Кои банки предоставят кредити за автомобили за употребявани автомобили? Как да изтеглите заем за закупуване на кола Къде да вземете заем за кола

Принуждава производителите да търсят нови начини за стимулиране на продажбите на автомобили. Една от тях са кредитните програми, каквито има много на пазара. Да започнем с най-новия.

Форд

На 12 юли търговците на Ford започнаха да продават автомобили на кредит без първоначална вноска. Програмата ви позволява да закупите автомобил, чиято максимална цена е 1 450 000 рубли. Такива превозни средства подлежат на . Гледайки напред, отбелязваме, че повечето от кредитните програми на автомобилните производители се основават на тази държавна програма, тъй като ви позволява да дадете на клиента заем при намален лихвен процент.

Програмата Ford Credit е разработена от Ford Sollers съвместно с Cetelem Bank, дъщерно дружество на Сбербанк на Русия.

Нека направим резервация тук. Не всичко може да се приеме по този начин. Да кажем, че седан с двулитров двигател с мощност 199 к.с., автоматична скоростна кутия и оборудване Titanium pre-top струва 1 581 000 рубли. И това включва всички отстъпки и специални програми. Така че той не е обхванат от държавната програма.

Срокът на кредита е от една до три години, лихвеният процент е 10,8%.

Хюндай

Hyundai има подобна програма - „Започнете с нулева първоначална вноска“, която компанията разработи съвместно с Rusfinance Bank LLC. Можете да го използвате, за да закупите както седан, така и кросоувър Creta.

В договора за кредит е уговорена остатъчна стойност на автомобила - 45%. Той не е включен в месечните плащания, което ви позволява да ги правите по-малко.

Да кажем, че Solaris, който искаме да купим, струва 849 900 рубли (1.6, 123 к.с., автоматик, пакет Comfort плюс опционалния пакет Winter). Теглим заем за три години. Тогава лихвеният процент по кредит за кола ще бъде 10,8%. Остатъчната стойност на автомобила е 382 455 рубли. Оказва се, че в рамките на 35 месеца трябва да платим 18 702 рубли. И в последния, 36-ти месец, изплащаме не само това плащане, но и остатъчната стойност на автомобила. Тоест, трябва да отделите 401 157 рубли наведнъж. След това банката ви дава правото на собственост и колата е ваша.

Надплащането по заема ще бъде 205 795 рубли. Желателно е в кредита да има застраховка живот и здраве. В края на краищата, ако има такава застраховка, тогава в случай на нараняване или заболяване никой няма да премахне дълговите задължения от собственика на автомобила и ако има забавяне на плащанията или неплащане на дълга, санкциите и глобите ще Приложи. Но ако животът и здравето са застраховани, тогава проблемът ще бъде решен от застрахователната компания. Но ако все пак решите да поемете риск и да спестите, тогава знайте: в този пример при кандидатстване за кредит не се налага застраховка живот. Поне така ни увериха от Hyundai.

Не забравяйте, че в изчислението трябва да включите задължителна каско застраховка. А това е допълнителен и никак не малък разход. Моля, обърнете внимание, че цялостна застрахователна полица за Solaris, включително при закупуване по програма с нулева първоначална вноска, се предлага като подарък.

Всички програми с нулева първоначална вноска имат очевиден недостатък: поради по-големия размер на дълга, надплащането по такива заеми е най-значително.

За същия Solaris, за който беше писано по-горе, по програмата "Старт" с първоначално плащане (да речем, 30%), трябва да плащате 10 085 рубли месечно (лихвеният процент по заема е 10,10%). Последно плащане - 396 371 рубли, надплащане - 166 688,97 рубли. За кросоувъра Creta условията са същите.

Заемът може да бъде изплатен предсрочно чрез редовно внасяне на повече от минималната сума. Тогава, според вноските, окончателното (остатъчно) плащане ще намалее. И не забравяйте за пълната застрахователна полица, която не е включена в изчислението. По програмата Start собствениците на автомобили Hyundai получават отстъпки за резервни части и бонус точки, които могат да бъдат разменени за подаръци от партньори.

Рено

Програмата на Renault е подобна на предлаганата от Hyundai и Ford. Само остатъчната стойност на автомобила, фиксирана в договора, в случая е 40%. Основният принцип на всички програми: колкото по-висока е първоначалната вноска, толкова по-малко е надплащането по кредита.

