कार ऋण के लिए बैंक चुनना। कौन सा कार ऋण अधिक लाभदायक है: कार खरीदने के लिए सर्वोत्तम ऋण कहाँ से प्राप्त करें

कुछ रूसियों के पास नकदी के बदले तुरंत वांछित वाहन मॉडल खरीदने का अवसर होता है, इसलिए लगभग सभी बैंक कार ऋण कार्यक्रम पेश करते हैं। ब्याज दरें और अन्य ऋण शर्तें, निश्चित रूप से, एक क्रेडिट संस्थान से दूसरे में भिन्न होंगी, और प्रत्येक संभावित उधारकर्ता जितना संभव हो उतना कम भुगतान करके लाभदायक ऋण प्राप्त करना चाहता है। समीक्षा में, हम देखेंगे कि ब्याज दरों पर किस चीज़ का अधिक प्रभाव पड़ता है, और हमारी राय में, बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले तीन सबसे लाभदायक कार ऋण कार्यक्रमों के बारे में भी बात करेंगे।

रुचि को क्या प्रभावित करता है?

ऐसे कई कारक हैं जो वाहनों की खरीद के लिए जारी किए गए ऋणों पर ब्याज दरों के संबंध में क्रेडिट संस्थानों की नीति को प्रभावित करते हैं।

इनमें से मुख्य हैं:

संविदा की अवधि। शायद हर कोई पहले से ही जानता है: अवधि जितनी छोटी होगी, अंततः ब्याज दर उतनी ही कम होगी;
- डाउन पेमेंट का आकार - इसका मूल्य जितना बड़ा होगा, ऋण पर अधिक भुगतान उतना ही कम होगा;
- दस्तावेजों का पैकेज। यदि कोई संभावित उधारकर्ता कार ऋण प्राप्त करने के लिए केवल पासपोर्ट प्रस्तुत कर सकता है, तो दर काफ़ी अधिक होगी, और यदि वह 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र के साथ अपनी आय की पुष्टि करने के लिए तैयार है, तो ब्याज कम हो जाएगा;
- मुद्रा। अमेरिकी डॉलर में प्रदान किए गए ऋणों के लिए दरें रूबल की तुलना में कम होंगी, लेकिन मौजूदा उच्च और अस्थिर विनिमय दर को देखते हुए, यह लाभहीन से कहीं अधिक है;
- कार की उम्र. हम कह सकते हैं कि वाहन की उम्र के अनुपात में दरें बढ़ती हैं, इसलिए, कार जितनी "छोटी" होगी, दर उतनी ही कम होगी;
- बीमा का पंजीकरण. लगभग सभी कार ऋणों के लिए CASCO बीमा की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ बैंकिंग संस्थान बढ़े हुए ब्याज दरों के साथ अपने जोखिमों की भरपाई के लिए बीमा पर जोर नहीं देते हैं;
- मौसमी. एक नियम के रूप में, वसंत और शरद ऋतु में वाहनों की मांग बढ़ जाती है और जारी किए गए ऋणों की संख्या भी बढ़ जाती है। कुछ बैंक स्थिति का लाभ उठाते हैं और इस समय विशेष रूप से ब्याज दरों में वृद्धि करते हैं, जबकि कुछ क्रेडिट संगठन, इसके विपरीत, मांग को और बढ़ाने के लिए उन्हें कम करते हैं।

ऋण के अधिक भुगतान को कम करने के लिए, आप भाग ले सकते हैं। इस मामले में, राज्य बैंक की ब्याज दर का 2/3 मुआवजा देगा, लेकिन आप एक ऐसी कार खरीदने में सक्षम होंगे जो 1 वर्ष से अधिक पहले निर्मित नहीं हुई थी और रूसी संघ में असेंबल की गई थी, जो सभी कार उत्साही लोगों को पसंद नहीं आएगी। .

बैंक ऑफर

आजकल, बैंकिंग संस्थान ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के कार ऋण कार्यक्रम प्रदान करते हैं, जिन्हें समझना औसत रूसी के लिए आसान नहीं है। आपको सबसे लाभदायक कार ऋण चुनने में मदद करने के लिए, हमने निम्नलिखित मानदंडों के आधार पर मॉस्को बैंकों से शीर्ष 3 सर्वोत्तम ऑफ़र संकलित किए हैं:

केवल नई विदेशी निर्मित यात्री कारों को ऋण वस्तु माना जाता था;
- वाहन की लागत - 1 मिलियन रूबल;
- ऋण समझौते की अवधि 3 वर्ष है।

चलिए समीक्षा की ओर बढ़ते हैं।

कर्तव्यनिष्ठ उधारकर्ताओं के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ विकसित की गई हैं रोसबैंक।यहां आप कार के लिए 17-18.5% प्रति वर्ष की दर से धनराशि निकाल सकते हैं, बशर्ते कि आप इस बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों से CASCO पॉलिसी और जीवन और स्वास्थ्य पॉलिसी प्राप्त करें। मानक शर्तों के तहत CASCO बीमा के लिए आवेदन करते समय, ब्याज दरें 18-19.5% होंगी। डाउन पेमेंट - कार की लागत का 20% से। आवश्यक दस्तावेज़: रूसी पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस/अंतर्राष्ट्रीय पासपोर्ट/टिन प्रमाणपत्र/सैन्य आईडी, 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र या बैंक फॉर्म।

बैंक "ऑफर फॉर ए मिलियन" कार ऋण कार्यक्रम के तहत अच्छी ब्याज दर प्रदान करता है। वीटीबी 24" यदि डाउन पेमेंट राशि कार की कीमत का 20% है, तो ओवरपेमेंट 14.9% -16.9% प्रति वर्ष होगा। उधारकर्ता को बैंक के फॉर्म, दस्तावेजों - एक रूसी पासपोर्ट और अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, सैन्य आईडी का विकल्प का उपयोग करके आय का प्रमाण प्रदान करना आवश्यक होगा। वाहन का बीमा होना चाहिए, और CASCO के तहत पहला भुगतान ऋण की राशि में शामिल किया जा सकता है।

हमारा शीर्ष तीन बैंक द्वारा पूरा किया गया है" टोयोटा", जिसकी मुख्य गतिविधि कारों की खरीद के लिए ऋण जारी करना है। यहां कई अलग-अलग कार्यक्रम विकसित किए गए हैं, लेकिन सबसे लाभदायक और हमारे द्वारा निर्धारित मापदंडों के अनुरूप "मानक" कार ऋण कहा जा सकता है। न्यूनतम 30% डाउन पेमेंट करके, उधारकर्ता 15.9% पर कार ऋण ले सकता है, और वाहन की लागत का 40% बनाकर, वह कम भुगतान करेगा - 14.9% प्रति वर्ष। समझौता 2 दस्तावेजों का उपयोग करके तैयार किया जा सकता है: एक रूसी पासपोर्ट और एक ड्राइवर का लाइसेंस या अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, और यदि आप अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करते हैं - आपकी कार्यपुस्तिका की एक प्रति, 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र या बैंक के फॉर्म में एक प्रमाण पत्र, तो आप ऐसा कर सकते हैं। ब्याज दर में 0.5 अंक की कमी करें। एक संक्षिप्त अनुबंध जारी करना संभव है, या इसके बिना, लेकिन आधार ब्याज दर में 3 अंक जोड़कर।

