Дейност на заложни къщи в Република Казахстан. Айтбаев С.М., адвокат на градската адвокатска колегия на Алмати

Правилата за общите условия за извършване на операции (наричани по-нататък Правилата) са разработени в съответствие с Гражданския кодекс на Република Казахстан, действащите регулаторни правни актове на Република Казахстан, Хартата и вътрешните разпоредби и установяват правила за извършване на заложна дейност в Заложна къща „ПАРТНЬОР” (наричана по-долу Заложна къща).

1. Общи положения

1. 1.1 Настоящите правила са документ, регламентиращ:
   • максимални размери и условия на предоставените заеми;
   • максимални лихви по предоставените кредити;
   • ставки и тарифи за извършване на операции;
   • права и задължения на заложната къща и нейните клиенти, техните отговорности;
   • редът за издаване на дубликати на залогодателя в случай на загуба на заложния билет;
   • други условия.
   
   Клиентите на Заложната къща са длъжни да се запознаят с настоящите Правила, които са публикувани на място, достъпно за разглеждане от клиентите на Заложната къща, както и на сайта www.site.
2. 1.2 Заложната къща предоставя на гражданите краткосрочни заеми, обезпечени с движимо имущество, предназначено за лично ползване.
3. 1.3 Клиенти на Заложната къща са дееспособни и здрави граждани на Република Казахстан и други държави, които са навършили 18 години.
4. 1.3.1 За да получи заем, Клиентът трябва да представи оригиналенедин от документите за самоличност:
   • Лична карта на гражданин на Република Казахстан;
   • паспорт на гражданин на Република Казахстан;
   • разрешение за пребиваване в Република Казахстан (документ, потвърждаващ правото на чужденец да пребивава постоянно в Република Казахстан);
5. 1.3.2 Военна книжка, шофьорска книжка, талон, издадени от органите на правосъдието или вътрешните работи, при замяна или получаване на документи за самоличност не са документи за самоличност. Временната лична карта е документ за краткосрочно ползване и не може да се използва за извършване на граждански сделки (отдаване на краткосрочни заеми, връщане на обезпечение).
6. 1.3.3 При получаване на заем клиентът е длъжен да предостави на Заложната къща валиден мобилен номер за получаване на SMS известия, който е посочен в заложния билет. При смяна на мобилния телефонен номер, Клиентът е длъжен незабавно, но не по-късно от 2 дни от датата на смяната на номера, да уведоми писмено Заложната къща за новия номер.
7. 1.4 Всички плащания се извършват в национална валута - тенге.
8. 1.5 Лимити на заема:
9. 1.5.1 Заложната къща издава краткосрочни заеми за срок до 30 (тридесет) календарни дни.
   Срокът на кредита се определя по желание на Клиента, но не по-малък от минималния срок.
   Минимален срок на кредита:
   • с охрана с автомобил и специално оборудване – 15 (петнадесет) календарни дни;
   • обезпечени със златни бижута за 10 (десет) календарни дни.
   Максимален срок на кредита– не повече от една година.
   Гарантиран период - период на изчакване, който гарантирано се предоставя от Заложната къща в допълнение към срока на кредита и е един месец от датата на погасяване на кредита, посочена в заложния билет.
10. 1.5.2 Максималните и минималните лихвени проценти за ползване на заем се определят от Заложната къща независимо и могат да варират в зависимост от времето на заемане, условията на заема, размера на издадения заем и др. в зависимост от пазарните условия, вариращи от 0,01 до 10% на ден.
11. 1.5.3 Заложната къща определя следните лихвени проценти за ползване на заем:
    1) обезопасени с превозно средство:
    • за 30 дни 8% (0,27% на ден) без шофьорска книжка
    • за 15 дни 5% (0,33% на ден) без шофьорска книжка
    • за 30 дни 10% (0,33% на ден) с права за шофиране
    
    2) относно сигурността на златни бижута:
    • за 30 дни 6% (0,2% на ден)
    • за 30 дни 4,5% (0,15% на ден) за сума на заема над 100 000 (сто хиляди) тенге (за Туркестан, Арис, Ленгер, Жетисай).
    със задължително отпечатване в Депозитния билет на съответната сума в тенге за 1 ден.
12. 1.5.4 Лихвените проценти по кредита могат да се променят надолу за Клиенти с положителна кредитна история и остават в сила до промяна на условията на кредита. Ако Клиентът не изпълни задълженията си, той губи правото на предимства.
13. 1.6 Минималният размер на издадения заем е 1000 тенге, максималният не е ограничен.
14. 1.7 Няма комисионна.
15. 1.8 Основните видове движими вещи, приемани като обезпечение, са златни бижута и превозни средства (наричани по-нататък Предмет на залог).
16. 1.9 Златни бижута и превозни средства се приемат като обезпечение по преценка на служителя на Заложната къща. Той има право да откаже да приеме собствеността на гражданите като обезпечение, ако обезпечението е със съмнително качество или е морално и материално остаряло.
17. 1.10 Залогодател на превозното средство може да бъде само неговият собственик. За да получи кредит, обезпечен с превозно средство, Клиентът трябва да предостави:
    • лична карта на собственика (оригинал);
    • регистрационен талон/технически паспорт/ (оригинал).
18. 1.11 Заложната къща има право да предоставя преференциални условия по отношение на условията на заема, лихвите и гарантирания период на изчакване на Клиенти с висок рейтинг. Информация за клиентски рейтинг и преференциални условия можете да получите от служител или директор на Заложна къща.