Нека помислим за покупка (1.6, ръчна трансмисия, задвижване на предните колела, пакет Life) за 879 000 рубли. Първото плащане е 440 151 рубли (50% от цената на автомобила). Разсрочено плащане - 351 600 рубли (40%). Месечни плащания - 5900 рубли. В този случай надплащането по заема ще бъде 125 151 рубли.

По тази програма можете също да закупите Duster и повдигнат хечбек Sandero Stepway.

Logan може да бъде закупен на кредит по друга програма, предлагана от RN Bank. Да приемем, че цената на автомобил (1,6 л, M5, оборудване за достъп) е 499 000 рубли. Теглим заем за три години. След като сте направили аванс от 250 000 рубли, ще трябва да плащате 8446 рубли месечно. Надплащане - 55 056 рубли. Цената на кредита вече включва цялостна застраховка, но само за една година. Така че през следващите две години трябва да подновите застраховката си, като доплатите за нея.

Принципи на програмите "Старт" и "Давай!" подобни, но малко по-различни опции, които собственикът на автомобил може да използва през последния месец, когато трябва да изплати голямо оставащо плащане. Ако той не може да направи това, банката ще предложи удължаване на договора за кредит с още две години. Възможна е замяна на автомобила за нов чрез продажба по схема замяна. В програмата "Да вървим!" Renault предлага опции като „Разумно каско“ и „Бюджетна защита“, които осигуряват автомобилна застраховка на специални цени.

За да си купите нова кола, трябва да спестявате няколко години. Закупуването на употребявана кола също не може да се нарече евтина сделка, а за някои руснаци дори тази опция все още е в мечтите им. Поради факта, че заемите за автомобили в Москва ви позволяват да закупите всяка кола без изключение, редиците на ентусиастите на столичните автомобили се попълват всяка година.

Какви заеми за автомобили се предлагат в Москва?

Нека започнем с факта, че можете да закупите кола на кредит в Москва директно в автокъща. По правило автокъщите си сътрудничат с 2-4 банки, чиито представители приемат и разглеждат заявления на тяхна територия. Така подадена заявка се разглежда при общи условия.

• заем за нова кола;
• средства за употребяван автомобил;
• програма за закупуване на определена марка автомобил;
• нова кола на кредит в Москва при преференциални условия с държавни субсидии;
• заеми за закупуване на руски автомобили.

Автомобилен заем в Москва - условия и основни параметри

В Русия отдавна има установени изисквания към лицата, кандидатстващи за заем. Те се различават леко и могат да се различават в различните организации, но като цяло руските банки се придържат към този списък:

• възраст: 18+;
• руско гражданство;
• регистрация: постоянна;
• опит: от 4 месеца;
• платежоспособност;

През 2019 г. не всички банки установяват изискване за регистрация в района на тяхното местоположение; разрешена е регистрация във всеки регион. Същото важи и за доказване на доход. Приемат се за разглеждане сертификати под формата на банка или работодател и извлечения от пенсионни сметки.

Можете да вземете кола на кредит в Москва при следните условия:

• първоначална вноска 10-50% от цената на автомобила или без първоначална вноска;
• лихвен процент от 14.00%;
• за 5 години;
• без удостоверение за доходи;
• обезпечени със закупеното МПС и/или друго имущество;
• с лоша кредитна история, подлежаща на обезпечение.

Как да намерите заем на сайта?

Всичко, от което се нуждаете, за да изберете заем тук, е да знаете сумата и периода на заема. В допълнение, калкулаторът за заем за кола в Москва дава възможност (по искане на потребителя) да търсите заем, като вземете предвид допълнителни условия.

Статия за това как правилно да изтеглите заем за закупуване на кола - как да изберем банка за заем за кола, различни видове заеми, застраховка на автомобила, важни точки и съвети. В края на статията има видеоклип за това как да избегнете измама, когато вземете заем за кола!

Съдържанието на статията:

Днес покупката на автомобил става все по-често срещано събитие. За много семейства колата се превръща в необходимост в ежедневието. Според Autostat почти всяка втора кола в Русия е закупена със заемни средства. Автомобилните кредити стават все по-достъпни от година на година.

