Как да определите гратисния период на кредита? Как да използвам гратисния период на кредитната карта? Срок на безлихвен кредит до 50 дни.

Гратисен период, или с други думи „гратисен“ период, предполага свободно използване на финансовите ресурси на банката в рамките на кредитния лимит. Просто казано, клиент, който взема заем от Сбербанк, може да не плаща лихва по предоставения заем. Това е точно сценарият, който се гарантира от финансовата институция, но за това трябва да се научите как правилно да използвате кредитна карта на Сбербанк и още по-добре да можете да изчислите правилно гратисния период.

Съдържание на страницата

За да се възползвате от желания бонус, който придобивката предоставя, трябва да прибегнете до правилните изчисления. И банковите клиенти, като правило, не са особено нетърпеливи да разчитат. В резултат на това потребителите, особено в началния етап, се сблъскват с редица проблеми. Причината за това е не само мързелът, но и рекламната дефиниция, която не е измама, а всъщност има значителни разлики с това, което се случва в действителност.

Същността и нюансите на гратисния период

Общоприето е, че безплатният период за карти на Сбербанк е 50 дни. Това не е съвсем вярно. Между другото, ситуацията може да е подобна на практиката на други кредитни институции. 50 дни е срокът посочен в обявата. Отброяването му започва веднага от началото на периода на плащане. Реалността е, че според неговите правила преференциалният срок за клиент може да варира от 20 до 50 дни (за PR се използва максималната цифра) от датата на покупката. Процедурата за генериране на отчет за кредитна карта се извършва ежемесечно. Приключва периода на плащане. Така че този период може и често да не съвпада с началото на месеца, тъй като началната точка е датата на активиране на картата. Трябва да запомните, че:

1. Отчетният период е 30 дни, които са предвидени за покупки на кредит. Веднага след като приключи, се генерира отчет за плащане, в който се записва сумата на разходите.
2. Гратисният (безлихвен) период всъщност обхваща 50 дни, които общо се състоят от 30 дни отчетен период и 20 дни срок за плащане.

За да могат клиентите лесно да разберат същността на своите предимства и да направят правилните изчисления, на уебсайта на Сбербанк има специална помощна услуга. Неговото призвание е да помага при изчисляването на периода на безлихвено кредитиране и да демонстрира примери за спестяване на лихва.

Пример:

Преференциална кредитна карта на Сбербанк, активирана на 21 март 2015 г. Периодът за генериране на справката започва да тече от 22-ро число на текущия месец. Това също е гратисен период, който е 50 дни и изтича на 11 май 2015 г. – датата на плащане, преди която цялата сума на дълга трябва да бъде върната на банката, за да се избегне плащането на лихви.

На 24 март клиентът прави покупка на стойност 65 780 рубли. Закръгляме сумата до 66 хиляди и правим изчислението. Получаваме: гратисен период с продължителност 48 дни и спестявания от лихви от 2083,07 рубли.

На 29 март потребителят на преференциална карта на Сбербанк харчи още 35 хиляди рубли за покупки. Така гратисният период ще бъде 44 дни, а спестяванията вече ще бъдат 3095,67 рубли. Пълната дата на сетълмент ще остане същата: 11 май 2015 г.

След като направи правилните изчисления, потребителят може да използва следната схема за работа с кредитна карта:

• активиране на карта;
• текущи покупки в рамките на един месец;
• отчитане на обхвата на кредитния лимит;
• получаване на оперативен отчет за периода на плащане в края на месеца на закупуване;
• търсене на общата сума на погасяване на дълга и неговата дата.
• погасяване на дълга.

Трябва да се отбележи, че при погасяване на заем може да се прилага и 50-дневен срок. За да направите това, ще трябва да изразходите цялата сума от картата в първия ден, от който започва периодът за плащане. Ако средствата са окончателно изразходвани в последния ден от периода на плащане, гратисният период ще бъде не повече от 21 дни.

Своевременно връщане на пари в брой в рамките на гратисния период: създаване на митове.

Много клиенти, които притежават преференциални карти на Сбербанк, са сигурни, че при теглене на пари в брой от банкомат се изисква връщане през гратисния период. Така според тях ще се избегне процентната зависимост. Този подход е фундаментално погрешен.

Сбербанк, подобно на много други кредитни институции, не взема предвид нюансите на оборота. Банкнотите, изтеглени от банкомат, незабавно начисляват кредитна лихва (в Сбербанк те са 24%). Не забравяйте за комисионната за теглене на средства от кредитна карта (3%), независимо от банкомата.

Гратисният период от 50 дни важи САМО за безналични транзакции и се брои от датата на отчета (датата на отваряне на картата).

Заключение: Не попадайте в стереотипни капани. Заетите пари по карта за отстъпка трябва да бъдат изплатени навреме, като се фокусира върху датата, посочена в отчета. Само при този подход лихвите ще отпаднат.

Минимално плащане с карта

Ако не е възможно да върнете заема навреме, тогава няма място за притеснение. Кредитните карти са създадени специално за подобни инциденти. Клиентът може свободно да използва заемни средства, като заплаща лихвения процент, определен в договора (за класическа карта - 24%). Препоръчително е само да не забравяте за крайните срокове за извършване на минимални плащания (за Сбербанк това е 5% в края на периода на плащане). Тази опция е приложима за целия период на изплащане на дълга, при внимателно спазване на условията на споразумението. Неполучаването на средства от банката дори ще доведе до начисляване на неустойки и увеличение на лихвения процент до 38% годишно.

Съвети от опитни клиенти на Сбербанк: просто внимателно проучете характеристиките на използването на кредитна карта и следвайте това, което е посочено в отчетите, тогава гратисният период за кредитиране на карта на Сбербанк ще бъде отлична помощ при решаването на належащи финансови проблеми.

Отговори на популярни въпроси

Въпрос: как да прехвърля пари от кредитна карта към Сбербанк на карта Сбербанк?

Отговор: парите могат да се прехвърлят по всеки удобен начин чрез онлайн банкиране, банкомат, мобилно банкиране. Но трябва да имате предвид, че прехвърлянето на пари е еквивалентно на теглене на пари в брой, така че ще трябва да платите лихва за такава операция.

