Коя банка най-бързо открива разплащателна сметка? В коя банка трябва да открия разплащателна сметка за LLC?

Едно предприятие, ако работи и плаща данъци, не може да изпълнява задълженията си на данъкоплатец без разплащателна сметка. Причината е изискването на член 45, параграф 3 от Данъчния кодекс на Руската федерация. Съгласно тази норма задължението за плащане на данък се счита за изпълнено от момента на представяне на заповедта за превод към бюджета. Ако компанията все още не е започнала реална дейност след регистрацията си и в баланса й няма облагаема собственост, тогава за известно време можете да минете без посещение в банката. Но рано или късно ръководителят на компанията ще бъде изправен пред въпроса - в коя банка да открие разплащателна сметка за LLC?

Изброяваме критериите, които потенциалните клиенти считат за важни при откриване на разплащателна сметка:

• репутация на кредитната институция на финансовия пазар;
• широка мрежа от клонове и офиси;
• скорост на изпълнение на договора и други документи (в идеалния случай за 1 ден или посещение);
• изгодни цени за обслужване;
• удобен и интуитивен интерфейс за онлайн банкиране;
• скорост на транзакцията;
• фокус върху клиента.

Несъмнено всичко това е важно за удобството на безналичните плащания. Но когато решавате коя банка е по-добре да отворите сметка за организация, трябва да обърнете внимание преди всичко на нейната надеждност и стабилно финансово състояние.

Ако банката, в която са открити сметки на LLC, юридическото лице ще се окаже в по-трудно положение от индивидуалния предприемач. От 2014 г. индивидуалните предприемачи, както и клиентите на банките, се третират като обикновени физически лица. Това означава, че те подлежат на гаранция за връщане на средства по текущата сметка в размер на не повече от 1,4 милиона рубли. LLCs са класифицирани като кредитори от трета приоритетност, така че парите ще бъдат върнати само след удовлетворяване на претенциите на кредиторите от първа и втора приоритетност. Разбира се, съществува голям риск плащанията никога да не стигнат до юридическите лица.

Ще се притеснявате ли за скоростта на откриване на сметка или за учтивостта на банковия персонал, ако кредитният рейтинг на банката е критично нисък и рискът от отнемане на лиценза е висок?

Как да оценим финансовото състояние на една банка

Всички кредитни институции са длъжни да публикуват открито информация за своята дейност. Банковите отчети са свободно достъпни на уебсайта на Централната банка: за финансови и данъчни резултати, размер на капитала и спазване на задължителните стандарти.

Но въпреки че информацията е отворена, е доста трудно да се разбере без специално образование. Когато избирате къде да отворите разплащателна сметка за компания, можете да се обърнете към рейтингите, съставени от независими професионални агенции:

• международни (S&P Global Ratings, Moody's, Fitch Ratings);
• Руски (Rus-Rating, Expert RA, NRA, AK&M).

Когато избирахме организации за откриване на текуща сметка в LLC, ние се ръководехме от три важни критерия:

1. Размер на нетните активи (в рубли). Това е сумата от собствения капитал и пасивите на банката (пари от клиенти - физически и юридически лица, междубанкови заеми и други набрани средства).
2. Кредитоспособност. Това е способността на банката да издава краткосрочни и дългосрочни заеми, като се вземат предвид лихвеният процент, целевата посока и условията за отпускане на заеми. Различните рейтингови агенции оценяват показателя за кредитоспособност според собствената си скала. Най-често рейтингът се обозначава с латински букви A, B, C, D с добавяне на знаци „+“ и „-“ и прогноза (отрицателна или стабилна).
3. Корпоративни средства (в рубли). Колкото по-висока е степента на доверие от страна на бизнеса в определена банкова институция, толкова повече от собствените си пари юридическото лице и индивидуалният предприемач поставят в нея. Това е един вид гласуване с рубли по въпроса къде да се открие банкова сметка.

Най-добрите руски банки

От 30-те най-добри руски банки според портала banki.ru избрахме 5 кредитни институции, които според нас са най-подходящи за откриване на сметка в LLC.

Алфа банка.Предоставя пълен набор от банкови услуги за всички категории клиенти, но е особено лоялен към малките предприятия, които тепърва стартират своя бизнес. За тях дори е разработен специален тарифен план „StartUp“ с безплатна регистрация на LLC акаунт и карти с примерни подписи. Когато плащате предварително за банкови услуги, можете да спестите от 17% до 25% от цената на тарифите.

