Ako otvoriť individuálny investičný účet. Oplatí sa otvoriť si IIS banku a otvoriť si investičný účet

01Apr

Ahoj. V tomto článku vám povieme, čo je individuálny investičný účet.

Dnes sa dozviete:

1. Výhody individuálneho investičného účtu;
2. Ako si správne založiť účet a akú banku si vybrať;
3. Ako požiadať o vrátenie dane.

Čo je individuálny investičný účet

Individuálny investičný účet (skrátene IIS) je zmluva, ktorá sa uzatvára medzi jednotlivcom a správcovskou spoločnosťou. Podľa uzatvorenej zmluvy má spoločnosť plné právo nakladať s investovanými prostriedkami a s nimi podľa vlastného uváženia za účelom dosiahnutia maximálneho zisku v rámci jedného účtu.

Túto možnosť majú občania od januára 2015. Od tej doby mohol ktokoľvek kontaktovať finančnú spoločnosť a otvoriť si účet. Vďaka jeho objavu majú investori skvelú príležitosť umiestniť svoje prostriedky s cieľom získať maximálny zisk.

Ak je to v Rusku relatívne nový produkt, na ktorý sa mnohí občania len pozerajú, v iných krajinách je to vynikajúci spôsob investovania. Pre tých občanov, ktorí pochybujú a nevedia si vybrať, skúsení odborníci odporúčajú preštudovať si skúsenosti z USA, Austrálie a Japonska.

Výhody investičného účtu

Investičný účet si môže založiť každý schopný občan starší ako 18 rokov buď v správcovskej spoločnosti alebo prostredníctvom brokerov. Na trhu finančných služieb je veľa spoločností, ktoré ponúkajú podobné služby.

Mnoho občanov má úplne prirodzenú otázku: prečo investičný účet a nie obvyklý bankový vklad. Stojí za zmienku, že ide o úplne odlišné typy garantovaného príjmu. Umiestnením prostriedkov do IIS môžete získať zdroj príjmu, ktorý je niekoľkonásobne vyšší ako sadzba stanovená pre bankové vklady.

Funkcie práce s investičnými účtami

Pri otváraní účtu musíte vziať do úvahy niektoré funkcie, a to:

• Len jeden investičný účet. Jednotlivec si môže otvoriť iba 1 investičný účet. Môžete si otvoriť účet v jednej spoločnosti, zatvoriť ho a preniesť do inej, ale je neprijateľné otvoriť si druhý a až potom zatvoriť prvú.
• Maximálna výška umiestnenia. Okamžite stojí za zmienku, že finančné prostriedky možno investovať iba do rubľov. Maximálna suma za rok by nemala presiahnuť 400 000 rubľov. Minimálna suma nie je stanovená, ale niektoré finančné spoločnosti stanovili minimálnu hranicu na 50 000 rubľov.
• Daňové odpočty. Ide o takzvaný príjemný bonus, ktorý zaručene získa každý, kto vloží prostriedky na individuálny účet po dobu minimálne troch rokov. Tento program umožňuje vrátenie daní v rámci dvoch programov: príjem a príspevky. Ktorý program si vyberie, je na rozhodnutí každého.
• Dostupnosť garantovaného príjmu. Keďže finančná spoločnosť investuje prostriedky klienta, podľa podmienok zmluvy investor dostáva fixné percento. V praxi finančné spoločnosti investujú peniaze do cenných papierov: akcií alebo dlhopisov.
• Platnosť účtu je 3 roky. Toto je hlavná vlastnosť, ktorá si zaslúži osobitnú pozornosť. Ak chcete získať daňové odpočty, účet musí byť otvorený aspoň 3 roky. Ak sa rozhodnete zrušiť svoj účet pred stanoveným termínom, nebudú vám vrátené daňové odpočty. Ak už boli zrážky prijaté skôr, bude potrebné ich vrátiť. Pozrime sa jasnejšie na príklade.

Príklad: Olga kontaktovala banku a v máji 2015 otvorila individuálny investičný účet a označila maximálnu sumu - 400 tisíc rubľov. Až v roku 2018 môže účet zrušiť a poberať zrážky, alebo ich dostávať skôr na konci roka a nechať prostriedky na účte do určeného času.

1. Začiatkom roka 2016 dostala Olga odpočet vo výške 52 000 rubľov a prostriedky nechala na účte. Okrem odpočtu dane získala Oľga aj ďalší príjem z investovania do cenných papierov vo výške 13 %. V decembri 2016 dievča potrebovalo peniaze a účet úplne zatvorila, pretože čiastočné výbery prostredníctvom IIS nie sú poskytované. V dôsledku toho daňový inšpektorát požadoval vrátenie 52 000 rubľov. Garantovaný príjem nepodlieha vymáhaniu.
2. Oľga dostala v roku 2016 odpočet a garantovaný príjem. Prostriedky zostali na účte. V roku 2017 dodatočný príjem opäť potešil Olgu a peniaze nechala pracovať až do konca funkčného obdobia. V roku 2018 môže Olga uzavrieť účet bez finančných strát a uskutočniť novú investíciu.

Teraz viete, ako funguje individuálny investičný účet a ako sa generuje príjem vo forme daňových úľav.

V ktorej banke si mám otvoriť investičný účet?

Existuje veľa spoločností, ale vybrať si môžete len jednu. Ako nerobiť chyby? Kde si otvoriť ziskový účet a začať dostávať dlho očakávané zisky? Špeciálne pre vás boli zozbierané len tie najlepšie banky, v ktorých vám investovanie prinesie garantovaný výnos.

Pri výbere spoločnosti venujte osobitnú pozornosť nasledujúcim ponukám:

• Sberbank;
• Otváranie;
• banka Alfa;
• Tinkoff Bank;
• Gazprombank.

Otvorenie banky"

Investičný účet v Otkritie Bank je možné otvoriť v kancelárii ktorejkoľvek banky. Nepochybnou výhodou je, že oficiálna webová stránka spoločnosti poskytuje pohodlnú kalkulačku, ktorá vám okamžite umožní určiť výšku príjmu z vybraného programu.

Banka Alfa

Pokiaľ ide o investičný účet v Alfa-Bank, tu môžete získať dobrý príjem. Finančná spoločnosť sľubuje svojim klientom až 28,2 % ročne.

Veľkosť konečného zisku závisí od zvoleného programu:

• Naša budúcnosť s výnosom 20,1 %;
• Nové horizonty s výnosom 21,7 %
• Rastové body s maximálnym príjmom 28,2 %.

Banka Tinkoff

Investičný účet v Tinkoff Bank si môžete otvoriť výhradne na diaľku. Ak chcete otvoriť maklérsky účet, musíte podať žiadosť. Stojí za zmienku, že prostriedky budete musieť spravovať sami.

Gazprombank

Gazprom Bank je pripravená ponúknuť výnos 8,2 %. Pred otvorením investičného účtu v Gazprombank si môžete tiež vybrať program na oficiálnej webovej stránke a vypočítať ziskovosť.

Nepochybnými lídrami sú: sporiteľňa a VTB. Pozrime sa, čo sú pripravení ponúknuť svojim klientom.

Sberbank

Záložňu možno nazvať lídrom na finančnom trhu.

Výhody investičného účtu v Sberbank:

• Jedna z veľkých spoločností, ktorá je príliš veľká na to, aby . Stabilita, ktorú udržiava štát, je dôveryhodná. Ukazuje sa, že spoľahlivý maklér je polovica úspechu a veľké plus.
• Veľká sieť pobočiek po celej SR.
• Možnosť získať príjem na karte sporiteľne.

Účet si môžete založiť buď v pobočke banky alebo online prostredníctvom svojho osobného účtu.