Отговор: Кредитният лимит може да бъде увеличен, ако не е максималния за даден вид карта. Банката може автоматично 20 - 25%, или можете сами да подадете съответното заявление. За да увеличите кредитния лимит, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Клиентът използва активно кредитната карта повече от 6 месеца;
• Картодържателят има добра кредитна история и не позволява;
• Условията, които са повлияли на предварително зададения от банката лимит, са се променили (например доходът се е увеличил, заемът от друга организация е изплатен и т.н.).

Въпрос: как да теглите пари от кредитна карта на Сбербанк без комисионна

За да привлекат клиенти към кредитни карти, банките въвеждат гратисен период за тях. Те ви позволяват да използвате карти без лихва, при условие че клиентите върнат парите в определения срок. Кредитната карта може да стане по-изгодна, ако кредитополучателят използва правилно гратисния период.

Повече за това как правилно да използвате безлихвения период ще научите в тази статия. Тук обясняваме как работи безлихвеният период, как да го изчислите правилно и как да се възползвате от него. Също така ще ви кажем какви клопки може да срещнете, когато използвате тази опция.

(или гратисен период) е безлихвен период, който се прилага за всички разходи, които клиентът заплаща с банкова карта. Това означава, че за определено време клиент на банката може да ползва кредитни средства от картата без лихва. Периодът се състои от две части: период на сетълмент, през който можете да използвате картата, и период на плащане, през който трябва да погасите задължението.

Например, ако гратисният период за кредитиране е , то той се състои от отчетен период (30 дни) и период за плащане (20 дни).

Ако отчетният период е започнал например на 8 юни и е направена покупка в същия ден, тогава притежателят на картата има срок от 50 дни, за да изплати дълга, без да надплаща нито един процент - до 27 юли. Ако покупката на стоки с помощта на кредитна карта е направена например на 22 юни, тогава до 27 юли остава период от 35 дни за плащане на цялата сума на дълга без надплащане на лихва (т.е. 20 дни плащане и 15 дни отчетни периоди).

Повечето банки предлагат кредитни карти, които предлагат безлихвен период до 50-60 дни. По-рядко се срещат оферти, които можете да използвате за 100, 120 или дори 200 дни без лихва.

В края на всеки месец или на датата на издаване на картата на кредитополучателя се издава извлечение. Той посочва пълния размер на дълга и периода, до който кредитополучателят трябва да изплати средствата. Обикновено срокът за погасяване на дълга е 20 дни от момента на генериране на извлечението. За да не надплаща лихва по кредита, не по-късно от датата, посочена в извлечението, клиентът трябва да изплати изцяло дълга по кредита. Ако отговаряте на гратисния период, банката може да го удължи за същия период.

Например, извлечението по кредитната карта на кредитополучателя се генерира всеки месец на 1-во число. На 1 април дългът по кредитната карта беше 0 рубли. На 2 април кредитополучателят закупи лаптоп за 20 000 рубли с помощта на картата, след това на 10 април той плати за вечеря в ресторант за 2500 рубли с помощта на кредитна карта, след което на 20 септември бяха закупени билети за концерт за 3000 рубли. От това следва, че от 1 май дългът по кредитната карта на кредитополучателя ще бъде 25 500 рубли. Ако той изплати този дълг изцяло, като депозира 25 500 рубли по кредитна карта преди 20 май (преди датата на плащане, посочена в извлечението), тогава няма да се начислява лихва върху тази сума пари.

Ако кредитополучателят изразходва средства от кредитна карта на следващия ден след изготвяне на извлечението по сметката, тогава той може да използва парите напълно безплатно в рамките на гратисния период, чийто период е 50 дни, тоест 30 дни в текущия месец, преди банката да състави следващото извлечение и плюс 20 дни до датата на погасяване на целия дълг.

Ако кредитополучателят не може да изплати дълга изцяло в рамките на определения период, тогава това не води до нищо особено ужасно. В този случай кредитополучателят ще може да извърши минималното плащане за погасяване на дълга, а банката ще начисли лихва върху остатъка от дълга за използване на средствата по кредита в съответствие с условията на договора за кредит.

• Продължителност на този период
• Начална дата на периода на изчисление и плащане
• Процедурата за погасяване на дълга през периода на плащане

Цялата тази информация може да бъде изяснена в договора или от банкови служители.

Нека да разгледаме най-често срещаните опции и примери за изчисляване на гратисния период:

• Периодът на фактуриране започва да тече от деня на издаване на картата и продължава до края на календарния месец, а периодът на плащане е до 20-25 число на следващия месец. През този период трябва да заплатите цялата сума на дълга. След погасяване започва нов период на плащане, който продължава до края на месеца, след което следва период на плащане, равен по продължителност на предходния.

Пример:

На 12 юни Василий Стрелцов издаде кредитна карта. До 30 юни той плащаше покупките й. От 1 до 25 юли той трябваше да върне изразходваната сума, за да не плаща лихви. Стрелцов закри дълга си на 10 юли, в деня на изплащане на заплатата му. Новият период на таксуване ще продължи до 31 юли, а периодът за плащане до 25 август.

• Периодът на фактуриране започва и завършва в деня на получаване на извлечението (обикновено съвпада с датата на издаване на картата). Периодът на плащане също продължава 20-25 дни или важи до края на месеца. Новият период на фактуриране ще падне между погасяването на дълга и датата на получаване на следващото извлечение

Пример:

Евгения Кошкина издаде кредитна карта на 3 септември. Нейният период на фактуриране се брои между датите на получаване на извлечението. До 3 октомври Евгения плащала покупки с карта, след това трябва да погаси дълга до края на месеца. Тя успя да извърши плащането на 11 октомври, а новият период на таксуване ще продължи до 3 ноември.

• И периодите на фактуриране, и периодите на плащане продължават до края на месеца, в който започват. Новият период на фактуриране ще продължи до края на същия месец, в който е започнал периодът на плащане.

Пример:

Роман Арсеньев издаде кредитна карта на 7 март. Нейният период на фактуриране продължава до края на месеца, а периодът на плащане продължава през целия април. На 9 април Арсеньев напълно изплати дълга, след което започна нов период на фактуриране, който ще приключи на 30 април. Срокът за плащане ще продължи до края на май.