जैसा कि आप देख सकते हैं, कार ऋण पर डाउन पेमेंट, अन्य सभी चीजें समान होने पर, ब्याज दर पर सबसे अधिक प्रभाव डालता है। और संभावित उधारकर्ता को अपनी वित्तीय क्षमताओं के आधार पर अपने लिए इष्टतम कार्यक्रम चुनना होगा।

सबसे अधिक लाभदायक कार ऋण सरकारी सहायता वाला है। पढ़ना:

अक्टूबर 2016 तक वर्तमान

यह तय करना कि किस बैंक से कार ऋण लिया जाए, काफी कठिन हो सकता है और इसमें अक्सर बहुत समय खर्च करना पड़ता है।

कई अन्य ऋणों की तरह, कई कारकों को ध्यान में रखना पड़ता है, और एक ही समय में सभी मापदंडों के लिए सबसे अच्छा विकल्प ढूंढना बहुत मुश्किल होता है।

कार ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहां है - बैंक चुनना

उदाहरण के लिए, एक बैंक जो सर्वोत्तम ब्याज दर प्रदान करता है, उसे उच्च अग्रिम भुगतान की आवश्यकता हो सकती है या प्रयुक्त कारों पर काम नहीं कर सकता है।

और वे बैंक जो प्रयुक्त कारों की खरीद के लिए ऋण प्रदान करते हैं, अक्सर अपने ग्राहकों पर सख्त आवश्यकताएं थोपते हैं, जिसके परिणामस्वरूप अनुमोदन दर काफी कम हो जाती है।

आंशिक रूप से इस स्थिति में, हमें बस इस तथ्य को स्वीकार करना होगा कि "एक चम्मच के लिए दो मटर नहीं।"

फिर भी, इस लेख में हमने उन मानदंडों के आधार पर एक तुलनात्मक विश्लेषण किया, जो संभावित उधारकर्ताओं के लिए सबसे महत्वपूर्ण हैं।

बेरोजगार व्यक्ति के लिए कार ऋण कैसे प्राप्त करें

जिन व्यक्तियों के पास आधिकारिक नौकरी और नियमित आय नहीं है, उन्हें भी कार ऋण की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति जिसे अपनी पिछली नौकरी से निकाल दिया गया था, वह क्रेडिट पर एक सस्ती, बजट कार खरीदना चाहता है और टैक्सी ड्राइवर के रूप में नौकरी प्राप्त करना चाहता है, धीरे-धीरे इसके लिए ऋण का भुगतान कर सकता है।

और कभी-कभी सिर्फ एक पासपोर्ट और उधारकर्ता का आवेदन पत्र ही काफी होता है। बेशक, आपको कार के लिए दस्तावेज़ों की भी आवश्यकता होगी, लेकिन इससे समस्या नहीं होनी चाहिए।

दो दस्तावेजों का उपयोग करके, आप वीटीबी से "पसंद की स्वतंत्रता" ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं - बीमा की उपलब्धता के आधार पर, 9.9% से 14.9% की ब्याज दर पर 3 मिलियन रूबल तक।

उल्लेखनीय है कि विदेशी कारों के लिए ऋण बिना डाउन पेमेंट के प्राप्त किया जा सकता है, लेकिन यह दस्तावेजों के पूरे पैकेज के प्रावधान के अधीन है।

यदि ग्राहक केवल 2 दस्तावेज़ प्रदान करता है, तो आपको डाउन पेमेंट के रूप में 20-30% राशि का भुगतान करना होगा।

यूनीक्रेडिट बैंक से प्राइम कार्यक्रम के तहत ऋण देने पर भी ध्यान देना उचित है।

वास्तव में, यदि ग्राहक डाउन पेमेंट के रूप में पर्याप्त राशि का भुगतान करता है, तो वह दस्तावेजों का पूरा पैकेज प्रदान न करने का अवसर "खरीद" लेता है।

डाउन पेमेंट का अनुपात इस प्रकार है:

यदि ऋण राशि 1.5 मिलियन रूबल तक है, तो आपको कम से कम 15% का भुगतान करना होगा;
यदि 4 मिलियन रूबल तक, आपको 30% योगदान करना होगा;
यदि 4.8 मिलियन रूबल तक है, तो आपको 40% योगदान करना होगा;
यदि 6.5 मिलियन रूबल से, तो आपको कम से कम आधी राशि जमा करनी होगी।

इस संबंध में, वीटीबी अधिक लाभदायक है, क्योंकि इतनी बड़ी रकम का अनुरोध नहीं करता है, लेकिन साथ ही उधारकर्ता के लिए वीटीबी से अनुमोदन प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है, क्योंकि यह एक बड़ा बैंक है जो क्रेडिट इतिहास पर ध्यान देता है। और UniCredit किसी ऐसे व्यक्ति को स्वीकृत कर सकता है जिसे VTB द्वारा अस्वीकार कर दिया गया था।

अनुकूल दर पर कार ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

अनुकूल दरों के मामले में, रुसफाइनेंस बैंक के सह-ब्रांडेड ऋण निस्संदेह अग्रणी हैं। सह-ब्रांडिंग से तात्पर्य उन ऋणों से है जो किसी विशिष्ट ब्रांड की कार की खरीद के लिए और आमतौर पर साझेदार डीलरों से जारी किए जाते हैं।

कुछ कार ब्रांडों के लिए आप ब्रांड और बीमा की उपलब्धता के आधार पर कम से कम 1-4% के ऑफर पा सकते हैं।

यदि आप सार्वभौमिक कार ऋणों को देखें, तो वीटीबी और उरलसिब अन्य प्रस्तावों में सबसे आगे हैं। वे कारों की खरीद के लिए 10% प्रति वर्ष से कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं।

बेशक, यह दर की निचली सीमा है, और यह सच नहीं है कि किसी विशिष्ट उधारकर्ता को ऋण बिल्कुल इसी दर पर स्वीकृत किया जाएगा, लेकिन फिर भी, यह स्पष्ट रूप से 17-20% प्रति ऋण की तुलना में अधिक लाभदायक है। प्रतिवर्ष रुसफाइनेंस अन्य सभी ब्रांड की कारों के लिए ऑफर करता है।

पुरानी कार के लिए ऋण कहाँ से प्राप्त करें?

कई लोगों के लिए पुरानी कार खरीदना पैसे बचाने का एक शानदार तरीका है, लेकिन फिर भी आपको एक ऐसा बैंक ढूंढना होगा जो ऐसी खरीदारी के लिए कार ऋण जारी करने के लिए सहमत हो। उदाहरण के लिए, सर्बैंक और गज़प्रॉमबैंक ऐसे लेनदेन के साथ बिल्कुल भी काम नहीं करते हैं।

इसलिए, प्रयुक्त कार के लिए कार ऋण के लिए, आपको वीटीबी, उरलसिब, रुसफाइनेंस से संपर्क करना होगा।

सामान्य पृष्ठभूमि में, वीटीबी सबसे अलग है, जो दो व्यक्तियों के बीच लेन-देन करने के लिए भी सहमत होता है, न कि केवल उधारकर्ता और कार डीलरशिप के बीच।

बिना बीमा के कार लोन कैसे लें

अधिकांश मामलों में क्रेडिट कार के लिए बीमा अनिवार्य है, क्योंकि इसमें दुर्घटना होने और ऋण की वस्तु खोने का उच्च जोखिम होता है। हालाँकि, कुछ उधारकर्ता CASCO के बिना कार ऋण प्राप्त करने का अवसर खोजने का प्रयास कर रहे हैं।

यह वास्तव में आपको बीमा राशि पर बचत करने की अनुमति देता है, हालांकि यह अक्सर उच्च वार्षिक दर की ओर ले जाता है।

हालाँकि, आप Uralsib और Rusfinance में CASCO के बिना कार ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।

वीटीबी बिना बीमा के भी कार उधार देता है, लेकिन केवल कुछ मामलों में, और इससे दर में वृद्धि होगी और डाउन पेमेंट की आवश्यकता होगी।

क्या बिना डाउन पेमेंट के कार ऋण प्राप्त करना संभव है?