Banka pripravila pre svojich klientov špeciálny materiál, s ktorým môžete získať ďalšie poznatky:

• Bezplatné kurzy a semináre o IIS;
• Návod, ako zarobiť peniaze na akciách, dlhopisoch a iných finančných nástrojoch;
• Kurz o tom, ako vykonávať operácie kdekoľvek na svete;
• Inštrukcie.

Klienti, ktorí absolvovali školenie, môžu ľahko obchodovať sami.

Provízia za uskutočnenie transakcie (sprostredkovateľské služby) od 0,006 % do 0,165 %. Veľkosť provízie závisí od regiónu, v ktorom sa transakcia uzatvára, výšky a výberu programu. Čím vyššia suma, tým nižšia sadzba provízie.

Sporiteľňa ponúka svojim klientom dva smery: Nezávislý a Aktívny. IIS môžete otvoriť iba v určitých kanceláriách po dohode.

Tarif „Aktívny“ je obľúbenejší, pretože:

• Skvelé pre tých občanov, ktorí radi vykonávajú transakcie prostredníctvom QUIK;
• Je za to minimálna provízia;
• Žiadosti je možné podávať telefonicky;
• Z bezpečnostného hľadiska ide o výborný a pohodlný smer, ktorý si vyžaduje zavedenie tajného kódu;
• Žiadosti podané telefonicky je potrebné duplikovať v pobočke banky do 30 dní od podania telefonickej žiadosti;
• Klienti banky dostanú špeciálny flash disk za 1990 rubľov s elektronickým podpisom;
• Ak chcete ovládať svoj účet z mobilného telefónu, banka je pripravená nainštalovať špeciálnu „mobilnú verziu“ iba za 850 rubľov.

VTB 24

Prečo VTB Bank? Odpoveď je zrejmá – pretože ide o veľkú banku, ktorá rokmi preukázala svoju spoľahlivosť. V rámci otvorenia IIS banka navrhuje zaviesť „Dividend Harvester“, vďaka ktorému je možné legálne vyberať prostriedky z účtu skôr ako 3 roky prostredníctvom dividend.

Okrem garantovaných 13 % banka ponúka dodatočné príjmy získané investovaním do cenných papierov.

Finančná spoločnosť má na výber dva tarify: „Štart“ a „Všeobecné“. Za zmienku stojí nepochybná výhoda prvého, pretože sa otvára úplne zadarmo. Ale za službu buďte pripravení zaplatiť 3 500 rubľov.

Pokiaľ ide o tarifu „Všeobecné“, za jej otvorenie budete musieť zaplatiť 4 200 rubľov. Náklady na vedenie účtu 1 225 rubľov.

Odborníci VTB Bank vyvinuli niekoľko stratégií, vďaka ktorým budú vaše fondy fungovať perfektne aj bez vašej účasti. Stačí si len vybrať a začať zarábať.

Investičný účet s VTB je možné otvoriť pomocou jedného balíka:

• Začiatok podnikania;
• Biznis trieda;
• Obchod online;
• Osobné;
• All inclusive.

Pri výbere minimálneho balíka musí klient pri prvej návšteve banky zaplatiť minimálne 3 700 rubľov.

Ako otvoriť účet v investičnej banke: pokyny krok za krokom

Investičný účet sa otvára podobne ako maklérsky účet. Na otvorenie je potrebné navštíviť finančnú spoločnosť s osobným pasom. Niektoré banky žiadajú predloženie ďalších dokladov, ako SNILS resp.

Postup otvorenia IIS:

1. Výber finančnej spoločnosti.

Keďže podmienky na otvorenie účtu sú v mnohých spoločnostiach podobné, výber bude závisieť výlučne od ich osobných preferencií. Je len na vás, aby ste si vybrali najlepší individuálny investičný účet, ktorý je na trhu dostupný.

Pri výbere by ste mali vziať do úvahy:

• Ako dlho je spoločnosť zastúpená na trhu?
• Skúsenosti v tejto oblasti;
• Pozitívna spätná väzba od spokojných zákazníkov;
• Recenzie od skutočných investorov, ktorí využívali služby spoločnosti a dosahovali dobré zisky;
• Dostupnosť informácií na oficiálnej webovej stránke (veľké spoločnosti poskytujú „rybie“ zmluvy a tarifné plány na obsluhu účtu).

1. Vyplnenie žiadosti o otvorenie účtu.

Formulár žiadosti o otvorenie účtu môžete získať priamo od spoločnosti, v ktorej ste sa rozhodli otvoriť IIS. Niektoré spoločnosti, aby ušetrili čas svojho klienta, ponúkajú otvorenie účtu a vyplnenie žiadosti na diaľku. Je to veľmi pohodlné a veľmi žiadané.

Existuje však malá nevýhoda - niekedy je potrebné zaregistrovať sa na webovej stránke Štátnych služieb a mať elektronický podpis. Ukazuje sa, že táto možnosť je pohodlná, ale nie každý ju môže použiť.

1. Podpísanie zmluvy.

Podľa prijatej žiadosti je klientovi otvorený účet a vystavená na podpis zmluva o individuálnom účte. Pred podpisom by ste si ho mali dôkladne preštudovať.

Venujte zvláštnu pozornosť časti, ktorá uvádza províziu makléra a vašu garantovanú ziskovosť. Pamätajte, že musíte jasne vedieť, koľko platia kvalifikovaní makléri, ktorí budú spravovať vaše prostriedky, a koľko môžete dostať v ekvivalente hotovosti.

1. Žiadosť o otvorenie osobného účtu.

Ak chcete ovládať všetky operácie v reálnom čase, mali by ste napísať aplikáciu na otvorenie osobného účtu. Bude obsahovať informácie o výške finančných prostriedkov na účte a všetkých operáciách, ktoré finančná spoločnosť vykonáva.

1. Otvorenie účtu a prevod peňazí.

Po podpise zmluvy finančná spoločnosť založí svojmu klientovi účet a odošle oznámenie daňovej spoločnosti, že ste sa stali oficiálnym účastníkom programu.

Zostáva len vložiť prostriedky na účet. Ak nie je možné vložiť celú sumu naraz, môžete si ju otvoriť s minimálnou sumou a prispievať počas celého roka.

Do čoho investovať

Prostriedky, ktoré umiestnite na svoj individuálny investičný účet, môžete investovať do:

• , pretože ide o dobrý zisk s minimálnymi rizikami;
• Dlhopisy, nástroj s nízkymi výnosmi a nízkymi rizikami;
• Vklady možno použiť len ako malý prírastok k investíciám;
• Podielové fondy, ktoré kombinujú takzvanú zlatú strednú cestu, ktorá poskytuje priemerné výnosy a riziká;
• Futures a opcie sú výnosnejšie, ale bez dobrých znalostí je lepšie túto metódu nepoužívať.

Skúsení investori radia investovať do cenných papierov. Pri výbere investičného portfólia sa odporúča zahrnúť aj akcie a dlhopisy, aby sa minimalizovali riziká. Pozrime sa, čo sú to akcie a dlhopisy.

skladom

Tento nástroj na vytváranie stabilného príjmu je mnohým známy. Vo väčšine prípadov najlepší výnos prináša investovanie do akcií Gazpromu, LUKOIL, Savings Bank alebo VTB. Existujú aj iné akcie veľkých spoločností, ktoré vám urobia dobre.

Ak sa spoločnosť rozvíja a podnikanie je úspešné, potom sa hodnota akcií zvýši, ak nie, potom klesnú. V porovnaní s dlhopismi môžu poskytnúť väčšie výnosy, no je tu jedno malé riziko – môžu výrazne klesnúť na hodnote a vy nedostanete nič.

