Kuidas töötab Venemaa hoiuste kindlustamise süsteem. Hoiusekindlustus kohustuslik hoiusekindlustussüsteem Kas hoiust on võimalik kindlustada pangas

Marina Kuznechkina

Lugemisaeg: 7 minutit

A A

Üheksakümnendate kriisi tagajärjed on venelaste elus endiselt ilmsed. Inimesed kaotasid oma säästud pangaasutuste pankrottide, petuskeemide, finantspüramiidide ja maksejõuetuse tõttu. Selle tulemusel vähenes oluliselt avalikkuse kindlustunne, säästude kodus hoidmist peeti usaldusväärsemaks. Olukorda muutsid uuendused seadusandlikul tasandil 2013. aastal. Hoiuste kindlustamise seadus võimaldas suurendada erakapitali sissevoolu pangandussektorisse ja sealt edasi riigi majandusse. Nüüd saate ilma hirmuta raha säästa ja saada lisatulu.

Selles artiklis:

Millal on eraisikutel vaja hoiusekindlustust?

Hoiuste kindlustamise seaduse kohaselt peavad kindlustussüsteemis osalema ettevõtted, kes pakuvad pangatooteid erasäästude hoidmiseks erinevate programmide raames. See on litsentsi väljastamise tingimus. Investor ei pea midagi erilist tegema, tema raha on automaatselt kaitstud.

Organisatsiooni valimisel peaksite olema ettevaatlik. Pettuste juhtumid pole tänapäeval haruldased. Väikesed lennufirmad pakuvad raha kõrgete intressimääradega hoiule. Kui olete oma säästud kätte saanud, võivad need järgmisel päeval kaduda. Te ei tohiks usaldada finantspüramiide, krediidipanku ja ühistuid, mis meelitavad teid fantastiliste intressimäärade ja kiire kasumiga.

Kas olete kaotanud kontrolli pankade üle, mis likvideeriti?

Jah, ma kaotasinEi, ma ei kaotanud seda

Kes osalevad hoiusekindlustussüsteemis?

Kindlustussüsteemis osalevad kõik eraisikutele hoiuseid avavad finantsasutused, vastasel juhul ei saa nad tegevusluba. Kõik osalejad teevad regulaarselt sissemakseid lepingulistesse fondidesse. Selle vahendeid kasutatakse investoritele raha tagastamiseks. Kindlustusmakseid maksab määratud pank oma filiaalide kaudu.

Sobiva finantsasutuse valimiseks tuleb tutvuda säästude hoidmise õigust omavate ettevõtete nimekirjaga. See muutub igal aastal ja mõnikord lahkuvad finantsturult suured organisatsioonid. Ametlikul veebisaidil on ka muid programmist välja jäetud pankade ja sellele lähedal asuvate pankade loendeid. Tavaliselt kaotab pank oma tegevusloa järgmistel juhtudel:

1. Läbimõtlematu ja riskantse poliitikaga, mis toob kaasa organisatsiooni finantsturvalisuse olulise vähenemise.
2. Seaduse rikkumise korral tuvastatud varitehingute, ülekannete, raha väljavõtmise juhtumid välismaal.
3. Välisvaluutatehingute reeglite rikkumine.
4. Kapitali oluline vähendamine, pankrot.

Organisatsiooni valimisel on oluline lugeda reaalsete klientide arvustusi ja uurida, kas panga töö, väljavaadete ja ajaloo kohta on teavet. Te ei tohiks teha koostööd ettevõtetega, kellel on rikutud maine.

Orient Express – “Kasvava intressiga” hoius

650 000 - 1 500 000 rubla

Kuni 12 kuud

Eraisikutel ja eraettevõtjatel on õigus kohustuslikule kindlustusele. Juriidilised isikud ei saa finantsorganisatsiooni pankroti korral loota hoiuste hüvitamisele.

Kodanikud peavad järgima mitmeid lihtsaid reegleid, mis muudavad raha tagastamise lihtsamaks:

1. Lugege hoolikalt lepingu tingimusi, kontrollige selle sõlmimisel andmete õigsust.
2. Täpsustage hoiuse liik ja kas see sobib kindlustusjuhtumiks.
3. Võtke arvesse intressisummat, mis võib ületada 1 400 000 rubla.
4. Kindlustuse saad sõlmida kuni pooleteise aasta jooksul.

Millised hoiused ei ole kindlustatud?

Kõik hoiusekontod ei ole kindlustatud, mille puhul on hüvitise saamine keeruline:

Sellistel juhtudel saab osa raha tagastada kohtu kaudu. Tavaliselt peab organisatsioon pärast litsentsi tühistamist maksma oma võlausaldajatele, kellest üks on investor. Pärast ettevõtte vara müüki jaotatakse vahendid hagejate vahel. Kogusumma ei pruugi katta kõiki kulusid, seega on võimalus raha tagasi saada üsna väike.

Klient peab veenduma, et fondid on ametlikult registreeritud, eriti kui organisatsioon on väike ja vähetuntud. Tähtis:

1. Hoidke kokkulepet.
2. Küsige regulaarselt oma konto väljavõtet.
3. Hoidke kviitungid alles.
4. Kasutage tehingute kontrollimiseks internetipanka.
5. Kinnituse saab helistades panga kontaktkeskusesse.

Dokumentides peavad olema märgitud organisatsiooni andmed ja kontaktandmed. Vaidluste korral on kogu see teave tagatisraha olemasolu tõendiks.

Tingimused eraisikute hoiuste kindlustamiseks pankades

Eraisikute ja üksikettevõtjate avatud kontod kuuluvad tagatisele. Hoiuste üksikasjalik loetelu on järgmine:

Viimane kohe programmi ei astunud. Alguses ei olnud nad, nagu ka juriidiliste isikute raha, kindlustatud. 2014. aastal tehti muudatusi seadusandluses, mille kohaselt on eraettevõtjal panga tegevusloa kehtetuks tunnistamisel õigus raha tagasi saada.

Pakkumine

Maksimaalne summa

Taotlus võrgus

Hoiuste kalkulaator

Sissemakse summa

Intress (%)

Hoiuse tähtaeg (kuud)

Igakuine intress

Reinvesteeritud tagasi võetud

Välisvaluuta säästud tagastatakse rublades, ümber arvutatuna panga krahhi aegse vahetuskursi järgi.

On juhtumeid, kus kindlustusamet võib keelduda raha tagasimaksmisest, näiteks kui ta leiab, et klient on ebaaus. Sarnased pretsedendid tekivad siis, kui eraisikul on raha, mille summa ületab 1 400 000. Pankroti ajal hakkavad mõned investorid raha jagama, kandes seda erinevatele kontodele, sealhulgas sugulaste kontodele. Sellised toimingud on raha maksmisest keeldumise põhjuseks.

Heausksete investorite tegevuses võib täheldada killustatuse märke. Probleemide vältimiseks peate järgima mitmeid reegleid:

1. Lähisugulaste sääste on parem mitte ühes pangas hoida.
2. Tähtaja lõppedes on parem konto täielikult sulgeda ja raha välja võtta. Seejärel avage sularaha sissemaksega uus.

Kindlustusmenetluse tunnused

Pärast organisatsiooni tegevuse lõpetamist annab kindlustusamet klientidele teavet meedias ja ametlikul veebisaidil ühe nädala jooksul. Võite helistada vihjeliinile ja saada üksikasjalikku teavet selle kohta, kuhu raha tagasi saamiseks pöörduda. Tavaliselt määrab amet teise panga, mille filiaalid teenindavad pankrotistunud isiku kliente.

Raha tuleb taotleda kahe nädala jooksul alates likvideerimise väljakuulutamise kuupäevast. Kui kavatsete raha väljamakse asemel raha üle kanda, peab teil olema kaasas minimaalne pakett dokumente ja üksikasju. Pärast taotluse esitamist, mille näidis on ameti veebisaidil, peab organisatsioon vastama kahe päeva jooksul alates taotluse esitamise kuupäevast.

Kui tagastatav summa on väike, saab selle väljastada koheselt kassas. Vastasel juhul saate raha kätte 1-2 päevaga. Koos rahaga saab klient tõendi vajalike vahendite tasumise kohta.

