Kasumlikum on liisida auto või võtta laenu. Mis on tulusam: autolaen või liising Autoliisingu intressimäär on madalaim

Tänapäeval kasutavad kliendid, kes otsustavad osta uue auto, üha enam liisingufirmade teenuseid. See mehhanism võimaldab hankida auto ilma suurte ühekordsete omavahendite investeeringuteta ja on hea alternatiiv pangalaenule. Kuid mitte igaüks ei oska täpselt vastata, miks on auto liisimine liisinguvõtjale kasulik.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Mis see on

Esimene samm on mõista kontseptsiooni ennast ja alles seejärel kaaluda toote eeliseid ja puudusi.

Ja nii on liising või kapitalirent vahend raha kogumiseks masinate, seadmete, kinnisvara või muu vara ostmiseks. Sel juhul ostetakse kliendile konkreetne vara, mis seejärel antakse talle üürilepingu alusel ajutiseks valdamiseks.

Tihti võib kohata väidet, et liising on üks laenamise liike. See on täiesti vale. Tegelikult on liising oma olemuselt ikkagi rentimine, kuid enamasti saab klient lepingu lõppedes õiguse vara välja osta.

Auto omandiõigus jääb kuni selle ostuni liisinguandjale. See ei võimalda kliendil seda tagatiseks registreerida ega müüa. Liisinguesemeid saate välja rentida, kuid selleks peate hankima rendileandja eriloa.

Mõelgem, millised osapooled liisingutehingus esinevad:

• liisinguandja, kes finantseerib tehingut omavahenditest või laenatud pangalaenudest;
• üürnik, kes kohustub andma rendileandja poolt ostetud vara teatud ajaks rendile, tasudes teenuse eest kehtestatud tasu intresside näol;
• müüja, kes tarnib rentnikule autovarustust;
• kindlustusselts, kellega liisinguvõtja sõlmib liisinguandja kasuks KASKO lepingu.

Seadus lubab tehingusse kaasata teisi osapooli, näiteks hindajaid või panku. Praktikas autoliisingu puhul selleks enamasti vajadust puudub ning liisingufirmad lepivad ära minimaalse tehingus osalejate arvuga.

Põhitingimused

Igal ettevõttel on võimalus iseseisvalt pakkuda klientidele erinevaid tingimusi. Pealegi on liisingufirmad erinevalt pankadest tehingu parameetrites peaaegu täiesti vabad.

Sageli pakutakse liisinguga autot ostes mõne ettevõtte programmi standardtingimusi. Kuid klient võib proovida enda jaoks optimaalsemates parameetrites kokku leppida.

Liisingutehingu sissemakse annab liisingfirmale teatud garantiid. Mida kõrgem see on, seda suurem on võimalus saada positiivne otsus. Maksimaalne sissemakse ulatub poole auto maksumusest.

Tavaliselt määratakse minimaalseks sissemakseks 10-20%, kuid eripakkumiste raames on täiesti võimalik autot liisinguga osta ka ilma ettemaksuta.

Tehingu kallinemine on umbes 5-10% auto algsest maksumusest. Samuti on kliendil võimalik saada kuni 10% soodustust auto hinnast, kasutades liisingufirma ettevõtete soodustusi.

Auto tuleb kindlasti kindlustada KASKO programmi raames. See teenus ei ole odav, eriti kuna akrediteeritud kindlustusseltside nimekirja koostab rangelt liisinguandja.

Lisatagatist autoliisingu tehingute puhul tavaliselt ei nõuta. Ettevõttele piisab, kui auto on tema omand seni, kuni klient selle täielikult ära ostab.

Tähtis! Liisinguleping ei pea tingimata ette ostma vara. Kui liisinguaset ei osteta liisinguvõtja poolt, siis tuleb see vastavalt liisingulepingu tingimustele liisinguandjale tagastada.

Tabel. Autoliisingu tingimused (põhilised).

Video: miks on kasulik registreeruda

Mis kasu on autoliisingust organisatsioonidele ja üksikettevõtjatele?

Liisinguteenused pakuvad huvi peamiselt juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele. Eriti kui rakendatakse üldist maksustamissüsteemi. Liisingu kaudu saate oluliselt vähendada maksubaasi ja kiirendada vara amortisatsiooni.

Tähtis! Maksuinspektsioonide seisukoht liisingutehingute osas pole alati selge. Mõnel juhul peate oma õigusi kaitsma, sealhulgas kohtus. Liisingufirma töötajad on igal ajal valmis aitama.

