व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें. क्या आईआईएस बैंक में निवेश खाता खोलना उचित है?

01अप्रैल

नमस्ते। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है।

आज आप सीखेंगे:

1. व्यक्तिगत निवेश खाते के लाभ;
2. सही तरीके से खाता कैसे खोलें और कौन सा बैंक चुनें;
3. टैक्स रिफंड के लिए आवेदन कैसे करें.

व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है

व्यक्तिगत निवेश खाता (संक्षेप में आईआईएस) एक समझौता है जो एक व्यक्ति और एक प्रबंधन कंपनी के बीच तैयार किया जाता है। संपन्न समझौते के अनुसार, कंपनी को एक खाते के भीतर अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए निवेशित धनराशि और उन्हें अपने विवेक से निपटाने का पूरा अधिकार है।

जनवरी 2015 से नागरिकों को यह अवसर मिला है। इस समय से कोई भी किसी वित्तीय कंपनी से संपर्क कर सकता था और खाता खोल सकता था। इसकी खोज के लिए धन्यवाद, निवेशकों के पास अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए अपने फंड लगाने का एक शानदार अवसर है।

यदि रूस में यह अपेक्षाकृत नया उत्पाद है, जिसे कई नागरिक अभी देख रहे हैं, तो अन्य देशों में यह निवेश करने का एक शानदार तरीका है। उन नागरिकों के लिए जो संदेह करते हैं और अपनी पसंद नहीं बना सकते हैं, अनुभवी विशेषज्ञ संयुक्त राज्य अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया और जापान के अनुभव का अध्ययन करने की सलाह देते हैं।

निवेश खाते के लाभ

18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी सक्षम नागरिक किसी प्रबंधन कंपनी में या दलालों के माध्यम से निवेश खाता खोल सकता है। वित्तीय सेवा बाज़ार में ऐसी कई कंपनियाँ हैं जो समान सेवाएँ प्रदान करती हैं।

कई नागरिकों के मन में एक बिल्कुल स्वाभाविक प्रश्न है: एक निवेश खाता क्यों, सामान्य बैंक जमा क्यों नहीं। यह ध्यान देने योग्य है कि ये पूरी तरह से अलग प्रकार की गारंटीकृत आय हैं। आईआईएस में धनराशि रखकर, आप आय का एक स्रोत प्राप्त कर सकते हैं जो बैंक जमा के लिए स्थापित दर से कई गुना अधिक है।

निवेश खातों के साथ काम करने की विशेषताएं

खाता खोलते समय, आपको कुछ विशेषताओं को ध्यान में रखना होगा, अर्थात्:

• केवल एक निवेश खाता. एक व्यक्ति केवल 1 निवेश खाता खोल सकता है। आप एक कंपनी में खाता खोल सकते हैं, उसे बंद कर सकते हैं और दूसरी कंपनी में स्थानांतरित कर सकते हैं, लेकिन दूसरा खाता खोलना और उसके बाद ही पहले को बंद करना अस्वीकार्य है।
• अधिकतम प्लेसमेंट राशि. यह तुरंत ध्यान देने योग्य है कि धनराशि केवल रूबल में निवेश की जा सकती है। प्रति वर्ष अधिकतम राशि 400,000 रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए। न्यूनतम राशि निर्दिष्ट नहीं है, लेकिन कुछ वित्तीय कंपनियां अपनी न्यूनतम सीमा 50,000 रूबल निर्धारित करती हैं।
• कर कटौती. यह एक तथाकथित सुखद बोनस है, जो कम से कम तीन साल की अवधि के लिए व्यक्तिगत खाते में धनराशि डालने वाले प्रत्येक व्यक्ति को प्राप्त होने की गारंटी है। यह कार्यक्रम दो कार्यक्रमों के तहत कर रिफंड प्रदान करता है: आय और योगदान। कौन सा कार्यक्रम चुनना है यह हर किसी को स्वयं तय करना है।
• गारंटीशुदा आय की उपलब्धता. चूँकि वित्तीय कंपनी ग्राहक के धन का निवेश करती है, समझौते की शर्तों के अनुसार, निवेशक को एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त होता है। व्यवहार में, वित्तीय कंपनियाँ प्रतिभूतियों में पैसा निवेश करती हैं: स्टॉक या बॉन्ड।
• खाते की वैधता 3 वर्ष है. यह मुख्य विशेषता है जो विशेष ध्यान देने योग्य है। कर कटौती प्राप्त करने के लिए, खाता कम से कम 3 वर्षों के लिए खुला होना चाहिए। यदि आप निर्दिष्ट समय सीमा से पहले अपना खाता बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो कर कटौती का कोई रिफंड नहीं होगा। यदि कटौती पहले ही प्राप्त हो चुकी है, तो उन्हें वापस करना होगा। आइए एक उदाहरण के साथ अधिक स्पष्ट रूप से देखें।

उदाहरण:ओल्गा ने बैंक से संपर्क किया और मई 2015 में एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोला और अधिकतम राशि - 400 हजार रूबल अंकित की। केवल 2018 में ही वह खाता बंद कर सकती है और कटौती प्राप्त कर सकती है, या उन्हें वर्ष के अंत में पहले प्राप्त कर सकती है और निर्दिष्ट समय तक खाते में धनराशि छोड़ सकती है।

1. 2016 की शुरुआत में, ओल्गा को 52 हजार रूबल की कटौती मिली और उसने खाते में धनराशि छोड़ दी। कर कटौती के अलावा, ओल्गा को प्रतिभूतियों में निवेश से 13% की अतिरिक्त आय भी प्राप्त हुई। दिसंबर 2016 में, लड़की को पैसे की ज़रूरत थी, और उसने खाता पूरी तरह से बंद कर दिया, क्योंकि आईआईएस के माध्यम से आंशिक निकासी प्रदान नहीं की जाती है। इसके परिणामस्वरूप, कर निरीक्षक ने 52,000 रूबल की वापसी की मांग की। गारंटीशुदा आय वसूली के अधीन नहीं है।
2. ओल्गा को 2016 में कटौती और गारंटीकृत आय प्राप्त हुई। धनराशि खाते में ही रह गई। 2017 में, अतिरिक्त आय ने ओल्गा को फिर से प्रसन्न किया, और उसने कार्यकाल के अंत तक काम करने के लिए पैसे छोड़ दिए। 2018 में, ओल्गा बिना वित्तीय नुकसान के खाता बंद कर सकती है और नया निवेश कर सकती है।

अब आप जानते हैं कि एक व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे काम करता है और कर कटौती के रूप में आय कैसे उत्पन्न होती है।

मुझे किस बैंक में निवेश खाता खोलना चाहिए?

कई कंपनियाँ हैं, लेकिन आप केवल एक को चुन सकते हैं। गलतियाँ कैसे न करें? एक लाभदायक खाता कहाँ खोलें और लंबे समय से प्रतीक्षित लाभ प्राप्त करना शुरू करें? विशेष रूप से आपके लिए केवल सर्वश्रेष्ठ बैंक एकत्र किए गए हैं, जिनमें निवेश करने से आपको गारंटीशुदा आय मिलेगी।

कंपनी चुनते समय निम्नलिखित प्रस्तावों पर विशेष ध्यान दें:

• सर्बैंक;
• खुलना;
• अल्फ़ा बैंक;
• टिंकॉफ बैंक;
• गज़प्रॉमबैंक।

बैंक खुलना"

ओटक्रिटी बैंक में निवेश खाता किसी भी बैंक के कार्यालय में खोला जा सकता है। निस्संदेह लाभ यह है कि कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट एक सुविधाजनक कैलकुलेटर प्रदान करती है जो आपको तुरंत चयनित कार्यक्रम से आय की मात्रा निर्धारित करने की अनुमति देती है।

अल्फ़ा बैंक

जहाँ तक अल्फ़ा-बैंक में निवेश खाते की बात है, तो आप यहाँ अच्छी आय प्राप्त कर सकते हैं। वित्तीय कंपनी अपने ग्राहकों को प्रति वर्ष 28.2% तक का वादा करती है।

अंतिम लाभ का आकार चुने गए कार्यक्रम पर निर्भर करता है:

• हमारा भविष्य, 20.1% की उपज के साथ;
• 21.7% की उपज के साथ नए क्षितिज
• 28.2% की अधिकतम आय के साथ विकास बिंदु।

टिंकॉफ बैंक

आप टिंकॉफ बैंक में विशेष रूप से दूरस्थ रूप से एक निवेश खाता खोल सकते हैं। ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए आपको एक आवेदन जमा करना होगा। ध्यान देने वाली बात यह है कि फंड का प्रबंधन आपको खुद ही करना होगा.