• Периодите за фактуриране и плащане не са обвързани с конкретни дати и са фиксирани. Те могат да се броят от деня на издаване на картата или първата покупка. Нов период на фактуриране ще започне след приключване на плащането или пълно погасяване на дълга. В редки случаи при тази схема се задава гратисен период отделно за всяка операция

Пример:

Ирина Кузнецова получи кредитна карта на 20 януари. Три дни по-късно тя плати първата си покупка. Започна фактурният период, който е с продължителност 30 дни – от 23 януари до 22 февруари. Срокът за плащане е 20 дни - от 23 февруари до 15 март. Ирина е погасила задължението си на 26 февруари, а новият период на фактуриране ще важи до 28 март.

• Гратисният период продължава повече от два месеца и не може да бъде разделен на сетълмент и плащане. В този случай ще е необходимо да се правят минимални плащания всеки месец през този период - от 5-10% от сумата на дълга без лихви. Плащането трябва да се извърши преди края на месеца или в рамките на определен период след датата на получаване на извлечението или обратното броене на периода. До края на гратисния период трябва да изплатите изцяло оставащия дълг. Периодът се брои от датата на издаване на кредитната карта или плащане за първата покупка

Тази схема се използва например с кредитната карта „100 дни без лихва“ от Alfa-Bank.

Пример:

На 7 ноември Николай Кулагин получи кредитна карта с гратисен период от 120 дни. Срокът започна да тече от 13 ноември, когато Николай плати първата покупка. Сега той ще трябва да прави минимални плащания в рамките на 20 дни от 13-то число на всеки месец. Той ще трябва да погаси изцяло дълга си до 13 март догодина.

Разходите, направени в секцията за плащане, не се вземат предвид в предходния период на фактуриране. Освен това те могат да доведат до изтичане на гратисния период, което да ви накара да платите лихва. Опитайте се да не харчите пари от кредитната си карта по време на периода на плащане - по-добре е да изплатите дълга и да изчакате началото на новия период на фактуриране.

Примери за големи банки

Тази банка има различни гратисни периоди за различните кредитни карти:

• Традиционни карти - 100 дни от датата на получаване на кредитната карта. По време на срока трябва да направите минимални плащания, а остатъкът от дълга трябва да бъде погасен най-малко 20 дни преди края му.
• Кобрандирана карта (партньорство с други компании, например Aeroflot) - общият преференциален период на кредитиране е 60 дни. Периодът на фактуриране е 30 дни. Плащане - 30 дни

Сбербанк отчита периода на фактуриране от датата на издаване на картата. Срокът за плащане в този случай е 20 дни, а общият период на преференциално кредитиране е 50 или 51 дни (това зависи от броя на дните в месеца).

Общата продължителност на преференциалното кредитиране на карти от Russian Standard Bank е 55 дни, от които 30 дни е периодът на изчисление (отчита се от датата на издаване на самата карта) и 25 дни е самият период на плащане.

В тази банка периодът на изчисление започва от деня на извършване на първата транзакция с кредитна карта, а не от момента, в който кредитополучателят я получи. Периодът на сетълмент в Tinkoff Bank е 30 дни. Плащане - 25 дни. Общо е 55 дни.

Как да печелите пари по време на гратисния период?

Хората, които отдавна са запознати с принципа на гратисния период, използват тази услуга, за да се възползват от кредитни карти. Те използват гратисния период заедно с други опции и банкови продукти, за да генерират допълнителен малък доход. Банките не спират и понякога дори насърчават това използване на кредитни карти.

За да бъдат печалбите по-ефективни, е необходимо картата да има безплатна услуга без условия или с прости условия и без комисиона за теглене на пари в брой. SMS известията, ако са платени, могат да бъдат деактивирани - мобилно приложение е подходящо за проследяване на транзакции.

Има два начина да печелите пари от кредитна карта с гратисен период:

• Чрез дебитна карта с лихва върху салдото, спестовна сметка или депозит с частично теглене. Плащате всичките си разходи с кредитна карта и съхранявате личните си пари на дебитна карта, сметка или депозит. На датата на падежа вие прехвърляте сумата за плащане от вашата сметка към вашата кредитна карта. В резултат на това не плащате лихва по заема и получавате доход от вашата дебитна карта или сметка

Можете да се регистрирате за няколко кредитни карти, така че да можете да използвате периода на фактуриране на една по време на периода на фактуриране на друга.

• Поради кешбек. Тук е важно да изберете правилната карта с подходящи условия на бонусната програма. Опитайте се да изберете кредитна карта с повишени бонуси в категориите разходи, в които правите покупки най-често. Кешбекът трябва да се присъжда в рубли или точки, които лесно могат да бъдат обменени за рубли. По-нататъшната процедура е същата като при предишния метод: плащане за покупки с кредитна карта и погасяване на дълга с пари от дебитна карта

Важно е през гратисния период да не харчите повече, отколкото можете да върнете – ако не върнете сумата изцяло, ще трябва да върнете дълга с лихвите. За да правите пари от кредитни карти ефективно, трябва правилно да изчислите приходите и разходите си и да следвате основните правила на финансовата грамотност.

Каква е ползата за банката?

Хората, които за първи път се сблъскват с гратисен период, често не разбират как подобна опция може да бъде полезна за банката. Те смятат, че организацията няма да може да печели пари от тези, които изплащат дългове без лихва. Въпреки това банката продължава да печели дори от клиенти, които спазват гратисния период:

• Банката начислява такса за издаване и обслужване на картата, SMS известяване, теглене на пари в брой и други услуги - например предоставяне на извлечения или преиздаване преди изтичане на срока. Има оферти, които освобождават всички или част от тези такси, но те са редки и не са достъпни за всички клиенти.
• Банката взема комисионна от магазините за извършване на безналични транзакции. Тази комисионна може да достигне до 2-3% от всяка покупка, а при чести и големи разходи приходите от нея могат да бъдат доста значителни. Много банки насърчават безкасовите плащания с карти, за да получават повече пари чрез комисионни - за това въвеждат отстъпки, бонуси и връщане на пари
• Банката продължава да печели пари от други свои продукти - например потребителски кредити, ипотеки и бизнес услуги. Голяма банка с голям брой клиенти ще спечели повече от тях, отколкото от кредитни карти. В същото време, с помощта на кредитна карта, организацията ще може по-ефективно да „върже“ клиента към себе си - той е по-вероятно да използва други продукти

Освен това не всички притежатели спазват гратисния период - те трябва да плащат лихва по кредитната карта. Обикновено има повече такива клиенти, отколкото тези, които изплащат задълженията си без надплащане. Следователно наличието на безлихвен период няма да попречи на банката да се възползва.

