Как да получите разсрочване на банков кредит. Разсрочен кредит

За кредитополучатели, които изпитват временни финансови затруднения, Сбербанк дава възможност за отлагане на плащането или отлагане на датата на плащане на кредита за друга дата. Тази програма се нарича преструктуриране, тя има свои собствени характеристики и не е достъпна за всеки клиент.

Съдържание на страницата

Преди това Сбербанк ви позволяваше да отложите плащане от текущия период за следващия месец или дори да вземете кредитна ваканция до шест месеца. Клиентът може да се свърже писмено с банката и да не плаща пари по кредита през предвидения период на отсрочка. Но в момента този вариант е изключен.

Как да отсрочите плащането на заем в Сбербанк

Днес кредитополучателите с временни финансови затруднения, които не могат да изпълнят изцяло своите задължения за изплащане на кредита, имат две възможности:

1. Разсрочване на погасяването на кредита за период от 12 до 24 месеца (в зависимост от това дали е взет за период до 2 години или повече). Разсрочването важи само за главницата. Лихвата ще трябва да се плаща редовно. Но сумата ще бъде значително по-малка и това ще облекчи тежестта на клиента, който се намира в трудна ситуация.
2. Преструктуриране на съществуващия заем, тоест промяна на условията за погасяване на текущия заем. Чрез увеличаване на срока на заема можете да намалите размера на месечното плащане. Или сменете датата на погасяване на месечната сума. Вариантите се предлагат индивидуално в зависимост от текущата ситуация.

Кой може да разчита на разсрочено плащане

Необходимо е да се разбере, че банката не е длъжна да променя условията на предварително подписано споразумение по ваше искане и искане. За да отложите или отложите датата на плащане на кредита, трябва да имате основателни причини за това. И докажете това на банката с документи.

Кредитополучателят има право на преструктуриране при следните обстоятелства:

• Уволнение (не по собствена инициатива) или освобождаване от работа, понижение в длъжност, намаляване на заплатата. В този случай трябва да предоставите доказателства на банката, като представите трудова книжка, удостоверение от центъра по заетостта, удостоверение от счетоводния отдел, посочващо размера на заплатите и др.
• Раждането на дете в семейството ви позволява да отложите ипотечните плащания на законодателно ниво за период от 1 година, но по свое усмотрение Сбербанк може да увеличи този период до 3 години. Трябва да предоставите акт за раждане на детето.
• Загуба на работоспособност. В случай на временни здравословни проблеми или увреждане, можете да получите отсрочка, като представите удостоверения от медицински и социални институции.
• Сериозно заболяване на близък роднина, което изисква скъпо лечение. Ако сте принудени да плащате сметки по медицински причини, имате право да поискате отсрочка от Сбербанк, като представите медицински свидетелства.
• Форсмажор. Ако в живота на кредитополучателя се появят непредвидени обстоятелства, които са извън неговия контрол (например кражба на кола, злополука, взлом в апартамент, пожар и др.), Банката посреща жертвата наполовина и може да предостави разсрочено плащане по кредита при предоставяне на съответните документи от полиция, охрана или лечебни заведения.
• Други обстоятелства. В живота могат да възникнат различни ситуации и банката разглежда всеки случай индивидуално, внимателно изучавайки и проверявайки предоставените документи.

Процентът на одобрение на молбите за преструктуриране на кредити не е висок, тъй като причината за отправяне на такова искане трябва да е сериозна и документирана. Ако комисията, която разглежда вашата кандидатура, счита, че ситуацията не е толкова важна и сериозна, а фактите са недостатъчни или подозира измама и ви осъди за измама, тогава молбата ви ще бъде отхвърлена.

Анкета: доволни ли сте от качеството на услугите, предоставяни от Сбербанк като цяло?

даНе

Какво да направите, за да отложите плащанията по кредита

Въпросът за преструктурирането не се решава веднага. Ако изпитвате финансови затруднения, трябва незабавно да се свържете с банката и да сте готови да изплатите дълга според предишния график, докато молбата ви се разглежда (това може да отнеме до 2 седмици).

ВАЖНО: преструктурирането на кредитна карта в Сбербанк се извършва по същия начин, както при целеви или потребителски заеми.

И така, вашите действия:

Важно е да се разбере, че положително решение най-често се получава от клиенти с неповредена кредитна история, които преди това са изпълнявали добросъвестно кредитните си задължения и не са допускали.