गज़प्रॉमबैंक

गज़प्रोम बैंक 8.2% की उपज देने के लिए तैयार है। गज़प्रॉमबैंक के साथ एक निवेश खाता खोलने से पहले, आप आधिकारिक वेबसाइट पर एक कार्यक्रम भी चुन सकते हैं और लाभप्रदता की गणना कर सकते हैं।

निस्संदेह नेता हैं: बचत बैंक और वीटीबी। आइए देखें कि वे अपने ग्राहकों को क्या पेशकश करने के लिए तैयार हैं।

सर्बैंक

बचत बैंक को वित्तीय बाजार में अग्रणी कहा जा सकता है।

Sberbank के साथ निवेश खाते के लाभ:

• बड़ी कंपनियों में से एक जो बहुत बड़ी है। राज्य द्वारा बनाये रखी गयी स्थिरता विश्वसनीय होती है। यह पता चला है कि एक विश्वसनीय ब्रोकर आधी सफलता और एक बड़ा प्लस है।
• पूरे देश में बड़ा शाखा नेटवर्क।
• बचत बैंक कार्ड पर आय प्राप्त करने का अवसर।

आप किसी बैंक शाखा में या ऑनलाइन अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से खाता खोल सकते हैं।

बैंक ने अपने ग्राहकों के लिए विशेष सामग्री तैयार की है, जिससे आप अतिरिक्त ज्ञान प्राप्त कर सकते हैं:

• आईआईएस पर निःशुल्क पाठ्यक्रम और सेमिनार;
• स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय साधनों से पैसा कैसे कमाया जाए, इस पर एक गाइड;
• दुनिया में कहीं भी ऑपरेशन कैसे करें, इस पर एक कोर्स;
• निर्देश।

प्रशिक्षण पूरा कर चुके ग्राहक आसानी से स्वयं व्यापार कर सकते हैं।

लेनदेन (ब्रोकरेज सेवाएं) पूरा करने के लिए कमीशन 0.006% से 0.165% तक। कमीशन का आकार उस क्षेत्र पर निर्भर करता है जिसमें लेनदेन किया जाता है, राशि और कार्यक्रम की पसंद। राशि जितनी अधिक होगी, कमीशन दर उतनी ही कम होगी।

बचत बैंक अपने ग्राहकों को दो दिशाएँ प्रदान करता है: स्वतंत्र और सक्रिय। आप केवल कुछ कार्यालयों में ही अपॉइंटमेंट लेकर IIS खोल सकते हैं।

"सक्रिय" टैरिफ अधिक लोकप्रिय है क्योंकि:

• उन नागरिकों के लिए बढ़िया जो QUIK के माध्यम से लेनदेन करना पसंद करते हैं;
• इसके लिए न्यूनतम कमीशन है;
• आवेदन टेलीफोन के माध्यम से किए जा सकते हैं;
• सुरक्षा की दृष्टि से, यह एक उत्कृष्ट और सुविधाजनक दिशा है जिसके लिए एक गुप्त कोड की शुरूआत की आवश्यकता होती है;
• टेलीफोन के माध्यम से जमा किए गए आवेदनों को टेलीफोन आवेदन जमा करने के 30 दिनों के भीतर बैंक कार्यालय में दोहराया जाना चाहिए;
• बैंक ग्राहकों को इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ 1990 रूबल के लिए एक विशेष फ्लैश ड्राइव प्राप्त होती है;
• यदि आप अपने खाते को अपने मोबाइल फोन से नियंत्रित करना पसंद करते हैं, तो बैंक केवल 850 रूबल के लिए एक विशेष "मोबाइल संस्करण" स्थापित करने के लिए तैयार है।

वीटीबी 24

वीटीबी बैंक क्यों? उत्तर स्पष्ट है - क्योंकि यह एक बड़ा बैंक है जिसने वर्षों से अपनी विश्वसनीयता साबित की है। आईआईएस के उद्घाटन के हिस्से के रूप में, बैंक "डिविडेंड हार्वेस्टर" लागू करने का प्रस्ताव करता है, जिसकी बदौलत लाभांश के माध्यम से 3 साल से पहले खाते से कानूनी रूप से धनराशि निकालना संभव है।

गारंटीकृत 13% के अलावा, बैंक प्रतिभूतियों में निवेश से प्राप्त अतिरिक्त आय प्रदान करता है।

वित्तीय कंपनी के पास चुनने के लिए दो टैरिफ हैं: "प्रारंभ" और "सामान्य"। यह पहले वाले के निस्संदेह लाभ पर ध्यान देने योग्य है, क्योंकि यह पूरी तरह से नि:शुल्क खुलता है। लेकिन सेवा के लिए, 3,500 रूबल का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।

"सामान्य" टैरिफ के लिए, इसे खोलने के लिए आपको 4,200 रूबल का भुगतान करना होगा। खाता रखरखाव की लागत 1,225 रूबल है।

वीटीबी बैंक के विशेषज्ञों ने कई रणनीतियाँ विकसित की हैं जो आपकी भागीदारी के बिना आपके फंड को पूरी तरह से काम करने में सक्षम बनाएंगी। आपको बस एक विकल्प चुनना है और पैसा कमाना शुरू करना है।

वीटीबी के साथ एक निवेश खाता एक पैकेज का उपयोग करके खोला जा सकता है:

• व्यवसाय प्रारंभ;
• बिजनेस क्लास;
• ऑनलाइन व्यापार;
• निजी;
• सभी समावेशी।

न्यूनतम पैकेज चुनते समय, ग्राहक को बैंक में अपनी पहली यात्रा पर न्यूनतम 3,700 रूबल का भुगतान करना होगा।

निवेश बैंक खाता कैसे खोलें: चरण-दर-चरण निर्देश

एक निवेश खाता ब्रोकरेज खाते की तरह ही खोला जाता है। खोलने के लिए, आपको अपने व्यक्तिगत पासपोर्ट के साथ एक वित्तीय कंपनी में जाना होगा। कुछ बैंक अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के लिए कहते हैं, जैसे एसएनआईएलएस या।

IIS खोलने की प्रक्रिया:

1. एक वित्तीय कंपनी चुनना.

चूंकि कई कंपनियों में खाता खोलने की शर्तें समान हैं, इसलिए चुनाव पूरी तरह से उनकी व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा। बाज़ार में उपलब्ध सर्वोत्तम व्यक्तिगत निवेश खाता चुनना आप पर निर्भर है।

चुनाव करते समय, आपको इस बात का ध्यान रखना चाहिए:

• कंपनी का बाज़ार में प्रतिनिधित्व कब तक है?
• इस क्षेत्र में अनुभव;
• संतुष्ट ग्राहकों से सकारात्मक प्रतिक्रिया;
• वास्तविक निवेशकों की समीक्षाएँ जिन्होंने कंपनी की सेवाओं का उपयोग किया और अच्छा मुनाफा कमाया;
• आधिकारिक वेबसाइट पर जानकारी की उपलब्धता (बड़ी कंपनियां खाता सर्विसिंग के लिए "मछली" अनुबंध और टैरिफ योजनाएं प्रदान करती हैं)।

1. खाता खोलने के लिए आवेदन भरना।

खाता खोलने के लिए आवेदन पत्र सीधे उस कंपनी से प्राप्त किया जा सकता है जहां आपने आईआईएस खोलने का निर्णय लिया है। कुछ कंपनियाँ, अपने ग्राहकों का समय बचाने के लिए, एक खाता खोलने और दूरस्थ रूप से एक आवेदन भरने की पेशकश करती हैं। यह बहुत सुविधाजनक है और इसकी काफी मांग है।

हालाँकि, एक छोटी सी खामी है - कभी-कभी राज्य सेवा वेबसाइट पर पंजीकरण करना और इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर रखना आवश्यक होता है। यह पता चला है कि विकल्प सुविधाजनक है, लेकिन हर कोई इसका उपयोग नहीं कर सकता है।

1. अनुबंध पर हस्ताक्षर करना.

प्राप्त आवेदन के अनुसार, ग्राहक के लिए एक खाता खोला जाता है और हस्ताक्षर करने के लिए एक व्यक्तिगत खाता समझौता जारी किया जाता है। आपको हस्ताक्षर करने से पहले इसका ध्यानपूर्वक अध्ययन कर लेना चाहिए।

उस अनुभाग पर विशेष ध्यान दें जो ब्रोकर के कमीशन और आपकी गारंटीशुदा लाभप्रदता बताता है। याद रखें, आपको स्पष्ट रूप से पता होना चाहिए कि आपके फंड का प्रबंधन करने वाले योग्य ब्रोकर कितना भुगतान करते हैं, और आप नकद समकक्ष में कितना प्राप्त कर सकते हैं।

1. व्यक्तिगत खाता खोलने हेतु आवेदन.

वास्तविक समय में सभी कार्यों को नियंत्रित करने के लिए, आपको एक व्यक्तिगत खाता खोलने के लिए एक आवेदन पत्र लिखना चाहिए। इसमें खाते में धनराशि की राशि और वित्तीय कंपनी द्वारा किए जाने वाले सभी कार्यों के बारे में जानकारी होगी।

1. खाता खोलना और धनराशि स्थानांतरित करना।

समझौते पर हस्ताक्षर होने के बाद, वित्तीय कंपनी अपने ग्राहक के लिए एक खाता खोलती है और कर कंपनी को एक अधिसूचना भेजती है कि आप कार्यक्रम में आधिकारिक भागीदार बन गए हैं।

जो कुछ बचा है वह खाते में धनराशि डालना है। यदि एक बार में पूरी राशि जमा करना संभव नहीं है तो आप इसे न्यूनतम राशि के साथ खोल सकते हैं और पूरे वर्ष अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं।

किसमें निवेश करें

आपके द्वारा अपने व्यक्तिगत निवेश खाते में रखी गई धनराशि का निवेश किया जा सकता है:

• , क्योंकि यह न्यूनतम जोखिम के साथ एक अच्छा लाभ है;
• बांड, कम रिटर्न और कम जोखिम वाला एक उपकरण;
• जमाराशियों का उपयोग केवल निवेश में एक छोटे से अतिरिक्त के रूप में किया जा सकता है;
• म्यूचुअल फंड जो तथाकथित सुनहरे माध्य को जोड़ते हैं, जो औसत रिटर्न और जोखिम प्रदान करता है;
• वायदा और विकल्प अधिक लाभदायक हैं, लेकिन अच्छे ज्ञान के बिना इस पद्धति का उपयोग न करना बेहतर है।

अनुभवी निवेशक प्रतिभूतियों में निवेश की सलाह देते हैं। निवेश पोर्टफोलियो चुनते समय, जोखिमों को कम करने के लिए स्टॉक और बॉन्ड को शामिल करने की सिफारिश की जाती है। आइए देखें कि स्टॉक और बॉन्ड क्या हैं।

भंडार

स्थिर आय उत्पन्न करने का यह उपकरण कई लोगों से परिचित है। ज्यादातर मामलों में, सबसे अच्छा रिटर्न गज़प्रॉम, लुकोइल, सेविंग्स बैंक या वीटीबी के शेयरों में निवेश से आता है। अन्य बड़ी कंपनियों के स्टॉक भी हैं जो आपका भला करेंगे।

यदि कंपनी विकसित होती है और व्यवसाय सफल होता है, तो शेयरों का मूल्य बढ़ता है, यदि नहीं, तो उनकी कीमत गिरती है। बांड की तुलना में, वे अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, लेकिन एक छोटा जोखिम है - उनका मूल्य काफी गिर सकता है और आपको कुछ भी नहीं मिलेगा।

