Hüpoteeklaenukindlustuse arvutamine Sberbank. Hüpoteeklaenukindlustuse maksumus ja tingimused juhtivates pankades hüpoteeklaenu taotlemisel

Täna Venemaal kehtivad õigusaktid näevad ette hüpoteegiga ostetud kinnisvara kohustusliku kindlustuse. Sellele lisaks pakuvad pangad aga peaaegu alati lisakindlustust laenuvõtja elu- ja tervisekindlustuseks, invaliidsuskindlustuseks, aga ka nn omandikindlustust.

Hüpoteeklaenu taotlemisel on kohustuslik sõlmida hüpoteegiga koormatud varale kindlustus. Muud tüübid on võimalikud ainult juhul, kui laenuvõtja on nendega vabatahtlikult nõus. Mis tahes seotud teenuste kehtestamist peetakse seaduse rikkumiseks. Hüpoteeklaenukindlustust käsitlevad seadusandlikud nõuded on sätestatud nr 102-FZ.

Kuidas saada hüpoteeklaenukindlustust

Hüpoteeklaenukindlustusseltsid pakuvad erinevaid kindlustustingimusi. Parima variandi valimiseks kasutage kindlustuse valiku teenust. Sellel saate arvutada hüpoteeklaenukindlustuspoliisi esialgse maksumuse, võrrelda erinevate kindlustusandjate teenuste maksumust samadel tingimustel ja taotleda veebis kindlustuslepingut kindlustusseltsiga. See säästab raha ja aega. Tasulise töö poliitika saadetakse teile e-postiga mõne minuti jooksul.

Hüpoteeklaenu kindlustamiseks on vaja kindlustusvõtja passi ja kinnisvaradokumente.

Tegevused kindlustusjuhtumi korral

Kindlustusseltsiga sõlmitud lepingus on loetelu toimingutest, mida laenusaaja peab kindlustusjuhtumi korral tegema. Enamikul juhtudel peate tegema järgmist.

• teavitada kindlustusandjat;
• püüda minimeerida objektile tekitatud kahju;
• ootama uurimiskomisjoni esindajaid ja võimaldama neile juurdepääsu varale;
• viivitamatult vormistama lepingus märgitud kindlustusjuhtumi toimumist kinnitavad dokumendid.

Hüpoteeklaenukindlustus on omaette kindlustusliik. Siin on mõned iseärasused, mida peate teadma enne hüpoteeklaenu dokumentide allkirjastamist. Kuidas väljastatakse hüpoteegi jaoks kodukindlustus? Millised on tingimused ja kui palju see kõik maksma läheb? Kõik need nüansid on väga murettekitavad inimesele, kellel on kindlustusküsimustest vähe teadmisi.

Kas korter on vaja hüpoteegiga kindlustada?

Kui võtta tingimata. Enne kui otsustate seda tüüpi laenu võtta, peate palju eelnevalt läbi mõtlema. Tavaliselt nõuab pank, et kindlustaksite mitte ainult eluaseme enda, vaid ka laenuvõtja enda elu ja töövõime, sest ta ei võta riske ja nõuab teilt kaskokindlustuse tasumist. Nii kaitseb finantsorganisatsioon võimsalt ja täiesti seaduslikult oma huve.

Krediidisuhteid reguleerib föderaalseadus “Hüpoteegi kohta” 16. juulist 1998. Selle kohaselt peab kogu kinnisvara olema kindlustatud, et riske minimeerida.

Ilma kindlustust sõlmimata ei ole finantsasutusel formaalselt õigust laenu andmisest keelduda, kuid praktikas arvestatakse sellist intressi, et inimene ise keeldub sellistel tingimustel raha võtmast. Pangal on kohustus anda kliendile võimalus valida, millise kindlustusfirmaga ta korteri hüpoteegiga kindlustab, kuid sellest finantstehingust ei saa keelduda.

Kindlustussumma oleneb kodu enda seisukorrast. Kui otsustate oma elu kindlustada, nagu pank palub, siis arvestatakse teie tervisega. Hüpoteeklaenukindlustuses on palju nüansse. Mõtleme selle järjekorras välja.

Korteri hüpoteegikindlustus. Omadused ja nüansid

Mida tuleks arvestada hüpoteeklaenulepingu sõlmimisel? Hüpoteeklaene pakkuvad pangad teevad tavaliselt koostööd mitme suure kindlustusfirmaga. Kliendina saate valida mis tahes kindlustusorganisatsiooni, kuid ainult ettevõtete loendist, mille pank ise teile näitab.

Milliseid nüansse veel on? Kui klient keeldub elukindlustuse eest tasumisest, on pangatöötajatel sel juhul õigus tõsta eluaseme intressimäära 1%.

Pärast kõigi dokumentide täitmist saate oma korteri võtmed turvaliselt kätte, mille võtate laenuks. Seega on see kasulik ka kliendile. Ta on rahulik, teades, et igas ettenägematus olukorras kannab kindlustusselts kõik kulud, mis pangal on vaja hüvitada.

Kõik kindlustusjuhtumid, mille eest tuleb tasuda, on märgitud lepingus. Peate selle loendiga tutvuma.

Hüpoteeklaenukindlustuse liigid

Korteri hüpoteegikindlustust on mitut tüüpi. Vaatleme allpool igaühe funktsioone, kuid kõigepealt loetleme need:

Kindlustusobjekt;

laenuvõtja tervis ja töövõime;

eluaseme nimetus;

Laenuvõtja vastutuskindlustus.

Töökohtade kaotused.

On selge, et kindlustusobjekt, see tähendab maja või korter ise, on kindlalt kindlustatud. Ootamatu tulekahju või rööv ja vandalism – kõiki neid tegureid, mis meie elus aset leiavad, ei saa ära hoida. Kindlustussumma määramisel mängib rolli see, kas kodu on uus või vana, kas sellel on puitpõrandad ja kulumine. Mittestandardse kodu, näiteks salamaja, kindlustamine läheb tavalisest korterist kallimaks.