Ако кредитополучателят отговаря на изискванията на кредитната институция, получаването на заем за закупуване на автомобил няма да бъде трудно. Почти винаги има три изисквания:

• Регистрация или разрешение за пребиваване на територията на Руската федерация и наличието на документи, потвърждаващи това;
• Постоянни и редовни доходи в размер, достатъчен за месечни плащания;

Потенциалният кредитополучател трябва да има постоянен и стабилен доход. Заплатата, представена в оправдателните документи, играе важна роля. Планираното месечно плащане не може да надвишава 50% от получения доход. Въпреки това можете да получите заем дори с малък личен доход, като привлечете съкредитополучател (близък роднина, например съпруг).

Получаването на средства на кредит е лесно. Нека обсъдим как правилно да вземете заем за закупуване на кола, за да не съжалявате по-късно за споразумението.

Различни банки - различни изисквания

Днес, ако опитате, можете да получите кредит за почти всяка кола - нова и употребявана, местна или вносна. Различни кредитни организации предоставят заеми за всички видове транспорт. За да избегнете неприятни изненади по-късно, преди да сключите сделка, трябва внимателно да прочетете всички подробности на документа, който се подписва.

Отбелязва се стабилен модел - строгите изисквания за избор на кредитор са съчетани с благоприятни условия. Обратно, по-облекчените изисквания винаги са съчетани с висока лихва и допълнителни разходи за купувача на автомобила.

Например VTB и Sberbank разглеждат заявления само с официален документ (2-NDFL), потвърждаващ платежоспособността на кредитополучателя. Предоставеният разширен пакет документи ще ви позволи да разчитате на по-изгодна лихва.

На обратната позиция са CreditEvorBank и Russian Standard. Заемът може да бъде издаден на почти всеки гражданин на Руската федерация, а лихвеният процент ще бъде по-висок от средностатистическия. Използването на такава тактика позволява на банките да компенсират загубите от невръщане.

Тактиката на банките спрямо продавачите също е различна. По-консервативните кредитори предпочитат да работят с официални регионални дилъри. Други вземат малко предвид този критерий, но при условие, че сделката се извършва чрез посредничеството на автокъща, която в този случай действа като вид магазин за пратки. Тази опция за транзакция ще изисква допълнително време за извършване на пълна диагностика и проверка на автомобила.

Най-консервативните кредитори са готови да издават средства изключително за закупуване на нови автомобили, те не вземат предвид употребявани превозни средства; Други финансират сделки с коли на 3-5 години. С малко усърдие можете да намерите кредитна институция за закупуване на автомобил с 10 или повече години опит. Ползите от такава сделка са много съмнителни.

Получаването на одобрен заем за чисто нова кола или за по-стара кола са две много различни неща. За нов се счита автомобил без пробег, от последните 2 години производство. Банките са готови да финансират покупката на нов автомобил. Цялата процедура от пет последователни етапа ще отнеме няколко дни или часове, в зависимост от вида на кредита:

• В салона избираме модела, който харесваме;
• Сключваме договори за покупко-продажба и застраховки;
• Преминаваме през процедурата по кандидатстване за кредит и подписваме договор за обезпечение;
• Превеждаме пари по сметката на автокъща;
• Взимаме вашия автомобил с помощта на сертификата за приемане.

Ако планирате да закупите употребяван автомобил, кредиторът има допълнителни изисквания. Първо, не всеки употребяван автомобил ще бъде приет от банката като обезпечение. Сред традиционните изисквания за превозни средства: пробег до 100 хиляди км, възраст към момента на приключване на плащанията по кредита - до 8 години. За вносни автомобили допълнително изискване: потвърждение за внос в страната от официален дилър и наличие на документи за митническо освобождаване.

Ако целта е заем за закупуване на автомобил от частно лице, тогава ще е необходим посредник - юридическо лице. В сделката ще има допълнителни етапи, свързани с необходимостта от предаване на автомобила в специализиран автоконсигнационен магазин преди закупуване. Автокъща може да изиграе своята роля.

Банката разглежда заявлението в рамките на 2-3 дни. Следващите три до четири месеца е срокът за одобрение, ако е необходимо, той може да бъде удължен. Обикновено това изисква представяне на нови документи, потвърждаващи платежоспособността - удостоверение за доход и др.

Предимства на транзакции през банка и автокъща

Съвременните технологии позволяват получаването на заем на мястото на закупуване на автомобила. Това спестява много време и спестява купувача от допълнително тичане по банките. Повечето купувачи на автомобили на кредит обаче предпочитат да кандидатстват директно в банките. Крайното решение се определя от степента, в която са задоволени нуждите на кредитополучателя.

