Какво е SWIFT банков код: значение, структура и примери за използване. Какво представлява системата за международни преводи SWIFT?

платежни системи KB "Vostochny" SWIFT (SWIFT)

Какво представлява SWIFT кодът на банката (на руски SWIFT код), как се формира и къде се използва?
SWIFT коде уникален идентификационен код на банка или друг участник във финансови транзакции, който се присвоява на участник при присъединяване към Общността на световните междубанкови финансови телекомуникации (SWIFT) и се използва за международни трансфери на средства между банки.

SWIFT код

SWIFT кодизползвани от банките при предаване на информация или прехвърляне на средства само чрез тази система, докато времето за прехвърляне на средства е значително ускорено и опростено.

Уникален SWIFT код (SWIFT код) на участник в системата се формира след като Съветът на директорите на SWIFT вземе решение за приемане на банката в дружеството, въз основа на разглеждане на документите, представени от банката за присъединяване към системата.

Банковите идентификационни кодове се формират съгласно стандарта ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), включително кода на държавата, определен съгласно стандарта ISO 3166. SWIFT коде цифрова комбинация от 8 или 11 знака (букви, понякога комбинирани с цифри):

BBBB CC LL DDD

А значението на всяка група от кода означава следното:

• BBBBе уникален буквен код на банка или финансова институция. Винаги се състои от четири знака и идентифицира участника в изчисленията. Произлиза от съкратеното фирмено наименование на банката на английски език. Така например, ако погледнете съкратеното корпоративно име на някои руски банки, тази връзка е видима:
  


• CCе двусимволен азбучен код на държавата от стандарта ISO 3166, също на английски език. Така например буквеният код на Русия е RU, Германия е DE, Казахстан е KZ, САЩ е US и т.н.;
  

  Кодът на държавата е необходим, за да се определи банката на коя държава е извършила конкретен паричен превод. И също така, за да не се объркате. По този начин под марката „Alpha“ има няколко банки в света, което е отразено в SWIFT кодове, така че принадлежността към определена държава може да се определи от кода на държавата:

  Могат да се видят буквени кодове на държави, състоящи се от два знака.



• LL- буквено-цифров код на местонахождението на банката в страната, състоящ се от два знака. Стандартният код не използва числата 0 и 1. Наличието на единица в полето показва неактивен код, а нула е специален случай, предназначен за тестване (обучителна) работа в мрежата SWIFT.
  


• DDD- код на банков клон (това е незадължителен компонент). Ако централата на банката е регистрирана в системата SWIFT, тогава този код не е зададен за нея и ако е необходимо да се попълнят 11-те знака на SWIFT кода в детайлите, се въвеждат стойностите XXX.

  По този начин, за да се гарантира възможността за извършване на трансгранични плащания към кредитни институции, използващи сетълмент мрежата на Банката на Русия, стойностите XXX се въвеждат в SWIFT кода на главната банка, а при регистрация на клон, кодът на влиза се в банковия клон.
  

Справочник за кореспонденция между банковите идентификационни кодове на кредитни институции (клонове), извършващи плащания чрез сетълмент мрежата на Банката на Русия, и международните банкови идентификационни кодове SWIFT BIC, който съдържа SWIFT кода, състоящ се от 11 знака, може да се види

Така например, когато прехвърляте средства от чужбина към клиент на Alfa-Bank (получател - физическо лице), ще трябва да информирате подателя за SWIFT кода - ALFARUMM. И за да може клиентът да прехвърли средства от чужбина към Сбербанк на Русия (например към Povolzhsky Bank of Sberbank of Russia OJSC), подателят ще трябва да предостави следния SWIFT код - SABRRUMMSE1.

Как да разберете swift кода на вашата банка?

Какво ще кажете за вашата банка? Информация за участието на банките в системата SWIFT и SWIFT кода или кодовете на банката трябва да ви бъдат предоставени във вашата банка или неин клон.

Можете също така да разберете SWIFT кода на банката:

• Към сайта на банката в секцията - Банкови данни


• На уебсайта на Руската национална SWIFT асоциация (ROSSWIFT) в раздела „SWIFT кодове на всички руски банки“


• На уебсайта на Банката на Русия в Указателя за кореспонденция между банковите идентификационни кодове на кредитни институции (клонове), извършващи плащания чрез сетълмент мрежата на Банката на Русия, и международните банкови идентификационни кодове SWIFT BIC

За да подготвите фишове за заплати, чекове, акредитиви и други подобни документи при извършване на трансгранични финансови транзакции, трябва да знаете банковите данни. Сред тях се откроява SWIFT-кодът, който е задължителен реквизит при изготвяне на документация. Как изглежда този код и къде мога да го намеря?

