क्या मुझे अपना बंधक बीमा वापस मिल सकता है? क्या सर्बैंक से बंधक बीमा वापस पाना संभव है?

बंधक दर को कम करने की शर्तों में से एक बीमा पॉलिसी लेना है। इसका निष्कर्ष ऋण प्राप्त करते समय और किसी तीसरे पक्ष के संगठन दोनों में किया जा सकता है, और इसमें उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य, उसकी काम करने की क्षमता, साथ ही गिरवी रखी गई वस्तु का बीमा शामिल है। बीमा की लागत काफी अधिक होती है, जिसे हालांकि वापस किया जा सकता है। आइए देखें कि आप अपना बंधक बीमा कैसे वापस पा सकते हैं।

बंधक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित किया गया ऋण है। आज इसे किसी अपार्टमेंट, निजी घर या गैर-आवासीय संपत्ति के लिए जारी किया जा सकता है। सुरक्षित ऋण दरें मानक से बहुत कम हैं, और आज आप ऋण प्राप्त कर सकते हैं 9% प्रतिवर्ष.

कम दर प्राप्त करने के लिए, यह सुझाव दिया जाता है कि आप बीमा ले लें। इसमें शामिल है:

• नौकरी छूटने से उधारकर्ता के वित्तीय हितों की सुरक्षा;
• दुर्घटना सुरक्षा;
• संपत्ति को विनाश से बचाना.

चूंकि गिरवी रखी गई संपत्ति गिरवी रखी जाती है, इसलिए यह बैंक की अस्थायी संपत्ति होती है। इसलिए, एक क्रेडिट संस्थान आग, दुर्घटनाओं और अन्य जोखिमों के खिलाफ संपत्ति बीमा कराकर संभावित नुकसान के खिलाफ खुद को बीमा कराना चाहता है। यदि ऐसी कोई घटना होती है, तो बीमा कंपनी उधारकर्ता के ऋण का भुगतान करेगी।

बीमा लेने से ऋण दर कम हो जाती है। यदि ऋण लंबी अवधि के लिए जारी किया जाता है तो यह फायदेमंद होता है।

आमतौर पर संपूर्ण बंधक अवधि के लिए एक पॉलिसी की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ बैंक इसे स्वीकार करते हैं अल्पकालिक नीतियां– 1-3 साल के लिए. किसी भी मामले में, आवेदन करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि क्या अधिक लाभदायक है: उच्च दर पर बंधक लेना या बीमा लेकर ब्याज दर कम करना।

रूसी कानून के तहत बीमा एक अतिरिक्त स्वैच्छिक सेवा है, और बैंक उधारकर्ता को इसे जारी करने के लिए बाध्य नहीं कर सकता है। लेकिन मुद्दा यह है कि बीमा वाले आवेदनों पर अधिक तत्परता से कार्रवाई की जाती है। यदि ग्राहक के पास राशि का 40-50% डाउन पेमेंट है, तो बीमा का कोई मतलब नहीं है, केवल तभी जब आप वास्तव में संभावित परिणामों से खुद को बचाना चाहते हैं।

क्या सर्बैंक से बंधक बीमा वापस पाना संभव है?

आप निम्नलिखित मामलों में बीमा पॉलिसी समाप्त करने से इंकार कर सकते हैं:

• ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते समय, यदि बीमा की कोई विशेष आवश्यकता नहीं है;
• बैंक या बीमा कंपनी के साथ अनुबंध और पॉलिसी के पंजीकरण के बाद 14-30 दिनों के भीतर;
• शेष अवधि के लिए ऋण की शीघ्र चुकौती पर।

यदि फिर भी कोई बीमा पॉलिसी जारी की जाती है, तो आप बीमा कंपनी से संपर्क करके इसे रद्द कर सकते हैं। यह बीमाधारक का अपनी ही धनराशि लौटाने का कानूनी अधिकार है। चूंकि बीमा एक उत्पाद है, उपभोक्ता अधिकार कानून इस पर लागू होता है, जो खरीद के 14 दिनों के भीतर उत्पाद वापस करने का अवसर प्रदान करता है।

कुछ बीमा कंपनियाँ इसकी अनुमति देती हैं 30 दिनों के भीतर. पैसा उधारकर्ता के खाते में वापस कर दिया जाता है। ऐसा करने के लिए, आप शेष राशि को अपने बंधक ऋण खाते में स्थानांतरित करने, या प्लास्टिक कार्ड से धनराशि निकालने के अनुरोध के साथ एक आवेदन लिख सकते हैं।

यदि बीमा कंपनी धनराशि वापस नहीं करना चाहती है, और बीमा की राशि कई दसियों हज़ार रूबल से अधिक है, तो समस्या को अदालत के माध्यम से हल किया जा सकता है। अदालत हमेशा उधारकर्ता को बीच में ही समायोजित कर देती है। हारने वाला पक्ष अदालती खर्च का भुगतान करता है।

यदि ऋण जल्दी चुका दिया जाता है, तो बीमा माफ कर दिया जाता है, लेकिन केवल तभी जब भुगतान पूरा किया गया हो।

तो, क्या आप अपना बंधक बीमा वापस पा सकते हैं? यह संभव है, लेकिन इसके लिए समय सीमा पूरी होनी चाहिए. इसके अलावा, यदि ऋण का भुगतान जल्दी किया जाता है, तो बीमा का पैसा बीमा कंपनी के खाते से 10 दिनों के भीतर निकालना होगा।

बीमा वापसी के तरीके

बीमा से धन वापस करने के लिए, आपको स्वयं बैंक (यदि वह बीमा पैकेज बेचता है) या बीमा कंपनी को एक आवेदन जमा करना होगा। दूसरा विकल्प बेहतर है क्योंकि यह आपको किसी मध्यस्थ के बिना मुद्दों को हल करने और केवल विश्वसनीय जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है।

अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के मामले में, बीमा की वापसी के लिए एक आवेदन बैंक कार्यालय में लिखा जाता है और ग्राहक के दस्तावेज़ के साथ संलग्न किया जाता है। उदाहरण के लिए, Sberbank में ऋण की पूरी अवधि के लिए बीमा जारी किया जाता है, इसलिए शीघ्र समाप्ति पर इसकी वापसी काफी आम है। कृपया ध्यान दें कि ग्राहक के अनुरोध पर पैसा वापस कर दिया जाता है, क्योंकि पॉलिसी एक बीमा कंपनी के साथ संपन्न होती है और अनिवार्य रूप से इसका ऋण से कोई लेना-देना नहीं है, यह केवल बीमाकृत घटनाओं की स्थिति में वित्तीय हितों की रक्षा करता है।

वैसे, प्राप्त राशि पर कर कटौती प्राप्त करना संभव है। इस प्रकार, एक बंधक और उस पर अर्जित ब्याज, सिद्धांत रूप में, व्यक्तिगत आयकर (एनडीएफएल) के अधीन है, और इसलिए, 13% की कटौती कर कार्यालय के माध्यम से वापस की जा सकती है। ऐसा करने के लिए, आपको मानक मोड में एक घोषणा भरनी होगी और कर कार्यालय में दस्तावेज़ जमा करने होंगे। आज, यह प्रक्रिया इलेक्ट्रॉनिक रूप से भी की जाती है।

चलिए बीमा पर वापस आते हैं। ऋण प्राप्त करने के एक वर्ष बाद इसे वापस करना भी संभव है, लेकिन यह अधिक कठिन होगा। और ऋण चुकाने के बाद यह पूरी तरह से असंभव है, इसलिए बैंक से समय पर संपर्क करना चाहिए। इसलिए, किसी अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय उसका सावधानीपूर्वक अध्ययन करना आवश्यक है। और न केवल ऋण समझौता, बल्कि बीमा समझौता भी।

वापसी प्रक्रिया

वापसी प्रक्रिया लगभग हमेशा एक जैसी होती है।

यह याद रखने योग्य है कि बैंक, अक्सर, पॉलिसीधारक नहीं होता है, बल्कि बीमा उत्पाद की बिक्री में केवल एक मध्यस्थ होता है, इसलिए आपको रिफंड के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा।

कानून के अनुसार, उसे भुगतान से इंकार करने का अधिकार है अनुबंध की शीघ्र समाप्ति पर. सभी विवरण अनुबंध में दिए गए हैं।

अगर पॉलिसीधारक बैंक ही है तो आप उसमें भी आवेदन कर सकते हैं. आवेदन पर विचार 10 दिनों से अधिक नहीं चलता है, जिसके बाद ग्राहक को प्रतिक्रिया भेजी जाती है। यदि बैंक पैसे का भुगतान करने से इनकार करता है, तो आप उपभोक्ता अधिकारों के उल्लंघन के मामले में Rospotrebnadzor से संपर्क कर सकते हैं, विशेष रूप से, अतिरिक्त सेवाओं को लागू करना, जिनकी खरीद न करने पर ऋण से इनकार करने के रूप में नकारात्मक परिणाम होंगे। .