2. Процедура за издаване и погасяване на заем

1. 2.1 Служителят на Заложната къща запознава Клиента с условията за получаване и погасяване на кредита, като разяснява правата, задълженията и отговорностите, свързани с получаването на кредита.
2. 2.2 Клиентът/Залогодателят предава заложената вещ на служител на Заложната къща за оценка.
3. 2.3 Оценката на Заложената вещ се извършва от служител на Заложната къща и при съгласие на Клиента с оценката се отпуска заем.
4. 2.3.1 Кредит, обезпечен със златни бижута, се оценява по утвърдената от Заложната къща тарифа за 1 грам злато в зависимост от категорията. Бижутата трябва да бъдат тествани с химически реактиви, денсиметър и електрохимичен металдетектор. Ако Залогодателят откаже да тества и провери това бижу не може да бъде прието като обезпечение.
5. 2.3.2 Заем, обезпечен с превозно средство, се оценява чрез сравнителен метод. В този случай максималната сума на кредита, обезпечен с превозно средство, е 50% от оценката.
6. 2.4 Основанието за сключване на кредит е устно споразумение, в което Клиентът и Заложната къща постигат съгласие относно размера на оценката на обезпечението, размера на кредита и срока за погасяване.
   Договорът за залог на предмета на залог и договорът за заем се формализират чрез издаване на билет за залог, който отразява всички условия за издаване и погасяване на заема. Заложният билет се съставя в два екземпляра, по един за всяка страна, подписани лично от залогодателя и служителя на Заложната къща. В този случай единият екземпляр остава при Клиента/Залогодателя, а вторият при Заложната къща.
7. 2.5 При издаване на заем, обезпечен с превозно средство, допълнително се съставя Договор за залог, който се регистрира в упълномощения регистрационен орган от служител на Заложната къща за сметка на Залогодателя.
8. 2.6 Клиентът е длъжен да пази заложния билет непокътнат и в безопасност до пълното изплащане на кредита. При обратно получаване на заложената вещ, Клиентът е длъжен да върне заложния билет в Заложната къща.
9. 2.7 В случай на загуба на заложен билет, дубликат се издава от Заложната къща срещу заплащане (500 тенге), след писмено заявление от Клиента/Залогодателя със задължително прилагане на оригинален документ за самоличност и негово фотокопие. Времето за обработка на тази операция е един ден.
10. 2.8 При получаване на Заложената вещ, служителят на Заложната къща я запечатва или запечатва в присъствието на Клиента/Залогодателя. Заложната къща предоставя на Залогодателя възможността да провери дали Заложената вещ е запечатана.
11. 2.9 При изтичане на срока на заема Залогодателят е длъжен да плати лихвите и да удължи срока на заема или да изкупи Обекта на залога.
12. 2.10 При отпускане на заем, възнаграждението не се приспада предварително. Възнаграждение (лихва) се заплаща от Клиента/Залогодателя при погасяване или продължаване на кредита за действителните дни на ползване на кредита, след изтичане на минималния срок.
13. 2.11 При изтичане на срока за погасяване на кредита, посочен в заложния билет, Заложната къща предоставя допълнителен гарантиран период на изчакване, посочен в точка 1.5.1. правила През този период Клиентът има възможност или да удължи (удължи) валидността на Заложния билет за период от 1 до 30 календарни дни, или да върне сумата по кредита и дължимото възнаграждение (лихва) към Заложната къща. По време на гарантирания период не се начислява наказателна лихва.В този случай за всеки ден чакане се начислява дневната лихва, установена за кредита.
14. 2.11.1 За кредити, издадени с лихвен процент от 4,5% (0,15% на ден), се начислява допълнителна неустойка в размер на 0,5% от сумата на кредита за всеки ден забавяне на погасяването на кредита, след изтичане на гарантирания период на изчакване до извънсъдебната продажба Предмет на обезпечението.
15. 2.11.2 Редът за погасяване на дълга по заема: първо се погасява дългът по лихвата, включително за гарантираните дни, след това дългът по главния дълг. Обръщане на реда на погасяване не е разрешено.
16. 2.12 Операцията по удължаване (удължаване) на Залоговия лист е възможна само при наличие на Залогов билет и пълно плащане на възнаграждението (лихвата), включително за гаранционните дни на ползване на кредита. Не се допуска частично плащане на възнаграждение (лихва). При удължаване на срока на кредита, Клиентът посочва нова дата за погасяване на кредита. След заплащане на дължимото възнаграждение (лихва) на Клиента се издава Лист за удължаване на кредита към Залоговия билет, който Клиентът е длъжен да съхранява до пълното погасяване на кредита.
17. 2.13 Клиентът има право през срока на валидност на Заложния билет да удължава (удължава) получения заем неограничен брой пъти.
18. 2.14 Ако Клиентът получи заем, обезпечен с МПС с право на управление, Заложената вещ е при Клиента/Залогодателя с право на ползване и правото на Заложната къща да изтегли Заложената вещ като залог, в случаите, предвидени в точка 2.15 от тези правила.
19. 2.15 Заложната къща има право да прехвърли Заложената вещ като залог, а Клиентът е длъжен да прехвърли Заложената вещ на Заложната къща като залог (във владение на заложния кредитор), за което Клиентът дава безусловно и неотменимо съгласие, в следните случаи:
    • увреждане или влошаване на състоянието на Обезпечението;
    • заплаха (възникнала по мнение/преценка на Заложната къща) от загуба, унищожаване, повреждане, влошаване състоянието на Заложената вещ;
    • намаляване на ликвидността или намаляване на стойността на Заложения предмет;
    • използване на Обезпечението за други цели;
    • прехвърляне на Предмет на залог на трето лице;
    • невземане на необходимите мерки за осигуряване безопасността на Предмет на залог;
    • наличие на дълг по кредит или обявяване на неизпълнение от страна на Клиента.
20. 2.15.1 Заложната къща няма право да използва и да се разпорежда със заложената вещ преди изтичането на гарантирания период на изчакване. След изтичане на посочения срок, в случай на нарушение на задълженията за погасяване на главницата и/или плащане на лихви по кредита, Клиентът/Залогодателят назначава Заложната къща за довереник при продажбата на неговия Заложен предмет на търг и няма претенции за обезщетение. за загуби за него.
21. 2.16 Клиентът на Заложната къща има право, преди изтичането на Заложния билет, по всяко време (съответстващо на работата на Заложната къща) и във всяка сума, да изплати част от заема предсрочно или изцяло, след като е платил преди това от дължимото на Заложната къща възнаграждение (лихва) към момента на контакта със Заложната къща.
22. 2.17 Правото да получи Заложената вещ при обратно изкупуване принадлежи само на Клиента/Залогодателя, ако притежава Заложна бележка и документ за самоличност.
23. 2.18 Ако Клиентът/Залогодателят не може лично да изплати заема и да получи Заложената вещ, тогава тази операция може да бъде извършена от друго лице само при наличие на оригинално нотариално заверено пълномощно.
24. 2.19 При обратно изкупуване на едно от няколко златни бижута или превозно средство под един залог, плащането на лихва (лихви) за ползване на кредита се извършва от общата сума на кредита.
25. 2.20 Заложната къща е отговорна за безопасността на превозното средство, а именно: липсата на пробег на автомобила по време на залагането му в заложната къща и безопасността на външния му вид (външният вид трябва да съответства на външния вид на автомобила към момента на теглене). до доклада от инспекцията). Заложната къща не носи отговорност за изправността на акумулатора, оставените в автомобила вещи, както и открити скрити дефекти, които не са установени от служителя на Заложната къща и не са обявени от Клиента/Залогодателя при проверката му.
26. 2.21 Ако Клиентът получи кредит, обезпечен с МПС без право на управление, автомобилът се съхранява до изплащане на кредита на охраняемия паркинг на Заложната къща. При прехвърляне на автомобила страните подписват съответния приемо-предавателен акт.
    Заплащането за съхранение на Заложената вещ на паркинга се извършва за сметка на Клиента/Залогодателя.
27. 2.22 Клиентът се задължава да обезщети по безспорен начин Заложната къща за вреди, произтичащи от изземването и/или изземването на Заложената вещ от държавни служители, вкл. включително правоприлагащи и други органи.

3. Процедурата за възбрана на продажба на заложена вещ и продажба на непотърсена вещ

