रूसी जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है. जमा बीमा अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली क्या किसी बैंक में जमा राशि का बीमा करना संभव है?

मरीना कुज़नेचकिना

पढ़ने का समय: 7 मिनट

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नब्बे के दशक के संकट के परिणाम आज भी रूसियों के जीवन में स्पष्ट हैं। बैंकिंग संस्थानों के दिवालिया होने, धोखाधड़ी वाली योजनाओं, वित्तीय पिरामिडों और डिफ़ॉल्ट के परिणामस्वरूप लोगों ने अपनी बचत खो दी। परिणामस्वरूप, जनता के विश्वास का स्तर काफी कम हो गया; घर पर बचत रखना अधिक विश्वसनीय माना जाने लगा। 2013 में विधायी स्तर पर नवाचारों से स्थिति बदल गई। जमा बीमा कानून ने बैंकिंग क्षेत्र में और वहां से देश की अर्थव्यवस्था में निजी पूंजी का प्रवाह बढ़ाना संभव बना दिया। अब आप पैसे बचा सकते हैं और बिना किसी डर के अतिरिक्त आय प्राप्त कर सकते हैं।

इस आलेख में:

व्यक्तियों को जमा बीमा की आवश्यकता कब होती है?

"जमा बीमा पर" कानून के अनुसार, विभिन्न कार्यक्रमों के तहत निजी बचत के भंडारण के लिए बैंकिंग उत्पादों की पेशकश करने वाली कंपनियों को बीमा प्रणाली में भाग लेने की आवश्यकता होती है। यह लाइसेंस जारी करने की एक शर्त है. निवेशक को कुछ खास करने की जरूरत नहीं है, उसका पैसा अपने आप सुरक्षित हो जाएगा।

संगठन चुनते समय आपको सावधान रहना चाहिए। आजकल धोखाधड़ी के मामले असामान्य नहीं हैं। छोटी फ्लाई-बाय-नाइट कंपनियां उच्च ब्याज दरों पर पैसा जमा करने की पेशकश करती हैं। एक बार जब आपको अपनी बचत प्राप्त हो जाती है, तो वे अगले दिन गायब हो सकती हैं। आपको वित्तीय पिरामिडों, क्रेडिट बैंकों और सहकारी समितियों पर भरोसा नहीं करना चाहिए जो आपको शानदार दरों और त्वरित मुनाफ़े का लालच देते हैं।

क्या आपने उन बैंकों पर नियंत्रण खो दिया है जिनका परिसमापन किया गया?

हां मैं हार गयानहीं, मैंने इसे नहीं खोया

जमा बीमा प्रणाली में कौन भाग लेता है?

सभी वित्तीय संस्थान जो व्यक्तियों के लिए जमा खोलते हैं, बीमा प्रणाली में भाग लेते हैं, अन्यथा उन्हें लाइसेंस प्राप्त नहीं होगा। सभी प्रतिभागी नियमित रूप से सामान्य निधि में योगदान करते हैं। इसके फंड का इस्तेमाल निवेशकों को पैसा लौटाने के लिए किया जाता है।नामित बैंक अपनी शाखाओं के माध्यम से बीमा का भुगतान करेगा।

एक उपयुक्त वित्तीय संस्थान का चयन करने के लिए, आपको उन कंपनियों की सूची से परिचित होना होगा जिनके पास बचत जमा करने का अधिकार है। यह हर साल बदलता है, और कभी-कभी बड़े संगठन वित्तीय बाजार छोड़ देते हैं। आधिकारिक वेबसाइट पर कार्यक्रम से बाहर किए गए बैंकों और इसके करीब आने वाले बैंकों की अन्य सूचियाँ हैं। आमतौर पर, कोई बैंक निम्नलिखित मामलों में अपना लाइसेंस खो देता है:

1. एक गैर-विचारणीय और जोखिम भरी नीति के साथ, जिससे संगठन की वित्तीय सुरक्षा में उल्लेखनीय कमी आती है।
2. कानून के उल्लंघन के मामले में, छाया लेनदेन, स्थानांतरण, विदेश में धन की निकासी के मामलों की पहचान की गई।
3. विदेशी मुद्रा लेनदेन के नियमों का उल्लंघन।
4. पूंजी में उल्लेखनीय कमी, दिवालियापन।

किसी संगठन को चुनते समय, वास्तविक ग्राहकों की समीक्षाओं को पढ़ना और यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि क्या बैंक के काम, उसकी संभावनाओं और इतिहास के बारे में कोई जानकारी है। आपको उन कंपनियों के साथ सहयोग नहीं करना चाहिए जिनकी प्रतिष्ठा खराब है।

ओरिएंट एक्सप्रेस - "बढ़ती रुचि" जमा

650,000 - 1,500,000 रूबल

12 महीने तक

व्यक्तियों और निजी उद्यमियों को अनिवार्य बीमा का अधिकार है। किसी वित्तीय संगठन के दिवालिया होने की स्थिति में कानूनी संस्थाएँ जमा राशि के मुआवजे पर भरोसा नहीं कर सकती हैं।

नागरिकों को कई सरल नियमों का पालन करने की आवश्यकता है जिससे पैसा वापस करना आसान हो जाएगा:

1. अनुबंध की शर्तों को ध्यान से पढ़ें, समापन करते समय डेटा की सटीकता की जांच करें।
2. जमा का प्रकार निर्दिष्ट करें और क्या यह बीमित घटना के लिए उपयुक्त है।
3. ब्याज की राशि को ध्यान में रखें, जो 1,400,000 रूबल से अधिक हो सकती है।
4. आप डेढ़ साल तक की अवधि के भीतर बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

कौन सी जमाराशियों का बीमा नहीं किया जाता है?

सभी जमा खाते बीमाकृत नहीं हैं; एक समूह ऐसा है जिसके लिए प्रतिपूर्ति प्राप्त करना कठिन होगा:

ऐसे मामलों में, धनराशि का कुछ हिस्सा अदालत के माध्यम से वापस किया जा सकता है।आमतौर पर, लाइसेंस रद्द होने के बाद, संगठन को अपने लेनदारों को भुगतान करना होगा, जिनमें से एक निवेशक है। कंपनी की संपत्ति की बिक्री के बाद, धनराशि वादी के बीच वितरित की जाएगी। कुल राशि सभी खर्चों को कवर नहीं कर सकती है, इसलिए आपके पैसे वापस मिलने की संभावना काफी कम है।

ग्राहक को यह सुनिश्चित करना होगा कि फंड आधिकारिक तौर पर पंजीकृत हैं, खासकर यदि संगठन छोटा है और कम ज्ञात है। महत्वपूर्ण:

1. समझौता रखें.
2. अपने खाते के विवरण का नियमित रूप से अनुरोध करें।
3. रसीदें रखें.
4. लेनदेन को नियंत्रित करने के लिए ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करें।
5. बैंक के संपर्क केंद्र पर कॉल करके पुष्टि प्राप्त की जा सकती है।

दस्तावेज़ों में संगठन का विवरण और संपर्क जानकारी अवश्य बताई जानी चाहिए। विवाद की स्थिति में, यह सारी जानकारी जमा राशि के अस्तित्व का प्रमाण होगी।

बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा करने की शर्तें

व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा खोले गए खाते संपार्श्विक के अधीन हैं। जमाराशियों की विस्तृत सूची इस प्रकार है:

बाद वाले ने तुरंत कार्यक्रम में प्रवेश नहीं किया। सबसे पहले, कानूनी संस्थाओं के पैसे की तरह, उनका बीमा नहीं किया गया था। 2014 में कानून में बदलाव किए गए, जिसके मुताबिक बैंक का लाइसेंस रद्द होने पर निजी उद्यमियों को रिफंड का अधिकार है।

प्रस्ताव

अधिकतम राशि

आवेदन ऑनलाइन

जमा कैलकुलेटर

जमा राशि

ब्याज दर (%)

जमा अवधि (महीने)

मासिक ब्याज

पुनर्निवेश वापस ले लिया गया

विदेशी मुद्रा बचत रूबल में लौटा दी जाती है, बैंक के पतन के समय विनिमय दर पर पुनर्गणना की जाती है।

ऐसे मामले हैं जब बीमा एजेंसी धन की प्रतिपूर्ति करने से इनकार कर सकती है, उदाहरण के लिए, यदि वह निर्णय लेती है कि ग्राहक बेईमान है। इसी तरह की मिसालें तब सामने आती हैं जब किसी व्यक्ति के पास 1,400,000 से अधिक धनराशि होती है, दिवालियापन के समय, कुछ निवेशक पैसे को विभाजित करना शुरू कर देते हैं, इसे रिश्तेदारों के खातों सहित विभिन्न खातों में स्थानांतरित करते हैं। इस तरह की कार्रवाइयां धन का भुगतान करने से इनकार करने का एक कारण बनती हैं।

सच्चे निवेशकों की गतिविधियों में विखंडन के संकेत देखे जा सकते हैं। समस्याओं से बचने के लिए आपको कई नियमों का पालन करना चाहिए:

1. करीबी रिश्तेदारों की बचत को एक ही बैंक में न रखना बेहतर है।
2. जब अवधि समाप्त हो जाए तो खाते को पूरी तरह से बंद कर देना और पैसे निकाल लेना बेहतर होता है। फिर नकद जमा करके नया खोलें।

बीमा प्रक्रिया की विशेषताएं

संगठन की गतिविधियों की समाप्ति के बाद, बीमा एजेंसी एक सप्ताह के भीतर ग्राहकों को मीडिया और आधिकारिक वेबसाइट पर जानकारी प्रदान करती है। आप हॉटलाइन पर कॉल कर सकते हैं और विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं कि अपना पैसा वापस पाने के लिए कहां जाना है। आमतौर पर, एजेंसी किसी अन्य बैंक को नियुक्त करती है जिसकी शाखाएँ दिवालिया ग्राहकों को सेवा प्रदान करेंगी।