Ако на този етап е важен само най-ниският лихвен процент, тогава директният контакт с кредитна институция ще ви позволи да получите заем с 1-1,5% по-ниска лихва, но в комбинация с разширени изисквания за пакета документи и евентуално с по-голяма първоначална вноска.

Автокъщите обикновено си сътрудничат с няколко банки. Ако търсите търпеливо, можете да намерите промоции, по време на които търговците на автомобили предлагат определени марки на кредит при лихва с 3-5% по-ниска от обичайната. Никоя банка не може да предложи такива условия. Единственото жалко е, че подобни действия са рядкост.

Нетърпеливите и пестеливите могат да се възползват от експресни кредити и кредити без застраховка от банките. Първите пестят време, вторите спестяват пари. Но. Ако се вгледате внимателно в условията, получената полза не изглежда толкова привлекателна.

Почти всяка автокъща предлага възможност за получаване на експресен заем за автомобил. Половин час или час след представяне на два документа за самоличност (единият трябва да е паспорт), се издава заем за необходимата сума и можете да се приберете вкъщи със собствената си кола.

Поради повишения риск от страна на банката (платежоспособността на кредитополучателя се проверява повърхностно), банката увеличава лихвения процент от стандартния с 0,5-2%. Също така изискването за първоначален депозит се увеличава с 10-20%. Максималният размер на кредита и срокът за погасяване могат да бъдат намалени.

Ако нямате време да съберете документи, потвърждаващи платежоспособността, можете да изчислите размера на надплащането.

Застраховка на автомобилен кредит

Кредитирането на автомобили е обезпечителна операция. Закупеният автомобил остава обезпечение до пълното изплащане на заетата сума. След регистрация в КАТ, паспортът на автомобила се предава в банката за съхранение до изплащане на кредита. Ако длъжникът не изпълни надлежно задълженията си, колата може да бъде иззета и продадена за изплащане на дълга по кредита.

Въпреки това колите се развалят, катастрофират и се крадат. Поради това много кредитни институции предписват задължителна застраховка КАСКО. Застрахователната полица осигурява предимства както на банката, така и на собственика на новия автомобил. Ако автомобилът е повреден, собственикът на автомобила получава плащания за ремонт. Ако след злополука колата не може да бъде възстановена, тогава застрахователната компания ще изплати част от непогасения дълг.

Недостатъкът е, че кредиторът често силно препоръчва застрахователна компания с неоптимални условия. Стига се до изявления на представители на банката за възможността за подписване на споразумение само ако има застраховка от партньорска компания. Законодателството на Руската федерация предвижда правото на потребителя да избере компания за застраховка КАСКО. Познаването на вашите права ще ви помогне да спестите от застраховка.

Не трябва прибързано да отхвърляте препоръчана застрахователна компания. Прегледайте предложенията на конкурентите. Всъщност условията може да се окажат не само конкурентни, но и по-добри. Някои банки включват застрахователни плащания в тялото на кредита, но това често се комбинира с увеличение на първоначалната вноска.

Група банки предоставят заем без издаване на задължителна застрахователна полица. Единственото изискване е наличието на 30% от стойността на закупения автомобил, като годишният процент се увеличава с 5% (18,5% срещу 13,5% със застраховка).

Трябва да се има предвид, че ремонтът на автомобила без застраховка ще падне изцяло върху плещите на собственика. Съмнителната полза от спестяването на пари чрез отказ от сключване на застрахователна полица за кредитна кола може да доведе до значителни финансови загуби по-късно.

Ако купувачът няма средства за застраховка, банката може да предложи кредит, който включва плащане на застраховка. Сумата на кредита може да включва плащане на КАСКО и Гражданска отговорност за целия срок на кредита или само за една година. Банките обикновено предоставят такава възможност с увеличение на първоначалната вноска с 10%.

„Безлихвен заем

След заема без застраховка, друг трик са „безлихвените заеми“. В основата си заемът за автомобил при 0% е план на вноски. Сравнително наскоро банките направиха подобни оферти. В днешно време много автокъщи използват този трик.

Трябва да внимавате, когато сключвате договор за безплатен заем с условия, подобни на традиционните заеми. Всяка търговия трябва да носи полза на някого. След подписване на разсрочено плащане автомобилът не е собственост на купувача. До пълното изплащане автомобилът е собственост на кредитора. Всяко минимално нарушение на условията на договора може да послужи като причина за отнемане на автомобила от кредитополучателя.