1. 3.1 Клиентът по всяко време преди продажбата на Заложената вещ спира възбраната и продажбата й, след като е изпълнил задълженията си към Заложната къща.
2. 3.2 Събирането на Заложения предмет за задоволяване на изискванията на Заложната къща се извършва в съответствие с изискванията на Гражданския кодекс на Република Казахстан (наричан по-долу Гражданския кодекс на Република Казахстан).
3. 3.3 Продажбата на Заложената вещ в принудителен извънсъдебно производство се извършва чрез продажба на публичен търг по реда на чл. 319 от Гражданския кодекс на Република Казахстан, предвидено.
4. 3.4 Клиентът/Залогодателят с подписването на Заложния документ дава съгласието си за принудителна извънсъдебна продажба на Заложената вещ от Заложната къща.
5. 3.5 Ако Клиентът наруши задълженията си за погасяване на главницата и/или лихва по заема, Заложната къща има право със съгласието на Клиента/Залогодателя, отразено в Заложния билет, извънсъдебна продажба на Предмет на залог след изтичане на гарантирания срок на заема, предоставен от Заложната къща, преди изтичането на гарантирания период на изчакване, установен от законодателството на Република Казахстан.
6. 3.6 Заложната къща уведомява Клиента за крайния срок за продажба на Заложената вещ чрез изпращане на SMS съобщение на номера, посочен в Заложния билет в деня, следващ деня на изтичане на гарантирания период на изчакване или в деня, следващ деня на изтичане на максималния срок на заема, в случай, предвиден в параграф 3.5. от настоящите Правила.
   С подписването на Залоговия билет Клиентът/Залогодателят се съгласява, че уведомяването чрез SMS съобщение се счита за надлежно уведомяване.
7. 3.7 Заложната къща не носи отговорност за технически повреди или други проблеми на телефонни мрежи, оператори или услуги при изпращане на SMS съобщения, за некоректност и/или невалидност на предоставения от Клиента телефонен номер, както и за ненавременно получаване на информация. относно смяната на номера.
8. 3.8 Заложната къща не предоставя на Клиента информация за купувача на обезпечението.
9. 3.9 Наддаването (аукционът) за продажба на Предмет на залог се провежда под формата на открит търг, в който може да участва всяко лице.
10. 3.10 Организатор на търга е Заложната къща. Представител на Заложната къща на търга е тръжната комисия. Тръжна комисия, ръководена от председател, се създава със заповед на директора на Lombard специално за търга, състояща се от най-малко 2 души.
11. 3.11 Тръжна комисионна:
12. 3.11.1 организира публикуването на информационно съобщение за търга в медиите (поне 10 дни преди датата на търга);
13. 3.11.2 организира търга;
14. 3.11.3 организира регистрацията на търга;
15. 3.12 Минималният брой участници в търга е 2. За документиране на наддаването се води протокол. Продажбата на заложената вещ се оформя чрез договор за покупко-продажба и първичен счетоводен документ на хартиен или електронен носител в съответствие с Данъчния кодекс на Република Казахстан.
16. 3.13 От сумата, получена от продажбата на Заложения предмет, се погасява сумата на предоставения заем и таксата, дължима от Клиента към Заложната къща, както и други дължими плащания към Заложната къща. Клиентът получава остатъка от сумата в тригодишен срок от датата на получаване на уведомление от Заложната къща за продажбата на Заложената вещ при представяне на Заложна бележка, както и документ за самоличност. При връщане на остатъка от сумата, Заложната къща, по искане на Клиента, предоставя изчисление на размера на тези средства и документите, предвидени в клауза 3.12. от настоящите Правила.
17. 3.14 Ако Клиентът в рамките на три години от датата на уведомяване от Заложната къща за продажбата на Заложената вещ не е подал молба за получаване на дължимите суми, средствата се превръщат в приход на Заложната къща.
18. 3.15 След продажбата на Заложената вещ, всички претенции на Заложната къща към Клиента се считат за удовлетворени, независимо от недостатъчността на сумата на продадената Заложена вещ за погасяване на заема и други плащания в полза на Заложната къща.
19. 3.16 Ако търгът бъде обявен за невалиден, Заложената вещ се прехвърля в баланса на Заложната къща и се използва по нейно усмотрение, включително продадена чрез обикновена продажба.

4. Заключителни разпоредби

1. 4.1 Заложната къща е отговорна за загубата, безопасността или повредата на Заложената вещ, освен ако не докаже, че загубата или повредата са настъпили поради непреодолима сила. Заложната къща също се освобождава от отговорност, ако загубата или повредата на Заложената вещ е настъпила в резултат на кражба, извършена от трети лица. Поради стачки, бунтове, народни и военни вълнения и др. Заложната къща е длъжна да вземе всички необходими мерки, за да осигури безопасността на прехвърлената в нея вещ.
2. 4.2 Заложната къща и нейните служители се задължават да пазят поверителността на информацията, получена по време на дейността на Заложната къща от Клиента (с изключение на името, описанието на техническите, технологичните и качествените характеристики на непотърсен артикул) и в случай на разкриването му. носи отговорност по предвидения в закона ред. Заложната къща предоставя на трети лица информация за Клиентите и предадените от тях вещи в изрично предвидените от закона случаи.
3. 4.3 Въпроси между Клиента и Заложната къща, които не са уредени от договора и/или настоящите Правила, се решават от Заложната къща при максимално отчитане на желанията на Клиента при условия, които са в съответствие със закона.
4. 4.4 Ако някои разпоредби на тези Правила противоречат на Договора за заем (съхранение), се прилагат съответните условия на Договора за заем (съхранение).
5. 4.5 В тези Правила могат да се правят промени и допълнения, действието на които не важи за договори, сключени от Клиента със Заложната къща преди датата на извършване на съответните промени (допълнения).
6. 4.6 В определени специфични случаи, по писмено споразумение с Клиента (по негово разумно искане), Заложната къща може да приложи други Правила, които не противоречат на закона. Ръководителят на организацията или упълномощено от него лице има право да вземе решение за това.
7. 4.7 С подписването на Заложния билет Клиентът дава съгласието си на Заложната къща личните му данни да бъдат събирани и обработвани на хартиен и електронен носител.
8. 4.8 Ако някое условие или условие, съдържащо се в настоящите Правила, се окаже невалидно поради някаква причина, тогава това условие или условие ще бъде изтрито от текста на Правилата, а останалите условия на Правилата ще останат в пълна сила и действие.
9. 4.9 Информация за Клиентите, размера на заема, други условия по заема, свързани с Клиента, за дейността на Заложната къща (с изключение на информация за вещи, заложени и съхранявани от Заложната къща) - отнася се до тайната на заем.
   Личните данни на Клиента, информацията за размера на кредита и Предмет на обезпечението са поверителна информация и не подлежат на разкриване на трети страни под каквато и да е форма, с изключение на случаите, изрично предвидени от законодателството на Република Казахстан.
10. 4.10 Заложната къща в рамките на десет работни дни уведомява органите на вътрешните работи по местонахождението на Заложната къща за заложените вещи, които са престояли в Заложната къща повече от един месец след изтичане на срока за погасяване на кредита със снимки и за Клиентите, които са ги предали. тези вещи в Заложната къща.
11. 4.11 С подписването на Заложния билет Клиентът се съгласява с условията, съдържащи се в настоящите Правила за извършване на дейност в заложна къща.

ЗАЛОЖНА КЪЩА Е ТЪРГОВСКА ОРГАНИЗАЦИЯ, ЮРИДИЧЕСКО ЛИЦЕ, КОЕТО НЕ Е БАНКА, КОЕТО ПРИТЕЖАВА ЛИЦЕНЗ ОТ УПЪЛНОМОЩЕН ОРГАН ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И НА ФИНАНСОВИ ОРГАНИЗАЦИИ И НАЦИОНАЛНА НАЦИОНАЛНА БАНКА НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТА N Е УПЪЛНОМОЩЕН ДА ИЗВЪРШВА СЛЕДНИТЕ ВИДОВЕ БАНКОВИ И ДРУГИ ОПЕРАЦИИ В НАЦИОНАЛНА ВАЛУТА:

1) ЗАЛОЖНА ДЕЙНОСТ: ПРЕДОСТАВЯНЕ НА КРАТКОСРОЧНИ ЗАЕМИ, ГАРАНТИРАНИ С ВЛОЖЕНИ ЛЕСНОПРОДАЖНИ ЦЕННИ КНИЖА И ДРУГО ДВИЖИМО ИМУЩЕСТВО;

2) ИЗВЪРШВАНЕ НА ЛИЗИНГОВА ДЕЙНОСТ;

3) ПОКУПКА, ПРИЕМАНЕ КАТО ПЛАКАТ, ОТЧИТАНЕ, СЪХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖБА НА БИЖУТА СЪДЪРЖАЩИ БЛАГОРОДНИ МЕТАЛИ И СКЪПОЦЕННИ КАМЪНИ;

4) СЕЙФОВИ ОПЕРАЦИИ: УСЛУГИ ПО СЪХРАНЕНИЕ НА ЦЕННИ КНИЖА, ИЗДАДЕНИ В ДОКУМЕНТАЛНА ФОРМА, ДОКУМЕНТИ И ЦЕННОСТИ НА КЛИЕНТИ, ВКЛЮЧИТЕЛНО НАЕМ НА СЕЙФОВЕ, ШКАФОВЕ И ПОМЕЩЕНИЯ.