SWIFT код - какво е това?

През 70-те години на 20 век възниква Обществото за междубанкови комуникации или SWIFT (съкращение от английското Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Основната цел на функционирането му беше да създаде асоциация на банкови организации от цял ​​свят, за да гарантира сигурността на взаимните разплащания между тях.

В момента системата включва около 9000 финансови организации от повече от 200 страни. За да стане член на общността, банката трябва да предостави лиценз за извършване на транзакции не само в национална, но и в чуждестранна валута, както и да плати входна такса по сметката на организацията.

Всяка банка, присъединяваща се към Общността, получава уникален идентификационен номер, наречен SWIFT-код.

Ползи от участие в системата SWIFT

Участието в общността е доброволно - невъзможно е да се спре дейността на банка поради факта, че тя няма SWIFT идентификационен код. Присъединяването към организацията обаче предоставя на банката редица предимства и я прави по-конкурентоспособна на пазара на финансови услуги.

Предимствата на участието в системата SWIFT са:

• ускоряване на международните финансови транзакции;
• гарантиране на сигурността на паричните преводи;
• възможност за изпращане на плащания до всички страни по света;
• възможност за избор на валута за транзакции.

Структура на SWIFT код

Формирането на уникален код се извършва въз основа на разпоредбите, установени от стандарта ISO 9362. Според този документ кодът е комбинация от букви (понякога комбинирани с цифри) под формата AAAABBCCDDD.

Значението на всяка група букви в комбинация е следното:

• AAAA е код, генериран въз основа на името на финансовата организация. Така например за Сбербанк на Русия тази част изглежда така: SABR;
• BB е код, указващ държавата, в която се намира дадена финансова институция в международни документи. Буквеното обозначение на Русия в тази система е RU;
• CC е код, указващ местоположението на банков клон в дадена държава. На всеки град се присвоява индивидуална комбинация от букви, например Москва е обозначена с MM;
• DDD – код на регионалното поделение на банката. Ако централата е регистрирана в SWIFT, тази част ще липсва в неговия уникален код, а ако е необходимо да се попълни формуляр при извършване на определени видове плащания, вместо това ще се въвеждат символите XXX.

Къде мога да разбера SWIFT кода на банката?

Ако има нужда от получаване на информация за уникалния идентификационен номер на финансова институция в системата SWIFT, тя може да бъде намерена в следните източници:

• на официалния уебсайт на банката в подраздел „Банкови данни“;
• на официалния уебсайт на ROSSWIFT (Руската национална асоциация SWIFT);
• на официалния уебсайт на Централната банка на Русия.

SWIFT-кодът е уникален идентификационен номер на финансова институция, регистрирана като член на Междубанковата комуникационна общност. Получаването на кода е доброволно, но наличието му позволява на банката да извършва международни парични преводи и други финансови транзакции много по-бързо и по-сигурно, отколкото без него.

Когато са изправени пред необходимостта от издаване на фишове за заплати, чекове или акредитиви, клиентите на банката са изправени пред необходимостта да разберат SWIFT кода на финансовата институция. Тази проста комбинация от букви и цифри ви позволява да идентифицирате банка в международната финансова система и прави по-удобно преместването на пари не само в рамките на една държава, но и в глобален мащаб. Нека да разгледаме по-подробно какво е SWIFT код, за какво се използва и как можете да го намерите.

SWIFT код: какво е това?

През 1973 г. Обществото за световни междубанкови финансови телекомуникации (SWIFT) започва своята работа за рационализиране на платежната система и разпространение на финансова информация в глобален мащаб. Основата на такава система беше защитена мрежа, която включваше много банки по света и на всяка от тях беше присвоен специфичен идентификационен код.

Сега всички банки, включени в системата SWIFT, могат свободно да обменят финансова информация и да прехвърлят средства помежду си. В момента над 9000 финансови институции от 209 страни са се присъединили към международната общност. За да участва в него, банката е длъжна да предостави специална комисия с лиценз за извършване на транзакции в чуждестранна валута и да заплати входна такса.