Kui hoiustajal ei ole võimalik partnerpanga filiaaliga ühendust saada, saab notariaalselt tõestatud avalduse saata otse ametile posti teel. Raha tagastatakse postikorraldusega või kantakse märgitud rekvisiidile. Millistes pankades on hoiused riigi poolt kindlustatud, saate teada Kindlustusameti kodulehelt, kus on ära toodud kindlustatud organisatsioonide nimekiri. See hõlmab enam kui kaheksasada ettevõtet. Te ei tohiks suurt nime usaldada: isegi tunnustatud hiiglased võivad kaotada oma loa deposiitkontode avamiseks, eriti kriisi ajal.

Alates 2018. aasta algusest on nimekirjast lahkunud juba 23 finantsorganisatsiooni. Nende hulgas on OFK Bank, MTÜ Leader, Credit Express ja AK Bank.

Ameti veebisaidil hoiuste kindlustamise ettevõtete loetelus on suured organisatsioonid, keda saab usaldada:

• Sberbank;
• Rosselhozbank;
• "Avamine";
• Tinkoffi pank;
• "Uralsibi pank";
• "Idaekspress";
• "Postipank";
• "Renessansi krediit";
• "Binbank";
• "Sovcombank".

Kui suur on hoiusekindlustuse hüvitis?

Seaduse kohaselt on maksimaalne väljastatav summa 1 400 000 rubla. Kui 2013. aastal ei ületanud see summa 700 000 rubla, siis nüüdseks on see kahekordistunud. Määratud limiidiga võrdsed või sellest väiksemad summad tagastatakse täielikult omanikule. Omanik ei saa mitte ainult hoiustatud raha, vaid ka intressi.

Kui kliendil oli ühes asutuses mitu kontot, ei tohiks tema maksete kogusumma ületada määratud limiiti.

Kui summa ületab limiiti, ei saa seda täielikult tagastada, peaksite arvestama ainult 1 400 000 rublaga. Olukorrast on väljapääs: piisab suurte fondide hoidmisest erinevates ettevõtetes.

Kas on vaja suurendada garanteeritud kindlustusmakse summat (üle 1 400 000 rubla)

Nagu näitab enamiku majanduslikult arenenud riikide kogemus, on hoiuste kindlustamine pankades tõhus vahend makromajanduslike ja sotsiaalsete probleemide lahendamiseks. Esiteks aitab säästugarantii süsteem vältida kodanike paanikat. See omakorda tagab pangandussüsteemi stabiilse toimimise. Samal ajal aitab CER vähendada riiklikke kulusid kriisi tagajärgede likvideerimiseks. Eraisikute hoiuste kindlustamine suurendab muuhulgas avalikkuse usaldust finants- ja krediidiorganisatsioonide vastu. See loob eeldused erahoiuste pikaajaliseks kasvuks. Tänaseks eksisteerib valitsuse hoiuste kindlustus 104 riigis üle maailma.

Hoiuste kindlustus Venemaal

See viiakse läbi vastavalt 23. detsembril 2003. aastal vastu võetud vastavale “Hoiuste kindlustamise kohta”. Selle sätted määravad kindlaks HTK toimimise ja tagatiste tagamise korra. Eelkõige kuuluvad föderaalseaduse kohaselt kaitse alla kõik kodanike säästud, mis on paigutatud Venemaal registreeritud pankade kontodele. Eraisikute hoiusekindlustus kehtib ka kaartidel olevatele rahalistele vahenditele (v.a krediitkaardid), kuna need toimivad ka tavakontodena. Säästud on kaitstud vastavalt föderaalseadusele. See tähendab, et puudub vajadus täiendavalt garantiilepingut sõlmida. Venemaal tegutseb hoiuste kindlustamise agentuur (DIA). See korporatsioon asutati 2004. aastal jaanuaris. Süsteemi kontrollib ja haldab Hoiuste Kindlustusamet. Venemaal on säästukontol osalemine kodanike säästude meelitamise ja hoidmisega tegelevate organisatsioonide tegevuse lahutamatu osa. Praegu on kindlustussüsteemis üle 800 panga.

Hüvitise suurus

Hoiuste hüvitamine organisatsioonis, mille puhul kindlustusjuhtum toimus, makstakse 100% ulatuses hoiustatud rahasummast, kuid mitte rohkem kui 1 400 000 rubla. Välisvaluutas kontodel hoitavad säästud arvutatakse ümber sündmuse toimumise hetkel kehtinud vahetuskursi alusel. Hüvitise maksimaalne summa - 1,4 miljonit rubla - koguneb hoiuste eest, mida hoitakse samas pangas erinevatel kontodel (või ühel). Erinevates finantsasutustes hoitavaid sääste antakse üksteisest sõltumatult.

Oluline punkt

Pärast kindlustushüvitise maksmist rahuldatakse hoiustaja nõudeõigus tagatiste summat ületavate summade osas esmajärjekorras võlausaldajate protsessis. Makstud hüvitise summa nõudmise õigused lähevad üle DIA-le. Kui hoiustajale väljastati laen pangast, mille puhul toimus kindlustusjuhtum, vähendatakse hüvitise suurust finantskrediidiorganisatsiooni vastunõuete summa võrra tema tegevuse lõpetamise päeval.

Hüvitisjuhtumid

Seadus sätestab hoiustajatele hüvitise maksmise järgmised asjaolud:

1. Litsentsi tühistamine (kehtetuks tunnistamine).
2. Venemaa Panga poolt finantstehingute moratooriumi kehtestamine.

Hüvitise väljamaksmine algab kolme tööpäeva jooksul alates DIA-le dokumentide esitamise päevast, kuid mitte varem kui kahe nädala jooksul alates ülaltoodud asjaolude ilmnemisest. Hoiuste hüvitamine toimub kas agentuuri kontoris (kui hoiustajate kogusumma ja arv on väike) või ühes või mitmes volitatud osakonnas või posti teel. Iga konkreetse olukorra jaoks kehtestatakse konkreetne hüvitise maksmise kord.

Erandid

Kindlustamisele ei kuulu:

Finantspõhimõtted

Eraisikute hoiuste kindlustamine toimub sõltumatu fondi toel. Selle suurus oli 7. mai 2014 seisuga 195,7 miljardit rubla. (miinus tekkinud reserv juhtunud juhtumite eest hüvitiste maksmiseks - 157,6 miljardit rubla). Fondi moodustamise peamised rahalised allikad on riigi varaline panus - 7,9 miljardit rubla, samuti sissemaksed ja investeeringute tulu selle fondidest. Osamaksed on kõikidele finants- ja krediidiasutustele ühesugused ning neid tuleb tasuda kord kvartalis. Tariifi määrab DIA direktorite nõukogu. Praegu on määr 0,1% eraisikute vastava kvartali keskmisest kindlustatud säästust.

Ajaloolised faktid

Alates eraisikute hoiusekindlustuse kehtestamisest on hüvitise suurus kasvanud 14 korda. Algstaadiumis oli see 100 tuhat rubla. Alates 2006. aasta augustist tõusid maksed 190 000 rublani, 2007. aasta märtsist 400 000 rublani, 2008. aasta oktoobrist 700 000 rublani. 2014. aastal võttis riigiduuma vastu muudatuse, mille kohaselt sai hüvitise maksimumsummaks 1,4 miljonit rubla. Kogu CERi eksisteerimise jooksul juhtus üle 180 kindlustusjuhtumi.

Muudatusest lähemalt

Hüvitisesumma kahekordistamine oli tingitud hoiustajate paanikast. Pankurite sõnul on see riigiduuma samm väga positiivne, kuid tõenäoliselt ei aita see kaasa hoiuste sissevoolule. Finantsturgude komitee otsustas seda projekti toetada. Kohtumine toimus ebatavaliselt ja oli ajakirjanike eest varjatud. Nagu märkis komitee juht Burykina, jäid muudatused toona lõpetamata ning lahknevuste vältimiseks tuleks järgnev arutelu läbi viia ilma meedia esindajateta.

Koosoleku päevakord

Komisjonil oli arutada kaks eelnõu. Esimene puudutas kindlustusmakse kahekordistamist ja teine ​​fraktsioonidevahelise saadikurühma moodustamist, mis tegeleks Venemaa finantsturu olukorra stabiliseerimisega. Arutelu puudutas aga ka mitmeid muid pakilisi probleeme.