ЛИЦЕНЗ ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА ЗАЛОЖНИ, ЛИЗИНГОВИ ОПЕРАЦИИ, ПОКУПКИ, ПРИЕМАНЕ НА ПОКУПКИ, СЧЕТОВОДСТВО, СЪХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖБА НА БИЖУТА СЪДЪРЖАЩИ БЛАГОЦЕННИ МЕТАЛИ И СКЪПОЦЕННИ КАМЪНИ СЕ ИЗДАВА ОТ АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И ПРЕГЛЕД НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСИ AL ОРГАНИЗАЦИИ.

ЛИЦЕНЗ ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА БЕЗОПАСНИ ОПЕРАЦИИ СЕ ИЗДАВА ОТ НАЦИОНАЛНАТА БАНКА НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН ПО ФОРМА САМО ПРИ НАЛИЧИЕ НА ЛИЦЕНЗ ОТ АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ.

ЗАЛОЖНИТЕ КЪЩИ МОГАТ ДА СЕ СЪЗДАВАТ И ОСЪЩЕСТВЯВАТ СВОЯТА ДЕЙНОСТ ПОД ФОРМАТА НА БИЗНЕС ПАРТНЬОРСТВА. ПЪЛНОТО НАИМЕНОВАНИЕ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ТРЯБВА ДА СЪДЪРЖА ДУМАТА "ПАНШОП". УЧРЕДИТЕЛИ И УЧАСТНИЦИ В ЗАЛОЖНАТА КЪЩА МОГАТ ДА БЪДАТ ФИЗИЧЕСКИ И ЮРИДИЧЕСКИ ЛИЦА - ЖИТЕЛИ И НЕРЕЗИДЕНТИ НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН.

ЗА ПОЛУЧАВАНЕ НА РАЗРЕШЕНИЕ ЗА ОТКРИВАНЕ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА Е НЕОБХОДИМО ДА ПРЕДСТАВИТЕ В АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ СЛЕДНИТЕ ДОКУМЕНТИ:

1) ЗАЯВЛЕНИЕ ЗА РАЗРЕШЕНИЕ ЗА ОТКРИВАНЕ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА;

2) ТРИ НОТАРИАЛНО ЗАВЕРЕНИ КОПИЯ ОТ УЧРЕДИТЕЛНИТЕ ДОКУМЕНТИ НА СЪЗДАВАНАТА ЗАЛОЖНА КЪЩА: КОНСТИТУЦИОНЕН ДОГОВОР (АКО ИМА ИМА) И УСТАВИ НА ДЪРЖАВЕН И РУСКИ ЕЗИК.

ЗАЯВЛЕНИЕ ЗА РАЗРЕШЕНИЕ ЗА ОТКРИВАНЕ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА СЕ РАЗГЛЕЖДА В СРОК ОТ ЕДИН МЕСЕЦ ОТ ДАТАТА НА ПОСЛЕДНАТА ДОПЪЛНИТЕЛНА ИНФОРМАЦИЯ ИЛИ ДОПЪЛНИТЕЛНО ПОИСКАН ДОКУМЕНТ.

УЧРЕДИТЕЛИТЕ ПОДАВАТ ЗАЯВЛЕНИЕ ДО ОРГАНИТЕ НА ПРАВОСЪДИЕТО ЗА ДЪРЖАВНА РЕГИСТРАЦИЯ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА НЕ ПО-КЪСНО ОТ ЕДИН МЕСЕЦ ОТ ДАТАТА НА ПОЛУЧАВАНЕ НА РАЗРЕШЕНИЕТО ЗА ОТКРИВАНЕ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА.

АКО ИМА ПРОМЕНИ И ДОПЪЛНЕНИЯ В УЧРЕДИТЕЛНИТЕ ДОКУМЕНТИ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА, ТЕ ПОДЛЕЖАТ НА ПРЕДВАРИТЕЛНО СЪГЛАСОВВАНЕ С АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ.

ОТКАЗ ЗА ИЗДАВАНЕ НА РАЗРЕШЕНИЕ ЗА ОТКРИВАНЕ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА СЕ ПРОИЗВЕДЕ, АКО УЧРЕДИТЕЛНИТЕ ДОКУМЕНТИ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА НЕ ОТГОВАРЯТ НА ДЕЙСТВАЩОТО ЗАКОНОДАТЕЛСТВО НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН.

АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ МОЖЕ ДА ОТНЕМЕ ИЗДАДЕНОТО РАЗРЕШЕНИЕ ЗА ОТКРИВАНЕ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА НА НЯКОЕ ОТ СЛЕДНИТЕ ОСНОВАНИЯ:

1) ОТКРИВАНЕ В РАМКИТЕ НА ЕДНА ГОДИНА ОТ ДАТАТА НА ДЪРЖАВНА РЕГИСТРАЦИЯ НА ЮРИДИЧЕСКО ЛИЦЕ КАТО ЗАЛОЖНА КЪЩА НА НЕНАДЕЖДНОСТ НА ИНФОРМАЦИЯТА, ВЪЗ КОЯТО Е ИЗДАДЕНО РАЗРЕШЕНИЕТО;

2) НЕПОЛУЧАВАНЕ НА ЛИЦЕНЗ ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА БАНКОВИ ОПЕРАЦИИ В РАМКИТЕ НА ШЕСТ МЕСЕЦА ОТ ДАТАТА НА ДЪРЖАВНА РЕГИСТРАЦИЯ НА ЮРИДИЧЕСКО ЛИЦЕ КАТО ЗАЛОЖНА КЪЩА.

НАЗНАЧАВАНЕТО НА ОПРЕДЕЛЕНИ РЪКОВОДСТВЕНИ СЛУЖИТЕЛИ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ИЗИСКВА ПРЕДВАРИТЕЛНО ОДОБРЕНИЕ С АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ. В КОНКРЕТНО НА УТВЪРЖДАВАНЕ ПОДЛЕЖАТ ПЪРВИЯТ УПРАВИТЕЛ И ГЛАВНИЯ СЧЕТОВОДИТЕЛ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА. НЕОБХОДИМО УСЛОВИЕ ЗА НАЗНАЧАВАНЕ НА ДЛЪЖНОСТТА ПЪРВИ УПРАВИТЕЛ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА Е НАЛИЧНОСТТА НА ВИСШЕ ОБРАЗОВАНИЕ, ЗА ДЛЪЖНОСТТА ГЛАВЕН СЧЕТОВОДИТЕЛ НА ЗАЛОЖНА КЪЩА Е НАЛИЧНОСТТА НА ПРОФИЛ ВИСШЕ ИЛИ СРЕДНО СПЕЦИАЛНО ОБРАЗОВАНИЕ.

ЗА ОДОБРЕНИЕ НА КАНДИДАТ ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ПРЕДСТАВЯ В АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ СЛЕДНИТЕ ДОКУМЕНТИ:

1) РЕШЕНИЕ НА УПЪЛНОМОЩЕНИЯ ОРГАН НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ЗА НАЗНАЧАВАНЕ НА КАНДИДАТ, ПРЕПОРЪЧАН ЗА ИЗБИРАНЕ НА ДЪЛЖНОСТТА НА УПРАВИТЕЛ СЛУЖИТЕЛ;

2) ДАННИ ЗА УПРАВИТЕЛЯ ИЛИ КАНДИДАТ.

ДОКУМЕНТИ ЗА ОДОБРЕНИЕ НА КАНДИДАТ ТРЯБВА ДА БЪДАТ ПОДАДЕНИ В ТРИДЕСЕТ ДНЕВЕН СРОК ОТ ДАТАТА НА ВЗЕМАНЕ НА РЕШЕНИЕ ОТ УПЪЛНОМОЩЕНИЯТ ОРГАН НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ЗА НАЗНАЧАВАНЕТО НА ТОЗИ КАНДИДАТ НА ДЛЪЖНОСТТА НА УПРАВИТЕЛ ПЕРСОНАЛ.