Liisingu eeliseks ettevõtte jaoks on ka võimalus leppida kokku mugav maksegraafik. Sel juhul võetakse arvesse kõiki konkreetse kliendi töö iseärasusi. Näiteks hooajalisus või sõltuvus suurklientidest.

Vaatame, millised maksegraafiku võimalused on klientidele tavaliselt saadaval:

• ühtlane;
• kahanev (diferentseeritud);
• hooajaline;
• individuaalne.

Uuele ettevõttele, mis alles alustab, meeldib võimalus saada regulaarsete maksete edasilükkamist kuni 6 kuuks. Kuigi see pole kõigis ettevõtetes saadaval.

Liisingulepingu lõppedes saad lihtsalt auto liisingfirmale tagastada ja vastutasuks uue osta. See välistab vajaduse müügiga ühendust võtta ja säästab kliendi aega.

Liising 2-3 aastaks võimaldab ka kuumakseid vähendada. See on asjakohane, kui plaanite oma sõidukiparki regulaarselt uuendada.

Kahju või avarii tõttu auto väärtuse kaotamise risk langeb täielikult kindlustus- ja liisingufirmadele. Klient ei riski üldse millegagi, sest auto saab tagastada liisinguandjale.

Selle jaotise lõpetuseks vaatleme kõiki auto liisimise eeliseid ettevõtetele ja üksikettevõtjatele:

• maksude vähendamine, eriti OSNO rakendamise korral;
• võimalus seadmeparki regulaarselt uuendada ilma suurte ühekordsete kuludeta;
• maksegraafik, võttes arvesse kliendi äritegevuse iseärasusi;
• Vääramatu jõu tõttu auto väärtuse kadumisega seotud riskide vähendamine;
• pole vaja end müüa.

Üksikisikute jaoks

Liisinguseadus lubas pikka aega omandada ainult äritegevuseks mõeldud vara. See välistas praktiliselt eraisikutele liisingu võimaluse.

Olukord muutus 2011. aastal. Siis hakkasid kehtima muudatused, mis lubasid üürilepinguga omandada mis tahes kinnisvara, olenemata selle otstarbest. Kuid siiani töötavad eraisikutega ainult teatud ettevõtted.

Kahjuks ei saa eraisikud autode liisimisel maksusoodustusi ära kasutada. Kuid kõik muud eelised jäävad neile kättesaadavaks.

Tähtis! Tihti satuvad kliendid segadusse ja kujutavad liisingut ette autolaenu asendusena. Tegelikult see nii ei ole, liisingu mõiste on üürile lähemal, vaid mõnevõrra laiem.

Liisingu peamiseks eeliseks on võimalus kiiresti uuendada varustust ilma vana auto müügiga vaeva nägemata. See mure langeb täielikult üürileandja õlule. See kehtib eriti klientide kohta, kes soovivad osta esmaklassilist autot ja uuendada seda iga 2-3 aasta tagant.

Liisingumaksete summa on oluliselt väiksem kui sama perioodi autolaenu puhul ning klient vähendab riske, mis on seotud auto väärtuse kadumisega avarii tõttu.

Vaatleme kõiki liisingu eeliseid eraisikutele:

• maksegraafik, mis arvestab kliendi sissetulekut ja töökohta;
• individuaalne intressimäär;
• auto müümisega probleeme pole, kuna lepingu lõppedes saab selle rendileandjale tagastada;
• teatud riskide vähendamine;
• võimalus kaasata liisingumaksetesse erinevaid kindlustus- ja hooldusteenuseid ning mistahes lisavarustust.

Tehinguskeem

Liisinguga auto ostmine pole keerulisem kui autolaenu saamine. Kliendil on vaja ettevõtte poolt kehtestatud standardset dokumentide komplekti, esmast makset ja täidetud avaldust.

Vaatleme liisingutehingu skeemi punkt-punktilt:

• klient valib endale sobiva auto ja müüja iseseisvalt või liisingufirma esindaja abiga;
• täidetakse ja saadetakse üürniku avaldus, millele on lisatud nõutav dokumentide pakett;
• liisingufirma analüüsib võimalikku seadmete saajat ja tema majanduslikku olukorda ning seejärel teeb tehingu kohta otsuse;
• pooled allkirjastavad lepingu;
• Liisinguandja kontole laekub ettemaks ja seejärel tasub ta auto eest edasimüüjale ja klient saab vara kätte.

Puudused

Arvestades kasu, mida klient saab auto ostmisel liisinguteenuste kasutamisest, ei saa jätta pikemalt peatumata toote puudustel, sest ideaalseid asju teadupärast pole olemas.