Официален дилър може да предостави такъв заем за кола без пробег. В този случай размерът на първоначалната вноска може да достигне до 30-40%. Задължителната застраховка също обикновено е надценена с 2-3%.

Атрактивният безплатен заем за кола отвън се оказва далеч от приказката при проверка. Ако все още не сте решили план на вноски, тогава помислете за плановете на вноски последен.

Система за обратно изкупуване

Все още необичайна е системата за заем за автомобил с разсрочено изплащане и възможност за обратно изкупуване. В този случай цялата сума на кредита се разделя на две части:

• Първият е с месечно погасяване на равни части по анюитетна схема;
• Има допълнителни опции за гасене на втория.

При сключване на договор за кредит с дилър се оформя предварителен договор за покупко-продажба. След изплащане на заема, кредитополучателят продава автомобила на дилъра при предварително договорените условия. Получените средства се използват за погасяване на дълга по кредита.

При сключване на такова споразумение търговецът обикновено ясно посочва изискванията към върнатия автомобил. Ако някое условие е нарушено, търговецът има право да не закупи автомобила.

Кредитополучателят, ако не желае да се раздели с автомобила си, има право да заплати цялата останала сума.

При тази форма на заем разсроченият дълг може да достигне 20-50%, месечните плащания са по-малко, отколкото при заем за кола с основни условия. Разходите за лихви обаче са по-високи, тъй като при стандартния заем те намаляват с намаляването на оставащата сума, докато при системата за обратно изкупуване сумата на плащането остава същата до последния месец.

Такава система за заем на автомобил е привлекателна за тези, които постоянно сменят колите. С помощта на тази система е достъпна само покупката на чужди автомобили и не във всички автокъщи.

Автомобилните кредити имат много тънкости и подводни камъни. Няколко съвета ще ви помогнат да преминете от кандидатстване за заем до покупка на кола с минимални емоционални и финансови разходи:

• Обективно оценете финансовите си възможности, вземете решение за максималната сума, която сте готови да превеждате месечно, за да изплатите дълга си;
• Проучете всички налични източници на информация за условията на предоставените заеми: банкови програми, промоции и предложения от автокъщи. Преди да вземете окончателно решение за сключване на сделка, трябва внимателно да проучите максималния брой оферти на пазара. Колкото повече информация имате, толкова по-подходяща оферта ще изберете;
• Първо трябва да изчислите разходите за изготвяне на договор за заем. Включва: авансово плащане, разходи за издаване на средства, застрахователно плащане, непредвидени разходи;
• При сключване на договор отделно внимание заслужават подробно изписаните раздели. Ако има точки, които не разбирате, не подписвайте документите, докато не се изяснят неясните точки. По-добре е малко да отложите сключването на сделката, отколкото да си хапете лактите с години.

Спазването на тези прости правила ще ви позволи да се насладите на покупката си. Правилните заеми за закупуване на автомобил!

Видео за това как да не попаднете в лапите на измамници, когато кандидатствате за заем за кола:

Днес банковите заеми за закупуване на автомобил са широко разпространени. Много потенциални собственици на автомобили обмислят тази възможност за закупуване на автомобил. Изгодно ли е да теглите заем за кола? Кой кредит за кола е по-изгоден? Какви опасности може да има в процеса на кредитиране на автомобил? Предлагаме ви да разгледате всички положителни и отрицателни аспекти на заема за автомобил. Също така в статията ще се опитаме да разберем въпроса: къде е по-изгодно да вземете заем за кола?

Предимства и недостатъци на автомобилните заеми

Най-важното предимство на автомобилните заеми е възможност за незабавно закупуване на автомобил, като плащате само част от стойността си и плащате останалата част след време. Първоначалната вноска обикновено е в размер на 20-30 процента от цената на автомобила. В този случай банката изплаща останалата сума, която кредитополучателят по-късно връща заедно с лихвата.

Изгодно е да вземете заем за кола, ако наличните средства не са достатъчни за закупуване на кола, но трябва да добавите значителна сума пари към тях. Ако вземете голям заем от банка за закупуване на кола, можете наистина да спечелите: в крайна сметка, ако спестите необходимата сума средства, инфлационните загуби могат да надвишат разходите за изплащане на заема.

Но с течение на времето банката може да намали лихвите по кредитите за автомобили, тогава кредитополучателят ще се разстрои, защото трябва да изплати заема по старите, фиксирани и по-високи лихви.