Отваряне.Според banki.ru тя е призната за „Банка на годината 2015“. Като част от програмата за лоялност на потребителите, 1C-Start предлага безплатно откриване на банкова сметка за LLC. Първите три месеца услуга и ползване на онлайн банкирането също ще бъдат безплатни. Ако добавим и бонуси от партньори, тогава тази финансова корпорация може да се нарече номер едно в категорията „Къде е по-изгодно да отворите банкова сметка“.

Сбербанк на Русия.Ако във въпроса коя банка да изберете за вашето предприятие, вие се ръководите предимно от размера на активите, тогава лидерът, разбира се, ще бъде Сбербанк. Това е най-голямата кредитна институция в Русия и ОНД, с най-широката мрежа от клонове и подразделения. 50% от уставния капитал на Сбербанк плюс една акция с право на глас принадлежат на Централната банка на Руската федерация. През последните години ръководството на акционерното дружество работи активно за подобряване на обслужването. Положителните отзиви на клиенти позволиха на Сбербанк да получи титлата на институцията с най-добра клиентска поддръжка през 2015 г. според banki.ru.

ВТБ.Още една банка с държавно участие. Постоянно се класира сред ТОП 5 банки в Русия по всички значими критерии. За представителите на бизнеса, участващи в държавните поръчки, той предоставя гаранции за изпълнение на задължения по договори.

Tinkoff Bank.Заема първо място в Business Banking Fees Rank 2017 по отношение на разходите за обслужване на малкия бизнес и първо място по отношение на разходите за обслужване на B2B услуги. Второ място в независимия национален рейтинг на банките на banki.ru за качество на услугите. Идеален за стартиращи организации и за всички, които не са готови да харчат много за банкови услуги. Цената на тарифните планове включва не само поддържане на текуща сметка, но и онлайн счетоводство.

​

Все още се чудите къде е най-доброто място да отворите сметка за вашата компания? Разгледайте офертите на нашите партньори Alfa-Bank и Otkritie и разберете какви допълнителни бонуси ще получите от 1C-Start.

Александър, добър вечер! ​Ще трябва лично, с паспорта си, да се свържете с всички банки с молба за предоставяне на информация за наличието на сметки в тези банки, открити на ваше име.​ Тъй като имаме тайна на депозитите, никой не може да разбере това, освен самият собственик. Това може да стане по искане на съдебни или следствени органи. ​

Банката може да закрие разплащателна сметка едностранно, ако тя не е била използвана дълго време. Член 859 от Гражданския кодекс на Руската федерация „Прекратяване на договор за банкова сметка“ установява:

1. Договорът за банкова сметка се прекратява по желание на клиента по всяко време.

1.1. Освен ако не е предвидено друго в договора, ако няма средства по сметката на клиента и няма транзакции по тази сметка в рамките на две години, банката има право да откаже да изпълни договора за банкова сметка, като предупреди клиента за това писмено. Договорът за банкова сметка се счита за прекратен след изтичане на два месеца от датата, на която банката е изпратила такова предупреждение, ако средствата не са постъпили по сметката на клиента в рамките на този период.

1.2. Банката има право да прекрати договора за банкова сметка в установените от закона случаи със задължително писмено уведомяване на клиента. Договорът за банкова сметка се счита за прекратен с изтичане на шестдесет дни от датата, на която банката изпрати на клиента уведомление за прекратяване на договора за банкова сметка.

От деня, в който банката изпрати на клиента уведомление за прекратяване на договора за банкова сметка, до деня, в който договорът се счита за прекратен, банката няма право да извършва операции по банковата сметка на клиента, с изключение на операциите по изчисление. лихви в съответствие с договора за банкова сметка, за прехвърляне на задължителни плащания към бюджета и операции, предвидени в параграф 3 от този член.
2. По искане на банката договорът за банкова сметка може да бъде прекратен от съда в следните случаи:

когато размерът на средствата, съхранявани в сметката на клиента, е под минималния размер, предвиден в банковите правила или споразумение, освен ако този размер не бъде възстановен в рамките на един месец от датата, на която банката е предупредила за това;
при липса на транзакции по тази сметка през годината, освен ако не е предвидено друго в споразумението.
3. Остатъкът от средствата по сметката се издава на клиента или по негово нареждане се прехвърля в друга сметка не по-късно от седем дни след получаване на съответното писмено заявление от клиента.
Ако клиентът не се яви да получи остатъка от средствата по сметката в рамките на шестдесет дни от датата, на която банката е изпратила на клиента уведомление за прекратяване на договора за банкова сметка или банката не получи инструкциите на клиента за прехвърляне на сумата от баланс на средства в друга сметка в рамките на определения период, банката е длъжна да кредитира средствата в специална сметка в Банката на Русия, процедурата за откриване и поддържане на която, както и процедурата за кредитиране и връщане на средства, от която е създадена от Банката на Русия.
4. Прекратяването на договора за банкова сметка е основание за закриване на сметката на клиента.