एक आवेदन या दावा दो संस्करणों में तैयार किया जाना चाहिए। एक प्रति पॉलिसीधारक के पास और दूसरी ग्राहक के पास रहती है। मेल या डिलीवरी सेवा द्वारा दस्तावेज़ भेजना संभव है।

किसी भी मामले में, दावा दायर करने से पहले, आपको समझौते की शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है, क्योंकि यदि ग्राहक के हस्ताक्षर उस पर हैं, तो इसका मतलब है कि उधारकर्ता सभी बिंदुओं से सहमत है।

बंधक बीमा के बारे में प्रश्न आज काफी आम हैं। उधारकर्ता को एक बात पता होनी चाहिए - बीमा के लिए पैसा वापस पाना यथार्थवादी है। यदि बीमा कंपनी अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहती है, तो कानूनी कार्रवाई के माध्यम से पैसा वापस किया जा सकता है। इस मामले में, दावा दायर करने से पहले, इसकी आवश्यकता पर विचार करना उचित है, क्योंकि कानूनी लागतों के लिए शुल्क के भुगतान की आवश्यकता होती है, और यदि बीमा पॉलिसी की लागत 2,000 रूबल है, तो कानूनी कार्यवाही शुरू करने का कोई मतलब नहीं है।

आज हाउसिंग लोन की काफी मांग है। देश में आर्थिक स्थिति स्थिर हो गई है, इसलिए लोग बंधक दायित्व लेने को तैयार हैं। हालाँकि, लेनदार के साथ संबंध, विशेष रूप से इतने लंबे रिश्ते में कई विशेषताएं होती हैं।

कई बंधक भुगतानकर्ता इस सवाल में रुचि रखते हैं कि क्या बंधक बीमा वापस किया जा सकता है, और यदि हां, तो ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है। इस मुद्दे के सभी पहलुओं को समझने के लिए, आइए विभिन्न दृष्टिकोणों से स्थिति पर विचार करें: बैंक की ओर से, बीमाकर्ता की ओर से और उधारकर्ता की स्थिति से।

किसी बैंक के लिए, आवास ऋण में कई जोखिम होते हैं:

• लंबी ऋण अवधि से भुगतान न करने का जोखिम बढ़ जाता है;
• बंधक पर ब्याज दर उपभोक्ता ऋण की तुलना में कम है, और बैंक पैसा कमाने के तरीके तलाश रहा है;
• जो ग्राहक पॉलिसी खरीदने से इंकार करता है उसे अविश्वसनीय माना जाता है।

उधारकर्ता से जितना संभव हो उतना पैसा प्राप्त करने और खुद को नुकसान से बचाने के लिए, बैंकर सभी को व्यापक नीतियां बेचते हैं।

बैंकर सभी बंधक धारकों को व्यापक बीमा पैकेज बेचते हैं।

बंधक के लिए, आपको विभिन्न प्रकार की बीमा सेवाएँ प्रदान की जा सकती हैं:

• क्षति या विनाश के विरुद्ध अचल संपत्ति का बीमा;
• उधारकर्ता का जीवन, विकलांगता और स्वास्थ्य बीमा (कभी-कभी सह-उधारकर्ताओं का भी);
• शीर्षक (खरीद और बिक्री की तारीख से 3 साल की अवधि के लिए द्वितीयक बाजार वस्तुओं के लिए प्रासंगिक);
• व्यापक बीमा (ऊपर उल्लिखित सभी तीन प्रकार शामिल हैं)।

केवल अचल संपत्ति का बीमा, जो संपार्श्विक का विषय है, रूसी कानून के तहत अनिवार्य है। किसी बीमा कंपनी के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले, निम्नलिखित बातें याद रखें:

• बैंकर अपने बीमाकर्ता की सेवाओं को बढ़ावा देता है और बेची गई प्रत्येक पॉलिसी का एक प्रतिशत प्राप्त करता है;
• आपको दूसरा बीमाकर्ता चुनने का अधिकार है;
• भले ही आपने पहले ही कोई पॉलिसी खरीद ली हो, यदि परिस्थितियाँ अधिक अनुकूल हों और भुगतान कम हो तो आप किसी अन्य बीमा कंपनी में स्विच कर सकते हैं;
• एक मानक नीति केवल बैंक के हितों की रक्षा करती है। यदि आप अपने स्वयं के निवेश का बीमा करना चाहते हैं (उदाहरण के लिए, डाउन पेमेंट की राशि), तो बीमा की लागत बढ़ जाएगी।

अक्सर, किसी ग्राहक को बैंक पार्टनर से पॉलिसी खरीदने के लिए सहमत करने के लिए, उसे कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है, या मनोवैज्ञानिक दबाव सहित अन्य तरकीबों का इस्तेमाल किया जाता है। निर्णय लेने से पहले, आपको यह गणना करनी चाहिए कि आप कम दर के साथ कितना भुगतान करेंगे और लगाई गई बीमा सेवाओं की छूट के साथ कितना भुगतान करेंगे।

ध्यान दें कि यहां तक ​​कि Sberbank भी आपको इस तथ्य का हवाला देते हुए बंधक देने से इनकार नहीं कर सकता है कि आपने व्यापक बीमा नहीं खरीदा है। हालाँकि, इनकार को किसी अन्य कारण से समझाया जा सकता है, ताकि आपके पास सेंट्रल बैंक या रोस्पोट्रेबनादज़ोर के पास शिकायत दर्ज करने का कोई कारण न हो।

बीमा कंपनियों के लिए एजेंट के रूप में कार्य करने वाले बैंकरों का दबाव प्रत्येक उपभोक्ता के विभिन्न सेवा प्रदाताओं के बीच स्वतंत्र रूप से चयन करने के अधिकार के विपरीत है। परिणामस्वरूप, सेंट्रल बैंक ने बंधक धारकों की कई शिकायतों पर ध्यान दिया और 5 दिन की कूलिंग-ऑफ अवधि शुरू की, जिसके दौरान उधारकर्ता स्वतंत्र रूप से उस पर लगाए गए बीमा से इनकार कर सकता है। यह उपाय सही प्रतीत होता है, लेकिन हमारे हमवतन इसका प्रयोग कम ही करते हैं।

एक बीमाकर्ता से क्या अपेक्षा करें

बीमा कंपनी एक तीसरी पार्टी है जो किसी बीमित घटना के घटित होने पर ग्राहक के ऋण का भुगतान बैंक को करेगी। इसके लिए बीमाकर्ता एक निश्चित राशि लेता है, जिसकी वापसी कुछ परिस्थितियों में संभव है। यह कभी न भूलें कि बीमाकर्ता अपने हितों की रक्षा करने वाला एक व्यावसायिक संगठन है। जिस पॉलिसी के लिए आप अपनी मेहनत की कमाई का भुगतान करेंगे, उसमें पार्टियों की स्पष्ट रूप से परिभाषित जिम्मेदारियां और बीमाकृत घटनाओं की स्थितियों की एक विस्तृत सूची होनी चाहिए। बीमा कंपनी आपसे पैसा कमाना चाहती है, पैसा खर्च नहीं करना चाहती। होम लोन पाने के लिए लोगों को बीमाकर्ताओं के नियमों और शर्तों से सहमत होना होगा।

लेकिन यह आपके स्वयं के वकील को नियुक्त करने और पॉलिसी में कुछ अतिरिक्त खंड जोड़ने के आपके कानूनी अधिकार को अस्वीकार नहीं करता है।

बंधक बीमा का पुनर्भुगतान या तो एकमुश्त या मूल ऋण की राशि के आधार पर वार्षिक राशि में किया जा सकता है। यदि बीमा अनुबंध की वैधता एक वर्ष तक सीमित है और इसे फिर से समाप्त करने या बढ़ाने की आवश्यकता है, तो आप हमेशा नए वर्ष में कोई अन्य बीमाकर्ता चुन सकते हैं।