Eraldi hüpoteegi tingimused neile, kes võtavad sõjaväe hüpoteegi. Sõjaväelastele on ette nähtud teatud soodustused ja osa laenust tasutakse riigikassast. Küll aga peab sel juhul kindlustuse tasuma sõjaväelane ise ning soodustused siin ei kehti.

Parem on oma sooritusvõime kindlustada siis, kui tervis on kehv või põed juba kroonilisi haigusi.

Pealkirja kindlustus

Selgitame üksikasjalikumalt, mis on korteriomandi kindlustus. Seda kindlustusliiki on vaja siis, kui on võimalus, et te ei saa ostetud korteri omandiõigust. Kuid need on harvad juhtumid. Tavaliselt, kui korter või maja on äsja ehitatud ja pole veel omanikku saanud, pole see absoluutselt vajalik.

Selline kindlustus tagab kindlustusseltsilt teatud summa väljamaksmise juhul, kui ostu-müügi käigus on mõni dokument valesti täidetud ja teie ost on juriidiliselt kehtetu. Teie krediidiagent, st pank, saab raha kindlustusandjalt.

Kui palju maksab kindlustusselts? Agentuur tasub pangast laenatud summa ja kodu tegeliku maksumuse vahe. Veelgi enam, ainult siis, kui kindlustasite saadud korteri täisväärtuse, mitte osalise väärtuse eest.

Sellise kindlustuse maksumus on ligikaudu 0,5% kogusummast, mitte rohkem. Kindlustusmakse tähtaeg seaduse raames ei tohi ületada 3 aastat.

Elukindlustus

Peamine erinevus sellise poliisi vahel on määra sõltuvus kindlustatud isiku vanusest. Summa sõltub ka sellistest teguritest nagu kliendi elukutse ja tema üldine tervislik seisund. Kui kliendil on ekstreemne hobi või ta töötab ohtlikus tööstuses, siis on ka protsent kõrge.

Saate ennast kindlustada järgmistel juhtudel:

Ajutine töövõime kaotus;

puue;

Kliendi surm.

Kui klient suri vanglas, sõjas või oma elu vabatahtlikult ohtu seades, siis lahkunu perekonnale kindlustust ei anta.

Mõnikord sunnib valitud pank elukindlustuslepingut sõlmima, isegi kui te ei pea seda vajalikuks. Mida sel juhul teha? Valmistage ette haigla tõend. Kui võtate kaasa tõendi, mis kinnitab, et teie tervis on suurepärane, ja te ei lähe arsti juurde, on sellise poliisi maksumus minimaalne. Lisaks arvestatakse elu kindlustamisel kliendi vanust. Kui ta on alla 40-aastane, on paljudes pankades intressimäär madalam kui juhul, kui klient on 60-aastane või vanem. Seetõttu on seda tüüpi kindlustust taotledes soovitatav paluda arvutused teha mitmel organisatsioonil korraga ja valida nende hulgast see, mis pakub soodsamaid tingimusi.

Hüpoteeklaenu kodukindlustuse maksumus. Kuidas säästa raha?

Põhimõtteliselt saab kodu kindlustada kõikjal. Kuid praktikas on see küsimus panga poolt väga rangelt reguleeritud. Kui võtate lihtsat tarbimislaenu, siis pangatöötajad kindlustust eriti ei nõua. Hüpoteeklaenulepingut sõlmides on aga kõik palju karmim. Sageli valivad nad kodukindlustuse VTB 24 või Sberbanki hüpoteeklaenu jaoks. Aga kus on tulusam? Igal pangal on oma eelised, aga ka puudused.

Kui valite elu- ja kodukindlustuse eluasemelaenuks VTB 24 juures, saate laenu tasuda mitte 20, vaid 5 aasta pärast. Samal ajal langeb kindlustushind 25%. Selleks on ette nähtud spetsiaalne programm. Kui aga valite kindlustuse VTB 24-ga, olete nõus maksma 2 poliisi eest: korteri turvalisuse ning enda elu ja tervise eest.

Poliisi maksumus selles organisatsioonis sõltub sellest, millise programmi klient valib. Samuti saab klient valida ühe pakutavatest varakindlustusliikidest:

1. Omandi kaotamine.
2. Eluaseme tahtlik või tahtmatu kahjustamine kolmandate isikute poolt.
3. Ehitusfaasis aktsiakapitalis osalemisest tulenev risk.

Ja kas ta tahab kaskokindlustust? Kaskokindlustuse puhul vähendatakse kõiki määrakoefitsiente. Kindlustusprogrammi saate valida otse ettevõtte ametlikul veebisaidil.

Kuid Sberbank pakub ainult ühte tüüpi kohustuslikku kindlustust - kinnisvara jaoks; aga muud liigid on vabatahtlikud. Kuid teil võidakse paluda osta kindlustus oma kodu omandiõiguse kaotamiseks. Selle 2017. aasta keskmine intressimäär selles pangas on 0,225% aastas teie laenukohustuste kogusummast. Kuid saate valida ühe 19 muust Sberbankiga koostööd tegevast kindlustusorganisatsioonist.

Hüpoteegiga võetud korteri kindlustusmaksumuse arvutamisel võetakse arvesse järgmisi tegureid:

Teie panga nõuded;

laenu suurus;

Korpuse seisukord (tehnilised omadused);

Kindlustusperiood kokku;

Varasemate tehingute saadavus.

Kaskokindlustust võimaldava poliisi ostmisega saate palju säästa. VTB 24 soovitab sel viisil säästa. See tähendab, et kindlustage samaaegselt kõik krediidiasutuse poolt pakutavad kindlustusliigid.