УПРАВИТЕЛИТЕ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА НЕ МОГАТ ДА ИЗПЪЛНЯВАТ ЗАДЪЛЖЕНИЯТА СИ ДО ПОЛУЧАВАНЕ НА СЪГЛАСИЕТО ОТ АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ ЗА ПОВЕЧЕ ОТ ТРИ МЕСЕЦА.

ЗАЛОЖНИТЕ КЪЩИ МОГАТ ДА ИЗВЪРШВАТ СВОЯТА ДЕЙНОСТ САМО АКО ИМА ПРАВИЛНИК ЗА ОБЩИТЕ УСЛОВИЯ НА ДЕЙНОСТТА, КОИТО СА УТВЪРДЕНИ ОТ ВИСШИЯ ОРГАН НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА И ТРЯБВА ДА СЪДЪРЖАТ СЛЕДНАТА ИНФОРМАЦИЯ:

1) ОГРАНИЧЕНИЯ ЗА РАЗМЕРА И УСЛОВИЯТА НА ПРЕДОСТАВЕНИТЕ ЗАЕМИ;

2) ГРАНИЧНИ СТОЙНОСТИ НА ВЪЗНАГРАЖДЕНИЯТА ПО ПРЕДОСТАВЕНИТЕ КРЕДИТИ;

3) СТАВКИ И ТАРИФИ ЗА ОПЕРАЦИИ;

4) ПРАВА И ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА И НЕЙНИТЕ КЛИЕНТИ, ТЯХНАТА ОТГОВОРНОСТ;

5) ПРОЦЕДУРАТА ЗА ИЗДАВАНЕ НА ДУПЛИКАТИ НА ЗАЛОГОДАТЕЛЯ ПРИ ЗАГУБА НА ДЕПОЗИТНИЯ БИЛЕТ;

6) ДРУГИ УСЛОВИЯ.

ПРАВИЛАТА ЗА ОБЩИТЕ УСЛОВИЯ ЗА ДЕЙНОСТ СА ИЗЛОЖЕНИ НА МЯСТО, ДОСТЪПНО ЗА РАЗГЛЕЖДАНЕ ОТ КЛИЕНТИТЕ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА.

В СЛУЧАЙ НА НАРУШЕНИЕ ОТ ЗАЛОЖНА КЪЩА НА ЗАКОНОДАТЕЛСТВОТО НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН КЪМ НЕЯ МОЖЕ ДА БЪДЕ ПРИЛОЖЕНО:

1) ОГРАНИЧЕНИ СРЕДСТВА ЗА ЗАЩИТА ПО ЗАКОНА ЗА БАНКИТЕ;

2) НАЛАГАНЕ И СЪБИРАНЕ НА ГЛОБА НА ОСНОВАНИЯТА, УСТАНОВЕНИ ОТ ЗАКОНОДАТЕЛНИТЕ АКТОВЕ НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН;

3) СПИРАНЕ ИЛИ ОТНЕМАНЕ НА ЛИЦЕНЗА НА ОСНОВАНИЯ.

АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ ИЗВЪРШВА ПРОВЕРКА НА ДЕЙНОСТТА НА ЗАЛОЖНИТЕ КЪЩИ СЪГЛАСНО ИЗИСКВАНИЯТА НА ЗАКОНОДАТЕЛСТВОТО НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН.

ЗАЛОЖНИТЕ КЪЩИ МОГАТ ДА СЪЗДАВАТ КЛОНОВЕ И ПРЕДСТАВИТЕЛСТВА. ПРИ ОТКРИВАНЕ НА КЛОНОВЕ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛСТВА, В ЧЕТИРИНАДЕСЕТДНЕВЕН СРОК СЛЕД СЧЕТОВОДНАТА РЕГИСТРАЦИЯ НА КЛОНА В ОРГАНИТЕ НА ПРАВОСЪДИЕТО, ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ПОДАВА УВЕДОМЛЕНИЕ ДО АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ ПО ОП ОТКРИВАНЕ НА КЛОН С ПРИЛОЖЕНО УДОСТОВЕРЕНИЕ ОТ ОРГАНИТЕ НА ПРАВОСЪДИЕТО ПО СЧЕТОВОДНА РЕГИСТРАЦИЯ НА КЛОНА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛСТВОТО.

ЗАЛОЖНА КЪЩА МОЖЕ ДА БЪДЕ ЛИКВИДИРАНА В СЛЕДНИТЕ СЛУЧАИ:

1) ПО РЕШЕНИЕ НА УЧАСТНИЦИТЕ В ДОБРОВОЛНАТА ЛИКВИДАЦИЯ;

2) С РЕШЕНИЕ НА СЪДА В СЛУЧАИТЕ, ПРЕДВИДЕНИ ОТ ЗАКОНОДАТЕЛНИТЕ АКТОВЕ НА РЕПУБЛИКА КАЗАХСТАН ЗА ПРИНУДИТЕЛНА ЛИКВИДАЦИЯ.

ЗАДЪЛЖИТЕЛНО УСЛОВИЕ ЗА ПОЛУЧАВАНЕ НА СЪГЛАСИЕ ОТ АГЕНЦИЯТА ЗА РЕГУЛИРАНЕ И НАДЗОР НА ФИНАНСОВИЯ ПАЗАР И ФИНАНСОВИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ ЗА ДОБРОВОЛНАТА ЛИКВИДАЦИЯ НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА Е АДЕКВАТНОСТТА НА СРЕДСТВАТА НА ЗАЛОЖНАТА КЪЩА ЗА ИЗВЪРШВАНЕ НА ПЛАЩАНИЯ ПО НЕЙНО ЗАДЪЛЖЕНИЕ TVAM.

Въпроси за самопроверка. 1.

Какво е кредитно партньорство? 2.

Каква е процедурата за създаването му? 3.

Каква е дейността на кредитното дружество? 4.

Какво е финансова компания? 5.

Каква е дейността на една финансова компания? 6.

Какви видове финансови компании има? 7.

Какво е заложна къща? 8.

Каква е дейността на заложна къща?

Документът е станал невалиден

ПРАВИЛНИК ЗА ЗАЛОЖНИТЕ КЪЩИ

1. ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящите правила са разработени в съответствие с Указа на президента на Република Казахстан, който има силата на Закон „За банките и банковата дейност в Република Казахстан“ и определя правния статут, процедурата за създаване , осъществяване и прекратяване на дейността на заложна къща като един от видовете небанкови финансови институции.

2. Заложна къща е юридическо лице, което е специализирана търговска организация, която приема движими вещи и депозирани лесно търгуеми ценни книжа, притежавани от тях като лична собственост от граждани, като обезпечение по краткосрочни кредити, създадена и действаща въз основа на разрешение на Националния Банка за откриването й и издадения им лиценз за извършване на заложна дейност.

Приемането като обезпечение, съхранението и продажбата на бижута от благородни метали, скъпоценни камъни или с използването им, приети като обезпечение, се извършват въз основа на лиценз от Държавната инспекция за пробен надзор.

(ред. от 03.06.1996 г.)

3. Дейността на заложните къщи се регулира от Гражданския кодекс на Република Казахстан (обща част). Укази на президента на Република Казахстан, имащи силата на закони „За банките и банковата дейност в Република Казахстан“, „За Националната банка на Република Казахстан“ и „За бизнес партньорства“, други законодателни актове които не противоречат на изискванията на банковото законодателство, както и на разпоредбите на Националната банка, издадени въз основа и в изпълнение на законодателни актове и укази на президента на Република Казахстан по въпроси от неговата компетентност, включително тази разпоредба.