Каква е уловката на периода на безлихвеното кредитиране - подводни камъни

Често хората смятат, че безлихвеният период по кредитна карта се оказва неизгоден или неудобен. Действителните условия на гратисния период могат да се различават значително от тези, посочени в обявата, и в тях могат да се появят различни подводни камъни. Най-често уловката при използване на безлихвен период е свързана със следните нюанси:

• Начална дата на гратисния период и неговата продължителност. Може да се брои от началото на следващия месец, от датата на подписване на договора и издаване на картата, от датата на първата транзакция или извършване на първото плащане. По-рядко може да започне от датата на подаване на заявлението или на изготвяне на картата. В резултат на това общата продължителност на периода може да бъде няколко дни или седмици по-кратка от обявената. Нов период на фактуриране няма да започне, докато не изплатите дълга изцяло.
• Дефиниране на етапите на гратисен периоди процедурата за погасяване на дълга. Периодът на плащане, както и периодът на фактуриране, може да се брои по различни начини - от началото на месеца или от датата на получаване на извлечението. Обикновено е възможно дългът да се погаси само изцяло - за кредитни карти с дълъг гратисен период може да е неудобно. В същото време банката продължава да изчислява лихвата - след края на периода тя може да достигне доста голяма сума
• Операции, обхванати от периода. Тази опция почти винаги не се прилага за теглене на пари в брой и преводи от карта на карта или сметка. Много клиенти не знаят за това и когато теглят пари или прехвърлят пари, те се сблъскват с високи комисионни и лихви. Поради тази причина не препоръчваме да плащате за комунални услуги с кредитна карта, като използвате данните
• Подновяване на гратисния период. Много банки възобновяват гратисния период след пълно погасяване на дълга (включително ако периодът е бил нарушен). Този период може да е по-кратък от първия и да подлежи на повече ограничения. Например Avangard има кредитни карти с гратисен период от 200 дни. Но тази оферта е валидна само при първо издаване на карта, след края на периода се намалява на 50 дни

Как да избегнем капаните на гратисния период?

Когато кандидатствате за кредитна карта, винаги внимателно прочетете споразумението, за да разберете всички правила и условия на продукта. Обърнете внимание на раздела за гратисния период - той трябва ясно да посочи принципа на неговото действие. Прочетете отзивите на тези, които вече са издали кредитни карти в банката, която ви интересува. Познавайки реалните условия на безлихвения период, можете да избегнете потенциални проблеми при използването му.

Какво трябва да имате предвид, когато кандидатствате за карта с гратисен период?

Трябва да разберете колко струва поддръжката на картата на година, цената на застраховката и други комисионни и плащания (например SMS банкиране). Например, кредитополучател реши да получи кредитна карта MasterCard Standard в . Обслужването на такава карта на година струва 750 рубли. Да приемем, че той е одобрен за заем с лимит от 40 000 рубли. По този начин, ако не използвате допълнителни услуги по кредитна карта и извършвате задължителни плащания навреме и средно харчите до 40 000 рубли на месец по тази карта, тогава разходите за използване на кредитни средства за кредитополучателя ще бъдат по-малко от 2% на година.

Следва да се изясни в кои случаи не важи преференциалният период на кредитиране. Много често не се прилага, ако клиентът на банката:

• Тегли пари в брой от карта чрез банкомат или банков клон, вместо да използва кредитна карта за безналични плащания за стоки или услуги
• Харчи средства от картата в казиното
• Трансфери от вашата кредитна карта към депозити
• Купува пътнически чекове
• Прехвърля средства към електронни портфейли

Също така трябва да обърнете внимание на спецификата на извършване на плащания по дълга. Най-често за дата на плащане на дълга не се счита датата, когато кредитополучателят е депозирал пари по картата чрез терминал, банкомат или банков клон, а моментът, в който средствата са кредитирани по сметката на кредитната карта на клиента. Случва се дори във вътрешната мрежа на самата банка парите да „пътуват“ от 1 до 3 дни от касата на банката до самата сметка на кредитната карта. Ако кредитополучателят плаща чрез пощата, различни платежни терминали или други банкови организации, тогава периодът за кредитиране на средства по сметката може да бъде много по-дълъг, което се потвърждава от опита на много клиенти на различни руски банки. Необходимо е предварително да се планира датата на погасяване на дълга по кредитната карта. В никакъв случай не оставяйте всичко до последния ден.

Как да разберете размера на дълга?

По правило банките изпращат SMS съобщение в един от последните дни на периода на фактуриране, което съдържа информация за салдото на общия дълг по кредитната карта, както и информация за размера на минималното плащане, което трябва да бъде направено преди посочената дата.

Сега знаем баланса на дълга, известна е и последната дата на плащане. Преди да настъпи този ден, е необходимо да погасите дълга изцяло (депозирайте средства по картата поне на части). Трябва да се опитате да не харчите пари от картата през периода на плащане или да я върнете преди датата X.

Какво да направите, ако закъснеете с плащането си?

Човек не винаги може да изпълни гратисния период - може да няма достатъчно пари, за да изплати дълга си напълно. В този случай ще трябва да извършите плащане на датата на издаване на кредитната карта. Гратисният период ще приключи и върху сумата на дълга ще започне да се начислява лихва.

След това можете да погасите дълга изцяло или на части без никакви ограничения. Размерът на плащането може да бъде всякакъв, но трябва да надвишава минималното плащане. Минималното плащане обикновено е част от дълга (обикновено 5-10%) и сумата от всички лихви, натрупани върху дълга.

Опитайте се да правите минимални плащания или по-големи суми, ако не можете да изпълните гратисния период. В противен случай вашият дълг ще се счита за просрочен, което означава, че върху сумата на дълга ще започнат да се начисляват глоби и неустойки и кредитната ви история ще се влоши. Ако все още имате просрочени задължения, направете минималното плащане възможно най-скоро или, ако е възможно, изплатете дълга напълно.