Kuid Sberbank annab kliendi registreerumisel protsendilt allahindlust Kui mõni organisatsioon juba kindlustab teie tervise ja töövõime, võtke temaga ühendust ja kindlustage oma kodu seal. Kindlasti tehakse teile allahindlust. Soodustust saab siis, kui inimene on vahetanud ametit ja tema elukutse ei ole enam eluohtlike ametite nimekirjas. Ta peab taotluse alusel kindlustusmakseid vähendama. Kui arvutate kõik need nüansid välja, võite võtta poliisi üsna soodsatel tingimustel. Kuid vaatamata kõikidele allahindlustele on korteri hüpoteegiga kindlustamine siiski väga kulukas investeering.

Kindlustuslepingu pikendamine

Kindlustus makstakse kogu perioodi eest, mille eest laenumakseid arvestatakse. Kuid tavaliselt uuendatakse lepingut igal aastal. Kui kõik tingimused jäävad samaks ja klient on olukorraga rahul, siis leping lihtsalt pikendatakse. Aga kui olukord kuidagi muutub, tehakse dokumendis teatud muudatused. Näiteks on klient juba olulise osa laenust ära tasunud ning selle tagasimakseperiood on lühenenud. Sellest tulenevalt väheneb ka kindlustussumma mingi protsendi võrra.

Kodukindlustus. Vajalikud dokumendid

Loomulikult on igal organisatsioonil oma tingimused, kuid neile kõigile kehtivad kõigi kindlustusseltside jaoks samad Vene Föderatsiooni seadused. Dokumendid tuleb kindlustusorganisatsioonile esitada korrektselt. Kui teil pole finantsorganisatsioonidega töötamise kogemust, konsulteerige kindlasti juristidega.

Dokumentide loend on enamikul juhtudel sama ja sisaldab:

teie maksumaksja identifitseerimisnumber;

avaldus;

allkirjastatud hüpoteeklaenuleping;

Pass või muud isikut tõendavad dokumendid;

eluaseme omandiõigust kinnitavad dokumendid;

Maaakt, kui ostsite maja krundile.

Pärast kõigi dokumentide esitamist ja kontrollimist tasub klient kindlustuse ja esimese osamakse. Juhtub, et on mugav sõlmida kolmepoolne leping. Selle osapooled on teie pank, teie ja kindlustusselts.

Selleks, et kindlustusselts kindlustusjuhtumi toimumisel raha tagastaks, peavad olema täidetud järgmised tingimused:

1. Tooge nõutavad dokumendid, mis on loetletud teie lepingu koopial.
2. Makske oma makse õigeaegselt.
3. Teatage agentuurile konkreetse juhtumi toimumisest, kui see on teie lepingus ette nähtud.

Kindlustusseltsil on õigus keelduda maksmisest, kui vähemalt üks kindlustusmakse jäi õigeaegselt tasumata.

Kindlustuskulu

Iga kindlustusliigi maksumus on erinev. Ja igal pangal on loomulikult oma intressimäärad ja oma nüansid. Kui nõustusite Sberbankis hüpoteegi kodukindlustusega, on poliisi maksumus madalam kui VTB-24 puhul, isegi kui tehing tehakse sama kindlustusseltsiga.

Kindlustusarvestuse valem sisaldab laenu intressimäära ja tasumata jääki. Arvesse võetakse ka muid nüansse.

Tasu makstakse ainult üks kord aastas. Aga kui klient on näiteks alustanud ostetud korteris renoveerimistöid ja ei suuda seda summat korraga maksta, saame selle jaotuse kokku leppida. Seejärel jagatakse sissemakse 4 võrdseks osaks ja makstakse kord kvartalis.

Kindlustusjuhtumid

Kindlustusorganisatsioon näeb ette mitu kindlustusjuhtumit, mille toimumisel laekub pank lepingus määratud summa. Kodukindlustuspoliis koos hüpoteegiga erinevates organisatsioonides on erinevate kuludega ja vastavalt sellele kindlustab mitmeid võimalikke ettenägematuid olukordi. Nende hulka kuuluvad tavaliselt:

Probleemid veetorudega (üleujutus);

Majamurdmine;

Looduskatastroofid;

Vandalism;

Maapinna vajumine;

Üleujutus, kui põhjavesi tõuseb.

Mõned kindlustusandjad pakuvad ka eluasemelaenu kindlustust juhuks, kui hoone saab löögi alla kukkuvast lennukist. Lühidalt võib kindlustusjuhtumite nimekiri olla üsna lai. Sina valid endale sobiva poliitika. Kogu kindlustusjuhtumite nimekirja eest ei pea maksma.

Kindlustushüvitis

Isik sõlmib kindlustuslepingu samaaegselt hüpoteegiga. Kõik tingimused, sealhulgas hüvitamise tingimused, tuleb täpsustada sõlmitavas lepingus.

Mis puutub elukindlustusse, siis kindlustus peab katma kogu ülejäänud maksesumma. Kui klient haigestub või haigestub, mille tõttu ta ei saa töötada, peab kindlustusselts teie laenuvõtjale maksma 50-70% laenusummast.

Tagasimakse

Kui klient on juba kõik oma rahalised kohustused panga ees täitnud, kas ta saab osa kindlustusest tagasi, kuna kindlustus makstakse aasta alguses, kõigi 12 kuu eest? Kui olete VTB-ga kindlustatud, on see võimalik. Selleks tuleb lihtsalt leping ennetähtaegselt lõpetada ja osa rahast tagastatakse teile.

Alates eelmisest aastast (2016) on seaduslik võimalus nõuda raha tagasi kohtu kaudu, kui pank määras teile mingi kindlustuse.

Tere tulemast! Sellest postitusest saate teada hüpoteeklaenukindlustuse kohta – kalkulaatorist, mille abil saate ise oma kindlustuspoliisi alla laadida ja arvutada, ning väärtuslikku teavet raha säästmise ja kindlustuse tagasisaamise kohta.