Liisingu peamiseks puuduseks on omandiõiguse registreerimine liisingufirma poolt. See piirab kliendi võimalusi autot utiliseerida. Näiteks tuleb selle rentimine heaks kiita.

Kodumaiste sõiduautode soodusliisingu programm. Igaüks, kes liisib autot väärtusega kuni 1,45 miljonit rubla, võib loota 10% suuruse dotatsioonile auto hinnast.

Ministeeriumi otsus kehtib vaid 1. detsembrini 2017 ja on ekspertide hinnangul pigem proovikivi, et näha, kas autode soodusliising on elanike seas nõutud. Kõik eeldused selleks on olemas, sest liising on paljuski tulusam kui laenuga auto ostmine.

Mis on liising

Liising on auto rentimine hilisema ostuõigusega selle jääkväärtuses. Ehk siis kasutad autot, maksad selle eest teatud kuumakse, kuid kuni liisingulepingu lõpuni jääb see liisinguandja omandisse.

"Enamasti liisingtakse autosid perioodiks kuni 36 kuud ja sissemakse moodustab 10–20% auto maksumusest," ütles investeerimisfirma QBF juhtivpartner Zelimkhan Munajev TASS-ile.

Pärast selle perioodi lõppu saate auto tagastada või tagasi osta. Samuti võib juhtuda, et auto kasutamise ajal maksate liisinguandjale selle kogu maksumuse ja seejärel saate selle ilma lisakuludeta oma varaks registreerida.

Põhja-Ameerikas ja Euroopas, kus liising on juba pool sajandit intensiivselt arenenud, ostetakse selle skeemi alusel kolmandik kuni pool kõigist sõiduautodest. Venemaal - ainult 8,5%, ütleb Europlani liisingufirma peadirektor Aleksandr Mihhailov. Pealegi on 99% ostjatest juriidilised isikud.

Võib-olla on põhjus selles, et liising on viimasel ajal Venemaa turule sisenenud ja selle tingimused pole inimestele väga selged, ütleb Euroopa õigusteenistuse jaemüügiprojektide osakonna juht Vladimir Zamazy.

Kuni 2010. aastani oli võimalik autot liisida ainult ärilistel eesmärkidel ning need olid peamiselt bussid, trollid ja eritehnika, mitte sõiduautod. Kodanike liisinguprogrammid hakkasid aktiivselt arenema alles 2015. aastal.

Kumb on tulusam?

2017. aasta esimese kuue kuuga kasvas autoliisingu turg 24%, ütles TASS-ile AutoSpetsCenter ettevõtete grupi finantsteenuste osakonna direktor Dmitri Belov. Kuid laenud on endiselt palju populaarsemad. Agentuuri Autostat andmetel osteti 2017. aasta kolmandas kvartalis 53% autodest laenurahaga.

TASS-i palvel võrdlesid Green Finance Groupi spetsialistid, kui palju tarbija lõpuks maksab 500 tuhande rubla väärtuses auto eest, mis on ostetud erinevat tüüpi laenude ja liisingulepingu alusel. Arvestusse kaasatud üldine tingimus on, et isik on teinud esialgse sissemakse 20% ehk 100 tuhat rubla. Arvutusteks kasutati konkreetsete laenutoodete kaalutud keskmisi intressimäärasid.

Nende arvutuste põhjal on liisinguga auto ostmine atraktiivsem. "Erinevalt autolaenust ei nõua liising kaskokindlustust ega muid lisamakseid," ütles Green Finance Groupi peadirektor Natalja Abdulajeva TASS-ile. Rangelt võttes pole autoostja kohustust autolaenu saamisel kaskokindlustust maksta kuskil kirjas, kuid ekspertide hinnangul pangad selliseid oste ilma autole täiskindlustust ostmata ei rahasta.

Omanditunne "mängib" laenule

Miks on siis laenud endiselt nii palju populaarsemad kui liising?

Esiteks märgivad eksperdid, et pangast raha laenamine on tarbijale arusaadavam ja tuttavam asi. Ja ostjad kardavad võõraid finantseerimisskeeme, mida peetakse endiselt liisinguks, ütleb Zelimkhan Munajev.

Teiseks „peegeldub siin ka meie mentaliteedi eripära – soov omada kinnisvara kinnisvara, mitte üürilepinguna,” lisab ekspert.