बीमा अनुबंध दो प्रकार के होते हैं: व्यक्तिगत और सामूहिक।

पहले मामले में, अनुबंध आपके और बीमा कंपनी के बीच संपन्न होता है। पॉलिसी आपके पास रखी जाती है, और यदि आप बीमा का कुछ हिस्सा या पूरा पैसा वापस करने का निर्णय लेते हैं, तो ऐसा करना काफी संभव होगा। सामूहिक बीमा समझौते के साथ, चीजें बहुत अधिक जटिल हैं। यह तीन पक्षों के बीच संपन्न होता है: ग्राहक, बैंक और बीमाकर्ता। आपको पॉलिसी स्वयं प्राप्त नहीं होती है, लेकिन बीमा शर्तों को एक दस्तावेज़ में बताया जाता है जिस तक सार्वजनिक पहुंच प्रदान की जाती है (वेबसाइट पर, बीमाकर्ता के कार्यालय में)।

मानक के अनुसार, सामूहिक बीमा अनुबंधों में बीमित ग्राहक के अनुरोध पर बीमा के लिए भुगतान की गई राशि वापस करने की संभावना प्रदान नहीं की जाती है।

भले ही बीमाकृत घटना कभी नहीं हुई हो और आपने अपने बंधक का भुगतान जल्दी कर दिया हो, आप बीमा कंपनी से कुछ भी प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

बीमा अनुबंध के तहत धन की वापसी

परंपरागत रूप से, सभी मामले जब कोई ग्राहक होम लोन पर बीमा के लिए पैसा वापस करना चाहता है, तो उसे उन स्थितियों में विभाजित किया जा सकता है जहां एक व्यक्ति ने बीमाकर्ता को बदलने का फैसला किया है (क्योंकि जोखिमों के लिए भुगतान किए बिना बंधक असंभव है), और जल्दी चुकौती के कारण रिटर्न मिलता है ऋण का.

उन लोगों के लिए जिन्होंने बिना सोचे-समझे बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर कर दिए और फिर सब कुछ बदलना चाहते थे, उनके लिए एक कूलिंग-ऑफ अवधि है, जिसका उल्लेख हम पहले ही कर चुके हैं।

पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 5 दिनों के भीतर, आपको भुगतान की गई राशि पूरी तरह वापस करने का अधिकार है।

ऐसा करने के लिए, आपको उचित आवेदन भरकर बैंक में जमा करना होगा, और इस दस्तावेज़ के हस्तांतरण के दस्तावेजी साक्ष्य प्राप्त करने होंगे। आवेदन अधिसूचना के साथ मेल द्वारा भेजा जा सकता है।

यहां कानून में निहित कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन्हें बंधक बीमा पॉलिसी के प्रत्येक मालिक को जानना चाहिए:

• अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के क्षण से आपके पास पिछले दिनों के लिए बीमा की लागत घटाकर बीमा राशि वापस करने के लिए एक महीना है;
• अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से 1 से 3 महीने के भीतर, आप इसकी लागत का लगभग आधा हिस्सा वापस कर सकते हैं;
• यदि आप ऋण जल्दी चुकाते हैं, तो आप शेष अवधि के लिए पॉलिसी की लागत वापस कर सकते हैं।

यह सब सत्य है यदि बीमित घटना कभी घटित ही न हो। बंधक बीमा के लिए धनवापसी प्राप्त करने के लिए, आपको संपार्श्विक संपत्ति से बोझ हटाना होगा। जिन लोगों ने ऋण जल्दी चुकाने का विकल्प चुना है, उनके लिए यह कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। अंतिम भुगतान प्राप्त करने के बाद, बैंक संपार्श्विक से बाधा हटाने के लिए बाध्य है, क्योंकि आपने अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा कर दिया है।

यदि आपका बीमा अनुबंध धनवापसी का प्रावधान करता है और बीमाकृत घटना घटित नहीं होती है, और बीमा कंपनी पैसे वापस करने से इंकार कर देती है, तो आपको अदालत जाने के लिए चरण-दर-चरण कार्य योजना उपयोगी लगेगी:

• दो प्रतियों में एक मानक आवेदन लिखें और इसे बीमाकर्ता के कार्यालय में जमा करें;
• यदि आपको अस्वीकार कर दिया गया है, तो लिखित पुष्टि प्राप्त करें। यदि राशि आपकी अपेक्षा से कम है, तो विस्तृत अनुमान मांगें;
• रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार बीमाकर्ता को दावा तैयार करना और जमा करना;
• मुकदमा दायर करना

ज्यादातर मामलों में न्यायाधीश ऐसे मामलों का फैसला वादी के पक्ष में करते हैं, जो बीमा प्रीमियम का अप्रयुक्त हिस्सा वापस करना चाहता है।

हम समस्या को हल करने के सर्वोत्तम तरीकों की तलाश कर रहे हैं

नियोजित या मौजूदा बंधक से संबंधित कोई भी कदम संतुलित और सोच-समझकर किया जाना चाहिए।

बैंक और बीमा कंपनियाँ योग्य वकीलों की सेवाओं का उपयोग करते हैं जो एक समझौते को इस तरह तैयार करते हैं कि किसी भी स्थिति में लेनदार जीत जाए।

इसलिए, बीमा के लिए पैसे लौटाते समय अतिरिक्त समय, घबराहट और पैसा बर्बाद न करने के लिए पेशेवरों की सेवाओं का उपयोग करें। बंधक एजेंसी लंबे समय से सेंट पीटर्सबर्ग में काम कर रही है, जिसके कर्मचारी आवास ऋण देने से संबंधित इन और अन्य मुद्दों को सफलतापूर्वक और तुरंत हल करते हैं। बैंकिंग क्षेत्रों में व्यापक कनेक्शन, व्यापक अभ्यास, त्रुटिहीन प्रतिष्ठा और परिणामों के लिए काम के साथ एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण - ये "बंधक" के काम के मुख्य पहलू हैं। इसके अलावा, आवेदन करते समय, आपको अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी - कार्य पूरा करने के बाद बंधक पर सेवाओं के लिए पैसे का भुगतान करने की प्रथा है।

बंधक ऋण के लिए आवेदन करते समय बीमा शायद किसी बैंकिंग संगठन के ग्राहक के लिए ऋण प्राप्त करने की मुख्य शर्त है। कभी-कभी बैंक एक प्रकार का बीमा प्रदान करते हैं - बंधक, जीवन और स्वास्थ्य या स्वामित्व, और कभी-कभी एक व्यापक विकल्प। बीमा अनुबंध का समापन करते समय, व्यक्तिगत नागरिकों को बंधक बीमा का रिफंड प्राप्त करने का अवसर दिया जाता है, हालांकि, इस अधिकार की उपलब्धता बीमा संगठन और बैंकिंग संस्थान पर निर्भर करती है जिसके साथ उधारकर्ता पंजीकृत है।

बंधक ऋण में अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में बीमाकृत व्यक्ति के ऋण को तुरंत बैंक को चुकाने के लिए एक बीमा समझौते का समापन शामिल होता है, लेकिन कभी-कभी बीमा के लिए पूर्ण या आंशिक रूप से पैसा वापस करना संभव होता है।

एक बंधक समझौते का समापन करते समय, कई प्रकार के बीमा का अनुमान लगाया जाता है:

1. स्वैच्छिक, जिसमें उधारकर्ता के लिए जीवन बीमा, साथ ही खरीदी गई संपत्ति के अधिकारों के नुकसान के खिलाफ शीर्षक बीमा शामिल है।
2. अनिवार्य, जिसका तात्पर्य संपत्ति के नुकसान से संबंधित बीमाकृत परिस्थितियों के घटित होने पर बैंक को ऋण की पूर्ण अदायगी करना है।
3. कॉम्प्लेक्स, जो अनिवार्य नहीं है, लेकिन अक्सर बैंकों द्वारा आवास की खरीद के लिए ऋण जारी करने से इनकार करने पर लगाया जाता है।

बंधक और बीमा समझौतों में धन हस्तांतरण वापस करने की संभावना का संकेत दिया जाना चाहिए, इसलिए इस खंड की अनुपस्थिति वास्तव में नागरिकों को प्रदान नहीं की गई सेवाओं के लिए अपने स्वयं के धन की वापसी की मांग करने के अधिकार से वंचित करती है।