Hüvitise suurendamise põhjused

Vajadus sellise meetme kiireks vastuvõtmiseks oli tingitud kodanike rahaliste vahendite märkimisväärsest väljavoolust rublakontodelt. Seega ulatus see 2014. aasta algusest umbes 216 miljardi rublani. Seoses detsembris alanud finantskriisiga on väljavoolu oht oluliselt suurenenud. Pankurid viitavad venelaste tohutule soovile kanda oma raha välisvaluutakontodele ja investeerida kinnisvarasse. Ühenduse Rossija presidendi Aksakovi sõnul aitab kindlustussumma suurendamine kaasa raha liikumisele kodumaistesse finantsettevõtetesse. Oma seisukoha tõestuseks toob ta välja 2008. aasta olukorra. Sel perioodil toimus hoiuste väljavool 7% ulatuses. Pärast kindlustussumma suurendamist 700 tuhande rublani. Kodanike hoiuste maht kasvas oktoobris 10%.

DIA töö uutes tingimustes

Kindlustushüvitise suurendamise muudatuse vastuvõtmisega, nagu märgib Aksakov, fondi sissemaksete süsteem tõenäoliselt ei muutu. Kui DIA reserv oluliselt väheneb, võib ta taotleda keskpangast laenu. See võimalus on sätestatud THVde föderaalseaduses. Nagu Isaev (agentuuri juht) märkis, mõjutab tehtud otsus korporatsiooni tööd, kuid vajadust keskpanga poole pöörduda pole veel tekkinud.

Lisavõimalused kodanikele

Nagu eespool mainitud, peavad pankurid kindlustusmaksete summa suurendamist väga positiivseks otsuseks. Praegu on elanikkonna hoiuste maht 500 tuhat rubla. See suhteliselt väike arv on tingitud asjaolust, et paljud jagasid oma rahalisi vahendeid ja avasid kontod erinevates finantsasutustes, et vähendada riske. Kindlustusmakse suurenedes on hoiustajatel võimalus koguda suuri summasid ühte panka. Samas toimib hüvitise tõstmine valitsuse lisatagatisena. See omakorda aitab muuhulgas tõsta ka usaldust kodumaise finantssektori vastu. Samas vähendab muudatuse vastuvõtmine pankurite hinnangul litsentside tühistamise ja valiku määra, et vältida kindlustusfondi koormuse suurenemist.

Riigis valitsev panganduskriis ja keeruline majandusolukord panevad mõtlema, kui usaldusväärsed on pangad, kas hoiustele tehtud investeeringud on kaitstud ja kui suur on hoiusekindlustus. Peaaegu iga kuu tühistab Vene Föderatsiooni keskpank mis tahes finants- ja krediidiasutuse litsentsi. Riik püüab kaitsta kodanike sääste pankades, seega peaksid hoiustajad teadma, kui suur on kindlustatud hoiuse summa, kes teeb väljamakseid investeeringute hüvitamiseks ja millises menetluses DIA-sse pöördumine toimub.

Mis on hoiusekindlustussüsteem

Et vältida kodanike paanikat, kui pangad, kuhu nad oma raha paigutasid, lõpetavad juriidiliste ja eraisikute teenindamise, lõi riik kodanike säästude kaitseks spetsiaalse instrumendi, mis määrab kindlaks, milline peab olema hoiuse kindlustussumma, mis kuulub hüvitamisele, kui krediidiasutus litsents või ajutine litsents tühistatakse oma töö võlgnike ja võlausaldajatega.

Valitsuse toetusel põhinev hoiuste kindlustamise süsteem (DIS) on kasutusele võetud paljudes maailma riikides. Selle töö eesmärk on stabiliseerida pangandussektori tegevust, ennetada paanika tekkimist, suurendada avalikkuse usaldust pankade vastu ja vähendada rahvusvaluuta kokkuvarisemise tõenäosust – kui inimene teab, et investeeritud vahendite tootlus on garanteeritud, siis ta. võtab neid toiminguid rahulikult, et saada tulekindlaid investeeringuid.

Toimemehhanism

Kui pank läheb pankrotti, kaotab tegevusloa või ilmnevad muud vääramatu jõu asjaolud, mille tõttu krediidiasutus ei saa oma kohustusi hoiustajate ees täita, siis investeeritud raha ei „külmu“, vaid tagastatakse kiiresti hoiustajale määratud summas. seaduse järgi. 2017. aasta kindlustatud hoiuse maksimaalne summa on 1 400 000 rubla - kui investeeritud vahendid seda summat ei ületa, saab need pangaga sõlmitud lepingu alusel koos kogunenud intressidega tagastada.

DIA funktsioonid

Kõik toimingud kindlustatud hoiuse summade tagastamiseks teostab spetsialiseerunud asutus (DIA), kes tegutseb riigi korraldusel ja juhindub 22. detsembri 2003. aasta föderaalseadusest nr 177 või muudest regulatiivsetest dokumentidest. DIA kontodele on kogunenud üle 100 miljardi rubla, mis koosneb riigi, süsteemis osalevate pankade sissemaksetest ning investeeritud summade investeerimisest teatud varadesse, väärtpaberitesse ja muudesse tulu teenivatesse instrumentidesse.

Kogu teave on postitatud DIA ametlikule veebisaidile, kus hoiustajad saavad tutvuda sellega, kuidas see struktuur kindlustatud raha väljamakseid teeb, süsteemis osalevate pankade registri ja arvelduste nüanssidega. Vastavalt aktsepteeritud nõuetele on iga krediidi- ja finantseerimisasutus, kes võtab vastu kliendi raha hoiuste eest, kohustatud astuma CER-i liikmeks ja tasuma CER-ilt teatud intressi, samuti kindlustama kliendi hoiuse ja märkima selle punkti lepingusse. DIA on kohustatud esitama selles programmis osalejate registri.

Hoiusekindlustuse summa

Kogenud spetsialistid soovitavad avada hoiuseid erinevates pankades, kui hoiustaja tegutseb suurte investeeringutega, kuna ühes finantsasutuses ei saa te kindlustatud hoiuse summast rohkem kui 1,4 miljonit rubla, olenemata hoiuste arvust ja rahaliste vahendite suurusest. Sel juhul ei ole vahet, kas investeeringud paigutati panka endasse või selle tütarettevõttesse - hüvitatakse ainult määratud summa - 1 400 000 rubla. Hüvitise maksmisel on mõned nüansid:

• Hoiuste valuutast olenemata makstakse hüvitist rublades, mis konverteeritakse panga töö lõpetamise hetke kursi järgi.
• Hüvitatakse mitte ainult hoiustajate investeeringud, vaid kõik deebetsaldoga kontod – palgakontod, hoiukontod, mis kuuluvad eraettevõtjatele.

Millised pangad on riigi poolt kindlustatud?

Täielik nimekiri finantsorganisatsioonidest, kelle lepingud hoiustajatega peavad sisaldama hoiuse kindlustussummat, on DIA ametlikul veebisaidil, kus näete konkreetse krediidistruktuuri hetkeseisu - kas see on süsteemis osaleja. , sellest välja jäetud, kas tal on õigus vastu võtta kodanike raha hoiuste eest. Seisuga 24. oktoober 2017 on registris 788 osalevat panka, millest saab välja tuua suurimad - Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Raiffeisen Bank, Gazprom jt.

Kuidas kontrollida, kas pangahoius on kindlustatud

Valige DIA veebisaidi avalehel jaotis kindlustuses osalejate loendist, tippige krediidistruktuuri täisnimi ja kontrollige teavet selle kohta, kas see on osa üldisest kindlustussüsteemist. Paljud pangandusettevõtted kohtlevad oma investoreid pahauskselt, varjates oma investeeringuid raamatupidamise eest, mistõttu on ette tulnud juhtumeid, kus panga likvideerimisel hoiuse kindlustussummat ei hüvitatud, hoolimata sellest, et see oli lepingus kindlustatuna kirjas. Selliste probleemide vältimiseks järgige järgmisi soovitusi:

• säilitage pangas sõlmitud lepingu koopia, kõik tšekid ja kviitungid raha kontole kandmise kohta;
• nõuda töötajatelt teie raha liikumise jälgimist;
• saada pangast regulaarselt templite ja allkirjadega kontoväljavõtteid, mis näitavad, et raha on hoiul.

Milliseid hoiuseid riik kindlustab?

DIA rõhutab, et hüvitamisele ei kuulu mitte ainult hoiuse kindlustussumma, vaid ka intressid, mida finantsorganisatsioon on kohustunud koguma. Hüvitatakse järgmist tüüpi investeeringuid:

• hoiused mis tahes tingimustel - tähtajalised hoiused, intressikapitalisatsiooniga, nõudmisel;
• palga-, pensioni-, säästu- ja muudel deebetkontodel olev raha;
• üksikettevõtjate arvelduskontodel olevad summad tööde teostamiseks;
• eestkostekontodel olevad reserveeritud rahalised vahendid, mis on ette nähtud eestkostetavatele makseteks;
• rahalised vahendid kinnisvaratehingute teostamiseks reserveeritud erikontodel.