Инфографика

Кандидатстването за кредитна карта Visa от руска финансова институция не е трудно. Но не всички притежатели знаят как да го използват правилно, така че се страхуват да го получат, за да не плащат големи лихвени проценти за използване. Но можете да използвате кредитни средства без надплащания, основното е да разберете как работи гратисният период на кредитна карта.

Какво е гратисен период на кредитна карта?

Всеки вид заем предоставя собствен лихвен процент за използване на пари и има свой специфичен период. Начисляването започва веднага след издаването на заема и се счита за вид разход. Но кредитните карти са изключение от правилото:

• кредитната линия постоянно се подновява;
• Става възможно да не се плаща лихва, но при определени условия.

Последната опция се нарича безлихвен или гратисен период. Неговата същност: ако банков клиент редовно депозира използвани средства с установени минимални плащания и е върнал всичко, изразходвано през този период, тогава не се начисляват допълнителни суми, а само това, което е взето назаем. Днес гратисният период е средно от 50 до 60 дни. Използването на кредитна карта на Сбербанк с гратисен период отваря неограничени възможности за клиента. Представете си, купих артикул за 1000 в магазин с помощта на сметка с кредитна карта и след 30 дни върнах същата сума и нито рубла повече, не е ли изгодно?

Как да изчислим гратисния период на кредитна карта

Можете да разберете гратисния период за кредитна карта от специалист, когато я получите, или се обадете на горещата линия на финансовата институция.

важно! Струва си да се помни, че руската Сбербанк има безлихвен период само за покупки, направени през терминала. Ако средствата са били изтеглени от банкомат в брой, лихвата ще се изчислява от датата на транзакцията.

Средно днес финансовите институции определят срок от 50 дни, но на практика той е 20–50 дни. Тези минимум 20 дни се наричат ​​период на плащане, през който трябва да изплатите дълга по картата или да платите минимума, установен от банката, така че обратното броене да не започне и лихвите да не започнат да се начисляват.

1. Свържете се със службата за поддръжка на финансовата институция на телефон: 8 800 555 55 50.
2. Намерете плика, в който е издаден ПИН кодът на кредитната карта;
3. Влезте в личния си акаунт в Sberbank Online и вижте цялата информация за пластмасата.

След като се знае датата, нека е 20 януари, това означава, че обезщетението ще се изчислява на 20-то число всеки месец. Този номер няма да се промени за клиента дори когато смени пластмасата, която вече е с изтекъл срок на годност.

От 20-то до 20-то число на следващия месец тече отчетен период, през който могат да се правят покупки. За да получите период на фактуриране от 50 дни, по-добре е да направите покупката в деня, в който се генерира отчетът, тогава клиентът ще има 30 дни до следващата дата и още 20, за да погаси дълга.

Ако средствата са изтеглени по банков път един ден преди генерирането на отчета, тогава безлихвеният период ще бъде само 20 дни.

Определено трябва да запомните датата на плащане; преди да влезе в сила, трябва да изплатите изцяло целия заем или да платите минималната сума, определена от банката. Можете да определите датата на страницата на Sberbank Online или чрез SMS в мобилното банкиране.

Как да използвате гратисния период на вашата кредитна карта

Гратисният период, който днес в повечето финансови институции е до 50 дни, предвижда използването на пари от кредитна карта без плащане на лихва. За да оцените предимствата, трябва внимателно да проучите правилата за използване на кредитна карта от Сбербанк или друга банка.

Притежателите на пластмасови карти смятат, че безлихвеният период започва от момента на приключване на транзакцията за плащане на стоки и това е основната грешка. Всъщност обратното броене започва от датата, на която е извършено придобиването, до датата на отчитане и още 20 дни.

А това е гаранция, че притежателят на кредитна карта може да ползва лоялни условия в продължение на 20 дни. А всичко останало зависи от датата на отчета, която съвпада с датата на активиране на пластмасата. От този момент нататък банката предоставя 30 дни за закупуване на стоки. И щом те свършат, започва времето за отчитане.

Ако парите от пластмасовата карта са изразходвани в деня на отчета, тогава ползата ще бъде 50 дни, ако на 10-ия ден, тогава остават само 40 дни за изплащане без лихва, а ако стоките са закупени на 30-ия ден , тогава притежателят ще има 20 дни резерв. Това може да означава, че е по-добре да харчите пари в деня на отчета.

Като изплатите задължението си към банката в определеното време, можете отново да получите гратисен период, който ще започне да тече от посочената дата, за да можете да продължите да правите покупки, без да се ограничавате в нищо. Какъв е гратисният период за кредитна карта на Сбербанк?

Сбербанк подготви няколко видове кредитни карти, коитопозволяват на притежателите да не се ограничават и да правят покупки в супермаркети или в интернет. Финансовата институция днес предлага 50-дневен безлихвен период по своите кредитни карти, след което ще започне да се начислява лихва. Официалният уебсайт на Сбербанк има удобна интерактивна услуга, която демонстрира как работи времето за обезщетение и как да го изчислите правилно, за да не плащате повече.

Дата на броене на кредитна карта на Sberbank: какво е това?

Референтна дата е денят от месеца, в който банката генерира пълен отчет за извършените транзакции. Казано по-разбираемо, на този ден отчетът се генерира от финансова институция, където трябва да бъдат посочени всички приходи и разходи върху пластмаса. Това е точно числото, което се нарича датата на обратното броене на гратисния период.

Всеки притежател на кредитна карта има свой собствен ден за броене, тъй като получава и активира пластмасовата карта в различни дни. Можете да разберете вашата лична дата, като погледнете плика с ПИН код. Можете също така да влезете във вашата страница на Sberbank Online, където ще бъде посочено в специален ред. Можете също да разберете номера чрез горещата линия, просто се обадете и предоставете вашите данни и операторът ще ви помогне да го разберете. Какъв е лихвеният процент по кредитна карта на Сбербанк след изтичане на гратисния период, бенефициентът ще може самостоятелно да определи периода на безплатно използване на кредитната карта, като използва калкулатор и знае точно своята индивидуална дата на отчета. Ако изведнъж заемът не бъде изплатен през това време, тогава Сбербанк ще започне да начислява лихва за използването на парите. Днес тя е 24% годишно.