След като банката бъде окончателно приета в системата като участник, тя получава персонален код, който е уникален по своята същност. SWIFT кодът има следните отличителни характеристики:

• Състои се от 8 или 11 знака;
• Първите 4 знака показват банката, а останалите - страната, региона, града и подразделението на финансовата институция;
• Централните офиси на банките имат по-кратък SWIFT код и включват само латински букви, а към кодовете на клоновете им се добавят цифри, указващи серийните им номера.

Трябва да се отбележи, че системата SWIFT се използва за междубанково взаимодействие само на глобално ниво: други системи работят в рамките на държавата.

Ако говорим за международни парични преводи, тогава тази система може да се счита за най-надеждната и безопасна опция. Клиентът трябва да знае само SWIFT кода и така наречения IBAN на получателя или неговия идентификационен код. Транзакцията ще бъде осъществена с посредничеството на международна банка от общността на финансовите комуникации.

Що се отнася до всяка от страните, участващи в системата SWIFT, на тяхна територия се формира собствена национална група, представляваща общността. Предназначен е да проследява движението на финансови ресурси и информация в регионален мащаб. Така в Русия SWIFT се предоставя от Руската национална асоциация или (ROSSWIFT). Според последните данни Руската федерация е на 20-то място по отношение на обема на трафик през мрежата SWIFT.

Как да разбера SWIFT кода на банката?

SWIFT кодът на финансова институция не е класифицирана или класифицирана информация. Той е широко достъпен и затова всеки може не само да го намери на официалния уебсайт на всяка банка в раздела „Подробности“, но дори и да го дешифрира. И така, стандартният код изглежда така: NNNN MM XX yyy, който може да бъде дешифриран, както следва:

• NNNN – име на банката;
• MM – код на държавата;
• XX – код на града;
• yyy – номер на клон (тази част липсва в кода на централните офиси на банките).

Например SWIFT кодът на Сбербанк на Русия изглежда като SABRRU**, където SABR е международното кодово обозначение на тази финансова институция, а RU е съответно страната на нейната регистрация.

Ако клиентът реши да прехвърли средства от една държава в друга, той ще трябва да разбере SWIFT кодовете както на изпращащата, така и на получаващата банка, както и банковия номер на лицето, към което се превеждат средствата или IBAN.

Системата за международни междубанкови комуникации SWIFT ви позволява да извършвате международни плащания, да прехвърляте плащания, да изпращате съобщения за изпращане и получаване на средства, както и да обменяте важна финансова информация. Много често финансовите институции използват swift код за извършване на собствени транзакции, а не само за парични преводи на клиенти.

Заслужава да се отбележи, че регистрацията на банките в системата SWIFT е доброволна. Това означава, че финансовите институции, които често извършват международни финансови транзакции, се присъединяват към глобалната общност, за да ускорят процесите на изпращане и получаване на информация и средства, както и да подобрят сигурността на тези видове транзакции.

По този начин SWIFT кодът може да се разбира като идентификатор или логин на финансова институция в глобалната общност на междубанковите комуникации. Тази проста комбинация от букви и цифри позволява на банката безпроблемно да извършва финансови транзакции на глобално ниво.

19апр

Какво е SWIFT

SWIFT енай-голямата междубанкова международна система за сигурен обмен на информация и извършване на плащания. Буквално терминът S.W.I.F.T идва от името на организацията: „ Собщество за Ув световен мащаб аз nterbank Ефинансови Tтелекомуникации”, което на руски звучи като: Общество на световните междубанкови канали за финансова комуникация.

Какво е SWIFT - значение, определение с прости думи.

С прости думи SWIFT еспециална услуга, която позволява на банките и големите финансови организации да извършват сигурен и най-важното бърз обмен на информация и плащания. Трябва да се отбележи, че в момента SWIFT е най-голямата система за извършване на различни финансови транзакции. Към момента на писане на тази статия почти 11 000 потребители от повече от двеста страни използват услугите на системата SWIFT.

SWIFT система - защо е необходима и кой я използва.