Kolmandaks muutuvad autolaenud elanike jaoks üha atraktiivsemaks tänu madalamatele intressimääradele, selgitas Freedom Finance Investment Company vanemanalüütik Bogdan Zvarich TASS-ile. Vene Föderatsiooni keskpank alandab regulaarselt baasintressi, tootjad pakuvad autode ostmisel madalaid laenuintresse ja riik töötab välja sooduslaenuprogramme.

Lisaks erineb liising liisingust ja kui lepingut sõlmides on selles märgitud inimesele ebasoodne väljaostuhind, võib auto omandiõiguse registreerimine osutuda kallimaks kui laenuga ostes.

Mille poolest on liising parem kui laen?

Liisingul on aga omad eelised. Need võivad olla eriti olulised, kui ostja plaanib autot iga paari aasta tagant vahetada, ütleb Aleksandr Mihhailov. Siis saab inimene vana auto liisingufirmale tagastada ja uue võtta. “See toode on optimaalne neile, kes tahavad maksta ainult auto kasutamise eest ja ei pea end piinama mõtetega, kui palju see kolme aasta pärast müügikuulutuses maksma läheb,” selgitas ta.

Lisaks saab omanik liisingu valikul kaasa juba Riiklikus Liiklusinspektsioonis arvel oleva auto, numbrimärkidega. “Liisingfirma kindlustab selle kõige madalamate tariifidega ning autot kasutades on kliendil võimalik saada liisingufirma partnerite maanteeabi ja hooldust,” loetleb Mihhailov liisingu eeliseid.

Madalamad kuumaksed kui krediitauto eest tasumisel on liisingu teine ​​oluline eelis, ütleb Zvarich.

Ja auto liisimine on palju lihtsam kui laenu saamine: kliendilt on vaja ainult passi, SNILS-i ja juhiluba.

“Kasutatud autot on kasulik liisida ka, kuna see tagab ostjale sõiduki põhjaliku kontrolli,” märgib Natalja Abdulajeva.

Kas liising muutub populaarseks?

Ekspertide hinnangud liisingu arendamise väljavaadetele Venemaal on erinevad. Vladimir Zamazy usub, et tulevikus parandatakse ja lihtsustatakse liisingutingimusi, mis mõjutab otseselt selle atraktiivsust tavatarbijate ja ettevõtete jaoks. „Julgen oletada, et liising võib lähiajal autolaenu kaalukausi kallale keerata,“ sõnab ta.

Sellele võiks kaasa aidata ka tööstus- ja kaubandusministeeriumi poliitika, kui nad peavad edukaks katset laiendada soodusliisingu programmi kodumaistele sõiduautodele.

Vahepeal kahtleb Dmitri Belov autoliisingu väljavaadetes: „Liisinguprogramm ei ole tarbijate seas nõutud ja tõenäoliselt ei muutu see lähitulevikus aktuaalseks .”

Maria Selivanova, Karina Khamizova

Kui on soov autot osta, aga raha napib, läheb inimene suure tõenäosusega selle ostmiseks laenu saamiseks panka. Kuid probleemi lahendamiseks on ka alternatiivne viis – liising. Mis vahe on laenul ja liisingul ning kumba on eraisikul kasulikum taotleda?

Autolaen: plussid ja miinused

Autolaenu saate saada erinevatel tingimustel. Pangapakkumised erinevad mitte ainult intressimäärade ja tingimuste poolest, vaid erinevad on ka komisjonitasud, kindlustusmaksed ja sissemakse. Reeglina on nii, et mida lojaalsemad on panga nõuded dokumentide, vanusepiirangute ja krediidiajaloo osas, seda kallim on auto. Pangad nõuavad tavaliselt alalist registreerimist piirkonnas, kus laenuandja asub. Kui inimene on hiljuti tööle saanud, lükatakse ta suure tõenäosusega tagasi. Töökogemuse miinimumnõuded algavad sageli 6 kuust.

Soodsatel tingimustel laenu saamiseks peate kulutama aega laenuandja otsimisele, dokumentide kogumisele ja panga otsuse ootamisele. See võib kesta mitu päeva kuni kuu. Autokauplus ei ole alati nõus ostjat nii kaua ootama ja võib auto müüa teisele kliendile.

Krediidirahaga ostetud auto peab olema kindlustatud. Mitte kõik laenuandjad ei võimalda teil ise kindlustusandjat valida. Sageli kehtestavad nad teatud kindlustusseltsi, mille intressimäärad ei ole kõige soodsamad. Kui laenuvõtja keeldub kindlustust sõlmimast, tõuseb intressimäär. Lisaks nõuavad paljud pangad laenuvõtjale ka elu- ja ravikindlustuslepingu sõlmimist.