Ak sa rozhodnete založiť si investičný účet u maklérskej spoločnosti, budete sa musieť rozhodnúť sami a rozhodnúť sa, do ktorých nástrojov investujete. Táto možnosť je vhodná výhradne pre skúsených investorov, ktorí majú dobré znalosti a zručnosti.

Pre začiatočníkov je lepšie osloviť správcovskú spoločnosť a za minimálne percento vec zveriť skutočným profesionálom, ktorí vytvoria vyvážený balík.

dlhopisy

Od skúsených investorov môžete často počuť, že dlhopisy sú základom úspešného portfólia.

Dlhopisy sú veľmi podobné vkladom:

• Stanovilo sa presné obdobie, po ktorom musí spoločnosť vyplatiť dividendy;
• Pevná cena kupónu, ktorá sa platí.

Jediný rozdiel medzi dlhopismi a vkladom je v tom, že ten prvý možno kedykoľvek ľahko predať za stanovenú cenu.

Dlhopisy sú konzervatívnym investičným nástrojom, ktorý nesie minimum rizík a zaručuje pevný, aj keď malý výnos.

Vlastnosti investovania do cenných papierov

Ako už bolo uvedené, investovanie do cenných papierov je dobrý spôsob, ako získať garantovaný príjem. Ale ako každý typ investície má svoje vlastné charakteristiky.

Všimnime si vlastnosti investovania peňazí do cenných papierov:

1. Pevné percento.

Toto je hlavná vlastnosť, ktorá priťahuje mnoho mladých investorov. Práve vďaka fixnému percentu, ktoré bude uvedené v zmluve, budete môcť poberať svoj príjem.

Dividendy sa vyplácajú v dohodnutom časovom rámci. Čo sa však stane, ak spoločnosť, do ktorej ste investovali, opustí trh finančných služieb? V prípade, že majitelia cenných papierov majú primárne právo nakladať so všetkým majetkom likvidovanej spoločnosti.

1. Výplata zisku v jasne definovaných časových rámcoch.

Ako už bolo uvedené, môžete sa zaručiť, že dostanete svoj príjem. Podmienky a výška platby sú uvedené v zmluve.

1. Rozmanitosť výberu.

Toto je najpríjemnejší „bonus“, ktorý investori majú. Trh cenných papierov je pomerne široký trh, na ktorom sú zastúpené cenné papiere rôznych úrovní: štátne, zahraniční dlžníci alebo akciové spoločnosti.

Vďaka rozmanitosti môžete všetko starostlivo analyzovať, porovnávať každý smer a vybrať si v prospech toho najlepšieho a najsľubnejšieho smeru. Pred výberom sa však oplatí zvážiť nielen ziskovosť, ale aj preštudovať si možné riziká bankrotu.

V tomto prípade platí veľmi jednoduché pravidlo: najspoľahlivejšie investície sú štátne. Investície do akciových spoločností sú rizikovejším typom investície, často však zaujímavejším a výnosnejším.

Registrácia odpočítania dane

Tu je ten dlho očakávaný moment, kedy je klientovi otvorený investičný účet, uplynutý termín, máte zaručený príjem a ostáva už len vystaviť daňový odpočet. Pozrime sa, ako správne zostaviť odpočet pomocou IIS.

1. Príprava dokumentov.

Najprv budete musieť zhromaždiť potrebný balík dokumentov.

Musíte mať so sebou:

• pas;
• Potvrdenie o mzde vo forme;
• Dokument od makléra alebo banky, že bol otvorený účet IIS;
• Podrobnosti osobného účtu.

Od makléra si možno vyžiadať ďalší dokument. Je dôležité, aby bol v dokumente uvedený dátum otvorenia a výška výnosu.

1. Daňové priznanie.

Bez tohto dokumentu sa nezaobídete. Musíte nájsť vyhlásenie, formuláre a vyplniť ho. Nájdete ho na oficiálnej webovej stránke Federálnej daňovej služby. Ak ste sa s tým ešte nestretli, potom je lepšie zveriť túto dôležitú úlohu profesionálom, ktorí za fixný poplatok všetko rýchlo pripravia. V tejto veci je absolútne nemožné urobiť chyby.

1. Poskytovanie dokumentov daňovej službe.

Dokumenty môžete odovzdať osobne alebo online. Druhá možnosť je dnes veľmi populárna, pretože šetrí veľa času. Ak chcete odoslať dokumenty cez internet, budete sa musieť zaregistrovať na webovej stránke Federálnej daňovej služby a získať prístup k svojmu osobnému účtu. Všetko, čo musíte urobiť, je nahrať dokumenty na váš osobný účet a počkať na overenie.

1. Kontrola údajov a príjem peňazí.

Nečakajte zázrak, že vaše údaje okamžite prejdú overením a peniaze dostanete na druhý deň. Overenie môže podľa zákona trvať až 3 mesiace bez ohľadu na to, ako ste predložili doklady na vrátenie odpočtu.

Po overení všetkých údajov budú prostriedky odoslané na zadané údaje. Buďte tiež pripravení na to, že daňová služba môže odmietnuť balík dokumentov a napísať dôvod odmietnutia. V takom prípade budete musieť opraviť chybu a znova odoslať balík dokumentov.

Ak chcete zabezpečiť, aby investovanie prinášalo dobré zisky, mali by ste vziať do úvahy niekoľko jednoduchých tipov:

1. Otvorenie a doplnenie účtu.

Neotáľajte s otvorením účtu. Čím skôr ho otvoríte, tým rýchlejšie uplynie minimálna lehota na poberanie odpočtu dane. Svoj účet si môžete kedykoľvek doplniť. Lehota 3 rokov sa začína počítať od momentu otvorenia, a nie od momentu doplnenia.

1. Vyberte si nástroje s minimálnymi rizikami.

Samozrejme, každý má záujem o maximálny príjem. Niekedy sa však oplatí uvažovať triezvo a vybrať si spoľahlivé aktíva s minimálnymi rizikami.

1. Kontaktujte maklérov.

Prečo makléri? Skúseným investorom sa odporúča zveriť individuálny investičný účet maklérovi. Práve makléri poznajú všetky ponuky na trhu a vedia rýchlo vybrať tú najlepšiu možnosť pre maximálny zisk. Skúsený a kvalifikovaný maklér je 99% úspechu.

1. Dôkladne si premyslite každý krok.

– nejde o zálohu, ktorá si vyžaduje povinné poistenie. Štátne poistenie investičných účtov v tejto oblasti sa neposkytuje. Ak máte pochybnosti, oplatí sa poradiť so skúsenými investormi.

Od roku 2015 vstúpil v Rusku do platnosti nový investičný systém, ktorého zisky sú úplne oslobodené od zdanenia. Brokeri nezostali bokom a sú pripravení ponúknuť svojim klientom dodatočné podmienky pre vklady na individuálny investičný účet. Čo to je, sa dozviete z tohto článku.

Definícia

Príklad. Súkromný podnikateľ sa rozhodol investovať 400 000 rubľov do maklérskej spoločnosti. Návratnosť je 30 % z investovanej sumy. Za 3 roky dostane 360 ​​tisíc rubľov. Z tejto sumy bude musieť zaplatiť daň z príjmu fyzických osôb (13%) vo výške 46 800 rubľov. Ak by išlo o individuálny investičný účet, investor by neodvádzal peniaze do rozpočtu. Všetkých 360 tisíc rubľov. by sa stal jeho čistým ziskom.

Schéma práce je pomerne jednoduchá: otvorte si individuálny investičný účet BCS → investujte prostriedky → nechajte ich obiehať → získajte zisk za 36 mesiacov bez zohľadnenia dane z príjmu fyzických osôb.