यदि आप किसी ब्रोकरेज कंपनी के साथ एक निवेश खाता खोलने का निर्णय लेते हैं, तो आपको अपनी पसंद खुद चुननी होगी और यह तय करना होगा कि किन उपकरणों में निवेश करना है। यह विकल्प विशेष रूप से अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास अच्छा ज्ञान और कौशल है।

शुरुआती लोगों के लिए प्रबंधन कंपनी से संपर्क करना और न्यूनतम प्रतिशत के लिए मामले को वास्तविक पेशेवरों को सौंपना बेहतर है जो एक संतुलित पैकेज बनाएंगे।

बांड

आप अक्सर अनुभवी निवेशकों से सुन सकते हैं कि बांड एक सफल पोर्टफोलियो का आधार हैं।

बांड काफी हद तक जमा के समान हैं:

• एक सटीक अवधि स्थापित की गई है जिसके बाद कंपनी को लाभांश का भुगतान करना होगा;
• निश्चित कूपन मूल्य जिसका भुगतान किया जाता है।

बांड और जमा के बीच एकमात्र अंतर यह है कि बांड को किसी भी समय, निर्धारित मूल्य पर आसानी से बेचा जा सकता है।

बांड एक रूढ़िवादी निवेश साधन है जो न्यूनतम जोखिम रखता है और एक निश्चित, भले ही छोटी आय की गारंटी देता है।

प्रतिभूतियों में निवेश की विशेषताएं

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, प्रतिभूतियों में निवेश गारंटीकृत आय प्राप्त करने का एक अच्छा तरीका है। लेकिन किसी भी प्रकार के निवेश की तरह, इसकी अपनी विशेषताएं हैं।

आइए प्रतिभूतियों में पैसा निवेश करने की विशेषताओं पर ध्यान दें:

1. निश्चित प्रतिशत.

यह मुख्य विशेषता है जो कई युवा निवेशकों को आकर्षित करती है। यह अनुबंध में निर्दिष्ट निश्चित प्रतिशत के लिए धन्यवाद है कि आप अपनी आय प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

लाभांश का भुगतान सहमत समय सीमा के भीतर किया जाता है। लेकिन क्या होगा यदि आपने जिस कंपनी में निवेश किया है वह वित्तीय सेवा बाजार छोड़ दे? इस घटना में कि प्रतिभूति धारकों के पास परिसमाप्त कंपनी की सभी संपत्तियों के निपटान का प्राथमिक अधिकार है।

1. स्पष्ट रूप से परिभाषित समय सीमा के भीतर लाभ का भुगतान।

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, आपको अपनी आय प्राप्त करने की गारंटी दी जा सकती है। भुगतान की शर्तें और रकम अनुबंध में निर्दिष्ट हैं।

1. पसंद की विविधता.

यह निवेशकों के लिए सबसे सुखद "बोनस" है। प्रतिभूति बाजार एक काफी व्यापक बाजार है जहां विभिन्न स्तरों की प्रतिभूतियों का प्रतिनिधित्व किया जाता है: सरकार, विदेशी उधारकर्ता या संयुक्त स्टॉक कंपनियां।

विविधता के लिए धन्यवाद, आप हर चीज़ का सावधानीपूर्वक विश्लेषण कर सकते हैं, प्रत्येक दिशा की तुलना कर सकते हैं और सर्वोत्तम और सबसे आशाजनक दिशा के पक्ष में चुनाव कर सकते हैं। हालाँकि, चुनाव करने से पहले, न केवल लाभप्रदता पर विचार करना उचित है, बल्कि दिवालियापन के संभावित जोखिमों का भी अध्ययन करना चाहिए।

इस मामले में, एक बहुत ही सरल नियम लागू होता है: सबसे विश्वसनीय निवेश सरकारी होते हैं। संयुक्त स्टॉक कंपनियों में निवेश एक जोखिम भरा प्रकार का निवेश है, लेकिन अक्सर अधिक दिलचस्प और लाभदायक होता है।

कर कटौती का पंजीकरण

यहां वह लंबे समय से प्रतीक्षित क्षण है जब ग्राहक का निवेश खाता खोला जाता है, समय सीमा समाप्त हो गई है, आपको एक गारंटीकृत आय प्राप्त हुई है और जो कुछ बचा है वह कर कटौती जारी करना है। आइए देखें कि IIS का उपयोग करके कटौती को सही ढंग से कैसे निकाला जाए।

1. दस्तावेजों की तैयारी.

सबसे पहले, आपको दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज इकट्ठा करना होगा।

आपके पास यह अवश्य होना चाहिए:

• पासपोर्ट;
• वेतन का प्रमाण पत्र, प्रपत्र में;
• ब्रोकर या बैंक से एक दस्तावेज़ कि एक IIS खाता खोला गया है;
• व्यक्तिगत खाता विवरण.

ब्रोकर से अतिरिक्त दस्तावेज़ का अनुरोध किया जा सकता है। यह महत्वपूर्ण है कि दस्तावेज़ में उद्घाटन की तारीख और आय की राशि निर्दिष्ट हो।

1. कर की विवरणी।

आप इस दस्तावेज़ के बिना नहीं कर सकते. आपको घोषणा पत्र, फॉर्म ढूंढना होगा और उसे भरना होगा। आप इसे संघीय कर सेवा की आधिकारिक वेबसाइट पर पा सकते हैं। यदि आपने कभी इसका सामना नहीं किया है, तो इस महत्वपूर्ण कार्य को पेशेवरों को सौंपना बेहतर है जो एक निश्चित शुल्क के लिए जल्दी से सब कुछ तैयार कर देंगे। इस मामले में गलती होना बिल्कुल असंभव है.

1. कर सेवा को दस्तावेज़ उपलब्ध कराना।

आप व्यक्तिगत रूप से या ऑनलाइन दस्तावेज़ जमा कर सकते हैं। दूसरा विकल्प आज बहुत लोकप्रिय है क्योंकि इससे समय की काफी बचत होती है। इंटरनेट के माध्यम से दस्तावेज़ जमा करने के लिए, आपको संघीय कर सेवा वेबसाइट पर पंजीकरण करना होगा और अपने व्यक्तिगत खाते तक पहुंच प्राप्त करनी होगी। आपको बस अपने व्यक्तिगत खाते में दस्तावेज़ अपलोड करना है और सत्यापन की प्रतीक्षा करनी है।

1. डेटा की जाँच करना और पैसे प्राप्त करना।

किसी चमत्कार की उम्मीद न करें कि आपका डेटा तुरंत सत्यापन में सफल हो जाएगा और आपको अगले दिन अपना धन प्राप्त हो जाएगा। कानून के अनुसार, सत्यापन 3 महीने तक चल सकता है, भले ही आपने कटौती की वापसी के लिए दस्तावेज़ कैसे जमा किए हों।

एक बार सभी डेटा सत्यापित हो जाने के बाद, दिए गए विवरण पर धनराशि भेज दी जाएगी। इस तथ्य के लिए भी तैयार रहें कि कर सेवा दस्तावेजों के पैकेज को अस्वीकार कर सकती है और इनकार का कारण लिख सकती है। इस मामले में, आपको त्रुटि को सुधारना होगा और दस्तावेज़ों का पैकेज दोबारा जमा करना होगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि निवेश अच्छा मुनाफा लाए, आपको कुछ सरल सुझावों को ध्यान में रखना चाहिए:

1. खाता खोलना और पुनः भरना।

खाता खोलने में देरी न करें. जितनी जल्दी आप इसे खोलेंगे, उतनी ही तेजी से कर कटौती प्राप्त करने की न्यूनतम अवधि बीत जाएगी। आप किसी भी समय अपने खाते में टॉप-अप कर सकते हैं। 3 वर्ष की अवधि की गणना उद्घाटन के क्षण से शुरू होती है, न कि पुनःपूर्ति के क्षण से।

1. न्यूनतम जोखिम वाले उपकरण चुनें.

बेशक, हर कोई अधिकतम आय प्राप्त करने में रुचि रखता है। लेकिन कभी-कभी गंभीरता से सोचना और न्यूनतम जोखिम वाली विश्वसनीय संपत्ति चुनना उचित होता है।

1. दलालों से संपर्क करें.

दलाल क्यों? अनुभवी निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे व्यक्तिगत निवेश खाता किसी ब्रोकर को सौंप दें। यह दलाल ही हैं जो बाजार के सभी प्रस्तावों को जानते हैं और अधिकतम लाभ के लिए तुरंत सर्वोत्तम विकल्प का चयन कर सकते हैं। एक अनुभवी और योग्य ब्रोकर 99% सफल होता है।

1. हर कदम सावधानी से सोचें.

- यह कोई जमा राशि नहीं है जिसके लिए अनिवार्य बीमा की आवश्यकता होती है। इस क्षेत्र में निवेश खातों का राज्य बीमा प्रदान नहीं किया जाता है। यदि संदेह हो तो अनुभवी निवेशकों से परामर्श करना उचित है।

2015 से, रूस में एक नई निवेश प्रणाली लागू हुई है, जिससे होने वाला मुनाफा कराधान से पूरी तरह मुक्त है। ब्रोकर अलग नहीं रहे और अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत निवेश खाते में जमा के लिए अतिरिक्त शर्तें देने के लिए तैयार हैं। यह क्या है, आप इस लेख से सीखेंगे।

परिभाषा

उदाहरण। एक निजी उद्यमी ने ब्रोकरेज कंपनी में 400,000 रूबल का निवेश करने का फैसला किया। रिटर्न निवेशित राशि का 30% है। 3 साल में उन्हें 360 हजार रूबल मिलेंगे। इस राशि से उसे 46,800 रूबल की राशि में व्यक्तिगत आयकर (13%) का भुगतान करना होगा। यदि यह आईआईएस होता, तो निवेशक बजट के लिए पैसा नहीं देता। सभी 360 हजार रूबल। उसका शुद्ध लाभ बन जाएगा।

कार्य की योजना काफी सरल है: एक व्यक्तिगत बीसीएस निवेश खाता खोलें → धन निवेश करें → उन्हें प्रसारित होने दें → व्यक्तिगत आयकर को ध्यान में रखे बिना 36 महीनों में लाभ प्राप्त करें।