Поздрави Татяна.

Причините, поради които Федералната данъчна служба може да блокира банкова сметка и какво да направите в този случай, прочетете статията Защо данъчната служба може да блокира сметка

ТОП 5 банки За откриване на разплащателна сметка
	Алфа банка

Къде и в коя банка е по-добре да отворите разплащателна сметка за индивидуален предприемач / LLC? Няма бърз отговор на този въпрос. Всичко зависи от оборота на индивидуалния предприемач / LLC, местоположението и целите. Ако сте малък индивидуален предприемач, тогава, разбира се, е по-добре да изберете евтина малка банка с малка такса за обслужване. Ако имате нужда от надеждност и достъпност, тогава трябва да отворите в голяма банка, но там комисионните са по-високи.

Разплащателна сметкаИндивидуален предприемач/ООД е специална сметка за правене на бизнес, контролирана (с възможност за блокиране) от Федералната данъчна служба, Пенсионен фонд и Фонд за социално осигуряване (всички данни се прехвърлят на тези органи от банката, включително движенията). Започва с 40702 за търговски организации или 40802 за индивидуални предприемачи.

Всички плащания в брой, преводи, данъци и осигуровки се извършват с платежни нареждания. .

Несъмнено предимство на извършването на плащания чрез банкова сметка е, че не е необходимо да купувате касов апарат/онлайн каса.

Разплащателните сметки на индивидуални предприемачи (не организации) също могат да бъдат застраховани от агенция за застраховане на депозити, както всички индивидуални сметки (вижте дали банката е член на агенцията за застраховане на депозити).

Банка Агророс (Саратов)безплатно450 рублиот 0,7% теглене в брой (но не по-малко от 300 рубли). 25 рубли прехвърляне в друга банкаИнтернет клиент-банка за юридически лица и индивидуални предприемачи: връзка от 1000 рубли, поддръжка от 200 рубли / месец.

Както можете да видите, индивидуалните предприемачи и малките LLC могат да спестят много от комисионни и услуги в малки банки. Няма смисъл да предоставяте голям списък с такива банки. Има много от тях и трябва да потърсите кой е по-близо и по-удобен.

Теглене на пари

В тези малки банки няма (!) комисиона за превод на пари, но в големите банки е по-малка от тази за издаване на пари в брой. Следователно, за да изтеглите, можете да отворите обикновена безплатна карта за физическо лице в Sberbank или Kukuruza от Euroset (можете да имате две или три карти наведнъж) и да прехвърлите там от текущата си сметка. Снимането от там е безплатно и е още по-удобно.

Много банки предлагат и откриване на карта за разплащателна сметка. Това може да бъде удобно, особено за индивидуален предприемач, който няма касова дисциплина и може да изтегли всички пари по свое усмотрение. Въпреки това, обикновено методът, описан по-горе, е по-печеливш.

Количество

Можете да отворите две, три или повече сметки в чуждестранна валута и рубли за една организация или един индивидуален предприемач.

География

Можете да отворите разплащателна сметка във всеки град, както и да сключвате договори и да превеждате пари в цяла Русия. Някои клиенти (партньори) обаче гледат с подозрение на сметки извън града.

С помощта можете да поддържате данъчни записи по опростената данъчна система и UTII, да генерирате фишове за плащане, 4-FSS, Unified Settlement, да подавате всякакви отчети чрез интернет и т.н. (от 325 рубли / месец). 30 дни безплатно. За новосъздадени индивидуални предприемачи сега (безплатно).

Търсене на акаунти. Как да намеря банкова сметка/депозит?

Понякога физическите лица изискват информация за наличие на открити сметки/депозити в банка или удостоверение за открити сметки и движението на средствата по тях. Хората могат да имат много причини да търсят акаунти или да получат информация за акаунти, като мотивите за търсене също могат да бъдат различни. Така че търсенето на акаунти може да бъде причинено от следните обстоятелства:

• Поради загуба на документи по вписания депозит.


• Да върне средствата, преведени от сметката (да ги представи на съда).


• За проверка на наличието на депозити от починали роднини.