Tagasimaksegraafik koostatakse annuiteedi või diferentseeritud skeemi järgi. Pangad neid eraldi ei arvuta. Laenulepingust tulenevate kohustuste täitmisega seotud probleemide korral võib laenusaajal olla keeruline pangaga kokku leppida krediidipuhkuse või restruktureerimise võimaldamises.

Kuid vaatamata mõningatele ebamugavustele, Laenul on ka positiivseid külgi:

• Esiteks saab laenuvõtja kohe pärast ostu-müügilepingu allkirjastamist auto omanikuks ja saab oma nimele tehnilise passi. Ainus piirang on see, et autot ei tohi müüa ega kinkida enne, kui laenuvõlg on täielikult tasutud.
• Teiseks on potentsiaalsel ostjal ka laiem valik. Liisinguprogrammid ei ole veel nii laialt levinud kui autolaenud. Seetõttu võite laenu saada peaaegu iga uue auto jaoks.
• Kolmandaks saab laenurahaga osta ka kasutatud auto. Loomulikult kehtivad piirangud ainult tootmisaastale ja selle tehnilisele seisukorrale.

Liisingulepingu vormistamise kord erineb laenu andmise korrast. Pärast auto valimist võtab eraisik ühendust liisingufirmaga, kes ostab auto müüjalt. Pärast seda sõlmitakse tema ja rentniku vahel leping, mille alusel on isikul õigus autot kasutada.

Liisinguga auto ostmisel on mitmeid eeliseid. Liisingufirmade nõuded on lojaalsemad kui pankade omad. Ainsad vajalikud dokumendid on tavaliselt pass ja juhiluba. Kui üürileandja nõuab sissetulekute tõendit, siis ametliku sissetuleku suurus ei ole nii oluline.

Auto registreerimisega ja kindlustusmaksete tasumisega seotud kulud kannab liisinguandja. Reeglina lisatasusid ei ole. Seega ei kanna liisinguvõtja esialgseid kulusid ning olemasolevaid vahendeid saab kasutada ettemaksu tasumiseks. Kuid ettevõte arvestab kõik need kulud intressimäära sisse.

Kui üürnik rikub liikluseeskirju, saadetakse ettevõttele kviitungid. Õnnetusjuhtumi korral hoolitseb liisingufirma kogu paberimajanduse.

Liisingutehingu eripäraks on ka asjaolu, et lepingu sõlmimiseks ei ole vaja abikaasa nõusolekut. Lahutuse korral jääb auto rentnikule. Mõnes olukorras saab see liisingu ja laenu vahel valiva eraisiku jaoks määravaks teguriks.

Liisingufirmad on tavaliselt maksegraafikute osas väga paindlikud. Valikud võivad olla väga erinevad. Näiteks saab üürnik tasuda põhiosa summast teatud perioodi jooksul võrdsete maksetena ja ülejäänud osa tasuda lepingu viimasel kuul. Rahaliste raskuste korral on üürnikul lihtsam läbirääkimisi pidada liisingfirmaga kui pangaga.

Leping võib ette näha auto tagasiostmisest keeldumise. Üürnik saab ka vahetada. See võimaldab teil oma sõidukit vahetada ilma palju raha ja aega kasutamata.

Vaatamata kogu esmapilgul atraktiivsusele, liisingul on ka olulisi puudusi. Juriidiliselt rentnik autot ei oma ja ettevõttel on suurem tegevusvabadus. Kui regulaarseid makseid ei tehta, lõpetatakse leping lihtsalt ühepoolselt. Pangast laenu andmisel on selleks vaja kohtuotsust. Lisaks peab rentnik täitma sõiduki kasutamiseks mitmeid nõudeid. Näiteks on paljudes lepingutes ette nähtud auto kohustuslik hoiustamine ainult valvega parklas. Samuti võivad kehtida piirangud kolmandate isikute transpordi korraldamisel. Igasuguse lepingu rikkumise korral võtab liisinguandja auto lihtsalt ära.

Kumb on tulusam?

Esimese või teise variandi kasumlikkus sõltub paljudest teguritest. Liisingu ja auto laenu tingimusi tasub võrrelda pärast konkreetse auto valimist. Paljud automüüjad teevad koostööd teatud pankade ja liisingufirmadega, mis võimaldab neil luua konkurentsivõimelisi pakkumisi. Liisingulepingu vormistamisel võidakse teha allahindlusi. Samal ajal saavad pangad koos automüüjaga rakendada madala intressimääraga sooduslaenuprogramme.