Hüpoteegi võtmine tähendab laenuvõtjale kohustuste täitmist mitte ainult panga, vaid ka kindlustusseltsi ees. Mitme aasta jooksul tuleb laenuvõlg tasuda ja kindlustuspoliise igal aastal uuendada. Nende väärtus väheneb proportsionaalselt põhivõlaga, kuid see on laenuvõtja jaoks väike lohutus: kindlustusmakse suurus koormab isiklikku eelarvet. Kas hüpoteeklaenukindlustuse ostmisel on võimalik raha säästa? Näitame teile, kuidas kasutada meie kindlustuskalkulaatorit kindlustuspoliiside ostmisel.

Hüpoteeklaenukindlustus nõuab laenuvõtjalt kindlustuspoliiside sõlmimist. Millised on kohustuslikud ja millistest saab loobuda?

• Ehituse (tagatisvara) kindlustamine. Tegemist on kohustusliku kindlustusliigiga, mis tagab tagatisvara kahjustamise korral võla pangapoolse tasumise. Näiteks tulekahju või üleujutuse korral väljastab korteriomanik hüvitise ning kindlustusandja maksab pangale laenujäägi ja intressid. Seda tüüpi poliis väljastatakse kreeditorpanga kasuks kogu hüpoteegi perioodiks. Riskide loetelu saab laenuandja või kliendi soovil täiendada.

Tariif sõltub mitmest tegurist: vara tehniline seisukord, asukoht, ehitusaasta jne. 2017. aastal pakuvad kindlustusandjad tariife alates 0,15% vara väärtusest.

• Hüpoteeklaenu elu- ja tervisekindlustus ei ole kohustuslik, kuid pangad motiveerivad laenuvõtjaid poliise ostma. Laenuandja huvid on ilmsed: kliendi puude või surma korral katab pank oma kulud kindlustuse kaudu. Tavaliselt määratakse kindlustussummaks 110% laenusummast, mis võimaldab pangal saada võla tagasi koos intressidega.

Iga laenuvõtja tariif määratakse individuaalselt, võttes arvesse vanust, tervist, elukutset ja hobisid. Näiteks elukindlustus hüpoteeklaenule langevarjuhüppe harrastajatele läheb kallimaks kui teadustöötajatele. Sõjaväelased peaksid sellele asjaolule tähelepanu pöörama. Sõjaväe hüpoteegid väljastatakse soodusintressimääraga, kuid pangad nõuavad sageli laenuvõtja elukindlustust.

• Omandikindlustus annab garantii tasumiseks laenuandjale vara kaotamise korral kolmandate isikute nõuete tõttu. Kui hüpoteegiga ostetud korterit nõuavad teised isikud (endiste omanike sugulased, pärijad jne) ning kohus nende nõuded rahuldab, hüvitab kindlustusselts laenusaaja kahju.

Laenuandjad nõuavad harva omandiõiguse kindlustust, kui on oht kinnisvara omandiõigus vaidlustada. See võib olla korteri müümine volikirja alusel või sagedased majaomanike vahetused.

Lisateavet selle kohta saate meie eelmisest postitusest.

Poliisi ostmisel kokkuhoiu saamiseks soovitavad pangad hüpoteeklaenu kaskokindlustust. Selle võimalusega kindlustate kõik riskid üheaegselt atraktiivse intressimääraga: keskmine kindlustuskulu on täna alates 0,6%.

Mitte iga kindlustusselts ei paku terviklikku teenuste paketti.

Näiteks Sberbank Insurance'is saate osta struktuuri- ja elukindlustuspoliise, mille pank ei nõua. VSK-kindlustus töötab samal põhimõttel. Siin maksab hüpoteegi elukindlustus 0,55% laenusummast, konstruktsiooni saab kindlustada intressimääraga 0,45%.

Ingosstrakh pakub võimalust osta poliise eraldi või sõlmida kaskokindlustuse. Sogazil on ühed kõige lojaalsemad tingimused: korterikindlustuskulud alates 0,1%, elu- ja tervisekindlustus alates 0,18%.

TÄHTIS! Enne ettevõtte kindlustuskalkulaatori kasutamist peaksite hankima oma pangast akrediteeritud kindlustusandjate nimekirja. Neil on eritingimused partnerpankadele ja täiendavad eelistused klientidele.

Hüpoteeklaenu kalkulaator kindlustus

Korteri hüpoteegikindlustuse valikute valikul peaks laenuvõtja tegema veebikalkulaatori abil eelarvutused. Seda tööriista saate kasutada kindlustusandjate veebisaitidel või otse meiega. See meetod võimaldab ennustada kindlustuskulude suurust ja arvutada välja võimalikud säästuvõimalused.

Meie kodulehel on kindlustuskalkulaator, millega saad teha arvutusi erinevateks olukordadeks ning kindlustada kõik hüpoteegi põhiriskid.

Funktsionaalsus võimaldab teil teostada järgmist toimingute algoritmi:

• kasutaja sisestab andmed, mis näitavad sugu, vanust, pikkust, kaalu, meditsiinilisi parameetreid.
• seejärel valitakse kindlustusesemed ja näidatakse laenusumma.
• programm teeb arvutused, tulemuseks on poliisi maksumus. Tabeli allosas on iga kindlustuse hinnanguline maksumus: elu, vara, omandiõigus.
• siis saate poliisi eest tasuda ja selle posti teel kätte saada;
• pärast seda peate selle pangale esitama.

Mida see teave kasutajale annab?

Esiteks näete kalkulaatorit kasutades eelseisva hüpoteegi perioodi kindlustusmaksete suurust. See võimaldab teil oma eelarvet planeerida.