दुर्भाग्य से, बिना डाउन पेमेंट के कार ऋण बहुत दुर्लभ है। यह कई विचारों से तय होता है:

डाउन पेमेंट करने की क्षमता उधारकर्ता की सॉल्वेंसी की पुष्टि करती है और अप्रत्यक्ष रूप से ऋण चुकाने की उसकी क्षमता की पुष्टि करती है।
वित्तीय भलाई कार ऋण की पूरी अवधि के दौरान कार के रखरखाव और सर्विसिंग की लागत को वहन करने की क्षमता की भी पुष्टि करती है, जिसका अर्थ है कि कार अच्छी स्थिति में रहेगी, बिक्री के लिए उपयुक्त रहेगी।
डाउन पेमेंट करने से उधार ली गई धनराशि की मात्रा कम हो जाती है, जो महत्वपूर्ण है क्योंकि कार ऋण केवल 5-7 वर्ष या उससे भी कम का अल्पकालिक ऋण होता है।

इसलिए, बिना डाउन पेमेंट के कार लोन लेना काफी मुश्किल है।

यह सेवा वीटीबी और होम क्रेडिट बैंक के साथ-साथ कई छोटे क्षेत्रीय क्रेडिट संस्थानों में उपलब्ध है, जिनका प्रतिनिधित्व हर क्षेत्र में नहीं है।

अगर आपको कार लोन नहीं मिल पा रहा है तो क्या करें?

मॉस्को में बड़ी संख्या में बैंक हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको हर कोने पर कार लोन मिल सकता है।

यदि आपको कार खरीदने की आवश्यकता है, लेकिन कार ऋण स्वीकृत नहीं है, तो उधारकर्ता को निम्नलिखित कार्य करने की सलाह दी जा सकती है:

एक छोटा सा गैर-लक्षित ऋण प्राप्त करके और उसे समय पर चुकाकर अपने क्रेडिट इतिहास में सुधार करें;
जांचें कि क्या आपके क्रेडिट इतिहास में सब कुछ सामान्य है - शायद कुछ बैंक जहां आपको पहले ऋण प्राप्त हुआ था, ने ऋण चुकौती के बारे में जानकारी नहीं भेजी थी;
अधिक पैसा बचाएं और बैंक को बड़ी अग्रिम भुगतान की पेशकश करें;
एक धनी गारंटर लाओ;
वीटीबी या सर्बैंक जैसे बड़े बैंकों पर लागू न करें, बल्कि छोटे, क्षेत्रीय बैंकों पर लागू करें - वहां अनुमोदन की संभावना अधिक है, और उन्हें गलती नहीं मिलेगी;
एक सस्ती कार खरीदने पर विचार करें - तब ऋण का आकार कम हो जाएगा और बैंक द्वारा पैसा देने की अधिक संभावना होगी।

किसी भी मामले में, किसी क्रेडिट संस्थान से संपर्क करने से पहले बेहतर होगा कि आप बैंकिंग संस्थान की आधिकारिक वेबसाइट पर सारी जानकारी पढ़ लें।

कई कार उत्साही जिनके पास नई कार खरीदने की वित्तीय क्षमता नहीं है, वे प्रयुक्त वाहन खरीदने के विकल्प पर विचार करते हैं।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। अगर आप जानना चाहते हैं कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- किसी सलाहकार से संपर्क करें:

यह तेज़ है और मुक्त करने के लिए!

रूसी बैंकों के मौजूदा प्रस्तावों का विश्लेषण करने के बाद, आप सबसे अनुकूल परिस्थितियों के साथ एक उपयुक्त कार्यक्रम चुन सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको क्रेडिट बाज़ार का अध्ययन करने में समय व्यतीत करना होगा।

गैर-मानक स्थितियों के लिए भी विकल्प मौजूद हैं जब उधारकर्ता बैंक की सभी आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम नहीं होता है।

बैंक रेटिंग

संगठनों की विश्वसनीयता, साख और वित्तीय स्थिरता के आधार पर स्वतंत्र रेटिंग एजेंसियों द्वारा बैंक रेटिंग संकलित की जाती हैं। कंपनी पहले स्थान के जितनी करीब होगी, सहयोग उतना ही अधिक लाभदायक और सुरक्षित होगा।

तदनुसार, अंतिम पदों पर अविश्वसनीय बैंकों का कब्जा है जो दिवालिएपन के करीब हैं या वित्तीय बाजार में अभी-अभी सामने आए हैं।

निम्नलिखित संकेतकों को ध्यान में रखा जाता है:

बैंक लाभ;
ऋण पोर्टफोलियो की स्थिति;
व्यक्तियों की जमा राशि की कुल राशि;
ऋण पोर्टफोलियो में बकाया की उपस्थिति (कुल राशि);
निवल संपत्ति।

विश्वसनीयता की दृष्टि से

जमाकर्ताओं के लिए बैंक की विश्वसनीयता महत्वपूर्ण है। उधार देते समय, यह संकेतक इतना आवश्यक नहीं है, लेकिन अच्छी प्रतिष्ठा वाले संगठन के साथ सहयोग करना अभी भी बेहतर है।

रूस का सर्बैंक;
वीटीबी 24;
गज़प्रॉमबैंक;
एफसी ओटक्रिटी;
रोसेलखोज़बैंक;
अल्फ़ा बैंक;
Promsvyazbank;
मॉस्को का क्रेडिट बैंक।

अनुकूल परिस्थितियों के अनुसार

इस मामले में, ऋण शर्तों को ध्यान में नहीं रखा जाता है - वे आवश्यकताओं के अनुपालन, प्रदान किए गए दस्तावेजों की संख्या और अन्य कारकों पर निर्भर करते हैं।

ग्राहक की सॉल्वेंसी और क्रेडिट इतिहास का अध्ययन करने के बाद, शर्तें व्यक्तिगत रूप से विकसित की जाती हैं।

जारी किए गए ऋण कोष के अनुसार, देश की जनसंख्या निम्नलिखित बैंकों पर भरोसा करती है:

रूस का सर्बैंक;
वीटीबी 24;
रोसेलखोज़बैंक;
बैंक जीपीबी;
अल्फ़ा बैंक;
Raiffeisenbank;
एचसीएफ बैंक;
रोसबैंक।

सूची में सबसे बड़े रूसी बैंक शामिल हैं, जो ग्राहकों को अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्यक्रमों की पेशकश करने के लिए तैयार हैं।

प्रयुक्त कारों की खरीद के लिए बिना डाउन पेमेंट के, दो दस्तावेजों आदि के साथ ऋण प्रदान किया जाता है।

और आपको अपनी वित्तीय क्षमताओं और इच्छाओं के आधार पर यह तय करना होगा कि कौन सा बैंक सबसे अधिक लाभदायक ऋण देता है।

मुझे प्रयुक्त कार के लिए किस बैंक से कार ऋण मिल सकता है?

