सबसे विश्वसनीय बैंकों की रेटिंग. बैंक की विश्वसनीयता का उद्घाटन

जमा राशि खोलने के लिए बैंक चुनते समय, कई लोग मुख्य रूप से ब्याज दरों के आकार पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वित्तीय संस्थान की स्थिरता का आकलन करना भूल जाते हैं। बेशक, ऐसे सिद्धांत को अस्तित्व में रहने का अधिकार है यदि ग्राहक 1.4 मिलियन रूबल (राज्य द्वारा बीमाकृत जमा राशि) तक की राशि का निवेश करता है और बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के लिए पहले से मानसिक रूप से तैयार है।

लेकिन जब भी वे नवीनतम समाचारों में देखते हैं कि सेंट्रल बैंक रूसी बैंकिंग प्रणाली को कैसे साफ कर रहा है, तो हर कोई चिंता करने के लिए तैयार नहीं है।

इसलिए, अपने खून-पसीने की कमाई को कहां निवेश करना है, इसका आकलन करते समय आज पहले से यह आकलन करना जरूरी है कि जिस बैंक को आप अपनी बचत सौंपना चाहते हैं वह कितना विश्वसनीय है।

जमा राशि के लिए सबसे विश्वसनीय बैंक चुनते समय, कई लोग आमतौर पर इस पर भरोसा करते हैं:

फोर्ब्स के अनुसार रूस में शीर्ष 10 विश्वसनीय बैंक

• 1. यूनीक्रेडिट बैंक
• 3. रोसबैंक
• 6. सिटी बैंक
• 7. आईएनजी बैंक (यूरेशिया)
• 8. नॉर्डिया
• 9. एचएसबीसी बैंक
• 10. क्रेडिट एग्रीकोल

2020 में सेंट्रल बैंक के अनुसार शीर्ष विश्वसनीय बैंक

रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने बैंक विश्वसनीयता की अपनी रेटिंग बनाई है - एक प्रकार का अकल्पनीय शीर्ष। आधिकारिक तौर पर इसे रूस में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की सूची कहा जाता है। आज इसमें 11 संगठन शामिल हैं।

• बैंक जीपीबी,
• "अल्फ़ा बैंक",
• बैंक "एफसी ओटक्रिटी"
• रोसबैंक,

निष्कर्ष: यह माना जा सकता है कि सेंट्रल बैंक उन्हें सबसे कठिन समय में भी फूटने नहीं देगा, क्योंकि रूसी अर्थव्यवस्था उनके काम पर निर्भर करती है।

बजट निधि रखने के लिए विश्वसनीय बैंकों की सूची

सेंट्रल बैंक द्वारा बैंकों की एक लगातार अद्यतन सूची भी है जो ऐसी सख्त विश्वसनीयता आवश्यकताओं को पूरा करती है कि संघीय बजट निधि को उनकी जमा राशि पर रखा जा सकता है। आज तक, सेंट्रल बैंक ने 27 संगठनों को इसमें शामिल किया है।

• "एचकेएफ बैंक"
• जेएससी "एबी "रूस"
• बैंक जीपीबी
• "बैंक "सेंट-पीटर्सबर्ग"
• "सोवकॉमबैंक"
• "अल्फ़ा बैंक"
• आरएनकेबी बैंक
• बैंक "पुनरुद्धार"
• जेएससीबी "सिवाज़-बैंक"
• जेएससीबी "पेरेस्वेट"
• बैंक "एफसी ओटक्रिटी"
• रोसबैंक
• "बैंक DOM.RF"
• जेएससीबी "नोविकॉमबैंक"
• "एके बार्स" बैंक
• "टिंकॉफ बैंक"
• "ओटीपी बैंक"
• "वीबीआरआर" (जेएससी)
• "एसएमई बैंक"
• "एसएमपी बैंक

निष्कर्ष: यदि इन बैंकों में जमा राशि पर बजट राशि भी रखने की अनुमति दी जाती है, तो वहां व्यक्तियों का धन संभवतः सुरक्षित रहेगा।

सेंट्रल बैंक के अनुसार बैंक विश्वसनीयता रेटिंग 2020

(नियामक पूंजी पर आधारित)

बैंकों से लाइसेंस रद्द करने की रिपोर्टों में, अक्सर यह संकेत दिया जाता है कि रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने वित्तीय संस्थान को पूंजी के नुकसान के लिए दंडित किया है। और, तदनुसार, इस सूचक को बैंकों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक माना जा सकता है।

तथाकथित गणना के लिए सेंट्रल बैंक कुछ तरीकों का उपयोग करता है "विनियामक पूंजीप्रत्येक बैंक. बैंकों द्वारा अपनी गतिविधियों के दौरान उठाए जाने वाले विभिन्न जोखिमों के नकारात्मक परिणामों को कवर करना, साथ ही जमा की सुरक्षा, वित्तीय स्थिरता और संगठनों के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करना आवश्यक है।

आज, नियामक पूंजी पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा बैंक गतिविधियों को विनियमित करने का मुख्य उपकरण है।

बैंकों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने एक विशेष शुरुआत की पूंजी पर्याप्तता अनुपात N1.0. यह दर्शाता है कि क्या बैंक अपने स्वयं के धन से संभावित वित्तीय घाटे को कवर कर सकता है।

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (N1.0) का मान कम से कम 8% होना चाहिए।यदि किसी बैंक के लिए यह "विश्वसनीयता मानक" बहुत कम हो जाता है, तो रूसी संघ का केंद्रीय बैंक उसका लाइसेंस रद्द कर सकता है।

? किसी विशिष्ट बैंक के लिए संकेतक मान कहां खोजें

रूसी बैंकों के पूंजी पर्याप्तता अनुपात N1.0 का मान रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर क्रेडिट संस्थानों के 135वें रिपोर्टिंग फॉर्म में पाया जा सकता है।

2020 में पूंजी के हिसाब से शीर्ष 100 बैंक

नियामक पूंजी की मात्रा के आधार पर रूसी बैंकों की रेटिंग नीचे दी गई है, जो पूंजी पर्याप्तता मानक N1.0 (1 जनवरी, 2020 तक का डेटा) के मूल्यों को भी दर्शाती है। यह आज मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग और पूरे रूस के निवासियों के लिए भी उपयोगी हो सकता है जो किसी भी बैंक में जमा राशि खोलने की योजना बना रहे हैं।

1. रूस का पीजेएससी सर्बैंक

विनियामक पूंजी - 4,560,511 मिलियन रूबल।

2. वीटीबी बैंक (पीजेएससी)

विनियामक पूंजी -1,665,692 मिलियन रूबल।

वीटीबी रूस के सबसे बड़े और सबसे विश्वसनीय बैंकों में से एक है। पूंजी की मात्रा, संपत्ति के आकार और व्यक्तियों की जमा राशि के मामले में, वीटीबी सर्बैंक के बाद दूसरे स्थान पर है। वीटीबी जमा की शर्तें और ब्याज दरें देखें >>

3. बैंक जीपीबी (जेएससी)