Можете да изчислите колко ще трябва да изплатите заема, като използвате този пример: сума на дълга x 24% / 365 дни x брой дни просрочие. Ето как трябва да броите, за да разберете точно сумата.

Кредитирането е добър начин да помогнете на всички, които искат да живеят така, че да не се ограничават в нищо. Днес картата Momentum от Сбербанк се счита за най-удобната и печеливша. Изчисляването на ползата за него ще бъде толкова просто, колкото за всеки друг.

Искате ли да използвате кредитна карта на Сбербанк и да не плащате лихва? След като прочетете статията, ще научите за всички нюанси, свързани с изчисляването и правилното използване на гратисния период.

Посоченият период от време позволява на клиентите да ползват кредита без заплащане на лихва. В Сбербанк тя е разделена на следните два етапа:

1. Отчетният период е 30 дни, през които клиентът извършва покупки или заплаща услуги. В края на това време кредитният отдел изготвя отчет за всички извършени транзакции. Декларацията посочва деня, в който е генерирана. Съответно от тази дата започва да тече времето за компенсиране на дълга по кредита.
2. Срокът за плащане е 20 дни, предназначен за безлихвено погасяване на задължение по кредитна карта. Този период приключва с датата на плащане. Тоест денят, преди който е необходимо да се компенсира цялата сума, изразходвана през предходния отчетен месец. Пропускането на този срок ще доведе до начисляване на лихва за използването на банкови средства. В този случай трябва да се извърши задължително плащане преди изтичане. Размерът на последния се посочва в генерираната справка за усвояване на кредита.

Процесът на кредитиране на карти на Сбербанк е структуриран по такъв начин, че ако депозирате само необходимата сума, на клиента ще бъде начислена лихва. Ако не компенсирате нищо преди изтичането на гратисните дни, тогава към лихвата по картата ще бъде добавена неустойка под формата на глоба. Последната ситуация влошава положението на кредитополучателя и засяга неговото състояние. Извършването на задължително плащане не се счита за закъсняло.

По правило отчетният период започва от деня на активиране на картата и продължава 30 дни. И ако направите покупка / платите за услуга в края на посочения период, тогава за тази сума размерът на общия гратисен период значително ще намалее. Но независимо от датата на отписване на средствата, клиентът винаги има от 20 до 50 дни, за да компенсира дълга безплатно.

Тук е важно да запомните няколко правила:

За удобство на потребителите на официалния уебсайт на институцията е достъпна интерактивна услуга, която ви позволява удобно и бързо да изчислите продължителността на безлихвения период от време.

Принципът на работа на тази онлайн услуга е структуриран, както следва:

• в специална форма клиентът въвежда информация за датата на съставяне на отчета, лихвата по картата, както и направената покупка;
• Системата реагира, като показва продължителността на гратисния период и определя момента на погасяване.

Предимството на разглежданата услуга е, че дава възможност за въвеждане на данни за няколко покупки и спестява на клиентите да правят самостоятелни изчисления.

Можете също така сами да изчислите гратисния период. За целта е необходимо да имате информация за датата на генериране на отчета за извършени платежни операции. Последният е посочен в извлечението по картата и е достъпен за преглед в личния акаунт на системата Sberbank Online.

Ако отчетът се генерира на първия ден от всеки месец, тогава гратисният период винаги изтича на 21-ия ден от следващия месец. Все пак точно на този ден изтичат 20-те дни, предвидени за...

Въз основа на дадените параметри можем да разгледаме следния пример:

• докладът пристига по пощата на 01.03.2016 г.;
• от този ден започва нов гратисен период;
• всички транзакции, извършени до 31 март включително, трябва да бъдат компенсирани до 21 април 2016 г. (+ 20 дни).

От това следва, че покупка, направена в края на месеца, трябва да бъде върната в рамките на 20 дни.

Февруари има особености в това отношение като най-краткия месец в годината. Тук кредитополучателите имат максимум 48 или 49 дни, за да изплатят заема без лихва.

Обратното броене на 50 безлихвени дни започва от датата, следваща деня на генериране на отчета за предишни покупки. Дори ако картодържателят не използва кредитни средства, гратисният период продължава да изтича.

Всъщност „истинският“ безплатен период започва за клиента от момента, в който парите бъдат дебитирани от картата. А ако направите покупка в началото на отчетния период, условието за безплатно погасяване на кредита ще бъде валидно 50 дни. Но колкото по-близо е покупката до формирането на следващия отчет, толкова по-малко време остава за безлихвена компенсация на дълга.

Информацията за началото на нов гратисен период е или във вашия личен акаунт на услугата Sberbank Online, или в извлечението на вашата кредитна карта. Тези източници посочват деня, в който е генериран отчетът. Така дните след тази дата дават началото на следващия привилегирован период от време.

Този момент се нарича дата на плащане. Преди да пристигне, е необходимо да върнете цялата сума, изразходвана през предходния отчетен период. Само тогава ползването на кредитни средства ще бъде безплатно. Денят на компенсация на дълга се посочва от банката във всяка нова справка за използването на средствата по кредита. Можете също да разберете този номер, като използвате онлайн услугите на Sberbank.

Освен това на телефона на клиента се изпраща известие, че гратисният период е към своя край. Поради това банката препоръчва на титуляра да погаси дълга предварително, за да не се натъкне на забавяне.

Премиум картите се различават от класическите кредитни карти на Сбербанк по това, че предоставят по-широка гама от услуги и специални оферти. Тези карти също имат отделни благоприятни условия за обслужване. Но тези функции по никакъв начин не влияят на продължителността на гратисния период за златните кредитни карти на Sberbank. Следователно всички притежатели на който и да е определен продукт имат 50 дни, за да върнат средствата по заема без лихва.

Условието за безлихвено погасяване на дълга по кредита е стандартно за всички видове карти на Сбербанк. Следователно този параметър не може да бъде променен. Освен това банката няма да удължи гратисния период, дори само защото такова решение няма да й донесе печалба.

Но ако времето за безплатна компенсация на дълга е към края си и няма средства, можете да използвате следните методи:

• извършване на задължително плащане и компенсиране на размера на лихвите по кредита в следващия гратисен период;
• или вземете друг кредит от друга банка и с него изплатете текущия дълг.