आपको परिसमापन की घोषणा की तारीख से दो सप्ताह के भीतर धन के लिए आवेदन करना होगा। यदि आप नकदी निकालने के बजाय धन हस्तांतरित करने की योजना बना रहे हैं तो आपके पास दस्तावेजों और विवरणों का न्यूनतम पैकेज होना चाहिए। आवेदन जमा करने के बाद, जिसका एक नमूना एजेंसी की वेबसाइट पर है, संगठन को आवेदन की तारीख से दो दिनों के भीतर जवाब देना होगा।

यदि वापसी की जाने वाली राशि छोटी है, तो इसे तुरंत कैश डेस्क पर जारी किया जा सकता है। नहीं तो आपको 1-2 दिन में पैसे मिल सकते हैं. पैसे के साथ, ग्राहक को आवश्यक धनराशि के भुगतान का प्रमाण पत्र प्राप्त होगा।

यदि जमाकर्ता किसी भागीदार बैंक की शाखा से संपर्क करने में असमर्थ है, तो नोटरीकृत आवेदन सीधे एजेंसी को मेल द्वारा भेजा जा सकता है। पैसा पोस्टल ऑर्डर द्वारा लौटाया जाएगा या बताए गए विवरण में जमा किया जाएगा। आप बीमा एजेंसी की वेबसाइट पर पता लगा सकते हैं कि राज्य द्वारा किन बैंकों में जमा राशि का बीमा किया जाता है, जहां बीमाकृत संगठनों की एक सूची प्रस्तुत की गई है। इसमें आठ सौ से अधिक कंपनियां शामिल हैं। आपको किसी बड़े नाम पर भरोसा नहीं करना चाहिए: यहां तक ​​कि मान्यता प्राप्त दिग्गज भी जमा खाते खोलने का लाइसेंस खो सकते हैं, खासकर संकट के दौरान।

2018 की शुरुआत से, 23 वित्तीय संगठन पहले ही सूची छोड़ चुके हैं। इनमें ओएफके बैंक, एनपीओ लीडर, क्रेडिट एक्सप्रेस और एके बैंक शामिल हैं।

एजेंसी की वेबसाइट पर उन कंपनियों की सूची जहां जमा राशि का बीमा किया जाता है, में बड़े संगठन शामिल हैं जिन पर भरोसा किया जा सकता है:

• सर्बैंक;
• रोसेलखोज़बैंक;
• "उद्घाटन";
• टिंकॉफ बैंक;
• "बैंक उरलसिब";
• "ईस्टर्न एक्सप्रेस";
• "पोस्ट बैंक";
• "पुनर्जागरण क्रेडिट";
• "बिनबैंक";
• "सोवकॉमबैंक"।

जमा बीमा के लिए मुआवजे की राशि क्या है?

कानून के अनुसार, जारी की जाने वाली अधिकतम राशि RUB 1,400,000 है।यदि 2013 में यह राशि 700,000 रूबल से अधिक नहीं थी, तो अब यह दोगुनी हो गई है। निर्दिष्ट सीमा के बराबर या उससे कम राशि पूरी तरह से मालिक को वापस कर दी जाती है। मालिक को न केवल जमा किया गया पैसा मिलेगा, बल्कि ब्याज भी मिलेगा।

यदि ग्राहक के पास एक संस्थान में कई खाते हैं, तो उनकी कुल भुगतान राशि निर्दिष्ट सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए।

यदि राशि सीमा से अधिक है, तो इसे पूरा वापस करना संभव नहीं होगा, आपको केवल 1,400,000 रूबल पर भरोसा करना चाहिए। स्थिति से बाहर निकलने का एक रास्ता है: यह विभिन्न कंपनियों में बड़े फंड रखने के लिए पर्याप्त है।

क्या गारंटीकृत बीमा भुगतान की राशि बढ़ाना आवश्यक है (1,400,000 रूबल से ऊपर)

जैसा कि अधिकांश आर्थिक रूप से विकसित देशों के अनुभव से पता चलता है, बैंकों में जमा बीमा व्यापक आर्थिक और सामाजिक समस्याओं के समाधान के लिए एक प्रभावी उपकरण के रूप में कार्य करता है। सबसे पहले, बचत गारंटी प्रणाली नागरिकों के बीच घबराहट को रोकने में मदद करती है। यह, बदले में, बैंकिंग प्रणाली के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करता है। साथ ही, सीईआर संकट के परिणामों को खत्म करने की सार्वजनिक लागत को कम करने में मदद करता है। अन्य बातों के अलावा, व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा, वित्तीय और क्रेडिट संगठनों में जनता का विश्वास बढ़ाता है। यह निजी जमा में दीर्घकालिक वृद्धि के लिए पूर्व शर्ते बनाता है। आज, सरकारी जमा बीमा दुनिया भर के 104 देशों में मौजूद है।

रूस में जमा बीमा

यह प्रासंगिक "जमा बीमा पर" के अनुसार किया जाता है, जिसे 2003 में 23 दिसंबर को अपनाया गया था। इसके प्रावधान सीईआर के संचालन और गारंटी सुनिश्चित करने की प्रक्रिया निर्धारित करते हैं। विशेष रूप से, संघीय कानून के अनुसार, रूस में पंजीकृत बैंकों द्वारा प्रदान किए गए खातों में रखी गई नागरिकों की सभी बचत सुरक्षा के अधीन है। व्यक्तियों के लिए जमा बीमा कार्ड पर मौजूद धनराशि (क्रेडिट कार्ड को छोड़कर) पर भी लागू होता है, क्योंकि वे नियमित खातों के रूप में भी कार्य करते हैं। बचत निर्दिष्ट संघीय कानून के अनुसार संरक्षित है। इसका मतलब यह है कि अतिरिक्त वारंटी अनुबंध समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए) रूस में संचालित होती है। इस निगम का गठन 2004 में जनवरी में किया गया था। जमा बीमा एजेंसी प्रणाली का नियंत्रण और प्रबंधन प्रदान करती है। रूस में, बचत खाते में भागीदारी नागरिकों की बचत को आकर्षित करने और संग्रहीत करने में शामिल संगठनों की गतिविधियों का एक अभिन्न अंग है। वर्तमान में, 800 से अधिक बैंक बीमा प्रणाली में शामिल हैं।

मुआवज़े की राशि

किसी संगठन में जमा राशि की प्रतिपूर्ति जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई है, संग्रहीत धन की 100% राशि में की जाती है, लेकिन 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं। विदेशी मुद्रा में खातों में रखी गई बचत की गणना घटना घटित होने के समय की विनिमय दर पर की जाती है। मुआवजे की अधिकतम राशि - 1.4 मिलियन रूबल - एक ही बैंक में विभिन्न खातों (या एक) में रखी गई जमा राशि के लिए अर्जित की जाती है। विभिन्न वित्तीय संस्थानों में रखी गई बचत एक दूसरे से स्वतंत्र रूप से प्रदान की जाती है।

महत्वपूर्ण बिंदु

बीमा मुआवजे का भुगतान करने के बाद, गारंटी की राशि से अधिक राशि के लिए जमाकर्ता के दावे का अधिकार प्रथम-प्राथमिकता वाले लेनदारों की प्रक्रिया में संतुष्ट होता है। भुगतान की गई मुआवजे की राशि का दावा करने का अधिकार डीआईए को हस्तांतरित कर दिया गया है। यदि जमाकर्ता को उस बैंक से ऋण जारी किया गया था जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई थी, तो मुआवजे की राशि उसकी गतिविधियों की समाप्ति की तारीख पर वित्तीय क्रेडिट संगठन के प्रतिदावे की राशि से कम हो जाती है।

प्रतिपूर्ति मामले

कानून निम्नलिखित परिस्थितियों को स्थापित करता है जिसके तहत जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है:

1. लाइसेंस का रद्दीकरण (निरस्तीकरण)।
2. वित्तीय लेनदेन पर बैंक ऑफ रूस द्वारा रोक की शुरूआत।

मुआवजे का भुगतान डीआईए को दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से तीन कार्य दिवसों के भीतर शुरू होता है, लेकिन उपरोक्त किसी भी परिस्थिति के घटित होने से दो सप्ताह से पहले नहीं। जमा की प्रतिपूर्ति या तो एजेंसी के कार्यालय में की जाती है (यदि कुल राशि और जमाकर्ताओं की संख्या छोटी है), या एक या अधिक अधिकृत विभागों में, या मेल द्वारा। प्रत्येक व्यक्तिगत स्थिति के लिए, मुआवज़ा प्रदान करने की एक विशिष्ट प्रक्रिया स्थापित की जाती है।

अपवाद

निम्नलिखित बीमा के अधीन नहीं हैं:

वित्तीय मूल बातें

व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा एक स्वतंत्र कोष के सहयोग से किया जाता है। 7 मई 2014 तक इसका आकार 195.7 बिलियन रूबल था। (घटित घटनाओं के मुआवजे के भुगतान के लिए बनाए गए रिजर्व को घटाकर - 157.6 बिलियन रूबल)। फंड के गठन के लिए मुख्य वित्तीय स्रोत राज्य संपत्ति योगदान हैं - 7.9 बिलियन रूबल, साथ ही इसके फंड से निवेश से योगदान और आय। योगदान सभी वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के लिए समान है और इसका भुगतान त्रैमासिक किया जाना चाहिए। टैरिफ का निर्धारण डीआईए निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है। वर्तमान में, यह दर संबंधित तिमाही के लिए व्यक्तियों की औसत बीमित बचत का 0.1% है।