Teiseks annab olukordade modelleerimine hüpoteeklaenukindlustuse kalkulaatori abil arvutamisel võimaluse märkimisväärseks säästmiseks, millest räägime pikemalt.

Kokkuhoid kindlustuselt

Alustame sellest, et kindlustusmakse suurus võib integreeritud lähenemise korral olla vahemikus 0,7% kuni 2% laenusummast. Esmapilgul pole seda palju, kuid kui summad korrutada laenuaastatega, on väljaminek märkimisväärne. Näiteks 3 miljoni rubla suuruse laenuga võib korteri kaskokindlustus maksta alates 20 tuhandest rublast aastas ja rohkem. Kui eeldame, et laenu tähtaeg on 15 aastat, on selle perioodi kindlustusmakse suurem kui 200 tuhat rubla. See paneb mõtlema säästmisele.

Soovitame laenuvõtjatel kindlustusvõimaluste ja kindlustusandjate valikul suhtuda tasakaalustatult. Pangad pakuvad tavaliselt väljastada poliise ühte finantsvaldusettevõttesse kuuluvatelt ettevõtetelt, kuid võite valida mõne teise kindlustusandja, kelle tingimused on atraktiivsemad.

Hüpoteeklaenu kindlustuskalkulaator aitab teil oma võimalusi lihtsalt arvutada. Näiteks mõned ettevõtted (VSK, Ingosstrakh jt) ei nõua laenu kaaslaenajal elukindlustuspoliiside väljastamist.

Peaaegu kõigil kindlustusandjatel on 30–45-aastaste naiste elu- ja ravikindlustuse määrad suhteliselt madalad. Seega, kui abikaasa on peamine laenuvõtja, saab perekond märkimisväärset säästu.

Kindlustussummat mõjutab ka iga tehingus osaleja osakaal: kui kaaslaenajana tegutsevad vanemad või pensionieelsed inimesed, siis kindlustussumma suureneb. Vastupidi, kui peamiseks laenusaajaks on tööealine, hea tervisega inimene, kellel on 100% laenuosalust, on kindlustussumma väiksem.

Ja loomulikult näevad kindlustusandjate põhitingimused ette lisaboonuseid. See hõlmab püsiklientide tariifide vähendamist, allahindlusi uude ettevõttesse kolimisel jne.

Seda saate teada ka meie järgmisest postitusest.

Ootame teie küsimusi kommentaaridesse. Kui vajate õigusabi, leppige kokku tasuta konsultatsiooniaeg meie hüpoteeklaenu juristiga.

Oleme tänulikud postituse hindamise, meeldimise ja uuesti postitamise eest.

Kui inimene taotleb pangast sularahalaenu, soovitavad pangandusorganisatsiooni töötajad teha kindlustusmakse. Asi on üsna loogiline: laenuvõtjaga võib kõike juhtuda. Kes siis raha pangale tagastab? Siis tehakse ettepanek kindlustada tarbijakrediit. Oluline on mõista, kuidas arvutada kogu laenuperioodi jooksul makstavat summat.

Natuke kindlustusest

Laenuvõtjate seas on levinud arvamus, et kindlustus on raha raiskamine. Nii püüavad pangad kliendilt ekstra peni välja tõmmata. Aga pangad peavad end kuidagi kaitsma.

Tähelepanu! Kindlustus on omamoodi tõend teie maksevõime kohta. Pangandusorganisatsioonid on eelkõige huvitatud kindlustuspoliisist: ainult siis, kui see on olemas, on laenuandja kindel laenatud vahendite absoluutses tootluses.

Kindlustuspoliis on kaitsevahend hoolimatute laenuvõtjate eest. Ja see on iga 3 meie riigis.

Agendid hindavad kliendi maksevõimet omal moel ja ennustavad inimese edasist finantskäitumist.

Tähtis! Kindlustus ei ole kohustuslik protsess. Ühelgi Venemaa pangal pole õigust keelduda laenu andmisest pelgalt seetõttu, et laenuvõtja keeldub kindlustuspoliisi sõlmimast. See on kliendi eksklusiivne äri: kui ta ei taha kindlustada, on see tema õigus. Kohustuslik kindlustus väljastatakse ainult hüpoteegi võtmisel.

Kui otsustate pangast autolaenu võtta, olge valmis KASKO poliisi kohustuslikuks registreerimiseks. Sel juhul on kõik seaduslik.

Tarbimislaenu “kaitsepoliis” väljastatakse otse laenu väljastanud pangakontoris.

Tarbijakrediidi kindlustuspoliis on laenusaaja juures kogu makseperioodi vältel.

Kindlustuspoliiside liigid

Pank pakub end vabatahtlikult kindlustada mitme programmi raames. Mida täpselt valida, otsustab ainult klient, kuna tarbimislaenu puhul pole kohustuslikku kindlustust.

Kindlustada saab:

1. Elu, tervis. Mõnes ettevõttes on see üksainus punkt, teistes jaguneb see kaheks - eraldi elu, eraldi tervis. Isik suri ja muutus puude tõttu maksejõuetuks. Need juhtumid on seda tüüpi kindlustusega kaetud. Eelkõige soovitatakse sellist lepingut koostada pensionäridel.
2. Töö kaotamise oht. Olukord on ebameeldiv, kuid väga realistlik. Võtsite laenu siis, kui teil oli hea töökoht, kuid peate need tagasi maksma, kui sama töökoht kaob. Ainult siin on oluline mõista, et kui sa töölt lahkud, siis sulle ei kehti kindlustusmakse.

Tarbijakrediidi kindlustuse maksumus.

Igal pangal on oma tarbimislaenu kaitse programm. Kindlustus "tasu" on igal pool erinev.