Отсрочването на плащанията по заема чрез преструктуриране ви позволява да поддържате репутацията на надежден кредитополучател, като същевременно временно облекчавате финансовата тежест на клиента. Недостатъкът е невъзможността за пълно отлагане на месечните плащания за определен период, докато финансовото състояние се възстанови и подобри. По един или друг начин кредитополучателят е длъжен да плаща определена сума, макар и намалена, месечно.

Отговори на популярни въпроси

Въпрос: възможно ли е отлагане на плащането по заем от Сбербанк за 1 месец?

Отговор: да, можете. Но в този случай „отлагане“ трябва да се разбира не като пълен отказ от извършване на месечно плащане, а като плащане само на лихва, което е значително по-малко от цялата сума на плащането. Сбербанк предоставя възможност за отлагане на плащането на главницата (тялото на заема) за период от 1, 3 или 6 месеца.

Въпрос: възможно ли е да се отложат плащанията по ипотека в Сбербанк при раждане на дете?

Отговор: да, и този въпрос е уреден на законодателно ниво. Всяка банка, когато в семейството се появи дете, е длъжна да предостави отсрочка по ипотеката, ако е необходимо. Сбербанк може да предостави отсрочка за период от 1 до 3 години. Както е описано по-горе, то се прилага само за главния дълг. Лихвата по заема ще трябва да се плаща ежемесечно.

Въпрос: възможно ли е отлагане на плащанията по заема от Сбербанк поради загуба на работа?

Отговор: да, ако лицето е напуснало работата си не по собствено желание. Ако сте уволнен или съкратен, можете да поискате отсрочка от банката. Като документално доказателство за ситуацията трябва да представите трудова книжка и удостоверение от центъра по заетостта. Сбербанк винаги си запазва правото да одобри или откаже преструктуриране на кредита.

Отлагане на плащането на кредитапредвидени в договора за заем за определен срок. Това е условие, което позволява на кредитополучателя да отложи изплащането на кредита за известно време. Какво е разсрочено плащане и как да го получите, ще научите от нашата статия.

Какво представлява разсрочването на плащането на кредита?

В случай на непреодолима сила кредитополучателят може да има условие в договора за кредит относно отсрочване на плащанията по кредита.

Банките предприемат тази мярка, за да привлекат възможно най-много клиенти. В някои случаи кредитната институция се застрахова и разрешава разсрочено плащане на кредита само на тези кредитополучатели, които имат поръчител.

Но на практика има ситуации, когато в договора за кредит няма клауза за отлагане, но кредитополучателят все още има проблеми с изплащането на кредита. Как да бъдем в този случай?

Как да отсрочите плащанията по кредита?

Като правило, кредитната институция посреща своите клиенти и предоставя разсрочено плащане по заем по един от следните начини:

1. Кредитни ваканции. Банката замразява плащанията по кредита, включително лихвите, за определено време. Тази опция се използва изключително рядко, тъй като за банките не е изгодно да посрещат своите клиенти наполовина на загуба.
2. Преструктуриране на дълга. Това означава увеличаване на срока за погасяване на кредита чрез намаляване на месечната вноска. Недостатъкът на това решение е, че кредитополучателят ще трябва да плаща повече лихва.
3. Промяна на графика на плащане - например замяна на месечната вноска с тримесечна.
4. Банката ви позволява да плащате само лихва по кредита, докато главницата се изплаща по-късно.
5. Използвайте обезпечението (ако е било налично по договора) за целите на продажбата му и изплащане на заема изцяло или частично.

Банката може също да откаже да отложи плащанията по кредита и да прехвърли дълга на кредитополучателя на агенция за събиране. Но длъжникът също има право да защитава интересите си не само в полицията и прокуратурата, но и в съда.

Как да получите разсрочване на кредита?

Неплащането на заем може да бъде както неоторизирано (кредитополучателят не депозира необходимата сума за плащане по сметката), така и законно - с разрешение на банката.

По правило кредитната институция дава 2-5 дни на длъжника да плати, ако е забравил за месечната вноска: на гражданина се изпраща SMS известие с покана да посети банковия офис и да извърши плащането.

По правило за кратко забавяне длъжникът е изправен пред глоба или, например, блокиране на кредитна карта. Ако обаче кредитът не се изплаща за по-дълъг период, банката има право да се обърне към съда.