ऐतिहासिक तथ्य

व्यक्तियों के लिए जमा बीमा की शुरुआत के बाद से मुआवजे की राशि 14 गुना बढ़ गई है। प्रारंभिक चरण में यह 100 हजार रूबल था। अगस्त 2006 से, भुगतान बढ़कर 190,000 रूबल, मार्च 2007 से 400,000, अक्टूबर 2008 से 700,000 रूबल हो गया। 2014 में, राज्य ड्यूमा ने एक संशोधन अपनाया, जिसके अनुसार मुआवजे की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल हो गई। सीईआर के पूरे अस्तित्व के दौरान, 180 से अधिक बीमाकृत घटनाएँ घटीं।

संशोधन के बारे में अधिक जानकारी

जमाकर्ताओं की घबराहट के कारण मुआवजा राशि दोगुनी हो गई। बैंकरों के अनुसार, राज्य ड्यूमा का यह कदम बहुत सकारात्मक है, लेकिन इससे जमा की आमद में योगदान होने की संभावना नहीं है। वित्तीय बाज़ार समिति ने इस परियोजना का समर्थन करने का निर्णय लिया। यह बैठक अपरंपरागत तरीके से हुई और पत्रकारों से छिपाई गई। जैसा कि समिति के प्रमुख ब्यूरीकिना ने कहा, उस समय संशोधन अधूरे थे, और विसंगतियों से बचने के लिए, बाद की चर्चा मीडिया के प्रतिनिधियों के बिना आयोजित की जानी चाहिए।

बैठक के कार्यावली

समिति के पास विचार करने के लिए दो विधेयक थे। पहले का संबंध बीमा भुगतान को दोगुना करने से था, और दूसरे का संबंध प्रतिनिधियों के एक अंतर-गुटीय समूह के गठन से था जो रूसी वित्तीय बाजार में स्थिति को स्थिर करने के लिए काम करेगा। हालाँकि, चर्चा में कई अन्य महत्वपूर्ण मुद्दों पर भी चर्चा हुई।

मुआवज़ा बढ़ाने के कारण

इस तरह के उपाय को तत्काल अपनाने की आवश्यकता रूबल खातों से नागरिकों के धन के महत्वपूर्ण बहिर्वाह के कारण थी। इस प्रकार, 2014 की शुरुआत से इसकी राशि लगभग 216 बिलियन रूबल थी। दिसंबर में शुरू हुए वित्तीय संकट के कारण निकासी का ख़तरा काफ़ी बढ़ गया है. बैंकर रूसियों की अपने धन को विदेशी मुद्रा खातों में स्थानांतरित करने के साथ-साथ संपत्ति में निवेश करने की व्यापक इच्छा की ओर इशारा करते हैं। रोसिया एसोसिएशन के अध्यक्ष अक्साकोव के अनुसार, बीमा की राशि बढ़ने से घरेलू वित्तीय कंपनियों में धन के प्रवाह में योगदान होगा। वह अपनी स्थिति के प्रमाण के रूप में 2008 की स्थिति का हवाला देते हैं। उस अवधि के दौरान, जमाराशियों का बहिर्प्रवाह 7% था। बीमा राशि बढ़ाकर 700 हजार रूबल करने के बाद। अक्टूबर में नागरिकों की जमा राशि में 10% की वृद्धि हुई।

डीआईए नई परिस्थितियों में काम करता है

बीमा मुआवजे में वृद्धि के लिए संशोधन को अपनाने के साथ, जैसा कि अक्साकोव ने नोट किया है, फंड में योगदान की प्रणाली में किसी भी बदलाव की संभावना नहीं है। यदि डीआईए रिजर्व काफी कम हो जाता है, तो वह सेंट्रल बैंक से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यह संभावना सीईआर पर संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई है। जैसा कि इसेव (एजेंसी के प्रमुख) ने कहा, लिया गया निर्णय निगम के काम को प्रभावित करेगा, लेकिन सेंट्रल बैंक से संपर्क करने की आवश्यकता अभी तक पैदा नहीं हुई है।

नागरिकों के लिए अतिरिक्त अवसर

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंकर बीमा भुगतान की राशि बढ़ाने को एक बहुत ही सकारात्मक निर्णय मानते हैं। वर्तमान में, जनसंख्या की जमा राशि 500 ​​हजार रूबल है। यह अपेक्षाकृत छोटा आंकड़ा इस तथ्य के कारण है कि कई लोगों ने जोखिम कम करने के लिए अपने फंड को विभाजित किया और विभिन्न वित्तीय संस्थानों में खाते खोले। जब बीमा भुगतान बढ़ता है, तो जमाकर्ताओं के पास एक बैंक में बड़ी रकम जमा करने का अवसर होता है। वहीं मुआवजे में बढ़ोतरी सरकार की अतिरिक्त गारंटी के तौर पर काम करती है. यह, अन्य बातों के अलावा, घरेलू वित्तीय क्षेत्र में विश्वास बढ़ाने में भी मदद करता है। वहीं, बैंकरों के मुताबिक, संशोधन को अपनाने से बीमा कोष पर बोझ बढ़ने से बचने के लिए लाइसेंस रद्द करने और चयन की दर कम हो जाएगी।

देश में बैंकिंग संकट और कठिन आर्थिक स्थिति लोगों को यह सोचने पर मजबूर करती है कि बैंक कितने विश्वसनीय हैं, क्या जमा पर निवेश सुरक्षित है और जमा बीमा की राशि क्या है। लगभग हर महीने रूसी संघ का सेंट्रल बैंक किसी भी वित्तीय और क्रेडिट संगठन का लाइसेंस रद्द कर देता है। राज्य बैंकों में नागरिकों की बचत की रक्षा करने की कोशिश कर रहा है, इसलिए जमाकर्ताओं को पता होना चाहिए कि बीमाकृत जमा राशि कितनी है, निवेश की प्रतिपूर्ति के लिए भुगतान कौन करता है, और डीआईए में आवेदन करने की कौन सी प्रक्रिया स्वीकार की जाती है।

जमा बीमा प्रणाली क्या है

नागरिकों के बीच घबराहट से बचने के लिए जब वे बैंक जहां उन्होंने अपना धन निवेश किया है, कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों को सेवा देना बंद कर देते हैं, राज्य ने एक विशेष उपकरण बनाया जो यह निर्धारित करके नागरिकों की बचत की रक्षा करता है कि जमा की बीमित राशि क्या होनी चाहिए, जब एक क्रेडिट संस्थान की क्षतिपूर्ति हो। देनदारों और लेनदारों के साथ अपना काम समाप्त करने पर लाइसेंस या अस्थायी लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है।

सरकारी समर्थन पर आधारित जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) को दुनिया भर के कई देशों में अपनाया गया है। इसका कार्य बैंकिंग क्षेत्र की गतिविधियों को स्थिर करना, घबराहट को रोकना, बैंकों में जनता का विश्वास बढ़ाना और राष्ट्रीय मुद्रा के पतन की संभावना को कम करना है - यदि कोई व्यक्ति जानता है कि निवेशित धन पर वापसी की गारंटी है, तो वह अग्निरोधक निवेश प्राप्त करने के लिए शांति से ये कदम उठाता है।

कार्रवाई की प्रणाली

यदि बैंक दिवालिया हो जाता है, अपना लाइसेंस खो देता है, या अन्य अप्रत्याशित परिस्थितियां उत्पन्न होती हैं, जिसके कारण क्रेडिट संस्थान जमाकर्ताओं के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर पाता है, तो निवेशित धनराशि "फ्रीज" नहीं होती है, बल्कि जमाकर्ता को निर्दिष्ट राशि में जल्दी वापस कर दी जाती है। कानून द्वारा. 2017 के लिए बीमित जमा की अधिकतम राशि 1,400,000 रूबल है - यदि निवेशित धनराशि इस राशि से अधिक नहीं है, तो उन्हें बैंक के साथ समझौते के आधार पर अर्जित ब्याज के साथ वापस किया जा सकता है।

डीआईए कार्य करता है

बीमाकृत जमा राशि की वापसी के लिए सभी ऑपरेशन एक विशेष एजेंसी (डीआईए) द्वारा किए जाते हैं, जो राज्य के आदेश द्वारा कार्य करते हैं और 22 दिसंबर, 2003 के संघीय कानून संख्या 177 या अन्य नियामक दस्तावेजों द्वारा निर्देशित होते हैं। डीआईए खातों में 100 बिलियन से अधिक रूबल जमा हो गए हैं, जिसमें राज्य, सिस्टम में भाग लेने वाले बैंकों और कुछ संपत्तियों, प्रतिभूतियों और अन्य आय-सृजन उपकरणों में निवेशित राशि का निवेश शामिल है।

सभी जानकारी डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट की गई है, जहां जमाकर्ता खुद को परिचित कर सकते हैं कि यह संरचना बीमाकृत धन का भुगतान कैसे करती है, सिस्टम में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर और निपटान की बारीकियों के साथ। स्वीकृत आवश्यकताओं के अनुसार, कोई भी क्रेडिट और वित्तीय संस्थान जो जमा के लिए ग्राहक का पैसा स्वीकार करता है, वह सीईआर में भागीदार बनने और सीईआर पर कुछ ब्याज का भुगतान करने के साथ-साथ ग्राहक की जमा राशि का बीमा करने और समझौते में इस खंड को इंगित करने के लिए बाध्य है। डीआईए को इस कार्यक्रम में प्रतिभागियों का एक रजिस्टर प्रदान करना आवश्यक है।

बीमा राशि जमा करें

अनुभवी विशेषज्ञ विभिन्न बैंकों में जमा खोलने की सलाह देते हैं यदि जमाकर्ता बड़ी मात्रा में निवेश के साथ काम करता है, क्योंकि एक वित्तीय संस्थान में आप जमा की संख्या और वित्त के आकार की परवाह किए बिना, बीमाकृत जमा राशि से 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं प्राप्त कर सकते हैं। इस मामले में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि निवेश बैंक में ही किया गया था या उसकी सहायक कंपनी में - केवल निर्दिष्ट राशि की प्रतिपूर्ति की जाएगी - 1,400,000 रूबल। मुआवजा देते समय कुछ बारीकियाँ हैं:

• जमा की मुद्रा के बावजूद, मुआवजा रूबल में होता है, जिसे बैंक द्वारा अपना काम बंद करने के समय की दर से परिवर्तित किया जाता है।
• न केवल जमाकर्ताओं के निवेश को मुआवजा दिया जाता है, बल्कि डेबिट शेष वाले किसी भी खाते - वेतन खाते, बचत खाते, निजी उद्यमियों के स्वामित्व में भी मुआवजा दिया जाता है।

राज्य द्वारा किन बैंकों का बीमा किया जाता है?