Millised hoiused ei kuulu kohustusliku kindlustuse alla?

Kõiki deebetkontodel olevaid vahendeid ei tagastata. Järgmised investeeringud ei kuulu hüvitamisele:

• notari- või juriidilist tööd tegevate isikute kontodel olevad summad, mis on ette nähtud nende ülesannete täitmiseks;
• rahalised vahendid nimetamata esitajakontodel, sh. hoiuraamatutel, metallihoiustel ja sertifikaatidel;
• pangandusstruktuuride usaldusfondis hoitavad summad;
• välismaal asuvate Venemaa pangandusorganisatsioonide filiaalide hoiused;
• sellesse krediidistruktuuri kuuluvatel elektroonilistel rahakottidel olevad summad;
• kõik nominaalsetel deebetkontodel hoitavad rahalised vahendid, välja arvatud usaldusisiku- ja eestkostekontod.

Hüvitise funktsioonid

Paljudel hoiustajatel on küsimusi seoses lepingulise suhte eripäraga pangandusstruktuuriga, kas hoiuse kindlustussumma kuulub hüvitamisele või mitte. On vaja jälgida kõiki föderaalmääruste ja -seaduste muudatusi, mis käsitlevad teatud lepingute alusel maksmise korda. Oma olukorrast saate teada, kui avate DIA veebisaidil pidevalt küsitavate küsimuste ja vastuste vahekaardi. Kui teavet ei leita, helistage antud asutuse vihjeliini numbrile.

Välisvaluuta hoiused

Koos rublahoiustega loetakse kindlustatuks CER-is osalevates Venemaa pankades avatud välisvaluutahoiused. Nende kompenseerimisel on aga mõned nüansid. Kõik välisvaluutas hoiused hüvitatakse rublades, lähtudes kindlustusjuhtumi toimumise hetkel kehtinud dollari kursist. Viimased hõlmavad järgmisi sündmusi:

• olemasoleva pangandustegevuse loa tühistamine keskpanga poolt;
• moratooriumi kehtestamine (kõik tegevuse ajutine peatamine) tehingutele hoiustajate, võlausaldajate ja muude isikutega, kes on antud pangandusorganisatsiooni kliendid.

Finants- ja krediidistruktuur peab täitma kohustusi oma hoiustajate ees, mistõttu kogu investeeringute eest tasumisele kuuluv intress koguneb kindlustusolukorra tekkimise päeval ja hüvitatakse vastavalt hoiuselepingule, sellega kehtestatud tähtaja jooksul, vastupidiselt. tagatisraha kehasse, mis tagastatakse peaaegu kohe pärast vääramatu jõu asjaolusid. Täiendavate intressimaksete arvestamise viimaseks päevaks loetakse kindlustusjuhtumi toimumise hetke.

Säästutunnistused

Kindlustatud on pangastruktuuri poolt avatud deposiit, mis on tõendatud isikliku tõendiga (dokumendi ametlikul blanketil on märgitud konkreetne isik). Omanikul on õigus saada hüvitist selle väärtpaberi nimiväärtuses. Raha saate saada DIA poolt kehtestatud üldises korras. Kui aga tunnistus väljastati mitte konkreetsele kodanikule, vaid selle kandjale, siis seda ei ole võimalik kindlustada ega hüvitada. Väärtpaberite registreerimisel arvesta kindlasti nende nüanssidega.

Rahalised vahendid üksikettevõtja pangakontodel

Kuni 1. jaanuarini 2014 ei hüvitatud kogu eraettevõtjate deebetkontodel olnud raha, nagu ka juriidilistelt isikutelt saadud raha. Kui aga kindlustusjuhtum leidis aset pärast 1. jaanuari 2014, on ettevõtjal õigus oma rahalised vahendid tagasi saada, kui need ei ületa 1 400 000 rubla. Kui ettevõtjal oli eraisikule ja tegevuste teostamiseks avatud pangakontod, siis hüvitatakse need proportsionaalselt hoiustega, kuid koguhüvitis ei ületa kehtestatud maksimumsummat.

Hoiuste kindlustussumma - kättesaamise kord

Kui panga tegevusluba tühistatakse, siis järgmise nädala jooksul levitab DIA meedias infot agentpangast, kust saab kindlustatud hoiuse summa kätte. Seadus lubab hoiustajal oma rahalised vahendid kätte saada otse DIA-st, kuid mitte varem kui 2 nädalat pärast kindlustusolukorra tekkimist. Agent valitakse suure arvu filiaalide ja osakondadega, et vältida hoiustajate vahelist kiirustamist.

Hoiustaja ise või tema pärija võib hoiustaja surma korral nõuete täitmiseks pöörduda DIA või agentpanga poole. Tagatud kindlustatud hoiuse summa kättesaamise kord on järgmine:

1. Hoiustaja saab teada, millisesse agentpanka kindlustussummad kanti.
2. Taotlege selle finantsstruktuuri filiaali, võttes kaasa isikutunnistuse. Mõnel juhul tuleb sissemakse tegemiseks kaasa võtta pangalepingu originaal. Surnud investori pärijad annavad täiendavalt teavet õiguse kohta kindlustatud vahenditele.
3. Nõutava kindlustussumma saamiseks koostatakse avaldus ja antakse see panga esindajale, kes kontrollib antud võlausaldaja olemasolu üldnimekirjas, kasutades kohustuste registrit.
4. Väljamaksed tehakse kohe pärast hoiustaja sooviavaldust talle sobival viisil – sularahas või ülekandega määratud kontole.

Kellele võib DIA keelduda maksmisest?

Mõnele kliendile keeldutakse hüvitise maksmisest. Mõnikord esitavad pangad jõukate inimeste raha meelitamiseks kõige atraktiivsemad tingimused hoiustele, mille esialgne summa ületab poolteist miljonit rubla. Selge on see, et 1,4 miljoni kindlustatud rubla ja tagatisraha ülejääk põleb ära, kui pank tegevuse lõpetab.

Sellise ebameeldiva olukorra vältimiseks püüavad hoiustajad pärast kindlustusjuhtumi toimumist oma hoiused “jagada” mitmeks osaks, avades uusi lepinguid või kandes üleliigsed summad üle lähedastele. DIA näeb sellistes tegudes pettust ja keeldub hüvitamisest. Hüvitise maksmata jätmise vältimiseks proovige mitte avada perega ühes pangas arveid ja mitte kanda neile mingeid summasid.

Video

Investeeringute rahaline kaitse on iga inimese õigus. Enamiku krediidiasutuste jaoks on see kohustus.

Seal on spetsialiseerunud riigiettevõte, mida nimetatakse hoiuste kindlustamiseks (DIA). Ta tegutseb kindlustusandjana. Iga kaasatud hoiuse eest maksab enamik finantsasutusi kindlustusmakseid. Sellest rahast makstakse hüvitist panga pankroti või tegevusloa tühistamise korral. DIA alustas tegevust 2004. aastal pärast föderaalseaduse "Üksikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" vastuvõtmist.

Ülalkirjeldatud protseduuri nimetatakse hoiuste kindlustussüsteemiks. Pangad, kes maksavad tasusid, osalevad selles menetluses. Just need krediidiasutused saavad tagada oma klientide säästukontode turvalisuse.

Kogumiskindlustussüsteem tagab investeeringute ohutuse riigi tasandil. Selle eesmärk on tagada krediidiasutuste stabiilne töö. Samas peaks süsteem suurendama Venemaa elanike usaldust pangatoodete vastu.

See skeem hakkas Vene Föderatsioonis esimest korda tööle 13 aastat tagasi. Sellest ajast alates on muudatusi tehtud 4 korda, peamiselt vigastatud pangaklientidele tehtud maksete suuruse osas. Kodumajapidamiste säästude kindlustamise hüvitise suurus 2018. aastal on 1 400 000 rubla.

Milliseid hoiuseid loetakse kindlustatuks?

Investor saab raha tagasi garantii kohe pärast selle finantseerimisasutusse paigutamist. Kliendi sekkumine pole vajalik. Kindlustatuks loetakse kõigi isikute rahalised säästud olenemata kodakondsusest. Järgmised säästukategooriad kuuluvad kindlustuse alla.