За да получи отсрочка на кредита, длъжникът трябва да дойде в банката и да обясни причините, поради които временно няма да може да извършва месечни плащания по кредита. Ако е необходимо, можете да представите документи, подкрепящи вашите аргументи. Банката, след като проучи ситуацията, взема решение да предостави или откаже да предостави отложено плащане по кредита.

Някои банки предоставят разсрочено плащане като допълнителна услуга, която се предоставя на добросъвестни кредитополучатели. За условията за получаване можете да се информирате в офиса на банката или на сайта й. Обикновено трябва да попълните заявление и да платите такса. След това банката изготвя нов график за плащане на кредитополучателя и му изпраща съответно известие.

Заявление за отсрочване на плащането на кредита (образец)

За да получите разсрочено плащане по заем, трябва да напишете съответно заявление, адресирано до упълномощено лице към кредитната институция. Някои банки имат образци на такива отчети. Те се предоставят на гражданите при поискване от тяхна страна.

Ще разгледаме ситуация, в която трябва сами да съставите заявление.

До ръководителя на OJSC "XXX-Bank"

Железнов И. А.

от Егор Дмитриевич Крестов,

Не знаете правата си?

Абонирай се

живеещ на:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Изявление

Моля да разгледате възможността за отсрочване по договор за кредит № ___ от 12.01.2017г.

В момента изпитвам временни финансови затруднения поради съкращаване от работа поради съкращения, развод със съпругата ми и плащане на месечни плащания за издръжка на дете.

Моля да ме уведомите писмено за решението си на посочения адрес.

Приложение:

1. Копие от договора за заем.
2. Съдебно решение за плащане на издръжка.
3. Копие от трудовата книжка със запис на уволнението.
4. Други документи, които кандидатът счита за необходимо да приложи.

Документът може да бъде изпратен с препоръчана поща с уведомление или да бъде занесен на ръка в банката. Ако предадете заявлението на банкови служители, помолете ги да поставят знак за приемане на вашето копие.

Ако банката не даде отсрочка...

Длъжникът изпраща молба до банката за разсрочване, като в отговор получава следния отговор: „Съгласно сключения договор за кредит, кредитополучателят гарантира навременното погасяване на кредита и плащането на лихвата и носи отговорност за надлежното изпълнение на задължения по Договора с цялото му имущество, за което в случай на неизплащане на кредита може да бъде наложена възбрана по установения ред. Практиката на банката не предвижда възможност за предоставяне на отсрочка по кредит.

Ако няма изход и гражданинът не може да извърши плащането, тогава банката след определено време ще се обърне към съда, за да поиска дължимите му пари.

В съдебното заседание длъжникът представя всички документи, потвърждаващи кореспонденцията с банката с искания за получаване на планове за вноски. Някои съдилища застават на страната на длъжника и намаляват размера на глобата.

Има и друг вариант - рефинансиране на кредита. Някои банки издават целеви заем - за погасяване на взет преди това заем, но при по-ниска лихва. Можете да вземете този заем и да изплатите предишния заем.

И накрая, ако договорът за заем е обезпечен с обезпечение, можете да настоявате обезпечението да бъде продадено и приходите от продажбата му да се използват за плащане на главницата и лихвите по заема.

Банката, подобно на длъжниците, не се интересува от натрупване на задължения по кредити. Освен това разходите за съдебни спорове и изясняване на отношенията с клиенти развалят репутацията на кредитната институция. Ето защо много банки следват политика на лоялност към добросъвестни клиенти и, ако се подходи по подходящ начин, могат да осигурят разсрочено плащане по кредита.

Бързото получаване на заем с разсрочено плащане е достъпно в много големи организации за микрофинансиране. Сред тях са:

• Займер
• Moneyman
• SMSfinance
• МигКредит

За да не се притеснявате от забавяния, струва си да изготвите споразумение за по-дълъг период, например до една година. Дългът може да бъде върнат в рамките на няколко месеца, което значително намалява финансовата тежест върху семейния бюджет. Парите се дават назаем при следните условия:

• МигКредит. Срок на кредита до 1 година.
• Moneyman. Можете да използвате кредита за 126 дни.

Някои организации за микрофинансиране имат платена услуга за разширение. Следователно си струва да вземете предвид разходите за подновяване, когато плащате допълнителни комисионни.