उदाहरण। 2015-2017 के दौरान, ग्राहक ने IIS में 400 हजार रूबल का योगदान दिया। और फिर उसने उसी पैसे का इस्तेमाल सेंट्रल बैंक को बेचने और खरीदने के लिए किया। तीन वर्षों के बाद, शेष राशि 200,000 रूबल थी, और लाभ 800,000 था। 36 महीनों के बाद, ग्राहक ने व्यक्तिगत निवेश खाता बंद करने का फैसला किया। चूंकि दूसरी कराधान योजना चुनी गई थी, राज्य उसे 800 x 0.13 = 104 हजार रूबल की राशि में व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करने से छूट देगा। लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको ब्रोकर को एक प्रमाणपत्र प्रदान करना होगा कि पिछले 36 महीनों में पहले प्रकार की कोई कटौती नहीं हुई है।

ग्राहक निवेश से पहले स्वतंत्र रूप से कराधान योजना चुन सकता है, लेकिन उन्हें अवधि के दौरान संयोजित नहीं किया जा सकता है। जिन लोगों को एक्सचेंज के काम के बारे में कोई जानकारी नहीं है, उनके लिए IIS एक बेहतर निवेश विकल्प है। एक किफायती राशि, बाजार में अच्छी तरह से विकसित होने की आवश्यकता नहीं, कर लाभ से अधिक आय प्राप्त करने का अवसर - ये सभी कारक इस उपकरण को आबादी के लिए काफी आकर्षक बनाते हैं। सट्टेबाजों के लिए, एक व्यक्तिगत निवेश खाता उनके निवेश पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने का एक अतिरिक्त अवसर है।

कमियां

इससे कम फायदे नहीं हैं:

1. व्यक्तिगत निवेश खाता एक जोखिम भरा निवेश विकल्प है जो सरकारी गारंटी द्वारा कवर नहीं होता है।

2. आर्थिक विकास की अवधि के दौरान ऐसे उपकरण का उपयोग करने की सलाह दी जाती है।

3. 400,000 रूबल की सीमा। आईआईएस को बड़े निवेशकों के लिए बहुत आकर्षक नहीं बनाता है।

4. तुरंत "सही" कर लाभ चुनना असंभव है।

5. लाभप्रदता एक अनुमानित मूल्य है जो साल-दर-साल बदल सकता है। कंपनी, भले ही उसे बड़ा लाभ मिले, वह उसका केवल एक छोटा सा हिस्सा ही घोषित करेगी। गणना की "निष्पक्षता" को ट्रैक करना असंभव है।

इस योजना का मुख्य नुकसान जोखिम है। तीन वर्षों में, सेंट्रल बैंक या तो कीमत में वृद्धि या गिरावट कर सकता है। इसलिए, कभी-कभी व्यक्तिगत निवेश खाते में निवेश करने से बचना बेहतर होता है। यद्यपि रूसी संघ का कानून "प्रतिभूति बाजार पर" बाजार में प्रतिभागियों के रवैये को नियंत्रित करता है, लेकिन यह एक नए उपकरण के साथ लेनदेन के संबंध में असहमति को हल करने के लिए एक स्पष्ट योजना नहीं बताता है।

व्यक्तिगत निवेश खाता 2015: कैसे खोलें

आपको एक ब्रोकरेज कंपनी से संपर्क करना होगा जो शेयर बाजार में एक पेशेवर भागीदार है। स्वामित्व का रूप JSC या LLC होना चाहिए। अक्सर ये बड़े बैंकों की एएमसी होती हैं। IIS का उपयोग शेयर बाज़ार में रखी संपत्तियों को अलग करने के लिए किया जाता है। यह व्यवस्था कुछ हद तक IRA की तरह है। लेकिन यदि उत्तरार्द्ध केवल पेंशन रिटर्न तक पहुंचने पर धन निकालने की संभावना प्रदान करता है, तो आईआईएस में समय 36 महीने तक सीमित है। कर रोकने का कर्तव्य ब्रोकर का है। ऐसे परिचालनों से आय की गणना अलग से की जाती है। अर्थात्, ब्रोकर के साथ मौजूदा खाते को आईआईएस में फिर से पंजीकृत करना असंभव है।

लाभ

अस्थिर आर्थिक स्थिति में, अस्थायी रूप से निःशुल्क धनराशि निवेश करने के लिए लाभदायक विकल्प खोजना कठिन है। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, बैंक जमा से आय शून्य कर दी गई है। आईआईएस के उभरने से स्थिति में सुधार हो सकता है।

यह उपकरण उन ग्राहकों के लिए रुचिकर हो सकता है जो वाणिज्यिक बैंकों की तुलना में अधिक आय चाहते हैं। 400 हजार रूबल से अधिक नहीं की राशि का निवेश करके, एक व्यक्ति लाभ (13% तक) या व्यक्तिगत आयकर रिफंड प्राप्त कर सकता है, भले ही एक्सचेंज पर कोई लेनदेन संपन्न न हुआ हो। लेकिन रिटर्न तभी होगा जब पैसा प्रचलन में हो। किसी भी एएमसी के कर्मचारी वित्तपोषण के लिए स्टॉक और रणनीतियों की सिफारिश करेंगे। जो भी आईआईएस विकल्प चुना जाता है, निवेशक अपनी आय बढ़ाने के लिए प्रतिभूति डेरिवेटिव का व्यापार कर सकता है।

जो लोग अपने वित्त का प्रबंधन स्वयं करना चाहते हैं, वे 2014 में व्यक्तिगत निवेश खाते खोल सकते हैं और डेमो सिम्युलेटर का उपयोग करके स्टॉक का व्यापार करना सीख सकते हैं, प्लेटफ़ॉर्म का पता लगा सकते हैं और विनिमय दर में बदलाव की निगरानी कर सकते हैं। और जब आपके पास निवेश करने के लिए पर्याप्त अनुभव और पैसा हो जाता है, तो आप वास्तविक सौदों की ओर आगे बढ़ सकते हैं।

इससे राज्य को क्या लाभ है

संशयवादियों को शायद इस बात पर आपत्ति होगी कि सरकार सिर्फ 52 हजार रूबल का दान नहीं करेगी। साल में। हम कह सकते हैं कि यह जनसंख्या की वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के लिए राज्य का भुगतान है। रूसी संघ में, कई लोग अभी भी शेयर बाजार के प्रति पूर्वाग्रह से ग्रसित हैं। इसे विदेशी मुद्रा के साथ भ्रमित करके, वे अचल संपत्ति और जमा की खरीद में पैसा निवेश करते हैं। इससे आर्थिक विकास बहुत धीमा हो जाता है। शायद इसी तरह से सरकार अपने विकास को आगे बढ़ाने की योजना बना रही है।

कौन सा विकल्प चुनना बेहतर है?

पहली बात जिस पर आपको ध्यान देना चाहिए वह है जिसकी उपलब्धता व्यक्तिगत आयकर के अधीन है। यदि कोई नहीं है तो दूसरी योजना के अनुसार पैसा निवेश करना बेहतर है। इसके बाद, आपको अपनी नियोजित आय घटाकर कर कटौती की गणना करनी चाहिए। दलाल अतिरिक्त लाभ कमाने वाली योजनाएँ पेश करते हैं:

1. फिनम को हर महीने शेष राशि पर अतिरिक्त 8% प्रति वर्ष प्राप्त होता है।

2. बीसीएस 10-25% के अपेक्षित रिटर्न के साथ तीन निवेश रणनीतियों में से एक की पेशकश करता है। लेकिन ऐसे निवेश 7-13 वर्षों से पहले भुगतान नहीं करेंगे।

आंकड़े बताते हैं कि आईआईएस 35-40 हजार रूबल से अधिक मासिक आय वाले लोगों के लिए अधिक लाभदायक है। मध्यम वर्ग के प्रतिनिधि अधिक साक्षर हैं और सक्रिय जीवन स्थिति रखते हैं। रूस में दीर्घकालिक निवेश का विकास अभी शुरू ही हुआ है। "विश्वसनीय" डिज़ाइन ब्यूरो से लाइसेंस रद्द करना केवल इस प्रक्रिया को धीमा करता है। इसलिए, दीर्घकालिक सुधारों के माध्यम से जनसंख्या की वित्तीय साक्षरता को बढ़ाना संभव है। इस दृष्टिकोण से, IIS पेंशन बचत प्रणाली का पूरक है, और कर लाभ केवल निवेश के आकर्षण को बढ़ाते हैं।

आईआईएस बनाम एनपीएफ बनाम जमा

मुख्य अंतर यह है कि नया टूल खाताधारकों को स्वतंत्र रूप से किसी निवेश वस्तु का चयन करने की अनुमति देता है। आयोजक अपने ग्राहकों को सेवाएँ, उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करने के लिए बाध्य हैं जो उन्हें सूचित निर्णय लेने और जोखिमों का प्रबंधन करने की अनुमति देंगे। आईआईएस जमा का एक वास्तविक विकल्प है, जिसका सेंट्रल बैंक में निवेश पर हानिकारक प्रभाव पड़ता है। विशेषज्ञों को उम्मीद है कि नए उपकरण से जुटाया गया पैसा शेयर बाजार में जाएगा। Sberbank-CIB के एक अध्ययन के अनुसार, विदेशी निवेशकों के पास लगभग 70% रूसी शेयर हैं जो मुफ़्त प्रचलन में हैं।

विश्व अभ्यास

व्यक्तिगत निवेश खाते किसी न किसी रूप में विकसित देशों में लंबे समय से मौजूद हैं: यूके में आईएसए (जनसंख्या का 50% भाग लेता है), कनाडा में टीएफएसए, संयुक्त राज्य अमेरिका में आईआरए (39%), आदि। ऐसे उपकरण आम नागरिकों को अपना निवेश बढ़ाने में मदद करते हैं। शेयर बाज़ार में व्यापार करके बचत। रूसी एनालॉग आबादी की नज़र में निवेश का आकर्षण बढ़ाने के लिए बनाया गया था। नए नियमों के अनुसार, जिन निवेशकों के पास तीन साल से अधिक समय तक इकाइयां या शेयर हैं और फिर उन्हें बेचने का फैसला किया गया है, उन्हें व्यक्तिगत आयकर का भुगतान करने से छूट दी गई है।