4. Изискванията на Указа на президента на Република Казахстан, който има силата на Закон „За банките и банковата дейност в Република Казахстан“, се прилагат изцяло за заложните къщи, с изключение на тези случаи и особености които са им установени с този правилник.

5. Заложните къщи могат да приемат имущество като обезпечение от граждани на Република Казахстан, чужденци и лица без гражданство.

На заложните къщи се забранява извършването на дейност в областта на материалното производство, търговията с движимо и недвижимо имущество (с изключение на заложено имущество), както и участието в уставните фондове на юридически лица.

(ред. от 03.06.1996 г.)

6. Заложната къща не носи отговорност за задълженията на държавата, както и държавата не отговаря за нейните задължения.

7. Заложната къща няма право да създава клонове, представителства и дъщерни заложни къщи както на територията на Република Казахстан, така и в чужбина.

8. Заложните къщи имат право да откриват „пунктове за събиране на заложни къщи“, като се вземат предвид изискванията, посочени в този правилник.

II. СЪЗДАВАНЕ НА ЗАЛОЖНИ КЪЩИ

9. Заложните къщи се създават в следните организационно-правни форми:

Партньорство с ограничена отговорност;

Партньорство с обща отговорност;

Командитно дружество;

Затворено акционерно дружество;

Държавно предприятие.

Действието на член 17, параграф 3 от Указа на президента на Република Казахстан, който има силата на закон, „За банките и банковата дейност в Република Казахстан“ (изменен и допълнен от 27 януари 1996 г.) не се отнася за заложни къщи.

(ред. от 03.06.1996 г.)

10. Заложните къщи могат да се създават на базата на частна и държавна форма на собственост.

(ред. от 03.06.1996 г.)

11. Заложна къща се създава въз основа на учредителен договор, ако има повече от един учредители и работи в съответствие с нейния устав.

12. Минималният размер на уставния капитал на заложна къща се определя от Управителния съвет на Националната банка на Република Казахстан.

Участниците в заложната къща са длъжни да плащат вноски в упълномощения фонд изключително в брой.

(ред. от 03.06.1996 г.)

13. Участници в заложна къща могат да бъдат физически и юридически лица, които са резиденти и нерезиденти на Република Казахстан.

Чуждестранни юридически и физически лица нямат право пряко или непряко да участват в създаването на заложни къщи.

(ред. от 03.06.1996 г.)

14. Юридическо или физическо лице има право да подаде заявление до Националната банка за разрешение за откриване на заложна къща.

15. Към заявлението за разрешение за откриване на заложна къща се прилагат следните документи:

а) учредителни документи на новосъздадената заложна къща: устав, а също и ако има повече от един учредител - учредителен договор, протокол от събранието на учредителите за одобряване на устава и назначаване (избор) на органи на заложна къща;

б) учредителните документи на учредителите - юридически лица и техните баланси към последната отчетна дата. Заключение на одиторска фирма (одитор) за финансовото състояние на учредителите - юридически лица или удостоверение за размера на доходите, отразени в декларацията, издадена от данъчната служба - за физически лица;

в) информация за първия управител и главния счетоводител на заложната къща: име, гражданство, адрес, както и информация, потвърждаваща тяхното съответствие с установените изисквания;

(редактиран на 06/03/1996)

г) подробна организационна структура на новосъздадената заложна къща;

д) бизнес план за новосъздадена заложна къща, разкриващ стратегията на дейност, насоките и обхвата на маркетинговите дейности;

е) документ, заверен по предписания начин, потвърждаващ правомощията на заявителя да подава заявление от името на учредителите (ако има повече от един учредители);

ж) ако основателят (участникът) е нерезидент на Република Казахстан - писмено уведомление от държавния или надзорния орган на съответната държава, че разрешава участие в уставния капитал на заложната къща в Република Казахстан, или декларация от държавата или надзорния орган на съответната държава, че такова разрешение не се изисква съгласно законодателството на участващата държава;

з) ако учредителят (участникът) е държавно предприятие, разрешение от съответния орган за участие в уставния капитал на заложната къща.

16. Учредителните документи се подават за държавна регистрация по начина, предвиден от закона.

(ред. от 03.06.1996 г.)

18. Признава се за неподходящо за заеманата длъжност или не може да бъде назначено на длъжност първи управител и главен счетоводител:

Няма висше или средно специално образование;

Има непогасено съдебно минало или не е заличено по установения от закона ред;

Бивш ръководен служител на фалирало юридическо лице или заложна къща, банка или небанкова финансова институция, чието разрешение за откриване е отнето поради неспазване на законовите изисквания.

(ред. от 03.06.1996 г.)

19. Първият управител и главният счетоводител на заложната къща се назначават (избират) на длъжности със съгласието на Националната банка. Съгласието на Националната банка на Република Казахстан се издава въз основа на документи, представени в съответствие с буква "в" на параграф 15 от настоящия регламент.

Изброените служители не могат да изпълняват задълженията си до получаване на съгласието на Националната банка за повече от три месеца.

(ред. от 03.06.1996 г.)

20. Изискванията по т. 17 - 19 са задължителни за спазване от заложните къщи през целия период на тяхната дейност.

21. Националната банка води регистър на издадените разрешения за откриване на заложна къща.

22. Отказ за издаване на разрешение за откриване на заложна къща се прави на някое от следните основания:

а) несъответствие на учредителните документи на заложната къща с действащото законодателство;

б) наименованието на заложната къща не отговаря на изискванията на закона;

в) несъответствие между размера, състава и структурата на уставния капитал на заложната къща с изискванията на действащото законодателство и тези правила;

(ред. от 03.06.1996 г.)

г) нестабилност на финансовото състояние на основателите на заложни къщи;

D) неспазване на ограниченията, установени в параграф 13 от тези Правила.

(изключен на 06/03/1996)

23. Националната банка е длъжна да уведоми писмено заявителя за основанията за отказ.

24. Издаването на разрешение за откриване на заложна къща в случай на неспазване на условията на параграфи 12, 15 - 20 от настоящия правилник не е разрешено.

(ред. от 03.06.1996 г.)

25. Учредителите са длъжни да подадат заявление до Министерството на правосъдието за държавна регистрация на заложна къща не по-късно от един месец от датата на получаване на разрешение от Националната банка за откриване на заложна къща.

26. Лицензирането на заложна къща се извършва по реда. Създадена от Националната банка. Формулярът на лиценза е приложен към настоящия правилник (Приложение № 1).

27. За да получи лиценз за извършване на дейност в заложна къща (наричан по-долу „лиценз“), кандидатът трябва:

а) извършва всички организационни и технически мерки, включително подготовка на помещения и оборудване, които отговарят на регулаторните изисквания за банките от второ ниво на Република Казахстан, както и наемане на подходящо квалифициран персонал:

б) изплаща декларирания уставен капитал,

в) представя общите условия на дейност, вътрешните правила на заложната къща.

28. Заявлението за лиценз се разглежда от Националната банка в едномесечен срок от датата на приемането му, като се прилагат необходимите документи.

29. Едновременно със заявлението за лиценз Националната банка е длъжна да разгледа заключението на съответния регионален отдел на Националната банка на Република Казахстан относно изпълнението от учредителите на заложната къща на организационни и технически мерки.

30. Отказът за издаване на лиценз се прави в случай на неспазване на някое от изискванията, установени в параграф 27 от настоящия правилник.

За да отвори магазин, заложната къща подава до съответния регионален (териториален) отдел на Националната банка на Република Казахстан заявление за разрешение (съгласие) за откриване на магазин.