• Suurima protsendi määrab Sberbank. Täna on see ligikaudu 2-3%.
• Rosselkhozbank - 1 - 3%
• VTB 24 – 1%
• Enda kindlustamine Alfa pangas maksab 0,2% kogu laenusummast.
• Odavaim oli Raiffeisenbank - 0,19%.

Tähelepanu! Protsendi määrab mitte pank, vaid kindlustusselts, kes teeb koostööd pangandusorganisatsiooniga.

Selgub järgmine. Kui võtate Sberbankist laenu 200 000 kindlustusintressiga 3%, siis maksate omalt poolt kindlustusmakset 6000.

Märgime tähtsat asja. Keskmiselt on kõikide pankade tariif ligilähedane, moodustades 2,99%.

Arvutustega on olukord mõnevõrra erinev, kui klient on valinud ainult ühe kindlustusliigi:

• Laenuvõtja muretseb vaid oma elu pärast – kindlustuspoliisi intressimäär langeb 1,99%-ni. Teeme matemaatika. Alates 200 000 rubla suurusest laenust on teie kindlustus 3980 rubla.
• Klient soovib kindlustada elu, tervise ja vallandamise juhtumi, kuid omapoolsete tingimuste lisamisega - poliis maksab 2,5% või rohkem kogu laenusummast.

Tähtis! Tarbijakrediidikindlustus ei ole eraldi makse. See sisaldub teie igakuises laenumakses. Erandiks on hüpoteegid.

Kui sõlmite krediitkaardiga kindlustuspoliisi, võidakse teilt paluda kohe makse sooritada.

Laenu arvutamiseks saadakse järgmine valem:

kindlustus = soovitud summa suurus * ühekordne kindlustusmäär (täiskindlustuspaketi valimisel 2,99%)

Kindlustuspoliisi uuendatakse igal aastal. Tariifide tõusust tuleb klienti eelnevalt teavitada.

Kindlustusvastutuse eelised

Kindlustusel on terve rida eeliseid:

1. Kindlustuslepingut sõlmides võite olla oma lähedaste pärast kindel – kindlasti ei pea nemad kandma teie võlgade tasumise kohustust, kui teiega midagi juhtub.
2. Kindlustusjuhtumi korral võtavad kindlustusandjad kõik võla tagasimaksmise kohustused.
3. Pankrotis, kuid kindlustatud klient ei jää võlausaldajale midagi võlgu.

Vabatahtliku tarbijalaenamise eelised on ilmsed. On üks märkimisväärne puudus - hoolimatud kindlustusandjad ja krediidiorganisatsioonid, kes suurendavad kindlustusmäärasid põhjendamatult. Vähetuntud organisatsioonides võib kindlustus ulatuda kuni 20%-ni kogu laenusummast.

Kas kindlustusest on võimalik keelduda?

Peate pangatöötajat eelnevalt teavitama, et te ei kavatse poliisi eest enam maksta. Laenutaotlust kirjutades täpsustage koheselt vabatahtlikust kindlustusmaksest loobumine.

Tähelepanu! Nad kehtestavad teile teenuse, ähvardavad teid raha väljastamisest keeldumisega, keelduvad teie avaldust vastu võtmast - võtke ühendust panga juhiga. Tema töötaja tegevus on ebaseaduslik!

Kindlustus on lisateenus. Kui te ei suutnud probleemi kohapeal lahendada, helistage panga vihjeliinile.

Tagasimakse

On juhtumeid, kus inimene tundub alguses vabatahtlikult kindlustuse sõlminud, kuid siis mõtleb ümber. Sel juhul tuleb esitada avaldus kindlustuslepingu lõpetamiseks pangale või otse kindlustusseltsile.

Peate märkima varem makstud raha tagastamise soovi.

Tähtis! Selline avaldus kehtib, kui lepingu sõlmimisest ei ole möödunud veel 3 aastat, vastasel juhul jätab kohus aegumise tõttu asja läbi vaatamata.

Et vältida arusaamatusi kindlustusandjaga seoses raha tagastamisega, tutvu kindlustuspoliisi taotlemisel hoolikalt lepinguga. Kui on olemas klausel raha ümberarvutamise või tagastamise võimatuse kohta, ei saa te tõenäoliselt oma rahalisi vahendeid tagastada.

Kui te ei saanud oma raha tagasi, ärge heitke meelt. Võite proovida esitada nõude tasutud poliisi osaliseks tagastamiseks.

Võite kasutada juriidilist nippi. Kui lepingus on kirjas, et kindlustuse maksmisest võib keelduda kuu aega enne laenu lõppu, siis saad kindlustusmakse maksmise lõpetada ja tasuda alles viimase laenumakse pealt.

Kindlustuslepingut koostades olge äärmiselt ettevaatlik. Ärge laske end petta!

Tere tulemast! Täna vaatame Sberbanki hüpoteeklaenu taotlemisel kindlustust. Pangad sunnivad neid laenuga ostetud kinnisvara kindlustama ning hüpoteeklaenu taotlemisel nõustuvad laenuvõtjad lisakuludega varakindlustuspoliiside ostmisel. Milliseid muid kindlustusliike laenuandja nõuab? Sberbanki hüpoteeklaenukindlustuse tingimusi käsitleme hiljem selles postituses.

Eluasemelaenu võtmisel pakuvad pangad kolme liiki kindlustust:

• Kinnisvara;
• laenusaaja elu ja tervis;
• pealkiri.

Millised neist on Sberbanki jaoks kohustuslikud ja millest saab keelduda? Vaatleme iga poliisi tagatisi, nende maksumust ja kindlustusandjate tingimusi.

Tagatisvara kindlustamine

Ostetud vara kindlustus väljastatakse hüpoteeklaenu perioodiks. Tingimused näevad ette varalise kahju hüvitamise tulekahju, üleujutuse, maja hävimise jms korral.