वित्तीय संगठनों की एक पूरी सूची जिनके जमाकर्ताओं के साथ अनुबंध में जमा की बीमा राशि शामिल होनी चाहिए, डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर है, जहां आप किसी विशेष क्रेडिट संरचना में मामलों की वर्तमान स्थिति देख सकते हैं - चाहे वह सिस्टम में भागीदार हो , इससे बाहर रखा गया है, क्या उसे जमा के लिए नागरिकों के धन को स्वीकार करने का अधिकार है। 24 अक्टूबर, 2017 तक, रजिस्टर में 788 भाग लेने वाले बैंक हैं, जिनमें से सबसे बड़े की पहचान की जा सकती है - सर्बैंक, वीटीबी 24, अल्फा बैंक, रायफिसेन बैंक, गज़प्रोम और अन्य।

कैसे जांचें कि बैंक जमा बीमाकृत है या नहीं

डीआईए वेबसाइट के मुख्य पृष्ठ पर, बीमा प्रतिभागियों की सूची पर अनुभाग का चयन करें, क्रेडिट संरचना का पूरा नाम टाइप करें और यह जानकारी जांचें कि क्या यह सामान्य बीमा प्रणाली का हिस्सा है। कई बैंकिंग कंपनियां अपने निवेशकों के साथ बुरा व्यवहार करती हैं, उनके निवेश को लेखांकन से छिपाती हैं, इसलिए ऐसे मामले सामने आए हैं जहां बैंक के परिसमापन के दौरान जमा राशि की बीमा राशि की भरपाई नहीं की गई थी, इस तथ्य के बावजूद कि यह अनुबंध में बीमाकृत के रूप में सूचीबद्ध था। ऐसी परेशानी से बचने के लिए इन अनुशंसाओं का पालन करें:

• बैंक के साथ अनुबंध की अपनी प्रति, खाते में धनराशि जमा करने के लिए सभी चेक और रसीदें अपने पास रखें;
• कर्मचारियों से आपके पैसे की आवाजाही पर नज़र रखने की अपेक्षा करें;
• नियमित रूप से बैंक से टिकटों और हस्ताक्षरों के साथ खाता विवरण प्राप्त करें जो यह दर्शाता हो कि धनराशि जमा है।

राज्य द्वारा किन जमाओं का बीमा किया जाता है?

डीआईए इस बात पर जोर देता है कि न केवल जमा की बीमित राशि मुआवजे के अधीन है, बल्कि वित्तीय संगठन द्वारा अर्जित ब्याज भी मुआवजे के अधीन है। निम्नलिखित प्रकार के निवेशों का मुआवजा दिया जाता है:

• किसी भी परिस्थिति में जमा - सावधि जमा, ब्याज पूंजीकरण के साथ, मांग पर;
• वेतन, पेंशन, बचत और अन्य डेबिट खातों पर पड़ा पैसा;
• कार्य के कार्यान्वयन के लिए व्यक्तिगत उद्यमियों के चालू खातों में स्थित राशि;
• वार्डों को भुगतान के लिए अभिभावकों के खातों में आरक्षित धनराशि;
• अचल संपत्ति लेनदेन के निष्पादन के लिए आरक्षित विशेष खातों में धनराशि।

कौन सी जमाएँ अनिवार्य बीमा के अधीन नहीं हैं?

डेबिट खातों में सभी धनराशि वापस नहीं की जाती है। निम्नलिखित निवेश मुआवजे के अधीन नहीं हैं:

• नोटरी या कानूनी कार्य में लगे व्यक्तियों के खातों में उनके कार्यों के प्रदर्शन के लिए रकम;
• अनाम धारक खातों में धनराशि, सहित। बचत पुस्तकों, धातु जमा और प्रमाणपत्रों पर;
• बैंकिंग संरचनाओं द्वारा ट्रस्ट में रखी गई राशि;
• विदेश में स्थित रूसी बैंकिंग संगठनों की शाखाओं की जमा राशि;
• इस क्रेडिट संरचना से संबंधित इलेक्ट्रॉनिक वॉलेट पर राशि;
• ट्रस्टी और संरक्षकता खातों को छोड़कर, सभी वित्त नाममात्र डेबिट खातों में रखे जाते हैं।

प्रतिपूर्ति सुविधाएँ

कई जमाकर्ताओं के पास बैंकिंग संरचना के साथ उनके संविदात्मक संबंधों की विशिष्टताओं के बारे में प्रश्न हैं, चाहे जमा की बीमित राशि मुआवजे के अधीन है या नहीं। कुछ अनुबंधों के तहत भुगतान की प्रक्रिया के संबंध में संघीय नियमों और कानूनों में सभी परिवर्तनों की निगरानी करना आवश्यक है। आप डीआईए वेबसाइट पर लगातार पूछे जाने वाले सवालों और जवाबों से संबंधित टैब खोलकर अपनी स्थिति के बारे में पता कर सकते हैं। अगर जानकारी नहीं मिलती है तो दिए गए एजेंसी के हॉटलाइन नंबर पर कॉल करें।

विदेशी मुद्रा जमा

रूबल जमा के साथ, सीईआर में भाग लेने वाले रूसी बैंकों में खोली गई विदेशी मुद्रा जमा को बीमाकृत माना जाता है। हालाँकि, उन्हें मुआवजा देते समय कुछ बारीकियाँ हैं। विदेशी मुद्रा में सभी जमाओं का मुआवजा बीमित घटना के समय डॉलर विनिमय दर के आधार पर रूबल में किया जाता है। उत्तरार्द्ध में निम्नलिखित घटनाएँ शामिल हैं:

• बैंकिंग गतिविधियों के लिए मौजूदा लाइसेंस को सेंट्रल बैंक द्वारा रद्द करना;
• जमाकर्ताओं, लेनदारों और अन्य व्यक्तियों जो किसी दिए गए बैंकिंग संगठन के ग्राहक हैं, के साथ लेनदेन पर रोक (सभी गतिविधियों की अस्थायी समाप्ति) लगाना।

वित्तीय और क्रेडिट संरचना को अपने जमाकर्ताओं के प्रति दायित्वों को पूरा करना होगा, इसलिए निवेश पर सभी देय ब्याज बीमाकृत स्थिति की घटना की तारीख पर अर्जित किया जाता है, और इसके विपरीत, जमा अनुबंध के अनुसार, इसके द्वारा स्थापित समय सीमा के भीतर मुआवजा दिया जाता है। जमा राशि के मुख्य भाग में, जिसकी प्रतिपूर्ति अप्रत्याशित घटना की स्थिति के लगभग तुरंत बाद की जाती है। अतिरिक्त ब्याज भुगतान की गणना के लिए अंतिम दिन उस क्षण को माना जाता है जब बीमाकृत घटना घटित होती है।

बचत प्रमाणपत्र

एक व्यक्तिगत प्रमाणपत्र (दस्तावेज़ के आधिकारिक रूप पर एक विशिष्ट व्यक्ति को इंगित करते हुए) द्वारा प्रमाणित बैंकिंग संरचना द्वारा खोली गई जमा राशि का बीमा किया जाता है। मालिक इस सुरक्षा के अंकित मूल्य पर देय मुआवजे के भुगतान का हकदार है। आप डीआईए द्वारा स्थापित सामान्य प्रक्रिया के अनुसार वित्त प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यदि प्रमाणपत्र किसी विशिष्ट नागरिक को नहीं, बल्कि धारक को जारी किया गया था, तो इसका बीमा या प्रतिपूर्ति करना संभव नहीं होगा। प्रतिभूतियों का पंजीकरण करते समय इन बारीकियों को ध्यान में रखना सुनिश्चित करें।

व्यक्तिगत उद्यमियों के बैंक खातों में धनराशि

1 जनवरी 2014 तक, निजी उद्यमियों के डेबिट खातों में उपलब्ध सभी धन की क्षतिपूर्ति नहीं की गई थी, साथ ही कानूनी संस्थाओं से प्राप्त धन की भी भरपाई नहीं की गई थी। हालाँकि, यदि बीमित घटना 1 जनवरी 2014 के बाद हुई है, तो उद्यमी को अपना वित्त वापस पाने का अधिकार है, यदि वे 1,400,000 रूबल से अधिक न हों। यदि किसी उद्यमी के पास किसी व्यक्ति के लिए और गतिविधियों को चलाने के लिए बैंकिंग कंपनी में खाते खोले गए हैं, तो उन्हें जमा राशि के अनुपात में मुआवजा दिया जाएगा, हालांकि, कुल मुआवजा स्थापित अधिकतम राशि से अधिक नहीं है।

जमाराशियों के लिए बीमा राशि - प्राप्त करने की प्रक्रिया

यदि किसी बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है, तो अगले सप्ताह में डीआईए एजेंट बैंक के बारे में मीडिया में जानकारी वितरित करता है जहां आप बीमाकृत जमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। कानून जमाकर्ता को अपना वित्त सीधे डीआईए से प्राप्त करने की अनुमति देता है, लेकिन बीमा स्थिति उत्पन्न होने के 2 सप्ताह से पहले नहीं। जमाकर्ताओं के बीच भीड़ को खत्म करने के लिए बड़ी संख्या में शाखाओं और प्रभागों के साथ एक एजेंट का चयन किया जाता है।

जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जमाकर्ता स्वयं या उसका उत्तराधिकारी डीआईए या एजेंट बैंक से संपर्क कर सकता है। गारंटीकृत बीमाकृत जमा राशि प्राप्त करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. जमाकर्ता यह पता लगाएगा कि बीमा राशि किस एजेंट बैंक को हस्तांतरित की गई थी।
2. इस वित्तीय संरचना की शाखा में आवेदन करें, आपके पास एक पहचान पत्र हो। कुछ मामलों में, आपको जमा राशि के लिए मूल बैंक अनुबंध लाना होगा। मृत निवेशक के उत्तराधिकारी बीमाकृत धनराशि के अधिकार के बारे में अतिरिक्त जानकारी प्रदान करते हैं।
3. आवश्यक बीमा राशि प्राप्त करने के लिए एक आवेदन तैयार किया जाता है और एक बैंक प्रतिनिधि को दिया जाता है, जो दायित्वों के रजिस्टर का उपयोग करके सामान्य सूची में दिए गए लेनदार की उपस्थिति की जांच करता है।
4. भुगतान जमाकर्ता के अनुरोध के तुरंत बाद उसके लिए सुविधाजनक तरीके से किया जाता है - नकद में या निर्दिष्ट खाते में स्थानांतरण द्वारा।

डीआईए किसे भुगतान करने से मना कर सकता है?

कुछ ग्राहकों को मुआवज़ा भुगतान से वंचित कर दिया गया है। कभी-कभी बैंक, अमीर लोगों से धन आकर्षित करने के लिए, जमा के लिए सबसे आकर्षक शर्तें सामने रखते हैं, जिसकी प्रारंभिक राशि डेढ़ मिलियन रूबल से अधिक होती है। यह स्पष्ट है कि यदि बैंक का संचालन बंद हो जाता है तो 1.4 मिलियन बीमाकृत रूबल और जमा राशि के बीच अतिरिक्त अंतर समाप्त हो जाएगा।

ऐसी अप्रिय स्थिति से बचने के लिए, जमाकर्ता, किसी बीमाकृत घटना के घटित होने के बाद, अपनी जमा राशि को कई भागों में "विभाजित" करने, नए अनुबंध खोलने या अपने रिश्तेदारों को अतिरिक्त राशि हस्तांतरित करने का प्रयास करते हैं। डीआईए ऐसे कार्यों में धोखाधड़ी देखता है और मुआवजे से इनकार करता है। मुआवज़े का भुगतान न करने से बचने के लिए, अपने परिवार के साथ एक ही बैंक में खाते न खोलने का प्रयास करें और उन्हें कोई राशि हस्तांतरित न करें।

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निवेश के लिए वित्तीय सुरक्षा हर व्यक्ति का अधिकार है। अधिकांश क्रेडिट संस्थानों के लिए, यह एक दायित्व है।

एक विशेष राज्य निगम है जिसे डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए) कहा जाता है। वह एक बीमाकर्ता के रूप में कार्य करती है। आकर्षित की गई प्रत्येक जमा राशि के लिए, अधिकांश वित्तीय संस्थान बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इस पैसे से बैंक के दिवालिया होने या उसका लाइसेंस रद्द होने की स्थिति में मुआवजा दिया जाता है। डीआईए ने 2004 में संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" को अपनाने के बाद कार्य करना शुरू किया।

ऊपर वर्णित प्रक्रिया को "जमा बीमा प्रणाली" कहा जाता है। शुल्क का भुगतान करने वाले बैंक इस प्रक्रिया में भागीदार हैं। ये क्रेडिट संस्थान ही हैं जो अपने ग्राहकों के बचत खातों की सुरक्षा की गारंटी दे सकते हैं।

बचत बीमा प्रणाली राज्य स्तर पर निवेश की सुरक्षा की गारंटी देती है। इसका लक्ष्य क्रेडिट संस्थानों के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करना है। साथ ही, सिस्टम को बैंकिंग उत्पादों में रूसी आबादी का विश्वास बढ़ाना चाहिए।

इस योजना पर सबसे पहले 13 साल पहले रूसी संघ में काम शुरू हुआ था। उस समय से, 4 बार परिवर्तन किए गए हैं, मुख्यतः घायल बैंक ग्राहकों को भुगतान की राशि के संबंध में। 2018 में घरेलू बचत के बीमा के लिए मुआवजे की राशि 1,400,000 रूबल है।

कौन सी जमाराशियाँ बीमाकृत मानी जाती हैं?

किसी वित्तीय संस्थान में पैसा रखने पर निवेशक को तुरंत पैसे वापस मिलने की गारंटी मिलती है। किसी ग्राहक के हस्तक्षेप की आवश्यकता नहीं है. नागरिकता की परवाह किए बिना सभी व्यक्तियों की वित्तीय बचत को बीमाकृत माना जाता है। बचत की निम्नलिखित श्रेणियां बीमा के अधीन हैं।

1. विदेशी मुद्रा सहित सावधि जमा और मांग जमा।
2. वेतन, सामाजिक लाभ, छात्रवृत्ति और अन्य आय लेनदेन प्राप्त करने के लिए चालू खाते।
3. व्यक्तिगत उद्यमियों के खाते (दिवालियापन या 2014 और बाद में किसी वित्तीय संस्थान का लाइसेंस रद्द करना)।
4. अभिभावकों और ट्रस्टियों के नामांकित खाते, यदि लाभार्थी उनका वार्ड है।
5. लेनदेन के राज्य पंजीकरण (दिवालियापन या अप्रैल 2015 और बाद में एक वित्तीय संस्थान के लाइसेंस का निरसन) के समय अचल संपत्ति की खरीद और बिक्री के लिए एस्क्रो खाता।

बचत की निम्नलिखित श्रेणियां बीमा के अधीन नहीं हैं।

1. ट्रस्ट में रखी गई रकम.
2. रूसी संघ में रूसी बैंकों की शाखाओं में विदेश में रखा गया धन।
3. व्यक्तिगत उद्यमियों के फंड (दिवालियापन के मामले में या 2014 से पहले बैंक लाइसेंस रद्द होने की स्थिति में), पेशेवर गतिविधियों के लिए खुले खातों में वकील और नोटरी।
4. सभी प्रकार की धारक जमाराशियाँ।
5. बिना बैंक खाता खोले इलेक्ट्रॉनिक धन का उपयोग किया जाता है, जिसमें प्रीपेड बैंक कार्ड पर मौजूद धन भी शामिल है।
6. अधीनस्थ जमा जो व्यक्तिगत उद्यमियों द्वारा खोले गए थे।
7. रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 358.10-358.14, 860.1-860.10 के अनुसार नाममात्र, संपार्श्विक और एस्क्रो खाते (पिछली सूची के पैराग्राफ 4 के मामलों को छोड़कर)।

भुगतान प्राप्त करने की प्रक्रिया

2 मामलों में मुआवजा संभव है.

1. वित्तीय लेनदेन करने के लिए बैंक का लाइसेंस रद्द होने के बाद।
2. रूस के सेंट्रल बैंक द्वारा लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर रोक लगाने के बाद।

आमतौर पर, जमा बीमा एजेंसी इनमें से किसी एक घटना के घटित होने के 14 दिन बाद भुगतान शुरू करती है। जमाकर्ता को पासपोर्ट के साथ एजेंट बैंक (भुगतान करने वाली वित्तीय संस्था) के कार्यालय में उपस्थित होना होगा। बीमा मुआवजे के लिए आवेदन भरने के बाद निवेशक को पैसा मिलता है। व्यक्तियों के लिए, भुगतान नकद या बैंक हस्तांतरण द्वारा किया जाता है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, केवल व्यावसायिक खाते में स्थानांतरण संभव है।

प्रत्येक व्यक्ति अपने प्रतिनिधि के माध्यम से मुआवजा प्राप्त कर सकता है।

इस मामले में, आपको बीमा मुआवजा प्राप्त करने की संभावना के प्रत्यक्ष संकेत के साथ नोटरी से पावर ऑफ अटॉर्नी जारी करनी चाहिए। जमाकर्ता की ओर से बैंक से संपर्क करने के अधिकार के लिए दस्तावेज़ की आवश्यकता है। सामान्य पावर ऑफ अटॉर्नी वाला विकल्प भी संभव है।

एजेंट बैंकों के बारे में जानकारी और भुगतान की सही तारीख डीआईए वेबसाइट पर प्राप्त की जा सकती है। प्रारंभ की तारीख से 2 वर्ष के भीतर रिफंड किया जाता है। लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर रोक के मामलों में, भुगतान केवल रोक की अवधि के लिए ही अनुमति दी जाती है।

यदि ग्राहक आवेदन की अंतिम तिथि चूक जाता है, तो वह भुगतान प्राप्त नहीं कर पाएगा।

महत्वपूर्ण परिस्थितियों में अपवाद हो सकते हैं. उनकी सूची संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" में दी गई है। मुआवजे का भुगतान डीआईए बोर्ड के निर्णय द्वारा किया जा सकता है।

साथ ही, बैंक का लाइसेंस रद्द होने या दिवालिया होने के एक सप्ताह के भीतर, मुआवजा प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त निर्देशों के साथ एक संदेश प्रेस में प्रकाशित किया जाएगा। जमा बीमा एजेंसी उस बैंक के कार्यालय में एक समान घोषणा रखेगी जिसके संबंध में बीमित घटना हुई थी।