Друго несъмнено предимство е, че потенциалният купувач благодарение на заем за кола той може да си купи по-скъпо превозно средство, които не би могъл да си купи с парите, с които разполага.

Купуването на автомобил на кредит има и някои недостатъци. Най-важният недостатък може да се счита за многомесечното задължение за изплащане на значителни суми по заема, които в резултат на това значително надвишават цената на закупения автомобил.

В сравнение с други цивилизовани страни банковите лихви у нас са прекалено високи, така че е изгодно да вземете кредит за кола в чужбина. Но ние сме в родната си Русия, така че нека да го разберем. Банките обясняват тази ситуация с липсата на „дългосрочни пари“ (руската валута не е стабилна). Но ако вземете заем в чуждестранна валута, може да срещнете и не по-малко високи ставки, които понякога достигат 19 процента годишно. Освен това това обяснение изглежда още по-нелепо след изявленията за финансова стабилност, които властите правят.

Друг недостатък на описаната система за кредитиране е процедурата за получаване на заем за автомобил. Няма да можете да вземете банков заем, ако доходите ви не достигнат установеното ниво. Много банкови институции ще откажат дори да говорят с вас, ако заплатата ви е под 12-15 хиляди рубли.

Изгодно ли е тегленето на кредит за кола за закупуване на употребявана кола?Трябва да разберете, че ще ви бъде даден заем само ако е нова чужда кола (не по-стара от 5-6 години), цената на най-евтината е равна на цената на евтина местна кола. Банките се опитват да изключат хората с ниски доходи от обращение, тъй като режийните разходи за предоставяне на заем са еднакви както за кола от 5000 долара, така и за кола от 30 000 долара. Затова банките смятат, че няма нужда да се занимават с дребни пари.

По този начин можем да кажем, че съвременната система за кредитиране на автомобили е предназначена за тази група от населението, която вече може да си позволи да закупи скъпа кола. Представители на автокъщи казват, че продажбите се увеличават най-много в тези компании, които продават чужди автомобили.

Изгоден ли е кредитът за кола за хора с малък, но стабилен доход? да Вземайки заем, човек се отървава от много проблеми, свързани със спестяването на пари, както и от мъчителното чакане за изпълнение на съкровена мечта. В крайна сметка е по-добре да вземете кола сега, след като сте надплатили определена сума, отколкото да събирате необходимата сума пари за дълго време, като същевременно се отказвате от всичко. Освен това не всеки може да спести; много често наличните пари трябва да се харчат за съвсем различни неща. И на въпроса: къде е най-изгодният заем за кола, може да се отговори само след посещение на повече от дузина банки.

Измами при заеми за автомобили

Много често потенциалният кредитополучател е привлечен от ниската лихва по кредита, така че очаква да спести прилична сума пари от кредита. Но в този случай веднага след изпълнение на договора клиентът ще понесе допълнителни разходи– плащане на услуги по предоставяне на заем. В някои банки е определен процент, в други е фиксиран лихвен процент, който не зависи от размера на кредита. По този начин ставката, посочена в договора от 18 процента, автоматично се увеличава до 20 процента или повече поради такова плащане.

Срокът за погасяване на заем за автомобил обикновено е между две и пет години. Разбира се, кредит с по-дълъг срок има по-ниски месечни вноски. Много банки позволяват предсрочно погасяване на заем, може би заем за кола, където е по-изгодно в такива банки.

Друг важен фактор е застраховката.. За автомобил, закупен на кредит, се изисква застраховка за целия срок на кредита, като се взема предвид пълната цена на автомобила. Така че, след като сте закупили кола и сте платили авансово плащане от 50%, при застраховане трябва да платите сума въз основа на пълната цена на автомобила. Тази сума ще бъде около 8-10 процента от цената на автомобила. Например за Kia Rio годишната полица е $1237. За много клиенти това е неприемливо.

Освен това задължителната книжка за МПС е необходимо условие за получаване на кредит. Средно за Москва е 5148 рубли. Допълнителните разходи може да са $100-200. Те включват: такса за откриване на сметка, комисионна за извършване на транзакция, такса за прехвърляне на средства към сметката на автокъща, загуби от обмен на долари в рубли и обратно.