व्यक्तिगत निवेश खाता: सर्बैंक

ब्रोकर बीसीएस ने इसी नाम के बैंक के साथ मिलकर कार्रवाई का आयोजन किया। खाते की शर्तों के अंत में" 9.5% की उपज के साथ, सभी धनराशि एएमसी में पहले खोले गए आईआईएस में स्थानांतरित कर दी जाएगी। इस मामले में, ग्राहक को प्रति वर्ष 2.1% की राशि में अतिरिक्त बोनस प्राप्त होगा Sberbank अपने ग्राहकों को IIS खोलने का अवसर भी देता है - मानक अभी तक पूंजी बढ़ाने का कोई अवसर नहीं है।

सारांश

01/01/2015 से, रूस में एक नया आय-सृजन उपकरण सामने आया है - एक व्यक्तिगत निवेश खाता। इसे एएमसी में कम से कम 3 साल की अवधि के लिए खोला जा सकता है। कर लाभ विकल्प का चुनाव विशेष रूप से सावधानी से किया जाना चाहिए: पहला आपको वर्ष के लिए भुगतान किए गए व्यक्तिगत आयकर की राशि में गारंटीकृत आय प्राप्त करने की अनुमति देता है। दूसरा सक्रिय निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अपने लेनदेन की लाभप्रदता में आश्वस्त हैं। फंड ट्रांसफर करने से पहले चुनाव करना होगा। अनुबंध की वैधता अवधि के दौरान निर्णय नहीं बदला जा सकता है। नया उपकरण जमा का एक अच्छा विकल्प है, क्योंकि यह आपको बैंकों द्वारा दी जाने वाली आय की तुलना में अधिक आय प्राप्त करने की अनुमति देता है।

व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है और इसे कैसे खोलें? व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे काम करता है और इसे खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है? IIS में धनराशि योगदान करने पर कर कटौती कैसे प्राप्त करें?

सभी निवेशक जानते हैं कि जमा से प्राप्त लाभ को राज्य के साथ साझा किया जाना चाहिए। इसे तब तक टाला नहीं जा सकता, जब तक कि आप एक ईमानदार व्यक्ति न हों और कानूनी साधनों में निवेश न करें।

हालाँकि, 2015 में, निजी निवेशकों को व्यक्तिगत आयकर से छूट का अवसर मिला। इसे "व्यक्तिगत निवेश खाता" (IIA) कहा जाता है। यह कोई घोटाला या चालाक लेखांकन चाल नहीं है, बल्कि देश की अर्थव्यवस्था में निजी पूंजी को आकर्षित करने के लिए राज्य द्वारा शुरू की गई एक पूरी तरह से कानूनी प्रक्रिया है।

क्या आप प्रतिभूतियों या म्यूचुअल फंड में निवेश करके अधिक कमाई करना चाहते हैं? आईआईएस खोलें और दोगुनी शांति से सोएं - इस उपकरण से होने वाली आय पर कर मालिक को पूर्ण रूप से और पूरी तरह से कानूनी तरीके से वापस कर दिया जाता है। मैं, डेनिस कुडेरिन, एक निवेश विशेषज्ञ, आपको एक नए प्रकाशन में बताऊंगा कि व्यक्तिगत निवेशक खाता क्या है और इसका उपयोग कैसे किया जाए।

आपको IIS के साथ काम करने वाली तीन ब्रोकरेज कंपनियों का अवलोकन भी मिलेगा, साथ ही ऐसे निवेशों पर अधिक कमाई करने के टिप्स भी मिलेंगे।

आराम से बैठो, चलो शुरू करें!

1. व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है?

जनवरी 2015 में, रूसी निवेशकों को बैंकों, ब्रोकरेज फर्मों और प्रबंधन कंपनियों में व्यक्तिगत निवेश खाते खोलने का अधिकार प्राप्त हुआ। ऐसे खाते व्यक्तियों को स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों से अधिमान्य शर्तों पर आय प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

व्यक्तिगत खाते न्यूनतम 3 कैलेंडर वर्षों के लिए खोले जाते हैं। अधिकतम जमा राशि प्रति वर्ष 400,000 रूबल है।

निवेशक का अधिकार है:

• योगदान की पूरी राशि पर कर कटौती प्राप्त करें;
• निवेश लाभ से कटौती प्राप्त करें।

IIS रूसी फाइनेंसरों का नवीनतम विकास नहीं है, बल्कि उधार ली गई तकनीक है। ऐसे निवेश तंत्र लंबे समय से कई विकसित देशों - संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा, जापान, ऑस्ट्रेलिया में काम कर रहे हैं। उनके अलग-अलग नाम हैं, लेकिन उनका सार एक ही है- निजी निवेशकों को कर उत्पीड़न से मुक्ति।

एक वाजिब सवाल उठता है: यह राज्य इतना उदार क्यों हो गया कि उसने निजी पूंजी के पक्ष में कर लगाने से इनकार कर दिया?

मेरा मानना ​​​​है कि आईआईएस की शुरूआत के माध्यम से शासकीय संरचनाएं एक पत्थर से कई मोटे पक्षियों को मारना चाहती हैं:

• आम नागरिकों को निवेश की संस्कृति से परिचित कराना;
• प्रतिभूतियों की मांग में वृद्धि - रूसी संघ में शेयर बाजार अभी भी गहन विकास के चरण से दूर है;
• रूसी कंपनियों को अधिक सुलभ धन प्रदान करें (बैंक ऋण की तुलना में);
• नागरिकों को अपनी आय को "सफेद" करने के लिए प्रोत्साहित करें - योगदान से कटौती प्राप्त करने के लिए, जमाकर्ता को आधिकारिक वेतन प्राप्त करना होगा और आधिकारिक तौर पर करदाता माना जाना चाहिए।

रूसी निवेशकों के लिए पारंपरिक विकल्प - बैंक जमा - निश्चित रूप से एक विश्वसनीय चीज़ है। लेकिन यह बहुत कम आय वाला है।

यह देखते हुए कि वित्तीय संस्थानों में ब्याज दरों में गिरावट जारी है, इस तरह का योगदान निवेशकों को मुद्रास्फीति के नुकसान की भरपाई भी नहीं करता है। यदि हम यहां व्यक्तियों की सभी जमाओं पर लगाए गए करों को जोड़ दें, तो मुनाफा काफी कम होगा।

दूसरी चीज़ है IIS. बशर्ते आप बुद्धिमानी से निवेश साधन चुनें, ऐसे खातों की लाभप्रदता अधिक होगी, और कर पूरी तरह से वापस कर दिए जाएंगे।

मैं आपको बताऊंगा कि एक विशेष खंड में कर कटौती कैसे प्राप्त करें। यहां मैं केवल यह नोट करूंगा कि यह कर कार्यालय के माध्यम से किया जाता है। पहले से चिंतित न हों - यह जितना लगता है उससे कहीं अधिक आसान है और इसके लिए आपको अतिरिक्त प्रयास की आवश्यकता नहीं होगी।

आइए मैं एक विशिष्ट उदाहरण का उपयोग करके समझाऊं कि IIS कैसे काम करता है।

निवेशक बांड और शेयरों में 400,000 रूबल की राशि का सामान्य निवेश करता है। वर्ष के अंत में इसकी आय 10.3% है।

निवेशक एक ब्रोकरेज कंपनी के साथ एक व्यक्तिगत खाता खोलता है और समान राशि के लिए समान बांड खरीदता है। वर्ष के अंत में, उसे वही 10.3% प्राप्त होता है, लेकिन साथ ही वह आईआईएस में योगदान की राशि के 13% की राशि में अपने भुगतान किए गए करों को वापस कर देता है। और यह 52,000 रूबल (400,000 रूबल का 13%) है।

निवेशक एक और कटौती विकल्प चुन सकते हैं - जमा राशि से नहीं, बल्कि प्राप्त आय की राशि से पैसा वापस करने के लिए।

IIS के नुकसान भी हैं. उदाहरण के लिए, कटौती प्राप्त करने के लिए, निवेशक को कम से कम 3 वर्षों तक खाते में पैसा बिना निकाले रखना होगा।

तालिका जमा और IIS के बीच अंतर को अधिक स्पष्ट रूप से दिखाएगी:

№	तुलना मानदंड	बैंक के जमा	आईआईएस
1	समय सीमा	जमा अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों हो सकता है	जमा की अवधि - कम से कम 3 वर्ष
2	आय	स्पष्ट रूप से परिभाषित, अधिकांश बैंकों में 10% से अधिक नहीं है	पक्का नहीं है
3	जोखिम	न्यूनतम	मध्यम, क्योंकि वे अनिवार्य बैंक बीमा प्रणाली द्वारा संरक्षित नहीं हैं
4	जमा राशि	सीमित नहीं	प्रति वर्ष 400,000 तक
5	कर	13%	0%

एक और बारीकियां यह है कि बैंक जमा का मतलब आय उत्पन्न करने में जमाकर्ता की सक्रिय भागीदारी नहीं है। ब्रोकरेज खाते के लिए निवेशक के समय के निवेश और बुनियादी आर्थिक ज्ञान की आवश्यकता होती है। एक समझौता विकल्प भी है. यदि आपके पास अपना खाता प्रबंधित करने का समय नहीं है, तो पैसे किसी ट्रस्ट को हस्तांतरित करें और अपने काम से काम रखें।

IIS की कुछ और विशेषताएं:

• रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को खाता खोलने का अधिकार है;
• कोई न्यूनतम योगदान सीमा नहीं है;
• खाता मुद्रा विशेष रूप से रूबल है;
• एक ग्राहक को केवल एक व्यक्तिगत खाता खोलने का अधिकार है;
• IIS स्थिति पहले से मौजूद खातों को नहीं सौंपी जा सकती;
• खातों को एक संगठन से दूसरे संगठन में स्थानांतरित किया जा सकता है (कटौती समाप्त नहीं होती है)।

यह निवेश साधन किसके लिए है? सबसे पहले, नियमित आय वाले सक्रिय नागरिकों के लिए जो बैंक दरों से संतुष्ट नहीं हैं और अधिक लाभदायक और आशाजनक जमा विकल्पों की तलाश में हैं।

यह खाता इच्छित उपयोग के लिए बिल्कुल उपयुक्त है. उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के अतिरिक्त, शिक्षा या अचल संपत्ति की खरीद के लिए पैसे बचाने के लिए।

आपको लेख "" में जमाराशियों को ठीक से प्रबंधित करने के तरीके के बारे में अधिक जानकारी मिलेगी।

2. व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने के क्या फायदे हैं - 3 मुख्य फायदे

और अब व्यक्तिगत खातों के मुख्य लाभों के बारे में अधिक जानकारी।

वास्तव में, उनमें से 3 से अधिक हैं, लेकिन मैं सबसे स्पष्ट और ठोस लाभों का विश्लेषण करूंगा।

फायदा 1.