Príklad. Počas rokov 2015-2017 klient prispel do IIS 400 000 rubľov. A potom tie isté peniaze použil na predaj a nákup centrálnej banky. Po troch rokoch bol zostatok 200 000 rubľov a zisk bol 800 000 Po 36 mesiacoch sa klient rozhodol uzavrieť individuálny investičný účet. Keďže bol zvolený druhý režim zdanenia, štát ho oslobodí od platenia dane z príjmu fyzických osôb vo výške 800 x 0,13 = 104 tisíc rubľov. Na získanie výhody musíte sprostredkovateľovi poskytnúť potvrdenie, že počas predchádzajúcich 36 mesiacov nedošlo k žiadnym zrážkam prvého typu.

Klient si môže samostatne zvoliť schému zdanenia pred investovaním, ale nie je možné ich počas obdobia kombinovať. Pre ľudí, ktorí nemajú potuchy o práci burzy, je IIS vylepšenou investičnou možnosťou. Dostupná suma, nie je potrebné dobre sa rozvíjať na trhu, možnosť získať príjem, ktorý presahuje daňové výhody - všetky tieto faktory robia tento nástroj pre obyvateľstvo veľmi atraktívnym. Pre špekulantov je individuálny investičný účet ďalšou príležitosťou na optimalizáciu investičného portfólia.

Nedostatky

Nie sú menšie výhody ako:

1. Individuálny investičný účet je riziková investičná možnosť, na ktorú sa nevzťahujú štátne záruky.

2. Je vhodné používať takýto nástroj v období ekonomického rastu.

3. Limit 400 000 rubľov. robí IIS málo atraktívnym pre veľkých investorov.

4. Nie je možné okamžite vybrať „správne“ daňové výhody.

5. Ziskovosť je predpokladaná hodnota, ktorá sa môže z roka na rok meniť. Firma, aj keď dostane veľký zisk, prizná len jeho malú časť. Nie je možné sledovať „spravodlivosť“ výpočtov.

Hlavnou nevýhodou tejto schémy je riziko. Za tri roky môže centrálna banka buď stúpnuť, alebo klesnúť. Preto je niekedy lepšie sa investovaniu na individuálny investičný účet vyhnúť. Hoci zákon Ruskej federácie „o trhoch s cennými papiermi“ upravuje postoj účastníkov trhu, neposkytuje jasnú schému na riešenie nezhôd týkajúcich sa transakcií s novým nástrojom.

Individuálny investičný účet 2015: ako otvoriť

Musíte kontaktovať maklérsku spoločnosť, ktorá je profesionálnym účastníkom burzy. Forma vlastníctva musí byť JSC alebo LLC. Najčastejšie ide o AMC veľkých bánk. IIS sa používa na oddelenie aktív umiestnených na burze. Toto nastavenie je trochu ako IRA. Ak však tento poskytuje možnosť výberu prostriedkov až po dosiahnutí dôchodkového výnosu, potom je v IIS čas obmedzený na 36 mesiacov. Povinnosť zraziť dane má maklér. Príjem z takýchto operácií sa počíta samostatne. To znamená, že nie je možné znova zaregistrovať existujúci účet u makléra na IIS.

Výhody

V nestabilnej ekonomickej situácii je ťažké nájsť výhodnú možnosť investovania dočasne voľných finančných prostriedkov. Pri zohľadnení inflácie sa príjem z bankových vkladov znižuje na nulu. Vznik IIS môže situáciu zlepšiť.

Tento nástroj môže byť zaujímavý pre klientov, ktorí chcú mať vyšší príjem, ako dokážu poskytnúť komerčné banky. Investovaním sumy nepresahujúcej 400 tisíc rubľov môže osoba získať zisk (až 13%) alebo vrátenie dane z príjmu fyzických osôb, aj keď na burze neboli uzavreté žiadne transakcie. Ale návratnosť bude len vtedy, ak boli peniaze v obehu. Zamestnanci ktoréhokoľvek AMC odporučia akcie a stratégie financovania. Bez ohľadu na zvolenú možnosť IIS môže investor obchodovať s derivátmi cenných papierov, aby zvýšil svoj príjem.

Tí, ktorí chcú samostatne spravovať svoje financie, si môžu v roku 2014 otvoriť individuálne investičné účty a naučiť sa obchodovať s akciami pomocou demo simulátora, študovať platformu a sledovať zmeny výmenných kurzov. A keď získate dostatok skúseností a peňazí na investovanie, môžete prejsť k skutočným obchodom.

Aký je prospech štátu

Skeptici zrejme namietnu, že 52-tisíc rubľov vláda len tak nedaruje. v roku. Dá sa povedať, že ide o platbu štátu za zvyšovanie finančnej gramotnosti obyvateľstva. V Ruskej federácii je stále veľa ľudí zaujatých voči akciovému trhu. Zamieňajúc si to s Forexom, investujú peniaze do nákupu nehnuteľností a vkladov. To výrazne spomaľuje ekonomický rast. Možno týmto spôsobom plánuje vláda posunúť svoj rozvoj.

Ktorú možnosť je lepšie zvoliť?

Prvá vec, ktorú by ste mali venovať pozornosť, je dostupnosť, ktorá podlieha dani z príjmu fyzických osôb. Ak nie sú žiadne, potom je lepšie investovať peniaze podľa druhej schémy. Ďalej by ste si mali vypočítať svoj plánovaný príjem mínus daňové odpočty. Makléri ponúkajú ďalšie ziskové schémy:

1. „Finam“ sa účtuje dodatočných 8 % ročne zo zostatku finančných prostriedkov mesačne.

2. BCS ponúka jednu z troch investičných stratégií s očakávaným výnosom 10-25%. Takéto investície sa však vrátia najskôr za 7-13 rokov.

Štatistiky ukazujú, že IIS je výhodnejšie pre ľudí s mesačným príjmom presahujúcim 35-40 tisíc rubľov. Zástupcovia strednej triedy sú gramotnejší a majú aktívne životné postavenie. Dlhodobé investovanie sa v Rusku len začína rozvíjať. Zrušenie licencií „spoľahlivým“ dizajnérskym kanceláriám tento proces len spomaľuje. Preto je možné dlhodobými reformami zvyšovať finančnú gramotnosť obyvateľstva. Z tohto pohľadu sú IIS doplnkom k systému dôchodkového sporenia a daňové výhody len zvyšujú atraktivitu investícií.

IIS vs FNM vs vklady

Hlavný rozdiel je v tom, že nový nástroj umožňuje majiteľom účtov nezávisle si vybrať investičný objekt. Organizátori sú povinní poskytovať svojim klientom služby, produkty a služby, ktoré im umožnia robiť informované rozhodnutia a riadiť riziká. IIS je skutočnou alternatívou k vkladom, ktoré majú škodlivý vplyv na investície v centrálnej banke. Odborníci dúfajú, že peniaze získané novým nástrojom pôjdu na burzu. Podľa štúdie Sberbank-CIB zahraniční investori vlastnia asi 70 % ruských akcií, ktoré sú vo voľnom obehu.

Svetová prax

Individuálne investičné účty už dlho existujú vo vyspelých krajinách v tej či onej forme: ISA v Spojenom kráľovstve (zúčastňuje sa 50 % populácie), TFSA v Kanade, IRA v USA (39 %) atď. Takéto nástroje pomáhajú bežným občanom zvýšiť ich úspory obchodovaním na burze. Ruský analóg bol vytvorený s cieľom zvýšiť atraktivitu investícií v očiach obyvateľstva. Podľa nových pravidiel sú od platenia dane z príjmu fyzických osôb oslobodení investori, ktorí vlastnili podielové listy alebo akcie dlhšie ako tri roky a následne sa ich rozhodli predať.