Последният вариант е малко рискован, тъй като може да доведе до неочаквани разходи. А вземането на втори заем винаги е по-трудно. Затова е по-добре да се опитате да изплатите заема навреме. В краен случай липсващата сума може да бъде взета назаем от приятели.

Активните банкови клиенти, които отдавна практикуват разплащания с кредитни карти, като цяло са доволни от наличието на гратисен период. Те са доволни, че не се налага заплащането на допълнителни такси за ползване на банкови средства.

За разлика от това мнение, има още няколко негативни преценки на кредитополучателите:

1. Когато регистрирате продукт, не забравяйте да проверите датата на генериране на обобщението за използването на заемни средства. След това ще можете самостоятелно да определите крайната дата на безлихвеното плащане. Не забравяйте, че Сбербанк дава 20 дни за погасяване след формирането на предишния отчет.
2. Използвайте онлайн услугите на банката. Те ще Ви предоставят по всяко време точна информация за размера на дълга и края на гратисния период.
3. Опитайте се да изплатите заема предварително. В края на краищата, поради технически причини, парите може да отнеме няколко дни, докато бъдат кредитирани във вашата сметка. И ако направите сделка в последния момент, има шанс да ви бъде начислена лихва.
4. Ако няма достатъчно средства за пълно обезщетение, винаги се опитвайте да направите задължителното плащане. Въпреки че това ще доведе до начисляване на лихви, това ще елиминира факта, че кредитът е просрочен и ще ви спести още по-големи разходи.

Лесно е да се разбере какво е гратисен период на кредитна карта: това е периодът, през който кредитните средства могат да се използват безлихвено. Тоест трябва да плащате лихва, но единственото важно нещо е да върнете заетите средства преди изтичането на този период. Може да се наложи да ги върнете на части, по график - всичко зависи от условията на банката. В търсене на такъв „безплатен“ заем на карта, мнозина не разбират, че е важно просто да върнете парите по сметката до изтичане на гратисния период. Нека да разгледаме какво представлява в подробности по-долу.

Само преди 10 години никой не би си помислил, че заемите могат да бъдат безлихвени. След като вземете пари от банката, трябва да ги върнете обратно и то с лихва. Никой не очакваше такава щедрост като гратисен период. Нарича се още терминът „благодат“. Ако го чуете от специалист, не забравяйте, че говорим за гратисен период. Лесно е да разберете какво е с прости думи:

• Това е определен период от време – обикновено 2-3 месеца.
• През този период кредитните средства могат да се използват практически безплатно, тоест без плащане на лихва на банката.
• Гратисният период ви позволява да теглите, харчите, прехвърляте, плащате със средства по кредитна карта и да не плащате лихва за това. Тоест, притежателят на картата използва заети средства в сметката си безлихвено.
• Важно е да получите обратно всички похарчени пари преди изтичането на гратисния период. В противен случай безлихвеният заем се превръща в дълг. Изисква плащане на лихви, глоби и неустойки в зависимост от условията на банката.

Това напомня ли ви за нещо? Разбира се. Има прилики с карта на изплащане, която също има гратисен период. Само при неговите условия стоките и услугите се купуват на безлихвени вноски. И цената на всички покупки е разделена на разкъсани части. Това са едни и същи месечни плащания, които трябва да бъдат направени през определения гратисен период.

Какво е гратисен период по кредитна карта и как се различава от разсрочените планове? Не се акцентира върху необходимостта да се купуват стоки и услуги на изплащане и след това да се плащат на вноски. Кредитната карта просто съдържа парите на банката. Картодържателят ги изразходва по свое усмотрение през гратисния период и не дължи лихва. Това е всичко.

Разбира се, има и условия за връщане на пари по картовата сметка. Но все още има прилика с картата на вноски: заемът ще бъде безлихвен само когато заетите средства се върнат по сметката преди изтичането на гратисния период. Има разлики в условията:

• За сумата по кредита се предоставя гратисен период по кредитна карта. Оказва се, че за известно време кредитът става безлихвен - това е основната полза.
• Гратисният период за картата на вноски се предоставя за сумата, изразходвана от сметката. Терминът кредит изобщо не се използва тук. Акцентът е върху фразата „безлихвени вноски“.

Навсякъде има своите различия, особено що се отнася до кредитните карти. Нека поговорим за тях по-нататък.

Какви са предимствата на гратисния период на кредитна карта?

Предимства на гратисния период - без лихва

И така, имате кредитна карта в ръцете си и дори с гратисен период. Какво да правя след това, но да не плащам лихва? Първо, трябва да разберете колко точно продължава този гратисен период: месец, два, три. Не забравяйте да попитате как трябва да върнете сумата на заема, тоест вече изразходваните пари. Може би просто трябва да бъдат върнати обратно в акаунта преди изтичането на гратисния период. Или има определен график за погасяване на дълга с месечни плащания. Но навсякъде има едно значително предимство - липсата на интерес:

• Не е необходимо да плащате никаква лихва отгоре, когато връщате дълга обратно към сметката на вашата кредитна карта. Това условие е валидно само до изтичане на преференциалния срок.
• По време на гратисния период не се начислява лихва, въпреки че картата е кредитна.

Обяснение какво е гратисен период на кредитна карта и неговите предимства:

• Можете да използвате парите в сметката на вашата кредитна карта без лихва за приличен период от време. Обикновено гратисният период дори не е един, а няколко месеца. Съгласете се, че е много по-лесно да използвате кредитна карта, отколкото да поискате пари назаем от някого.
• Ако имате нужда от пари преди изплащане, за спешни нужди, тогава е достатъчно да ги изтеглите от сметката на кредитната си карта или да ги похарчите в магазините на касата или онлайн. Ако успеете да ги върнете преди края на гратисния период, не е необходимо да плащате лихва. По същество заемът е безлихвен.
• Кредитната карта се издава еднократно и обикновено е валидна за една година. Следователно гратисният период може да се използва няколко години подред, а не само веднъж. След като парите бъдат върнати обратно, те отново могат да се харчат безлихвено за определения период. С прости думи, гратисният период може да бъде подновяван, а не еднократен гратисен период.