Обикновено банката си сътрудничи с конкретна застрахователна компания или банката и застрахователната компания са част от една и съща корпорация, така че клиентът не може да ползва услугите на други застрахователи. И всичко е взаимно изгодно за тях. Например, ниска такса за заем от 12 процента може да бъде компенсирана от висока ставка на автомобилната застраховка. Освен това понякога се изисква застраховка живот на клиента, което води до допълнителни непредвидени разходи.

Изгодно ли е да комбинирате заем за кола със застраховка? Всъщност не, но често те просто няма да ви дадат заем без застраховка. Автомобилите се застраховат по програма АВТОКАСКО, която включва застраховка срещу щети и кражби. Не можете да застраховате автомобил срещу кражба, ако няма система за сигурност, която отговаря на класа на автомобила. Освен това охранителната система трябва да бъде инсталирана не от някой познат монтажник, а от конкретна фирма, чийто адрес клиентът ще получи от застрахователната компания. Не е трудно да се досетите, че те отдавна си сътрудничат взаимно и ползотворно.

Следователно, за да вземете кола, закупена на кредит от автокъща, трябва да платите първоначална вноска, такса за обработка на кредита, две застраховки и инсталиране на СОТ. За да получите държавни регистрационни табели за автомобил, трябва да платите още 100-250 долара (регистрацията се извършва от служители на КАТ в рамките на 3 дни).

Друго примамливо предложение, което можете да намерите в автокъщите, е „безлихвен заем“. Не се заблуждавайте, защото заемът от 0% е план на редовни вноски, чиито условия са доста строги: половината от цената на автомобила трябва да бъде платена веднага, а срокът на заема е не повече от година. Този вид кредитиране е изгоден за банката, тъй като лихвата се плаща от автокъщата. А автокъщата от своя страна също не губи нищо, тъй като печалбата идва от обеми и режийни разходи, които се вземат от купувача. Оказва се, че заемът за кола, който е изгоден с такива надценки, е нещо, което практически не съществува в реалния свят.

Реална цена на автомобил, закупен на кредит

Месечната вноска по кредита трябва да бъде не повече от 40-50 процента от месечния доход на кредитополучателя или общия доход на семейството. Ако погледнете лихвените проценти по заемите за автомобили, които съществуват днес, размерът на месечните плащания е приблизително 2-3 процента от първоначалната цена на автомобила. Като се вземат предвид годишните разходи за застраховка, колата, закупена на кредит, ще струва една трета повече от тази, закупена със собствени средства. Всичко, което трябва да направите, е да решите дали заемът за кола е изгоден за вас?

Условия за отпускане на заем за закупуване на автомобил. Кой кредит за кола е по-изгоден?

Различните банки предлагат доста различни лихви: от 17 до 23 процента в рубли и от 11 до 17 процента в чуждестранна валута. Сроковете на заема също са различни – от 2 до 5 години. Предпоставка за получаване на кредит за автомобил е застраховката на закупения автомобил. Повечето банки изискват от кредитополучателя да плати 20-30 процента от общата цена на автомобила от собствените си средства.

Доскоро заемът за кола в Москва можеше да бъде изтеглен при средна лихва от 15 процента годишно в чуждестранна валута с първоначална вноска от 30 процента от цената на автомобила. Единствените изключения бяха специални дилърски програми.

Днес можете да получите заем за закупуване на кола от московски банки при 12 процента или дори 10 процента годишно в чуждестранна валута. Само в този случай автомобил може да бъде закупен в определен шоурум и от определена марка. Например в Райфайзенбанк руснаците могат да вземат заем за кола с 11 процента годишно за автомобил Toyota Corolla от официални дилъри.

Можете да вземете заем за закупуване на кола до 5 години от Сбербанк, защото само тя предоставя „най-дългия“ заем. Издава се при 19 процента годишно в рубли и не изисква авансово плащане. Но вземането на този заем се оказва доста трудно, тъй като кредитополучателят трябва да предостави значителен пакет от документи (включително удостоверение за законен доход), както и от двама до четирима поръчители. Други банки предлагат „по-къси” кредити за срок от 1 до 3 години, като предлагат възможност за предсрочно погасяване.

Ако доходите ви не са достатъчно високи, по-добре е да се свържете с банки, които при издаването на заем за кола се ръководят от общия доход на семейството. В този случай заплатата на съпруга може да помогне за решаването на такъв важен въпрос.