विनियामक पूंजी - 769,544 मिलियन रूबल।

गज़प्रॉमबैंक रूस के सबसे विश्वसनीय बैंकों में से एक है। इसे तेल और गैस उद्योग में बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए बनाया गया था। आज गज़प्रॉमबैंक ग्राहकों को व्यक्तिगत जमा सहित बैंकिंग उत्पादों की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है।

4. जेएससी रोसेलखोज़बैंक

विनियामक पूंजी - 506,244 मिलियन रूबल।

5. जेएससी "अल्फ़ा-बैंक"

विनियामक पूंजी - 485,640 मिलियन रूबल।

6. पीजेएससी बैंक "एफसी ओटक्रिटी"

विनियामक पूंजी - 310,120 मिलियन रूबल।

7. पीजेएससी "मॉस्को का क्रेडिट बैंक"

विनियामक पूंजी - 267,043 मिलियन रूबल।

पीजेएससी "क्रेडिट बैंक ऑफ मॉस्को" 1992 से रूसी बैंकिंग सेवा बाजार में काम कर रहा है। कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तियों के लिए सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। बैंक के क्षेत्रीय नेटवर्क में आज मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में 90 से अधिक शाखाएं शामिल हैं। आईसीडी जमा >>

8. जेएससी यूनीक्रेडिट बैंक

विनियामक पूंजी - 219,142 मिलियन रूबल।

UniCredit Bank 1989 से रूस में कार्यरत एक वाणिज्यिक बैंक है। आज वह रूस में यूरोपीय बैंकिंग समूह यूनीक्रेडिट के प्रतिनिधि हैं।

9. जेएससी रायफिसेनबैंक

विनियामक पूंजी - 184,855 मिलियन रूबल।

10. पीजेएससी प्रोम्सवाज़बैंक

विनियामक पूंजी - 178,252 मिलियन रूबल।

(निरंतरता)

जनवरी 2016 के अंत में, वित्त उप मंत्री ने कहा कि निजी व्यक्तियों की जमा राशि को वित्तीय खामियों को दूर करने के लिए मजबूर किया जा सकता है<< неустойчивых>> बैंक। हम बड़ी और विशेष रूप से बड़ी जमा राशि के बारे में बात कर रहे हैं - 100 मिलियन रूबल से। बहुत से लोग बरसात के दिन के लिए बैंक में इतना पैसा नहीं रखते हैं, लेकिन यह खबर अभी भी मिश्रित भावनाएं पैदा करती है। कैसे चुने<<беспроблемный>> बैंक? रूसी बैंकों का परिचय - 2016 विश्वसनीयता रेटिंग के अनुसार<<Центробанка>>*

10.<<Московский кредитный банк>>

एमकेबी 1992 में सामने आया और तीन साल के भीतर यह रूस के सबसे प्रभावशाली बैंकों में शामिल हो गया। इसने 2008 के संकट पर सफलतापूर्वक काबू पाकर, संपत्ति के मामले में शीर्ष 10, ऋण के मामले में शीर्ष 11 और जमा के मामले में शीर्ष 12 में प्रवेश करके अपनी विश्वसनीयता रेटिंग हासिल की है।

9.<<Promsvyazbank>>

इस बैंक की स्थापना 1995 में हुई थी और 2014 में इसे व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों में शामिल किया गया था<<Центробанком>>. संपत्ति और जमा द्वारा<<Помсвязьбанк>> नौवें स्थान पर है, और ऋण के मामले में इक्कीसवें स्थान पर है।

8.<<ЮниКредит Банк >>

एकमात्र<<европеец>> विश्वसनीयता के मामले में शीर्ष रूसी बैंकों में 2016 का अस्तित्व 1989 में शुरू हुआ<<Международный Московский банк>>. 2007 में, बैंक के 100% शेयर बड़ी इतालवी वित्तीय कंपनी यूनीक्रेडिट ग्रुप के हो गए और इसने अपना नाम बदलकर अपना वर्तमान नाम रख लिया। वैसे, इस इतालवी संगठन का सबसे बड़ा शेयरधारक संयुक्त अरब अमीरात की राजधानी अबू धाबी में पंजीकृत कंपनी आबर इन्वेस्टमेंट्स पीजेएस है। संपत्ति द्वारा<<.ЮниКредит Банк>> 8वें स्थान पर है, ऋण के मामले में - बारहवें स्थान पर, और जमा के मामले में - 23वें स्थान पर है।

7.<<बैंक ऑफ मॉस्को>>

मॉस्को के पूर्व मेयर लोज़कोव के दिमाग की उपज 1995 में मॉस्को नगरपालिका बैंक के रूप में स्थापित की गई थी, और 2011 में इसका निजीकरण कर दिया गया था। शेयरों का सबसे बड़ा ब्लॉक<<Банка Москвы>>के पास<<Банк ВТБ>>. बैंक संपत्ति के मामले में सातवें, ऋण और जमा के मामले में पांचवें और बंधक बैंकों की रैंकिंग में चौथे स्थान पर है।

6.<<अल्फा-किनारा>>

<<Альфа-Банк>> 2004 के संकट के दौरान जीवित रहने में सक्षम था (हालांकि शेयरधारकों को व्यक्तिगत धन के साथ बैंक को चालू रखने में मदद करनी थी) - शायद यह हमारे कठिन समय से बचने में सक्षम होगा। 2016 में विश्वसनीयता के मामले में शीर्ष 50 रूसी बैंकों में, रूसी संघ का सबसे बड़ा निजी बैंक संपत्ति, ऋण और जमा के मामले में छठे स्थान पर है।

5.<<रोसेलखोज़बैंक>>

एक और<<государственный>> 2016 की बैंक विश्वसनीयता रेटिंग के अनुसार एक बैंक शामिल है<<Центробанка>>. इसके निर्माण का आदेश रूसी राष्ट्रपति द्वारा विशेष रूप से कृषि उद्योग की जरूरतों को पूरा करने के लिए दिया गया था। बैंक संपत्ति के मामले में पांचवें स्थान पर है, और जमा और ऋण के मामले में चौथे स्थान पर है।

4.<<वीटीबी 24>>

किनारा<<ВТБ 24>>- 2004 के वित्तीय संकट के दौरान असामयिक मृत्यु वाले व्यक्ति के उत्तराधिकारी<<Гута-Банка>>. इसे JSC द्वारा खरीदा गया था<<Банк ВТБ>>-देश के विदेशी व्यापार की जरूरतों के लिए यूएसएसआर वित्त मंत्रालय द्वारा 90 के दशक की शुरुआत में स्थापित एक संगठन। अब<<Центробанк>> 61% शेयरों का मालिक है<<Банка ВТБ>>, और बाद वाला एकमात्र शेयरधारक है<<ВТБ 24>>. संपत्ति के मामले में बैंक चौथे स्थान पर है, लेकिन जमा और ऋण की विश्वसनीयता और लाभप्रदता के मामले में यह दूसरे स्थान पर है<<Сбербанку>>.