Üldiselt võib kindlaks teha, et potentsiaalsele autoomanikule, kellel on piisav ametlik sissetulek ja hea krediidiajalugu, on pank suure tõenäosusega kasulik, kuna see pakub talle madalamat intressi. Kui juht plaanib auto firmale tagastamise asemel osta, siis on tal soodsam võtta laen ja saada koheselt enda nimele tehniline pass.

Välja arvatud olukorrad, kus pangast laenu ei saa võtta, peaksid inimesed, kes eelistavad oma autot sageli vahetada, eriti kui tegemist on premium-mudelitega, valima liisingu. Nii saate oluliselt säästa aega ja raha oma vana auto müümisel ja uue ostmisel. Liisingulepingut vormistades ei koormata eraisikut ülalpidamisküsimused. Ettevõte pakub abi ka evakuatsiooni- ja juriidilistes küsimustes. Seega on liising lihtsam nii auto registreerimisel kui ka hilisemal hooldusel. Kuid see nõuab rohkem kulutusi kui autolaen.

Samuti võib liising olla parim lahendus, kui eraisikul on vaja osta erivarustust. Selle jaoks on pangalaenu saamine väga keeruline.

Artiklis vaatleme ja võrdleme arvutuste näitel, kumb on tulusam: laen või liising. Samuti valisime välja 5 liisingufirmat ja 5 panka, mis annavad autolaenu juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele.

Liising ja krediit – mis on neil ühist?

Ettevõtte tõhusaks juhtimiseks seisavad ettevõtjad iga päev silmitsi mitmete ülesannetega, mille lahendamine on sageli seotud täiendava rahalise toetuse vajadusega. Seda probleemi saab lahendada kahel viisil: laenu andmine ja liising.

Nendel teenustel on mitmeid ühiseid funktsioone.

• Esiteks makstakse: laenuraha kasutamise eest küsitakse kliendilt intressi.
• Teiseks antakse liisingut ja krediiti tagasimakse alusel. Panga- või liisingufirma poolt teile antud summa tuleb tagastada.
• Kolmas sarnane omadus on raha hankimise kiireloomulisus.

See on kõik, mis liisingul ja krediidil ühist on. Nüüd selgitame välja, millised on nende erinevused.

Liising ja selle omadused

Liising- see on eriliik krediidisuhe, mis näeb ette mis tahes materiaalse vara pikaajalise rentimise koos täiendava võimalusega seda lunastada.

Liisingutehingu peamised osalejad:

• Rentnik- organisatsioon või üksikisik, kes saab liisingulepingu alusel ajutiseks kasutamiseks teatud materiaalset soodustust;
• Liisinguandja – liisinguteenuseid pakkuv organisatsioon või üksikisik;
• Kindlustusandja - vahendusorganisatsioon, mis pakub liisingutehingutele kindlustust (valikuline);
• Kinnisvara müüja- liisitud materiaalse kauba omanik/tootja/müüja.

Liisingutehingute objektina saab esitada mis tahes kinnisvara, mida saab liisingule võtta:

• Kinnisvara (äri- ja elamukinnisvara);
• Transport (auto, õhk);
• Tootmisseadmed (toiduained, tehnoloogilised);
• Igasugune muu liisingusuhete objekt, millest liisinguvõtja on huvitatud.

Liisingu eesmärk on laiendada tootmisvõimsust, kaasajastada tehnoloogilisi seadmeid, kasvatada ettevõtte sõidukiparki ehk teisisõnu kõike, mis toob hiljem kaasa ettevõtte rahalise heaolu tõusu.

Liisingu tingimused

Ettevõtted, kes ei oma omavahendeid, peavad tegema valiku: kas võtta laenu või liisida vajalik vara. Esimene võimalus pole alati saadaval. Fakt on see, et pangandusorganisatsioonid keelduvad sageli laenu väljastamisest suurele hulgale ettevõtjatele (eriti väikeettevõtetele). Peamine põhjus, miks laenu andmisest keeldutakse, võib olla positiivse saldo puudumine Venemaa Föderatsioonis ja vähem kui kuue kuu pikkune äritegevus.

Liisinguorganisatsioonid ei allu otseselt Vene Föderatsiooni Keskpangale, mis annab neile vabariigi ja võimaluse valida, kellele, millal ja mis tingimustel väljastada oma äritegevuse arendamiseks vajalik vara.