Individuálny investičný účet: Sberbank

Akciu zorganizoval broker BCS spolu s rovnomennou bankou. Na konci podmienok účtu" s výnosom 9,5% budú všetky prostriedky prevedené na IIS predtým otvorený v AMC. V tomto prípade klient získa dodatočný bonus vo výške 2,1% ročne Sberbank dáva svojim klientom možnosť otvoriť si IIS - štandard.

Zhrnutie

Od 1.1.2015 sa v Rusku objavil nový nástroj na vytváranie príjmov - individuálny investičný účet. Môže byť otvorený v AMC po dobu minimálne 3 rokov. K výberu možnosti daňového zvýhodnenia by sa malo pristupovať obzvlášť opatrne: prvá vám umožňuje získať zaručený príjem vo výške dane z príjmu fyzických osôb zaplatenej za rok. Druhý je vhodný pre aktívnych investorov, ktorí sú si istí ziskovosťou svojich transakcií. Výber je potrebné vykonať pred prevodom prostriedkov. Rozhodnutie nie je možné počas platnosti zmluvy meniť. Nový nástroj je dobrou alternatívou vkladu, pretože umožňuje získať vyšší príjem v porovnaní s tým, čo môžu ponúknuť banky.

Čo je individuálny investičný účet a ako si ho založiť? Ako funguje individuálny investičný účet a kde je najlepšie si ho založiť? Ako získať daňový odpočet za prispievanie prostriedkov do IIS?

Všetci investori si uvedomujú, že zisky z vkladov sa musia deliť so štátom. Tomu sa nedá vyhnúť, pokiaľ, samozrejme, nie ste čestný človek a neinvestujete do právnych nástrojov.

Súkromní investori však mali v roku 2015 možnosť byť oslobodení od dane z príjmov fyzických osôb. Nazýva sa to „účet individuálneho investovania“ (IIA). Nejde o podvod alebo prefíkaný účtovný trik, ale o úplne zákonný postup, ktorý inicioval samotný štát s cieľom prilákať súkromný kapitál do ekonomiky krajiny.

Chcete viac zarobiť investovaním do cenných papierov alebo podielových fondov? Otvorte IIS a spite dvakrát pokojnejšie - dane z príjmu z tohto nástroja sa majiteľovi vrátia v plnej výške a úplne legálnym spôsobom. O tom, čo je individuálny investorský účet a ako ho používať, vám v novej publikácii poviem Denis Kuderin, investičný špecialista.

Nájdete tu aj prehľad troch maklérskych spoločností pracujúcich s IIS a tiež tipy, ako na takýchto investíciách zarobiť viac.

Pohodlne sa usaďte, začnime!

1. Čo je individuálny investičný účet

V januári 2015 získali ruskí investori právo otvoriť si individuálne investičné účty v bankách, maklérskych firmách a správcovských spoločnostiach. Takéto účty umožňujú jednotlivcom získať príjem z akcií, dlhopisov a iných cenných papierov za zvýhodnených podmienok.

Individuálne účty sa otvárajú minimálne na 3 kalendárne roky. Maximálna výška vkladu je 400 000 rubľov ročne.

Investor má právo:

• získať odpočet dane z celej sumy príspevkov;
• získať odpočet z investičných ziskov.

IIS nie je najnovší vývoj ruských finančníkov, ale požičaná technológia. Takéto investičné mechanizmy už dlhodobo fungujú v mnohých vyspelých krajinách – USA, Kanada, Japonsko, Austrália. Majú rôzne názvy, ale ich podstata je rovnaká – oslobodenie súkromných investorov od daňového útlaku.

Vynára sa legitímna otázka: prečo sa tento štát stal takým štedrým, že odmieta dane v prospech súkromného kapitálu?

Som presvedčený, že riadiace štruktúry chcú zavedením IIS zabiť niekoľko tučných vtákov jednou ranou:

• oboznámiť bežných občanov s kultúrou investovania;
• zvýšenie dopytu po cenných papieroch - v Ruskej federácii je akciový trh ešte ďaleko od štádia intenzívneho rozvoja;
• poskytnúť ruským spoločnostiam dostupnejšie peniaze (v porovnaní s bankovými pôžičkami);
• povzbudiť občanov, aby „vybielili“ svoje príjmy - aby mohol vkladateľ získať odpočet z príspevkov, musí dostať oficiálny plat a byť oficiálne považovaný za daňovníka.

Tradičná možnosť pre ruských investorov – bankový vklad – je určite spoľahlivá vec. Ale je to príliš nízky príjem.

Vzhľadom na to, že úrokové sadzby vo finančných inštitúciách naďalej klesajú, takýto príspevok nekompenzuje investorom ani inflačné straty. Ak sem pripočítame dane, ktoré sú uvalené na všetky vklady fyzických osôb, zisky budú dosť mizivé.

Ďalšia vec je IIS. Ak si investičné nástroje vyberiete múdro, ziskovosť takýchto účtov bude vyššia a dane budú vrátené v plnej výške.

Ako získať odpočet dane vám poviem v osobitnej časti. Tu len poznamenám, že sa to robí cez daňový úrad. Nezľaknite sa vopred – je to jednoduchšie, ako sa zdá a nebude to od vás vyžadovať ďalšie úsilie.

Dovoľte mi vysvetliť, ako IIS funguje na konkrétnom príklade.

Investor robí typickú investíciu do dlhopisov a akcií vo výške 400 000 rubľov. Na konci roka je jej príjem 10,3 %.

Investor si otvorí individuálny účet v maklérskej spoločnosti a nakúpi rovnaké dlhopisy za rovnakú sumu. Na konci roka dostane rovnako 10,3 %, no zároveň vráti svoje zaplatené dane vo výške 13 % z výšky príspevku do IIS. A to je 52 000 rubľov (13% zo 400 000 rubľov).

Investori si môžu vybrať inú možnosť odpočtu - vrátiť peniaze nie zo sumy vkladu, ale z výšky prijatého príjmu.

IIS má aj nevýhody. Napríklad, aby investor dostal odpočet, musí držať peniaze na účte bez toho, aby ich vybral, najmenej 3 roky.

Tabuľka jasnejšie ukáže rozdiel medzi vkladom a IIS:

№	Porovnávacie kritériá	Bankové vklady	IIS
1	Termíny	Vklad môže byť krátkodobý aj dlhodobý	Trvanie vkladu – minimálne 3 roky
2	Príjem	Jasne definované, vo väčšine bánk nepresahuje 10 %	Neopravené
3	Riziká	Minimum	Mierne, pretože nie sú chránené systémom povinného bankového poistenia
4	Výška vkladu	Neobmedzené	Až 400 000 ročne
5	daň	13%	0%

Ďalšou nuansou je, že bankový vklad neznamená aktívnu účasť vkladateľa na vytváraní príjmu. Sprostredkovateľský účet vyžaduje od investora investíciu času a základných ekonomických znalostí. Existuje aj kompromisná možnosť. Ak nemáte čas spravovať svoj účet, preveďte peniaze do trustu a starajte sa o svoje veci.

Niekoľko ďalších funkcií IIS:

• Každý občan Ruskej federácie má právo otvoriť si účet;
• neexistuje žiadna minimálna hranica príspevku;
• menou účtu sú výlučne ruble;
• jeden klient má právo otvoriť si iba jeden individuálny účet;
• Stav IIS nemožno priradiť k už existujúcim účtom;
• účty je možné previesť z jednej organizácie do druhej (odpočet sa nestratí).