निम्नलिखित प्रकार के समझौतों के समापन पर बंधक बीमा की वापसी संभव है:

नाम	वस्तु	मुआवज़ा देने का कारण	संभावनाएं	रिफंड राशि कैसे निर्धारित की जाती है?
संपत्ति	संपार्श्विक के रूप में खरीदी गई संपत्ति, हालांकि, मुआवजे को केवल आवास संरचना को वास्तविक क्षति या उसके विनाश के लिए ध्यान में रखा जाता है। फ़िनिश और मरम्मत को नुकसान होने की उम्मीद नहीं है।	बाढ़, प्राकृतिक आपदाओं, आग, विस्फोट आदि के कारण घर का विनाश।	भुगतान किया गया पैसा वापस करना संभव है, लेकिन केवल तभी जब आप ऋण जल्दी चुकाते हैं या प्रदान की गई सेवाओं से इनकार करते हैं, यदि वे लगाई गई हों।	यह व्यक्तिगत रूप से निर्धारित है, लेकिन शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में यह 50% से अधिक नहीं है, और पूर्ण समझौते के समापन के बाद पूर्ण इनकार के मामले में।
			संघीय कानून "बंधक पर" के अनुसार, यह बीमा कार्यक्रम एक समझौते के समापन के लिए अनिवार्य हो सकता है, और यदि ऋण समय से पहले नहीं चुकाया जाता है तो बंधक ऋण पर बीमा की वापसी असंभव है।
जीवन और स्वास्थ्य	अप्रत्याशित मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में उधारकर्ता का जीवन और स्वास्थ्य।	यह माना जाता है कि उधारकर्ता जानबूझकर हत्या करेगा, किसी दुर्घटना में मर जाएगा, लापरवाही से मर जाएगा, आदि, या काम, दुर्घटना आदि के परिणामस्वरूप विकलांग हो जाएगा, लेकिन केवल अगर विकलांगता प्रतिबद्ध होने के परिणामस्वरूप प्राप्त नहीं हुई हो अपराध या अपराध.	गारंटी का उपयोग करके किसी भी समय वापस किया जा सकता है।	कार्रवाई के अनुपात में लौटाया गया - पूर्ण या आंशिक रूप से।
शीर्षक	इसके नुकसान की स्थिति में अर्जित अचल संपत्ति का अधिकार।	अचल संपत्ति पर तीसरे पक्ष के अधिकारों का उद्भव।	इसे समझौते की अवधि के दौरान किसी भी समय किया जा सकता है, लेकिन इसका उपयोग तब तक करने की अनुशंसा की जाती है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुका न दिया जाए या ऋण के पंजीकरण की तारीख से तीन साल के भीतर यदि अपार्टमेंट द्वितीयक बाजार में खरीदा गया हो। एक उत्तराधिकारी या प्राप्तकर्ता।	उपयोग की अवधि पर निर्भर करता है.

अनिवार्य संपत्ति बीमा के साथ ऋण जारी करने के अपवाद के साथ, बैंकिंग और बीमा संगठनों को सेवाओं का एक या दूसरा पैकेज लगाने का अधिकार नहीं है। यह ध्यान दिया जाता है कि उधारकर्ता को अपनी ओर से एक वकील को शामिल करने और अनुबंध की कुछ शर्तों को बदलने का अधिकार है, लेकिन यह प्रथा व्यावहारिक रूप से नहीं होती है।

अपना बंधक बीमा कैसे वापस पाएं

किसी अपार्टमेंट के लिए बंधक लेते समय, आवास बीमा अनुबंधों द्वारा समर्थित बैंक के लिए संपार्श्विक के रूप में रहता है, लेकिन, एक नियम के रूप में, न तो बैंक और न ही बीमा संगठन आपको बताएगा कि बीमा वापस किया जा सकता है या नहीं।

बंधक बीमा वापस करने की प्रक्रिया पूरी तरह से तैयार किए गए अनुबंध के प्रकार पर निर्भर करती है, इसलिए यदि ऐसे प्रश्न उठते हैं, तो सबसे पहले आपको समझौते की शर्तों और भुगतान की गई धनराशि वापस मांगने की संभावना से परिचित होना चाहिए।

बंधक के शीघ्र या नियोजित पुनर्भुगतान के मामले में

बंधक पुनर्भुगतान के लिए बीमा योजना के अनुसार वापस नहीं किया जाता है, इसलिए बंधक के पुनर्भुगतान के बाद बीमा वापस करना तभी संभव है जब भुगतान निर्धारित समय से पहले किया गया हो। बीमित परिस्थितियों की अनुपस्थिति का मतलब बीमाकर्ताओं द्वारा दायित्वों की पूर्ति की अनुपस्थिति नहीं है, इसलिए आप भुगतान किए गए पैसे के बारे में भूल सकते हैं।

यदि आप बंधक समझौते की समाप्ति तिथि से पहले ऋण चुकाते हैं, तो बंधक के शीघ्र पुनर्भुगतान पर उधारकर्ता को बीमा का एक हिस्सा वापस मिलेगा। कटौतियों की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि सभी ऋणों का भुगतान कितनी जल्दी किया गया।

यदि आवास ऋण 20 वर्षों के लिए जारी किया गया था और 10 के भीतर भुगतान किया गया था, जबकि बीमा कंपनी में योगदान 150,000 रूबल था, तो उधारकर्ता को भुगतान की गई राशि के आधे पर भरोसा करने का अधिकार है, अर्थात। - 75,000, चूंकि कंपनी की सेवाएं पिछले एक दशक में प्रदान की गई हैं।

धन की वापसी की प्रक्रिया के लिए, संबंधित आवेदन के साथ बीमा संगठन से संपर्क करना और ऋण की पूर्ण चुकौती के बारे में बैंक से दस्तावेज संलग्न करना पर्याप्त है।

कर्ज़दार की मृत्यु के बाद

देनदार की मृत्यु पर, उसके रिश्तेदार बैंकिंग संगठन और बीमा कंपनी को इस बारे में सूचित करने के लिए बाध्य हैं। यदि मृत्यु को एक बीमाकृत घटना के रूप में मान्यता दी जाती है, जिसमें जीवन और स्वास्थ्य बीमा शामिल नहीं है, तो बैंक का ऋण बंद कर दिया जाएगा। वापसी की अनुमति नहीं है.

गिरवीदार के जीवन और स्वास्थ्य बीमा की अनुपस्थिति में, बंधक के लिए भुगतान करने के लिए उत्तराधिकारियों को भुगतान करने की सभी ज़िम्मेदारियाँ, साथ ही पॉलिसी प्राप्त करने के लिए, ऋण चुकाने के लिए उधारकर्ता द्वारा भुगतान की गई धनराशि को पूर्ण रूप से ध्यान में रखा जाता है। . भुगतान आवंटित करने की अवधि और गारंटियों की वैधता विरासत अधिकारों में प्रवेश तक निलंबित है।

यदि किसी कारण से यह नए मालिकों के लिए उपयुक्त नहीं है तो आप बीमा के लिए धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं - लौटाई गई राशि गारंटी की अप्रयुक्त अवधि के लिए आनुपातिक है।

आंशिक धन-वापसी प्राप्त करने के लिए आपको यह करना होगा:

1. इच्छुक संगठनों को उधारकर्ता की मृत्यु की सूचना दें।
2. विरासत के अधिकार में प्रवेश करने के बाद, नए मालिक के नाम पर बंधक समझौते को फिर से पंजीकृत करें।
3. बीमा कंपनी अनुबंध को नवीनीकृत करने से इंकार कर देती है और धन के हिस्से की वापसी के लिए एक आवेदन जमा करती है।

एक तय समय के अंदर पैसा कर्जदार के वारिस के खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा.