मैं पहले ही इस लाभ के बारे में बात कर चुका हूं, लेकिन मैं इसे दोबारा दोहराने में आलस्य नहीं करूंगा। आईआईएस खोलने वाले व्यक्ति को राज्य को करों का भुगतान करने से छूट मिलती है। अधिक सटीक रूप से, वह इन करों को आंतरिक राजस्व सेवा के माध्यम से लौटाता है।

बेशक, यह बहुत अच्छा होगा यदि कर राशि स्वचालित रूप से जमा में जोड़ दी जाए, लेकिन सिस्टम उस तरह से काम नहीं करता है: पहले आपको कर का भुगतान करना होगा, फिर उन्हें वापस करना होगा।

एल्गोरिथ्म इस प्रकार है. कर सेवा करदाता के वेतन की पुनर्गणना करती है। यदि यह प्रति वर्ष 400,000 या अधिक है, तो रिटर्न 52,000 रूबल होगा। इस ऑपरेशन की पुष्टि करने के लिए, निवेशक को अपने रोजगार के स्थान से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा, जो रिपोर्टिंग अवधि के लिए भुगतान किए गए करों की राशि को इंगित करता है।

इसलिए यह योजना आधिकारिक वेतन पाने वाले लोगों के लिए फायदेमंद है। बेरोजगारों और फ्रीलांसरों को एक अन्य विकल्प से लाभ होता है - आय से कर भुगतान में कटौती।

फायदा 2. सभी आय पर कर छूट

सक्रिय निवेशकों को दूसरे तरजीही निवेश विकल्प का लाभ उठाने का अधिकार है। अर्थात्, IIS से होने वाली सभी आय पर कर छूट।

उदाहरण

एक व्यक्तिगत उद्यमी ने अपना मुनाफा बढ़ाने का फैसला किया और 400 हजार रूबल जमा किए। ब्रोकरेज खाते में. उन्होंने शेयरों में जोखिम भरा निवेश चुना और 40% का वार्षिक रिटर्न प्राप्त किया। तीन वर्षों में, लाभ 480,000 रूबल था।

निवेशक को इस राशि पर 13% व्यक्तिगत आयकर देना होगा। यह 62,400 रूबल है। लेकिन चूंकि खाता व्यक्तिगत है, सारी आय निवेशक के पास ही रहती है। अधिक सटीक रूप से, वह कर सेवा को संबंधित आवेदन लिखकर कर लौटाता है।

फायदा 3. जोखिम संरक्षण

किसी भी निवेश में जोखिम शामिल होता है। यह अपरिहार्य है. हालाँकि, IIS खोलकर, आप बीमाकृत हैं, यदि सभी आय के नुकसान के विरुद्ध नहीं, तो कम से कम उसका वह हिस्सा जिसका उपयोग करों का भुगतान करने के लिए किया जाएगा।

एक रूढ़िवादी रणनीति का पालन करके - उदाहरण के लिए, विशेष रूप से सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करके, आप धन खोने की संभावना को कम करते हैं और साथ ही अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाते हैं।

3. आप आईआईएस का उपयोग करके कहां निवेश कर सकते हैं - 3 लाभदायक संपत्तियां

अब आप जानते हैं कि IIS लाभदायक और विश्वसनीय क्यों है।

बस यह तय करना बाकी है कि पैसा कहां निवेश करना है।

व्यक्तिगत खाते किसके द्वारा खोले जाते हैं:

• विश्वसनीय प्रबंधन कंपनियों में;
• ब्रोकरेज फर्मों में;
• उन बैंकों में जो ग्राहक संपत्तियों का प्रबंधन करते हैं।

पैसा अत्यधिक तरल निवेश साधनों - बांड, शेयर, म्यूचुअल फंड, विकल्प और वायदा में निवेश किया जाता है।

मैं आपको सबसे लोकप्रिय स्थलों के बारे में बताऊंगा।

संपत्ति 1.बांड

इस प्रकार की प्रतिभूतियाँ विश्वसनीयता में बैंक जमा के बराबर होती हैं। बैंक जमा की तरह बांड की भी परिपक्वता तिथि और ब्याज दर होती है। अंतर केवल इतना है कि मालिक को किसी भी समय उचित समझे जाने पर बांड बेचने का अधिकार है।

3-5 साल की परिपक्वता वाले बांड चुनकर, आप एक विश्वसनीय, रूढ़िवादी निवेश करेंगे, जिसकी अवधि आईआईएस की 3 साल की अवधि से मेल खाती है।

बांड 2 प्रकार के होते हैं - संघीय और कॉर्पोरेट। पहला प्रकार राज्य द्वारा उत्पादित किया जाता है, दूसरा - बड़ी वाणिज्यिक कंपनियों द्वारा। बांड की वैधता अवधि के दौरान, जारीकर्ता मालिकों को कूपन (ब्याज भुगतान) का भुगतान करता है और अवधि के अंत में बांड के मुख्य भाग को भुनाता है।

इस उपकरण को चुनते समय, सुरक्षा के प्रमुख मापदंडों पर ध्यान दें - जारीकर्ता की विश्वसनीयता, पुनर्भुगतान अवधि, ब्याज की राशि और उनके भुगतान की तारीखें। बांड के बारे में सभी जानकारी (आदर्श रूप से) जारी करने वाले संगठन की वेबसाइट पर सार्वजनिक रूप से उपलब्ध है।

उदाहरण

संघीय बांड अप्रैल 2012 में जारी किए गए थे।

वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर इन प्रतिभूतियों पर निम्नलिखित डेटा है:

• एक बांड की कीमत 1000 रूबल है;
• परिपक्वता तिथि (बांड निकाय की वापसी) - 17 अप्रैल, 2017;
• ब्याज दर - 7.4% प्रति वर्ष;
• कूपन भुगतान - हर छह महीने में।

सिद्धांत रूप में, वित्त मंत्रालय की प्रतिभूतियों में जमा बैंक जमा से भी अधिक विश्वसनीय है। देश के मुख्य वित्तीय विभाग से अधिक धन समर्थित गारंटी देने में कौन सक्षम है?

संपत्ति 2.भंडार

सभी साक्षर लोग जानते हैं कि स्टॉक क्या हैं। ये प्रतिभूतियों में सन्निहित उद्यमों के शेयर हैं। शेयर खरीदकर, आप कंपनी के पूर्ण सह-मालिक बन जाते हैं और मुनाफे से लाभांश प्राप्त करने का अधिकार रखते हैं।

वे शेयरों का व्यापार भी करते हैं, पूंजीकरण पर पैसा कमाते हैं - यानी, प्रतिभूतियों के मूल्य में वृद्धि पर। जारीकर्ता कंपनी का व्यवसाय जितना अधिक सफल होगा, उसके शेयरों की कीमत उतनी ही अधिक होगी। शेयरों में पैसा एक ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया जाता है जो आपके लिए IIS खोलता है, या एक प्रबंधन कंपनी के माध्यम से।

ऐसे शेयर हैं जिनकी कीमत सक्रिय रूप से बढ़ रही है, और कुछ ऐसे भी हैं जिनकी कीमत गिर रही है। उदाहरण के लिए, 2016 में यैंडेक्स के शेयरों में लगभग 65% की वृद्धि हुई, सर्बैंक - 63% की वृद्धि हुई। लेकिन इसके विपरीत, गज़प्रॉम सिक्योरिटीज़ के मूल्य में 1% की कमी आई।

ऐसा प्रतीत होता है कि आप इसे ले सकते हैं और खरीद सकते हैं, लेकिन समस्या यह है कि स्टॉक की कीमतों में वृद्धि और गिरावट की भविष्यवाणी करना एक धन्यवाद रहित कार्य है। सामान्य दलालों और निवेशकों की तो बात ही छोड़िए, यहां तक ​​कि मान्यता प्राप्त आर्थिक विश्लेषक भी लगातार गलतियाँ करते हैं।

4. व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें - 5 मुख्य चरण

व्यक्तिगत खाते केवल निजी निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। खोलने की प्रक्रिया सामान्य ब्रोकरेज खाता खोलने से बहुत अलग नहीं है।

लेकिन कुछ बारीकियाँ हैं. मैं आपको उनके बारे में बताऊंगा.

प्रथम चरण।एक कंपनी चुनना

मध्यस्थ का चुनाव आपकी व्यक्तिगत क्षमताओं और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं और आपके पास स्टॉक एक्सचेंजों से निपटने का समय है, तो ब्रोकरेज खाते चुनें। यदि आपके पास समय की कमी है और आप शेयर बाजार में नए हैं, तो स्टीयरिंग व्हील प्रबंधन कंपनी को सौंप दें और यात्री सीट पर आराम करें।

किसी भी मामले में, किसी मध्यस्थ की विश्वसनीयता के लिए सामान्य मानदंडों पर ध्यान दें:

• बाज़ार में अनुभव;
• वास्तविक निवेशकों से सकारात्मक समीक्षा एक आदर्श विकल्प है: आपके दोस्तों, रिश्तेदारों और परिचितों ने कंपनी के बारे में बताया;
• वित्तीय लेनदेन में पारदर्शिता.