Как да отсрочите плащанията по кредита

Можете да се свържете с микрофинансираща организация и да договорите заем с разсрочено плащане, за който не се начисляват допълнителни комисионни. Този метод е най-изгоден, когато цялата сума не е налична за следваща вноска по договора. Услугата за разширение може да бъде поръчана през личния ви акаунт. Това трябва да стане в рамките на 3 дни от датата на закъснението. Функцията се активира моментално. В рамките на 30 дни трябва да платите комисионни за използването на пари в размера, установен от настоящото споразумение. В някои случаи е възможно да се промени схемата на плащане. В една MFO можете да отложите плащането до 10 пъти по един договор за заем.

Наказания в МФО

Ако закъснеете с плащанията и не използвате услугата за удължаване, микрофинансиращата организация има право да наложи глоба или санкция. Всъщност ще трябва да платите 2 вида санкции. Първият е фиксирана неустойка за пропуснато следващо плащане. Вторият е неустойка, начислена върху размера на остатъка от задължението за всеки ден забава.

Кандидатстването за кредит винаги е риск. При сключването на договор за кредит ние изхождаме от настоящите си финансови възможности и очакваме доходите ни да ни позволят да изплащаме кредита в бъдеще.

Но често възникват непредвидени обстоятелства, които коренно променят ситуацията - загуба на работа, влошаване на здравето, раждане на дете. Всичко това се отразява негативно на нашата платежоспособност и може да доведе до трудности при изплащането на дълга. Какво да направите, ако няма начин да върнете заема? В случаите, когато финансовите затруднения са временни, добро решение би било отлагане на плащането на кредита.

Как да получите разсрочване на кредита?

Някои банки са разработили програми за преструктуриране за кредитополучатели, според които те могат да кандидатстват за „кредитни ваканции“ или други отстъпки, които правят плащанията по кредитите по-малко обременителни.

Обикновено преструктурирането включва следните опции:

• предоставяне на отсрочване на плащанията;
• промяна на валутата на кредита;
• намаляване на месечната вноска чрез удължаване на срока на кредита;
• преминаване от система за изчисляване на анюитетно плащане към диференцирана.

Ако имате нужда от отсрочване на плащанията по кредита или друга възможност за намаляване на дълговата тежест, първо трябва да разберете какви програми за преструктуриране на дълга предоставя вашата банка. След това трябва да напишете заявление с искане за извършване на преструктуриране, да прикачите документи, потвърждаващи влошаването на финансовото ви състояние (удостоверения от работа или от медицинска институция, акт за раждане на дете и др.) И да изпратите целия комплект за разглеждане към банката.

Трябва да се помни, че преструктурирането е право, а не задължение на банката, така че тя може да откаже да промени условията на кредита. Ако отговорът на вашето заявление е отрицателен, трябва, доколкото е възможно, да извършвате плащания по заема и да продължите да пишете писма до банката с искане за смекчаване на условията за изплащане на дълга. Ако делото стигне до съда, тези писма ще ви помогнат, тъй като ще покажат вашите опити да разрешите ситуацията по мирен начин. Често съдилищата вземат предвид трудната ситуация на кредитополучателя и вземат решения за анулиране на натрупаната неустойка.

Някои кредитополучатели бъркат преструктурирането с рефинансирането, но това са различни банкови услуги. Рефинансирането е издаване на нов заем за изплащане на един или повече съществуващи заеми. Преструктурирането е промяна в процедурата за погасяване на дълга по текущ заем.

Отлагане на заем в Сбербанк

Сбербанк има програма за преструктуриране на дълга за кредитополучатели, изпитващи финансови затруднения. Причините за промяна на погасителния план могат да включват загуба на работа, забавяне на изплащането на заплатите, родителски отпуск, загуба на работоспособност, набор в армията и други обстоятелства. Можете да преструктурирате дълг за всеки кредитен продукт, с изключение на.

За да попълните приложението ще ви трябва:

• паспорт;
• заявление и анкетна карта по банков път (изтегляния: 8) ;
• документи за финансово състояние.

Освен това кредитополучателите на заем за автомобил ще се нуждаят от документи за автомобила (сертификат за собственост и регистрация), както и копие от полицата CASCO и разписка за плащане на застраховка. При преструктуриране на ипотечен кредит ще трябва да предоставите удостоверение за собственост върху имота и доказателство за застраховка.

Можете да подадете заявление във всеки офис на Сбербанк или онлайн чрез уебсайта на организацията. Документите ще се разглеждат около две седмици, след което представител на банката ще Ви информира за взетото решение.