आप देश के लगभग किसी भी बैंक से पुरानी कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। यदि पहले ऋण केवल कानूनी इकाई से खरीदी गई नई कारों या प्रयुक्त वाहनों के लिए प्रदान किया जाता था, तो अब विकल्प असीमित है।

संपत्ति के लिए बैंक की आवश्यकताएं हैं:

घरेलू कार का उत्पादन 5 वर्ष से अधिक पहले नहीं किया जाना चाहिए (अंतिम भुगतान के पुनर्भुगतान के समय);
किसी विदेशी निर्माता की कार 11 वर्ष तक पुरानी हो सकती है;
माइलेज - 50 हजार किलोमीटर से अधिक नहीं (सभी बैंकों द्वारा विचार नहीं किया गया);
आंतरिक भागों और इलेक्ट्रॉनिक्स की उत्कृष्ट बाहरी स्थिति और तकनीकी सेवाक्षमता;
कोई रुकावट नहीं.

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको 10% का डाउन पेमेंट करना होगा। लेकिन इस आवश्यकता को आधार के रूप में नहीं लिया जाता है।

पुरानी कार खरीदने के लिए आवेदन करते समय, उधारकर्ता दस्तावेजों और कार के लिए कई आवश्यकताओं पर ध्यान दे सकता है।

प्रयुक्त संपत्ति पर ऋण जारी करते समय उत्पन्न होने वाले जोखिमों को कम करने के लिए यह आवश्यकता उत्पन्न होती है।

ऐसे वाहन में तरलता कम होती है; नई कार की तुलना में दो या दो से अधिक मालिकों के बाद इसे बेचना अधिक कठिन होता है। इसी कारण से, ब्याज दर बढ़ जाती है, ऋण अवधि और राशि घट जाती है।

पुरानी कार खरीदने की योजना बनाते समय, आपको निम्नलिखित बैंकों में ऋण देने की शर्तों पर ध्यान देना चाहिए:

किनारा	ऋण राशि अधिकतम, रगड़ें।	ऋण अवधि, अधिकतम.	ब्याज दर	डाउन पेमेंट, न्यूनतम.
सर्बैंक	5 000 000	5 साल	15% — 16%	15%
वीटीबी 24	5 000 000	7 साल	14%	10%
	2 000 000	5 साल	17,5%	30%
होम क्रेडिट	1 500 000	5 साल	17%	10%
	3 000 000	5 साल	14%	30%
अल्फ़ा बैंक	3 000 000	5 साल	15%	10%

कम ब्याज दर को बुनियादी आवश्यकताओं के अनुपालन द्वारा समझाया गया है: CASCO बीमा, डाउन पेमेंट का पुनर्भुगतान, अच्छा क्रेडिट इतिहास, आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का प्रावधान।

ख़राब क्रेडिट इतिहास के साथ

खराब क्रेडिट इतिहास कार ऋण प्राप्त करने में एक बड़ी बाधा है। कुछ बैंक उन ग्राहकों के साथ सहयोग करने को इच्छुक हैं जिन्होंने दिवालिया उधारकर्ताओं के रूप में प्रतिष्ठा बनाई है।

लेकिन अगर कई शर्तें पूरी होती हैं, तो कार ऋण के लिए आवेदन स्वीकृत करना संभव है:

पिछले ऋणों पर बकाया राशि छोटी थी, ऋण पूरी तरह से चुकाया गया था;
उधारकर्ता अपनी वर्तमान सॉल्वेंसी की पुष्टि करते हुए आय का प्रमाण पत्र प्रदान करता है;
ऋण खरीदी गई संपत्ति की सुरक्षा पर जारी किया जाता है; यदि ऋण राशि बड़ी है, तो अतिरिक्त संपार्श्विक की आवश्यकता होगी;
गारंटी इस बात की पुष्टि में से एक बन जाती है कि ऋण चुकाया जाएगा, और इसलिए आवेदन के अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।

सभी बैंक आपके क्रेडिट इतिहास पर विचार करते हैं। लेकिन कुछ संगठन अतीत में ऋण भुगतान में हुई त्रुटियों पर आंखें मूंद लेते हैं।

ये बैंक अनुकूल ऋण शर्तों का दावा नहीं कर सकते, लेकिन वैकल्पिक विकल्पों के अभाव में वे पुरानी कार खरीदने की समस्या का एकमात्र समाधान बन जाते हैं:

बैंक और कार्यक्रम	ऋण की शर्तें	ब्याज दर	अधिकतम ऋण राशि, रगड़ें।
प्रोइन्वेस्टबैंक "कार द्वारा सुरक्षित ऋण"	5 वर्ष तक	24% से 50% तक	1 500 000
जैप्सिबकॉमबैंक "स्टैंडर्ड"	5 वर्ष तक	33% से	3 000 000
पुनर्जागरण क्रेडिट "प्रयुक्त कारों के लिए"	3 वर्ष तक	20% से 43% तक	500 000
होम क्रेडिट बैंक "नकद ऋण"	5 वर्ष तक	20% से 55% तक	3 000 000
Promsvyazbank "उपभोक्ता ऋण"	5 वर्ष तक	19% से	1 000 000
नकद ऋण ट्रस्ट	3 वर्ष तक	23% से	1 000 000

यदि, खराब क्रेडिट इतिहास के साथ, बैंक कार खरीदने के लिए ऋण जारी करने से इनकार करते हैं, तो उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने का प्रयास करना उचित है।

इसके कई फायदे हैं:

आवेदन तेजी से संसाधित होता है;
उधारकर्ता और उसके दस्तावेजों के लिए कम आवश्यकताएं;
कोई अग्रिम भुगतान नहीं;
आप बैंक की आवश्यकताओं से निर्देशित हुए बिना कोई भी कार खरीद सकते हैं;
CASCO पॉलिसी खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं;
कार पर कोई भार नहीं.

लेकिन इसके नुकसान भी हैं:

उच्च ब्याज दर;
उधारकर्ता की शोधनक्षमता ऋण राशि निर्धारित करती है;
500,000 रूबल से अधिक की राशि के लिए गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

CASCO के बिना

CASCO बीमा बैंक के लिए फायदेमंद है। यदि ऋण नहीं चुकाया गया तो गिरवी रखी गई कार जब्त कर ली जाएगी।

लेकिन किसी दुर्घटना, शरीर को गंभीर क्षति या चोरी के बाद वांछित कीमत पर कार बेचना असंभव है।

कार की तरलता बढ़ाने के लिए बीमा कंपनी से वित्तपोषण के माध्यम से मरम्मत कार्य किया जाता है। लेकिन बैंक उधारकर्ता को CASCO पॉलिसी खरीदने के लिए बाध्य नहीं कर सकता, यह उपभोक्ता अधिकारों का उल्लंघन है;

बीमा से इनकार करने से ब्याज दर बढ़ जाती है और आपके आवेदन स्वीकृत होने की संभावना कम हो जाती है।

कई बैंकों में CASCO अनिवार्य नहीं है:

बैंक और उत्पाद	अधिकतम ऋण राशि, रगड़ें।	डाउन पेमेंट, न्यूनतम.	ऋण अवधि, अधिकतम.	ब्याज दर
यूनीक्रेडिट बैंक "इस्तेमाल की गई कार के लिए ऋण"	1 000 000	40%	5 साल	32% से
अल्फ़ा-बैंक "बिना सुरक्षा जाल के"	1 000 000	15%	5 साल	28% से
वीटीबी 24 "ऑटोएक्सप्रेस"	1 000 000	30%	5 साल	25% से
रोसबैंक "क्लासिक कार लोन"	5 000 000	20%	5 साल	28% से
होम क्रेडिट "ऑटोमेनिया"	500 000	40%	3 वर्ष	20% से

CASCO पर उधारकर्ता को कार की लागत का लगभग 10% खर्च करना पड़ता है, जो एक महत्वपूर्ण व्यय है। आपको ऋण चुकाने तक सालाना पॉलिसी खरीदनी होगी।

लेकिन आपको CASCO को केवल एक नकारात्मक कारक के रूप में नहीं समझना चाहिए। दुर्घटना या चोरी की स्थिति में, लागत की भरपाई बीमा कंपनी द्वारा की जाएगी।

कोई डाउन पेमेंट नहीं

डाउन पेमेंट चुकाने के लिए धन की कमी के कारण कई बैंकों में कार ऋण के लिए आवेदन करने पर प्रतिबंध लग जाता है और ऋण की शर्तों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है:

ऋण पेंशनभोगियों, खराब क्रेडिट इतिहास वाले या आय प्रमाण पत्र के बिना व्यक्तियों को जारी नहीं किया जाता है;
CASCO बीमा एक अनिवार्य शर्त बन जाती है; पॉलिसी के लिए आपको कार की लागत का लगभग 10% भुगतान करना होगा;
ब्याज दर बढ़ जाती है, खाता बनाए रखने, ऋण चुकाने आदि के लिए विभिन्न शुल्क लगते हैं;
कारों का विकल्प कम हो रहा है.

यदि आपके पास डाउन पेमेंट नहीं है और आप 1,000,000 रूबल तक की पुरानी कार खरीदना चाहते हैं, तो बैंक नकद ऋण लेने की पेशकश करते हैं।

ब्याज दर अधिक होगी, लेकिन कार के लिए कोई आवश्यकता नहीं है; आय के प्रमाण के बिना भी पेंशनभोगियों के लिए आवेदन स्वीकृत हैं।

इसके अतिरिक्त, महंगी संपत्ति के रूप में संपार्श्विक या तीसरे पक्ष से गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।

निम्नलिखित बैंकों से ऋण के माध्यम से बिना अग्रिम भुगतान किए पुरानी कार खरीदना संभव है:

बैंक और उत्पाद का नाम	अधिकतम मात्रा, रगड़ें।	अधिकतम ऋण अवधि	ब्याज दर
वीटीबी 24 "पसंद की स्वतंत्रता"	3 000 000	7 साल	16% से
प्रवेक्स बैंक "एव्टोक्रेडिट क्लासिक"	1 000 000	5 साल	22% से
सोवकॉमबैंक "पीटीएस द्वारा सुरक्षित ऋण"	1 500 000	7 साल	18% से
यूरोप्लान बैंक "एव्टोक्रेडिट"	1 500 000	5 साल	25% से
लोको-बैंक "कार द्वारा सुरक्षित ऋण"	1 000 000	5 साल	20% से

डाउन पेमेंट चुकाने के लिए धन के अभाव में ब्याज दर 50-60% तक बढ़ सकती है, जिससे कार ऋण लाभहीन हो जाएगा।

गैर-लक्षित ऋणों के उपलब्ध प्रस्तावों का लाभ उठाना उचित है, जिस पर ब्याज दर काफी कम होगी।

बिना आय प्रमाण पत्र के

कार ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकताओं में आपके कार्य रिकॉर्ड की एक प्रति और पिछले 6 महीनों की आय का प्रमाण पत्र शामिल है।

प्राप्त जानकारी के आधार पर आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार करने का निर्णय लिया जाता है। आय प्रमाणपत्र ग्राहक की सॉल्वेंसी को दर्शाता है, कि क्या वह सामान्य खर्चों के लिए धन का त्याग किए बिना भुगतान करने में सक्षम होगा।

इसमें आश्रितों की संख्या, अन्य ऋणों की उपलब्धता और अन्य कारकों को ध्यान में रखा जाता है जिनके लिए भौतिक लागत की आवश्यकता होती है।

आय प्रमाण पत्र के बिना, आप कई बैंकों में कार ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं:

बैंक और कार्यक्रम	अधिकतम मात्रा, रगड़ें।	ऋण की शर्तें	ब्याज दर
यूनीक्रेडिट बैंक "इस्तेमाल की गई कार"	800 000	3 वर्ष	18% से
लोको-बैंक "एक प्रयुक्त कार के लिए क्रेडिट"	800 000	3 वर्ष	16% से
प्लसबैंक "डीलरप्लस"	4 500 000	5 साल	18% से
बैंक सेंट पीटर्सबर्ग "CASCO के साथ प्रयुक्त कार के लिए ऋण"	800 000	3 वर्ष	11% से
मेटकॉमबैंक "ऑटोफ्रेश"	1 000 000	3 वर्ष	14% से

उधारकर्ता को उन बैंकों में सबसे अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान की जाती हैं जहाँ उसने पहले ऋण लिया था या वेतन प्राप्त किया था। कई संगठन नियमित ग्राहकों के लिए आय का प्रमाण प्रदान किए बिना विशेष कार्यक्रम बनाते हैं।

किसी अन्य संगठन से संपर्क करते समय, आपको ब्याज दर में वृद्धि, डाउन पेमेंट के आकार और कार की आवश्यकताओं के लिए तैयार रहना होगा। और इस मामले में, उपभोक्ता गैर-लक्षित ऋण ही समस्या का एकमात्र समाधान हो सकता है।

एक्सप्रेस ऋण आवेदन के दिन दो दस्तावेजों के आधार पर जारी किए जाते हैं। लेकिन अधिकतम राशि शायद ही कभी अधिक होती है 500,000 रूबल.

कई बैंक उधार पर पुरानी कार खरीदने की पेशकश करते हैं। कार का उत्पादन 5 और 11 साल पहले (क्रमशः घरेलू और विदेशी मॉडल के लिए) नहीं किया जाना चाहिए।

यह व्यक्तिगत रूप से प्रदान किए गए दस्तावेजों, सॉल्वेंसी, CASCO और जीवन बीमा के लिए सहमति को ध्यान में रखते हुए बनाया गया है।

किसी भी मामले में, यदि एक आवश्यकता का अनुपालन करना असंभव है, तो बैंक खाता खोलने के लिए विभिन्न कमीशन और शुल्क के साथ इसकी भरपाई करते हुए रियायतें देते हैं।

वीडियो: कौन से बैंक खराब क्रेडिट हिस्ट्री के साथ लोन देते हैं?

आवेदन और कॉल सप्ताह के सातों दिन और चौबीसों घंटे स्वीकार किए जाते हैं.