Hüpoteeklaenukindlustus Sberbankis on kohustuslik, see tagab laenuandjale tagatise hea seisukorra kuni võla täieliku tagasimaksmiseni. Vara on kindlustatud panga kasuks, kindlustusjuhtumi korral on kasusaajaks Sberbank.

Laenuvõtjale toob kohustuslik kindlustus kaasa lisakulusid: igal aastal tuleb lepingut uuendada ja teha kohustuslikke makseid. Positiivne punkt on kindlustusandja garantii ettenägematute kulude hüvitamiseks. Teisisõnu välistab Sberbanki hüpoteeklaenu tagatiskindlustus kõik võimalikud vara kahjustamise ja kaotamise riskid. Paljud inimesed tajuvad poliisi hinda kui oma meelerahu hinda: vääramatu jõu korral ei pea te ruumide remondiks raha otsima, kõik kulud tasub kindlustusselts.

Kui palju selline garantii maksab ja kas Sberbanki hüpoteeklaenukindlustuse kulusid on võimalik vähendada? Poliisi hind sõltub paljudest kinnisvara omadustest. Hinnatakse maja tehnilist seisukorda, ehitusaastat, korruste arvu, põhilisi konstruktsioonielemente. Seetõttu võivad uue maja ja järelturu korteri kindlustuse määrad erineda.

2020. aastal pakutakse tariife vahemikus 0,12% kuni 0,25%. Sel aastal ei ole tingimused muutunud ja on lihtne arvutada, et 3 miljoni rubla suuruse hüpoteegi korral võib poliisi maksumus ulatuda 360-750 tuhande rublani kogu laenuperioodi jooksul. Kui arveldate pangaga ja põhivõla summa väheneb, väheneb ka aastane kindlustuskulu.

Kindlustusandjad pakuvad hüpoteeklaenukindlustuse kahte mudelit: ostetava vara väärtuse alusel või pangale jäänud võla suuruse alusel.

Pangajuhid soovitavad reeglina oma hüpoteeklaenu kindlustada partnerettevõtte Sberbank-Insurance kaudu. See on laenuvõtjale mugav, kuna on kiire: kindlustuse saab vormistada veebis ning poliisi koopia saadetakse automaatselt panka. Meie allpool olevalt veebisaidilt leiate ligikaudse teeninduskalkulaatori.

Kui võrrelda kindlustusandjate hindu, siis igal suuremal ettevõttel on ahvatlevaid pakkumisi. Muide, Sberbank ei sea valikupiiranguid ja pakub 25 akrediteeritud ettevõtte nimekirja.

Elu- ja tervisekindlustus

Laenuvõtja saab omal soovil Sberbankist laenu taotledes kindlustada elu ja tervise, need ei ole kohustuslikud laenutingimused. Kuid väärib märkimist, et pank tegeleb aktiivselt oma huvides, vähendades laenuintresse, kui teil on isiklik kindlustuspoliis.

Laenuandja huvi selgitatakse lisatagatistega: laenuvõtja haigestumise või surma korral maksab kindlustusandja Sberbanki hüpoteeklaenu jäägi tagasi.

Poliis hõlmab selliseid riske nagu: surm, invaliidsus, raske haigus, töökaotus haiguse korral või tööandja algatusel. Riske saad valida oma äranägemise järgi arvestades nende komplekti, kujuneb kindlustuse täiskulu.

Hinda mõjutavad laenusaaja vanus, sugu, elukutse ja tervislik seisund laenu taotlemise hetkel. Kindlustusandjad küsivad tõendeid raviasutustelt ja tõstavad raskete haiguste korral kindlustusmäärasid. Siit ka määrade vahemik: ravikindlustust pakutakse täna 0,3% kuni 1,5%. Kui suur protsent laenuvõtjale määratakse, otsustatakse individuaalselt.

Ligikaudseks arvutuseks kasutame eelmist näidet: 3 miljoni rubla suuruse hüpoteegisummaga on kindlustuskulud 9–45 tuhat rubla aastas.

Kindlustuse saate ise välja arvutada, kasutades ettevõtte veebilehtedel olevaid kalkulaatoreid. Kuid täpsete andmete saamiseks peaksite ühendust võtma juhtidega ja andma kogu vajaliku teabe. Lõplikud tingimused sõltuvad mitmest tegurist, sealhulgas kindlustusandja lojaalsusest: püsiklientidele tehakse allahindlusi.

Sääst tuleb arvutada hüpoteegi intressi pealt: elukindlustuse korral on see tavaliselt 0,5% -1,0% madalam. Kindlustatud isiku jaoks vähenevad riskid haigestumise korral kinnisasjast ilma jääda või surma korral võla üleminek oma lähedastele (pärijatele). Mõnikord on need argumendid otsuse tegemisel määravad.

Pealkirja kindlustus

Hüpoteeklaenude omandikindlustus Sberbankis väljastatakse vabatahtlikult. Protseduuri sisuks on laenuvõtja õiguse kindlustamine ostetud varale.

Tavaliselt valivad omandikindlustuse kõrvalelamute, suvilate ja maatükkide ostjad. Kuid viimasel ajal on kindlustust sõlminud ka uute hoonete ostjad, kes eelistavad end kaitsta võimalike probleemide eest.

Sberbanki hüpoteegi omandikindlustust tajutakse laenutaotluse kinnitamisel positiivselt, kuid see ei mõjuta laenuintresse. 2020. aasta keskmine poliisihind jääb vahemikku 0,3–0,5%. 3 miljoni rubla suuruse hüpoteegi korral saab laenuvõtja maksta 9 kuni 15 tuhat rubla.

Sberbanki hüpoteeklaenu kindlustus tagab laenuvõla tagasimaksmise kinnisvaraõiguste äravõtmise korral. Seda saab teha ainult kohtumäärusega:

• kui tehing tunnistatakse kehtetuks tuvastatud vigade tõttu;
• seadusjärgsete autoriõiguste valdajate õiguste esitamisel, kui nende huve ostu-müügilepingus ei arvestatud;
• kinnisasja müügi käigus ebaseaduslike skeemide ja dokumentide võltsimise tuvastamisel.