Разсрочено плащане на заем в Alfa-Bank

В момента Alfa-Bank няма специални програми за преструктуриране на кредитен дълг. Ако желаете да промените валутата на заема или размера на месечната вноска, можете да използвате услугата рефинансиране и да кандидатствате за нов заем за погасяване на съществуващия заем.

Съгласно сегашното споразумение може да се отложи само датата на месечното плащане - за това кредитополучателят трябва да подаде съответно заявление до кол центъра или до който и да е банков офис. Отлагане на датата на плащане е възможно само ако няма просрочено задължение.

В същото време липсата на преструктуриране като отделна услуга не означава, че банката не може да приеме добросъвестен кредитополучател и да предложи всякакви възможности за разрешаване на ситуацията. Ако финансовото ви състояние не ви позволява да извършвате плащания в пълен размер, не забравяйте да се свържете с банката с молба и документи, потвърждаващи вашите финансови затруднения, след което молбата ви ще бъде разгледана индивидуално.

Отлагане на заем във VTB

За да намалят тежестта на заема си, кредитополучателите на VTB могат да се възползват от програмите за преференциално плащане и кредитни ваканции.

"Преференциално плащане"предвижда намаляване на първите плащания по кредита (до три плащания) чрез изключване на главния дълг от тях (плащането ще се състои само от натрупана лихва). Тази услуга е подходяща за кредитополучатели, които спешно се нуждаят от заем, но не могат веднага да започнат да изплащат дълга си изцяло. Можете да кандидатствате за „Преференциално плащане“ безплатно при сключване на договор.

"Кредитни ваканции"се предоставят само на потребителски кредитополучатели. Услугата ви позволява да премествате плащането с един месец напред на всеки шест месеца, като същевременно увеличавате срока на кредита. Можете да се възползвате от тази възможност, считано от шест месеца от датата на регистрация на кредита и не по-късно от три месеца преди края на договора. Услугата се активира безплатно при кандидатстване за заем, но за да я активирате, ще трябва да платите 2000 рубли. Активирането се извършва чрез обаждане в кол центъра или лично посещение в банков клон.

В допълнение към тези предложения, банката разглежда индивидуално исканията на кредитополучатели, които изпитват затруднения с погасяването на задълженията си. За да направите това, вие също ще трябва да напишете молба за облекчаване на кредитните условия и да предоставите доказателства за влошаване на финансовото ви състояние.

Отлагане на заем в Tinkoff

Подобно на Alfa Bank, Tinkoff не предлага стандартни програми за преструктуриране на дълга. Всички въпроси, свързани с изплащането на кредита, се решават индивидуално във всеки отделен случай.

В същото време банката има процедура за изплащане на заем, издаден от друга организация, използвайки кредитния лимит на картата Tinkoff Platinum.

Разсрочване на заем в Pochta Bank

За кредитополучателите на Пощенска банка са разработени специални програми, които позволяват гъвкаво управление на изплащането на кредита.

Използване на услугата „Променям датата на плащане“Веднъж годишно можете безплатно да отложите датата на плащане между 4-ти и 28-ми, но не повече от 15 дни от установената дата за погасяване.

програма „Намалявам плащането“включва намаляване на сумата на плащането чрез увеличаване на срока на заема. Размерът на намалената вноска е посочен в искането за кредит. За активиране на услугата е необходимо да се свържете с банката лично или по телефона не по-късно от 7 дни преди следващата дата за погасяване. Можете да използвате услугата безплатно веднъж годишно.

Обслужване „Липсва ми плащане“Предлага се само за потребителски кредитополучатели. С негова помощ можете да премествате плащането с един месец напред на всеки шест месеца, като същевременно увеличавате срока на кредита. За да използвате услугата, трябва да изпратите заявка до банката не по-късно от 7 дни преди датата на плащане, като посочите причината за превода. Цената на услугата е 300 рубли. за всеки платежен превод.

Каквито и да са причините, поради които се нуждаете от преструктуриране, трябва да се опитате да преговаряте с кредитора за промяна на условията за изплащане на заема възможно най-скоро. Ще бъде много по-лесно да направите това, преди да възникне просрочен дълг по заема, който, както знаете, ще бъде отразен в.

Информирайте банката за текущата ситуация, приложете документи, потвърждаващи финансови затруднения, и поискайте отсрочка или намаляване на плащанията. Трябва обаче да се помни, че преструктурирането обикновено води до увеличаване на надплащането по заема, особено когато става въпрос за увеличаване на срока на заема.