Peamine erinevus laenu ja liisingu vahel on omandiõiguse üleminek: laenuga välja antud vara läheb laenuvõtja omandisse, kuid liisinguprogrammi raames ostetud seadmed mitte. Nagu varem mainitud, on liising rent koos edasiostmise ja vastavalt omandi ülemineku võimalusega.

Liisingu plussid ja miinused

Liisingul on omad miinused:

• Intressimäärad on kõrgemad.
• Muljetavaldavad ettemaksusummad.
• Välja antud lühikeseks ajaks.
• Omandiõigus ei lähe üle laenuvõtjale seni, kuni leping kehtib.

Vaatame nüüd liisingu eeliseid laenu ees:

• Registreerimiseks on vaja minimaalset dokumentide paketti.
• Taotluste kiire läbivaatamine.
• Disaini lihtsus.
• Lisamakseid pole.
• Osa kulusid kantakse liisinguandja kanda.

Kuidas liisingut taotleda

Liisingu üks eeliseid on registreerimise lihtsus. Nüüd me tõestame seda.

Tõenäoliselt teate juba, millist automudelit soovite liisida. Kui ei, siis on aeg teha oma valik, sest see määrab suuresti liisingufirma lepingu sõlmimiseks. Igal liisingfirmal on oma autovalik, mida saab rentida.

Nüüd valime liisingufirma. Nüüd on selliseid organisatsioone päris palju. Valides juhinduge organisatsiooni usaldusväärsusest, oma võimalustest (summast, mille saate sissemaksena investeerida), intressimäärast, aga ka nendest automudelitest (või muud tüüpi kinnisvarast), mida liisitakse.

Võtame valitud organisatsiooniga ühendust ja valime välja sobiva programmi. Konsultandid aitavad teid hea meelega ja koostavad registreerimiseks vajalike dokumentide nimekirja. Muide, reeglina on vaja järgmisi dokumente:

• avaldus. Selle annab teile liisingufirma.
• Organisatsiooni viimase perioodi bilansi koopia.
• Harta koopia, notari kinnitatud.
• Registreerimis- ja registrisse kandmise tõend.
• Juhataja passi lehtede koopia.
• Koopia dokumendist organisatsiooni pearaamatupidaja määramise kohta.
• Dokumendid, pangaväljavõtted, mis näitavad teie viimase 5 aruandeperioodi sissetulekuid.
• Laenulepingud ja muud finantsdokumendid, kui need on olemas.

Kui olete kõik loetletud dokumendid liisingfirmale esitanud, jääb teil vaid oodata otsust. Otsus tehakse teatavaks reeglina üks päev pärast dokumentide esitamist.

Kui liising on kinnitatud, kutsutakse teid lepingut sõlmima. Koostatakse kolm dokumenti: liisinguleping, ostu-müügileping ja varakindlustus.

Viimases etapis palutakse teil auto eest sissemakse teha. Reeglina jääb see vahemikku 5–20%.

TOP 5 liisingufirmat

1. - üks juhtivaid Venemaa ettevõtteid. See on saavutanud oma populaarsuse tänu paindlikele klientidele pakutavatele tingimustele. Ettevõte pakub sõiduautode (sõiduautodest veoautodeni), kinnisvara, seadmete, laevade, raudteetranspordi ja õhutranspordi liisimist. Intress on 16% ja rohkem.

Alfa Liising pakub kahte sõidukiliisingu programmi: “Finantsanalüüsita” ja “Minimaalne enammakse”. Esimene võimalus sobib neile, kes soovivad rentida autosid kogusummas mitte rohkem kui 7 miljonit rubla ja on valmis tegema ettemaksu vähemalt 25%. Teine programm on demokraatlikum: ettemaks - 5%, liisingusumma kuni 40 miljonit rubla, tähtaeg - kuni 5 aastat.

2. Europlaan pakub autodele liisingut. Sel juhul võite võtta kasutatud autosid. Maksimaalne summa, mille eest saate sõiduautot osta, on 15 000 000 rubla, sissemakse on 10–49%.

3. VTB 24 — see on autode, seadmete, õhutranspordi, laevade ja raudteetranspordi liising. Autot on võimalik liisida järelmaksuga ilma enammakseta. Sissemaks jääb vahemikku 10-49%, tähtaeg on 11-60 kuud.

4. Sberbank-liising pakub ka liisingut sõidukitele, lennukitele ja veesõidukitele, raudteeseadmetele ja seadmetele. Kui otsustate auto liisida, olge valmis maksma vähemalt 20% selle maksumusest. Autode liisingu maksimaalne summa on 24 miljonit rubla. Liisingulepingu maksimaalne tähtaeg on 3 aastat.