Можете да изберете заема, от който се нуждаете, в специална услуга за избор на заем за автомобил, където трябва да въведете необходимите данни и ще ви бъде предоставен богат избор от заеми, които ви подхождат. С тази услуга можете лесно да получите отговори на въпроси, които вълнуват потенциалните купувачи. Изгодно ли е да теглите заем за кола? Къде е най-добре да го вземете? Кой кредит за кола е по-изгоден? Изгоден ли е заемът за кола лично за вас?

Къде е най-добре да вземете заем за кола?

Днес единственият производител, който предоставя реална подкрепа на потребителите, закупуващи кола на кредит, е Ford. Програмата Ford Credit предлага заем за автомобил при изгодни условия: лихвеният процент ще бъде 4,9% годишно с първоначална вноска от 40% и 6,4% с първоначална вноска от 20%. Разбира се, тези условия са най-привлекателни. Focus стана най-продаваният благодарение на такава силна кредитна подкрепа.

Но тази програма има и своите недостатъци., тъй като първоначалната вноска е 50 процента от цената на автомобила, което е много за кредит за период от три години.

В момента броят на купувачите на Ford, закупили кола със собствени пари, и броят на хората, които вземат кола на кредит, са приблизително еднакви. Никой друг дилър няма такива показатели.

Лихвите често зависят от дилъра, с когото банката си сътрудничи. Например в Московската кредитна банка, която е в контакт с дилъри на Audi, можете да вземете заем при 9,9% годишно. Райфайзенбанк финансира покупката на Toyota при подобни условия.

Необходими документи за получаване на кредит за автомобил

За да получите кредит за автомобил, трябва да предоставите редица документи, изискванията за които са различни в отделните банки. Стандартният комплект се състои от: заявление за кредит, анкетна карта на кредитополучателя, паспорт на кредитополучателя и поръчител (оригинал и копие), шофьорска книжка на кредитополучателя и лицата, които имат право да шофират (оригинал и копие), работа книга (копие, заверено от работодателя), удостоверение за месторабота за доходи (под формата 2NDFL или в свободна форма за последните шест месеца). Банките имат различни изисквания за удостоверение за доход, но ако предоставите удостоверение в свободна форма или изобщо не го предоставите, лихвеният процент по кредита ще бъде увеличен.

Прогнози

Експерти на пазара казват, че руското автомобилно кредитиране ще набира скорост. Освен това схемата за кредитиране ще бъде опростена. В бъдеще се планира да не се изискват документални доказателства за доходи от кредитополучателя. Освен това банките могат да намалят размера на първоначалната вноска, за да привлекат клиенти. Днес можете да получите заем от някои банки дори без да имате шофьорска книжка. Заявленията се разглеждат в рамките на максимум три дни.

Не трябва да очаквате по-евтини заеми в близко бъдеще, което се обяснява с обективната ситуация на пазара и липсата на “кредитни бюра”.

По този начин потенциалните собственици на автомобили, които са готови да надплатят около 30 процента за кола и са подготвени за факта, че пазарната стойност на колата може да падне по време на периода на заема, ще могат да използват услугите на банките.

Конкуренцията на пазара на банкови кредити нараства с всеки изминал ден и това води до намаляване на редица изисквания, поставени от банките.Експерти смятат, че в близко бъдеще най-малко 20-25 процента от автомобилите ще бъдат закупени на кредит, като най-значителен ръст се очаква да бъде при продажбите на чужди автомобили.

Така можем да отговорим на въпросите, които вълнуват мнозина: Кой кредит за кола е по-изгоден? Какво е по-изгодно: заем или заем за кола? Можем да кажем с увереност, че кредитите за автомобили от автокъщи са много по-евтини от кредитите за автомобили от банките. В крайна сметка всеки сериозен автомобилен производител има своя собствена банка за поддръжка. Те се наричат ​​Renaultbank, TOYOTA bank и т.н. Най-изгодният кредит за автомобил може да бъде получен от банката на самата марка. Понякога процентът на кредита в такава институция е 2,9 или дори 0 процента. Само такива лихви са валидни за сравнително кратък период на заема (например една година). Кредитите за срок от три или повече години също предлагат приемлива лихва, 4-9%. В банките, разбира се, всичко е по-скъпо. Следователно е изгодно да вземете заем за кола в автокъща. Затова проверете дали производителят на вашия автомобил може да ви предложи подходящ изгоден кредит за автомобил.

И като използвате нашата услуга за избор на заем за автомобил, можете да определите в реално време коя банка предоставя най-изгодните заеми и начини за плащане на дълга.