बहुत से लोग नई कार का सपना देखते हैं, लेकिन इतनी बड़ी खरीदारी के लिए अक्सर उनके अपने पैसे पर्याप्त नहीं होते हैं।

ऐसे मामलों में, ऋण कार्यक्रम बचाव में आते हैं।

उनकी पसंद अब व्यापक है, प्रत्येक की अपनी शर्तें, फायदे और नुकसान हैं।

यह लेख आपको यह तय करने में मदद करेगा कि आपके मामले में कार खरीदने के लिए कौन सा ऋण लेना अधिक लाभदायक है।

जो लोग कार खरीदने के लिए ऋण लेना चाहते हैं उनके लिए बड़ी संख्या में कार्यक्रम विकसित किए गए हैं:

उपभोक्ता ऋण कारों सहित टिकाऊ वस्तुओं की खरीद के लिए जारी किया गया ऋण है। आस्थगित भुगतान के साथ बेचना या माल की खरीद के लिए नकद प्रदान करना संभव है।

इसे लक्षित या गैर-लक्षित किया जा सकता है, जब ऋण स्वीकृत होने पर, किसी व्यक्ति को जारी किए गए धन को अपने विवेक से खर्च करने का अधिकार होता है।

लाभ

कार खरीदने के लिए उपभोक्ता ऋण देना एक लाभदायक विकल्प है. इसके कई कारण हैं:

कार डीलर अक्सर नकद भुगतान करने वाले ग्राहकों को पुरस्कृत करते हैं;
CASCO बीमा खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं है, जिसकी कई उधारदाताओं को आवश्यकता होती है - आप कार की लागत का 15% तक बचा सकते हैं;
डीलर बैंक से बंधा नहीं है, इसलिए खरीदार को स्वतंत्र रूप से यह चुनने का अधिकार है कि ऋण के लिए कहां आवेदन करना है और किससे कार खरीदनी है;
कार तुरंत खरीदार की संपत्ति बन जाती है, जो अपने विवेक से इसका निपटान कर सकता है।

उपभोक्ता ऋण का एक अन्य लाभ यह है कि इसमें हमेशा संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है. इससे संपत्ति मूल्यांकन सेवाओं के भुगतान पर समय और धन की बचत होती है।

संपार्श्विक प्रदान करके, बैंक ब्याज दर को कम कर सकता है और अन्य स्थितियों को अधिक अनुकूल बना सकता है।

कमियां

संपार्श्विक के अभाव में, ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन होता है, और यदि यह स्वीकृत भी हो जाता है, तो ब्याज दरें अधिक होती हैं।

300,000 रूबल से अधिक की राशि का अनुरोध करते समय गारंटर की भी आवश्यकता होती है। व्यक्तिगत जरूरतों के लिए किसी संगठन से गारंटी की आवश्यकता होती है।

साथ ही, एक बड़ा उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको अपने नियोक्ता से विभिन्न दस्तावेजों और प्रमाणपत्रों की आवश्यकता होती है। ग्रे वेतन पाने वालों और पेंशनभोगियों के लिए, कार खरीदने के लिए इस प्रकार का ऋण उपलब्ध नहीं है।

कार ऋण

कार लोन एक प्रकार का लक्षित लोन है. यह एक सरकारी ऋण है जो एक विशिष्ट उत्पाद - एक कार - की खरीद के लिए जारी किया जाता है। अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, खरीदार तुरंत वाहन का उपयोग कर सकता है।

पेशेवरों

बहुत से लोग इस बात में रुचि रखते हैं कि क्या कार ऋण लेना लाभदायक है या उपभोक्ता ऋण का उपयोग करना बेहतर है।

इसके कई फायदे हैं:

कम डाउन पेमेंट - आमतौर पर 30% तक। कभी-कभी यह 50-70% तक पहुंच जाता है, लेकिन ऐसे मामलों में ब्याज दरें कम हो जाती हैं।
गारंटर की तलाश करने की कोई जरूरत नहीं है.
ऐसे तरजीही कार ऋण कार्यक्रम हैं जो आपको न्यूनतम लागत पर लाभदायक ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

विपक्ष

कार ऋण का एक महत्वपूर्ण नुकसान केवल वही कार खरीदने की क्षमता है जिसे खरीदार ने पहले से चुना है। एक और अनिवार्य शर्त यह है कि कार डीलरशिप को चयनित बैंक के साथ सहयोग करना होगा, अन्यथा ऋण देने से इनकार कर दिया जाएगा।

किसी भी कार ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको CASCO बीमा खरीदना होगा, जिसमें काफी अतिरिक्त लागत शामिल है। बीमा का भुगतान हर साल करना होगा - यह शर्त अनुबंध में शामिल है।

कुछ बैंक अपने बीमा में ड्राइवरों की संख्या शामिल करने की अनुमति सीमित कर देते हैं।

जब तक ऋण पूरी तरह चुका नहीं दिया जाता तब तक कार बैंक के पास गिरवी रखी जाती है. इसका मतलब यह है कि यदि आवश्यक हो तो इसे बेचा या बदला नहीं जा सकता है।

शोरूम में कार ऋण के लिए आवेदन करना

आइए विचार करें कि कार ऋण कहाँ प्राप्त करना बेहतर है - बैंक से या कार डीलरशिप से। वास्तव में, इन विकल्पों के बीच कुछ अंतर हैं।

डीलर पारंपरिक ऋण देते हैं जो बैंकों से लिया जाता है। कार खरीदने के लिए पैसा ब्याज पर दिया जाता है. ऋणदाता धन की वापसी में जितना कम आश्वस्त होगा, खरीदार को उतना ही अधिक भुगतान करना होगा।

लाभ

फिर भी, कार डीलरशिप पर ऋण प्राप्त करने की कुछ विशेषताएं हैं।

खरीदार के लिए लाभ स्पष्ट हैं:

सुविधा - सब कुछ एक ही स्थान पर संसाधित होता है;
समय की बचत - इसे अन्य संगठनों में जाकर बर्बाद करने की कोई आवश्यकता नहीं है;
छूट, बोनस, उपहार - अक्सर कार डीलरशिप उन लोगों के लिए मुफ्त अतिरिक्त उपकरण प्रदान करती है जो क्रेडिट पर खरीदारी करते हैं;
अनुकूल उधार शर्तें - आमतौर पर दरें कम हो जाती हैं, लेकिन समझौते का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना और वास्तविक अधिक भुगतान का आकलन करना उचित है।

कमजोर पक्ष

कार डीलरशिप खरीदार और बैंक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, लेकिन वह हमेशा अपने फायदे की परवाह करता है। इसलिए, डीलर के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन करने के नुकसान भी हैं:

क्रेडिट कार्यक्रमों का सीमित विकल्प - इस वजह से, खरीदार के लिए स्थितियाँ सबसे अनुकूल नहीं हो सकती हैं;
ऋण के लिए आवेदन करने के लिए बैंक चुनने में असमर्थता - कार डीलरशिप कर्मचारियों के जानबूझकर किए गए कार्यों या उनकी असावधानी या लापरवाही के कारण;
महँगा बीमा - खरीदार पर एक निश्चित कंपनी थोप दी जाती है जो सर्वोत्तम स्थितियाँ प्रदान नहीं करती है।

"पानी के नीचे की चट्टानें"

कुछ कार डीलर कार बेचते समय तरकीबें अपनाते हैं: वे अंतिम क्षण तक वास्तविक कीमत छिपाते हैं, अतिरिक्त उपकरण लगाते हैं, और आप धोखेबाजों के संपर्क में भी आ सकते हैं।

ऋण की शर्तों का विज्ञापन नहीं किया जाता है, जिससे ऋण अलाभकारी हो जाता है, हालाँकि बैंकों में जाने पर लोगों को इस समस्या का सामना भी करना पड़ता है।

किसी घोटाले में फँसने और बहुत अधिक भुगतान करने से बचने के लिए, उन सभी दस्तावेज़ों को ध्यान से पढ़ें जिन पर आप हस्ताक्षर करने जा रहे हैं।

कार डीलरशिप पर अनुबंध सक्षम वकीलों द्वारा तैयार किए जाते हैं। यदि ग्राहक स्वयं दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करता है, तो डीलर और उसके कार्यों में गलती ढूंढना संभव नहीं होगा।

विज्ञापन यह गलत धारणा पैदा करता है कि कार डीलर स्वयं अपनी कारों के लिए ऋण प्रदान करते हैं।. प्रथम दृष्टया तो ऐसा लगता है कि बैंकों का जिक्र तक नहीं है.