5. Intesa liising — võimaldab liisida autosid, tehnikat ja kinnisvara. Autoliising annab õiguse kogu ostusummale kuni 120 000 000 rubla. Siiski olge valmis maksma 15% sellest summast ette. Lepingu maksimaalne tähtaeg on 5 aastat.

Autolaen ja selle omadused

Autolaen- laen, mis antakse sihtotstarbeliseks kasutamiseks, nimelt auto ostmiseks. Reeglina antakse see ostetud auto tagatisel, harvemini - olemasoleva kinnisvara tagatisel.

Tingimused

Autolaen võimaldab osta auto ehk saada selle omandiõiguse. See on laenu andmise oluline eelis liisingu ees. Peaaegu alati saab aga ostetud auto tagatiseks.

Autode ostmiseks annavad laenu pangad ja pangandusorganisatsioonid. See tähendab, et teile kui laenuvõtjale esitatakse mitmeid nõudeid:

• Laenu saamise piirkonnas registreerimine.
• Juriidiline isik on tegutsenud vähemalt aasta.
• Teatud sissetuleku tase.
• Laenude ja maksude võlgnevused puuduvad.

Samuti ei ole äsja avatud ettevõttel auto ostmiseks laenu saada.

Eelised ja miinused

Krediidi miinused:

• Geograafilise piirkonnaga sidumine - te ei saa laenu võtta ühestki teile meeldivast pangakontorist, ettevõte peab olema registreeritud piirkonnas, kus pank asub.
• Vajalik on laenusaaja töökogemus vähemalt kuus kuud.
• Kindlustus (elu- ja ärikindlustus) ostmine on kohustuslik.
• Laenusaaja sissetulekut tõendav dokument on vajalik.

Laenu eelised:

• Omandiõigus läheb üle laenuvõtjale.
• Saate valida mis tahes toote ja mis tahes kindlustusseltsi.
• Suur valik laenutooteid.
• Väike algmakse.

Kuidas kandideerida

Esimese asjana tuleb leida sobiv pank. Tähelepanu tasub pöörata panga usaldusväärsusele ja laenutingimustele. Auto, millele laenu võtad, saad valida pärast taotluse rahuldamist.

Võtke ühendust valitud panga töötajaga. Ta räägib sulle täpsemalt laenutingimustest ja prindib välja nimekirja taotluse esitamiseks vajalikest dokumentidest. Esitame selle siin:

• Asutamisdokumendid.
• Ettevõtte majandus- ja äritegevuse dokumendid.
• Finantsaruanded.
• Maksudeklaratsioonide koopiad.
• Taotlus laenu saamiseks.

Pärast dokumentide paketi panka esitamist peate ootama ainult kinnitust. Pärast seda tulge panka, seal koostatakse teile leping. Raha kantakse ettevõtte kontole või otse automüüja kontole.

TOP 5 autolaene väljastavat panka

Oleme koostanud võrdlustabeli parimatest autolaenu pakkuvatest pankadest.

Liisingu ja autolaenu erinevused

Võtame tulemused kokku väikeses tabelis.

Arvutused liisingu ja krediidi võrdlemiseks

Et mõista, mis on tulusam - liising või krediit, tegime mõned arvutused. Oletame, et tahame osta auto väärtusega 600 000 rubla, edasised arvutused on toodud tabelis.

Mõnikord võib liisingu väljaostumakse olla väiksem. Sellega seoses võib lõplik liisingusumma olla tulusam. Seetõttu soovitame tasumiseks pöörduda liisingufirmade poole.

Kumb on parem: laen või liising?

Hetkel on Venemaal tulusam osta auto laenuga, mitte liisinguga. Liisingut on aga palju lihtsam saada: pole vaja kogu dokumentide paketti kokku korjata, pangaga lepingut sõlmida ega automüüjat otsida.

Liising on ainuke lahendus ka uutele organisatsioonidele või ettevõtetele, kellel ei ole laenamiseks piisavat kasumit. Liising ei seo teid piirkonnaga, kus teie ettevõte on registreeritud, võite ühendust võtta mis tahes organisatsiooniga.

Laen võimaldab aga osta mis tahes autot, kuid mitte kõik margid ja mudelid ei osale liisinguprogrammis. Lisaks pakub iga liisingufirma oma autovalikut. See piirab ostjaid ettevõtte valikul.