पुनर्वित्त करते समय

पुनर्वित्त करते समय, न केवल अनुबंध पर फिर से हस्ताक्षर करने की प्रक्रिया को समझना महत्वपूर्ण है, बल्कि यह भी समझना महत्वपूर्ण है कि पहले लिए गए बंधक ऋण पर बीमा कैसे लौटाया जाए।

उधारकर्ताओं के लिए कई विकल्प हैं:

• यदि कंपनी उस बैंकिंग संगठन से मान्यता प्राप्त है जिसमें नया ऋण जारी किया गया है तो पॉलिसी का विस्तार करें। भुगतान की गई धनराशि पूरी तरह से जमा की जाती है;
• अनुबंध को समाप्त करें और धनराशि का कुछ हिस्सा वापस करें, और फिर दायित्वों को एक बैंकिंग संगठन द्वारा मान्यता प्राप्त बीमाकर्ता को हस्तांतरित करें। समझौते की समाप्ति का आधार नए बैंक के साथ बीमाकर्ता की मान्यता की कमी है।

संपत्ति बीमा के बिना पुनर्वित्त असंभव है, क्योंकि संपत्ति भुगतान के गारंटर के रूप में बैंक के पास गिरवी रहती है, और बीमा अप्रत्याशित परिस्थितियों और संपत्ति के नुकसान के मामले में उधारकर्ता को जारी धन प्राप्त करने का एक तरीका है।

रिटर्न संसाधित करने के लिए आपको यह करना होगा:

1. बैंकिंग संगठन से संपर्क करें और किसी अन्य संस्थान को पुनर्वित्त करने की अपनी इच्छा की घोषणा करें।
2. बीमा कंपनी को अनुबंध समाप्त करने और भुगतान की गई धनराशि का कुछ हिस्सा वापस करने की अपनी इच्छा के बारे में सूचित करें।
3. बीमा समझौते के पुन: निष्कर्ष के साथ पुनर्वित्त प्रक्रिया को पूरा करें।

पुनर्भुगतान नए बंधक ऋण के पंजीकरण के समानांतर किया जा सकता है।

एकतरफा, यदि कोई सेवा थोपी गई है

यदि सेवाएँ विशेष रूप से ग्राहक पर थोपी गई हों तो बीमाकर्ता की सेवाओं से एकतरफा इनकार संभव है।

परिस्थितियों के आधार पर धनराशि पूर्ण या आंशिक रूप से वापस की जा सकती है।

• पूरी धनराशि बंधक की शुरुआत से पहले ही वापस की जा सकती है। जब तक स्थापित प्रावधान लागू नहीं हो जाते, कोई नागरिक बिना किसी नुकसान के बीमा अनुबंध समाप्त कर सकता है।
• बीमा सेवाओं के उपयोग की अवधि के आधार पर धन की आंशिक राशि वापस कर दी जाती है, इसलिए जितनी जल्दी आवेदन जमा किया जाएगा, उतनी ही अधिक राशि वापस की जाएगी।

किसी थोपी गई सेवा को अस्वीकार करने के लिए, एक नागरिक को यह करना होगा:

1. इस निर्णय का कारण बताते हुए बीमा कंपनी को इनकार के लिए एक आवेदन जमा करें।
2. बीमा कंपनी से प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करें.
3. इनकार के मामले में, यदि उत्तर सकारात्मक है तो निर्णय के खिलाफ अदालत में अपील करें, एक निर्दिष्ट समय के भीतर धन प्राप्त करें।

रूसी कानून के ढांचे के भीतर थोपी गई सेवाओं को अमान्य माना जाता है, लेकिन उनके लगाए जाने की डिग्री निर्धारित करना लगभग असंभव है, इसलिए राशि का एक हिस्सा बीमा कंपनी को जाने की संभावना है।

बीमाकर्ता के इनकार की स्थिति में उधारकर्ता की कार्रवाई

यदि बीमा अनुबंध में संगठन को भुगतान किए गए धन की संभावित वापसी पर एक खंड शामिल है, तो आमतौर पर कोई प्रश्न नहीं उठता है। साथ ही, ऐसी स्थितियाँ भी आती हैं जब अकारण और निराधार इनकार हो जाता है।

इस मामले में, नागरिक को चाहिए:

• लिखित रूप में एक दस्तावेज़ प्रदान करने के अनुरोध के साथ इनकार के स्पष्टीकरण के लिए एक आवेदन के साथ बीमा कंपनी से संपर्क करें;
• आवेदन की एक प्रति और उस पर प्रतिक्रिया संलग्न करें;
• सभी सहायक दस्तावेज़ संलग्न करें।

आप इसका कारण भी बता सकते हैं कि रिटर्न करना क्यों आवश्यक है; कभी-कभी कंपनियां ग्राहकों को समायोजित करती हैं और पैसे लौटाती हैं, भले ही अनुबंध में ऐसा कोई खंड न हो।

बीमा के लिए धनवापसी के लिए आवेदन करते समय संलग्न किए जाने वाले दस्तावेजों में शामिल हैं:

• बीमित व्यक्ति का पासपोर्ट;
• बंधक समझौता;
• सहमत भुगतान अनुसूची;
• पूरी तरह से चुकाए गए ऋण का प्रमाण पत्र, यदि कोई हो;
• नीति;
• आवास दस्तावेज;
• उस खाते का विवरण जिसमें निर्णय सकारात्मक होने पर धन हस्तांतरित किया जाएगा।

सर्बैंक बंधक ऋण बीमा की वापसी चरण दर चरण

Sberbank देश का सबसे बड़ा बैंकिंग संगठन है, इसलिए इस उदाहरण का उपयोग करके धन वापस करने के तरीकों पर विचार करना सबसे अच्छा है।

आवेदन के समय के आधार पर रिटर्न की कुछ विशेषताएं हैं:

निर्धारित समय से पहले बंधक का भुगतान करने के बाद बीमा की वापसी निम्नानुसार की जाती है:

1. संबंधित आवेदन Sberbank और बीमा कंपनी के नाम पर तैयार किया जाता है।
2. आवेदन के साथ सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न हैं।
3. दस्तावेजों का एक पैकेज Sberbank और बीमा कंपनी को प्रस्तुत किया जाता है।
4. यह सुनिश्चित करना अनिवार्य है कि बैंक कर्मचारी आवेदन को चिह्नित करता है और इसकी स्वीकृति दस्तावेजों का पैकेज डिलीवरी की पावती के साथ मेल द्वारा भेजा जा सकता है।
5. आखिरी चरण में फैसले का इंतजार है.

अनुचित इनकार के मामले में, आपको स्पष्टीकरण के लिए Sberbank और बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए। संस्थानों से लिखित प्रतिक्रिया प्राप्त करने के बाद, यदि अनुबंध की शर्तों का वास्तव में उल्लंघन किया गया है तो आप अदालत, अभियोजक के कार्यालय और रोस्पोट्रेबनादज़ोर से संपर्क कर सकते हैं।

बीमा के लिए पैसा वसूलना एक लंबी और जटिल प्रक्रिया है, क्योंकि अधिकांश इच्छुक पक्ष इसे रोकते हैं। कोई भी बीमा कंपनी और कोई भी बैंक बिना उचित कारण के उधारकर्ता को धन वापस करने में रुचि नहीं रखता है।

यदि आपको अपने बंधक बीमा धन को वापस पाने में सहायता की आवश्यकता है या आप बीमा प्राप्त करने में रुचि रखते हैं, तो हम अनुशंसा करते हैं कि आप एक विशेष फॉर्म का उपयोग करके हमारे वकील के साथ निःशुल्क परामर्श के लिए साइन अप करें। हम जरूर मदद करेंगे.