1. Tähtajalised ja nõudmiseni hoiused, sh välisvaluutas.
2. Arvelduskontod palkade, sotsiaaltoetuste, stipendiumide ja muude tulutehingute saamiseks.
3. Üksikettevõtjate kontod (pankrot või finantsasutuse tegevusloa tühistamine 2014. aastal ja hiljem).
4. Eestkostjate ja usaldusisikute esindajakontod, kui kasusaaja on nende eestkostetav.
5. Kinnisvara ostu-müügi tingdeponeerimiskontod tehingu riikliku registreerimise ajal (finantsasutuse pankrot või tegevusloa tühistamine 2015. aasta aprillis ja hiljem).

Järgmised säästukategooriad ei kuulu kindlustuse alla.

1. Usalduses hoitavad summad.
2. Välismaale paigutatud raha Vene Föderatsioonis Venemaa pankade filiaalides.
3. Üksikettevõtjate (pankroti või pangalitsentsi tühistamise korral enne 2014. aastat), juristide ja notarite vahendid kutsetegevuseks avatud kontodel.
4. Igat liiki esitajahoiused.
5. Pangakontot avamata kasutatav elektrooniline raha, sealhulgas raha ettemakstud pangakaartidel.
6. Allutatud hoiused, mille avasid üksikettevõtjad.
7. Nominaal-, tagatis- ja tingdeponeerimiskontod (välja arvatud eelmise loendi lõikes 4 loetletud juhud) vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklitele 358.10-358.14, 860.1-860.10.

Makse laekumise kord

Hüvitis on võimalik 2 juhul.

1. Pärast panga litsentsi finantstehingute tegemiseks tühistatakse.
2. Pärast seda, kui Venemaa Keskpank kehtestas võlausaldajate nõuete rahuldamise moratooriumi.

Tavaliselt alustab Hoiuste Kindlustusamet makseid 14 päeva pärast ühe sellise sündmuse toimumist. Passiga hoiustaja peab ilmuma agentpanga (makseid tegeva finantsasutuse) kontorisse. Pärast kindlustushüvitise taotluse täitmist saab investor raha kätte. Eraisikutel tasumine toimub sularahas või pangaülekandega. Üksikettevõtjatele on võimalik ainult ülekanne ettevõtte kontole.

Hüvitist on igal inimesel võimalik saada oma esindaja kaudu.

Sel juhul tuleks väljastada notari volikiri, milles on otsene viide kindlustushüvitise saamise võimalusele. Dokument on vajalik hoiustaja nimel pangaga ühenduse võtmiseks. Võimalik ka variant üldvolikirjaga.

Teavet agentpankade ja täpse maksekuupäeva kohta saate DIA veebisaidilt. Tagasimaksed tehakse 2 aasta jooksul alates alustamise kuupäevast. Võlausaldajate nõuete rahuldamise moratooriumi korral on väljamaksed lubatud ainult moratooriumi kehtivusaja jooksul.

Kui klient jääb taotlemise tähtajast mööda, ei saa ta makset kätte.

Erandid võivad esineda olulistel asjaoludel. Nende nimekiri on esitatud föderaalseaduses "Ühisikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades". Hüvitist võidakse maksta DIA juhatuse otsusega.

Samuti avaldatakse nädala jooksul pärast tegevusloa äravõtmist või panga pankrotti ajakirjanduses teade edasiste juhistega hüvitise saamiseks. Hoiuste Kindlustusamet paneb sarnase teate selle panga kontorisse, millega seoses kindlustusjuhtum aset leidis.

Maksesummad "Hoiuste kindlustussüsteemi" kaudu

Iga kindlustatud konto omanik saab 100% hoiustatud summast. Kuid on piirang - ühe hoiustaja maksesumma iga üksiku panga kohta ei tohi ületada 1 400 000 rubla. Tagasimakse tegemisel on oluline arvestada järgmiste punktidega.

1. Klient võib arvestada 1 400 000 rubla tootlusega igas pangas, kuhu ta on raha deponeerinud. Kõiki finantsasutuse filiaale loetakse üheks organisatsiooniks.
2. Tingdeponeerimiskonto saajale, kes on eraisik, on kinnisvara ostu-müügitehingu riikliku registreerimise periood ja finantsorganisatsiooniga seotud kindlustusjuhtum kokkulangemisel võimalik hüvitis kuni 10 000 000 rubla.
3. Välisvaluuta puhul makstakse rublades. Kindlustusjuhtumi toimumise korral tehakse ümberarvestus Venemaa Keskpanga kursiga.
4. Kui pangal on nii hoius kui ka laen (arvelduskrediit), kompenseerib DIA hoiuse summa ja vastunõuete (võla) summa vahe.

Klient saab oma säästud kätte ka siis, kui kahjusumma ületab 1 400 000 rubla. Selleks vajate:

• saada hoiuste kindlustusametilt hüvitist summas 1 400 000 rubla;
• esitage pangale nõue ja saate pärast organisatsiooni likvideerimist ülejäänud summa eest hüvitist.

• Koostööd tuleks teha ainult hoiuste kindlustamise süsteemis osalevate pankadega. Nende nimekiri on kättesaadav Hoiuste Kindlustusameti kodulehel.
• Oluline on mõista, millised kontod on hõlmatud föderaalseadusega "Üksikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades". Konto tasub avada just selliste kontode nimekirja alusel.
• Kindlustushüvitise suurus on iga panga kohta 1 400 000 rubla, seega tasub oma sääste hoida ühes pangas selle väärtuse piires. Kui säästude summa on suurem, on parem paigutada ülejääk mõnda teise panka.

Parimad materjalid

• Kas hoiuse intressidest on võimalik ära elada?

  Raha hoiusesse paigutamine ja intressidest elamine – unistus või reaalsus? Uurime investeerimisekspertide arvamusi. Vastame ka küsimusele, kui palju on vaja investeerida, et passiivne sissetulek võimaldaks mitte töötada.

• Märgid, et on aeg oma sissemakse pangast välja võtta

  Venemaal ulatuvad eraisikute hoiused kuni 1,4 miljoni rublani. kaitstud hoiuste kindlustusameti poolt. Kuid raha tagasi saamine pärast pangalitsentsi tühistamist ei ole meeldiv asi. Selles artiklis räägime teile, kuidas mõista, et on aeg ohutult mängida ja pangast raha välja võtta.

• Pikaajaline investeering: rahalise reservi loomine tulevikuks

  Pangahoiuste üks peamisi parameetreid on raha paigutamise periood. Selles artiklis räägime pikaajaliste hoiuste omadustest ja millistel juhtudel on soovitatav neid avada.

• Hoius või investeerimisfond: vali, kuhu raha paigutada ja arvuta tulu

  Investeerimisobjekti valiku agoonia on tuttav pea igale vaba raha omanikule, eriti kui seda on palju. Selles artiklis võrdleme pangahoiuseid ja investeerimisfonde tulu teenimise vahenditena.

• Kuhu investeerida 10 tuhat, 100 tuhat ja 1 miljon rubla

  2019. aastal soovitatakse investoritel pöörata tähelepanu nii kullale, hõbedale kui ka pikaajalistele Venemaa valitsuse ja munitsipaalvõlakirjadele. Mida peaks aga valima investeerimiskogemuseta inimene? Küsitlesime eksperte ja saime teada, mida teha summadega 10 tuhat, 100 tuhat ja 1 miljon rubla.

• Hoius + investeerimisfond: mis ime?

  Investeerimishoiuse avamisel läheb osa kliendi vahenditest hoiusele ja osa investeerimistootesse. Levinuimad on investeerimis- ja säästuelukindlustusega hoiused, kuid turul on ka hoiuseid investeerimisfondidega. Mis see on ja kas tasub sinna raha investeerida, räägime teile artiklis.

• Kas Sberbank Online'is on võimalik deposiiti sulgeda?

  Isikliku konto olemasolu Sberbank Online'is võimaldab klientidel teha paljusid toiminguid eemalt. Selles artiklis räägime teile, kuidas Sberbankis deposiiti Internetis sulgeda.

• Sberbanki eesmärgid: teel unistuse poole

  Sberbank on muutnud säästmisprotsessi veelgi mugavamaks. Lisaks panusele saab luua eesmärgi ja säästa remondiks, reisimiseks, ostudeks jne. Selles artiklis räägime teile, kuidas see tööriist töötab.