"जमा बीमा प्रणाली" के माध्यम से भुगतान की राशि

बीमित खातों के प्रत्येक मालिक को जमा राशि का 100% प्राप्त होता है। लेकिन एक सीमा है - प्रत्येक व्यक्तिगत बैंक के लिए एक जमाकर्ता के लिए भुगतान की राशि 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती। रिफंड करते समय निम्नलिखित बातों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

1. ग्राहक प्रत्येक बैंक में 1,400,000 रूबल की वापसी पर भरोसा कर सकता है जहां उसने पैसा जमा किया है। किसी वित्तीय संस्थान की सभी शाखाओं को एक ही संगठन माना जाता है।
2. एस्क्रो खाते के लाभार्थी के लिए, जो एक व्यक्ति है, 10,000,000 रूबल तक का मुआवजा संभव है यदि अचल संपत्ति खरीद और बिक्री लेनदेन के राज्य पंजीकरण की अवधि और एक वित्तीय संगठन के संबंध में एक बीमाकृत घटना मेल खाती है।
3. विदेशी मुद्रा के मामले में, भुगतान रूबल में किया जाता है। किसी बीमित घटना के घटित होने के लिए रूस के सेंट्रल बैंक की दर से पुनर्गणना की जाती है।
4. यदि बैंक के पास जमा और ऋण (ओवरड्राफ्ट) दोनों हैं, तो डीआईए जमा राशि और प्रतिदावे (ऋण) की राशि के बीच अंतर की भरपाई करता है।

ग्राहक अपनी बचत तब भी प्राप्त कर सकता है जब हानि की राशि 1,400,000 रूबल से अधिक हो। ऐसा करने के लिए आपको चाहिए:

• जमा बीमा एजेंसी से 1,400,000 रूबल की राशि में मुआवजा प्राप्त करें;
• बैंक को दावा प्रस्तुत करें, और फिर संगठन के परिसमापन के बाद शेष राशि के लिए मुआवजा प्राप्त करें।

• आपको केवल जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों के साथ सहयोग करना चाहिए। उनकी सूची डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी की वेबसाइट पर उपलब्ध है।
• यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन से खाते संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" के अंतर्गत आते हैं। ऐसे खातों की सूची के आधार पर खाता खोलना उचित है।
• बीमा मुआवजे की राशि प्रत्येक बैंक के लिए 1,400,000 रूबल है, इसलिए इस मूल्य के भीतर अपनी बचत को एक बैंक में रखना उचित है। यदि बचत की राशि बड़ी है, तो अतिरिक्त राशि को दूसरे बैंक में रखना बेहतर है।

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अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली (सीडीआई)- 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 177-एफजेड के अनुसार लागू एक विशेष राज्य कार्यक्रम "रूसी संघ के बैंकों में जमा के बीमा पर।"

सीईआर के मुख्य उद्देश्य हैं:

• रूसी संघ के बैंकों के जमाकर्ताओं के अधिकारों और वैध हितों की सुरक्षा;
• रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली में विश्वास को मजबूत करना और रूसी संघ की बैंकिंग प्रणाली में धन के आकर्षण को प्रोत्साहित करना।

राज्य निगम "जमा बीमा एजेंसी" (बाद में एजेंसी के रूप में संदर्भित) डीआईएस के कामकाज को सुनिश्चित करने के लिए और सबसे पहले, डीआईएस की स्थिति में भाग लेने वाले बैंकों में जमा के लिए मुआवजे के भुगतान को सुनिश्चित करने के लिए बनाई गई थी। एक बीमाकृत घटना.

अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली का संचालन

एसएसवी में भागीदारी उन सभी बैंकों के लिए अनिवार्य है जिन्हें व्यक्तियों की जमा राशि के साथ काम करने का अधिकार है। जमा को उस दिन से बीमाकृत माना जाता है जिस दिन बैंक को क्रेडिट कार्ड में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल किया जाता है। सीईआर में भाग लेने वाले बैंकों की वर्तमान सूची इंटरनेट सूचना और दूरसंचार नेटवर्क पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर प्रकाशित की गई है

वर्तमान में, जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले 724 (13 दिसंबर, 2019 तक का डेटा) बैंकों के जमाकर्ता सीईआर द्वारा संरक्षित हैं, जिनमें शामिल हैं:

• व्यक्तियों के साथ काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त ऑपरेटिंग बैंक - 365;
• मौजूदा क्रेडिट संस्थान जो पहले जमा स्वीकार करते थे लेकिन व्यक्तियों से धन आकर्षित करने का अधिकार खो देते थे -6;
• परिसमापन की प्रक्रिया में बैंक - 353.

जमाकर्ताओं की धनराशि, जिन्होंने बैंक के साथ बैंक जमा समझौता या बैंक खाता समझौता किया है, बचत प्रमाणपत्र द्वारा प्रमाणित जमा सहित, बीमा के अधीन हैं।

संघीय कानून के अनुसार, जमाकर्ताओं में शामिल हैं:

• व्यक्ति - रूसी संघ के नागरिक, विदेशी नागरिक, स्टेटलेस व्यक्ति;
• व्यक्ति - व्यक्तिगत उद्यमी (आईपी);
• कानूनी संस्थाओं को इसके अनुसार वर्गीकृत किया गया है विधानरूसी संघ के छोटे उद्यमों के लिए, जिसके बारे में जानकारी रूस की संघीय कर सेवा द्वारा बनाए गए छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के एकीकृत रजिस्टर में निहित है।

निम्नलिखित निधियों का बीमा नहीं किया जाता है:

• वकीलों, नोटरी और अन्य व्यक्तियों के बैंक खातों (जमा) में रखा जाता है, यदि ऐसे बैंक खाते (जमा) व्यावसायिक गतिविधियों के संबंध में खोले जाते हैं;
• बैंक जमाराशियों में रखा गया, जिसकी जमाराशि जमा प्रमाणपत्रों द्वारा प्रमाणित होती है;
• ट्रस्ट प्रबंधन के लिए बैंकों को हस्तांतरित;
• रूसी संघ के क्षेत्र के बाहर स्थित रूसी संघ के बैंकों की शाखाओं में जमा पर रखा गया;
• इलेक्ट्रॉनिक पैसा होना;
• अलग-अलग नाममात्र खातों के अपवाद के साथ, जो वार्डों के लाभ के लिए अभिभावकों या ट्रस्टियों द्वारा खोले जाते हैं, नाममात्र खातों पर रखे जाते हैं;
• संपार्श्विक खातों पर रखा गया;
• अधीनस्थ जमा में रखा गया;
• छोटे उद्यमों द्वारा या उनके पक्ष में रखे गए धन को छोड़कर, कानूनी संस्थाओं द्वारा या उनके पक्ष में रखा गया।

किसी बीमित घटना के घटित होने पर जमाकर्ता का जमा के मुआवजे का अधिकार उत्पन्न होता है।

एक बीमित घटना निम्नलिखित घटनाओं में से एक है:

1) बैंक ऑफ रूस द्वारा बैंकिंग परिचालन करने के लिए बैंक के लाइसेंस को रद्द करना (रद्द करना); 2) बैंक ऑफ रूस द्वारा परिचय के अनुसार विधानरूसी संघ में बैंक लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर रोक है। एक बीमाकृत घटना को बैंक ऑफ रूस से बैंक के लाइसेंस के निरसन (रद्दीकरण) की तारीख से या बैंक के लेनदारों के दावों को पूरा करने पर रोक की शुरूआत की तारीख से घटित माना जाता है।

एजेंसी द्वारा किसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में जमाकर्ताओं को सूचित करना

किसी बैंक के संबंध में किसी बीमाकृत घटना के घटित होने की जानकारी बैंक ऑफ रूस की आधिकारिक वेबसाइट और इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट के साथ-साथ मीडिया में भी प्रकाशित की जाती है। एजेंसी, उस बैंक से रसीद की तारीख से 5 कार्य दिवसों के भीतर, जिसके संबंध में बीमाकृत घटना हुई थी, इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जमाकर्ताओं के लिए बैंक के दायित्वों का रजिस्टर प्रकाशित करती है और इस बैंक को भी भेजती है। इंटरनेट सूचना और दूरसंचार नेटवर्क पर अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर और इस बैंक के स्थान पर आवधिक मुद्रित प्रकाशन में जमाकर्ताओं से आवेदन स्वीकार करने के स्थान, समय, प्रपत्र और प्रक्रिया के बारे में जानकारी युक्त एक संदेश पोस्ट करने के लिए बैंक ऑफ रूस के संबंध में जमाराशियों के मुआवजे के भुगतान के लिए. इसके अलावा, जमाकर्ताओं के लिए बैंक के दायित्वों के रजिस्टर की बैंक से प्राप्ति की तारीख से 1 महीने के भीतर, एजेंसी इस बैंक के प्रत्येक जमाकर्ता को एक संबंधित संदेश भी भेजती है, जिसका डेटा रजिस्टर में शामिल है और जिसे, जैसे इस संदेश को भेजने की तारीख से, बैंक के पास जमा पर दायित्व हैं।

निवेशक एजेंसी की हॉटलाइन (8-800-200-08-05) पर कॉल करके यह सारी जानकारी प्राप्त कर सकता है (रूस के भीतर कॉल निःशुल्क हैं)।

जमाकर्ता इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर उस बैंक के बारे में खबरों की सदस्यता भी ले सकता है, जिसमें वह रुचि रखता है। इस मामले में, जमाकर्ता को स्वचालित रूप से इस बैंक के लिए एजेंसी की वेबसाइट पर "जमा बीमा/बीमित घटनाएँ" अनुभाग में पोस्ट की गई खबर उसके द्वारा सदस्यता लेते समय निर्दिष्ट ईमेल पते पर भेज दी जाती है।

बीमा मुआवज़े की राशि

जमा पर देय मुआवजे की राशि संघीय कानून के अनुसार बीमाकृत जमाकर्ता को बैंक के दायित्वों की राशि के आधार पर निर्धारित की जाती है।