चरण 2।एक आवेदन जमा करना

आवेदन सीधे उस संगठन को जमा किया जाता है जिसमें आप खाता खोलना चाहते हैं। कुछ वित्तीय कंपनियाँ ग्राहकों के लिए दूरस्थ रूप से खाते खोलती हैं - यह सरल, सुविधाजनक और सबसे महत्वपूर्ण, तेज़ है। सच है, अधिकांश स्थितियों में इसके लिए राज्य सेवा पोर्टल पर पंजीकरण और इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।

चरण 3.एक समझौते का निष्कर्ष

बैंक खाता खोलने पर, ग्राहक को एक अनुबंध प्राप्त होता है। यदि ब्रोकरेज कंपनी में एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोला जाता है, तो कंपनी के नियमों में शामिल होने का एक अधिनियम जारी किया जाता है। निवेशक को एक व्यक्तिगत कोड सौंपा जाता है और उसके व्यक्तिगत खाते तक पहुंच दी जाती है।

चरण 4.

सभी औपचारिकताएं पूरी होने के बाद खाता अपने आप खुल जाता है। संगठन आईआईएस खोलने के बारे में कर कार्यालय को एक अधिसूचना भेजता है, और आप कार्यक्रम में आधिकारिक भागीदार बन जाते हैं।

चरण 5.धन जमा करना

उस अवधि पर प्रतिबंध हैं जिसके दौरान ग्राहक को खाते में कम से कम न्यूनतम धनराशि जमा करने की आवश्यकता होती है। यदि एक बार में पूरी राशि जमा करना संभव न हो तो जितनी आपके पास है उतनी जमा कर दें। इससे अनुग्रह अवधि की रिपोर्टिंग शुरू हो सकेगी।

जो लोग वास्तविक निवेश में संलग्न होना चाहते हैं, उनके लिए हमने "" प्रकाशन तैयार किया है।

5. व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहां है - शीर्ष 3 ब्रोकरेज कंपनियों की समीक्षा

पाठकों के लिए मध्यस्थ चुनना आसान बनाने के लिए, हमारी पत्रिका के विशेषज्ञों ने तीन सबसे विश्वसनीय ब्रोकरेज कंपनियों की समीक्षा तैयार की है।

पढ़ें, तुलना करें और निर्णय लें।

1) ओल्मा

OLMA समूह की कंपनियां 1992 से ब्रोकरेज बाजार में काम कर रही हैं। यह त्रुटिहीन ट्रैक रिकॉर्ड वाले सबसे पुराने रूसी दलालों में से एक है। इसके अलावा, संगठन रूसी शेयर बाजार के निर्माण के मूल में था।

आईआईएस खोलते समय, कंपनी के विशेषज्ञ ग्राहक को खाता खोलने और कर कटौती वापस करने की प्रक्रिया के बारे में विस्तार से सलाह देंगे। कर्मचारी निवेशक के लक्ष्यों और उद्देश्यों के अनुसार एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेंगे और एक तैयार निवेश रणनीति का चयन करेंगे। IIS में जमा पर औसत आय 29% प्रति वर्ष है।

2) फिनम

रूसी संघ में सबसे बड़ा खुदरा ब्रोकर, साथ ही धन और प्रतिभूतियों के ट्रस्ट प्रबंधन में विशेषज्ञता वाली एक निवेश कंपनी। 1994 से संचालित, यह रूस में TOP-5 अग्रणी निवेश फर्मों में से एक है।

कंपनी उन ग्राहकों को व्यक्तिगत पेशेवर सलाह प्रदान करती है जो व्यक्तिगत खाता खोलना चाहते हैं। कर कटौती प्राप्त करते समय, कर्मचारी उपयोगकर्ताओं को अपना कर ऑनलाइन दाखिल करने में मदद करेंगे। ब्रोकरेज खाते या ट्रस्ट प्रबंधन में धनराशि स्थानांतरित करते समय गारंटीशुदा आय 18% है।

3) बीसीएस ब्रोकर

उच्चतम एएए रेटिंग वाला रूस का राष्ट्रीय ब्रोकर निवेशकों के लिए विश्वसनीयता की उच्चतम डिग्री है। ब्रोकरेज सेवा बाज़ार में 20 साल, लेखन के समय 130,000 से अधिक सक्रिय ग्राहक। निवेशकों को सभी मौजूदा निवेश साधनों तक पहुंच प्रदान करता है।

अपना IIS सीधे वेबसाइट पर खोलें। पेशेवर सलाहकार स्वयं दीर्घकालिक जमा के लिए सबसे आशाजनक निवेश उत्पादों का चयन करेंगे और कर कटौती की तैयारी में मदद करेंगे। शेयर बाजार में नए लोगों के पास प्रशिक्षण कार्यक्रमों, वेबिनार और सेमिनार तक पहुंच है।

6. आईआईएस में धनराशि योगदान करने पर कर कटौती कैसे प्राप्त करें - व्यक्तियों के लिए 5 सरल कदम

तो, खाता खुला है, पैसा आ रहा है, शेयरों की कीमत बढ़ रही है, और प्रबंधक सर्कस के बाजीगरों की निपुणता के साथ आपकी प्रतिभूतियों को संभाल रहे हैं।

जो कुछ बचा है वह कर कटौती प्राप्त करना है। मैं आपको बताऊंगा कि यह कैसे किया जाता है।

स्टेप 1।हम आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करते हैं

सबसे पहले, आइए दस्तावेज़ एकत्र करें। आपको यह पुष्टि करने वाले 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र की आवश्यकता होगी कि आपने पूरा कर चुका दिया है। खैर, अपनी आईडी मत भूलना। आपको किसी ब्रोकर से प्रमाणपत्र की आवश्यकता हो सकती है कि आपके पास वास्तव में IIS है।

चरण दो।टैक्स रिटर्न भरना

घोषणा 3-एनडीएफएल कर सेवा को प्रस्तुत की जाती है। संघीय कर सेवा वेबसाइट पर दस्तावेज़ प्रपत्र देखें। हम आईआईएस में योगदान राशि से कर कटौती पर डेटा को संबंधित पंक्ति में इंगित करते हैं। मैं आपको याद दिला दूं कि राशि 400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती।

ब्रोकरेज कंपनियों का लाभ उठाएं जो ग्राहकों को उनके टैक्स रिटर्न भरने में सहायता प्रदान करती हैं। इससे त्रुटियों की संभावना न्यूनतम हो जाती है।

चरण 3।हम कर कार्यालय में दस्तावेज़ जमा करते हैं

घोषणा पत्र जमा करने के 2 तरीके हैं - आपके निवास स्थान पर कर कार्यालय में या संघीय कर सेवा वेबसाइट के माध्यम से। करदाता व्यक्तिगत खाता सेवा का उपयोग करें और आपको कहीं भी जाने की आवश्यकता नहीं होगी। घोषणा के साथ कर कटौती के लिए एक आवेदन और यह विवरण भी संलग्न है कि यह धन किसको हस्तांतरित किया जाएगा।

1 जनवरी 2015 को, संघीय कानून "प्रतिभूति बाजार पर" में संशोधन लागू हुआ। प्रत्येक नागरिक के पास न केवल वित्तीय बाजारों से लाभ उठाने का अवसर है, बल्कि कर कटौती के अधिकार का उपयोग करने का भी अवसर है। विधायक ने स्टॉक और बॉन्ड में अधिक सक्रिय रूप से निवेश करने की पेशकश करके शेयर बाजार में व्यक्तियों की रुचि बढ़ाने के लिए इस तरह से निर्णय लिया।

अब यह कहना मुश्किल है कि नागरिक सक्रिय रूप से बाजारों में पैसा बनाने के अवसर का लाभ उठा रहे हैं, हालांकि 2015 के अंत में रूसी प्रतिभूति बाजार का कारोबार 360 बिलियन डॉलर था निवेश अवधि है. अगर पैसा शेयरों में 3 साल के लिए निवेश किया गया हो तो उस पर होने वाले मुनाफे पर टैक्स नहीं लगता है.

निवेश खाता क्या है

जो कोई भी स्टॉक, सूचकांक, वायदा और विकल्प खरीदने और बेचने से आय अर्जित करना चाहता है, उसे इस सेवा के लिए ब्रोकर या बैंक से संपर्क करना चाहिए। आइए विस्तार से विचार करें कि व्यक्तिगत निवेश खाता कहाँ और कैसे खोलना सबसे अच्छा है और सबसे अनुकूल परिस्थितियों का चयन करें।

रूसी बाज़ार की एक ख़ासियत यह है कि बैंक निवेशक सेवाओं को अलग-अलग प्रभागों में आवंटित करना पसंद करते हैं। इस मामले में, तीन सहयोग विकल्पों में से एक को चुनने का प्रस्ताव है:

1. परिसंपत्तियों और उपकरणों का स्वतंत्र व्यापार।
2. ट्रस्ट प्रबंधन को धन का हस्तांतरण।
3. म्यूचुअल इन्वेस्टमेंट फंड (यूआईएफ) के शेयर खरीदना।

पहले मामले में, एक व्यक्ति अपने ब्रोकर के माध्यम से शेयर बाजार तक पहुंच प्राप्त करता है। दूसरे मामले में, धनराशि पोर्टफोलियो प्रबंधक के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है, जो अपनी ओर से ट्रेडिंग संचालन करता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधक को निवेशक की आय के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में लाभ प्राप्त होता है। यानी असफल लेनदेन दोनों पक्षों की आय को प्रभावित करता है।

कोई विशेष निवेशक कितना कमाता है, इसकी जानकारी गोपनीय है। कोई बैंक या प्रबंधन कंपनी कितना पैसा लाती है, इसका डेटा प्राप्त करना बहुत मुश्किल है। लेकिन यह सार्वजनिक डोमेन में है.