Tegelik uudis

• Panganduslikud arutelud

  ONF: mehhanism küsitavate ülekannete tuvastamiseks ilma kliendi osaluseta ei ole tõhus

  Pangad teevad ettepaneku võtta kasutusele uus rahaülekannete töötlemise mehhanism. Eelkõige pikendage pangale kahtlasena tundunud ülekande blokeerimisperioodi ja tagastage raha saatjale, kui rahaülekande vabatahtlikkuse kinnitamiseks ei õnnestunud temaga ühendust võtta. ONF peab seda mehhanismi ebatäiuslikuks.

  17. detsember 2019

• Ak Bars Bank väljastab hüpoteeke 7,99% aastas

  Ak Bars Bank kavatseb kuni talve lõpuni väljastada eluasemelaene intressimääraga 7,99% aastas. See määr kehtib kõigi laenuvõtjate kategooriate puhul, kes suudavad oma vahenditest tasuda vähemalt 20% omandatud kinnisvara maksumusest. Kampaania raames antakse laenu hüpoteeklaenu refinantseerimiseks intressimääraga 8,25% aastas. . Sööma

  13. detsember 2019

• Pank St. Petersburg väljastab uusaasta hüpoteeke alandatud intressimääraga

  Peterburi pangast saab kuni aasta lõpuni taotleda laenu atraktiivsetel tingimustel “esmase” korteri või korterite ostmiseks. Aastavahetuse kampaania määr on 8,5% aastas. Kurss on ette nähtud laenu taotlemisel tähtajaga kuni 84 kuud (7 aastat) Laenu perioodiks 7-10 aastat on määr

  12. detsember 2019

• RRDB esitas puhkusepakkumised laenu refinantseerimiseks

  Ülevenemaaline regionaalarengupank pakub atraktiivsetel tingimustel refinantseerida varem väljastatud laene Kuni järgmise aasta 15. jaanuarini on RRDB-s “nõudmiste” refinantseerimisprogrammi alammäär 9,8% aastas. Hind ei sõltu kindlustuspoliisi olemasolust või puudumisest. Maksimaalne summa

  03. detsember 2019

• Heategevus

  Klyukva pakub panuse heategevusliku "täidisega"

  Klyukval (Ural FD Banki jaemüügibränd) on nüüd hoiusteenus nimega Dobroe Delo, mis aitab hoiustajatel mitte ainult säästa ja suurendada olemasolevaid vahendeid, vaid abistab ka Dedmorozimi heategevusfondi hoolealuseid. Organisatsioon saab 0,25% iga hoiuse summalt „Heategu“ hoiuse eest

  14. november 2019

• "Levoberezhny" pakub hüpoteeklaenu allahindlusega

  Selle aasta lõpuni on Levoberežnõi panga klientidel võimalik saada hüpoteeklaenu pakettide “Stable” ja “Stable-Start” alusel soodusmääraga. Soodustus on 0,5% aastas. Eripakkumine kehtib: palgatud töötajatele, kes saavad oma sissetulekute taset kinnitada vormi “Levoberezhny” abil, ettevõtjatele,

  12. november 2019

• Analüütika

  NBKI: IT-spetsialistid kulutavad laenu teenindamisele kõige vähem

  7,9% sissetulekust läheb IT-tööstuses töötavate Kalmõkkia elanike laenude tagasimaksmiseks. Kamtšatkal kulutavad nende kolleegid laenukohustuste täitmisele kumbki 17%. Pihkva oblasti ettevõtete telekommunikatsiooni ja side valdkonnas töötavad spetsialistid - 12,4% ja nende kolleegid Murmanskist - 25,8%. Need andmed esitab Riiklik Krediidibüroo

  30. oktoober 2019

• Avers Bank pakub hüpoteeklaenu alandatud intressimääraga

  Kuni selle aasta lõpuni saavad TAIF kontserni kuuluvate organisatsioonide töötajad Avers pangas taotleda eluasemelaenu intressimääraga 8,75% kuni 12,75% aastas. Pakkumine on asjakohane neile, kes soovivad osta ehitusjärgus või valmis eluase, samuti refinantseerida olemasolevat hüpoteeklaenu kolmanda osapoole pangast Sooduslaenu summa on

  25. oktoober 2019

Populaarsed teenused

Otsige oma linnas finantsteenuseid

Kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem (CDI)– riiklik eriprogramm, mida rakendatakse vastavalt 23. detsembri 2003. aasta föderaalseadusele nr 177-FZ "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades".

CER-i peamised eesmärgid on:

• Vene Föderatsiooni pankade hoiustajate õiguste ja seaduslike huvide kaitse;
• tugevdada usaldust Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi vastu ja stimuleerida rahaliste vahendite kaasamist Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi.

Riiklik korporatsioon “Hoiuste Kindlustusamet” (edaspidi amet) loodi DIS-i toimimise tagamiseks ja ennekõike DIS-i osalevates pankades hoiuste hüvitamise tagamiseks DIS-i osalevate pankade hoiuste eest. kindlustusjuhtum.

Kohustusliku hoiusekindlustuse süsteemi toimimine

SSV-s osalemine on kohustuslik kõigile pankadele, kellel on õigus töötada eraisikute hoiustega. Hoiused loetakse kindlustatuks päevast, mil pank on kantud krediitkaardil osalevate pankade registrisse. Praegune CER-is osalevate pankade nimekiri avaldatakse ameti ametlikul veebisaidil Interneti-info- ja telekommunikatsioonivõrgus

Hetkel on hoiuste kindlustamise süsteemis osaleva 724 (13.12.2019 andmed seisuga) panga hoiustajad kaitstud CER-iga, sealhulgas:

• eraisikutega töötamiseks tegevusloaga tegutsevad pangad - 365;
• olemasolevad krediidiasutused, kes varem hoiuseid vastu võtsid, kuid kaotasid õiguse eraisikutelt raha kaasata -6;
• likvideerimisel olevad pangad - 353.

Pangaga pangahoiuse lepingu või pangakonto lepingu sõlminud hoiustajate rahalised vahendid, sealhulgas hoiusertifikaatidega tõendatud hoiused, kuuluvad kindlustamisele.

Vastavalt föderaalseadusele hõlmavad hoiustajad:

• üksikisikud - Vene Föderatsiooni kodanikud, välisriigi kodanikud, kodakondsuseta isik;
• üksikisikud - üksikettevõtjad (IP);
• alusel klassifitseeritud juriidilised isikud seadusandlus Vene Föderatsiooni väikeettevõtetele, mille teave sisaldub Venemaa föderaalse maksuteenistuse peetavas väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) ühtses registris.

Järgmised fondid ei ole kindlustatud:

• paigutatakse advokaatide, notarite ja teiste isikute pangakontodele (hoiustele), kui sellised pangakontod (hoiused) on avatud seoses kutsetegevusega;
• paigutatud pangahoiustesse, mille hoiustamist tõendavad hoiusesertifikaadid;
• üle pankadele usalduse haldamiseks;
• hoiustatakse väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi asuvates Vene Föderatsiooni pankade filiaalides;
• olla elektrooniline raha;
• kantud nominaalarvetele, välja arvatud eraldi nimikontod, mille avavad eestkostjad või usaldusisikud eestkostetavate kasuks;
• paigutatud tagatiskontodele;
• paigutatud allutatud hoiustele;
• juriidiliste isikute poolt või nende kasuks paigutatud, välja arvatud väikeettevõtete poolt või nende kasuks paigutatud vahendid.

Hoiustaja õigus hoiuste hüvitamisele tekib kindlustusjuhtumi toimumisel.

Kindlustusjuhtum on üks järgmistest sündmustest:

1) Venemaa Panga poolt panga litsentsi pangatoimingute tegemiseks tühistamine (tühistamine); 2) sissejuhatus Venemaa Panga poolt vastavalt seadusandlus Vene Föderatsioonil on pankade võlausaldajate nõuete rahuldamiseks moratoorium. Kindlustusjuhtum loetakse saabunuks Venemaa Panga panga tegevusloa kehtetuks tunnistamise (tühistamise) kuupäevast või panga võlausaldajate nõuete rahuldamise moratooriumi kehtestamise päevast.