जमा के लिए मुआवजे का भुगतान एजेंसी द्वारा बैंक जमाकर्ता को ब्याज सहित उसकी सभी जमा राशि के 100 प्रतिशत की राशि में किया जाता है, लेकिन 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। कुल मिलाकर।

अचल संपत्ति खरीद और बिक्री लेनदेन के तहत बस्तियों के लिए खोले गए एस्क्रो खातों के लिए और साझा निर्माण में भागीदारी के लिए एक समझौते के तहत बस्तियों के लिए, बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि 10 मिलियन रूबल है। एस्क्रो खातों की प्रतिपूर्ति की गणना और भुगतान अन्य जमाओं की प्रतिपूर्ति से अलग किया जाता है।

ब्याज की गणना प्रत्येक विशिष्ट बैंक जमा (खाता) समझौते की शर्तों के आधार पर बीमित घटना की तारीख पर की जाती है।

विदेशी मुद्रा में मूल्यवर्गित बैंक जमाओं के लिए, मुआवजे की राशि की गणना रूसी संघ की मुद्रा में बीमाकृत घटना के दिन बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित दर पर की जाती है।

जमाकर्ता को बैंक के प्रतिदावे की राशि (उदाहरण के लिए, जमाकर्ता द्वारा उसी बैंक से लिए गए ऋण के लिए) जमा की राशि से एजेंसी द्वारा भुगतान किए गए मुआवजे की गणना करते समय काट ली जाती है। साथ ही, प्रतिदावे की राशि घटाने का मतलब उनका स्वचालित पुनर्भुगतान (पूर्ण या आंशिक) नहीं है। बैंक के प्रति जमाकर्ता के दायित्व वही रहेंगे और उन्हें बैंक के साथ संपन्न समझौतों की शर्तों के अनुसार ठीक से पूरा किया जाना चाहिए।

यदि जमाकर्ता बैंक को पूर्ण या आंशिक रूप से ऋण चुकाता है, तो जमाकर्ता को उचित राशि में बीमा मुआवजा प्राप्त करने का अधिकार है। साथ ही, वह जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों के रजिस्टर में उचित परिवर्तन करने के लिए बैंक को एक निःशुल्क फॉर्म आवेदन भेज सकता है।

आप एजेंसी के भुगतान पोर्टल: www.payasv.ru पर ऋण चुकौती के सभी उपलब्ध तरीकों के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और उस बैंक को ऋण का भुगतान कर सकते हैं जिसका बैंकिंग परिचालन करने का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है।

बीमा मुआवजे का भुगतान

जमा के लिए मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदन स्वीकार करना और जमा के लिए मुआवजे का भुगतान, एक नियम के रूप में, बीमित घटना के घटित होने के 10-14 कैलेंडर दिनों के बाद शुरू होता है। एजेंसी को बैंक से जमा राशि (दायित्वों का रजिस्टर) के बारे में जानकारी प्राप्त करने, उसे सत्यापित करने और भुगतान व्यवस्थित करने के लिए निर्दिष्ट समय की आवश्यकता होती है।

आप बैंक परिसमापन की पूरी अवधि के दौरान भुगतान के लिए आवेदन कर सकते हैं। औसतन, बैंक परिसमापन प्रक्रिया में लगभग 3 वर्ष लगते हैं।

जिन जमाकर्ताओं के पास बीमा मुआवजे के भुगतान के लिए आवेदन करने का समय नहीं था, उनके लिए बीमा मुआवजा एजेंसी द्वारा असाधारण मामलों में आवेदन पर किया जाता है, उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी, विदेश में दीर्घकालिक व्यापार यात्रा या सैन्य सेवा के मामले में।

जमा के लिए मुआवजे का सबसे तेज़ संभव भुगतान सुनिश्चित करने के लिए, जमा के लिए मुआवजे के भुगतान के लिए जमाकर्ताओं से आवेदन स्वीकार करना (आवेदन पत्र इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट किया गया है) और अन्य आवश्यक दस्तावेज, साथ ही भुगतान मुआवजे का भुगतान, एजेंसी द्वारा एजेंट बैंकों के माध्यम से, उसकी ओर से और उसके खर्च पर किया जा सकता है।

एजेंट बैंकों का चयन प्रतिस्पर्धी आधार पर किया जाता है। एजेंट बैंकों के चयन के परिणामों की घोषणा बीमाकृत घटना के 7 दिन बाद इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट पर पोस्ट की जाती है।

जमा के लिए मुआवजे का भुगतान जमाकर्ता द्वारा एजेंट बैंक को जमा के लिए मुआवजे के भुगतान के लिए आवेदन और एक पहचान दस्तावेज जमा करने की तारीख से 3 व्यावसायिक दिनों के भीतर किया जाता है। मुआवज़े का भुगतान या तो नकद में किया जा सकता है या जमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट बैंक में खोले गए बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जा सकता है। व्यक्तिगत उद्यमियों की जमा राशि के मुआवजे का भुगतान केवल व्यावसायिक गतिविधियों के लिए खोले गए खाते में किया जाता है। छोटे उद्यम की जमा राशि के मुआवजे का भुगतान बैंक में खोले गए छोटे उद्यम के बैंक खाते में किया जाता है।

भुगतान की शुरुआत की तारीखें और एजेंट बैंक का नाम, उसके कार्यालयों के पते सहित जहां बीमा मुआवजा प्राप्त किया जा सकता है, इंटरनेट पर एजेंसी की आधिकारिक वेबसाइट और मीडिया में प्रकाशित किए जाते हैं।

यदि अदालत बैंक को समाप्त करने का निर्णय लेती है, तो एजेंसी द्वारा किए गए भुगतान से अधिक राशि में जमाकर्ताओं के साथ निपटान दिवालियापन की कार्यवाही के दौरान या मध्यस्थता अदालत के निर्णय द्वारा किए गए जबरन परिसमापन के दौरान किया जाता है। जमाकर्ताओं के ऐसे दावे प्रथम-प्राथमिकता वाले लेनदारों के दावों के हिस्से के रूप में संतुष्ट किए जाते हैं।

सीईआर की वित्तीय मूल बातें

बीमा भुगतान करने के लिए, संघीय कानून एक अनिवार्य जमा बीमा कोष (बाद में फंड के रूप में संदर्भित) के गठन का प्रावधान करता है। फंड का गठन बैंकों के बीमा प्रीमियम - सीईआर के प्रतिभागियों, फंड के अस्थायी रूप से मुक्त फंड के निवेश से होने वाली आय और रूसी संघ के संपत्ति योगदान से होता है।

बीमा प्रीमियम का भुगतान सीईआर में भाग लेने वाले बैंकों द्वारा तिमाही आधार पर किया जाता है। बीमा प्रीमियम दरों की राशि एजेंसी के निदेशक मंडल द्वारा स्थापित की जाती है। 2015 की तीसरी तिमाही से, अलग-अलग दरों पर योगदान का भुगतान करने की एक व्यवस्था शुरू की गई है। बढ़ी हुई दरों का अनुप्रयोग उनके द्वारा आकर्षित जमा पर बैंकों की अधिकतम ब्याज दरों और बैंक ऑफ रूस द्वारा उनकी वित्तीय स्थिति के आकलन पर निर्भर करता है, जिसमें बैंक ऑफ रूस द्वारा शुरू किए गए पर्यवेक्षी प्रतिक्रिया उपाय भी शामिल हैं।

फंड के अस्थायी रूप से उपलब्ध धन के निवेश पर नियंत्रण के लिए प्रक्रिया और तंत्र रूसी संघ की सरकार द्वारा स्थापित किए गए हैं। निवेश के लिए अनुमत संपत्तियों की सूची को सख्ती से विनियमित किया जाता है। फंड के धन के निवेश से होने वाली आय का डेटा एजेंसी की वार्षिक रिपोर्ट में प्रकाशित किया जाता है।

भुगतान पर खर्च किए गए फंड के फंड जमाकर्ताओं को बीमा मुआवजे के भुगतान के परिणामस्वरूप हस्तांतरित बैंकों के खिलाफ एजेंसी के दावों की संतुष्टि पर पूरी तरह या आंशिक रूप से फंड में वापस कर दिए जाते हैं।

फंड के फंड का एक सख्त उद्देश्य होता है और इसे केवल जमा के मुआवजे का भुगतान करने पर ही खर्च किया जा सकता है। इच्छित व्यय को नियंत्रित करने के लिए, फंड के धन का हिसाब बैंक ऑफ रूस के साथ विशेष रूप से खोले गए एजेंसी खाते में किया जाता है।

सीईआर की वित्तीय स्थिरता एजेंसी की संपत्ति और, यदि आवश्यक हो, संघीय बजट से धन, साथ ही बैंक ऑफ रूस द्वारा प्रदान किए गए ऋण द्वारा सुनिश्चित की जाती है।

जमा बीमा कानून

बुनियादी शब्दों की शब्दावली

जमा बीमा एजेंसी (डीआईए)- काम उपलब्ध कराने के लिए राज्य द्वारा बनाया गया एक गैर-लाभकारी संगठन जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस)और हितों की सुरक्षा निवेशकों. डीआईए 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 177-एफजेड "रूसी संघ के बैंकों में जमा के बीमा पर" के आधार पर संचालित होता है। (संघीय कानून संख्या 177-एफजेड). डीआईए का संगठनात्मक और कानूनी रूप एक राज्य निगम है। यह डीआईए है जो व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं को मुआवजे के भुगतान का आयोजन करता है जमा,जिसके अनुसार बीमा किया जाता है संघीय कानून संख्या 177-एफजेड,निधियों से अनिवार्य जमा बीमा निधि.