Въпросът за даване на съгласие за откриване на заложна къща трябва да бъде разгледан в рамките на един месец.

32. Решението за даване на съгласие за откриване на магазин се взема от регионалния (териториален) отдел на Националната банка на Република Казахстан, след като заложната къща е изпълнила всички необходими организационни и технически мерки за осигуряване на работата на магазина.

Заложната къща е длъжна да получи съгласието на съответния регионален отдел на Националната банка за отваряне на всяка вещ.

33. Артикулът има собствен регистрационен номер. Служителите на пункта са назначени от компетентния орган на заложната къща по предписания начин като финансово отговорни лица и носят отговорност в съответствие с действащото законодателство.

34. Клаузата няма право да открива разплащателна или друга сметка в банка или в небанкова финансова институция, която има право да открива сметки и да извършва преводни операции.

Паричните средства в пункта трябва да се приемат и предават на заложната къща според авансовия отчет ежедневно.

III. ДЕЙНОСТ НА ЗАЛОЖНИТЕ КЪЩИ И НЕЙНОТО РЕГУЛИРАНЕ

35. Заложната къща може да извършва следните видове дейности:

а) операции на заложни къщи: предоставяне на краткосрочни заеми, обезпечени с движимо имущество на граждани, което е тяхна лична собственост, включително бижута от благородни метали, скъпоценни камъни или с тяхна употреба, както и депозирани лесно продаваеми ценни книжа;

(ред. от 03.06.1996 г.)

Б) застраховка в полза на залогодателя за своя сметка на предмети и вещи, приети в залог, в пълния размер на тяхната оценка, установена в съответствие с цените за предмети и вещи от този вид и качество, обикновено налагани в търговията, при време на приемането им в залог;

(изключен на 06/03/1996)

б) продажбата на заложеното имущество се извършва в съответствие с изискванията на закона.

(ред. от 03.06.1996 г.)

36. Издаването на лиценз на заложна къща за приемане, съхраняване и продажба на бижута от благородни метали, скъпоценни камъни или с използването им, приети като обезпечение, се извършва след получаване на лиценз за извършване на заложна дейност и по реда на чл. предписани от действащото законодателство.

(ред. от 03.06.1996 г.)

37. Заложната къща предоставя заеми само в националната валута на Република Казахстан и не извършва преводни операции.

38. По решение на участниците заложната къща може да формира резерви (провизии) за покриване на загуби от кредитна дейност.

39. При необходимост с решение на компетентния орган на заложната къща може да се създаде кредитен комитет на заложната къща.

40. Заложната къща е длъжна да застрахова при застраховател, притежаващ съответния лиценз за извършване на застрахователна дейност, в полза на залогодателя за своя сметка приетото като обезпечение имущество в пълния размер на неговата оценка, установена съгласно цени за имущество от този вид и качество, обикновено начислени в търговията в момента на приемането му като обезпечение.

(редактиран на 06/03/1996)

41. Заложните къщи извършват сделки само срещу представяне на личен паспорт или друг документ, идентифициращ залогодателя.

42. Заложната къща няма право да предоставя заеми, обезпечени с недвижими имоти.

(редактиран на 06/03/1996)

43. Заложните къщи имат право да извършват своята дейност само при наличие на правилник, определящ общите условия за извършване на дейност и вътрешни правила.

Общите условия на дейност трябва да бъдат одобрени от упълномощения орган на заложната къща и да съдържат следната информация и процедури:

а) максимални размери и условия на предоставените заеми,

б) максимални лихви по кредитите;

в) изисквания към обезпечението, прието от заложната къща, включително приблизителен списък за него;

г) ставки и тарифи за извършване на дейността им, както и процедурата за оценка на имуществото;

д) правата и задълженията на заложната къща и нейния залогодател, тяхната отговорност;

ж) процедурата за продажба на заложено имущество в случай на последиците, предвидени в заложния билет;

з) други условия, изисквания и ограничения, които упълномощеният орган на заложната къща счита за необходимо да включи в общите условия на дейност.

Вътрешните правила на заложната къща трябва да определят:

а) структура, задачи, функции и правомощия на отделите на заложната къща и нейните точки:

б) правата и задълженията на ръководителите на структурни подразделения на заложната къща и нейните звена;

в) правомощията на длъжностни лица и служители на заложната къща и нейните пунктове, когато извършват сделки от нейно име и за нейна сметка;

г) работно време на заложната къща и нейните пунктове.

44. Споразумението за залагане на вещи в заложна къща се формализира чрез издаване на билет за залог от заложната къща, чийто формуляр е приложен към настоящия правилник (Приложение № 2).

Заложната къща няма право да ползва и да се разпорежда със заложените вещи. Заложната къща носи отговорност за загуба и повреда на предмети, приети като обезпечение, по начина, предписан от действащото законодателство, освен ако не докаже настъпването на застрахователно събитие или загуба (щета) поради непреодолима сила.

Ако сумата на заема, обезпечен със залог на вещи в заложна къща, не бъде върната в определения срок, заложната къща има право въз основа на нотариален изпълнителен лист след изтичане на гратисен период от един месец да продаде това имущество по начина, установен за продажба на заложено имущество. След това вземанията на заложната къща към длъжника - залогодателя се погасяват, дори ако сумата, получена от продажбата на заложеното имущество, е недостатъчна за пълното им удовлетворяване.

(редактиран на 06/03/1996)

45. При изгубване на заложен билет за предадено в заложна къща имущество, дубликати се издават от заложната къща по писмено заявление от собственика на имота и след представяне на документ за самоличност.

46. ​​​​Регулирането на дейността на заложните къщи и прилагането на санкции се извършва подобно на процедурата, установена за банките, с изключение на консервационния режим, който не се прилага за заложните къщи.

47. Спиране или отнемане на лиценз за извършване на заложна дейност се извършва на някое от следните основания:

а) неспазване на изискванията на настоящите Правила в хода на дейността на заложната къща;

б) извършване на сделки със систематично (три или повече пъти в рамките на дванадесет последователни календарни месеца)

нарушения на действащото законодателство;

в) непредоставяне на Националната банка или предоставяне на съзнателно неверни отчети и информация;

г) нарушение на действащото законодателство.

(ред. от 03.06.1996 г.)

48. Националната банка спира или отнема лицензи в зависимост от естеството на нарушението.

49. Отнемане на разрешение за откриване на заложна къща се извършва на някое от следните основания

а) установяване в рамките на една година от датата на регистрация на заложната къща, че информацията, въз основа на която е предоставена, е ненадеждна;

б) забавяне на началото на дейността на заложната къща за повече от една година от датата на държавна регистрация на заложната къща или тридесет месеца от датата на унищожаването;

в) неизплащане на уставния капитал в съответствие с изискванията на настоящия правилник;

г) извършване на дейности, забранени и ограничени за заложна къща в съответствие с параграф 5 от настоящия правилник;

д) заложната къща извършва дейности, които надхвърлят правоспособността й, установена от настоящия правилник, устава на заложната къща и лицензите;

е) решението на заложната къща доброволно да прекрати дейността си чрез реорганизация или ликвидация;

ж) несъстоятелност на заложна къща;

з) анулиране на издадения на заложната къща лиценз за извършване на дейност в заложна къща.

50. Решението за отнемане на разрешение за откриване на заложна къща води до анулиране на лицензите, издадени на заложната къща, и е решение за ликвидация на заложната къща.

51. Заложните къщи представят месечни отчети на Националната банка на Република Казахстан в съответствие с формуляра, приложен към тази наредба (Приложение № 3) и тримесечно - баланс и отчет за приходите и разходите.

(ред. от 03.06.1996 г.)