वास्तव में, वित्तीय गतिविधियों को संचालित करने के लिए आपको विशेष लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होती है, इस क्षेत्र में संगठन विशेष आवश्यकताओं के अधीन हैं;

इसलिए, ऋण विशेष संस्थानों द्वारा जारी किए जाते हैं - यह हमेशा वेबसाइट पर या विज्ञापन ब्रोशर में छोटे प्रिंट में लिखा होता है कि कौन सा बैंक सेवा प्रदान करता है।

कुछ वाहन निर्माताओं के पास अब तथाकथित कैप्टिव बैंक हैं: जेएससी टोयोटा बैंक, एलएलसी वोक्सवैगन बैंक आरयूएस।

फिर भी, ये अलग-अलग कंपनियाँ हैं जो विशेष रूप से वित्तीय गतिविधियाँ संचालित करती हैं। वे केवल एक संस्थापक द्वारा डीलरों के साथ एकजुट होते हैं, और तब भी हमेशा नहीं।

कार डीलरशिप से विशेष ऋण कार्यक्रम

2019 में, कार डीलरशिप द्वारा पेश किए गए ट्रेड-इन और बाय-बैक कार्यक्रम तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं। कुछ मामलों में, वे वास्तव में खरीदारों के लिए फायदेमंद साबित होते हैं।

कार्यक्रम के नियमों के अनुसार, ऋण पर पहला भुगतान पुरानी कार की कीमत है।

खरीदार के लिए लाभ महत्वपूर्ण हैं:

पुरानी कार को नई कार से बदलना आसान और त्वरित।
समय बचाता है - आपको बिक्री से निपटने और खरीदारों की तलाश करने की ज़रूरत नहीं है।
कार डीलरशिप पर कार डायग्नोस्टिक्स, टेस्ट ड्राइव की संभावना - इससे कम गुणवत्ता वाली कार प्राप्त करने का जोखिम समाप्त हो जाता है।

कार्यक्रम के नुकसान भी हैं. आप डीलरशिप पर उपलब्ध कारों में से केवल एक ही खरीद सकते हैं, और यह आपकी पसंद को गंभीर रूप से सीमित कर देता है।

और डीलर पुरानी कार को बाज़ार कीमत से 10-15% कम कीमत पर खरीदता है।

कार्यक्रम एक आस्थगित भुगतान की उपस्थिति मानता है, जिसका भुगतान खरीदार या कार डीलरशिप द्वारा किया जाता है.

योजना इस प्रकार है: ऋण 1-3 वर्षों के लिए मानक शर्तों के साथ जारी किया जाता है। डाउन पेमेंट कार की लागत का 15-50% है, और मासिक भुगतान की गणना की जाती है ताकि ऋण अवधि के अंत तक 20-40% राशि का भुगतान न किया जा सके।

खरीदार को कार रखने के लिए अंतिम आस्थगित भुगतान का भुगतान करने का अधिकार है. वह इस स्तर पर कार बेच भी सकता है, प्राप्त राशि से कर्ज चुका सकता है और शेष राशि का उपयोग नई कार के लिए डाउन पेमेंट के रूप में कर सकता है।

यदि खरीदार कार रखना चाहता है, लेकिन स्थगित भुगतान चुकाने में असमर्थ है, तो बैंक ऋण अवधि बढ़ा सकता है। ऐसे में आपको अतिरिक्त ब्याज देना होगा.

बाय-बैक कार्यक्रम उन लोगों के लिए इष्टतम है जो कार बदलना पसंद करते हैं, लगातार नए मॉडल की कार खरीदते हैं.

खरीदार के लिए लाभ स्पष्ट हैं:

अंतिम बड़ी किस्त के कारण, मासिक भुगतान कम है।
जब पूरा कर्ज अभी तक चुकाया न गया हो तो आप कार बेच सकते हैं और बाद में इसका भुगतान कर सकते हैं।
स्थगित भुगतान का भुगतान करने के बाद कार की बिक्री से प्राप्त धन का उपयोग आपके विवेक पर किया जा सकता है।

कार्यक्रम के नुकसान भी काफी महत्वपूर्ण हैं:

कम मासिक भुगतान के बावजूद, कुल अधिक भुगतान पारंपरिक कार ऋण की तुलना में अधिक है।
आपको अपनी कार बहुत सावधानी से चलाने की जरूरत है ताकि उसकी बाजार कीमत कम न हो जाए।
एक शर्त CASCO और OSAGO का पूर्ण भुगतान है।
कार सर्विसिंग केवल आधिकारिक सेवा केंद्रों पर ही संभव है।
लगातार क्रेडिट निर्भरता: एक पुरानी कार की बिक्री से शेष राशि एक नई कार के डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए उपयोग की जाती है, और इसी तरह एक सर्कल में।

पश्चिम में, पट्टे पर कार खरीदना बहुत लोकप्रिय है, क्योंकि यह विधि आपको पहले पैसे बचाए बिना कार प्राप्त करने की अनुमति देती है। रूस में इस योजना का लाभ लेने के इच्छुक बहुत कम लोग हैं।

कार लीजिंग का सार यह है कि एक व्यक्ति कुछ समय के लिए कार को अपने कब्जे में ले लेता है, नियमित रूप से इसके उपयोग के लिए भुगतान करता है। लंबी अवधि की कार किराये पर लेना ऋण की तुलना में आसान और तेज़ है; इसके लिए दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज की आवश्यकता होती है।

कार लीज़िंग के अन्य लाभों में शामिल हैं:

लीजिंग कंपनी आपके लिए जो भी कार खरीदेगी उसे चुनने की क्षमता।
पट्टे पर देने वाली कंपनी पंजीकरण और बीमा का काम भी संभालती है।
भुगतान किसी भी ऋण समझौते की तुलना में बहुत कम है।
नियमित भुगतान का आकार डाउन पेमेंट और अवशिष्ट मूल्य पर निर्भर करता है।
अनुबंध के अंत में, कार खरीदी जा सकती है या लीजिंग कंपनी को वापस की जा सकती है।

कार खरीदने के लिए कौन सा ऋण लेना सबसे अच्छा है यह व्यक्ति और उसके लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

यदि आप एक महंगी कार खरीदना चाहते हैं, तो कार ऋण लेना अधिक लाभदायक है, और पुरानी या नई, लेकिन सस्ती कार खरीदने के लिए उपभोक्ता ऋण लेना अधिक लाभदायक है। लीजिंग उस व्यक्ति के लिए एक उत्कृष्ट समाधान होगा जो लंबी अवधि के लिए कार खरीदने की योजना नहीं बनाता है।

खरीदारी से पहले, आपको अपने लक्ष्यों, वित्तीय क्षमताओं और विभिन्न वित्तीय संस्थानों से मिलने वाले प्रस्तावों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए। इससे आपको सर्वोत्तम ऋण कार्यक्रम चुनने में मदद मिलेगी.