Hoiustajate teavitamine kindlustusjuhtumi toimumisest ameti poolt

Teave pangaga seotud kindlustusjuhtumi toimumise kohta avaldatakse Venemaa Panga ametlikul veebisaidil ja ameti ametlikul veebisaidil Internetis, samuti meedias. Amet avaldab 5 tööpäeva jooksul alates pangast, mille suhtes kindlustusjuhtum aset leidis, panga kohustuste registri hoiustajate ees panga kohustuste registri ameti ametlikul veebilehel Internetis ja saadab selle nimetatud panka. Venemaa Pangale, et ta postitaks oma ametlikule veebisaidile Interneti-teabe- ja telekommunikatsioonivõrgus ning perioodilises trükiväljaandes selle panga asukohas teate, mis sisaldab teavet hoiustajate taotluste vastuvõtmise koha, aja, vormi ja korra kohta. hoiuste eest hüvitise maksmiseks. Lisaks saadab amet 1 kuu jooksul alates pangast pangast hoiustajate ees võetud kohustuste registri laekumise kuupäevast vastava teate ka igale selle panga hoiustajale, kelle andmed registris sisalduvad ja kellele hoiustamisamet on edastatud. selle teate saatmise kuupäevast on pangal kohustusi hoiuste osas.

Investor saab kogu selle teabe hankida agentuuri vihjeliinil (8-800-200-08-05) (Venemaal helistamine on tasuta).

Hoiustaja saab ka agentuuri ametlikul veebisaidil Internetis tellida uudiseid teda huvitava panga kohta. Sel juhul saadetakse hoiustajale automaatselt agentuuri veebisaidi jaotises „Hoiuste kindlustus/kindlustusjuhtumid“ postitatud uudised selle panga kohta tema tellimisel märgitud e-posti aadressile.

Kindlustushüvitise suurus

Hoiustelt makstava hüvitise suurus määratakse kindlaks vastavalt föderaalseadusele kindlustatud panga kohustuste suurusele hoiustaja ees.

Hoiuste hüvitist maksab agentuur pangahoiusele 100 protsenti kõigi tema hoiuste summast, sealhulgas intressid, kuid mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla. Kokku.

Kinnisvara ostu-müügitehingu arveldusteks ja ühisehituses osalemise lepingujärgseteks arveldusteks avatud tingdeponeerimiskontodel on kindlustushüvitise maksimaalne suurus 10 miljonit rubla. Tingdeponeerimiskontode hüvitis arvutatakse ja makstakse eraldi muude hoiuste hüvitamisest.

Intressi arvestatakse kindlustusjuhtumi toimumise päeval, lähtudes iga konkreetse pangahoiuse (konto) lepingu tingimustest.

Välisvaluutas fikseeritud pangahoiuste puhul arvutatakse hüvitise suurus Vene Föderatsiooni valuutas Venemaa Panga poolt kindlustusjuhtumi toimumise päeval kehtestatud kursi alusel.

Panga vastunõuete summad hoiustajale (näiteks hoiustaja poolt samast pangast võetud laenu kohta) arvatakse hoiuste summast maha ameti poolt makstava hüvitise arvestamisel. Samas ei tähenda vastunõuete summa mahaarvamine nende automaatset tagasimaksmist (täielikku või osalist). Hoiustaja kohustused panga ees jäävad samaks ja need tuleb täita nõuetekohaselt vastavalt pangaga sõlmitud lepingute tingimustele.

Kui hoiustaja tasub võla pangale täielikult või osaliselt tagasi, on hoiustajal õigus saada vastavas summas kindlustushüvitist. Samal ajal saab ta saata pangale vabas vormis avalduse, et teha vastavad muudatused panga kohustuste registris hoiustajate ees.

Agentuuri makseportaalist www.payasv.ru saate teavet kõigi saadaolevate laenu tagasimakse viiside kohta ja tasuda laenu pangale, mille pangatoimingute tegemise tegevusluba on tühistatud.

Kindlustushüvitise maksmine

Hoiustajatelt avalduste vastuvõtt hoiuse hüvitise maksmiseks ja hoiuste hüvitise maksmiseks algab reeglina 10–14 kalendripäeva pärast kindlustusjuhtumi toimumist. Amet vajab määratud aega pangast hoiuste (kohustuste registri) kohta teabe saamiseks, selle kontrollimiseks ja maksete korraldamiseks.

Maksmist saab taotleda kogu panga likvideerimise aja jooksul. Keskmiselt võtab panga likvideerimismenetlus umbes 3 aastat.

Kindlustushüvitise hoiustajatele, kellel ei olnud aega kindlustushüvitise väljamaksmist taotleda, teostab amet erandjuhtudel, näiteks raske haiguse, pikaajalise välislähetuse või kaitseväeteenistuse korral.

Hoiuste hüvitise võimalikult kiire väljamaksmise tagamiseks tuleb hoiustajatelt vastu võtta hoiuste hüvitise maksmise avaldusi (taotlusvorm on riputatud ameti ametlikule veebisaidile Internetis) ja muid vajalikke dokumente, samuti tasumist. hüvitise maksmise võib agentuur teostada agentpankade kaudu, tegutsedes tema nimel ja kulul.

Agentpankade valik toimub konkursi alusel. Agentpankade valiku tulemuste teade avaldatakse hiljemalt 7 päeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist ameti ametlikul veebisaidil Internetti.

Hoiuste hüvitise väljamaksmine toimub 3 tööpäeva jooksul alates päevast, mil hoiustaja esitab agentpangale hoiuse hüvitise maksmise avalduse ja isikut tõendava dokumendi. Hüvitise väljamaksmine võib toimuda kas sularahas või raha ülekandmisega hoiustaja määratud pangas avatud pangakontole. Üksikettevõtja hoiuste hüvitise maksmine toimub ainult äritegevuseks avatud kontole. Väikeettevõtte hoiuste hüvitise maksmine toimub pangas avatud väikeettevõtte pangakontole.

Maksete alguskuupäevad ja agentpanga nimi, sealhulgas selle kontorite aadressid, kus saab kindlustushüvitist saada, avaldatakse ameti ametlikul veebisaidil Internetis ja meedias.

Kui kohus teeb otsuse panga likvideerimiseks, siis vahekohtu otsusega läbiviidava pankrotimenetluse või sundlikvideerimise ajal teostatakse arveldused hoiustajatega summas, mis ületab ameti tehtud makse. Sellised hoiustajate nõuded rahuldatakse osana esmajärjekorras võlausaldajate nõuetest.

CERide finantspõhimõtted

Kindlustusmaksete tegemiseks näeb föderaalseadus ette kohustusliku hoiuste kindlustusfondi (edaspidi "fond") moodustamise. Fond moodustub pankade - CER-i osalejate - kindlustusmaksetest, fondi ajutiselt vabade vahendite investeerimisest saadavast tulust ja Vene Föderatsiooni varalisest sissemaksest.

Kindlustusmakseid maksavad CER-is osalevad pangad kord kvartalis. Kindlustusmaksete määrad kehtestab agentuuri direktorite nõukogu. Alates 2015. aasta kolmandast kvartalist on kasutusele võetud diferentseeritud määraga sissemaksete tasumise mehhanism. Kõrgendatud intressimäärade rakendamine sõltub pankade maksimaalsetest intressimääradest nende poolt kaasatavate hoiuste pealt ja Venemaa Panga hinnangust nende finantsseisundile, sealhulgas Venemaa Panga poolt kasutusele võetud järelevalvemeetmetest.

Fondi ajutiselt vabade vahendite investeerimise kontrollimise korra ja mehhanismid kehtestab Vene Föderatsiooni valitsus. Investeerimiseks lubatud varade loetelu on rangelt reguleeritud. Andmed Fondi vahendite investeerimisest saadava tulu kohta avaldatakse ameti majandusaasta aruannetes.

Väljamakseteks kulutatud fondi rahalised vahendid tagastatakse täielikult või osaliselt fondi, kui rahuldatakse ameti nõuded likvideeritud pankade vastu, mis on tema hoiustajatele kindlustushüvitise väljamaksmise tulemusel talle üle läinud.

Fondi vahenditel on range otstarve ja neid saab kulutada ainult hoiuste hüvitamiseks. Kavandatavate kulude kontrollimiseks peetakse fondi rahalisi vahendeid Venemaa Pangas spetsiaalselt avatud agentuurikontol.

CER-i finantsstabiilsuse tagavad agentuuri vara ja vajadusel föderaaleelarve vahendid, samuti Venemaa Panga laenud.