Pre koho je tento investičný nástroj určený? V prvom rade pre aktívnych občanov s pravidelným príjmom, ktorí nie sú spokojní s bankovými sadzbami a hľadajú výhodnejšie a perspektívnejšie možnosti vkladov.

Tento účet je ideálny na zamýšľané použitie. Napríklad na sporenie peňazí na vzdelanie alebo kúpu nehnuteľnosti, ako doplnok k sporeniu na dôchodok.

Viac informácií o tom, ako správne spravovať vklady, nájdete v článku „“.

2. Aké sú výhody založenia individuálneho investičného účtu – 3 hlavné výhody

A teraz viac o hlavných výhodách individuálnych účtov.

V skutočnosti je ich viac ako 3, ale rozoberiem tie najzreteľnejšie a najhmatateľnejšie výhody.

Výhoda 1.

O tejto výhode som už hovoril, ale nebudem lenivý to znova zopakovať. Osoba, ktorá si otvorí IIS, je oslobodená od platenia daní štátu. Presnejšie, tieto dane vracia prostredníctvom daňového úradu.

Bolo by, samozrejme, veľmi dobré, keby sa suma dane pripočítala k vkladu automaticky, ale systém takto nefunguje: najprv musíte zaplatiť dane, potom ich vrátiť.

Algoritmus je nasledujúci. Daňová služba prepočíta mzdu daňovníka. Ak je to 400 000 ročne alebo viac, návratnosť bude 52 000 rubľov. Na potvrdenie tejto operácie musí investor predložiť potvrdenie z miesta zamestnania, ktoré uvádza výšku zaplatených daní za vykazované obdobie.

Táto schéma je teda výhodná pre ľudí, ktorí dostávajú oficiálny plat. Nezamestnaní a osoby na voľnej nohe profitujú z ďalšej možnosti – odpočítania daní z príjmu.

Výhoda 2. Oslobodenie všetkých príjmov od dane

Aktívni investori majú právo využiť druhú možnosť preferenčného investovania. A to oslobodenie od dane všetkých príjmov z IIS.

Príklad

Individuálny podnikateľ sa rozhodol zvýšiť svoje zisky a vložil 400 tisíc rubľov. na sprostredkovateľský účet. Zvolil si riskantnú investíciu do akcií a získal ročný výnos 40 %. Za tri roky zisk dosiahol 480 000 rubľov.

Z tejto sumy musí investor zaplatiť 13 % daň z príjmu fyzických osôb. To je 62 400 rubľov. Ale keďže je účet individuálny, všetky príjmy zostávajú investorovi. Presnejšie, vráti daň podaním zodpovedajúcej žiadosti daňovej službe.

Výhoda 3. Ochrana pred rizikom

Každá investícia zahŕňa riziká. Nedá sa tomu vyhnúť. Otvorením IIS ste však poistení, ak nie proti výpadku všetkých príjmov, tak aspoň tej časti, ktorá sa použije na zaplatenie daní.

Dodržiavaním konzervatívnej stratégie – napríklad investovaním výlučne do štátnych a firemných dlhopisov minimalizujete pravdepodobnosť straty finančných prostriedkov a zároveň chránite svoj majetok pred infláciou.

3. Kde môžete investovať pomocou IIS - 3 ziskových aktív

Teraz viete, prečo je IIS ziskový a spoľahlivý.

Zostáva len rozhodnúť, kam investovať peniaze.

Individuálne účty otvára:

• v spoľahlivých správcovských spoločnostiach;
• v maklérskych spoločnostiach;
• v bankách, ktoré spravujú klientsky majetok.

Peniaze sa investujú do vysoko likvidných investičných nástrojov – dlhopisov, akcií, podielových fondov, opcií a futures.

Poviem vám o najobľúbenejších destináciách.

Majetok 1. dlhopisy

Tento typ cenných papierov je spoľahlivosťou porovnateľný s bankovým vkladom. Dlhopisy, podobne ako bankové vklady, majú dátum splatnosti a úrokovú sadzbu. Jediný rozdiel je v tom, že vlastník má právo dlhopisy predať, kedykoľvek to uzná za vhodné.

Výberom dlhopisov so splatnosťou 3-5 rokov urobíte spoľahlivú, konzervatívnu investíciu, ktorej durácia zodpovedá 3-ročnej viazanosti IIS.

Existujú 2 typy dlhopisov – federálne a korporátne. Prvý typ vyrába štát, druhý - veľké obchodné spoločnosti. Počas doby platnosti dlhopisu vypláca emitent majiteľom kupóny (úrokové splátky) a na konci doby platnosti splatí telo dlhopisu.

Pri výbere tohto nástroja si všímajte kľúčové parametre cenného papiera – spoľahlivosť emitenta, dobu splácania, výšku úrokov a termíny ich splácania. Všetky informácie o dlhopisoch sú (v ideálnom prípade) verejne dostupné na webovej stránke vydávajúcej organizácie.

Príklad

Federálne dlhopisy boli vydané v apríli '12.

Na internetovej stránke ministerstva financií sú o týchto cenných papieroch nasledovné údaje:

• cena jedného dlhopisu je 1 000 rubľov;
• dátum splatnosti (vrátenie tela dlhopisu) – 17. apríla 2017;
• úroková sadzba – 7,4 % ročne;
• výplaty kupónov – každých šesť mesiacov.

Teoreticky je vklad do cenných papierov ministerstva financií ešte spoľahlivejší ako bankový vklad. Lebo kto je schopný poskytnúť záruky viac kryté peniazmi ako hlavné finančné oddelenie krajiny?

Majetok 2. skladom

Všetci gramotní ľudia vedia, čo sú akcie. Ide o akcie podnikov stelesnené v cenných papieroch. Kúpou akcií sa stávate plnohodnotným spoluvlastníkom spoločnosti a máte právo na dividendy zo zisku.

Obchodujú aj s akciami, zarábajú na kapitalizácii – teda na zhodnocovaní cenných papierov. Čím úspešnejšie je podnikanie spoločnosti emitenta, tým vyššia je cena jej akcií. Peniaze sa investujú do akcií prostredníctvom makléra, ktorý vám otvorí IIS, alebo prostredníctvom správcovskej spoločnosti.

Sú akcie, ktoré aktívne rastú na cene a sú tie, ktoré naopak klesajú. Napríklad akcie Yandex vzrástli v roku 2016 takmer o 65%, Sberbank - o 63%. Cenné papiere Gazpromu však naopak klesli o 1%.

Zdalo by sa, že si ho môžete vziať a kúpiť, no problém je v tom, že predpovedať rast a pokles cien akcií je nevďačná úloha. Aj uznávaní ekonomickí analytici neustále robia chyby, nehovoriac o bežných makléroch a investoroch.

4. Ako si založiť individuálny investičný účet – 5 hlavných krokov

Individuálne účty sú dostupné iba súkromným investorom. Postup otvárania sa príliš nelíši od otvorenia bežného maklérskeho účtu.

Ale existujú určité nuansy. Poviem vám o nich.

1. fáza Výber spoločnosti

Výber sprostredkovateľa závisí od vašich osobných schopností a preferencií. Ak ste skúsený investor a máte čas zaoberať sa burzami, vyberte si maklérske účty. Ak vás tlačí čas a na burze ste nováčikom, odovzdajte volant správcovskej spoločnosti a oddýchnite si na sedadle spolujazdca.

V každom prípade venujte pozornosť všeobecným kritériám spoľahlivosti sprostredkovateľa:

• skúsenosti na trhu;
• pozitívne recenzie od skutočných investorov sú ideálnou možnosťou: vaši priatelia, príbuzní a známi povedali o spoločnosti;
• transparentnosť finančných transakcií.