Кредитна карта с такъв приятен бонус може да се сравни с портфейл, съдържащ парите на банката. Те могат да бъдат изразходвани без плащане на лихва, но е важно просто да ги върнете преди края на гратисния период. Никой няма да ви кара непрекъснато да кандидатствате за кредит, да подавате молби, документи. Всичко става автоматично. И всички срокове и суми за погасяване са посочени не само в SMS, но и в личната ви сметка за интернет банкиране. Има дори мобилни приложения за всички притежатели на кредитни карти и др.

Много банки дори предлагат да изберете дата за изплащане на дълга или по-скоро деня от месеца. Например, клиентът избира двадесетото, тридесетото или друго число, до което парите да бъдат върнати обратно в сметката, за да не плаща лихва. Удобно е да изберете датата, когато се очаква доход, например ведомост.

Някои хора смятат, че кредитните карти с гратисен период имат някои ограничения. Тъй като не е необходимо да плащате лихва, трябва да търсите клопки. Оказва се, че те обикновено не съществуват. С тази карта се изчислява следното:

• В магазините на касите, в различни търговски центрове, заведения, кафенета, ресторанти и навсякъде, където има терминали за приемане на карти.
• В интернета. Почти всеки поне веднъж е плащал онлайн покупките си с карта – в онлайн магазини, в сайтове за електронна търговия. Всички тези ресурси приемат кредитни карти с гратисен период. Разбира се, не се начисляват допълнителни лихви, освен може би стандартната комисионна за онлайн магазини и т.н.
• В личния си акаунт за онлайн банкиране.
• Можете дори да теглите пари от картата си, да ги теглите на каса или банкомат и след това да плащате за покупки.

Както можете да видите, няма ограничения, така че потребителите често използват кредитна карта с гратисен период за плащане на стоки и услуги. Между другото, такива хора може да имат пари, но просто са превишили лимита на разходите си. За да не се прибират вкъщи, за да получат средства, те просто плащат с кредитна карта и не надплащат. Същото важи и за тези, които просто чакат парите да пристигнат и не искат да ги заемат от някого. По същество кредитната карта временно престава да бъде кредитна карта. Да, титулярът ползва заема, но не плаща лихва.

Да преминем от теория към практика. Как всъщност потребителите плащат с кредитна карта с гратисен период? Има ли допълнителни плащания, такси или лихви? Нека да разгледаме пример, за да разберем схемата на плащане. Първо трябва да разберете какво е гратисен период на кредитна карта: това е периодът, за който се предоставя безлихвен заем. Но понякога е по-малко от посоченото. Но цялата работа се оказва просто въпрос на спецификата на изчисленията.

Пример:

Клиентът издава кредитна карта с гратисен период и избира дата на плащане - 23-то число на следващия месец. На 20-ти той направи покупка в размер на 50 000 рубли и плати с кредитна карта. Според условията гратисният период е 45 дни. Кога наистина трябва да върне парите?

Да приемем, че притежателят е направил покупка на 20 януари. Той смята, че трябва да върне 50 000 рубли за 45 дни, тоест преди изтичането на гратисния период. Оказва се, че това не е така. Той сам избра датата на сетълмент - 23-то число на следващия месец. Това означава, че той трябва да върне парите не след 45 дни, а на 23 число на следващия месец, тоест 23 февруари. По същество гратисният му период е намален на 34 дни. Точно толкова дни минават от датата на закупуване, 20 януари, до датата на плащане, 23 февруари.

Как тогава да се “вместите” в 45 дни, тоест да се възползвате от пълния гратисен период? Тогава собственикът на кредитната карта трябваше да направи покупка не на двадесетия, а на първия.

Пример:

Притежателят на кредитната карта е направил покупка на 10 януари. Гратисният период е 45 дни, като датата на сетълмент е същата - 23-то число на следващия месец. Тогава той ще трябва да върне парите на 23 февруари, тоест след 44 дни. Оказва се, че собственикът на картата се е възползвал от почти целия гратисен период.

За да избегнете плащането на лихва отгоре, трябва:

• Върнете парите в баланса си преди изтичането на гратисния период или по-скоро датата на сетълмент. Обикновено тя се избира от самия клиент при кандидатстване за кредитна карта.
• Възстановете първоначалния баланс на картата, какъвто е бил при издаването на картата.

Ако титулярът няма време да попълни сметката, тогава заемът престава да бъде безлихвен. Той получава ставка, често месечна, а не годишна. Този процент се нарича основна лихва и се добавя към дължимата сума.

Схема за погасяване на задължения по кредитна карта с гратисен период - пример

Има ли други такси или плащания с кредитни карти с гратисен период? Да, понякога се случват. Например, банките изискват от вас да правите месечни плащания. Да кажем, че трябва да върнете поне част от сумата на дълга - определен процент от него. Кое трябва да попитате или вижте условията.

Възможни допълнителни плащания:

• Такси за теглене.
• Месечна или годишна такса за ползване на картата.
• Други плащания, предвидени в тарифите.

Ето защо, когато се регистрирате, е важно да разберете за всички тарифи, допълнителни комисионни и плащания. Графикът за изчисление обикновено присъства във вашата лична сметка за интернет банкиране. Там са посочени всички суми, условия за погасяване, салдо по кредитната карта и дати на сетълмент.

Всеки се опитва да избегне дългове и заеми. Никой не иска не само да вземе пари назаем, но и да премине през процедурата за кандидатстване за заем. Ако имате нужда от паричен заем, тогава няма нужда да отивате в MFO или банков клон. Достатъчно е да имате кредитна карта в ръка. Ако все още има гратисен период, тогава за известно време изобщо няма да е необходимо да плащате лихва за ползване на заема. Основното е, че притежателят на картата избягва процедурата за кандидатстване за заем, опашки и други неудобства.

За да получите заем в брой, трябва само да изтеглите пари от картата. Между другото, сега може да се поръча не само в клона, но и онлайн, на уебсайта на банките. Всъщност, дори когато сте у дома или на работа, е възможно дистанционно да кандидатствате за кредитна карта с гратисен период. Някои банки дори предлагат куриерска услуга за доставка до адрес на клиента. Съгласете се, всеки иска да получи такъв паричен заем и дори на револвираща основа. В крайна сметка е много по-удобно да имате пари назаем от кредитна карта, отколкото да поискате заем от роднини или приятели.