3.बैंक एफसी <<प्रारंभिक>>

इस बैंक के नाम से जाना जाता था<<Карина-Банк>>, फिर बन गया<<Русским Банком Развития>> और 2008 के वित्तीय संकट से नहीं बचे। शेष निगम द्वारा खरीदे गए<<Открытие холдинг>>-संभवतः 2 ट्रिलियन रूबल से अधिक की कुल संपत्ति वाला देश का सबसे बड़ा वित्तीय समूह। बैंक संपत्ति के मामले में तीसरे स्थान पर है, लेकिन जमा के मामले में आठवें स्थान पर और ऋण के मामले में 40वें स्थान पर है।

2.<<गज़प्रॉमबैंक>>

2016 की बैंक विश्वसनीयता रेटिंग के अनुसार दूसरा स्थान<<Центробанка>> लेता है<<Газпромбанк>> - उसी नाम की होल्डिंग कंपनी का प्रतिनिधि। संपत्ति के मामले में यह पहले स्थान के बाद दूसरे स्थान पर है, और जमा और ऋण के मामले में यह तीसरे स्थान पर है। संभावित ग्राहक<<Газпромбанка>> केवल एक ही चीज धमकी दे सकती है - कि बैंक कर्मचारी गलती से उन्हें पैसे ट्रांसफर कर देंगे (2008 में, 4 बिलियन रूबल एक करोड़पति के खाते में ट्रांसफर किए गए थे)।

1.<<सर्बैंक>>

शायद ही किसी को संदेह हो कि कौन सा बैंक रूस में सबसे विश्वसनीय बैंकों का नेतृत्व करेगा।<<Сбербанк>> - रूसी संघ और यूरोप दोनों में सबसे बड़े बैंकों में से एक। नियंत्रण में है<<Центробанка>>, जारी किए गए ऋणों और संपत्ति और जमा दोनों के मामले में रैंकिंग में सम्मानजनक प्रथम स्थान पर है।

* - रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर प्रकाशित पुष्टि की गई शुद्ध संपत्ति के मूल्य के आधार पर।

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आरआईए रेटिंग - 26 जनवरी।आधुनिक इतिहास में पहली बार, वर्ष के अंत में रूसी बैंकिंग क्षेत्र को संपत्ति की नकारात्मक नाममात्र गतिशीलता की विशेषता थी। इस प्रकार, 2009 का ऐतिहासिक विरोधी रिकॉर्ड टूट गया, जब रूसी बैंकिंग क्षेत्र की संपत्ति में केवल 5% की वृद्धि हुई। 2016 के अंत में, रूसी बैंकों की संपत्ति में नाममात्र के हिसाब से 3.5% की कमी आई, जबकि पिछले साल 6.9% की वृद्धि हुई थी और पिछले 5 वर्षों में प्रति वर्ष औसतन 15% की वृद्धि हुई थी। यह ध्यान देने योग्य है कि, 2009, 2015 और 2016 को छोड़कर, रूसी बैंकों की संपत्ति की वृद्धि दर हमेशा दो अंकों में रही, और कुछ वर्षों में वे 30% से भी अधिक हो सकती हैं। इस प्रकार, पहली बार, रूसी बैंकिंग क्षेत्र को वास्तव में बैंकिंग सेवा बाजार में संकुचन का सामना करना पड़ रहा है, जिसके दीर्घकालिक परिणाम होंगे। पूर्ण रूप से, रूसी बैंकों की संपत्ति की मात्रा में वर्ष के दौरान 2.9 ट्रिलियन रूबल की कमी आई, जो एक रिकॉर्ड-विरोधी भी है। इस प्रकार, 1 जनवरी, 2017 तक, रूसी बैंकों की कुल संपत्ति की मात्रा घटकर 80.1 ट्रिलियन रूबल हो गई, जो 2016 के लिए सकल घरेलू उत्पाद के 100% से भी कम है। तुलना के लिए, 2015 में बैंक परिसंपत्तियों का जीडीपी से अनुपात 110% था।

2016 में परिसंपत्तियों में नाममात्र गिरावट में मुख्य योगदान रूबल की मजबूत मजबूती द्वारा किया गया था। वर्ष के दौरान डॉलर और द्वि-मुद्रा टोकरी के मुकाबले रूबल क्रमशः 17% और 18% मजबूत हुआ। यह ध्यान देने योग्य है कि मुद्रा पुनर्मूल्यांकन के प्रभाव को छोड़कर, 2016 में संपत्ति की वृद्धि दर सकारात्मक थी और 1.9% थी। तुलना के लिए, 2015 में, विदेशी मुद्रा पुनर्मूल्यांकन के बाद, परिसंपत्ति वृद्धि दर नकारात्मक (-1.6%) थी। 2015 में कमी के बाद 2016 में वास्तविक रूप से संपत्ति की सकारात्मक गतिशीलता को रूसी बैंकिंग क्षेत्र की स्थिति का एक छोटा सकारात्मक संकेतक माना जा सकता है। सामान्य तौर पर, रूसी बैंकों के लिए संपत्ति की गतिशीलता और अन्य प्रमुख वित्तीय संकेतक 2016 की शुरुआत में अनुमान से कमजोर साबित हुए, जो काफी हद तक उस समय की कल्पना से कहीं अधिक सख्त मौद्रिक नीति का परिणाम है।

2016 में तिमाही गतिशीलता साल की पहली और दूसरी छमाही में बहुत अलग थी। चौथी तिमाही में, तीसरी तिमाही की तरह, नाममात्र के संदर्भ में परिसंपत्तियों की गतिशीलता, हालांकि बहुत तीव्र नहीं थी, फिर भी सकारात्मक थी। इस साल की चौथी तिमाही में संपत्ति की वृद्धि दर 0.5% थी, जबकि तीसरी तिमाही में यह 0.16% थी। तुलना के लिए, पहली और दूसरी तिमाही में गिरावट क्रमशः 2.3% और 1.9% थी। साथ ही, चौथी और तीसरी तिमाही में वास्तविक रूप से संपत्ति में क्रमशः 1.5% और 0.3% की वृद्धि हुई, यानी वर्ष के अंत में संपत्ति की वास्तविक वृद्धि पूरी तरह से दूसरी छमाही के परिणामों से सुनिश्चित हुई। वर्ष। 2016 में तिमाही-दर-तिमाही वास्तविक संपत्ति की वृद्धि दर में तेजी हमें 2017 में गतिशीलता के पूर्वानुमान पर कुछ आशावाद के साथ देखने की अनुमति देती है।