2. fáza Odoslanie prihlášky

Žiadosť sa podáva priamo organizácii, v ktorej si chcete založiť účet. Niektoré finančné spoločnosti otvárajú klientom účty na diaľku – je to jednoduché, pohodlné a hlavne rýchle. Je pravda, že vo väčšine situácií si to vyžaduje registráciu na portáli štátnych služieb a elektronický podpis.

3. fáza Uzavretie dohody

Po otvorení bankového účtu dostane klient zmluvu. Ak sa v maklérskej spoločnosti otvorí individuálny investičný účet, vydá sa akt o pristúpení k predpisom spoločnosti. Investorovi je pridelený individuálny kód a je mu poskytnutý prístup k jeho osobnému účtu.

4. fáza

Účet sa otvorí automaticky po vybavení všetkých formalít. Organizácia pošle daňovému úradu oznámenie o otvorení IIS a vy sa stanete oficiálnym účastníkom programu.

5. fáza. Vkladanie finančných prostriedkov

Doba, počas ktorej je klient povinný vložiť na účet aspoň minimálne finančné prostriedky, je obmedzená. Ak nie je možné vložiť celú sumu naraz, vložte toľko, koľko máte. Umožní to začať nahlasovanie obdobia odkladu.

Pre tých, ktorí sa chcú zapojiť do skutočných investícií, sme pripravili publikáciu „“.

5. Kde je najlepšie založiť individuálny investičný účet – prehľad TOP 3 maklérskych spoločností

Aby sme čitateľom uľahčili výber sprostredkovateľa, odborníci nášho magazínu pripravili prehľad troch najspoľahlivejších maklérskych spoločností.

Čítajte, porovnávajte a rozhodujte sa.

1) OLMA

Skupina spoločností OLMA pôsobí na sprostredkovateľskom trhu od roku 1992. Toto je jeden z najstarších ruských maklérov s dokonalými výsledkami. Okrem toho bola organizácia pri počiatkoch vytvorenia ruského akciového trhu.

Pri otvorení IIS špecialisti spoločnosti klientovi podrobne poradia s postupom pri otvorení účtu a vrátení daňových odpočtov. Zamestnanci vám pomôžu vytvoriť investičné portfólio v súlade s cieľmi a zámermi investora a vybrať hotovú investičnú stratégiu. Priemerný príjem z vkladov v IIS je 29 % ročne.

2) FINAM

Najväčší maloobchodný maklér v Ruskej federácii, ako aj investičná spoločnosť špecializujúca sa na správu fondov a cenných papierov. Pôsobí od roku 1994 a patrí medzi TOP 5 popredných investičných spoločností v Rusku.

Spoločnosť poskytuje individuálne odborné poradenstvo klientom, ktorí si chcú založiť individuálny účet. Pri prijatí daňového odpočtu zamestnanci pomôžu používateľom podať daňové priznanie online. Garantovaný príjem pri prevode prostriedkov na maklérsky účet alebo správu trustu je 18 %.

3) BCS Broker

Národný maklér Ruska s najvyšším ratingom AAA je pre investorov najvyšším stupňom spoľahlivosti. 20 rokov na trhu maklérskych služieb, v čase písania článku viac ako 130 000 aktívnych klientov. Poskytuje investorom prístup ku všetkým existujúcim investičným nástrojom.

Otvorte svoj IIS priamo na webovej stránke. Odborní poradcovia sami vyberú najperspektívnejšie investičné produkty pre dlhodobé vklady a pomôžu s prípravou daňových odpočtov. Nováčikovia na burze majú prístup k školiacim programom, webinárom a seminárom.

6. Ako získať daňový odpočet za prispievanie prostriedkov do IIS - 5 jednoduchých krokov pre fyzické osoby

Účet je teda otvorený, peniaze sa hrnú, akcie rastú a manažéri narábajú s vašimi cennými papiermi so šikovnosťou cirkusových žonglérov.

Zostáva len získať daňový odpočet. Poviem vám, ako sa to robí.

Krok 1. Zhromažďujeme potrebné dokumenty

Najprv zhromaždíme dokumenty. Budete potrebovať certifikát 2-NDFL potvrdzujúci, že ste zaplatili dane v plnej výške. No, nezabudnite si občiansky preukaz. Možno budete potrebovať certifikát od makléra, že skutočne máte IIS.

Krok 2. Vyplnenie daňového priznania

Daňovej službe sa podáva vyhlásenie 3-NDFL. Pozrite si formulár dokumentu na webovej stránke Federálnej daňovej služby. Údaje o odpočítaní dane zo sumy príspevku do IIS uvádzame v príslušnom riadku. Dovoľte mi pripomenúť, že suma nemôže presiahnuť 400 000 rubľov.

Využite maklérske spoločnosti, ktoré poskytujú klientom podporu pri vypĺňaní daňového priznania. Tým sa minimalizuje pravdepodobnosť chýb.

Krok 3. Doklady predkladáme daňovému úradu

Existujú 2 spôsoby, ako podať priznanie - na daňovom úrade v mieste vášho bydliska alebo prostredníctvom webovej stránky Federálnej daňovej služby. Využite službu Osobný účet daňového poplatníka a nebudete musieť nikam chodiť. K priznaniu je priložená žiadosť o odpočítanie dane a údaje, na ktoré budú tieto peniaze poukázané.

Dňa 1. januára 2015 nadobudli účinnosť novely federálneho zákona „o trhu s cennými papiermi“. Každý občan má možnosť nielen profitovať z finančných trhov, ale aj využiť právo na daňové odpočty. Zákonodarca sa týmto spôsobom rozhodol podnietiť záujem jednotlivcov o akciový trh ponukou aktívnejšieho investovania do akcií a dlhopisov.

Teraz je ťažké povedať, že občania aktívne využívajú príležitosť zarobiť peniaze na trhoch, hoci na konci roka 2015 dosiahol obrat ruského trhu cenných papierov 360 miliárd USD je investičné obdobie. Ak boli peniaze investované do akcií na 3 roky, tak zisk z nich sa nezdaňuje.

Čo je investičný účet

Každý, kto chce zarábať nákupom a predajom akcií, indexov, futures a opcií, by sa mal kvôli tejto službe obrátiť na brokera alebo banku. Pozrime sa podrobne na to, kde a ako je najlepšie otvoriť individuálny investičný účet a vybrať si najvýhodnejšie podmienky.

Zvláštnosťou ruského trhu je, že banky preferujú prideľovanie služieb investorom samostatným divíziám. V tomto prípade sa navrhuje vybrať jednu z troch možností spolupráce:

1. Nezávislé obchodovanie s aktívami a nástrojmi.
2. Prevod peňazí do správy trustu.
3. Nákup akcií podielových investičných fondov (UIF).

V prvom prípade jednotlivec získa prístup na burzu prostredníctvom svojho brokera. V druhom prípade sa prostriedky prevedú na účet portfólio manažéra, ktorý vo svojom mene vykonáva obchodné operácie.

Portfólio manažér dostáva zisk vo forme určitého percenta z príjmu investora. To znamená, že neúspešná transakcia ovplyvňuje príjmy oboch strán.

Informácie o tom, koľko konkrétny investor zarába, sú dôverné. Je veľmi ťažké získať údaje o tom, koľko peňazí banka alebo správcovská spoločnosť prináša. Ale je vo verejnej sfére.

Lídrom v roku 2016 bol Uralsib Energy Perspective, ktorý dal 153 % ročne. Raiffeisen Electric Power je na druhom mieste so 115 %. Sberbank Electric Energy priniesla investorom 76 % príjmov. A prvú stovku uzatvára ďalší podielový fond Sberbank, Rizikový dlhopisový fond, ktorý dal v roku 2016 16,52 %.