52. По отношение на правилата и методологията на счетоводството, списъка, формите и сроковете за представяне на счетоводни или други отчети, както и отговорността за тяхното нарушаване, заложните къщи се подчиняват на правилата, установени за банките на Република Казахстан, освен ако не е друго предвидени в разпоредбите на Националната банка.

IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ПРЕКРАТЯВАНЕ

53. Реорганизацията и ликвидацията на заложна къща се извършва по начина, определен от глави 7 и 9 от Указа на президента на Република Казахстан, имащ силата на Закона „За банките и банковата дейност в Република Казахстан“. ”.

Приложение 1

(ред. от 03.06.1996 г.)

ЛИЦЕНЗ за дейност на заложна къща

Номер _________________________ Дата на издаване ______________________ ___________________________________________________________________________ (пълно наименование на заложната къща - на казахски) _____________________________________________________________________ (пълно име на заложната къща - на руски) Дата и номер на държавна регистрация ______________________
Този лиценз дава право за извършване на дейност на заложна къща: предоставяне на краткосрочни заеми, обезпечени с депозирани лесно търгуеми ценни книжа и движимо имущество. Заложната къща има право да приема, съхранява и продава бижута от благородни метали, скъпоценни камъни или да ги използва като обезпечение само със специален лиценз, издаден от съответния упълномощен орган. Правата, произтичащи от условията на този лиценз, не могат да бъдат прехвърляни на трети страни. Този лиценз се издава в един екземпляр. Основания: Решение на Управителния съвет на Националната банка на Република Казахстан № ______ от " ___ " ____________ 19 ___. Заместник-председател на Националната банка на Република Казахстан ______________________ фамилия, собствено име, инициали
Печат на институцията

Приложение 2

ДЕПОЗИТЕН БИЛЕТ N ________

__________________________________________________________________ (име на заложната къща) _________________________________ _______________________________ (дата) (населено място) Пълно име на залогодателя: ________________________________________________ Паспортни данни или друг документ за самоличност: ___ __________________________________________________________________ Място на пребиваване _________________________________________________ Име на обезпечението и неговото описание _________________________________ Размер на оценката на обезпечението _____________________________________________ Продължителност на обезпечението _____________________________________________________ Сума на издадения заем _____________________________________________________% от заема ____________________________________________________ Обща сума _________________________________________________ Дата на отпускане на заема ________________________________________________ Дата на погасяване на заема _________________________________________________
Ако сумата на заема, обезпечен със залог на вещи в заложна къща, не бъде върната в определения срок, заложната къща има право въз основа на нотариален изпълнителен лист след изтичане на гратисен период от един месец да продаде това имущество по начина, установен за продажба на заложено имущество. Този залог се изготвя в 2 екземпляра. Прочетох условията на билета за залог и получих едно копие. Залогодател: Акцептор на заложна къща: Печат на заложна къща

Приложение No3

(ред. от 03.06.1996 г.)

Предоставя се ежемесечно на Националната банка на Република Казахстан от "__" _________ 199 ___ Име на заложната къща _______________________________________

Вид на обезпечението	Размер на оценка на обезпечението (тенге)	Сума на издадените заеми (тенге)	Получена сума _% за заема (тенге)	Брой заложени продукти (бр.)	Брой закупени продукти (бр.)	Брой продадени продукти (бр.)
Бижута от злато, скъпоценни камъни или с тяхна употреба
Бижута от други благородни метали, скъпоценни камъни или с тяхна употреба
Аудио, видео и битова техника
Моторни превозни средства
Друго движимо имущество
Ценни книжа

Първи управител на заложната къща _________________________ Главен счетоводител _________________________

Правно регулиране на дейността на заложните къщи в Казахстан

Думата заложна къща идва от името на региона на Италия - Ломбардия, чиито местни жители в Европа издават заеми, обезпечени с имущество.

В Казахстан дейността на заложната къща може да се извършва само от юридическо лице, чиято изключителна дейност включва предоставяне на краткосрочни заеми на граждани, обезпечени с движимо имущество, счетоводство, съхранение и продажба на бижута, съдържащи благородни метали и скъпоценни камъни, както и инвестиционни дейности.

Заложните къщи могат да извършват своята дейност само ако имат Правила за извършване на дейност на заложни къщи (наричани по-нататък Правилата), които са одобрени от върховния орган на заложната къща и трябва да съдържат следната информация:

1) максимални размери и условия на предоставените заеми:

2) максимални лихвени проценти по предоставените заеми:

3) ставки и тарифи за извършване на операции:

4) права и задължения на заложната къща и нейните клиенти, тяхната отговорност:

5) процедурата за издаване на дубликати на залогодателя в случай на загуба на заложния билет:

6) други условия.

Правилата на много заложни къщи са публикувани на корпоративните им уебсайтове в публичното пространство без никакви ограничения. Затова направих правен анализ на правилника.

По този начин Правилата на заложна къща „C“ показват, че срокът за изплащане на заема от датата на издаване не е ограничен, при условие че възнаграждението за ползване на заема е платено навреме. Друга заложна къща “G” е с максимален срок на заема 365 дни.

1. Приемането от граждани като обезпечение на движимо имущество, предназначено за лично ползване за обезпечаване на краткосрочни заеми, може да се извършва като стопанска дейност от юридически лица, регистрирани като заложни къщи, чиято изключителна дейност е:

1) предоставяне на краткосрочни заеми, обезпечени с движимо имущество;

2) отчитане, съхранение и продажба на бижута, съдържащи благородни метали и скъпоценни камъни.

Заложните къщи имат право да извършват инвестиционна дейност.

2. Споразумението за залагане на вещи в заложна къща се формализира чрез издаване на заложна къща от заложната къща и може да съдържа изискване за застраховане на заложеното имущество. Застраховката на обезпечението се извършва за сметка на заложната къща.

3. Заложната къща няма право да ползва и да се разпорежда със заложените вещи.

4. Заложната къща носи отговорност за погиване и повреда на заложените вещи, освен ако докаже, че погиването или повредата е настъпило поради непреодолима сила.

5. Заложните къщи извършват своята дейност само ако имат Правила за извършване на заложна дейност, които са одобрени от върховния орган на заложната къща и трябва да съдържат следната информация:

1) максимални размери и условия на предоставените заеми;

2) максимални лихвени проценти по предоставените заеми;

3) ставки и тарифи за извършване на операции;

4) правата и задълженията на заложната къща и нейните клиенти, техните отговорности;

5) процедурата за издаване на дубликати на залогодателя в случай на загуба на заложния билет;

6) други условия.

Правилата за извършване на дейността на заложната къща трябва да бъдат публикувани на място, достъпно за разглеждане от клиентите на заложната къща.

Заложните къщи са длъжни да уведомяват упълномощения орган за финансов мониторинг за започване или прекратяване на дейността си по начина, установен от Закона на Република Казахстан „За разрешенията и уведомленията“.

6. Условията на споразумението за залагане на вещи в заложна къща, които ограничават правата на залогодателя в сравнение с правата, предоставени му от този кодекс, не са валидни от момента на сключване на споразумението. Вместо тези условия се прилагат съответните разпоредби на този Кодекс.

7. Заложните къщи са длъжни да спазват изискванията, предвидени от законодателството на Република Казахстан относно борбата с легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма.

Бележка под линия. Член 328 е изменен със законите на Република Казахстан от 2 март 1998 г. № 211; от 02.03.2001 г. № 162; с измененията - от 23 декември 2005 г. № 107 (редът за влизане в сила виж чл. 2 от Закон № 107); от 08.02.2015 г. № 343-V (в сила от 01.04.2016 г.).

Параграф 4. ГАРАНЦИЯ И ГАРАНЦИЯ

Бележка под линия. Параграф 4 - изменен със Закона на Република Казахстан от 11 юли 1997 г. № 154.