आज, बैंक ग्राहकों को असंख्य ऋण कार्यक्रम प्रदान करते हैं: प्राथमिक आवास की खरीद से लेकर अल्पकालिक उपभोक्ता ऋण तक। भावी उधारकर्ता उसके मानदंडों को पूरा करने वाले कई विकल्पों की तुलना करके ही सबसे लाभदायक विकल्प चुन सकता है। इंटरनेट से जानकारी, दोस्तों से सलाह और निश्चित रूप से, सेवा की शर्तों पर विशेषज्ञों की सलाह से उसे इसमें मदद मिलेगी।

बैंकिंग सेवाओं की सूची में एक विशेष स्थान पर कार ऋण का कब्जा है, जिसमें कार, मोटरसाइकिल, ट्रक, रेफ्रिजरेटर आदि की खरीद के लिए उधार ली गई धनराशि जारी की जाती है। इंटरनेट पर ऐसे ऑफ़र ढूंढना अधिक कठिन नहीं है, लेकिन पहले से ही "तैयार" विकल्पों का पता लगाना बेहतर है। नीचे हम सात मौजूदा कार्यक्रमों, कार ऋण के फायदे और नुकसान के बारे में बात करेंगे, और क्या कार डीलरशिप से क्रेडिट पर वाहन खरीदना उचित है।

कार लोन के फायदे और नुकसान

कार ऋण खरीदार के लिए और वर्तमान मालिक के लिए कार खरीदने का एक आधुनिक, काफी सुविधाजनक और परिवर्तनशील तरीका है। वर्तमान में, बैंक रूसी ग्राहकों को रूबल में उधार ली गई धनराशि प्रदान करते हैं; इससे विकल्प थोड़ा सीमित हो जाता है और स्थानीय मुद्रा के सापेक्ष डॉलर या यूरो की विनिमय दर पर खेलना असंभव हो जाता है। दूसरी ओर, यह रूबल में संक्रमण है जो एक वित्तीय संस्थान के ग्राहक को स्टॉक एक्सचेंज पर गंभीर उतार-चढ़ाव के साथ भी सुरक्षित महसूस करने की अनुमति देता है।

महत्वपूर्ण:एक व्यक्ति और एक कानूनी इकाई दोनों कार ऋण ले सकते हैं - दूसरे शब्दों में, एक सामान्य नागरिक और एक उद्यम या कंपनी दोनों। पहले मामले पर सबसे आम और अतिरिक्त नौकरशाही कठिनाइयों से जुड़े नहीं होने के रूप में नीचे चर्चा की जाएगी।

कार खरीद के लिए लक्षित ऋण के लाभ:

अभी कार प्राप्त करने का अवसर - खरीद और बिक्री और ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर करने के बाद, कई महीनों या वर्षों तक इंतजार करने के बजाय, आवश्यक राशि बचाने की कोशिश करें।
उधार ली गई धनराशि के प्रावधान की शर्तें काफी हद तक स्वयं उधारकर्ता पर निर्भर करती हैं। यदि उसका क्रेडिट इतिहास आदर्श या कम से कम संतोषजनक है और वह वित्तीय संस्थान को अपनी सॉल्वेंसी के बारे में समझाने में कामयाब रहा, तो बैंक न्यूनतम ब्याज दर पर और ग्राहक के लिए सुविधाजनक अवधि के लिए धन प्रदान करेगा। इसकी संभावना नहीं है कि आप इसे अभी ले पाएंगे, लेकिन अधिक भुगतान पर पैसे बचाना काफी संभव है।
कार का खरीदार रूसी कानून द्वारा संरक्षित है। वह स्वयं यह निर्णय लेने के लिए स्वतंत्र है कि कहां और कब धन उधार लेना बेहतर है, साथ ही उसे बीमा और अन्य अतिरिक्त बैंकिंग सेवाओं की आवश्यकता है या नहीं। इस प्रकार, कम से कम सैद्धांतिक रूप से, ग्राहक वित्तीय संस्थान को "पूर्ण सीमा" की तुलना में अधिक भुगतान नहीं करता है।

कार लोन के नुकसान:

भले ही उपभोक्ता पूरी तरह से नया वाहन खरीद रहा हो, उसे उपयोग की गई राशि से काफी अधिक राशि का भुगतान करना होगा। ब्याज दरें हर साल बढ़ रही हैं, समय-समय पर थोड़ी कम हो रही हैं, और घरेलू अर्थव्यवस्था की सामान्य विफलता के कारण, बैंक ग्राहक के लिए सफल ऋण चुकौती पर भरोसा करना कठिन होता जा रहा है। नतीजतन, ऋणदाता के लिए जोखिम भी बढ़ जाता है, जो बदले में दरों और डाउन पेमेंट में वृद्धि को उत्तेजित करता है।
एक अप्रशिक्षित व्यक्ति जिसके पास बैंकों से निपटने का पर्याप्त अनुभव नहीं है, उसके लिए यह तय करना मुश्किल होगा कि कौन सा कार ऋण बेहतर है, और अंत में इसमें काफी समय और प्रयास लगेगा।
डाउन पेमेंट की आवश्यकता. यदि भावी कार मालिक कार ऋण के लिए आवेदन करते समय उचित दस्तावेज उपलब्ध नहीं करा पाता है, तो सबसे अधिक संभावना है कि उसे ऋण देने से इनकार कर दिया जाएगा। चरम मामलों में, ग्राहक के पास गारंटर या सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने का अवसर होगा, और यह कम असुविधाजनक नहीं है। इसके अलावा, डाउन पेमेंट बहुत छोटा नहीं होना चाहिए: इसका आकार सीधे ब्याज दर को प्रभावित करता है।
आवेदक की विश्वसनीयता का आकलन करने में व्यक्तिपरकता। माइक्रोफाइनांस संगठनों के विपरीत, बैंक सूचना प्रसंस्करण की "लाइव" पद्धति का उपयोग करते हैं: निर्णय वित्तीय संस्थान के कर्मचारियों द्वारा किए जाते हैं, न कि विशेष सॉफ्टवेयर सिस्टम द्वारा। नतीजतन, किसी भी आधार पर इनकार प्राप्त किया जा सकता है - पिछली देरी से लेकर दस्तावेजों में डेटा में मामूली विसंगति तक।

महत्वपूर्ण:कार ऋण बैंकों द्वारा केवल गैर-नकद रूप में - चालू खाते में स्थानांतरण द्वारा प्रदान किया जाता है। एक ओर, यह उधारकर्ता के लिए अधिक वित्तीय सुरक्षा में योगदान देता है, लेकिन वास्तव में धन के दुरुपयोग को रोकने के लिए यह आवश्यक है। जैसा भी हो, बैंक ग्राहक को यह समझना चाहिए कि उसे अपने हाथों में "कागजात" नहीं मिलेंगे, और आधुनिक बैंकिंग मानकों के अनुसार काम करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

कौन सा बैंक अच्छा कार ऋण प्रदान करता है?

नीचे सात कार ऋण कार्यक्रम हैं। वे सभी अपने तरीके से अच्छे हैं, उनके स्पष्ट फायदे और कुछ नुकसान हैं, और इसलिए ग्राहक को खुद तय करना होगा कि कौन सा विकल्प उसके लिए सबसे अच्छा है और आवश्यक राशि कहां से प्राप्त करें।