Treba si uvedomiť, že investovanie na akciových trhoch je riziková činnosť, pri ktorej môžete prísť o peniaze aj pod vedením veľkej spoločnosti. Podielový fond Sberbank Biotechnology vykázal podľa výsledkov roku 2016 stratu 36,31 %.

Ako si vybrať investičnú spoločnosť

Uvedené čísla naznačujú, že veľké meno nebude stačiť na vytvorenie garantovaného príjmu. Oveľa ťažšie je vybrať si správnu investičnú stratégiu. Pri jeho výbere sa berú do úvahy:

• Súčasná makroekonomická situácia;
• Investičný termín;
• Ochota riskovať s cieľom dosiahnuť značné zisky;
• výška investície;
• Špecializácia správcovskej spoločnosti.

Ale treba si uvedomiť, že počas globálnych kríz prinášajú správcovské spoločnosti minimálnu ziskovosť, dokonca nižšiu ako bankový vklad. Problém je v tom, že zákon im zakazuje shortovať len rastúce ceny akcií;

Ruské investičné spoločnosti

Zákon č. 156-FZ v znení z 25. novembra 2009 „o investičných fondoch“ vyžaduje, aby každá spoločnosť získala licenciu od federálnych orgánov. Zároveň musí mať fond vlastné prostriedky vo výške najmenej 80 miliónov rubľov a zároveň musí zamestnávať najmenej 5 ľudí s osvedčením Federálnej služby pre finančné trhy. V súčasnosti je zoznam najznámejších fondov, kde môžete otvoriť, nasledovný:

• Správa aktív Sberbank;
• Gazprombank - Správa aktív;
• Správa kapitálových aktív VTB;
• Hlavné mesto apríla;
• Alfa Capital;
• RSHB Asset Management;
• Maxwell Capital Management;
• manažment spoločnosti Aton;
• uralsib;
• Raiffeisen Capital;
• Promsvyaz;
• Brokercreditservice.

Každá z týchto organizácií pracuje s jednotlivcami, ale každá z nich má malé nuansy. V prvom rade sa týkajú minimálneho vkladu, ktorý spoločnosť prijme na správu, pričom v každej z týchto spoločností je možné zriadiť individuálny investičný účet (IIA).

Ako urobiť správnu voľbu

Najväčšia investičná spoločnosť v Ruskej federácii Sberbank Asset Management spravuje 412 miliárd rubľov. Má k dispozícii 22 % trhu podielových fondov, pričom Sberbank Asset Management vytvorila len 20 podielových investičných fondov.

Pri otvorení IIS dcérska spoločnosť Sberbank sľubuje od 7% v cudzej mene alebo 13% v rubľoch s výhradou troch rokov spolupráce. Výška príjmu vychádza zo skutočného zisku prijatého za minulé obdobie. To nezaručuje, že ukazovatele zostanú rovnaké aj v budúcnosti;

Minimálna suma je 100 000, maximálna je 400 000. Tento rozsah je optimálny na získanie štátnych výhod a oslobodenie investičného príjmu od dane z príjmu fyzických osôb.

VTB Capital Asset Management má viac ako 600 obchodných zastúpení po celej krajine a 16 000 jednotlivcov sa stalo jej partnermi. V porovnaní so Sberbank toto číslo nie je pôsobivé, ale je to dobrý ukazovateľ pre odvetvie.

Na otvorenie individuálneho investičného účtu ponúka trh veľa príležitostí, ale ísť tam bez odborného školenia bude riskantné. Aj podielový fond Sberbank môže priniesť stratu a sľúbený zisk nie je oveľa vyšší ako bankový vklad. Zároveň sa výrazne zníži likvidita, až po troch rokoch bude možné získať peniaze späť bez finančných strát.

Organizácie obsluhujúce IIS často pracujú na infraštruktúre bánk, napríklad Sberbank alebo VTB (zmienka o týchto organizáciách nie je odporúčaním na otvorenie IIS v nich; k výberu takejto organizácie je potrebné pristupovať premyslene a vážne - viac o tom v nasledujúcich článkoch)

Je však správne nazývať tieto organizácie „sprostredkovateľmi“, pretože služby, ktoré poskytujú, nie sú bankové. Správny názov pre takúto organizáciu je „Brokers“.

Rozdiel oproti bankám

Všetci sme zvyknutí na otváranie a zatváranie bankových účtov. Bankový vklad sa nám zdá jasný a jednoduchý. Otvorenie IIS nie je zložitejšie a fakt, že podobné účty má približne polovica dospelej populácie západných krajín (nazývajú sa inak), naznačuje, že je to nielen jednoduché, ale v mnohých prípadoch aj nevyhnutné.

Na Individuálnom investičnom účte (IIA) si na rozdiel od bankového vkladu môžete uložiť nielen peniaze, ale aj práva a povinnosti zakotvené v špeciálnych dokumentoch – cenných papieroch.

Môže to byť napríklad právo na úroky z vládneho úveru (keď si úver „nepožičiava“ banka, ale štát – je to výhodnejšie aj bezpečnejšie), ktoré je zakotvené v dokumente ( bezpečnosť) tzv.

Zoznam organizácií otvárajúcich a spravujúcich Individuálne investičné účty (IIA) k 8. 1. 2016 je nasledovný:

Zoznam je zoradený podľa počtu otvorených individuálnych investičných účtov (prvá pozícia v zozname je maximálny počet otvorených IIA) a každé meno je odkazom na webovú stránku konkrétneho brokera, na stránku venovanú otvoreniu IIA .

Banka Alfa

Presnejšie povedané, spoločnosť Alfa Capital Management, uvedená na 6. pozícii v zozname, v skutočnosti neotvára IIS pre nezávislé riadenie.

IIS, ktoré táto organizácia otvára, nezabezpečuje samostatné konanie občana (ponúkajú hotové riešenia a štrukturálne produkty), čo vnímame ako jednoznačnú nevýhodu a z materiálov na tejto stránke sa dozviete prečo.

Ktorého makléra si vybrať

Napriek tomu, že daňové zvýhodnenie „Účet individuálneho investovania“ je vo svojej hlavnej časti štandardizované, niektoré záležitosti sú ponechané na uváženie maklérov. Napríklad otázky taríf, minimálna záloha za IIS a mnoho ďalších dôležitých otázok.

Zodpovedný výber makléra môže byť náročná úloha, pretože návšteva a preštudovanie webových stránok všetkých spoločností z navrhovaného zoznamu môže trvať dlho.

Aktuálne pomôžeme skrátiť procedúru výberu makléra na pár minút

Môžete zmeniť makléra

Dobrou správou je, že počas doby platnosti zmluvy IIS (3 roky) môžete brokera na vlastnú žiadosť kedykoľvek jednostranne zmeniť.

Môže k tomu dôjsť napríklad v situácii, keď sa po určitom čase v našom meste objaví maklérska kancelária, ktorej podmienky služby sa nám zdajú atraktívnejšie, avšak IIS sme si v tejto organizácii predtým nemohli otvoriť z dôvodu, že v našom meste nie je kancelária tejto organizácie, žiadna nebola a bolo nám nevyhovujúce ísť do susedného kraja.

Prítomnosť takejto dôležitej príležitosti nám výrazne zjednodušuje rozhodovací proces - ak niečo nie je uspokojivé v práci makléra, u ktorého je otvorený Individuálny investičný účet, môžete ho kedykoľvek bez straty zmeniť na iný z navrhovaného zoznamu .

Šťastná investícia!