यह ध्यान देने योग्य है कि रूसी बैंकिंग क्षेत्र की संपत्ति की मात्रा में कमी में एक महत्वपूर्ण योगदान बैंकों से लाइसेंस रद्द करने के रिकॉर्ड पैमाने द्वारा भी किया गया था। 2016 में, बैंकों और गैर-लाभकारी संगठनों की संख्या जिनके लाइसेंस बैंक ऑफ रूस द्वारा जबरन रद्द कर दिए गए थे, 97 थे, और स्वेच्छा से आत्मसमर्पण किए गए लाइसेंस (विलय, परिसमापन) को ध्यान में रखते हुए - 112 (2015 में 104)। सापेक्ष दृष्टि से, बैंकों द्वारा बाज़ार छोड़ने की दर का एक नया रिकॉर्ड स्थापित किया गया। आरआईए रेटिंग गणना के अनुसार, 1 जनवरी 2016 तक लाइसेंस खोने वाले बैंकों की संपत्ति की कुल मात्रा 1.24 ट्रिलियन रूबल या पिछले साल की शुरुआत में बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति की मात्रा का 1.49% थी। तुलना के लिए, जिन बैंकों ने 2015 में अपना लाइसेंस खो दिया था, उनकी संपत्ति 1.15 ट्रिलियन रूबल (2015 की शुरुआत में बैंकिंग प्रणाली की संपत्ति का 1.48%) थी। निरस्त किए गए लाइसेंस वाले बैंकों में 20 बिलियन रूबल से अधिक की संपत्ति वाले 11 बैंक थे, और 1 जनवरी 2016 तक जिन पांच बड़े बैंकों ने अपने लाइसेंस खो दिए थे, वे संपत्ति के मामले में शीर्ष 100 में थे। इस प्रकार, रूसी बैंकिंग क्षेत्र को "खराब" बैंकों से साफ़ करने की प्रत्यक्ष लागत।

2016 में रिकॉर्ड संख्या में बैंकों की संपत्ति में गिरावट देखी गई

व्यक्तिगत क्रेडिट संस्थानों के संदर्भ में स्थिति का आकलन करने के लिए, रेटिंग एजेंसी आरआईए रेटिंग ने एक विश्लेषण किया और 2016 के अंत में संपत्ति की मात्रा के आधार पर रूस में सबसे बड़े बैंकों की रेटिंग तैयार की। रेटिंग 600 रूसी बैंकों के लिए 1 जनवरी, 2017 तक का डेटा प्रस्तुत करती है, जिन्होंने बैंक ऑफ रूस के निर्देश संख्या 192-यू और पत्र के अनुसार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर फॉर्म नंबर 101 के अनुसार अपनी रिपोर्ट प्रकाशित की थी। बैंक ऑफ रशिया नंबर 165-टी। रेटिंग पद्धति में टर्नओवर शीट से डेटा का एकत्रीकरण शामिल है।

आरआईए रेटिंग विशेषज्ञों की गणना के अनुसार, 2016 में हाल के वर्षों में रिकॉर्ड संख्या में बैंकों की संपत्ति में कमी आई है। इस प्रकार, रेटिंग में दर्शाए गए क्रेडिट संस्थानों में से, लगभग 49% बैंकों को नकारात्मक परिसंपत्ति गतिशीलता की विशेषता थी, जबकि 2014 और 2015 के अंत में ऐसे बैंकों की संख्या 40% से अधिक नहीं थी, और 2013 में केवल 29% थी। चौथी तिमाही के अंत में, नकारात्मक परिसंपत्ति गतिशीलता वाले बैंकों की हिस्सेदारी बढ़कर 43% हो गई, जबकि तीसरी तिमाही में यह 39% थी, लेकिन यह वर्ष की शुरुआत के परिणाम से काफी बेहतर है, जब वर्ष के अंत में 2016 की पहली और दूसरी तिमाही में क्रमशः 62% और 50% बैंकों की संपत्ति में कमी आई। तुलना के लिए, 2015 की चौथी और तीसरी तिमाही में क्रमशः 32% और 23% ऐसे बैंक थे। इस प्रकार, 2016 की दूसरी छमाही में, अधिकांश बैंकों ने संपत्ति में वृद्धि दिखाना शुरू कर दिया।

यह ध्यान देने योग्य है कि वर्ष के अंत में सकारात्मक परिसंपत्ति गतिशीलता मुख्य रूप से बड़े बैंकों द्वारा प्रदर्शित की गई थी। विशेष रूप से, संपत्ति की मात्रा के मामले में शीर्ष 100 बैंकों में, औसत वृद्धि दर, हालांकि कम, सकारात्मक गतिशीलता की विशेषता थी - +0.1%, जबकि संपत्ति की मात्रा के मामले में दूसरे सौ बैंकों से बैंकों की कुल संपत्ति में 4.4 की कमी आई %. इसके बावजूद, विभिन्न आकार समूहों में सकारात्मक गतिशीलता वाले बैंकों की हिस्सेदारी में बहुत अंतर नहीं था और लगभग 50% के स्तर पर था। इसी समय, 2016 में दस सबसे बड़े बैंकों की संपत्ति की कुल मात्रा में 1.3% की वृद्धि हुई, जबकि शीर्ष दस के बाहर नाममात्र की कमी प्रभावशाली 12.6% थी। निरपेक्ष रूप से, वर्ष के अंत में दस सबसे बड़े बैंकों की संपत्ति की मात्रा में 711 बिलियन रूबल की वृद्धि हुई। इस प्रकार, 2016 में शीर्ष दस बैंकों की संपत्ति का हिस्सा 2.3 प्रतिशत अंक बढ़कर 68.3% हो गया, जबकि शीर्ष 100 का हिस्सा कुछ हद तक बढ़ गया - वृद्धि 1 प्रतिशत अंक से थोड़ी कम थी - 93.4% हो गई। सामान्य तौर पर, जैसा कि आंकड़ों से देखा जा सकता है, 2016 में बैंकिंग क्षेत्र में परिसंपत्तियों का संकेंद्रण बढ़ता रहा, जो लाइसेंस के बड़े पैमाने पर निरसन और बड़े बैंकों की संपत्ति में तेजी से वृद्धि का परिणाम है।

आरआईए रेटिंग विशेषज्ञों के अनुसार, 2017 में बैंकिंग क्षेत्र में परिसंपत्तियों के समेकन की गति उच्च स्तर पर रह सकती है, जो गिरती दरों की पृष्ठभूमि के खिलाफ बड़े बैंकों की तीव्र वृद्धि और बैंकों की उच्च दर का परिणाम होगा। बाज़ार छोड़ना (लाइसेंस रद्द करने और विलय एवं अधिग्रहण दोनों के कारण)।

विदेशी स्पष्ट रूप से बाहरी लोग हैं, और राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों ने निजी बैंकों से प्रतिस्पर्धा जीत ली है

2016 के अंत में सभी प्रकार के बैंकों की संपत्ति की नकारात्मक वृद्धि दर के बावजूद, विदेशी बैंकों के परिणामों के सापेक्ष, राज्य और निजी बैंक बैंकिंग बाजार में अपनी स्थिति को काफी मजबूत करने में सक्षम थे। विशेष रूप से, राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों की संपत्ति में नाममात्र केवल 1.4% की गिरावट आई, जबकि निजी बैंकों की संपत्ति में 3.4% की अधिक प्रभावशाली गिरावट आई। वहीं, सबसे खराब परिणाम विदेशी बैंकों के लिए रहा, जिनकी संपत्ति साल भर में 15.6% तक घट गई। विदेशी बैंकों के परिणाम को काफी हद तक 2016 में रूबल की महत्वपूर्ण मजबूती से समझाया जा सकता है, क्योंकि उनकी विदेशी मुद्रा परिसंपत्तियों का हिस्सा काफ़ी अधिक है। इस प्रकार, विदेशी स्वामित्व वाले बैंकों को नकारात्मक मुद्रा पुनर्मूल्यांकन से अधिक नुकसान हुआ।