Seega otsustab iga laenuvõtja iseseisvalt, kas tema jaoks on vaja omandikindlustust: see poliitika ei mõjuta Sberi hüpoteegi tingimusi.

Interneti-kalkulaator

Sberbanki hüpoteeklaenu kindlustuspoliisi maksumuse saab arvutada veebis. Selleks peate täitma meie veebisaidi kalkulaatori väljad. Pärast arvutuse saamist saate võrgus poliisi väljastada ja Sberbanki üle kanda.

Kindlustuse registreerimise kord

Sberbankist hüpoteeklaenu kindlustuspoliisi ostmiseks peate valima kindlustusseltsi ja esitama avalduse. Peate esitama dokumentide paketi. Täieliku nimekirja saate oma kindlustusandjalt. Tavaliselt sisaldab see loend:

• laenusaaja pass (originaal ja koopia kaasas);
• avaldus kindlustusseltsi kirjaplangil;
• küsimustik laenuvõtja isikuandmete ja hüpoteeklaenu tunnustega;
• ostetud kinnisvara omanditunnistus;
• tagatise hindamise aruanne;
• tehnilise passi koopia.

Registreerimisprotseduur võtab veidi aega. Kui laenuvõtja valib Sberbank-kindlustuse, saab teenust väljastada tehingu päeval. Pärast lepingu allkirjastamist peate tasuma esimese aasta kindlustusmakse ja andma pangale kindlustuspoliisi koopia.

Poliisi uuendatakse igal aastal. Kui kasutate ühe kindlustusandja teenuseid, ei pea te dokumente koguma iga järgmise osamakse kohta: laenuvõtja andmed salvestatakse elektroonilises andmebaasis. Tavalise laenu tagasimakse korral arvutab ja teatab kindlustusselts järgmise osamakse suuruse. Pärast tasumist saadab kindlustusandja poliisi koopia pangale.

Kui laenuvõtja vahetab kindlustusseltsi, peate esitama kogu dokumentide komplekti ja panga tõendi võla jäägi kohta.

Kui palju maksab laen ilma kindlustuseta?

Hüpoteeklaenu kogukulu laenuvõtja jaoks ei koosne ainult laenu põhisummast ja intressidest, vaid ka kõikidest lisakuludest. Mitme aasta jooksul peate maksma kindlustusmakseid, et ettevõte saaks poliisi uuendada. See on oluline koormus isiklikule eelarvele, kuid laenutingimused ei tähenda teisiti. Kui keeldute järgmise aasta kindlustusest, võite saada laenuandjalt teate intressimäära tõusu kohta või pakkumise laenu täies ulatuses tagasi maksta.

Seetõttu on vaja järgida laenuandja kohustuslikke tingimusi, et vältida kaotuse ohtu. Mis puutub vabatahtlikku kindlustusse, siis iga laenuvõtja vastab tema isiklikust olukorrast lähtuvalt küsimusele, kas kindlustus on tema jaoks kohustuslik. Kuidas sel juhul kulusid arvutada? Appi tulevad kalkulaator kindlustusandja kodulehel või konsultandid tema kontorites.

Praktilised kliendid valivad Sberbanki hüpoteeklaenu tervikliku kindlustuse, mis hõlmab kõiki kahte tüüpi poliisi. Pakettteenus on soodsam, kogutasu võib olla ca 1% aastas hüpoteegi summast.

Hüpoteeklaenu kindlustuse tagastamine

Mitte kõik laenuvõtjad ei ole teadlikud oma õigusest kindlustus tagastada pärast võla tasumist pangale. Kindlustusandjad ei soovi sellist teavet jagada, kuid seaduse järgi ei saa nad raha tagasimaksmisest keelduda. Kuidas tagastada Sberbanki hüpoteeklaenukindlustus?

Et ettevõte saaks tasud tagastada, peab laenusaaja esitama avalduse. Mõelgem, millistel juhtudel on see võimalik:

• pärast laenu ennetähtaegset täielikku tagasimaksmist, kui kindlustusstaaž on üle 11 kuu, on laenusaajal õigus saada iga-aastast sissemakset;
• ennetähtaegse tagastamise korral, kui poliis kehtib 6 kuud, tagastatakse kliendile 50% tasutud hüpoteegikindlustusmaksete maksumusest;
• Kui poliis kehtib vähem kui kuus kuud, võidakse raha tagastamisest keelduda. Sellises olukorras võite pöörduda kohtusse, kui rahaline kasu on ilmne.

Sberbank Insurance saab teavet laenu ennetähtaegse tagastamise kohta otse pangast.

Kindlustushüvitise taotlemiseks pärast hüpoteegi tasumist teiselt kindlustusandjalt peate avaldusele lisama Sberbanki tõendi võla täieliku või osalise tasumise kohta.

Järeldus

Seega peavad kõik, kes plaanivad Sberbankist hüpoteeklaenu võtta, kindlustama ostetud kinnisvara kaotsimineku või kahjustumise riski vastu. Mis puutub vabatahtlikku kindlustusse, siis iga laenuvõtja peab tegema oma valiku. Soovitame mitte jätta tähelepanuta võimalust kaitsta oma finantsolukorda riskide eest: hüpoteek väljastatakse pikaks perioodiks ja keegi ei tea, mis selle aja jooksul juhtuda võib.

Kui vajate abi kindlustuse tagastamisel, soovitame registreeruda spetsiaalse vormi abil tasuta konsultatsioonile meie juristi juures.

Ootame teie kommentaare artikli kohta. Oleme tänulikud teie hinnangu ja sotsiaalvõrgustikes meeldimise eest.