Hoiuste kindlustamise seadus

Põhimõistete sõnastik

Hoiuste kindlustamise agentuur (DIA)– riigi poolt töö andmiseks loodud mittetulundusühing Hoiuste kindlustussüsteemid (DIS) ja huvide kaitse investorid. DIA tegutseb 23. detsembri 2003. aasta föderaalseaduse nr 177-FZ "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades" alusel. (Föderaalseadus nr 177-FZ). DIA organisatsiooniline ja juriidiline vorm on riiklik korporatsioon. Just DIA korraldab hüvitiste maksmist era- ja juriidilistele isikutele hoiused, mille kindlustus toimub vastavalt föderaalseadus nr 177-FZ, fondidest kohustusliku hoiusekindlustuse fond.

Pank on SSV-s osaleja– krediidiasutus, millel on õigus kaasata avalikkuselt raha hoiused. Pank peab maksma kindlustusmaksed V Kohustusliku hoiusekindlustuse fond; teavitama hoiustajaid nende osalemisest CER-is, hoiuste eest hüvitise saamise korrast ja suurusest; pidama arvestust panga kohustuste üle hoiustajate ees.

panus– investorite paigutatud vahendid pangad – CERi osalejad Vene Föderatsiooni territooriumil pangahoiuse lepingu või pangakonto lepingu alusel. Mõiste “hoius” hõlmab kapitaliseeritud (kogunenud) intressi hoiuse summalt. Nii rublades kui ka välisvaluutas hoiused kuuluvad kindlustuskaitse alla. Teatud liiki rahaliste kohustuste välistamine kindlustusest on kehtestatud seadusega. Eelkõige ei kuulu kindlustamisele: advokaatide, notarite ja muude kutsetegevuseks avatud isikute pangakontodele (hoiustele) paigutatud rahalised vahendid; hoiused, mille tegemist on tõendatud hoiutunnistusega; pankadesse usalduse haldamiseks üle kantud rahalised vahendid; hoiused Venemaa pankade välismaal asuvates filiaalides; elektrooniline raha; nimikontodele paigutatud rahalised vahendid, välja arvatud nimikontod, mis avatakse eestkostjatele või usaldusisikutele ja mille kasusaajateks on eestkostetavad, tagatiskontod ja tingdeponeerimiskontod, kui ei ole sätestatud teisiti Föderaalseadus nr 177-FZ; allutatud hoiustele paigutatud vahendid; juriidiliste isikute poolt või nende kasuks paigutatud vahendid, välja arvatud väikeettevõtete või nende kasuks paigutatud vahendid. Lisaks ei kuulu kindlustamisele hoiused, mis ei ole nomineeritud rahaühikutes (näiteks väärismetallide grammides).

Investor– Vene Föderatsiooni kodanik, välisriigi kodanik, kodakondsuseta isik, sealhulgas ettevõtlusega tegelev isik, või juriidiline isik, mis on Vene Föderatsiooni õigusaktide kohaselt klassifitseeritud väikeettevõtteks, kelle kohta teave sisaldub ühtses väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete register, mida haldab vastavalt 24. juuli 2007. aasta föderaalseadusele nr 209 - föderaalseadus "Vene Föderatsiooni väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete arendamise kohta", olles sõlminud panganduslepingu pangaga panus või pangakonto leping. Investoril on seaduse järgi õigus saada kindlustushüvitis pangas, mille suhtes kindlustusjuhtum. Selle õiguse kasutamiseks üksikule hoiustajale Piisab vastava avalduse ja isikut tõendava dokumendi esitamisest. Vastuhagid– rahalised kohustused investor pangale (võlajääk laenul, arvelduskrediidil jne). Vastunõuded vähendavad arveldamisel tekkivate kohustuste suurust kindlustushüvitis. Kindlustushüvitise maksmine ei lõpeta (tasaarvesta) vastunõudeid automaatselt.

Pankade register – CER-is osalejad- pankade nimekiri, hoiused mille kohaselt nad on kindlustatud Föderaalseadus nr 177-FZ. Registrit haldab DIA. See on ülevaatamiseks saadaval DIA ametlikul veebisaidil Internetis. Kui pangal on a kindlustusjuhtum, siis kuulub see registrist väljaarvamisele pärast seda, kui DIA on lõpetanud panga pankroti (likvideerimise) menetluse.

Panga kohustuste register– nimekiri panga kohustustest hoiustajate ees ja vastuhagid panka investoritele, mille alusel tasutakse kindlustushüvitis. Sisaldab teavet: umbes investorid; O panused ja umbes vastuhagid panka investorile.

Hoiuste kindlustussüsteem (DIS)- riiklik eriprogramm, mida rakendatakse vastavalt föderaalseadusele "Hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades". Selle peamine ülesanne on kaitsta elanikkonna Venemaa pankadesse paigutatud sääste. SSV lubab investoritele kindlustusjuhtumi toimumisel saada hüvitis hoiustele seadusega kehtestatud kindlustushüvitise maksimumsumma piires. Hoiuste kindlustamise mehhanism on võimalikult lihtne ega nõua hoiustajalt mingeid eeltoiminguid: hoiused ning eraisikute ja juriidiliste isikute kontod CERi osalevas pangas, mis kuuluvad kindlustamisele vastavalt Föderaalseadus nr 177-FZ, on kindlustatud “automaatselt” hetkest, kui raha pangahoiuse/konto lepingu alusel panka paigutatakse.

Kindlustushüvitis (tagatisraha/hoiuste hüvitamine)– makstav rahasumma investorile saabumisel kindlustusjuhtum. See määratakse kindlaks panga kohustuste suuruse alusel investor miinus vastuhagid purk.
Hoiuste hüvitist makstakse 100% ulatuses kõigi pangas olevate hoiuste summast, kuid mitte rohkem kui seadusega kehtestatud kindlustushüvitise maksimumsumma. Hoiuse summa sisaldab nii hoiustaja poolt sissemakstud rahasummat kui ka hoiuse kapitaliseeritud (kogunenud) intressi. Kindlustushüvitis makstakse välja rublades kolme tööpäeva jooksul pärast hoiustaja (tema esindaja, pärija, õigusjärglase) makseavalduse ja vajalike dokumentide (isikut tõendav dokument, volikiri, pärimisõigust tõendav dokument) esitamist, kuid mitte varem. kui 14 tööpäeva kindlustusjuhtumi toimumise päevast, kui DIA juhatuse otsusega ei ole määratud varasemat kuupäeva. Välisvaluutas hoiused konverteeritakse rubladesse Venemaa Panga vahetuskursi alusel kuupäeval kindlustusjuhtum.

Kindlustushüvitise maksimaalne suurus– seadusega kehtestatud piirmäär ühele hoiustajale ühes pangas makstavate hoiuste eest makstava hüvitise kogusummale. Alates 30. detsembrist 2014 on kindlustushüvitise maksimaalne suurus 1,4 miljonit rubla Varasematel tegevusperioodidel määrati CIC suuruseks 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubla, olenevalt kindlustusjuhtumi toimumise kuupäevast. Teatud tüüpi kontodel (kinnisvara ostu-müügitehingu arveldusteks avatud tingdeponeerimiskontod ja ühisehituses osalemise lepingu alusel arveldusteks avatud tingdeponeerimiskontod) on kindlustushüvitise maksimaalne suurus 10 miljonit rubla.

Kindlustusjuhtum– tühistamine (tühistamine) alates pank - CER-i osaleja Venemaa Panga litsentsid pangatoimingute tegemiseks või Venemaa Panga poolt moratooriumi kehtestamine panga võlausaldajate nõuete rahuldamiseks.

Pangakindlustusmaksed– osalevate pankade kvartaalsed sissemaksed kohustuslikku hoiuste kindlustusfondi. Alates 1. juulist 2015 kehtestati diferentseeritud kindlustusmaksete määrad: põhi-, lisa- ja suurendatud lisatasud.

Kohustusliku hoiusekindlustuse fond – CERi rahaline alus. Fond koosneb Vene Föderatsiooni varalisest sissemaksest, DIC-s osalevate pankade kindlustusmaksetest, tulust fondi vahendite paigutamisest valitsuse ja ettevõtete väärtpaberitesse, sularahast ja DIA nõudeõiguste rahuldamisest saadud varast, mis on omandatud neile hoiuste eest hüvitise maksmise tulemusena. Maksete tegemiseks kasutatakse fondi vahendeid kindlustushüvitis hoiuste ja muude föderaalseadustega kehtestatud eesmärkide eest.