2017 में, बाजार के खिलाड़ियों के लिए स्थिति में महत्वपूर्ण बदलाव की संभावना नहीं है। विदेशी अभी भी रूस में अपनी सहायक कंपनियों के बढ़े हुए विकास की घोषणा नहीं करते हैं, जाहिर तौर पर आर्थिक और राजनीतिक दोनों कारणों से। हालाँकि, क्षेत्रीय प्रतिबंधों के हटने की संभावना इस प्रवृत्ति को बेहतरी के लिए बदल सकती है। साथ ही, राज्य के बैंकों को मामूली सख्त मौद्रिक नीति के संदर्भ में कम ब्याज दरों से काफी हद तक लाभान्वित होना चाहिए, जो उनकी विकास दर में नेतृत्व को पूर्व निर्धारित करेगा। निजी बैंक अपने बाजार क्षेत्र, विशेष रूप से उपभोक्ता ऋण में सुधार की उम्मीद कर सकते हैं, लेकिन इससे 2017 में निजी बैंकों को राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों को मात देने की संभावना नहीं है।

नेताओं की सूची अपडेट कर दी गई है

2016 में संपत्ति के मामले में शीर्ष दस सबसे बड़े बैंकों की संरचना उल्लेखनीय रूप से अद्यतन की गई थी। पिछले साल के अंत में, एक स्टेट बैंक (बैंक ऑफ मॉस्को, वर्तमान नाम बीएम-बैंक) और एक विदेशी बैंक (यूनीक्रेडिट बैंक) ने शीर्ष दस को छोड़ दिया। और अगर यूनीक्रेडिट बैंक केवल एक स्थान नीचे गिर गया - रेटिंग में 10वीं से 11वीं पंक्ति तक, तो बैंक ऑफ मॉस्को 8 स्थान खो गया (अब 1 जनवरी, 2017 तक रेटिंग में 16वें स्थान पर है)। बैंक ऑफ मॉस्को द्वारा पदों के नुकसान को वीटीबी समूह के एकीकरण के हिस्से के रूप में वीटीबी बैंक के साथ इसके वास्तविक विलय द्वारा समझाया गया है।

जो लोग चले गए उनका स्थान दो निजी बैंकों - पीजेएससी क्रेडिट बैंक ऑफ मॉस्को और पीजेएससी प्रोम्सवाज़बैंक ने ले लिया। साथ ही, उन्होंने कोई अभूतपूर्व वृद्धि प्रदर्शित नहीं की, यानी, रेटिंग में उनकी प्रगति काफी हद तक सेवानिवृत्त बैंकों की "योग्यता" है, जिनकी संपत्ति में मजबूत कमी (यूनीक्रेडिट बैंक - -15%, और) की विशेषता थी। बीएम-बैंक - -62% एक वर्ष में)। सामान्य तौर पर, 2016 के अंत में, शीर्ष 10 में निजी बैंकों का प्रतिनिधित्व 2016 की शुरुआत में दो बैंकों से बढ़कर अंत में चार हो गया। वहीं, शीर्ष दस में एक भी विदेशी बैंक नहीं बचा है, हालांकि पांच साल पहले तीन विदेशी बैंक रूस के सबसे बड़े बैंकों में से थे।

सामान्य तौर पर, 2016 के अंत में छह बैंकों ने शीर्ष दस में अपना स्थान बदल लिया। नवागंतुकों के अलावा, वीटीबी 24 (पीजेएससी) (एक स्थान की प्रगति), जेएससी रोसेलखोजबैंक (एक स्थान की प्रगति), पीजेएससी बैंक एफसी ओटक्रिटी (दो स्थानों की हानि) और बैंक एनसीसी (जेएससी) (एक स्थान की प्रगति) के स्थान बदल गए। पद )। साथ ही, शीर्ष दस बैंकों के बीच पिछले वर्ष की तुलना में परिसंपत्तियों में सबसे महत्वपूर्ण वृद्धि नेशनल क्लियरिंग सेंटर में देखी गई, जिनकी परिसंपत्तियों में वर्ष के दौरान लगभग 50% की वृद्धि हुई।

सामान्य तौर पर, संपत्ति के मामले में शीर्ष दस में तीन सबसे बड़े बैंकों की संपत्ति में नाममात्र की कमी आई है। निरपेक्ष रूप से, सबसे बड़ी कमी सर्बैंक में देखी गई, जिसकी संपत्ति में वर्ष के दौरान 721 बिलियन रूबल या 3% की कमी आई। शीर्ष 10 में संपत्ति में कमी के मामले में दूसरे और तीसरे स्थान पर बैंक एफसी ओटक्रिटी और गज़प्रॉमबैंक थे, जिनकी संपत्ति में कमी क्रमशः 198 (-6.4%) और 16 बिलियन रूबल (-0.3%) थी।

2016 में सौ सबसे बड़े बैंकों में संपत्ति की सबसे अच्छी गतिशीलता एसकेएस बैंक में थी, जिसकी संपत्ति लगभग 400 गुना बढ़ गई, जिससे बैंक को 1 जनवरी, 2017 तक रैंकिंग में 638वें स्थान से 47वें स्थान तक पहुंचने में मदद मिली। ऐसा अभूतपूर्व परिणाम अगस्त 2016 में मालिक के परिवर्तन से जुड़ा है, और, जाहिर है, एक नए शेयरधारक (मॉस्को क्रेडिट बैंक) की गारंटी के तहत बैंक ऑफ रूस से कई दसियों अरब रूबल का ऋण प्राप्त करना। बड़े बैंकों में दूसरी सबसे तेजी से बढ़ती संपत्ति BINBANK थी, जिसकी संपत्ति वृद्धि 200% (रैंकिंग में +18 स्थान) से अधिक थी। इस बैंक की संपत्ति की गतिशीलता को इसके बैंकिंग समूह के एकीकरण द्वारा समझाया गया है, विशेष रूप से, 2016 में, एमडीएम बैंक, केड्र बैंक, बिनबैंक स्मोलेंस्क, बिनबैंक सर्गुट, बिनबैंक टवर, बिनबैंक मरमंस्क को बैंक में विलय कर दिया गया था। सामान्य तौर पर, BINBANK 2017 के अंत तक शीर्ष 10 सबसे बड़े बैंकों में शामिल होने के लिए सबसे यथार्थवादी उम्मीदवार की तरह दिखता है।

2016 में संपत्ति की गतिशीलता के मामले में तीसरा स्थान VUZ बैंक का है, जिसकी संपत्ति साल भर में दोगुनी हो गई, जबकि संपत्ति में इस वृद्धि ने इसे रैंकिंग में 59 स्थानों तक बढ़ने की अनुमति दी, और अब यह 81 वें स्थान पर है। आरआरडीबी बैंक विकास दर के मामले में चौथे स्थान पर रहा, इसकी संपत्ति 89% बढ़ी, रैंकिंग में +23 स्थान। सामान्य तौर पर, शीर्ष सौ में से 27 क्रेडिट संस्थानों ने 10% से अधिक की संपत्ति वृद्धि दर प्रदर्शित की।