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बंधक के माध्यम से किसी भी प्रकार की अचल संपत्ति खरीदते समय, बीमा लगभग हमेशा अनिवार्य होता है। इस प्रकार, बैंक बंधक प्राप्तकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करके अपने जोखिम को कम करते हैं। बीमा के तहत रिफंड बीमा अनुबंध के प्रावधानों के साथ-साथ रूसी संघ के कानून के आधार पर विभिन्न तरीकों से किया जाता है।

बंधक बीमा: प्रकार, सुविधाएँ, अतिरिक्त शर्तें

रूसी संघ का कानून यह प्रावधान करता है कि बंधक ऋण से खरीदी गई किसी भी संपत्ति का बीमा बंधक समझौते के अनुसार किया जाना चाहिए। इस मामले में, कानून का कोई प्रत्यक्ष संकेत नहीं है कि बंधक समझौते में बीमा खंड शामिल करना अनिवार्य है। हालाँकि, सीधे बैंक के साथ संपन्न होने वाले समझौते पर ध्यान देना आवश्यक है। इस प्रकार के अनुबंधों में, लगभग 100% मामलों में बीमा का प्रावधान होता है, क्योंकि संघीय कानून "बंधक पर" का अनुच्छेद 31 सीधे तौर पर इसके लिए प्रावधान करता है। इस प्रकार, बैंक अपने जोखिमों का बीमा स्वयं करता है। यदि कोई व्यक्ति इससे इनकार करता है, तो ब्याज दर में काफी वृद्धि हो सकती है, इसके अलावा, यह समग्र रूप से बैंक के साथ एक समझौते के समापन की संभावना को प्रभावित कर सकता है।

बंधक बीमा के प्रकार

वर्तमान में, बंधक अनुबंध समाप्त करते समय 3 मुख्य प्रकार के बीमा जारी किए जाते हैं।

बीमा का प्रकार	बीमा का उद्देश्य	बीमित जोखिम	प्रीमियम प्रतिशत	विस्तार	विशिष्टता
अचल संपत्ति के संबंध में ही	किसी व्यक्ति के साथ एक समझौते के समापन की स्थिति में बीमा का उद्देश्य गिरवी रखी गई संपत्ति के स्वामित्व, निपटान और उपयोग से जुड़े उसके सभी संपत्ति हित होंगे।	बंधक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति के नष्ट होने के जोखिम, साथ ही तीसरे पक्ष के दावे के अधिकारों के उद्भव के जोखिम; नागरिक दायित्व के जोखिम; संपत्ति के नुकसान का जोखिम.	बीमा राशि का 0.3% - 0.6%	अनुबंध की शर्तों पर निर्भर करता है; एक नियम के रूप में, न्यूनतम बीमा अवधि 3 वर्ष है, और नवीनीकरण न करने पर जुर्माना लग सकता है।	कानून द्वारा अनिवार्य.
संपत्ति शीर्षक बीमा	संपत्ति के अधिकारों की समाप्ति या संभावित सीमा के संबंध में संपत्ति के हित।	शीर्षक के खोने या उसकी सीमा समाप्त होने का जोखिम।	बीमा मूल्य का औसतन 0.3%	ऐसे अनुबंध का विस्तार अनिवार्य नहीं है	यह पूर्वव्यापी है और उन घटनाओं पर लागू होता है जो पहले ही घटित हो चुकी हैं।
जीवन और स्वास्थ्य	जीवन और स्वास्थ्य को क्षति/नुकसान के संबंध में संपत्ति हित	काम करने का अवसर खोना, स्वास्थ्य को नुकसान होने का जोखिम, मृत्यु।	लागत पहले बताए गए बीमा से अधिक है और ऋण राशि के दो प्रतिशत के करीब है।	विस्तार बाध्यकारी नहीं है, लेकिन देय राशि पर दर में वृद्धि शामिल है।	बीमित राशि ऋण की राशि के बराबर है।

एक बंधक समझौते का समापन करते समय, बैंक हमेशा बीमा के विस्तार पर जोर देते हैं, अर्थात, देनदार और बैंक के बीच समझौते में न केवल पहले प्रकार का बीमा (कानून द्वारा आवश्यक संपत्ति) शामिल है, बल्कि ऊपर सूचीबद्ध अन्य भी शामिल हैं। इसके अनेक कारण हैं:

• बैंक प्रदान की गई धनराशि खोने के जोखिम से खुद को बचाने की कोशिश कर रहा है।
• तीसरे पक्ष के दावे के अधिकारों की मान्यता के परिणामस्वरूप देनदार द्वारा संपत्ति के नुकसान की स्थिति में, बैंक संपार्श्विक खो देता है।
• ऐसी स्थिति में जहां उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा किया जाता है, बैंक यह सुनिश्चित करता है कि देनदार की काम करने की क्षमता के नुकसान के परिणामस्वरूप भुगतान निलंबित होने की स्थिति में वह समय पर भुगतान बनाए रखेगा।
• ऋण जारी करते समय, बैंक न केवल घरेलू धन का उपयोग कर सकते हैं, बल्कि विदेशी निवेशकों के वित्त का भी उपयोग कर सकते हैं, उन्हें मूर्त संपत्ति की उपलब्धता की गारंटी की आवश्यकता होती है;

यह समझना महत्वपूर्ण है कि ऐसी कई बारीकियाँ हैं जो बैंकों द्वारा थोपी जाती हैं, लेकिन बंधक प्राप्तकर्ता के लिए पूरी तरह से वैकल्पिक हैं। ऐसे बहुत सारे "नुकसान" हैं।

पहली स्थिति जिसमें पॉलिसीधारक के कार्य निर्धारित सीमा से आगे नहीं जा सकते, वह उन जोखिमों को निर्धारित करने का क्षण है जिनका बीमा किया जाएगा। इस प्रकार, यदि उधारकर्ता सेवा से इनकार करता है, उदाहरण के लिए, शत्रुता की स्थिति में, तो बैंक एक समझौते को समाप्त करने से इनकार कर सकता है। कुछ बैंक उधारकर्ता को समायोजित कर सकते हैं और बीमित घटनाओं की अधिकतम सूची के बिना एक समझौते पर हस्ताक्षर कर सकते हैं। ऐसी स्थिति में, उधारकर्ता को भौतिक नुकसान होने का जोखिम होता है, क्योंकि संपत्ति को नुकसान पहुंचाने वाली घटना पहले ही हो चुकी है, लेकिन इसका बीमा नहीं किया गया है, और बंधक भुगतान करने का दायित्व लागू रहता है।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, जीवन, स्वास्थ्य और शीर्षक बीमा कानून द्वारा आवश्यक नहीं हैं। हालाँकि, कुछ बैंक दावा करते हैं कि वे अनिवार्य हैं, और यदि उन्हें अस्वीकार कर दिया जाता है, तो बंधक दर में काफी वृद्धि हो सकती है।

क्रेडिट संस्थान हमेशा प्रभावी ब्याज दर (अर्थात्, जिस पर ऋण की वास्तविक लागत की गणना की जाती है) के उपयोग की पेशकश नहीं करते हैं। यह बैंक के लिए लाभहीन है, क्योंकि इसमें पहले से ही सभी संबंधित खर्च शामिल हैं, जो एक नियम के रूप में, शुल्क के लिए किए जाते हैं। इसीलिए, बीमा और ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको निर्दिष्ट दर का उपयोग करने की संभावना के बारे में पता लगाना होगा।

बीमा वापसी

क्रेडिट (बंधक) समझौते के समापन की स्थिति में भुगतान किया गया बीमा निम्नलिखित कारकों के आधार पर विभिन्न तरीकों से वापस किया जाता है: क्या कोई सामूहिक समझौता था, क्या व्यक्तिगत बीमा किया गया था और क्या ऋण निधि का शीघ्र पुनर्भुगतान हुआ था। प्रत्येक स्थिति की अपनी विशेषताएं होती हैं, जिन पर अधिक विस्तृत विचार किया जा सकता है।

व्यक्तिगत बीमा	शीघ्र वापसी	सामूहिक समझौता
व्यक्तिगत बीमा अनुबंध का समापन करते समय, उधारकर्ता को ऐसे अनुबंध को रद्द करने के लिए पांच दिन की अवधि दी जाती है, जबकि अनिवार्य प्रेरणा और इनकार के कारणों का संकेत प्रदान नहीं किया जाता है, और बीमा प्रीमियम पूरा लौटा दिया जाता है। यदि किसी व्यक्ति के पास इस अवधि के भीतर समझौते को रद्द करने का समय नहीं है, तो समझौते और बैंक के नियमों दोनों के लिए प्रदान की गई इनकार प्रक्रिया का पालन किया जाता है।	इस मामले में, व्यक्तिगत बीमा के समान नियम लागू होते हैं। यदि ऋण शेष से कोई सीधा संबंध नहीं है, तो बीमा प्रीमियम प्राप्त होने की संभावना है, जो अक्सर अदालत में होता है। यदि राशि अपरिवर्तित रहती है, तो बीमा प्रीमियम वापस नहीं किया जाएगा, जब तक कि अदालत में यह साबित न हो जाए कि अनुबंध लगाया गया था।	ऐसा समझौता, एक नियम के रूप में, मुख्य (ऋण) समझौते से सीधा संबंध रखता है। यदि समझौते के पाठ में ऐसा संबंध प्रदान नहीं किया गया है, तो उधारकर्ता को सामूहिक समझौते से इनकार करने का अधिकार है, लेकिन रूसी संघ के नागरिक संहिता (संपत्ति की हानि या बीमा की समाप्ति) के लिए कोई आधार प्रदान नहीं किया गया है। ऐसी स्थितियों में बीमा प्रीमियम की वापसी के लिए कंपनी की गतिविधियाँ)। आप समझौते को रद्द भी कर सकते हैं, जब तक कि बैंक के नियमों में स्पष्ट रूप से अन्यथा प्रदान न किया गया हो।