Основната задача на системата е да извършва бързи международни финансови преводи, което е жизненоважна необходимост в съвременния свят. От само себе си се разбира, че такива възможности са необходими преди всичко на банките, които всъщност са по-голямата част от потребителите на системата. Но, освен от банките, системата SWIFT се използва успешно и от други големи финансови институции, които трябва да извършват плащания бързо и безопасно. Въз основа на това можем да кажем, че потребителите на SWIFT са:

• банки;
• Парични брокери и брокерски търговци;
• Клирингови системи;
• Институти за управление на инвестиции;
• Търговски и корпоративни домове.

Как работи системата SWIFT?

Въпреки факта, че задачата на системата е да извършва плащания, самата мрежа всъщност няма нищо общо с реалните пари. С прости думи, SWIFT не прехвърля средства от един клиент на друг, когато извършва плащане. Системата препраща платежни нареждания между институционални сметки, като използва специални кодове, които ще разгледаме по-долу. По този начин можем да кажем, че системата работи като един вид затворен месинджър, чрез който банките и финансовите институции комуникират. Съобщенията действат като платежни нареждания, които посочват от коя банка (сметка) трябва да бъдат изтеглени средствата и към коя да бъдат преведени. За да гарантира, че парите винаги бързо и точно намират своите получатели, мрежата разполага със специална система за идентифициране на клиенти и техните сметки. Това означава, че всеки клиент има свой собствен уникален идентификатор под формата на SWIFT код.

Какво е SWIFT банка и SWIFT код като цяло.

Тъй като вече разбрахме, че SWIFT е комуникационна мрежа, в която всеки потребител има свои собствени кодове, сега нека да разберем какво всъщност представляват тези кодове. И така, в системата можете да намерите 2 вида кодове, това са:

• BIC ( Банкови ID кодове);
• IBAN ( Международни номера на банкови сметки).

Какво е SWIFT BIC?

SWIFT-BIC еспециален код, който служи за идентифициране на банката в системата. В момента SWIFT-BIC кодът се състои от осем или единадесет знака. Първите четири знака са букви, които директно идентифицират банката. Следващите два знака са кодът на държавата, а последните два знака са кодът на града. Ако кодът има единадесет знака, това означава, че банката е добавила трицифрен код за идентифициране на конкретен клон.

SWIFT кодът е уникален номер, използван при извършване на преводи между държави. Всяка банка, участваща в прехвърляне на средства в чужбина, има свой Swift код. SWIFT е съкращение за Общността на световните междубанкови телекомуникации.

Swift код на Сбербанк на Русия

Участието в системата SWIFT осигурява ускорен процес на извършване на междубанкови преводи и повишава тяхната сигурност. За да го получат, банките преминават специална регистрация. Когато разглеждате темата за това какво представлява бързият код на Сбербанк, е важно да се има предвид териториалното разделение на организацията. Сбербанк е разделена на клонове по тематика и следователно Сбербанк използва 25 SWIFT номера.Това ви позволява да ускорите потока от средства към желания регион.

Основният код е САБРУММ. Използва се в Москва. Окончанието на номера варира в зависимост от региона. Така, SABRRU2Pв Санкт Петербург, Мурманск, SABRRUMMRA1– Краснодар, Ростов на Дон.

Основният SWIFT код на Сбербанк е SABRRUMM

Системата за трансфер, използваща SWIFT, има малка комисионна и е подходяща за кредитиране на пари в сметката на физическо лице (заплата), плащане на стоки, обучение, закупуване на недвижими имоти, резервация на хотели и т.н. Преводът пристига в рамките на 3-5 дни. Всичко зависи от сумата и целта на превода. Няма ограничения в сумата. Средствата могат да бъдат изпратени във всяка от основните валути в света, като необходимото конвертиране ще бъде извършено от Банката. Такива транзакции са защитени от система с висока сигурност, която гарантира доставката на парите до получателя.

Как да получите SWIFT код

Когато отговаряте на въпроса как да разберете Swift кода на Сбербанк, трябва да отидете на официалния уебсайт на банката. Официалният ресурс съдържа таблица с номера, които съответстват на конкретно разделение. Таблицата показва и правилното име на териториалната банка.

Можете да проверите Swift кода в офисите на Sberbank. Данните ще бъдат предоставени от всеки служител на каса. Освен това номерът ще съответства на региона, в който се намира банковият клон. По-често SWIFT кодът на Sberbank е необходим на клиента, когато трябва да получи превод от чужбина. В допълнение към кода, подателят на превода трябва да посочи.