संपत्ति में कमी में अग्रणी राज्य के स्वामित्व वाला बीएम-बैंक (पूर्व नाम: बैंक ऑफ मॉस्को) था, जिसकी संपत्ति में 62% की कमी आई, जो कि इसके व्यवसाय को वीटीबी समूह में स्थानांतरित करने का परिणाम था। इसके बाद निजी बीएफए बैंक है - वर्ष के लिए कमी 45% थी (संपत्ति की मात्रा के आधार पर रैंकिंग में -26 स्थान)। सामान्य तौर पर, शीर्ष सौ में संपत्ति में सबसे बड़ी कमी वाले दस बैंकों में से पांच विदेशी हैं, तीन निजी बैंक हैं, और केवल दो राज्य के स्वामित्व वाले हैं।

2017 - अधिक आशावाद, लेकिन परिणाम लगभग समान हो सकता है

आरआईए रेटिंग विश्लेषकों के अनुसार, आने वाला वर्ष कुल मिलाकर रूसी बैंकों के लिए अपेक्षाकृत शांत रहेगा, हालांकि चौंकाने वाली घटनाएं अभी भी संभव हैं। विशेष रूप से, लाइसेंस रद्द करना और तातारस्तान बैंकों की समस्या का समाधान महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। 2017 में हम 60-70 बैंकों से जबरन लाइसेंस रद्द करने की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे संपत्ति में नाममात्र वृद्धि 1-2% कम हो जाएगी। साथ ही, एम एंड ए क्षेत्र में गतिविधि भी थोड़ी बढ़ सकती है, जिससे परिसंपत्ति एकाग्रता में और वृद्धि होगी।

2016 में कॉर्पोरेट ऋण की वृद्धि कमजोर बनी रहेगी, और केवल अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में उल्लेखनीय कमी के साथ, जो 2017 के अंत से पहले अपेक्षित नहीं है, क्रेडिट संसाधनों के लिए निवेश की मांग काफ़ी तेज़ हो सकती है। खुदरा बाजार 2017 में उल्लेखनीय प्रगति दिखाना जारी रखेगा, जो असुरक्षित ऋण बाजार के और अधिक स्थिरीकरण और बंधक ऋण के विकास का परिणाम होगा।

आरआईए रेटिंगमीडिया समूह की एक सार्वभौमिक रेटिंग एजेंसी है एमआईए "रूस टुडे", रूसी संघ के क्षेत्रों की सामाजिक-आर्थिक स्थिति, कंपनियों, बैंकों, आर्थिक क्षेत्रों, देशों की आर्थिक स्थिति का आकलन करने में विशेषज्ञता। एजेंसी की मुख्य गतिविधियाँ हैं: रूसी संघ के क्षेत्रों, बैंकों, उद्यमों, नगर पालिकाओं, बीमा कंपनियों, प्रतिभूतियों और अन्य आर्थिक संस्थाओं की रेटिंग बनाना; वित्तीय, कॉर्पोरेट और सरकारी क्षेत्रों में व्यापक आर्थिक अनुसंधान।

एमआईए "रूस टुडे" - एक अंतरराष्ट्रीय मीडिया समूह जिसका मिशन विश्व की घटनाओं का त्वरित, संतुलित और वस्तुनिष्ठ कवरेज है, जो दर्शकों को प्रमुख घटनाओं पर विभिन्न विचारों के बारे में सूचित करता है। आरआईए रेटिंग, एमआईए रोसिया सेगोडन्या के हिस्से के रूप में, एजेंसी की सूचना संसाधनों की श्रृंखला का हिस्सा है, जिसमें ये भी शामिल हैं: आरआईए न्यूज़ , आर-स्पोर्ट , आरआईए रियल एस्टेट , मुख्य , इनोएसएमआई. एमआईए "रूस टुडे" रूसी मीडिया के बीच प्रशस्ति पत्र में अग्रणी है और विदेशों में अपने ब्रांडों की प्रशस्ति बढ़ा रहा है। एजेंसी रूसी सामाजिक नेटवर्क और ब्लॉग जगत में उद्धरणों के मामले में भी अग्रणी स्थान रखती है।

ऐसी स्थितियाँ जब एक या दूसरा बैंक दिवालिया घोषित हो जाता है या सेंट्रल बैंक से अपना लाइसेंस खो देता है, दुर्भाग्य से, आज आम हो गई है। ज्यादातर मामलों में, यह स्थिति किसी वित्तीय संस्थान के ग्राहकों के लिए पूरी तरह से आश्चर्यचकित करने वाली होती है। बैंक के साथ सहयोग करने वाले नागरिक और संगठन हमेशा जमा राशि से पूरी धनराशि वापस करने में सक्षम नहीं होते हैं, और उन्हें वित्तीय नुकसान होता है। ऐसी स्थिति के जोखिम को कम करने के लिए, प्रतिष्ठित वित्तीय संस्थानों को चुनना सबसे अच्छा है। इस प्रयोजन के लिए, बैंक विश्वसनीयता की विशेष रेटिंग संकलित की जाती हैं। शीर्ष 5 बैंकों में संगठन की स्थिरता और विकास की संभावनाओं के मामले में केवल सर्वश्रेष्ठ शामिल हैं।

यह पता लगाने के लिए कि कौन सा बैंक सबसे अधिक विश्वसनीय है और कौन सा सबसे कम विश्वसनीय है, निम्नलिखित जानकारी का विश्लेषण किया जाता है:

• जारी किए गए ऋणों की कुल मौद्रिक मात्रा;
• खुली जमाराशियों पर धनराशि की कुल राशि;
• बैंकिंग संस्थान की कुल पूंजी;
• ऋण समझौतों के तहत ऋण की उपस्थिति और उनकी मात्रा;
• संपत्ति के मामले में वित्तीय संस्थान किस स्थान पर है।

प्रत्येक स्थिति के विश्लेषण के आधार पर, यह निष्कर्ष निकाला जाता है कि पूंजी की आबादी द्वारा बैंक की सेवाओं की कितनी मांग है।

वित्तीय पोर्टल Vyberu.ru पर, संपूर्ण रूप से मास्को और रूस की जानकारी लगातार अपडेट की जाती है। बैंकों की विश्वसनीयता रेटिंग की गणना वित्तीय संस्थान द्वारा संचलन में हस्तांतरित धन की मात्रा, बैंक की समय पर और पूरी तरह से अपने ऋण और अन्य दायित्वों की पूर्ति सुनिश्चित करने की क्षमता को ध्यान में रखकर की जाती है। वित्तीय संगठनों की एक दूसरे से तुलना करते समय, उनके ऋण कार्यक्रमों पर ब्याज दर को ध्यान में रखा जाता है।

डिफ़ॉल्ट रूप से, Vyberu.ru पेज परिसंपत्तियों के आधार पर बैंकों की रेटिंग दिखाता है। अलग से, आप विश्लेषण कर सकते हैं कि व्यक्तियों को जमा और ऋण के मामले में वित्तीय संस्थानों को कैसे स्थान दिया गया है। इसके अलावा, हम सबसे बड़ी अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों की रेटिंग में बैंकों की स्थिति प्रकाशित करते हैं।