बैंक एसएसवी का भागीदार है- एक क्रेडिट संस्थान जिसे जनता से धन आकर्षित करने का अधिकार है जमा. बैंक को भुगतान करना होगा बीमा प्रीमियमवी अनिवार्य जमा बीमा निधि;जमाकर्ताओं को सीईआर में उनकी भागीदारी, जमा के लिए मुआवजा प्राप्त करने की प्रक्रिया और राशि के बारे में सूचित करना; जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों का रिकॉर्ड रखें।

योगदान- निवेशकों द्वारा निवेश किया गया धन बैंक - सीईआर के प्रतिभागीबैंक जमा समझौते या बैंक खाता समझौते के आधार पर रूसी संघ के क्षेत्र में। "जमा" की अवधारणा में जमा राशि पर पूंजीकृत (उपार्जित) ब्याज शामिल है। रूबल और विदेशी मुद्रा दोनों में जमा बीमा सुरक्षा के अधीन हैं। बीमा से कुछ प्रकार के मौद्रिक दायित्वों का बहिष्कार कानून द्वारा स्थापित किया गया है। विशेष रूप से, निम्नलिखित बीमा के अधीन नहीं हैं: पेशेवर गतिविधियों के लिए खोले गए वकीलों, नोटरी और अन्य व्यक्तियों के बैंक खातों (जमा) में रखी गई धनराशि; जमा, जिसका निर्माण जमा प्रमाणपत्र द्वारा प्रमाणित होता है; ट्रस्ट प्रबंधन के लिए बैंकों को हस्तांतरित धनराशि; विदेश में स्थित रूसी बैंकों की शाखाओं में जमा राशि; इलेक्ट्रॉनिक पैसा; नाममात्र खातों पर धनराशि रखी जाती है, नाममात्र खातों के अपवाद के साथ जो अभिभावकों या ट्रस्टियों के लिए खोले जाते हैं और जिनके लाभार्थी वार्ड, संपार्श्विक खाते और एस्क्रो खाते होते हैं, जब तक कि अन्यथा स्थापित न हो संघीय कानून संख्या 177-एफजेड; अधीनस्थ जमा में रखी गई धनराशि; कानूनी संस्थाओं द्वारा या उनके पक्ष में रखी गई धनराशि, छोटे उद्यमों द्वारा या उनके पक्ष में रखी गई धनराशि को छोड़कर। इसके अलावा, जमाराशियां जो मौद्रिक इकाइयों में अंकित नहीं हैं (उदाहरण के लिए, कीमती धातुओं के ग्राम में) बीमा के अधीन नहीं हैं।

इन्वेस्टर- रूसी संघ का नागरिक, एक विदेशी नागरिक, एक राज्यविहीन व्यक्ति, जिसमें उद्यमशीलता गतिविधियों में लगे लोग शामिल हैं, या रूसी संघ के कानून के अनुसार एक छोटे उद्यम के रूप में वर्गीकृत एक कानूनी इकाई, जिसके बारे में जानकारी एकीकृत में निहित है छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का रजिस्टर, 24 जुलाई 2007 के संघीय कानून संख्या 209 के अनुसार बनाए रखा गया - संघीय कानून "रूसी संघ में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के विकास पर", एक बैंकिंग समझौता संपन्न हुआ बैंक के साथ योगदानया बैंक खाता समझौता. निवेशक कानून द्वारा प्राप्त करने का हकदार है बीमा मुआवज़ाउस बैंक में जिसके संबंध में बीमा मामला. इस अधिकार का प्रयोग करने के लिए, एक व्यक्तिगत जमाकर्ता कोयह एक संबंधित आवेदन और उसकी पहचान साबित करने वाला एक दस्तावेज जमा करने के लिए पर्याप्त है। प्रतिदावे– मौद्रिक दायित्व इन्वेस्टरबैंक को (ऋण, ओवरड्राफ्ट, आदि पर ऋण का संतुलन)। प्रतिदावे निपटान पर दायित्वों की मात्रा को कम कर देते हैं बीमा मुआवज़ा. बीमा मुआवज़े का भुगतान स्वचालित रूप से प्रतिदावे को समाप्त (ऑफ़सेट) नहीं करता है।

बैंकों का रजिस्टर - सीईआर के प्रतिभागी- बैंकों की सूची, जमाजिसके अनुसार उनका बीमा किया जाता है संघीय कानून संख्या 177-एफजेड. रजिस्टर का रखरखाव डीआईए द्वारा किया जाता है। यह इंटरनेट पर डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर समीक्षा के लिए उपलब्ध है। यदि बैंक के पास है बीमा मामला, तो डीआईए द्वारा बैंक की दिवालियापन (परिसमापन) प्रक्रियाओं को पूरा करने के बाद यह रजिस्टर से बाहर किए जाने के अधीन है।

बैंक देनदारियों का रजिस्टर- जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों की एक सूची और प्रतिदावेबैंक को निवेशकों कोजिसके आधार पर भुगतान किया जाता है बीमा मुआवज़ा. जानकारी शामिल है: के बारे में निवेशकों; हे योगदानऔर के बारे में प्रतिदावेबैंक को निवेशक को.

जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस)- संघीय कानून "रूसी संघ के बैंकों में जमा के बीमा पर" के अनुसार लागू एक विशेष राज्य कार्यक्रम। इसका मुख्य कार्य रूसी बैंकों में रखी गई जनसंख्या की बचत की रक्षा करना है। एसएसवी अनुमति देता है निवेशकों कोकिसी बीमित घटना के घटित होने पर, प्राप्त करें मुआवज़ाकानून द्वारा स्थापित बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि के भीतर जमा के लिए। जमा बीमा तंत्र यथासंभव सरल है और इसके लिए जमाकर्ता से किसी प्रारंभिक कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है: जमाऔर सीईआर के भाग लेने वाले बैंक में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के खाते, बीमा के अनुसार संघीय कानून संख्या 177-एफजेड, बैंक जमा/खाता समझौते के आधार पर बैंक में धनराशि रखे जाने के क्षण से "स्वचालित रूप से" बीमा किया जाता है।

बीमा मुआवज़ा (जमा/जमा राशि की प्रतिपूर्ति)– भुगतान की जाने वाली धनराशि निवेशक कोआगमन पर बीमित घटना. यह बैंक के दायित्वों की राशि के आधार पर स्थापित किया जाता है इन्वेस्टरऋण प्रतिदावेजार।
जमा के लिए मुआवजे का भुगतान बैंक में सभी जमा राशि के 100% की राशि में किया जाता है, लेकिन कानून द्वारा स्थापित बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि से अधिक नहीं। जमा राशि में जमाकर्ता द्वारा योगदान की गई धनराशि और जमा पर पूंजीकृत (उपार्जित) ब्याज दोनों शामिल हैं। जमाकर्ता (उसके प्रतिनिधि, उत्तराधिकारी, कानूनी उत्तराधिकारी) द्वारा भुगतान के लिए एक आवेदन और आवश्यक दस्तावेज (पहचान दस्तावेज, वकील की शक्ति, विरासत के अधिकार पर दस्तावेज़) जमा करने के तीन कार्य दिवसों के भीतर बीमा मुआवजे का भुगतान रूबल में किया जाता है, लेकिन पहले नहीं किसी बीमित घटना के घटित होने की तारीख से 14 कार्य दिवसों से अधिक, जब तक कि डीआईए बोर्ड के निर्णय द्वारा कोई पूर्व तिथि निर्धारित न की गई हो। विदेशी मुद्रा में जमा राशि को बैंक ऑफ रूस की विनिमय दर पर रूबल में परिवर्तित किया जाता है बीमित घटना.

बीमा मुआवज़े की अधिकतम राशि- एक बैंक में एक जमाकर्ता को भुगतान की गई जमा राशि के लिए मुआवजे की कुल राशि पर एक कानूनी सीमा। 30 दिसंबर 2014 से शुरू होकर, बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल है, ऑपरेशन की पिछली अवधि में, बीमित घटना की तारीख के आधार पर सीआईसी 100,000, 190,000, 400,000, 700,000 रूबल के बराबर निर्धारित की गई थी। कुछ प्रकार के खातों के लिए (अचल संपत्ति खरीद और बिक्री लेनदेन के तहत बस्तियों के लिए खोले गए एस्क्रो खाते, और साझा निर्माण में भागीदारी के लिए एक समझौते के तहत बस्तियों के लिए खोले गए एस्क्रो खाते) बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि 10 मिलियन रूबल है।

बीमा मामला– से निरसन (रद्दीकरण)। बैंक - सीईआर का भागीदारबैंकिंग परिचालन करने के लिए बैंक ऑफ रूस का लाइसेंस या बैंक के लेनदारों के दावों को पूरा करने पर बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थगन की शुरूआत।

बैंक बीमा प्रीमियम- अनिवार्य जमा बीमा निधि में भाग लेने वाले बैंकों से त्रैमासिक योगदान। 1 जुलाई 2015 से, विभेदित बीमा प्रीमियम दरें पेश की गईं: मूल, अतिरिक्त और बढ़ी हुई अतिरिक्त।

अनिवार्य जमा बीमा निधि -सीईआर का वित्तीय आधार। फंड में रूसी संघ का संपत्ति योगदान, डीआईसी में भाग लेने वाले बैंकों के बीमा प्रीमियम, सरकारी और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियों में फंड फंड की नियुक्ति से आय, डीआईए के दावे के अधिकारों को संतुष्ट करने से प्राप्त नकद और संपत्ति शामिल है, जैसा कि अर्जित किया गया है उन्हें जमा राशि के लिए मुआवज़ा देने का परिणाम। फंड की धनराशि का उपयोग भुगतान के लिए किया जाता है संघीय कानूनों द्वारा स्थापित जमा और अन्य उद्देश्यों के लिए बीमा मुआवजा.