वापसी प्रक्रिया

बंधक बीमा दो तरह से किया जाता है: अनुबंध की पूरी अवधि (क्रेडिट/बंधक) के लिए या इसके बाद के विस्तार के साथ 1 वर्ष के लिए। दोनों मामलों में, दायित्व पूरी तरह चुकाए जाने तक बीमा प्रीमियम वापस करना संभव है।

सबसे सरल रिटर्न विकल्प ऋण बंद होने के बाद वाले वर्ष के लिए नई पॉलिसी जारी नहीं करना है। इस विकल्प का उपयोग तब किया जाता है जब किसी अपार्टमेंट बिल्डिंग में किसी अपार्टमेंट के लिए बीमा जारी किया गया हो और राशि नगण्य हो। जब महंगी अचल संपत्ति की बात आती है, तो आप बंधक का भुगतान करने के बाद रिटर्न बनाने का प्रयास कर सकते हैं, यह उन मामलों में विशेष रूप से सच है जहां संपूर्ण ऋण अवधि के लिए बीमा लिया गया था।

बीमा प्रीमियम वापस करने के लिए, आपको निम्नलिखित कदम उठाने होंगे:

इस योजना का विश्लेषण करने के बाद, हम कह सकते हैं कि एकमात्र चरण जो कठिनाइयों का कारण बन सकता है वह है अदालत में अधिकारों और हितों की रक्षा करना। प्रारंभिक चरणों (दावा दायर करने) और अदालती सुनवाई के दौरान कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं। अदालत में मामले को सुलझाने के लिए, योग्य वकीलों को नियुक्त करने की सिफारिश की जाती है, जिसकी लागत बाद में अदालत के फैसले के माध्यम से बीमा कंपनी से वसूल की जाएगी।

वापसी की जाने वाली राशि की गणना सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

पी1 = पी2 - (पी2 एक्स लोड) - (पीएन - (पीएन एक्स लोड)) एक्स एन/एन

कहाँ:
पी1 - वह राशि जो पॉलिसीधारक को भुगतान की जानी चाहिए;
पीएन - बीमा प्रीमियम;
पी2 - भुगतान किया गया प्रीमियम (समझौते के तहत);
लोड - टैरिफ के अनुसार बीमाकर्ता का खर्च;
n - समाप्त बीमा अवधि के महीनों की संख्या;

बंधक ऋण चुनते समय, लोग ऋण की शर्तों, डाउन पेमेंट के आकार और दर पर चर्चा करते हैं।

बीमा की लागत पर कम ध्यान दिया जाता है, लेकिन व्यर्थ। यदि कर्ज़दार की अचानक मृत्यु हो जाती है, तो रिश्तेदारों को कर्ज़ चुकाना होगा। लेकिन बीमा है, जिसका भुगतान उधारकर्ता द्वारा किया गया था। अनुभव बताता है कि बीमा सभी बीमारियों के लिए रामबाण नहीं है।

बीमा शर्तों, बीमित घटनाओं की सूची और अप्रयुक्त बीमा निधि की वापसी की शर्तों पर मीडिया में बहुत कम चर्चा की जाती है। बंधक समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद एक व्यक्ति को बीमा की शर्तों के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त होती है। इस समय, उधारकर्ता का ध्यान आवास चुनने पर केंद्रित है। इसलिए, ग्राहक शायद ही कभी बीमा की शर्तों को चुनौती देने की कोशिश करते हैं और विवरण में नहीं जाते हैं।

यह लेख बंधक बीमा की बारीकियों और किसी बीमित घटना या शीघ्र पुनर्भुगतान की स्थिति में बीमा प्रीमियम वापस करने की संभावना पर चर्चा करता है। यदि आप केवल बंधक लेने की योजना बना रहे हैं, तो यह जानकारी उपयोगी होगी: बीमा अनुबंध तैयार करने की बारीकियों को जानने से आपको भविष्य में कानूनी समस्याओं से बचने में मदद मिलेगी।

बीमा अलग-अलग होता है

बंधक लेते समय, संपार्श्विक, गिरवी रखी गई संपत्ति का बीमा करना कानून द्वारा अनिवार्य है। अन्य सभी बीमा वैकल्पिक हैं। बैंक इस बात पर ज़ोर देते हैं कि कर्ज़दार को अपने जीवन का बीमा अवश्य कराना चाहिए। प्रेरणा - अवज्ञा की स्थिति में ऋण देने से इंकार। इसके अलावा, बैंक मौजूदा घर खरीदारों के लिए शीर्षक बीमा की सलाह देते हैं। इस प्रकार का बीमा तीसरे पक्ष द्वारा दावों की स्थिति में आवास के स्वामित्व के नुकसान से बचाता है। ऋण न चुकाने के जोखिमों से यथासंभव खुद को बचाने के लिए, बैंकर ग्राहकों को व्यापक बीमा प्रदान करते हैं। एक व्यापक पैकेज की लागत एक साथ लिए गए अलग-अलग प्रकार के बीमा से कम होती है। हालाँकि, इसका एक नुकसान भी है, जिस पर बाद में चर्चा की जाएगी।

उधारकर्ता के दृष्टिकोण से, अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में जीवन और सॉल्वेंसी बीमा विश्वसनीय सुरक्षा है। कानून के अनुसार, बैंक को किसी विशिष्ट बीमाकर्ता पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है। कंपनी को कॉल करें, कीमतें पता करें और फिर चुनाव करें। प्रमुख बीमा कंपनियों की वेबसाइटों पर ग्राहकों की सुविधा के लिए बीमा भुगतान कैलकुलेटर मौजूद हैं। बैंक का लाभ बेचे गए प्रत्येक बीमा का एक प्रतिशत है। बीमा कंपनियों को ग्राहकों के लिए बैंकरों को पर्याप्त रकम का भुगतान करना पड़ता है। परिणामस्वरूप, बीमा दावों के भुगतान के लिए बहुत कम पैसा बचा है। इसलिए, उधारकर्ताओं को कम भुगतान करने के लिए बीमाकर्ता दिलचस्प अनुबंध लिखते हैं जिनकी व्याख्या विभिन्न तरीकों से की जा सकती है।

बीमित घटना के मामले में मुआवजा किसे मिलेगा?

बीमा भुगतान की राशि बीमा कंपनी के कर्मचारियों द्वारा बीमा की शर्तों के अनुसार निर्धारित की जाती है। किसी बीमित घटना की स्थिति में बैंक लाभार्थी होता है:

• यदि कोई व्यक्ति घायल हो जाता है और परिणामस्वरूप विकलांग हो जाता है, तो बीमा बैंक को कर्ज चुका देगा;
• यदि गिरवी रखा गया घर जल जाता है, तो बीमाकर्ता ऋणदाता को शेष ऋण का भुगतान करेगा।

यदि बीमा प्रीमियम बैंक के ऋण से अधिक है, तो उधारकर्ता को शेष राशि प्राप्त होगी।

बीमा: बीमाकृत घटना क्या नहीं है?