आइए आगे बढ़ते हैं कि हमारे वित्तीय पोर्टल पर जानकारी कैसे प्रस्तुत की जाती है। Vyberu.ru पर, जिन बैंकों के प्रतिनिधि कार्यालय और क्षेत्र हैं उनकी रेटिंग प्रमुख रेटिंग एजेंसियों के डेटा को ध्यान में रखकर की जाती है। परंपरागत रूप से, पहली पंक्तियों पर उन्हीं वित्तीय संस्थानों का कब्जा होता है। यह आश्चर्य की बात नहीं होनी चाहिए कि 2018 के लिए बैंकों की विश्वसनीयता रेटिंग 2019 की समान रेटिंग से थोड़ी भिन्न है। परिवर्तन आमतौर पर इस तथ्य के कारण होते हैं कि एक बड़ा बैंक अपना लाइसेंस खो देता है या खुद को दिवालिया घोषित कर देता है। इसके अलावा, दो संगठनों का विलय या एक वित्तीय संस्थान का दूसरे द्वारा अधिग्रहण भी हो सकता है। यह भी संभव है कि एक नया उभरा हुआ बैंक तुरंत मॉस्को और पूरे रूस की सामान्य सूची में उच्च स्थान पर आ जाए। विश्वसनीयता रेटिंग बैंक की गतिविधियों के विभिन्न क्षेत्रों में संकेतकों को ध्यान में रखते हुए संकलित की जाती है:

• संपत्ति द्वारा,
• व्यक्तियों के लिए जमा पर,
• व्यक्तियों के लिए ऋण पर.

• मूडीज़,
• सर्वस्वीकृत और गरीब का,
• फोर्ब्स।

प्रत्येक अनुभाग की जानकारी देखने के लिए, हमारी वेबसाइट पर संबंधित टैब पर जाएँ।

Vyberu.ru रूबल और प्रतिशत के संदर्भ में संपत्ति, ऋण और जमा की मात्रा में परिवर्तन दिखाता है। अंतर्राष्ट्रीय एजेंसियों की सूचियाँ किसी विशेष बैंक के दीर्घकालिक संकेतक प्रकाशित करती हैं। मूडीज और एसएंडपी की रेटिंग में एक बैंक की स्थिति एक अक्षर कोड द्वारा व्यक्त की जाती है, जहां ए का मतलब सॉल्वेंट कंपनियां है, और सी डिफ़ॉल्ट के करीब की स्थिति है। फोर्ब्स में, बैंकों की विश्वसनीयता रेटिंग प्रमुख एजेंसियों के डेटा को ध्यान में रखते हुए निर्धारित की जाती है। मूडीज, एसएंडपी और फिच) और सितारों के रूप में दिया गया है, जहां 5 उच्चतम संकेतक है, 1 न्यूनतम है।

सबसे अच्छा बैंक कैसे चुनें?

आप यह तय करने के लिए दिशानिर्देशों में से एक के रूप में बैंक रेटिंग का उपयोग कर सकते हैं कि किस वित्तीय संस्थान के साथ सहयोग शुरू करना सबसे अच्छा है। साथ ही, आपके पास न केवल किसी विशेष संगठन की विश्वसनीयता के बारे में जानकारी तक पहुंच है, बल्कि यह भी जानकारी है कि इसके ऋण और जमा कार्यक्रम कितने आकर्षक हैं। इस संबंध में, एक या अधिक संकेतकों द्वारा नेविगेट करना सुविधाजनक है।

1. नागरिकों के बीच ऋण कार्यक्रम की मांग। यदि आप उधार लेने पर विचार कर रहे हैं, तो इस रेटिंग को एक मार्गदर्शक के रूप में उपयोग करें। किसी विशेष वित्तीय संस्थान की स्थिति का मतलब है कि ग्राहक प्रस्तावित मौजूदा ऋणों की शर्तों को कितना अनुकूल मानते हैं।
2. यदि आप जमा राशि खोलने की योजना बना रहे हैं, तो जमा पर बैंक के संकेतक देखें। रेटिंग मौजूदा कार्यक्रमों की लाभप्रदता की तुलना करके संकलित की जाती है और यह इंगित करती है कि ग्राहक वित्तीय संगठन पर कितना भरोसा करते हैं।
3. पूंजी की राशि. सेंट्रल बैंक से लाइसेंस उन बैंकों द्वारा प्राप्त किया जाता है जिनके पास अपने स्वयं के फंड की एक निश्चित राशि होती है। किसी वित्तीय संस्थान की इक्विटी पूंजी की मात्रा सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित न्यूनतम संकेतकों के अनुरूप होनी चाहिए। यदि किसी संगठन के पास कम धनराशि है, तो वह सेंट्रल बैंक द्वारा जारी लाइसेंस खो सकता है।

किसी बैंक की लोकप्रियता अप्रत्यक्ष रूप से यह भी इंगित करती है कि नागरिक अपने धन के मामले में उस पर कितना भरोसा करते हैं और कितनी बार वे उधार ली गई धनराशि के लिए आवेदन करते हैं (और इसलिए ऋण पर ब्याज का भुगतान करके ऋणदाता को आय प्रदान करते हैं)। इसके अलावा, आपको यह नहीं भूलना चाहिए कि संगठन घरेलू वित्तीय बाजार में कितने समय से काम कर रहा है, देश के विभिन्न क्षेत्रों में कितनी शाखाएँ खुली हैं। एक शब्द में, उच्च लोकप्रियता संकेतक इंगित करते हैं कि बैंक लंबे समय तक काम करने और अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने की योजना बना रहा है।

उस क्षेत्र के आधार पर जिसमें आप किसी विशेष वित्तीय संगठन के साथ सहयोग करना चाहते हैं, आपको संबंधित रेटिंग के डेटा द्वारा निर्देशित किया जा सकता है।

खुले स्रोतों से प्राप्त जानकारी बैंक चुनने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है:

• मीडिया में विशेषज्ञों के बयान,
• किसी विशेष उत्पाद या संपूर्ण बैंक को समर्पित विशेष लेख,
• उन लोगों के इंप्रेशन जो पहले से ही किसी वित्तीय संस्थान की सेवाओं का उपयोग करते हैं (इंटरनेट मंचों और परिचितों, दोस्तों, रिश्तेदारों दोनों पर)।

निम्नलिखित जानकारी वित्तीय संस्थान चुनने में अतिरिक्त रूप से मदद कर सकती है:

• आपके टेबलेट के लिए एक सुविधाजनक ऑनलाइन बैंकिंग पूर्ण और मोबाइल संस्करण की उपस्थिति;
• उपयोगकर्ता समर्थन की उपलब्धता (क्या निःशुल्क और चौबीसों घंटे कॉल करना संभव है);