• За да потвърдите съществуването на стар акаунт (текущ или вече закрит)


• За проверка на движението на пари по предварително закрита сметка.


• Просто желание да проверите наличието на сметки с близки роднини (съпруг, съпруга, деца, родители).


• Търсене на сметки на родител, който дължи пари по позиции и т.н.

Ако сте сигурни, че сметката, която търсите, съществува (или е съществувала), то намирането на сметка в желаната или дори която и да е банка не е трудно, но... при едно условие. Информацията от банката ще бъде издадена само като се вземе предвид спазването на част 2 от член 857 от Гражданския кодекс на Руската федерация от 26 януари 1996 г. N 14-FZ и член 26 от Федералния закон „За банките и банковата дейност“ от 2 декември 1990 г. N 395-1, който определя принципите за спазване на „Банкова тайна“ "

Принципът на банковата тайна гарантира тайната на транзакциите, сметките и депозитите на клиентите на банката. Ето как е посочено в член 26 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. N 395-1:

Сертификати по сметки и депозити на физически лица се издават от кредитната институция на тях, съдилищата, органите по изпълнението на съдебни актове, актове на други органи и длъжностни лица, организацията, изпълняваща функциите по задължително застраховане на депозити, при настъпване на застрахователни събития, предвидени съгласно Федералния закон за застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация и със съгласието на ръководителя на разследващия орган - на органите за предварително разследване по дела, които те разследват. и т.н.

Удостоверения за сметки и депозити в случай на смърт на техните собственици се издават от кредитната организация на лицата, посочени от собственика на сметката или депозита в завещателното разпореждане, направено от кредитната организация, нотариални кантори за наследствени дела в техните производства по влоговете на починали вложители, а по сметките на чужди граждани - на консулски служби на чужди държави.

Кой има право да търси сметки/депозити?

И така, въз основа на горното извлечение от Закона за банките и банковата дейност става ясно, че търсенето на сметки/депозити може да се извършва само от следните лица:

• притежатели на сметка/сметки или притежатели на депозит/влог;


• упълномощен представител на собственика на сметката/депозита (при наличие на пълномощно);


• законен представител на притежателя на сметката/депозита (родител, настойник на непълнолетно лице притежател на сметка/депозит; представител по съдебен ред и др.);


• наследник на собственика на сметка/депозит (само по отношение на сметки, формализирани със завещание);


• упълномощен представител на наследника на собственика на сметка/депозит (във връзка със завещани сметки);


• законен представител на наследника на собственика на сметка/влог.

В останалите случаи за намиране на банкова сметка ще ви трябва съдебно решение или нотариално заключение. След вземане на съответното решение, следните структури се занимават с търсене на акаунти и изпращане на заявки:

• Нотариус – ако починал роднина, чието наследство имате право да претендирате по закон, има непотърсени банкови сметки.


• Съдия-изпълнители - ако при развод единият от съпрузите претендира половината от парите на втория, които се съхраняват в банкови сметки/депозити.


• Съдия-изпълнители – ако дължимата издръжка не е платена навреме, а съпругът избягва да я превежда, като постоянно сменя местоработата си и сметките, по които се превежда заплатата. и т.н.

Как търсите банкови сметки/депозити?

За търсене на банкови сметки/депозити в повечето случаи клиентът ще се нуждае от:

1. Посетете банковия клон, където (вероятно) е открита сметката.


2. Представете паспорта си и обяснете на оператора същността на проблема.


3. Напишете заявление или попълнете стандартен формуляр за искане, адресиран до ръководителя на банката или клона на банката, където се предполага, че е открита сметката.


4. Ако търсенето се извършва от името на собственика на сметката, се представя пълномощно на собственика за право да търси депозита/сметката от негово име (копие е приложено към заявката)


5. Ако търсенето се извършва от наследника въз основа на завещание, се прилагат завещанието и актът за смърт на собственика на сметката.

Търсенето на банкови сметки обикновено е безплатно. Срокът за предоставяне на удостоверение за открити сметки трябва да бъде до 30 календарни дни, но понякога по уважителни причини може да отнеме по-дълъг период.

Изготвеното извлечение от сметката се предава на клиента по следните начини:

1. Лично при посещение в банката (обаждането може да дойде от кол центъра на банката).


2. С препоръчана поща чрез руската поща.


3. На личен имейл адрес на клиента.

Ако бъдат открити сметки и трябва да получите средства от тях, тогава банката определено ще извърши допълнителна двойна проверка на всички представени документи и едва тогава ще бъде издадена емисията.