बीमा अनुबंध निर्दिष्ट करता है कि बीमाकर्ता किसके लिए भुगतान करेगा और किसके लिए नहीं। बीमा अनुबंध की प्रत्येक पंक्ति एक वास्तविक जीवन की स्थिति है जो किसी के भी साथ घटित हो सकती है। इसलिए, इस दस्तावेज़ का ध्यानपूर्वक अध्ययन करें और बीमा कंपनी की जिम्मेदारी के स्तर का आकलन करें।

उधारकर्ता को संपत्ति का बीमा कराना आवश्यक है। आपको इस प्रकार के बीमा के बारे में निम्नलिखित जानने की आवश्यकता है:

• यदि छत के रिसाव के कारण अपार्टमेंट में पानी भर गया है, तो यह एक बीमाकृत घटना नहीं है। यदि पड़ोसी गलती पर हैं, तो बीमाकर्ता भुगतान करता है;
• यदि घरेलू गैस विस्फोट के कारण छत गिरती है, तो बीमाकर्ता को गैस उपकरण पर टूट-फूट की मात्रा का पता लगाना होगा। एक पुराने फंड के लिए, एक नई इमारत में गैस विस्फोट के लिए भुगतान न करने की अधिक संभावना है, बीमा का भुगतान सबसे अधिक किया जाएगा;
• यदि प्राकृतिक सिकुड़न के कारण या बुढ़ापे के कारण दीवार में दरार आ जाती है, तो बीमाकर्ता को उधारकर्ता पर कुछ भी बकाया नहीं होता है।

यदि आप बंधक के हिस्से के रूप में स्वास्थ्य बीमा खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो एक स्वतंत्र क्लिनिक में भुगतान परीक्षा से गुजरें और विकृति विज्ञान की अनुपस्थिति की पुष्टि करने वाली प्रमाणित चिकित्सा रिपोर्ट प्राप्त करें। स्वास्थ्य बीमा का बीमा करते समय, बीमित घटनाओं में अक्सर शामिल नहीं होता है:

• ऑन्कोलॉजिकल रोग;
• आत्महत्या;
• हेपेटाइटिस;
• तपेदिक;
• शराब या नशीली दवाओं के कारण चोट या मृत्यु।

यदि मृत्यु का कारण कोई पुरानी बीमारी है, तो बीमा कंपनी यह साबित करने का प्रयास करेगी कि उधारकर्ता ने घातक बीमारी होने का तथ्य छुपाया है। प्रत्येक बीमाकर्ता के पास उन बीमारियों की अपनी सूची होती है जिनके लिए वे भुगतान नहीं करते हैं।

नौकरी हानि बीमा पॉलिसी एक अन्य लोकप्रिय बंधक साथी है। इस पॉलिसी के तहत भुगतान अस्वीकार कर दिया जाएगा यदि:

• कंपनी का अस्तित्व समाप्त हो गया;
• नियोक्ता और कर्मचारी की इच्छा की परवाह किए बिना उत्पन्न हुई परिस्थितियों के कारण रोजगार अनुबंध समाप्त कर दिया गया था;
• उधारकर्ता ने अपनी स्वतंत्र इच्छा से एक आवेदन पत्र लिखा;
• प्रबंधन में बदलाव के कारण निकाल दिया गया;
• उधारकर्ता को बेरोजगारी लाभ मिलता है;
• कर्मचारी को उसकी ही गलती के कारण नौकरी से निकाल दिया गया।

बंधक की चुकौती के बाद बीमा की वापसी

उधारकर्ता को बीमा की लागत का कुछ हिस्सा वापस करने का अधिकार पाने के लिए, दो परिस्थितियों का मेल होना चाहिए:

• बंधक का भुगतान समय पर किया जाता है;
• बीमा दावों के लिए कोई भुगतान नहीं हुआ।

बीमा का भुगतान आमतौर पर कई भुगतानों में किया जाता है। यह आमतौर पर बैंक को वार्षिक भुगतान अनुसूची में 13वें भुगतान का प्रतिनिधित्व करता है। बीमा कंपनी से अधिक भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम की वापसी की मांग करें यदि आप:

• बीमा का भुगतान कई वर्ष पहले किया गया;
• बंधक तय समय से पहले बंद कर दिया गया था (मूलधन और ब्याज का भुगतान किया गया था, जैसा कि बैंक से एक प्रमाण पत्र द्वारा पुष्टि की गई थी)।

एक बीमा कंपनी कोई चैरिटी नहीं है. आप अपना पैसा आसानी से वापस नहीं पा सकेंगे। कभी-कभी बीमा अनुबंध इस तरह से तैयार किया जाता है कि बीमा भुगतान या उसके हिस्से को वापस करने की संभावना बाहर हो जाती है। ऐसी स्थिति में बीमा समझौते की वैधता को अदालत में चुनौती दी जा सकती है। किसी भी बंधक समझौते में निम्नलिखित शब्द होते हैं: बीमा समझौता ऋण समझौते की वैधता की पूरी अवधि के लिए वैध होता है। इसका तात्पर्य यह है कि, बीमा अनुबंध की सामग्री के बावजूद, जब ऋण चुकाया जाता है, तो बीमा अनुबंध समाप्त हो जाता है। यानी, उधारकर्ता को अधिक भुगतान की वापसी की मांग करने का अधिकार है। बीमा कंपनी के पास जाने से पहले निम्नलिखित दस्तावेज़ एकत्र कर लें:

• रूसी पासपोर्ट;
• बंधक समझौते की एक प्रति;
• पूर्ण शीघ्र पुनर्भुगतान की पुष्टि करने वाले क्रेडिट संस्थान से एक प्रमाण पत्र;
• भुगतान किए गए बीमा प्रीमियम के हिस्से की वापसी के साथ बीमा अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के लिए आवेदन;

इनकार के लिए मानसिक रूप से तैयार रहें और इसके साथ अदालत जाएं। याद रखें कि ऐसे मामलों का फैसला हमेशा वादी के पक्ष में नहीं होता - न्यायाधीश फैसला करता है। इसके अलावा, आपको कानूनी लागत का भुगतान करना होगा।

यदि आप बीमा का भुगतान बीमा कंपनी को नहीं, बल्कि बैंक को करते हैं, तो अधिक भुगतान की वसूली करना और भी कठिन होगा। यह पैकेज बीमा के लिए विशेष रूप से सच है। विपणन के दृष्टिकोण से पैकेज बीमा आम तौर पर एक दिलचस्प चीज़ है। बैंक इसे कम ब्याज दर के साथ बेचता है. साथ ही, यह एक दुर्लभ उधारकर्ता है जो इस बात पर विचार करने की जहमत उठाता है कि क्या अधिक लाभदायक है - न्यूनतम बीमा के साथ उच्च ब्याज दर पर बंधक, या कम दर और एक व्यापक सर्व-समावेशी पैकेज। अधिकतर, पहला विकल्प अधिक लाभदायक होता है। इसके अलावा, यदि बैंक इसके खिलाफ है तो व्यापक बीमा सेवाओं के लिए पूरी तरह से भुगतान किए गए कमीशन का हिस्सा बैंक से वापस लेना असंभव है। कभी-कभी, नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए प्रचार के हिस्से के रूप में, बैंक जल्दी चुकौती पर बीमा प्रीमियम के हिस्से की वापसी पर अपने बीमा अनुबंधों में खंड शामिल करते हैं। कृपया ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले इस विवरण को स्पष्ट करें।

बीमा के लिए अधिक भुगतान कैसे न करें?

बैंक ग्राहकों को खुश करने की कोशिश करते हैं, लेकिन अपने फायदे के बारे में नहीं भूलते। उधारकर्ताओं की नकारात्मकता इंटरनेट के मंचों पर सामने आती है। वहां, नागरिक विभिन्न क्रेडिट संस्थानों में राष्ट्रीय बंधक की विशेषताएं साझा करते हैं। बैंक चुनते समय, आप नेटवर्क से समीक्षाओं को ध्यान में रख सकते हैं और स्वयं निगरानी कर सकते हैं या किसी बंधक दलाल से संपर्क कर सकते हैं। पहले मामले में, आप व्यक्तिगत विचारों पर भरोसा करते हैं। यह पक्षपातपूर्ण है: एक व्यक्ति गलत अनुमान लगा सकता है, लाभ नहीं देख सकता है और महत्वपूर्ण बारीकियों से चूक सकता है। दूसरे मामले में, ब्रोकर का ग्राहक समस्या का समाधान किसी विशेषज्ञ को सौंपता है।

सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के निवासी बंधक पर लाभदायक आवास ऋण के लिए आवेदन करते हैं। एजेंसी के दलाल आपको बताएंगे कि किस बैंक की स्थितियाँ सबसे अच्छी हैं, कौन सा बीमा चुनना है और इसकी लागत कितनी होगी। आप सभी कागजी कार्रवाई किसी विशेषज्ञ को सौंप सकते हैं। इसके अलावा, बंधक ग्राहकों को कई बैंकों से गारंटीकृत अनुमोदन प्राप्त होता है। बोनस - आपको लेनदेन पूरा होने पर ब्रोकर सेवाओं के लिए भुगतान करना होगा, अग्रिम में नहीं। अपने व्यक्तिगत प्रबंधक के साथ निःशुल्क परामर्श के लिए साइन अप करें और आपकी बंधक समस्या का समाधान हो जाएगा!