अधिकांश लोग जो बैंकिंग उत्पादों का उपयोग करना चाहते हैं, वे पहले न केवल स्थितियों के आकर्षण का मूल्यांकन करते हैं, बल्कि वित्तीय संगठन के सामान्य स्तर का भी मूल्यांकन करते हैं। और यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि बैंकिंग संस्थानों की कोई भी सेवा उनके उपभोक्ताओं के लिए कुछ जोखिमों से जुड़ी होती है। इसीलिए लगभग हर ग्राहक किसी बैंक के साथ सहयोग शुरू करने से पहले उसकी विश्वसनीयता सुनिश्चित करने का प्रयास करता है। यह आपके स्वयं के जोखिमों का बीमा करने की दिशा में पहला कदम है। रूस में सर्वश्रेष्ठ बैंकों की रेटिंग का उपयोग अक्सर सूचना के स्रोत के रूप में किया जाता है।

बैंक रेटिंग निर्धारित करने के लिए मानदंड

रेटिंग संगठन की गतिविधियों, उसके विकास और रूसी बैंकिंग प्रणाली में भूमिका के आकलन को दर्शाती है। विश्लेषण विभिन्न संस्थानों के विश्वसनीयता संकेतकों की तुलना करके किया जाता है। गणना करते समय कुल स्कोर को प्रभावित करने वाले संगठनों की महत्वपूर्ण वित्तीय विशेषताओं में शामिल हैं:

• बैंक शाखाओं की संख्या.
• बैंक संपत्ति.
• स्थापित एटीएम की संख्या.
• जनसंख्या को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की मात्रा और गुणवत्ता।
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए क्रेडिट लेनदेन की मात्रा (बंधक, कार ऋण, उपभोक्ता ऋण, आदि)।
• जनसंख्या को दी जाने वाली जमाराशियों की संख्या.
• जोखिम।
• कराधान की विशेषताएं.
• बैंक का लाभप्रदता स्तर और उसकी बाज़ार स्थिति।
• अतिदेय ऋण की राशि.

इस प्रकार, प्राप्त आंकड़ों के आधार पर, सबसे बड़े बैंकिंग संगठनों की संपत्ति, ऋण, जमा आदि का निर्धारण किया जाता है। बैंकों के लिए, ऐसा मूल्यांकन ग्राहकों को आकर्षित करने और कंपनी की लाभप्रदता बढ़ाने में एक अतिरिक्त कारक है।

बैंकों की रैंकिंग कौन करता है?

वित्तीय संस्थानों की विश्वसनीयता का आकलन रेटिंग एजेंसियों द्वारा किया जाता है, जो विशिष्ट या सार्वभौमिक हो सकती हैं। विशिष्ट एजेंसियां ​​हैं: रस रेटिंग, एके एंड एम, एनएयूएफओआर, सार्वभौमिक एजेंसियां ​​विशेषज्ञ आरए, इंटरफैक्स, साथ ही रूस में सक्रिय विदेशी एजेंसियों के प्रतिनिधि हैं। आज, ऐसे रेटिंग संगठनों में अग्रणी राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी है। अपनी गतिविधियों में, यह बाज़ार की वर्तमान स्थिति के साथ-साथ संस्था के बारे में उपलब्ध विश्वसनीय डेटा पर आधारित है। सूचना प्रकाशन गृह, जैसे कोमर्सेंट समाचार पत्र और विशेषज्ञ पत्रिका, अपना स्वयं का मूल्यांकन कार्य करते हैं। इसके अलावा, विभिन्न इंटरनेट संसाधनों की सहायता से, कोई भी व्यक्ति अनेक उपभोक्ता समीक्षाओं के आधार पर राष्ट्रीय रेटिंग से परिचित हो सकता है। इस रेटिंग में उपयोगकर्ता टिप्पणियों पर वित्तीय संस्थानों की प्रतिक्रियाओं और हल की गई समस्याओं की संख्या का आकलन करना भी शामिल है।

2016-2017 में रूसी बैंकों की विश्वसनीयता रेटिंग

2016 में, सेंट्रल बैंक ने देश के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थानों की आधिकारिक सूची की घोषणा की, जो हैं: गज़प्रॉमबैंक, रूस का सर्बैंक, यूनीक्रेडिट, रोसेलखोज़बैंक, एफसी ओटक्रिटी, प्रोम्सवाज़बैंक, रोसबैंक, वीटीबी, रायफिसेनबैंक, अल्फा-बैंक। बैंकों की विश्वसनीयता का निर्धारण करते समय वित्तीय संस्थानों की संपत्ति और व्यक्तियों की जमा राशि पर विशेष ध्यान दिया गया।
प्रमुख अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों, राष्ट्रीय रेटिंग एजेंसी, साथ ही सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर प्रकाशित आंकड़ों से संकलित रेटिंग के अनुसार, रूसी संघ में सर्वश्रेष्ठ बैंकों की एक सामान्य सूची संकलित करना संभव है।

शीर्ष - रूस में 10 सबसे विश्वसनीय राज्य और वाणिज्यिक बैंक

• "रूस का सर्बैंक"। संस्था विश्वसनीयता रेटिंग में प्रथम स्थान पर है, क्योंकि यह रूस और सीआईएस देशों की सबसे बड़ी वित्तीय कंपनी है, जिसे 1841 में बनाया गया था। आज, सर्बैंक देश की अर्थव्यवस्था का मुख्य ऋणदाता है, जो सक्रिय रूप से सरकारी कार्यक्रमों को लागू कर रहा है। पूरे रूस में 17,493 शाखाएँ देश के लगभग हर निवासी को उच्च गुणवत्ता वाली बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करना संभव बनाती हैं। बैंक की संपत्ति 21,321.1 बिलियन रूबल है। व्यक्तियों के लिए वित्तीय लेनदेन की मात्रा के मामले में सर्बैंक अन्य बैंकिंग संस्थानों से काफी आगे है।

• वीटीबी बैंक। वित्तीय संस्थान प्रमुख संकेतकों के आधार पर विश्वसनीयता रेटिंग में दूसरे स्थान पर है, संपत्ति के मामले में Sberbank (RUB 2,629.2 बिलियन) से पीछे है। यह संगठन 19 देशों (यूरोप, एशिया, अफ्रीका, सीआईएस) में सक्रिय एक बड़ा वित्तीय समूह है। दिलचस्प बात यह है कि बैंक की कई सफलतापूर्वक संचालित सहायक कंपनियां (वीटीबी 24, बैंक ऑफ मॉस्को) हैं, जो उच्च विश्वसनीयता संकेतकों को भी पूरा करती हैं। वीटीबी रूसी संघ में व्यावसायिक ऋण को प्रोत्साहित करने के लिए एक कार्यक्रम शुरू करने वाला पहला वित्तीय संस्थान है।
• रोसेलखोज़बैंक। यह वित्तीय संस्थान 2000 में बनाया गया था, जिसमें बैंक के 100% शेयर राज्य के स्वामित्व में थे। बैंक की स्थापना देश के कृषि उद्योग को समर्थन देने के लिए की गई थी, और आज संगठन सक्रिय रूप से उद्यमियों के साथ-साथ व्यक्तियों के लिए ऋण कार्यक्रम और वित्तीय सेवाएं लागू कर रहा है। संगठन सरकारी सहायता से ऋण प्रदान करता है और आबादी के लिए लाभदायक जमा कार्यक्रमों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। 1,500 से अधिक शाखाएँ छोटे शहरों सहित पूरे रूसी संघ में बैंकिंग सेवाएँ वितरित करती हैं।