2016 में अग्रणी यूराल्सिब एनर्जी पर्सपेक्टिव था, जिसने प्रति वर्ष 153% दिया। Raiffeisen Electric Power 115% के साथ दूसरे स्थान पर आता है। सर्बैंक इलेक्ट्रिक एनर्जी ने निवेशकों को 76% आय दिलाई। और शीर्ष सौ को Sberbank के एक अन्य म्यूचुअल फंड, रिस्की बॉन्ड फंड द्वारा बंद किया गया है, जिसने 2016 में 16.52% दिया था।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि शेयर बाजारों में निवेश करना एक जोखिम भरा कार्य है जहां आप किसी बड़ी कंपनी के प्रबंधन के तहत भी पैसा खो सकते हैं। 2016 के परिणामों के आधार पर, सर्बैंक बायोटेक्नोलॉजी म्यूचुअल फंड ने 36.31% का घाटा दिखाया।

निवेश कंपनी कैसे चुनें

प्रस्तुत आंकड़े बताते हैं कि एक बड़ा नाम गारंटीशुदा आय उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। सही निवेश रणनीति चुनना कहीं अधिक कठिन है। इसे चुनते समय निम्नलिखित बातों का ध्यान रखा जाता है:

• वर्तमान व्यापक आर्थिक स्थिति;
• निवेश अवधि;
• महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए जोखिम लेने की इच्छा;
• निवेश राशि;
• प्रबंधन कंपनी की विशेषज्ञता।

लेकिन यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि वैश्विक संकट के दौरान, प्रबंधन कंपनियां न्यूनतम लाभप्रदता लाती हैं, यहां तक ​​कि बैंक जमा से भी कम। समस्या यह है कि कानून उन्हें शॉर्टिंग करने से रोकता है; केवल बढ़ती स्टॉक कीमतें ही लाभ लाती हैं।

रूसी निवेश कंपनियाँ

25 नवंबर 2009 को संशोधित कानून संख्या 156-एफजेड, "निवेश निधि पर" के लिए आवश्यक है कि प्रत्येक कंपनी संघीय अधिकारियों से लाइसेंस प्राप्त करे। साथ ही, फंड के पास कम से कम 80 मिलियन रूबल की राशि का अपना फंड होना चाहिए, और साथ ही उसे संघीय वित्तीय बाजार सेवा के प्रमाण पत्र के साथ कम से कम 5 लोगों को रोजगार देना चाहिए। फिलहाल, सबसे प्रसिद्ध फंडों की सूची जहां आप खोल सकते हैं इस प्रकार है:

• सर्बैंक एसेट मैनेजमेंट;
• गज़प्रॉमबैंक - परिसंपत्ति प्रबंधन;
• वीटीबी कैपिटल एसेट मैनेजमेंट;
• अप्रैल राजधानी;
• अल्फ़ा कैपिटल;
• आरएसएचबी परिसंपत्ति प्रबंधन;
• मैक्सवेल कैपिटल मैनेजमेंट;
• एटोन प्रबंधन;
• उरलसिब;
• रायफिसेन कैपिटल;
• Promsvyaz;
• ब्रोकरक्रेडिटसेवा।

इनमें से प्रत्येक संगठन व्यक्तियों के साथ काम करता है, लेकिन उनमें से प्रत्येक की छोटी-छोटी बारीकियाँ हैं। सबसे पहले, वे न्यूनतम जमा राशि से संबंधित हैं जिसे कंपनी प्रबंधन के लिए स्वीकार करेगी, और इनमें से प्रत्येक कंपनी में एक व्यक्तिगत निवेश खाता (आईआईए) खोला जा सकता है।

सही चुनाव कैसे करें

रूसी संघ की सबसे बड़ी निवेश कंपनी, सर्बैंक एसेट मैनेजमेंट, 412 बिलियन रूबल का प्रबंधन करती है। म्यूचुअल फंड बाजार का 22% हिस्सा इसके निपटान में है, जबकि सर्बैंक एसेट मैनेजमेंट ने केवल 20 म्यूचुअल निवेश फंड बनाए हैं।

IIS खोलते समय, Sberbank की सहायक कंपनी तीन साल के सहयोग के अधीन, विदेशी मुद्रा में 7% या रूबल में 13% का वादा करती है। आय की राशि पिछली अवधि में प्राप्त वास्तविक लाभ पर आधारित है। यह इस बात की गारंटी नहीं देता कि भविष्य में संकेतक समान रहेंगे; आंकड़े किसी न किसी दिशा में बदल सकते हैं।

न्यूनतम राशि 100,000 है, अधिकतम 400,000 है यह सीमा सरकारी लाभ प्राप्त करने और निवेश आय को व्यक्तिगत आयकर से छूट देने के लिए इष्टतम है।

वीटीबी कैपिटल एसेट मैनेजमेंट के पूरे देश में 600 से अधिक बिक्री कार्यालय हैं, और 16,000 व्यक्ति इसके भागीदार बन गए हैं। सर्बैंक की तुलना में, यह आंकड़ा प्रभावशाली नहीं है, लेकिन यह उद्योग के लिए एक अच्छा संकेतक है।

व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने के लिए बाज़ार कई अवसर प्रदान करता है, लेकिन पेशेवर प्रशिक्षण के बिना वहाँ जाना जोखिम भरा होगा। यहां तक ​​कि सर्बैंक म्यूचुअल फंड भी नुकसान ला सकता है, और वादा किया गया लाभ बैंक जमा से बहुत अधिक नहीं है। साथ ही, तरलता काफी कम हो गई है, केवल तीन साल बाद ही वित्तीय घाटे के बिना पैसा वापस पाना संभव होगा।

IIS की सेवा करने वाले संगठन अक्सर बैंकों के बुनियादी ढांचे पर काम करते हैं, उदाहरण के लिए, Sberbank या VTB (इन संगठनों का उल्लेख उनमें IIS खोलने की सिफारिश नहीं है; ऐसे संगठन का चुनाव सोच-समझकर और गंभीरता से किया जाना चाहिए - इस पर और अधिक निम्नलिखित लेखों में)

हालाँकि, इन संगठनों को "दलाल" कहना सही है, क्योंकि वे जो सेवाएँ प्रदान करते हैं वे बैंकिंग नहीं हैं। ऐसे संगठन का सही नाम "दलाल" है।

बैंकों से अंतर

हम सभी बैंक खाते खोलने और बंद करने के आदी हैं। बैंक जमा हमें स्पष्ट और सरल लगता है। IIS खोलना अधिक कठिन नहीं है, और तथ्य यह है कि पश्चिमी देशों की लगभग आधी वयस्क आबादी के पास समान खाते हैं (उन्हें अलग तरह से कहा जाता है) यह बताता है कि यह न केवल सरल है, बल्कि कई मामलों में आवश्यक भी है।

एक व्यक्तिगत निवेश खाते (आईआईए) में, बैंक जमा के विपरीत, आप न केवल पैसा जमा कर सकते हैं, बल्कि विशेष दस्तावेजों - प्रतिभूतियों में निहित अधिकारों और दायित्वों को भी संग्रहीत कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यह सरकारी ऋण पर ब्याज प्राप्त करने का अधिकार हो सकता है (जब यह बैंक नहीं है, बल्कि राज्य है जो ऋण "उधार" लेता है - यह अधिक लाभदायक और सुरक्षित दोनों है), जो एक दस्तावेज़ में निहित है ( सुरक्षा) को बुलाया गया।

08/01/2016 तक व्यक्तिगत निवेश खाते (आईआईए) खोलने और सेवा देने वाले संगठनों की सूची इस प्रकार है:

सूची को खुले व्यक्तिगत निवेश खातों की संख्या के आधार पर क्रमबद्ध किया गया है (सूची में पहला स्थान खुले आईआईए की अधिकतम संख्या है), और प्रत्येक नाम एक विशिष्ट ब्रोकर की वेबसाइट का लिंक है, जो आईआईए खोलने के लिए समर्पित एक पृष्ठ है। .

अल्फ़ा बैंक

अधिक सटीक रूप से, सूची में छठे स्थान पर सूचीबद्ध अल्फा कैपिटल मैनेजमेंट कंपनी वास्तव में स्वतंत्र प्रबंधन के लिए आईआईएस नहीं खोलती है।

यह संगठन जो आईआईएस खोलता है वह नागरिकों के स्वतंत्र कार्यों के लिए प्रदान नहीं करता है (वे तैयार समाधान और संरचनात्मक उत्पाद पेश करते हैं), जिसे हम एक निश्चित नुकसान के रूप में देखते हैं, और इस साइट पर सामग्री से आप सीखेंगे कि क्यों।

कौन सा ब्रोकर चुनना है

इस तथ्य के बावजूद कि "व्यक्तिगत निवेश खाता" कर लाभ इसके मुख्य भाग में मानकीकृत है, कुछ मुद्दों को दलालों के विवेक पर छोड़ दिया गया है। उदाहरण के लिए, टैरिफ के मुद्दे, आईआईएस के लिए न्यूनतम डाउन पेमेंट और कई अन्य महत्वपूर्ण मुद्दे।

ब्रोकर को जिम्मेदारी से चुनना एक कठिन काम हो सकता है, क्योंकि प्रस्तावित सूची से सभी कंपनियों की वेबसाइटों पर जाने और अध्ययन करने में लंबा समय लग सकता है।

वर्तमान में, हम ब्रोकर चयन प्रक्रिया को कुछ मिनटों तक कम करने में मदद करेंगे

आप ब्रोकर बदल सकते हैं

अच्छी खबर यह है कि आईआईएस समझौते की वैधता अवधि (3 वर्ष) के दौरान, आप किसी भी समय अपने अनुरोध पर ब्रोकर को एकतरफा बदल सकते हैं।

ऐसा हो सकता है, उदाहरण के लिए, ऐसी स्थिति में जब, कुछ समय बाद, हमारे शहर में एक ब्रोकर का कार्यालय दिखाई देता है, जिसकी सेवा की शर्तें हमें अधिक आकर्षक लगती हैं, लेकिन हम इस संगठन में पहले इस तथ्य के कारण आईआईएस नहीं खोल सके थे कि हमारे शहर में इस संगठन का कोई कार्यालय नहीं था, और हमारे लिए पड़ोसी क्षेत्र में जाना असुविधाजनक था।

इस तरह के एक महत्वपूर्ण अवसर की उपस्थिति हमारे लिए निर्णय लेने की प्रक्रिया को बहुत सरल बनाती है - यदि व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने वाले ब्रोकर के काम में कुछ संतोषजनक नहीं है, तो आप इसे बिना किसी नुकसान के प्रस्तावित सूची से किसी अन्य में बदल सकते हैं। .

शुभ निवेश!