. Pri svojej činnosti vychádza z aktuálneho stavu na trhu, ako aj z dostupných spoľahlivých údajov o inštitúcii. Informačné vydavateľstvá, ako sú noviny Kommersant a časopis Expert, vykonávajú svoje vlastné hodnotiace práce. Okrem toho sa s pomocou rôznych internetových zdrojov môže každý oboznámiť s národným hodnotením na základe mnohých recenzií spotrebiteľov. Toto hodnotenie zahŕňa aj hodnotenie odpovedí finančných inštitúcií na komentáre používateľov a počet vyriešených problémov.

Hodnotenie spoľahlivosti ruských bánk v rokoch 2016-2017

V roku 2016 centrálna banka oznámila oficiálny zoznam najvýznamnejších finančných inštitúcií v krajine, ktorými sú: Gazprombank, Sberbank of Russia, UniCredit, Rosselkhozbank, FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, VTB, Raiffeisenbank, Alfa-Bank. Pri zisťovaní spoľahlivosti bánk sa osobitná pozornosť venovala majetku finančných inštitúcií a počtu vkladov fyzických osôb.
Podľa zostaveného ratingu od popredných medzinárodných agentúr, Národnej ratingovej agentúry, ako aj údajov zverejnených na webovej stránke centrálnej banky je možné zostaviť všeobecný zoznam najlepších bánk v Ruskej federácii.

TOP – 10 najspoľahlivejších štátnych a komerčných bánk v Rusku

• "Sberbank Ruska". Inštitúcia právom zaujíma prvé miesto v hodnotení spoľahlivosti, pretože je najväčšou finančnou spoločnosťou v Rusku a krajinách SNŠ, ktorá bola založená v roku 1841. Dnes je Sberbank hlavným veriteľom ekonomiky krajiny a aktívne implementuje vládne programy. 17 493 pobočiek po celom Rusku umožňuje poskytovať vysokokvalitné bankové služby takmer každému obyvateľovi krajiny. Aktíva banky predstavujú 21 321,1 miliardy rubľov. Sberbank zaujíma vedúce postavenie v objeme finančných transakcií pre fyzické osoby, výrazne pred ostatnými bankovými inštitúciami.

• VTB banka. Finančná inštitúcia je na druhom mieste v hodnotení spoľahlivosti na základe kľúčových ukazovateľov, za Sberbank z hľadiska aktív (2 629,2 miliardy RUB). Táto organizácia je veľkou finančnou skupinou pôsobiacou v 19 krajinách (Európa, Ázia, Afrika, SNŠ). Zaujímavosťou je, že banka má niekoľko úspešne fungujúcich dcérskych spoločností (VTB 24, Bank of Moscow), ktoré spĺňajú aj vysoké ukazovatele spoľahlivosti. VTB je prvou finančnou inštitúciou v Ruskej federácii, ktorá zaviedla program na stimuláciu podnikateľských úverov.
• Rosselkhozbank. Táto finančná inštitúcia bola vytvorená v roku 2000, pričom 100 % akcií banky vlastní štát. Banka bola založená na podporu poľnohospodárskeho priemyslu v krajine a dnes organizácia aktívne realizuje úverové programy a finančné služby pre podnikateľov, ako aj jednotlivcov. Organizácia ponúka pôžičky s podporou vlády a poskytuje širokú škálu výnosných vkladových programov pre obyvateľstvo. Viac ako 1 500 pobočiek distribuuje bankové služby po celej Ruskej federácii, vrátane malých miest.